Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc PSP là gì?

Nếu bạn đang đọc bài viết này thì rất có thể bạn đã nghĩ đến việc thành lập doanh nghiệp. Bạn có thể đã tra cứu một số bài viết về thương mại điện tử và phát hiện ra rằng nếu muốn sử dụng các phương thức thanh toán trực tuyến, bạn cần có các công cụ phù hợp.

Lúc đầu, các thuật ngữ như “nhà cung cấp dịch vụ thanh toán” hoặc “cổng thanh toán” có thể gây nhầm lẫn cho người mới bắt đầu. Điều này đặc biệt đúng khi nhiều người dường như không biết sự khác biệt giữa tài khoản người bán hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán – hai thực thể riêng biệt.

Hôm nay, chúng tôi sẽ cung cấp trợ giúp mà bạn thực sự cần để bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trực tuyến. Chúng tôi sẽ xác định nhà cung cấp dịch vụ thanh toán là gì, nhà cung cấp dịch vụ đó giúp bạn xử lý các phương thức thanh toán khác nhau như thế nào, v.v. Bắt đầu nào.

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán: Định nghĩa

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, hay PSP, cung cấp cho các thương nhân sự hỗ trợ họ cần để truy cập vào các khoản thanh toán điện tử, từ thẻ tín dụng, ví điện tử, v.v. PayPal và Stripe đều là loại nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cũng có thể được gọi là công ty xử lý thanh toán bên thứ ba. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và tài khoản người bán không giống nhau.

Trong khi tài khoản người bán truyền thống cung cấp cho người bán tài khoản riêng của họ thì PSP kết hợp nhiều người bán khác nhau dưới một chiếc ô duy nhất. Điều này có nghĩa là PSP phải chịu toàn bộ rủi ro tài chính của mọi hoạt động kinh doanh mà nó kết nối.

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể mang lại lợi ích cho người bán vì nó giúp việc truy cập thanh toán từ visa, Mastercard và các tài khoản khác dễ dàng hơn. Chiến lược này cũng làm giảm các khoản phí thường liên quan đến tài khoản người bán.

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nghĩa là gì?

Bên thứ ba tạo điều kiện và giúp đỡ người bán trong việc chấp nhận thanh toán, còn được gọi là Nhà cung cấp dịch vụ thương mại hoặc PSP. Trong mua sắm trực tuyến, PSP sẽ cung cấp nhiều phương thức thanh toán khác nhau bao gồm ghi nợ trực tiếp, chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản ngân hàng theo thời gian thực bằng ngân hàng trực tuyến và thẻ tín dụng. Về cơ bản, họ tập hợp mọi thứ lại với nhau để cho phép người bán chấp nhận thẻ tín dụng và làm như vậy một cách liền mạch giúp toàn bộ quy trình trở nên minh bạch với khách hàng và không gây căng thẳng cho người bán.

PSP có thể kết nối với nhiều ngân hàng thanh toán cũng như mạng thanh toán và thẻ. Bằng cách sử dụng dịch vụ của PSP, người bán sẽ ít phụ thuộc hơn vào các tổ chức tài chính để quản lý giao dịch vì PSP có thể quản lý tài khoản ngân hàng cũng như các mối quan hệ với mạng bên ngoài.

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán so với tài khoản người bán

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác nhiều nhất so với tài khoản thương gia ở cách họ xử lý tài khoản. Với PSP, có một số người dùng trong một bộ sưu tập hoặc nhóm hoặc thương gia. Mặt khác, nhà cung cấp tài khoản thương gia cung cấp cho mỗi người bán tài khoản cá nhân của họ. Quy trình thẩm định cho mỗi thương gia cũng kỹ lưỡng hơn với các mô hình tài khoản thương gia.

Tài khoản người bán cũng khác với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ở những điểm khác. Tài khoản người bán rất tập trung vào việc xử lý thanh toán. Mặt khác, bộ xử lý của bên thứ ba có thể cung cấp giải pháp hoàn chỉnh hơn cho các công ty. Ngoài bộ xử lý thanh toán, bạn có thể truy cập những thứ như công cụ thanh toán và phần cứng.

Điểm hay của việc thanh toán bằng thẻ thông qua nhà cung cấp dịch vụ thanh toán là bạn thường không cần phải trả thêm phí bảo mật. Những thứ như tuân thủ PCI đã có sẵn trong tài khoản của bạn.

Một phần thưởng lớn khác của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán so với các dịch vụ thương mại là bạn mua toàn bộ nền tảng công cụ. Sự hỗ trợ mà người mua nhận được với PSP thường toàn diện hơn nhiều trong việc xử lý quá trình thanh toán. Công cụ như Square, Shopifyvà Stripe đều bao gồm các công cụ lập hóa đơn và tính năng báo cáo.

Ngoài ra còn có một cổng duy nhất cung cấp nhiều giải pháp giúp mọi người bắt đầu bán hàng trực tuyến dễ dàng hơn. Square và người dùng PayPal có thể dễ dàng nhận thanh toán từ American express và các tùy chọn thanh toán khác, đồng thời cung cấp những tính năng như chống gian lận và tùy chọn dành cho khách hàng thân thiết từ giải pháp thanh toán của họ.

Các doanh nghiệp không có nhiều ngân sách để chi tiêu cho tài khoản và điểm bán hàng của mình chắc chắn có thể hưởng lợi từ nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Tuy nhiên, bạn sẽ không nhận được nhiều sự hỗ trợ nếu bạn cần trợ giúp ngay từ đầu.

Các vấn đề khi sử dụng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán

Có rất nhiều lợi ích khi sử dụng PSP để xử lý các dịch vụ thẻ thanh toán, từ PCI DSS đến các tính năng bổ sung khác cho giao dịch trực tuyến. Tuy nhiên, PSP cũng có những nhược điểm. Ví dụ: bạn không nhận được nhiều dịch vụ khách hàng để hỗ trợ các giao dịch trực tuyến của mình. Bạn có thể giao dịch với ngân hàng phát hành nếu bạn có bất kỳ vấn đề trực tiếp nào với ngân hàng. Tuy nhiên, không có nhiều cách để nhận được sự trợ giúp từ PSP của bạn.

Một số hệ thống thanh toán cung cấp tài nguyên kỹ thuật để bạn có thể tìm câu trả lời của riêng mình cho các câu hỏi về thanh toán toàn cầu hoặc khoản bồi hoàn chẳng hạn. Tuy nhiên, công cụ tổng hợp của bạn sẽ không sẵn sàng trợ giúp bạn. Có thể cần phải thực hiện nhiều tìm kiếm trên Google.

Mặt khác, với tài khoản thương mại, bạn sẽ nhận được nhiều hỗ trợ hơn với các tính năng xử lý thẻ tín dụng của mình. Vì tài khoản thương mại được thiết kế để hỗ trợ người dùng cá nhân, nên bạn sẽ nhận được rất nhiều hỗ trợ tùy chỉnh.

Một nhược điểm khác của PSP là việc đăng ký tài khoản rất dễ dàng. Mặc dù nghe có vẻ tuyệt vời khi bạn có thể thiết lập một tài khoản ngay lập tức, nhưng điều này cũng có nghĩa là bạn có nguy cơ cao hơn về việc ai đó đột ngột hủy hoặc đóng băng tài khoản của bạn nếu có sự cố xảy ra. Quy trình kiểm tra bổ sung mà bạn phải thực hiện với tài khoản người bán có vẻ khó chịu nhưng nó giúp tăng cơ hội kiểm soát tài khoản của bạn.

Tài khoản người bán mang lại cho bạn lợi ích đáng tin cậy khi có điều gì đó thay đổi trong tài khoản của bạn. Mặt khác, với một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, nếu bạn đột ngột thay đổi một giao dịch thẻ tín dụng lớn hoặc điều gì khác khiến bạn có vẻ nghi ngờ, tài khoản của bạn thường sẽ bị đóng băng ngay lập tức. Vì không có nhiều người xung quanh để giúp đỡ bạn nếu có chuyện gì xảy ra nên bạn sẽ phải vật lộn một mình.

Có nguy cơ là khi tài khoản của bạn bị đóng băng, bạn có thể phải đợi hàng tuần trước khi có thể thiết lập lại mọi thứ đúng cách.

Chi phí của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán là bao nhiêu?

Một trong những điều đầu tiên mà nhiều chủ doanh nghiệp sẽ xem xét khi sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến là chi phí của tài khoản sẽ là bao nhiêu.

Mọi thứ có thể trở nên khó khăn vào thời điểm này vì giải pháp tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn có thể không giống với bất kỳ chủ doanh nghiệp nào khác mà bạn biết. Các khoản phí sẽ phụ thuộc vào quy mô công ty của bạn, số lượng giao dịch trung bình bạn cần xử lý, v.v.

Việc định giá tài khoản người bán hoặc PSP đôi khi có thể đi ngược lại với bạn khi bạn xem xét những thứ như giá mỗi giao dịch, khối lượng kinh doanh, phí tuân thủ, chi phí phần cứng, v.v. Cơ cấu định giá của tài khoản người bán cũng cần được đề cập.

Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đều sử dụng cơ cấu tỷ giá cố định để định giá. Về cơ bản, điều này đảm bảo rằng bạn thanh toán số tiền như nhau cho mọi giao dịch, bất kể loại thẻ là gì. Bạn không phải lo lắng về phí hàng tháng và các chi phí khác ngoài chi phí giao dịch hoặc thường không tồn tại.

Trong một số trường hợp, giá của các giao dịch được khấu trừ khỏi mỗi giao dịch theo một chiến lược đơn giản nhằm giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ quản lý chi phí. Các doanh nghiệp có khối lượng lớn cũng được hưởng lợi từ cơ cấu giá cố định của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.

Các chi phí thường liên quan đến việc sử dụng tài khoản người bán cơ bản có thể khó hiểu hơn rất nhiều. Đây là lý do tại sao các nhà lãnh đạo doanh nghiệp phải mất rất nhiều thời gian để đọc kỹ các điều khoản và điều kiện dịch vụ của họ.

Với tài khoản người bán, bạn có thể phải thanh toán cho các cấu trúc sau:

• Trao đổi-cộng: Về cơ bản, điều này có nghĩa là bộ xử lý thanh toán của bạn sẽ cung cấp phí trao đổi của mạng thẻ cho bạn cùng với một khoản chênh lệch nhỏ.
• giá thuê bao: Với chiến lược này, người bán phải trả phí hàng tháng cho tư cách thành viên của họ bằng tài khoản người bán. Ngoài ra còn có một khoản phí nhỏ khác phải trả khi giao dịch. Chi phí này thường ở mức cố định nên dễ lập kế hoạch hơn.
• định giá theo tầng: Các giao dịch ở đây thường được nhóm thành các danh mục không đủ điều kiện và đủ điều kiện, với các giao dịch đủ điều kiện có chi phí thấp hơn. Mô hình này thường đơn giản hóa quá trình xử lý thanh toán và khiến người bán phải trả nhiều tiền hơn trong thời gian dài.

Ngoài các chi phí cơ bản, cấu trúc giá cũng có thể đi kèm với các khoản phí bổ sung khác cần cân nhắc, chẳng hạn như chi phí tuân thủ PCI để giữ an toàn cho hệ thống thanh toán của bạn và phí sao kê.

Nếu bạn là một công ty nhỏ hơn và không có nhiều tiền để chi tiêu, bạn thường sẽ có được trải nghiệm rẻ hơn nhiều khi làm việc với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Mặt khác, nếu bạn kiếm được nhiều tiền mỗi tháng với công ty của mình và bạn muốn được hỗ trợ thêm thì nhà cung cấp tài khoản người bán có thể là lựa chọn tốt hơn.

Điều gì về giá của mạng thẻ

Có một chi phí khác mà bạn cần phải cân nhắc khi thiết lập doanh nghiệp của mình với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phù hợp. Mạng lưới thương hiệu thẻ đóng vai trò trung gian giữa ngân hàng phát hành và nhà cung cấp dịch vụ. Có các hiệp hội thẻ tín dụng và mạng lưới thẻ không cần mã PIN để xem xét.

Mọi doanh nghiệp cần chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ sẽ cần một dịch vụ để xử lý các khoản thanh toán đó.

Một số kết nối này yêu cầu thêm cổng thanh toán của bên thứ ba dẫn đến mức phí cao hơn. Cổng thanh toán cung cấp một điểm kết nối giữa hệ thống điểm bán hàng và nền tảng. Mặt khác, cổng cung cấp khả năng kết nối cho các doanh nghiệp muốn truy cập vào bộ xử lý thanh toán phù hợp với họ.

Cổng là một lựa chọn thích hợp cho nhiều cấu hình kinh doanh tại cửa hàng và trực tuyến. Dịch vụ thanh toán thường được đưa vào các lựa chọn dịch vụ toàn diện hơn. Một số nhà cung cấp nền tảng cho các trang web thương mại điện tử cũng cung cấp cho bạn sự hỗ trợ về bộ xử lý thanh toán mà bạn muốn sử dụng.

Ngoài ra còn có các tổ chức bán hàng độc lập làm việc với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để xử lý các mối quan hệ với người bán. Các công ty này bán lại dịch vụ và sản phẩm từ bộ xử lý thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ. ISO cũng nhận được hoa hồng từ các nhà xử lý mà họ đăng ký với người bán.

Một lựa chọn khác là làm việc với một đại lý bán lẻ giá trị gia tăng hợp tác với một hoặc nhiều bộ xử lý thanh toán để cung cấp dịch vụ cho người bán. VAR cung cấp các tính năng bổ sung bổ sung cho các tùy chọn xử lý thanh toán như phần cứng điểm bán hàng, quản lý hàng tồn kho, v.v.

Cuối cùng, các ngân hàng cũng đóng một vai trò trong tổng chi phí của hệ thống của bạn. Ngân hàng phát hành sẽ giao thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho người tiêu dùng của bạn. Ngoài ra, các ngân hàng mua lại xử lý các khoản thanh toán tín dụng và ghi nợ cho người bán. Bạn sẽ cần phải nhập hợp đồng với ngân hàng thanh toán bằng tài khoản người bán của bạn hoặc thông qua nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.

Thời hạn hợp đồng với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán

Một điều khác mà bạn có thể cần cân nhắc khi đánh giá các tùy chọn chấp nhận thanh toán của mình là bạn cần ở lại với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trong bao lâu. Bị ràng buộc vào một thỏa thuận cụ thể có thể gây khó khăn cho việc thay đổi chiến lược của bạn nếu bạn tìm được lựa chọn tốt hơn ở nơi khác.

Về mặt tích cực, với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, bạn thường sẽ có được trải nghiệm trả tiền khi sử dụng. Bạn không phải lo lắng thêm phí nếu quyết định muốn hủy dịch vụ của mình. Mặt khác, nếu bạn chọn tài khoản người bán thì việc thoát khỏi một mối quan hệ mà bạn không còn mong muốn sẽ khó khăn hơn rất nhiều.

Mặc dù ngành này đang phát triển và ngày càng có nhiều tài khoản người bán mang lại cho doanh nghiệp nhiều quyền tự do hơn để phát triển và thanh toán hàng tháng, nhưng bạn sẽ được giảm giá nếu thanh toán cho các tài khoản dài hạn.

Hợp đồng hàng năm và các khoản phí kết thúc hoặc chấm dứt đắt đỏ khác đối với tài khoản của bạn sẽ có nghĩa là bạn phải cân nhắc nhiều lo lắng hơn về tài chính khi cố gắng xây dựng một doanh nghiệp thành công. Chắc chắn bạn nên đảm bảo rằng mình không vội vàng so sánh.

Kiểm tra những gì đang diễn ra trong ngành của bạn và đảm bảo rằng bạn biết công ty nào có thể cung cấp cho bạn chi phí tốt nhất về lâu dài. Nếu bạn vẫn là một doanh nghiệp tương đối mới và bạn không chắc nhu cầu của mình sẽ thay đổi nhanh như thế nào thì cơ cấu định giá hàng tháng có thể là phù hợp nhất với bạn.

Thực hiện phương pháp này sẽ cho phép bạn chuyển đổi tài khoản nếu bạn tìm thấy thứ gì đó có thể hợp lý hơn ở nơi khác.

Ưu và nhược điểm của việc sử dụng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán

Có rất nhiều lý do khiến bạn thích sử dụng PSP hơn tài khoản người bán. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán linh hoạt hơn rất nhiều so với các đối tác của họ.

Đối với các doanh nghiệp nhỏ hơn, bạn sẽ có quyền tự do thay đổi dịch vụ của mình theo ý muốn và khám phá các tùy chọn khác nhau có thể có sẵn cho bạn. Trả tiền theo mức giá cũng có nghĩa là bạn không bị mắc kẹt vào bất cứ điều gì.

Phần lớn sự phổ biến của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xuất phát từ việc bạn nhận được rất nhiều sự tiện lợi với chi phí thấp. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán rất phù hợp cho các công ty đang phát triển và doanh nghiệp nhỏ hơn.

Bạn nhận được những thứ như bảo mật thanh toán và nhiều công cụ nâng cao khác nhau được tích hợp trong gói của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể tìm thấy những gì bạn cần một cách dễ dàng.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán rất tốt trong việc giúp bạn thiết lập và hoạt động nhanh chóng. Bạn có thể điền đơn đăng ký và bắt đầu chấp nhận thanh toán gần như ngay lập tức.

Không có hợp đồng đáng sợ nào phải lo lắng hoặc quy trình bảo lãnh mà bạn có thể không được chấp nhận. Ngoài ra, mặc dù ngày nay các nhà cung cấp tài khoản người bán đang cung cấp cho các doanh nghiệp nhiều lựa chọn hơn nhưng họ vẫn không giúp bạn bước chân vào cửa dễ dàng như vậy.

Vậy tại sao mọi người lại không có tài khoản PSP?

Vâng, cũng có một số nhược điểm. Như đã đề cập ở trên, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán là bên xử lý bên thứ ba.

Có một số rủi ro khi thực hiện phương pháp bán hàng này. Ví dụ. Thật dễ dàng để mở một tài khoản, do đó cũng có nhiều rủi ro hơn là ai đó sẽ hủy tài khoản của bạn nếu có điều gì đó về giao dịch mua hàng của bạn bắt đầu thay đổi.

Một điểm chung khác cần tuân thủ với bộ xử lý dịch vụ thanh toán là luôn có nguy cơ xảy ra điều gì đó với tài khoản của bạn và bạn sẽ không thể nhận được sự hỗ trợ cần thiết để quay lại đúng hướng. Khi đăng ký loại tài khoản này, bạn cần hiểu rằng tài khoản của bạn có thể bị đóng băng hoặc chấm dứt gần như không báo trước.

Mặc dù có những người bạn có thể liên hệ để tìm hiểu chuyện gì đang xảy ra nhưng thường phải mất một thời gian trước khi bạn có thể nhận được số tiền mình nợ.

Bạn có nên sử dụng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán?

Vậy ai nên chọn nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.

Hãy điểm qua một số sự thật.

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể là lựa chọn phù hợp cho một loại chủ doanh nghiệp cụ thể. Bạn cần suy nghĩ cẩn thận về những gì bạn muốn đạt được với công việc kinh doanh của mình trước khi bắt đầu.

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có nhiều khả năng thu hút bạn hơn nếu bạn muốn thứ gì đó linh hoạt và giá cả phải chăng để giúp bạn bắt đầu bán hàng trực tuyến.

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cũng là một lựa chọn tốt cho những người đang bán số lượng lớn và muốn giữ chi phí ở mức thấp nhất có thể. Tuy nhiên, nếu bạn đang điều hành một doanh nghiệp lớn hơn và cần thêm hướng dẫn thì tài khoản người bán có thể là giải pháp phù hợp cho bạn.