Che cos'è un fornitore di servizi di pagamento?

Se stai leggendo questo, c'è una buona possibilità che stai già pensando di avviare un'attività. Potresti aver cercato alcuni articoli sull'e-commerce e aver scoperto che se desideri utilizzare i metodi di pagamento online, hai bisogno degli strumenti giusti.

Inizialmente, termini come "fornitore di servizi di pagamento" o "gateway di pagamento" possono creare confusione per i principianti. Ciò è particolarmente vero quando molte persone non sembrano conoscere la differenza tra un account commerciante o un fornitore di servizi di pagamento - due entità separate.

Oggi forniremo l'aiuto di cui hai veramente bisogno per iniziare a prendere online le carte di credito e di debito. Definiremo cos'è un fornitore di servizi di pagamento, come ti aiuta a elaborare diversi metodi di pagamento e altro ancora. Iniziamo.

Fornitori di servizi di pagamento: una definizione

Un fornitore di servizi di pagamento, o PSP, offre ai commercianti il ​​supporto di cui hanno bisogno per accedere ai pagamenti elettronici, da carte di credito, portafogli digitali e altro ancora. PayPal e Stripe sono entrambi tipi di provider di servizi di pagamento.

Un fornitore di servizi di pagamento potrebbe anche essere indicato come società di elaborazione dei pagamenti di terze parti. Tuttavia, è importante notare che un fornitore di pagamenti e un account commerciante non sono la stessa cosa. Mentre l'account commerciante tradizionale offre ai commercianti il ​​proprio account, una PSP combina una varietà di commercianti diversi sotto un unico ombrello. Ciò significa che i prestatori di servizi di pagamento si assumono il rischio finanziario completo di ogni azienda a cui si collegano.

I fornitori di servizi di pagamento possono essere vantaggiosi per i commercianti perché facilitano l'accesso ai pagamenti tramite visto, Mastercard e altri account. Questa strategia riduce anche le commissioni comunemente associate ai conti commerciante.

Cosa significa fornitore di servizi di pagamento?

Una terza parte che facilita e aiuta i commercianti nell'accettazione dei pagamenti, noto anche come fornitore di servizi commerciali o PSP. Nello shopping online, la PSP fornirà vari metodi di pagamento tra cui addebito diretto, bonifico bancario, trasferimenti bancari in tempo reale tramite servizi bancari online e carta di credito. Fondamentalmente portano tutto insieme per consentire ad un commerciante di accettare carte di credito, e farlo in modo trasparente che rende l'intero processo trasparente per i clienti e privo di stress per i commercianti.

Una PSP può connettersi a più banche acquirenti nonché a reti di pagamento e carte. Arruolando i servizi di una PSP, il commerciante diventa meno dipendente dagli istituti finanziari per gestire le transazioni, poiché la PSP può gestire i conti bancari e le relazioni con la rete esterna.

Fornitore di servizi di pagamento vs account commerciante

Un fornitore di servizi di pagamento differisce maggiormente da un conto commerciante per il modo in cui gestisce i conti. Con una PSP, ci sono un numero di utenti in una raccolta o gruppo o commercianti. D'altra parte, un fornitore di account commerciante fornisce a ogni venditore i propri conti individuali. Il processo di verifica per ciascun commerciante è anche più approfondito con i modelli di conto commerciante.

Gli account commerciante differiscono anche dai fornitori di servizi di pagamento in altri modi. I conti commerciante sono molto concentrati sull'elaborazione dei pagamenti. Un processore di terze parti, d'altra parte, può fornire una soluzione più completa per le aziende. Oltre a un processore di pagamento, potresti essere in grado di accedere a cose come strumenti di pagamento e hardware.

La cosa buona di prendere pagamenti con carta tramite un fornitore di servizi di pagamento è che in genere non è necessario pagare costi aggiuntivi per la sicurezza. Cose come la conformità PCI sono già disponibili nel tuo account.

Un altro grande vantaggio dei fornitori di servizi di pagamento rispetto ai servizi commerciali è che acquisti un'intera piattaforma di strumenti. Il supporto che un acquirente ottiene con una PSP è spesso molto più completo per la gestione dell'elaborazione dei pagamenti. Strumenti come Square, Shopifye Stripe includono tutti strumenti di fatturazione e funzionalità di reporting, ad esempio.

C'è anche un gateway unico disponibile con molte di queste soluzioni che rendono più facile per le persone iniziare a vendere online. Gli utenti di Square e PayPal possono facilmente accettare pagamenti con American Express e altre opzioni di pagamento, offrendo anche opzioni come protezione dalle frodi e opzioni di fidelizzazione dalla loro soluzione di pagamento.

Le aziende che non dispongono di molto budget da spendere per i propri account e punti vendita possono sicuramente beneficiare di un fornitore di servizi di pagamento. Tuttavia, non avrai molto supporto se hai bisogno di aiuto a partire da zero.

Problemi con l'utilizzo dei fornitori di servizi di pagamento

Ci sono molti vantaggi nell'usare una PSP per gestire i servizi di carte di pagamento, dal PCI DSS ad altre funzionalità extra per le transazioni online. Tuttavia, ci sono anche aspetti negativi di una PSP. Ad esempio, non hai una grande quantità di servizio clienti per aiutarti con le tue transazioni online. È possibile trattare con una banca emittente in caso di problemi con la banca diretta. Tuttavia, non ci sono molti modi per ottenere aiuto dalla tua PSP.

Alcuni sistemi di pagamento forniscono risorse tecniche in modo che tu possa trovare le tue risposte a domande su pagamenti globali o chargeback, ad esempio. Tuttavia, il tuo aggregatore non sarà così disponibile per aiutarti. Potrebbe essere necessario effettuare molte ricerche su Google.

D'altra parte, con un account commerciante, ottieni molto più supporto con le funzionalità di elaborazione della tua carta di credito. Poiché gli account commerciante sono progettati per supportare singoli utenti, ottieni una grande quantità di supporto personalizzato.

Un altro aspetto negativo di una PSP è quanto sia facile ottenere un account. Sebbene possa sembrare grandioso che tu possa configurare immediatamente un account, ciò significa anche che hai un rischio maggiore che qualcuno annulli o blocchi improvvisamente il tuo account se qualcosa va storto. Il processo di verifica extra a cui sei soggetto con un account commerciante potrebbe sembrare fastidioso, ma aumenta le tue possibilità di rimanere in cima al tuo account.

Gli account commerciante ti danno il vantaggio del dubbio con qualcosa che cambia nel tuo account. D'altra parte, con un fornitore di servizi di pagamento, se improvvisamente si modifica un'enorme transazione con carta di credito o qualcos'altro ti fa sembrare sospetto, il tuo account verrà spesso bloccato all'istante. Dal momento che non ci sono così tante persone in giro per aiutarti se qualcosa va storto, sei lasciato a lottare da solo.

Esiste il rischio che, una volta congelato l'account, potresti dover attendere settimane prima di poter ripristinare tutto correttamente.

Quanto costa un fornitore di servizi di pagamento?

Una delle prime cose che molti proprietari di aziende guarderanno quando utilizzano i fornitori di servizi di pagamento online, è quanto costerà l'account. Le cose possono diventare complicate a questo punto, poiché la soluzione migliore per la tua azienda potrebbe non essere la stessa di qualsiasi altro imprenditore che conosci. Le commissioni dipenderanno dalle dimensioni della tua azienda, dalle transazioni medie che devi gestire e così via.

Il prezzo di un account commerciante o PSP può talvolta andare contro di te quando consideri cose come prezzo per transazione, volume aziendale, commissioni di conformità, costi hardware e così via. Anche la struttura dei prezzi del conto commerciante deve essere menzionata.

La maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento utilizza una struttura forfettaria per i prezzi. Fondamentalmente, questo ti assicura di pagare lo stesso importo per ogni transazione, indipendentemente dal tipo di carta. Non ci sono costi mensili di cui preoccuparsi e altri costi oltre ai costi di transazione o di solito inesistenti.

In alcuni casi, i prezzi delle transazioni vengono detratti da ciascuna transazione in una strategia semplice per aiutare i proprietari di piccole imprese a gestire le spese. Le imprese ad alto volume beneficiano inoltre della struttura tariffaria forfettaria di un fornitore di servizi di pagamento.

I costi che sono spesso associati all'utilizzo di un account commerciante di base possono essere molto più difficili da comprendere. Questo è il motivo per cui i leader aziendali impiegano molto tempo a leggere correttamente i termini e le condizioni dei loro servizi.

Con un account commerciante, potresti dover pagare per le seguenti strutture:

  • Interchange-plus: Ciò significa sostanzialmente che il tuo processore di pagamento ti fornisce le commissioni di interscambio delle reti di carte, insieme a un piccolo markup.
  • Prezzi di abbonamento: Con questa strategia, i commercianti pagano una tariffa mensile per l'iscrizione al conto commerciante. C'è anche un'altra piccola commissione da pagare con le transazioni. Questo costo è spesso forfettario, quindi è più facile da pianificare.
  • Prezzi a livelli: Le transazioni qui sono spesso raggruppate in categorie non qualificate e qualificate, con transazioni qualificate che costano meno. Questo modello spesso semplifica l'elaborazione dei pagamenti e porta i commercianti a pagare di più a lungo termine.

A parte i costi di base, le strutture di determinazione dei prezzi possono anche prevedere altre commissioni aggiuntive a cui pensare, come i costi per la conformità PCI per proteggere il sistema di pagamento e le commissioni per le dichiarazioni. Se sei un'azienda più piccola senza molti soldi da spendere, di solito avrai un'esperienza molto più economica quando lavori con un fornitore di servizi di pagamento. D'altra parte, se stai guadagnando molti soldi ogni mese con la tua azienda e desideri un supporto extra, allora un fornitore di account commerciante potrebbe essere la scelta migliore.

Che dire dei prezzi per le reti di carte

C'è un altro costo che devi considerare quando crei la tua attività con il giusto fornitore di servizi di pagamento. Le reti di marchi di carte fungono da intermediario tra una banca emittente e un fornitore di servizi. Ci sono associazioni di carte di credito e reti di carte senza PIN da considerare.

Ogni azienda che deve accettare carte di credito e debito per il pagamento avrà bisogno di un servizio per l'elaborazione di tali pagamenti. Alcune di queste connessioni richiedono gateway di pagamento extra di terze parti che comportano maggiori commissioni. I gateway di pagamento offrono un punto di connessione tra sistemi e piattaforme di punti vendita. I gateway, d'altra parte, offrono connettività per le aziende che desiderano accedere al processore di pagamento adatto a loro.

I gateway sono un'opzione appropriata per una vasta gamma di configurazioni aziendali in negozio e online. I servizi di pagamento sono spesso integrati in opzioni di servizio più complete. Alcuni provider di piattaforme per siti di e-commerce offrono anche supporto per il processore di pagamento che si desidera utilizzare.

Esistono anche organizzazioni di vendita indipendenti che collaborano con i fornitori di servizi di pagamento per gestire le relazioni commerciali. Queste società rivendono servizi e prodotti da processori di pagamento e fornitori di servizi. Gli ISO ricevono anche commissioni dai processori per i quali si iscrivono ai commercianti.

Un'altra opzione è quella di lavorare con un rivenditore a valore aggiunto che lavora in collaborazione con uno o più processori di pagamento per fornire servizi ai commercianti. I VAR offrono funzionalità extra che completano le opzioni di elaborazione dei pagamenti come l'hardware del punto vendita, la gestione dell'inventario e così via.

Infine, anche le banche svolgono un ruolo nella spesa complessiva del sistema. La banca emittente consegnerà la carta di credito o debito ai tuoi consumatori. Inoltre, l'acquisizione di banche gestisce i pagamenti di credito e debito per i commercianti. Dovrai stipulare un contratto con una banca acquirente con il tuo conto commerciante o tramite un fornitore di servizi di pagamento.

Lunghezze del contratto con fornitori di servizi di pagamento

Un'altra cosa che potresti dover considerare quando stai valutando le tue opzioni di accettazione del pagamento, è quanto tempo devi rimanere con un fornitore di servizi di pagamento. Essere legati a un accordo specifico può rendere difficile cambiare la tua strategia se trovi un'opzione migliore altrove.

Tra i lati positivi, con un fornitore di servizi di pagamento, di solito avrai un'esperienza pay-as-you-go. Non ci sono costi aggiuntivi di cui preoccuparsi se decidi di voler annullare il servizio. D'altra parte, se si sceglie un account commerciante, è molto più difficile uscire da una relazione in cui non si desidera più entrare.

Sebbene il settore si stia evolvendo e un numero maggiore di conti commerciali stia dando alle aziende molta più libertà di evolversi e di pagare su base mensile, si ottiene uno sconto se si paga per conti a lungo termine. Contratti annuali e altre costose spese di fine o fine per i tuoi account significheranno che hai più preoccupazioni finanziarie da considerare quando stai cercando di costruire un business di successo. È sicuramente una buona idea assicurarsi di non affrettare i tuoi confronti.

Esamina cosa sta succedendo nel tuo settore e assicurati di sapere quali aziende possono offrirti i migliori costi a lungo termine. Se sei ancora un'azienda relativamente nuova e non sei sicuro di quanto velocemente cambieranno le tue esigenze, una struttura di prezzi mensile potrebbe essere la soluzione migliore per te. Adottare questo approccio ti permetterà di cambiare account se trovi qualcosa che potrebbe essere più conveniente altrove.

Pro e contro dell'utilizzo di un fornitore di servizi di pagamento

Ci sono molte ragioni per cui potresti preferire utilizzare una PSP su un account commerciante. I fornitori di servizi di pagamento sono molto più flessibili delle loro controparti. Per le piccole imprese, avrai la libertà di cambiare i tuoi servizi a piacimento ed esplorare le varie opzioni che potrebbero essere disponibili per te. Pagare mentre vai prezzi significa anche che non sei bloccato in nulla.

Gran parte della popolarità associata ai fornitori di servizi di pagamento deriva dal fatto che si ottiene molta convenienza a basso costo. I fornitori di servizi di pagamento sono ideali per le aziende in crescita e le piccole imprese. Ottieni cose come la sicurezza dei pagamenti e vari strumenti avanzati tutti integrati nel tuo pacchetto. Ciò significa che puoi trovare facilmente ciò di cui hai bisogno.

Inoltre, ricorda che i fornitori di servizi di pagamento sono perfetti per farti funzionare rapidamente. Puoi compilare una domanda e iniziare ad accettare pagamenti quasi immediatamente. Non ci sono contratti intimidatori di cui preoccuparsi o processi di sottoscrizione in cui potresti non essere accettato. Inoltre, sebbene oggi i fornitori di account commerciante offrano alle aziende più opzioni, non rendono ancora più semplice tenere il passo.

Quindi, perché nessuno dovrebbe ottenere un account PSP?

Bene, ci sono anche alcuni aspetti negativi. Come accennato in precedenza, un fornitore di servizi di pagamento è un processore di terze parti. Ci sono alcuni rischi nel prendere questo approccio alla vendita. Per esempio. È facile aprire un account, quindi c'è anche il rischio che qualcuno annulli il tuo account se qualcosa sui tuoi acquisti inizia a cambiare.

Un altro complice comune con un processore di servizi di pagamento è che c'è sempre il rischio che qualcosa accada con il tuo account e non sarai in grado di ottenere il supporto di cui hai bisogno per tornare in pista. Quando ti registri per questo tipo di account, devi capire che il tuo account potrebbe essere bloccato o chiuso quasi senza preavviso.

Sebbene ci siano persone con cui puoi metterti in contatto per scoprire cosa sta succedendo, spesso ci vuole un po 'di tempo prima che tu possa ottenere i soldi che ti sono dovuti.

Dovresti usare un fornitore di servizi di pagamento?

Quindi, chi dovrebbe scegliere un fornitore di servizi di pagamento.

Esaminiamo alcuni dei fatti.

Professionisti:

  • Più facile da installare per i principianti
  • I pagamenti mensili ti consentono di mantenere bassi i costi
  • Eccellente per la flessibilità quando non sei sicuro di cosa hai bisogno a lungo termine
  • Molte funzioni extra integrate come standard per le aziende
  • Eccellente per facilità d'uso e crescita
  • Meno tasse di cui preoccuparsi in generale
  • Commissioni di transazione limitate
  • Ottimo per pagamenti con carta di credito online e offline

Contro:

  • Non tanto supporto clienti per i principianti
  • Rischio di account congelati o cancellati
  • Meno guida specialistica

I fornitori di servizi di pagamento sono probabilmente l'opzione giusta per un tipo specifico di imprenditore. È necessario riflettere attentamente su ciò che si desidera realizzare con la propria attività prima di iniziare. È più probabile che un fornitore di servizi di pagamento ti faccia appello se desideri qualcosa di flessibile e conveniente per iniziare a vendere online.

I fornitori di servizi di pagamento sono anche una buona scelta per coloro che vendono grandi volumi e vogliono mantenere i costi il ​​più bassi possibile. Tuttavia, se stai gestendo un'attività più grande e hai bisogno di maggiori indicazioni, un account commerciante potrebbe essere la strada giusta per te.

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