Mi az a fizetési szolgáltató vagy PSP?

Ha ezt olvassa, jó eséllyel már vállalkozásalapításon gondolkodik. Lehet, hogy megnézett néhány cikket az e-kereskedelemről, és rájött, hogy ha online fizetési módokat szeretne választani, akkor a megfelelő eszközökre van szüksége.

Elsőre az olyan kifejezések, mint a „fizetési szolgáltató” vagy a „fizetési átjáró”, zavaróak lehetnek a kezdők számára. Ez különösen igaz akkor, ha úgy tűnik, sokan nem tudják, mi a különbség a kereskedői számla vagy a fizetési szolgáltató – két külön entitás – között.

Ma megadjuk azt a segítséget, amelyre valóban szüksége van a hitel- és betéti kártyák online fogadásához. Meg fogjuk határozni, hogy mi az a fizetési szolgáltató, hogyan segíti a különböző fizetési módok feldolgozását stb. Kezdjük el.

Fizetési szolgáltatók: Meghatározás

A fizetési szolgáltató vagy a PSP azt a támogatást kínálja a kereskedőknek, amelyre szükségük van az elektronikus fizetésekhez hitelkártyákkal, digitális pénztárcákkal stb. A PayPal és a Stripe mindkét típusú fizetési szolgáltató.

A fizetési szolgáltatót harmadik fél fizetésfeldolgozó vállalatnak is nevezhetjük. Fontos azonban megjegyezni, hogy a fizetési szolgáltató és a kereskedői számla nem ugyanaz.

Míg a hagyományos kereskedői fiók saját fiókot biztosít a kereskedőknek, a PSP számos különböző kereskedőt egyesít egyetlen esernyő alatt. Ez azt jelenti, hogy a pénzforgalmi szolgáltatók vállalják minden olyan vállalkozás teljes pénzügyi kockázatát, amellyel kapcsolatba lépnek.

A fizetési szolgáltatók előnyösek lehetnek a kereskedők számára, mert megkönnyítik a Visa, Mastercard és más számlákról történő fizetések elérését. Ez a stratégia csökkenti a kereskedői számlákhoz általában kapcsolódó díjakat is.

Mit jelent a pénzforgalmi szolgáltató?

Harmadik fél, amely megkönnyíti és segíti a kereskedőket a fizetések elfogadásában, más néven Merchant Service Provider vagy PSP. Az online vásárlás során a PSP különféle fizetési módokat biztosít, beleértve a csoportos beszedési megbízást, banki átutalást, valós idejű banki átutalást az online banki szolgáltatások használatával és a hitelkártyát. Alapvetően mindent egyesítenek annak érdekében, hogy a kereskedő hitelkártyákat elfogadhasson, és ezt zökkenőmentesen teszik, ami az egész folyamatot átláthatóvá teszi az ügyfelek számára és stresszmentessé a kereskedők számára.

Egy PSP több elfogadó bankhoz, valamint fizetési és kártyahálózathoz is csatlakozhat. A PSP szolgáltatásainak igénybevételével a kereskedő kevésbé függ a pénzintézetektől a tranzakciók kezelésében, mivel a PSP képes kezelni a bankszámlákat és a külső hálózattal fennálló kapcsolatokat.

Fizetési szolgáltató kontra kereskedői számlák

A fizetési szolgáltató abban különbözik leginkább a kereskedői számlától, ahogyan a számlákat kezeli. A PSP esetében számos felhasználó vagy kereskedő található egy gyűjteményben vagy csoportban. Másrészt a kereskedői számlaszolgáltató minden eladónak saját egyéni számlát ad. Az egyes kereskedők átvilágítási folyamata a kereskedői fiókmodellek esetében is alaposabb.

A kereskedői számlák más szempontból is különböznek a fizetési szolgáltatóktól. A kereskedői számlák nagy hangsúlyt fektetnek a fizetések feldolgozására. Egy harmadik féltől származó processzor viszont teljesebb megoldást nyújthat a cégek számára. A fizetésfeldolgozó mellett olyan dolgokhoz is hozzáférhet, mint a fizetési eszközök és a hardver.

A kártyás fizetés fizetési szolgáltatón keresztüli fogadásában az a jó, hogy általában nem kell külön díjat fizetni a biztonságért. Az olyan dolgok, mint a PCI-megfelelőség, már elérhetők a fiókjában.

A fizetési szolgáltatók másik nagy bónusza a kereskedői szolgáltatásokkal szemben, hogy egy teljes eszközplatformot vásárol. Az a támogatás, amelyet az elfogadó a PSP-vel kap, gyakran sokkal átfogóbb a fizetések feldolgozásához. Olyan eszközök, mint Square, Shopify, és a Stripe mindegyike tartalmaz például számlázási eszközöket és jelentéskészítési funkciókat.

Ezen megoldások közül sok egyedi átjáró is elérhető, amelyek megkönnyítik az emberek számára az online értékesítés megkezdését. Square és a PayPal-felhasználók könnyen fogadhatnak befizetéseket az American Express-ről és más fizetési módokról, miközben olyan dolgokat is kínálnak, mint a csalás elleni védelem és a hűséglehetőségek fizetési megoldásukból.

Azok a vállalkozások, akiknek nincs nagy költségvetésük a számláikra és az értékesítési pontjaikra, határozottan profitálhatnak egy fizetési szolgáltatóból. Azonban nem kap sok támogatást, ha segítségre van szüksége a semmiből.

A fizetési szolgáltatók használatával kapcsolatos problémák

Számos előnnyel jár a PSP használata a fizetési kártyaszolgáltatások kezelésére, a PCI DSS-től kezdve az online tranzakciókhoz szükséges egyéb extra szolgáltatásokig. A PSP-nek azonban vannak árnyoldalai is. Például nem kap sok ügyfélszolgálatot, amely segítene online tranzakcióiban. Ha közvetlen banki problémái vannak, kapcsolatba léphet a kibocsátó bankkal. A PSP-től azonban nem sokféleképpen kérhet segítséget.

Egyes fizetési rendszerek technikai erőforrásokat biztosítanak, így Ön saját választ találhat például a globális fizetésekkel vagy a visszaterheléssel kapcsolatos kérdésekre. Az aggregátor azonban nem lesz olyan elérhető, hogy segítsen Önnek. Előfordulhat, hogy sokat kell keresni a Google-on.

Másrészt a kereskedői fiókkal sokkal több támogatást kap hitelkártya-feldolgozási funkcióihoz. Mivel a kereskedői fiókokat úgy tervezték, hogy támogassák az egyéni felhasználókat, Ön rengeteg egyéni támogatást kap.

A PSP másik hátránya, hogy milyen egyszerű fiókot szerezni. Bár jól hangozhat, hogy azonnal létrehozhat egy fiókot, ez azt is jelenti, hogy nagyobb a kockázata annak, hogy valaki hirtelen megszünteti vagy leállítja a fiókját, ha valami baj van. A kereskedői fiókkal kapcsolatos extra ellenőrzési folyamat bosszantónak tűnhet, de növeli annak esélyét, hogy a fiókja felett maradjon.

A kereskedői fiókok előnyt jelentenek, ha a fiókjában valami megváltozik. Másrészt egy pénzforgalmi szolgáltatónál, ha egy hatalmas bankkártya-tranzakción hirtelen változtat, vagy valami más miatt gyanúsnak tűnik, gyakran azonnal lefagy a fiókja. Mivel nincs annyi ember a közelben, hogy segítsen, ha valami rosszul sül el, egyedül kell küzdened.

Fennáll annak a veszélye, hogy fiókja befagyasztása után heteket kell várnia, mielőtt újra mindent megfelelően beállíthat.

Mennyibe kerül egy fizetési szolgáltató?

Az egyik első dolog, amit sok cégtulajdonos megvizsgál, amikor online fizetési szolgáltatókat vesz igénybe, az az, hogy mennyibe fog kerülni a számla.

A dolgok ezen a ponton trükkössé válhatnak, mivel előfordulhat, hogy vállalkozása számára a legjobb megoldás nem ugyanaz, mint bármely más vállalkozás tulajdonosa számára, akit ismer. A díjak a cég méretétől, az átlagosan lebonyolítandó tranzakcióktól és így tovább függnek.

A kereskedői fiók vagy a PSP árazása néha szembefordulhat Önnel, ha olyan dolgokat vesz figyelembe, mint például a tranzakciónkénti ár, az üzleti volumen, a megfelelési díjak, a hardverköltségek stb. A kereskedői számla árstruktúráját is meg kell említeni.

A legtöbb pénzforgalmi szolgáltató átalánydíjas struktúrát alkalmaz az árképzéshez. Alapvetően ez biztosítja, hogy minden tranzakció után azonos összeget fizessen, függetlenül a kártya típusától. Nem kell aggódni havi díjak miatt, és egyéb költségek a tranzakciós költségeken túlmenően, vagy általában nem is léteznek.

Egyes esetekben a tranzakciók árait levonják minden egyes tranzakcióból egy egyszerű stratégia segítségével, hogy segítsenek a kisvállalkozások tulajdonosainak a kiadások kezelésében. A nagy volumenű vállalkozások is profitálnak a fizetési szolgáltatók átalánydíjas árstruktúrájából.

Az alapvető kereskedői fiók használatához gyakran kapcsolódó költségeket sokkal nehezebb megérteni. Éppen ezért sok időbe telik a cégvezetőknek, hogy megfelelően átolvassák szolgáltatásaik feltételeit.

Kereskedelmi számlával a következő struktúrákért kell fizetnie:

• Interchange-plus: Ez alapvetően azt jelenti, hogy a fizetésfeldolgozója átadja Önnek a kártyahálózatok bankközi díjait egy kis felárral együtt.
• Előfizetési díjszabás: Ezzel a stratégiával a kereskedők havi díjat fizetnek tagságukért a kereskedői fiókkal. Van egy másik kis díj is, amelyet a tranzakciókkal kell fizetni. Ez a költség gyakran átalánydíjas, így könnyebb a tervezés.
• Többszintű árképzés: A tranzakciók itt gyakran nem minősített és minősített kategóriákba vannak csoportosítva, és a minősített tranzakciók olcsóbbak. Ez a modell gyakran leegyszerűsíti a fizetések feldolgozását, és hosszú távon azt eredményezi, hogy a kereskedők többet fizetnek.

Az alapköltségeken kívül az árazási struktúrák egyéb extra költségekkel is járhatnak, amelyekre érdemes gondolni, például a PCI-megfelelés költségeire a fizetési rendszer biztonságának megőrzése érdekében, vagy a kimutatásokért.

Ha Ön egy kisebb cég, és nincs sok pénze, akkor általában sokkal olcsóbb élményben lesz része, ha fizetési szolgáltatóval dolgozik. Másrészt, ha havonta sok készpénzt keres a cégénél, és további támogatásra van szüksége, akkor a kereskedői számlaszolgáltató lehet a jobb választás.

Mi a helyzet a kártyahálózatok áraival

Van még egy költség, amelyre gondolnia kell, amikor a megfelelő fizetési szolgáltatónál alapítja vállalkozását. A kártyamárka-hálózatok közvetítőként működnek a kibocsátó bank és a szolgáltató között. Vannak hitelkártya-szövetségek és PIN-kód nélküli kártyahálózatok, amelyeket figyelembe kell venni.

Minden olyan vállalkozásnak, amelynek hitel- és betéti kártyát kell elfogadnia fizetésre, szüksége lesz egy szolgáltatásra a fizetések feldolgozásához.

Ezen kapcsolatok némelyike ​​extra harmadik fél fizetési átjáróit igényel, ami magasabb díjakhoz vezet. A fizetési átjárók kapcsolódási pontot kínálnak az értékesítési pontrendszerek és a platformok között. Az átjárók viszont csatlakozási lehetőséget kínálnak azoknak a vállalkozásoknak, amelyek hozzá szeretnének férni a számukra megfelelő fizetésfeldolgozóhoz.

Az átjárók megfelelő lehetőséget jelentenek az üzletekben és az interneten belüli üzleti konfigurációk széles skálájához. A fizetési szolgáltatások gyakran átfogóbb szolgáltatási lehetőségekbe ágyazódnak be. Egyes e-kereskedelmi webhelyek platformszolgáltatói támogatást is nyújtanak a használni kívánt fizetésfeldolgozóhoz.

Vannak független értékesítési szervezetek is, amelyek fizetési szolgáltatókkal együttműködve kezelik a kereskedői kapcsolatokat. Ezek a cégek fizetésfeldolgozóktól és szolgáltatóktól származó szolgáltatásokat és termékeket viszonteladnak. Az ISO-k jutalékot is kapnak a processzoroktól, amelyekre a kereskedőket regisztrálják.

Egy másik lehetőség, ha egy értéknövelt viszonteladóval dolgozunk együtt, amely egy vagy több fizetésfeldolgozóval együttműködve nyújt szolgáltatásokat a kereskedőknek. A VAR-ok olyan extra funkciókat kínálnak, amelyek kiegészítik a fizetési feldolgozási lehetőségeket, például az értékesítési pont hardverét, a készletkezelést és így tovább.

Végül a bankok is szerepet játszanak a rendszer teljes költségében. A kibocsátó bank hitel- vagy betéti kártyát szállít az Ön fogyasztóinak. Ezenkívül az elfogadó bankok kezelik a kereskedők hitel- és terhelési kifizetéseit. Kereskedelmi számlájával vagy fizetési szolgáltatón keresztül szerződést kell kötnie egy elfogadó bankkal.

A fizetési szolgáltatókkal kötött szerződések időtartama

Egy másik dolog, amelyet figyelembe kell vennie a fizetés elfogadási lehetőségeinek értékelésekor, hogy mennyi ideig kell egy fizetési szolgáltatónál maradnia. Egy adott ügylethez kötöttség megnehezítheti a stratégia megváltoztatását, ha máshol jobb megoldást talál.

Pozitívum, hogy egy fizetési szolgáltatónál általában felosztó-kirovó tapasztalatot kap. Ha úgy dönt, hogy le kívánja mondani a szolgáltatást, nem kell többletdíjat fizetnie. Másrészt, ha kereskedői fiókot választasz, akkor sokkal nehezebb kilépni egy olyan kapcsolatból, amelyben már nem akarsz lenni.

Bár az iparág fejlődik, és több kereskedői számla sokkal nagyobb szabadságot ad a vállalkozásoknak a fejlődésben és a havi fizetésben, kedvezményt kap, ha hosszú távú számlákért fizet.

Az éves szerződések és a fiókjainak egyéb költséges befejezési vagy felmondási díjai azt jelentik, hogy több pénzügyi gondot kell mérlegelnie, amikor sikeres vállalkozást próbál felépíteni. Mindenképpen jó ötlet, ha megbizonyosodik arról, hogy ne kapkodja el az összehasonlításokat.

Vizsgálja meg, mi történik az Ön iparágában, és győződjön meg arról, hogy tudja, mely vállalatok tudják hosszú távon a legjobb költségeket biztosítani. Ha még viszonylag új vállalkozás, és nem biztos abban, hogy milyen gyorsan változnak az igényei, akkor a havi árképzés lehet a legjobb az Ön számára.

Ezzel a megközelítéssel fiókot válthat, ha talál valamit, ami máshol megfizethetőbb lehet.

A fizetési szolgáltató használatának előnyei és hátrányai

Számos oka lehet annak, hogy miért szeretne inkább PSP-t használni a kereskedői fiókokkal szemben. A fizetési szolgáltatók sokkal rugalmasabbak, mint társaik.

Kisebb vállalkozások számára lehetősége van arra, hogy tetszés szerint módosítsa szolgáltatásait, és fedezze fel a rendelkezésre álló lehetőségeket. A felosztó-kirovó árazás azt is jelenti, hogy nem ragadsz semmibe.

A pénzforgalmi szolgáltatókkal kapcsolatos népszerűség nagy része abból fakad, hogy alacsony költséggel sok kényelmet kap. A fizetési szolgáltatók nagyszerűek a növekvő vállalatok és a kisebb vállalkozások számára.

Olyan dolgokat kaphat, mint például a fizetési biztonság és a különféle fejlett eszközök, mind a csomagba beépítve. Ez azt jelenti, hogy könnyen megtalálhatja, amire szüksége van.

Ezenkívül ne feledje, hogy a fizetési szolgáltatók kiválóan alkalmasak arra, hogy felgyorsítsák Önt. Kitöltésével szinte azonnal megkezdheti a fizetések elfogadását.

Nincsenek megfélemlítő szerződések, amelyek miatt aggódni kellene, vagy olyan biztosítási folyamatok, amelyekben esetleg nem fogadják el. Ezen túlmenően, bár a kereskedői számlaszolgáltatók manapság több lehetőséget kínálnak a vállalkozásoknak, mégsem teszik olyan egyszerűvé, hogy betesszék a lábukat.

Szóval, miért ne kapna bárki PSP-fiókot?

Nos, vannak árnyoldalai is. Mint fentebb említettük, a fizetési szolgáltató harmadik fél adatfeldolgozó.

Ennek az értékesítési megközelítésnek vannak bizonyos kockázatai. Például. Könnyű fiókot nyitni, így nagyobb a kockázata annak, hogy valaki megszünteti a fiókját, ha valami megváltozik a vásárlásaival kapcsolatban.

A fizetési szolgáltatás feldolgozóinak egy másik általános szabálya az, hogy mindig fennáll annak a veszélye, hogy valami történik a fiókjával, és Ön nem fogja tudni megkapni a megfelelő támogatást, amelyre szüksége van ahhoz, hogy visszatérjen a pályára. Amikor ilyen típusú fiókra regisztrál, meg kell értenie, hogy fiókja szinte figyelmeztetés nélkül lefagyhat vagy megszűnt.

Bár vannak emberek, akikkel felveheti a kapcsolatot, hogy megtudja, mi történik, gyakran eltart egy ideig, mire megkapja a tartozását.

Használjon fizetési szolgáltatót?

Tehát kinek érdemes fizetési szolgáltatót választania.

Fussunk le néhány tényt.

Valószínűleg a fizetési szolgáltatók jelentik a megfelelő lehetőséget egy adott típusú vállalkozás tulajdonosa számára. Mielőtt elkezdené, alaposan át kell gondolnia, mit szeretne elérni a vállalkozásával.

A fizetési szolgáltató nagyobb valószínűséggel vonzza Önt, ha valami rugalmas és megfizethető terméket szeretne, hogy elkezdhesse az online értékesítést.

A fizetési szolgáltatók azok számára is jó választást jelentenek, akik nagy mennyiségben értékesítenek, és a költségeket a lehető legalacsonyabb szinten szeretnék tartani. Ha azonban nagyobb vállalkozást vezet, és további útmutatásra van szüksége, akkor a kereskedői fiók lehet a megfelelő út az Ön számára.