Hva er en betalingstjenesteyter eller PSP?

Hvis du leser dette, er det en god sjanse for at du allerede tenker på å starte en virksomhet. Du har kanskje sett opp noen få artikler om netthandel og oppdaget at hvis du vil ta online betalingsmetoder, trenger du de riktige verktøyene.

Til å begynne med kan ord som "betalingstjenesteyter" eller "betalingsgateway" være forvirrende for nybegynnere. Dette gjelder spesielt når det ikke ser ut til at mange mennesker vet forskjellen mellom en selgerkonto, eller en leverandør av betalingstjenester - to separate enheter.

I dag skal vi levere den hjelpen du virkelig trenger for å begynne å ta kreditt- og debetkort online. Vi definerer hva en betalingstjenesteleverandør er, hvordan det hjelper deg å behandle forskjellige betalingsmetoder og mer. La oss komme i gang.

Leverandører av betalingstjenester: En definisjon

En leverandør av betalingstjenester, eller PSP, tilbyr selgere støtten de trenger for å få tilgang til elektroniske betalinger, fra kredittkort, digitale lommebøker og mer. PayPal og Stripe er begge typer leverandør av betalingstjenester.

En leverandør av betalingstjenester kan også bli referert til som et tredjeparts betalingsbehandlingsfirma. Det er imidlertid viktig å merke seg at en betalingsleverandør og en selgerkonto ikke er det samme. Mens tradisjonell kjøpmannskonto gir selgere sin egen konto, kombinerer en PSP en rekke forskjellige kjøpmenn under en enkelt paraply. Dette betyr at PSP-er påtar seg den komplette økonomiske risikoen for enhver virksomhet den knytter seg til.

Leverandører av betalingstjenester kan være fordelaktig for selgere fordi det letter tilgang til betaling fra visum, Mastercard og andre kontoer. Denne strategien reduserer også gebyrene som vanligvis er knyttet til selgerkontoer.

Hva betyr betalingstjenesteleverandør?

En tredjepart som letter og hjelper selgere i å akseptere betalinger, også kjent som en Merchant Services Provider eller PSP. I online shopping vil PSP tilby forskjellige betalingsmetoder, inkludert direkte belastning, bankoverføring, sanntids bankoverføringer ved bruk av nettbank og kredittkort. I utgangspunktet samler de alt for at en selger kan akseptere kredittkort, og gjør det på en sømløs måte som gjør hele prosessen gjennomsiktig for kunder og stressfri for selgere.

En PSP kan koble seg til flere anskaffende banker samt betalings- og kortnettverk. Ved å verve tjenestene til en PSP blir selgeren mindre avhengig av finansinstitusjoner for å administrere transaksjoner, siden PSP kan administrere bankkontoer så vel som forhold til det eksterne nettverket.

Betalingstjenesteleverandør kontra selgerkontoer

En leverandør av betalingstjenester skiller seg mest fra en selgerkonto på den måten den håndterer kontoer. Med en PSP er det et antall brukere i en samling eller gruppe eller selgere. På den annen side gir en selgerkontoleverandør hver selger sine egne individuelle kontoer. Vetting prosessen for hver selger er også mer grundig med selgerkontomodeller.

Selgerkontoer skiller seg også fra leverandører av betalingstjenester på andre måter. Selgerkontoer er veldig konsentrert om betalingsbehandling. En tredjeparts prosessor kan derimot gi en mer komplett løsning for selskaper. I tillegg til en betalingsprosessor, kan du ha tilgang til ting som kassaverktøy og maskinvare.

Det gode med å ta kortbetalinger via en leverandør av betalingstjenester er at du vanligvis ikke trenger å betale ekstra gebyrer for sikkerhet. Ting som PCI-samsvar er allerede tilgjengelig i kontoen din.

En annen stor bonus for leverandører av betalingstjenester fremfor selgtjenester er at du kjøper en hel plattform med verktøy. Støtten som en erverver får med en PSP er ofte mye mer omfattende for å håndtere betalingsbehandling. Verktøy som Square, Shopifyog Stripe inkluderer for eksempel faktureringsverktøy og rapporteringsfunksjoner.

Det er også en unik gateway tilgjengelig med mange av disse løsningene som gjør det lettere for folk å begynne å selge på nettet. Square- og PayPal-brukere kan enkelt ta betalinger fra amerikanske ekspress- og andre betalingsalternativer, samtidig som de også kunne tilby ting som svindelbeskyttelse og lojalitetsalternativer fra deres betalingsløsning.

Bedrifter som ikke har mye av et budsjett å bruke på sine kontoer og salgssted, kan definitivt dra nytte av en leverandør av betalingstjenester. Imidlertid vil du ikke få mye støtte hvis du trenger hjelp fra bunnen av.

Problemer med bruk av betalingstjenesteleverandører

Det er mange fordeler med å bruke en PSP til å håndtere betalingskorttjenester, fra PCI DSS til andre ekstrafunksjoner for online transaksjoner. Imidlertid er det ulemper med en PSP også. For eksempel får du ikke mye kundeservice som hjelper deg med online transaksjoner. Du kan håndtere en utstedende bank hvis du har noen direkte banksaker. Det er imidlertid ikke mange måter å få hjelp fra PSP-en din på.

Noen betalingssystemer gir tekniske ressurser, slik at du kan finne dine egne svar på spørsmål om globale betalinger eller tilbakeførsel for eksempel. Aggregatoren din vil imidlertid ikke være like tilgjengelig for å hjelpe deg. Det kan være behov for å gjøre mye søk på Google.

På den annen side, med en selgerkonto, får du mye mer støtte med behandlingen av kredittkortfunksjonene. Fordi selgerkontoer er designet for å støtte individuelle brukere, får du mye tilpasset støtte.

En annen ulempe for en PSP er hvor lett det er å få en konto. Selv om det kan høres bra ut at du kan sette opp en konto umiddelbart, betyr dette også at du har en høyere risiko for at noen plutselig kansellerer eller fryser kontoen din hvis noe går galt. Den ekstra veterinærprosessen du er utsatt for med en selgerkonto kan virke irriterende, men det øker sjansene dine for å holde deg på toppen av kontoen din.

Selgerkontoer gir deg fordelen av tvilen med noe som endres i kontoen din. På den annen side, med en betalingstjenesteleverandør, hvis du plutselig endrer en enorm kredittkorttransaksjon, eller noe annet får deg til å virke mistenkelig, blir ofte kontoen din frosset øyeblikkelig. Siden det ikke er så mange mennesker som kan hjelpe deg hvis noe går galt, kan du slite alene.

Det er en risiko for at når kontoen din er frosset, kan det hende du må vente i uker før du kan få alt riktig satt opp igjen.

Hvor mye koster en betalingstjenesteleverandør?

Noe av det første som mange bedriftseiere vil se på når de bruker online betalingstjenesteleverandører, er hvor mye kontoen kommer til å koste. Ting kan bli vanskelig på dette tidspunktet, da den beste løsningen for bedriften din kanskje ikke er den samme som for noen annen bedriftseier du kjenner. Gebyrene vil avhenge av størrelsen på selskapet ditt, de gjennomsnittlige transaksjonene du trenger å håndtere, og så videre.

Prisingen av en selgerkonto eller PSP kan noen ganger gå mot deg når du vurderer ting som pris per transaksjon, forretningsvolum, overholdelsesgebyr, maskinvarekostnader og så videre. Prisstrukturen til selgerkontoen må også nevnes.

De fleste leverandører av betalingstjenester bruker en fast struktur for priser. I utgangspunktet sikrer dette at du betaler det samme beløpet for hver transaksjon, uansett hva korttypen måtte være. Det er ingen månedlige gebyrer å bekymre deg for, og andre kostnader utover transaksjonskostnader eller vanligvis ikke eksisterende.

I noen tilfeller trekkes prisene på transaksjoner fra hver transaksjon i en enkel strategi for å hjelpe eiere av små bedrifter med å administrere utgifter. Bedrifter med høyt volum drar også fordel av den faste prisstrukturen til en leverandør av betalingstjenester.

Kostnadene som ofte er forbundet med å bruke en grunnleggende selgerkonto, kan være mye vanskeligere å forstå. Dette er grunnen til at det tar mye tid for bedriftsledere å lese gjennom vilkårene for tjenestene sine på riktig måte.

Med en selgerkonto kan det hende du må betale for følgende strukturer:

  • Utveksling-pluss: Dette betyr i utgangspunktet at betalingsprosessoren din leverer bytteavgiftene til kortnettverkene til deg, sammen med en liten markering.
  • Prissetting av abonnement: Med denne strategien betaler selgere en månedlig avgift for medlemskapet i selgerkontoen. Det er også en liten avgift å betale med transaksjoner også. Denne kostnaden kommer ofte til en fast sats, så det er enklere å planlegge.
  • Nivåpriser: Transaksjoner her er ofte gruppert i ikke-kvalifiserte og kvalifiserte kategorier, med kvalifiserte transaksjoner som koster mindre. Denne modellen forenkler ofte betalingsbehandlingen og fører til at selgere betaler mer på lang sikt.

Bortsett fra grunnleggende kostnader, kan prisstrukturer også komme med andre ekstra avgifter å tenke på, for eksempel kostnader for PCI-overholdelse for å holde betalingssystemet ditt sikkert, og gebyrer for uttalelser. Hvis du er et mindre selskap uten mye penger å bruke, vil du vanligvis få en mye billigere opplevelse når du jobber med en betalingstjenesteleverandør. På den annen side, hvis du tjener mye penger hver måned i selskapet ditt og ønsker litt ekstra støtte, kan en leverandør av en selgerkonto være det bedre valget.

Hva med priser for kortnettverk

Det er en annen kostnad du må tenke på når du starter virksomheten din med riktig betalingsleverandør. Kortmerke nettverk fungerer som mellommann mellom en utstedende bank og tjenesteleverandør. Det er kredittkortforeninger og PIN-kortfrie kortnettverk å vurdere.

Enhver virksomhet som trenger å akseptere kreditt- og debetkort for betaling, trenger en tjeneste for å behandle disse betalingene. Noen av disse tilkoblingene krever ekstra tredjeparts betalingsportaler som fører til større avgifter. Betalingsportaler tilbyr et tilkoblingspunkt mellom salgssteder og plattformer. Gateways tilbyr derimot tilkobling for bedrifter som ønsker tilgang til betalingsprosessoren som passer for dem.

Gateways er et passende alternativ for et bredt utvalg av forretningskonfigurasjoner i butikken og online. Betalingstjenester er ofte innebygd i mer omfattende tjenestevalg. Noen plattformleverandører for netthandel gir deg også støtte for betalingsprosessoren som du vil bruke.

Det er også uavhengige salgsorganisasjoner som samarbeider med betalingsleverandører for å håndtere selgerforhold. Disse selskapene videreselger tjenester og produkter fra betalingsprosessorer og tjenesteleverandører. ISO mottar også provisjon fra prosessorer som de registrerer forhandlere for.

Et annet alternativ er å jobbe med en merverdiforhandler som jobber i samarbeid med en eller flere betalingsprosessorer for å levere tjenester til selgere. VAR-er tilbyr ekstra funksjoner som kompletterer betalingsbehandlingsalternativer som salgsstedets maskinvare, lagerstyring og så videre.

Endelig spiller banker også en rolle i den totale kostnaden for systemet ditt. Den utstedende banken vil levere kreditt- eller debetkort til dine forbrukere. I tillegg håndterer anskaffende banker kreditt- og debetbetalinger for selgere. Du må inngå en kontrakt med en overtakende bank med selgerkontoen din, eller gjennom en leverandør av betalingstjenester.

Kontraktslengder med betalingstjenesteleverandører

En annen ting du kanskje må tenke på når du vurderer alternativene for betalingsgodkjenning, er hvor lenge du trenger å være hos en leverandør av betalingstjenester. Å være bundet til en spesifikk avtale kan gjøre det vanskelig å endre strategien din hvis du finner et bedre alternativ andre steder.

På plussiden, med en betalingstjenesteleverandør, vil du vanligvis få en betal-som-du-gå-opplevelse. Det er ingen ekstra gebyr å bekymre deg for hvis du bestemmer deg for at du vil kansellere tjenesten din. På den annen side, hvis du velger en selgerkonto, så er det mye tøffere å komme ut av et forhold som du ikke lenger vil være i.

Selv om bransjen utvikler seg og flere kjøpmannskontoer gir virksomheter mye mer frihet til å utvikle seg og betale på månedlig basis, får du imidlertid rabatt hvis du betaler for langsiktige kontoer. Årskontrakter og andre dyre avslutnings- eller termineringsgebyrer for kontoene dine vil bety at du har flere økonomiske bekymringer du må tenke på når du prøver å bygge en vellykket virksomhet. Det er absolutt en god idé å forsikre deg om at du ikke skynder deg gjennom sammenligningene dine.

Undersøk hva som skjer i din bransje, og sørg for at du vet hvilke selskaper som kan gi deg de beste kostnadene på lang sikt. Hvis du fremdeles er en relativt ny virksomhet og ikke er sikker på hvor raskt dine behov kommer til å endre seg, kan en månedlig prisstruktur være best for deg. Hvis du tar denne tilnærmingen, kan du bytte konto hvis du finner noe som kan være rimeligere et annet sted.

Fordeler og ulemper ved å bruke en betalingstjenesteleverandør

Det er mange grunner til at du kanskje foretrekker å bruke en PSP fremfor en selgerkontoer. Leverandører av betalingstjenester er mye mer fleksible enn kollegene. For mindre virksomheter har du frihet til å endre tjenestene dine når du vil og utforske de forskjellige alternativene som kan være tilgjengelige for deg. Prisfastsettelse betyr også at du ikke sitter fast i noe.

Mye av populariteten knyttet til betalingstjenesteleverandører kommer fra det faktum at du får mye bekvemmelighet til en lav pris. Leverandører av betalingstjenester er utmerket for voksende selskaper og mindre bedrifter. Du får ting som betalingssikkerhet og forskjellige avanserte verktøy alt innebygd i pakken din. Det betyr at du enkelt kan finne det du trenger.

Husk i tillegg at leverandører av betalingstjenester er ypperlige for å komme deg raskt opp. Du kan fylle ut en søknad og begynne å akseptere betalinger nesten umiddelbart. Det er ingen skremmende kontrakter å bekymre deg for, eller forsikringsprosesser der du kanskje ikke blir akseptert. Selv om leverandører av selgerkontoer gir virksomheter flere alternativer i dag, gjør de det fortsatt ikke så lett å få foten inn døra.

Så hvorfor skulle noen ikke få en PSP-konto?

Vel, det er noen ulemper også. Som nevnt ovenfor, er en betalingstjenesteyter en tredjeparts prosessor. Det er noen risikoer ved å ta denne tilnærmingen til å selge. For eksempel. Det er enkelt å åpne en konto, så det er også mer risiko for at noen vil kansellere kontoen din hvis noe med kjøpene dine begynner å endre seg.

En annen vanlig kompatibel med en betalingstjenesteprosessor er at det alltid er en risiko for at noe vil skje med kontoen din, og at du ikke kan få den støtten du trenger for å komme tilbake på sporet. Når du registrerer deg for denne typen kontoer, må du forstå at kontoen din kan være frosset eller avsluttet nesten uten forvarsel.

Selv om det er mennesker du kan komme i kontakt med for å finne ut hva som skjer, tar det ofte litt tid før du kan få pengene du skylder.

Bør du bruke en betalingstjenesteleverandør?

Så, hvem skal velge en betalingstjenesteleverandør.

La oss løpe ned noen av fakta.

Pros:

  • Enklere å få satt opp for nybegynnere
  • Månedlige betalinger betyr at du kan holde kostnadene lave
  • Utmerket for fleksibilitet når du ikke er sikker på hva du trenger langsiktig
  • Mange ekstra funksjoner innebygd som standard for selskaper
  • Utmerket for brukervennlighet og vekst
  • Færre avgifter å bekymre seg generelt
  • Begrensede transaksjonsgebyrer
  • Flott for kredittkortbetalinger online og offline

Cons:

  • Ikke så mye kundestøtte for nybegynnere
  • Kan risikere frosne eller kansellerte kontoer
  • Mindre spesialistveiledning

Leverandører av betalingstjenester vil sannsynligvis være det rette alternativet for en bestemt type bedriftseier. Du må tenke nøye gjennom hva du vil oppnå med virksomheten din før du kommer i gang. Det er mer sannsynlig at en leverandør av betalingstjenester appellerer til deg hvis du vil ha noe som er fleksibelt og rimelig for å komme i gang med å selge på nettet.

Leverandører av betalingstjenester er også et godt valg for de som selger store volumer og ønsker å holde kostnadene så lave som mulig. Imidlertid, hvis du driver en større virksomhet og trenger mer veiledning, kan en selgerkonto være den rette veien videre for deg.

Bli en ekspert på e-handel

Skriv inn e-postadressen din for å få festen i gang