Vad är en betalningstjänstleverantör?

Om du läser detta finns det goda chanser att du redan funderar på att starta ett företag. Du kanske har letat upp några artiklar om e-handel och upptäckt att om du vill använda betalningsmetoder online behöver du rätt verktyg.

Först kan termer som ”leverantör av betalningstjänster” eller ”betalningsport” vara förvirrande för nybörjare. Detta är särskilt sant när många inte tycks veta skillnaden mellan ett handelskonto eller en betalningstjänstleverantör - två separata enheter.

Idag kommer vi att leverera den hjälp du verkligen behöver för att börja ta kredit- och betalkort online. Vi ska definiera vad en betalningstjänstleverantör är, hur det hjälper dig att bearbeta olika betalningsmetoder och mer. Låt oss börja.

Leverantörer av betalningstjänster: En definition

En leverantör av betalningstjänster, eller PSP, erbjuder köpmän det stöd de behöver för att få tillgång till elektroniska betalningar, från kreditkort, digitala plånböcker och mer. PayPal och Stripe är båda typerna av leverantörer av betalningstjänster.

En leverantör av betalningstjänster kan också kallas ett tredje parts betalningsföretag. Det är dock viktigt att notera att en betalningsleverantör och ett handelskonto inte är samma sak. Medan traditionellt handelskonto ger köpmän sitt eget konto, kombinerar en PSP en mängd olika köpmän under ett enda paraply. Detta innebär att PSP: er tar den totala ekonomiska risken för alla företag som de ansluter till.

Leverantörer av betalningstjänster kan vara fördelaktiga för handlarna eftersom det gör det lättare att få åtkomst till betalningar från visum, Mastercard och andra konton. Denna strategi minskar också avgifterna som vanligtvis är förknippade med handelskonton.

Vad betyder betalningstjänstleverantör?

En tredje part som underlättar och hjälper köpmännen att acceptera betalningar, även känd som en Merchant Services Provider eller PSP. Vid online shopping kommer PSP att tillhandahålla olika betalningsmetoder inklusive direktdebitering, banköverföring, realtidsbanköverföringar med onlinebank och kreditkort. I princip samlar de allt för att en köpman ska kunna acceptera kreditkort och gör det på ett sömlöst sätt som gör hela processen transparent för kunder och stressfri för köpmän.

En PSP kan ansluta till flera förvärvande banker samt betalnings- och kortnätverk. Genom att anlita en PSP: s tjänster blir handlaren mindre beroende av finansinstitut för att hantera transaktioner, eftersom PSP kan hantera bankkonton såväl som relationer med det externa nätverket.

Betalningstjänstleverantör kontra säljarkonton

En leverantör av betalningstjänster skiljer sig mest från ett handelskonto på det sätt som det hanterar konton. Med en PSP finns det ett antal användare i en samling eller grupp eller köpmän. Å andra sidan ger en handelskontoleverantör varje säljare sina egna individuella konton. Vetningsprocessen för varje köpman är också mer grundlig med handlarkontomodeller.

Merchantkonton skiljer sig också från leverantörer av betalningstjänster på andra sätt. Handelskonton är mycket koncentrerade på betalningsbehandling. En tredje parts processor kan å andra sidan tillhandahålla en mer komplett lösning för företag. Förutom en betalningsprocessor kan du kanske komma åt saker som kassverktyg och hårdvara.

Det bra med att ta kortbetalningar via en leverantör av betaltjänster är att du i allmänhet inte behöver betala extra avgifter för säkerheten. Saker som PCI-överensstämmelse finns redan tillgängliga i ditt konto.

En annan stor bonus för leverantörer av betalningstjänster jämfört med köptjänster är att du köper en hel plattform av verktyg. Stödet som en förvärvar får med en PSP är ofta mycket mer omfattande för att hantera betalningsbehandling. Verktyg som torget, Shopifyoch Stripe inkluderar till exempel faktureringsverktyg och rapporteringsfunktioner.

Det finns också en unik gateway med många av dessa lösningar som gör det lättare för människor att börja sälja online. Square- och PayPal-användare kan enkelt ta betalningar från American Express och andra betalningsalternativ, samtidigt som de också erbjuder saker som bedrägerisäkerhet och lojalitetsalternativ från deras betalningslösning.

Företag som har mycket av en budget att spendera på sina konton och försäljningsställen kan definitivt dra nytta av en leverantör av betalningstjänster. Men du kommer inte få mycket stöd om du behöver hjälp från början.

Problem med att använda leverantörer av betalningstjänster

Det finns många fördelar med att använda en PSP för att hantera betalkorttjänster, från PCI DSS till andra extrafunktioner för online-transaktioner. Det finns dock nackdelar till en PSP också. Till exempel får du inte mycket kundservice som hjälper till med dina online-transaktioner. Du kan hantera en emitterande bank om du har några direkta bankproblem. Det finns dock inte många sätt att få hjälp från din PSP.

Vissa betalningssystem tillhandahåller tekniska resurser så att du kan hitta dina egna svar på frågor om globala betalningar eller återbetalning till exempel. Dock kommer din aggregerare inte att vara så tillgänglig för att hjälpa dig. Det kan finnas ett behov att göra mycket sökning på Google.

Å andra sidan, med ett handelskonto får du mycket mer stöd med dina kreditkortsbehandlingsfunktioner. Eftersom handelskonton är utformade för att stödja enskilda användare får du en hel del anpassad support.

En annan nackdel för en PSP är hur lätt det är att få ett konto. Även om det kanske låter bra att du kan ställa in ett konto direkt, betyder det också att du har en högre risk att någon plötsligt avbryter eller fryser ditt konto om något går fel. Den extra veterinärprocessen som du är föremål för med ett handelskonto kan verka irriterande, men det ökar dina chanser att stanna ovanpå ditt konto.

Handelskonton ger dig fördelen av tvivel med något förändringar i ditt konto. Å andra sidan, med en leverantör av betaltjänster, om du plötsligt byter en enorm kreditkortstransaktion, eller något annat gör att du verkar misstänkt, kommer ditt konto ofta att frysas direkt. Eftersom det inte finns så många människor som kan hjälpa dig om något går fel, får du kämpa ensam.

Det finns en risk att när ditt konto har frusit kanske du måste vänta veckor innan du kan få allt ordentligt konfigurerat igen.

Hur mycket kostar en betalningstjänstleverantör?

En av de första saker som många företagare kommer att titta på när de använder leverantörer av onlinebetalningstjänster är hur mycket kontot kommer att kosta. Det kan bli svårt på det här stället, eftersom den bästa lösningen för ditt företag kanske inte är detsamma som för någon annan företagare du känner till. Avgifterna beror på storleken på ditt företag, de genomsnittliga transaktionerna du behöver hantera osv.

Prissättningen på ett handelskonto eller PSP kan ibland gå emot dig när du överväger saker som pris per transaktion, affärsvolym, efterlevnadsavgifter, hårdvarukostnader och så vidare. Prisstrukturen för handelskontot måste också nämnas.

De flesta leverantörer av betalningstjänster använder en schablonstruktur för prissättning. I grund och botten garanterar detta att du betalar samma belopp för varje transaktion, oavsett vilken korttyp det kan vara. Det finns ingen månadsavgift att oroa sig för, och andra kostnader utöver transaktionskostnader eller vanligtvis inte finns.

I vissa fall dras priserna på transaktioner från varje transaktion i en enkel strategi för att hjälpa småföretagare att hantera kostnader. Företag med hög volym drar också nytta av en fast leverantör av en fast prisstruktur.

Kostnaderna som ofta är förknippade med att använda ett grundläggande handelskonto kan vara mycket svårare att förstå. Det är därför det tar mycket tid för företagsledare att korrekt läsa igenom villkoren för deras tjänster.

Med ett handelskonto kan du behöva betala för följande strukturer:

  • Interchange-plus: Detta innebär i grund och botten att din betalningsprocessor levererar utbytesavgifterna för kortnätverket till dig, tillsammans med en liten uppsättning.
  • Prissättning för prenumeration: Med denna strategi betalar köpmän en månadsavgift för sitt medlemskap på handelskontot. Det finns också en liten avgift att betala med transaktioner också. Denna kostnad kommer ofta till en fast ränta, så det är lättare att planera.
  • Nivåprissättning: Transaktioner här grupperas ofta i icke-kvalificerade och kvalificerade kategorier, med kvalificerade transaktioner som kostar mindre. Denna modell förenklar ofta betalningshanteringen och leder till att handlare betalar mer på lång sikt.

Bortsett från baskostnaderna kan prisstrukturer också komma med andra extra avgifter att tänka på, till exempel kostnader för PCI-efterlevnad för att hålla ditt betalningssystem säkert och avgifter för uttalanden. Om du är ett mindre företag utan mycket pengar att spendera får du vanligtvis en mycket billigare upplevelse när du arbetar med en leverantör av betaltjänster. Å andra sidan, om du tjänar mycket kontanter varje månad med ditt företag och vill ha lite extra support, kan en leverantör av ett handelskonto vara det bättre valet.

Vad gäller priser för kortnätverk

Det finns en annan kostnad du måste tänka på när du startar ditt företag med rätt betalningsleverantör. Kortmärkesnätverk fungerar som mellanhand mellan en emitterande bank och tjänsteleverantör. Det finns kreditkortsföreningar och PIN-kortlösa kortnätverk att tänka på.

Varje företag som behöver acceptera kredit- och betalkort för betalning behöver en tjänst för att behandla dessa betalningar. Vissa av dessa anslutningar kräver extra betalningsportaler från tredje part som leder till högre avgifter. Betalningsportar erbjuder en anslutningspunkt mellan försäljningsställen och plattformar. Gateways erbjuder å andra sidan anslutning för företag som vill komma åt den betalningsprocessor som passar dem.

Gateways är ett lämpligt alternativ för ett brett utbud av affärskonfigurationer i butik och online. Betalningstjänster är ofta inbäddade i mer omfattande serviceval. Vissa plattformsleverantörer för e-handelswebbplatser ger dig också stöd för betalningsprocessorn som du vill använda.

Det finns också oberoende försäljningsorganisationer som arbetar med betalningsleverantörer för att hantera handelsförhållanden. Dessa företag säljer tjänster och produkter från betalningsprocessorer och tjänsteleverantörer. ISO får också provision från processorer som de registrerar köpmän för.

Ett annat alternativ är att arbeta med en mervärdesförsäljare som arbetar i samarbete med en eller flera betalningsprocessorer för att leverera tjänster till köpmän. VAR erbjuder extra funktioner som kompletterar betalningsbehandlingsalternativ som maskinvara för försäljningsställen, lagerhantering och så vidare.

Slutligen spelar banker också en roll i den totala kostnaden för ditt system. Den utfärdande banken kommer att leverera kredit- eller betalkort till dina konsumenter. Dessutom hanterar förvärvande banker kredit- och debetbetalningar för handlare. Du måste ange ett avtal med en förvärvande bank med ditt handelskonto eller via en leverantör av betaltjänster.

Kontraktslängder med leverantörer av betalningstjänster

En annan sak som du kanske måste tänka på när du utvärderar dina alternativ för betalningsaccept är hur länge du behöver bo hos en leverantör av betaltjänster. Att vara bunden i en specifik affär kan göra det svårt att ändra din strategi om du hittar ett bättre alternativ någon annanstans.

På den positiva sidan, med en betalningstjänstleverantör, får du vanligtvis en pay-as-you-go-upplevelse. Det finns ingen extra avgift att oroa dig för om du bestämmer dig för att du vill avbryta din tjänst. Å andra sidan, om du väljer ett handelskonto, är det mycket tuffare att komma ur en relation som du inte längre vill vara i.

Även om branschen utvecklas och fler handelskonton ger företagen mycket mer frihet att utvecklas och betala på månadsbasis får du rabatt om du betalar för långsiktiga konton. Årskontrakt och andra dyra slut- eller uppsägningsavgifter för dina konton kommer att innebära att du har fler ekonomiska problem att tänka på när du försöker bygga ett framgångsrikt företag. Det är definitivt en bra idé att se till att du inte rusar igenom dina jämförelser.

Undersök vad som händer i din bransch och se till att du vet vilka företag som kan ge dig de bästa kostnaderna på lång sikt. Om du fortfarande är en relativt ny verksamhet och inte är säker på hur snabbt dina behov kommer att förändras kan en månatlig prissättningstruktur vara bäst för dig. Om du använder denna metod kan du byta konto om du hittar något som kan vara mer överkomligt någon annanstans.

Fördelar och nackdelar med att använda en leverantör av betalningstjänster

Det finns många skäl till varför du kanske föredrar att använda en PSP framför ett handelskonton. Leverantörer av betaltjänster är mycket mer flexibla än motsvarigheterna. För mindre företag har du friheten att ändra dina tjänster när du vill och utforska de olika alternativen som kan vara tillgängliga för dig. Betalning när du går prissättning innebär också att du inte sitter fast i någonting.

Mycket av populariteten förknippade med leverantörer av betalningstjänster kommer från det faktum att du får mycket bekvämlighet till en låg kostnad. Leverantörer av betalningstjänster är bra för växande företag och mindre företag. Du får saker som betalningssäkerhet och olika avancerade verktyg som alla är inbyggda i ditt paket. Det betyder att du enkelt kan hitta det du behöver.

Kom ihåg att leverantörer av betaltjänster är bra för att komma igång snabbt. Du kan fylla i en ansökan och börja acceptera betalningar nästan omedelbart. Det finns inga skrämmande kontrakt att oroa dig för, eller försäkringsprocesser där du kanske inte accepteras. Även om leverantörer av handelskonton ger företag fler alternativ idag, gör de det fortfarande inte så lätt att få din fot i dörren.

Så varför skulle någon inte få ett PSP-konto?

Det finns några nackdelar också. Som nämnts ovan är en betalningstjänstleverantör en tredje parts processor. Det finns vissa risker med att ta denna strategi för att sälja. Till exempel. Det är lätt att öppna ett konto, så det finns också större risk att någon avbryter ditt konto om något med dina inköp börjar förändras.

En annan vanlig kompatibel med en betalningstjänstprocessor är att det alltid finns en risk att något händer med ditt konto och att du inte kan få det stöd du behöver för att komma tillbaka på rätt spår. När du registrerar dig för den här typen av konto måste du förstå att ditt konto kan frysas eller avslutas nästan utan varning.

Även om det finns människor du kan komma i kontakt med för att ta reda på vad som händer, tar det ofta ett tag innan du kan få de pengar du är skyldig.

Ska du använda en betalningstjänstleverantör?

Så vem ska välja en betalningstjänstleverantör.

Låt oss köra ner några av fakta.

Fördelar:

  • Lättare att konfigurera för nybörjare
  • Månatliga betalningar innebär att du kan hålla dina kostnader låga
  • Utmärkt för flexibilitet när du inte är säker på vad du behöver på lång sikt
  • Massor av extrafunktioner inbyggda som standard för företag
  • Utmärkt för enkel användning och tillväxt
  • Färre avgifter att oroa sig för i allmänhet
  • Begränsade transaktionsavgifter
  • Perfekt för kreditkortbetalningar online och offline

Nackdelar:

  • Inte så mycket kundsupport för nybörjare
  • Kan riskera att frysta eller avbrutna konton
  • Mindre specialistvägledning

Leverantörer av betaltjänster är sannolikt det rätta alternativet för en viss typ av företagare. Du måste tänka noga över vad du vill åstadkomma med ditt företag innan du börjar. Det är mer troligt att en leverantör av betaltjänster vädjar till dig om du vill ha något som är flexibelt och prisvärd för att komma igång med att sälja online.

Leverantörer av betaltjänster är också ett bra val för dem som säljer stora volymer och vill hålla kostnaderna så låga som möjligt. Men om du driver ett större företag och behöver mer vägledning, kan ett handelskonto vara rätt väg framåt för dig.

Bli en expert på e-handel

Ange din e-post för att få festen igång