Si vous lisez ceci, il y a de fortes chances que vous envisagiez déjà de lancer une entreprise. Vous avez peut-être recherché quelques articles sur le commerce électronique et découvert que si vous voulez utiliser des méthodes de paiement en ligne, vous avez besoin des bons outils.
Au début, des termes comme «fournisseur de services de paiement» ou «passerelle de paiement» peuvent prêter à confusion pour les débutants. Cela est particulièrement vrai lorsque de nombreuses personnes ne semblent pas connaître la différence entre un compte marchand ou un fournisseur de services de paiement - deux entités distinctes.
Aujourd'hui, nous allons vous fournir l'aide dont vous avez vraiment besoin pour commencer à prendre des cartes de crédit et de débit en ligne. Nous définirons ce qu'est un fournisseur de services de paiement, comment il vous aide à traiter différents modes de paiement, etc. Commençons.
Fournisseurs de services de paiement: une définition
Un fournisseur de services de paiement, ou PSP, offre aux commerçants l'assistance dont ils ont besoin pour accéder aux paiements électroniques, à partir de cartes de crédit, de portefeuilles numériques, etc. Paypal et Stripe sont les deux types de prestataires de services de paiement.
Un prestataire de services de paiement peut également être appelé une société tierce de traitement des paiements. Cependant, il est important de noter qu'un fournisseur de paiement et un compte marchand ne sont pas la même chose. Alors que le compte marchand traditionnel donne aux marchands leur propre compte, une PSP combine une variété de marchands différents sous un même parapluie. Cela signifie que les PSP assument tous les risques financiers de chaque entreprise avec laquelle ils se connectent.
Les fournisseurs de services de paiement peuvent être avantageux pour les commerçants car ils facilitent l'accès aux paiements depuis Visa, Mastercard et d'autres comptes. Cette stratégie réduit également les frais généralement associés aux comptes marchands.
Que signifie fournisseur de services de paiement?
Un tiers qui facilite et aide les commerçants à accepter les paiements, également connu sous le nom de fournisseur de services marchands ou PSP. Dans les achats en ligne, le PSP fournira diverses méthodes de paiement, notamment le prélèvement automatique, le virement bancaire, les virements bancaires en temps réel via les services bancaires en ligne et les cartes de crédit. Fondamentalement, ils rassemblent tout pour permettre à un commerçant d'accepter des cartes de crédit et le font de manière transparente, ce qui rend le processus transparent pour les clients et sans stress pour les commerçants.
Une PSP peut se connecter à plusieurs banques acquéreuses ainsi qu'à des réseaux de paiement et de cartes. En faisant appel aux services d'un PSP, le commerçant devient moins dépendant des institutions financières pour gérer les transactions, car le PSP peut gérer les comptes bancaires ainsi que les relations avec le réseau externe.
Fournisseur de services de paiement vs comptes marchands
Un fournisseur de services de paiement diffère le plus d'un compte marchand par la manière dont il gère les comptes. Avec une PSP, il y a un certain nombre d'utilisateurs dans une collection ou un groupe ou des marchands. D'un autre côté, un fournisseur de compte marchand donne à chaque vendeur le siendivicomptes doubles. Le processus de vérification pour chaque marchand est également plus approfondi avec les modèles de compte marchand.
Les comptes marchands diffèrent également des fournisseurs de services de paiement à d'autres égards. Les comptes marchands sont très concentrés sur le traitement des paiements. Un processeur tiers, d'autre part, peut fournir une solution plus complète pour les entreprises. En plus d'un processeur de paiement, vous pourrez peut-être accéder à des éléments tels que les outils de paiement et le matériel.
La bonne chose à propos des paiements par carte via un fournisseur de services de paiement est que vous n'avez généralement pas besoin de payer des frais supplémentaires pour la sécurité. Des choses comme la conformité PCI sont déjà disponibles dans votre compte.
Un autre gros avantage des fournisseurs de services de paiement par rapport aux services marchands est que vous achetez une plate-forme complète d'outils. Le soutien qu'un acquéreur obtient avec un PSP est souvent beaucoup plus complet pour gérer le traitement des paiements. Des outils comme Square, Shopifyet Stripe tous incluent des outils de facturation et des fonctionnalités de reporting, par exemple.
Il existe également une passerelle unique disponible avec bon nombre de ces solutions qui permet aux gens de commencer plus facilement à vendre en ligne. Square et les utilisateurs de PayPal pouvaient facilement accepter des paiements d'American Express et d'autres options de paiement, tout en offrant des éléments tels que la protection contre la fraude et des options de fidélité à partir de leur solution de paiement.
Les entreprises n'ayant pas beaucoup de budget à dépenser pour leurs comptes et points de vente peuvent certainement bénéficier d'un prestataire de services de paiement. Cependant, vous n'obtiendrez pas beaucoup de soutien si vous avez besoin d'aide à partir de zéro.
Problèmes d'utilisation des fournisseurs de services de paiement
Il existe de nombreux avantages à utiliser une PSP pour gérer les services de cartes de paiement, du PCI DSS à d'autres fonctionnalités supplémentaires pour les transactions en ligne. Cependant, il y a aussi des inconvénients à une PSP. Par exemple, vous n'obtenez pas beaucoup de service client pour vous aider dans vos transactions en ligne. Vous pouvez traiter avec une banque émettrice si vous avez des problèmes bancaires directs. Cependant, il n'y a pas beaucoup de façons d'obtenir de l'aide sur votre PSP.
Certains systèmes de paiement fournissent des ressources techniques afin que vous puissiez trouver vos propres réponses aux questions sur les paiements globaux ou les rétrofacturations par exemple. Cependant, votre agrégateur ne sera pas aussi disponible pour vous aider. Il peut être nécessaire d'effectuer de nombreuses recherches sur Google.
D'un autre côté, avec un compte marchand, vous bénéficiez de beaucoup plus d'assistance avec les fonctionnalités de traitement de vos cartes de crédit. Parce que les comptes marchands sont conçus pour prendre en chargedividouble utilisateur, vous bénéficiez d'une assistance personnalisée.
Un autre inconvénient d'une PSP est la facilité d'obtention d'un compte. Bien que cela puisse sembler génial que vous puissiez créer un compte immédiatement, cela signifie également que vous avez un risque plus élevé que quelqu'un annule ou bloque soudainement votre compte en cas de problème. Le processus de vérification supplémentaire auquel vous êtes soumis avec un compte marchand peut sembler ennuyeux, mais il augmente vos chances de rester au top de votre compte.
Les comptes marchands vous donnent le bénéfice du doute avec quelque chose qui change dans votre compte. D'un autre côté, avec un fournisseur de services de paiement, si vous changez soudainement une énorme transaction par carte de crédit, ou si quelque chose d'autre vous fait paraître suspect, votre compte sera souvent gelé instantanément. Puisqu'il n'y a pas autant de personnes autour de vous pour vous aider en cas de problème, vous devez vous battre seul.
Il y a un risque qu'une fois votre compte gelé, vous deviez attendre des semaines avant de pouvoir tout reconstituer correctement.
Combien coûte un fournisseur de services de paiement?
L'une des premières choses que de nombreux propriétaires d'entreprise examineront lorsqu'ils utiliseront des fournisseurs de services de paiement en ligne est le coût du compte. Les choses peuvent devenir délicates à ce stade, car la meilleure solution pour votre entreprise n'est peut-être pas la même que pour tout autre propriétaire d'entreprise que vous connaissez. Les frais dépendent de la taille de votre entreprise, des transactions moyennes que vous devez gérer, etc.
La tarification d'un compte marchand ou d'une PSP peut parfois aller à l'encontre de vous lorsque vous considérez des choses comme le prix par transaction, le volume d'affaires, les frais de conformité, les coûts de matériel, etc. La structure de prix du compte marchand doit également être mentionnée.
La plupart des prestataires de services de paiement utilisent une structure forfaitaire pour la tarification. Fondamentalement, cela garantit que vous payez le même montant pour chaque transaction, quel que soit le type de carte. Il n'y a pas de frais mensuels à s'inquiéter, et d'autres coûts au-delà des coûts de transaction ou généralement inexistants aussi.
Dans certains cas, les prix des transactions sont déduits de chaque transaction dans une stratégie simple pour aider les propriétaires de petites entreprises à gérer leurs dépenses. Les entreprises à volume élevé bénéficient également de la structure tarifaire forfaitaire d'un prestataire de services de paiement.
Les coûts qui sont souvent associés à l'utilisation d'un compte marchand de base peuvent être beaucoup plus difficiles à comprendre. C'est pourquoi il faut beaucoup de temps aux chefs d'entreprise pour lire correctement les termes et conditions de leurs services.
Avec un compte marchand, vous devrez peut-être payer pour les structures suivantes:
- Échange-plus: Cela signifie essentiellement que votre processeur de paiement vous fournit les frais d'interchange des réseaux de cartes, ainsi qu'une petite majoration.
- Prix d'abonnement: Avec cette stratégie, les commerçants paient des frais mensuels pour leur adhésion au compte marchand. Il y a aussi un autre petit supplément à payer pour les transactions. Ce coût est souvent forfaitaire, il est donc plus facile de planifier.
- Tarification différenciée: Les transactions ici sont souvent regroupées en catégories non qualifiées et qualifiées, les transactions qualifiées coûtant moins cher. Ce modèle simplifie souvent le traitement des paiements et conduit les commerçants à payer plus à long terme.
Outre les coûts de base, les structures de tarification peuvent également entraîner d'autres frais supplémentaires, tels que les coûts de conformité PCI pour sécuriser votre système de paiement et les frais de relevés. Si vous êtes une petite entreprise sans beaucoup d'argent à dépenser, vous obtiendrez généralement une expérience beaucoup moins chère lorsque vous travaillez avec un fournisseur de services de paiement. D'un autre côté, si vous gagnez beaucoup d'argent chaque mois avec votre entreprise et que vous souhaitez une assistance supplémentaire, un fournisseur de compte marchand pourrait être le meilleur choix.
Qu'en est-il des prix pour les réseaux de cartes
Il y a un autre coût auquel vous devrez penser lorsque vous créez votre entreprise avec le bon fournisseur de paiement. Les réseaux de marques de cartes jouent le rôle d'intermédiaire entre une banque émettrice et un fournisseur de services. Il y a des associations de cartes de crédit et des réseaux de cartes sans NIP à considérer.
Chaque entreprise qui doit accepter des cartes de crédit et de débit pour le paiement aura besoin d'un service pour traiter ces paiements. Certaines de ces connexions nécessitent des passerelles de paiement tierces supplémentaires qui entraînent des frais plus élevés. Les passerelles de paiement offrent un point de connexion entre les systèmes de point de vente et les plates-formes. Les passerelles, en revanche, offrent une connectivité aux entreprises qui souhaitent accéder au processeur de paiement qui leur convient.
Les passerelles sont une option appropriée pour un large éventail de configurations d'entreprise en magasin et en ligne. Les services de paiement sont souvent intégrés dans des choix de services plus complets. Certains fournisseurs de plate-forme pour les sites de commerce électronique vous offrent également une assistance pour le processeur de paiement que vous souhaitez utiliser.
Il existe également des organisations de vente indépendantes qui travaillent avec les prestataires de paiement pour gérer les relations avec les commerçants. Ces sociétés revendent des services et des produits auprès de processeurs de paiement et de prestataires de services. Les ISO reçoivent également une commission des transformateurs pour lesquels ils inscrivent des marchands.
Une autre option consiste à travailler avec un revendeur à valeur ajoutée qui travaille en partenariat avec un ou plusieurs processeurs de paiement pour fournir des services aux commerçants. Les VAR offrent des fonctionnalités supplémentaires qui complètent les options de traitement des paiements comme le matériel de point de vente, la gestion des stocks, etc.
Enfin, les banques jouent également un rôle dans les dépenses globales de votre système. La banque émettrice remettra une carte de crédit ou de débit à vos consommateurs. De plus, les banques acquéreuses gèrent les paiements de crédit et de débit pour les commerçants. Vous devrez conclure un contrat avec une banque acquéreuse avec votre compte marchand ou via un fournisseur de services de paiement.
Durée des contrats avec les prestataires de services de paiement
Une autre chose que vous devrez peut-être prendre en compte lorsque vous évaluerez vos options d'acceptation de paiement est la durée nécessaire pour rester chez un prestataire de services de paiement. Être lié à un accord spécifique peut rendre difficile le changement de stratégie si vous trouvez une meilleure option ailleurs.
Sur le plan positif, avec un fournisseur de services de paiement, vous aurez généralement une expérience de paiement à l'utilisation. Il n'y a aucun frais supplémentaire à s'inquiéter si vous décidez d'annuler votre service. En revanche, si vous choisissez un compte marchand, il est beaucoup plus difficile de sortir d'une relation dans laquelle vous ne voulez plus être.
Bien que l'industrie évolue et que davantage de comptes marchands donnent aux entreprises beaucoup plus de liberté pour évoluer et payer sur une base mensuelle, vous bénéficiez d'une remise si vous payez pour des comptes à long terme. Les contrats annuels et autres frais de clôture ou de résiliation coûteux pour vos comptes signifieront que vous aurez plus de soucis financiers à prendre en compte lorsque vous essayez de créer une entreprise prospère. C'est certainement une bonne idée de s'assurer que vous ne vous précipitez pas dans vos comparaisons.
Examinez ce qui se passe dans votre secteur et assurez-vous de savoir quelles entreprises peuvent vous offrir les meilleurs coûts à long terme. Si vous êtes encore une entreprise relativement nouvelle et que vous n'êtes pas sûr de la rapidité avec laquelle vos besoins vont changer, une structure de tarification mensuelle pourrait vous convenir. Cette approche vous permettra de changer de compte si vous trouvez quelque chose qui pourrait être plus abordable ailleurs.
Les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'un fournisseur de services de paiement
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous préférerez peut-être utiliser une PSP plutôt qu'un compte marchand. Les prestataires de services de paiement sont beaucoup plus flexibles que leurs homologues. Pour les petites entreprises, vous aurez la liberté de modifier vos services à volonté et d'explorer les différentes options qui s'offrent à vous. La tarification au fur et à mesure signifie également que vous n'êtes coincé dans rien.
Une grande partie de la popularité associée aux fournisseurs de services de paiement vient du fait que vous obtenez beaucoup de commodité à faible coût. Les fournisseurs de services de paiement sont parfaits pour les entreprises en croissance et les petites entreprises. Vous obtenez des éléments comme la sécurité des paiements et divers outils avancés intégrés à votre package. Cela signifie que vous pouvez facilement trouver ce dont vous avez besoin.
En outre, n'oubliez pas que les fournisseurs de services de paiement sont parfaits pour vous permettre de démarrer rapidement. Vous pouvez remplir une demande et commencer à accepter des paiements presque immédiatement. Il n'y a pas de contrats intimidants à craindre ou de processus de souscription où vous pourriez ne pas être accepté. De plus, bien que les fournisseurs de comptes marchands offrent aux entreprises plus d'options aujourd'hui, ils ne facilitent toujours pas la tâche.
Alors, pourquoi n’aurait-on pas un compte PSP?
Eh bien, il y a aussi des inconvénients. Comme mentionné ci-dessus, un prestataire de services de paiement est un processeur tiers. Cette approche de la vente comporte certains risques. Par exemple. Il est facile d'ouvrir un compte, il y a donc plus de risques que quelqu'un annule votre compte si quelque chose au sujet de vos achats commence à changer.
Un autre problème courant avec un processeur de service de paiement est qu'il y a toujours un risque que quelque chose se produise avec votre compte et que vous ne puissiez pas obtenir l'assistance dont vous avez besoin pour vous remettre sur la bonne voie. Lorsque vous vous inscrivez à ce type de compte, vous devez comprendre que votre compte peut être gelé ou résilié presque sans avertissement.
Bien qu'il y ait des gens avec qui vous pouvez communiquer pour savoir ce qui se passe, il faut souvent un certain temps avant que vous puissiez obtenir l'argent qui vous est dû.
Devriez-vous utiliser un fournisseur de services de paiement?
Alors, qui devrait choisir un fournisseur de services de paiement.
Examinons certains faits.
Avantages:
- Installation plus facile pour les débutants
- Les paiements mensuels signifient que vous pouvez garder vos coûts bas
- Excellent pour la flexibilité lorsque vous n'êtes pas sûr de ce dont vous avez besoin à long terme
- Beaucoup de fonctionnalités supplémentaires intégrées en standard pour les entreprises
- Excellent pour la facilité d'utilisation et la croissance
- Moins de frais à se soucier en général
- Frais de transaction limités
- Idéal pour les paiements par carte de crédit en ligne et hors ligne
Inconvénients:
- Pas autant de support client pour les débutants
- Pourrait risquer des comptes gelés ou annulés
- Moins de conseils spécialisés
Les prestataires de services de paiement sont susceptibles d'être la bonne option pour un type spécifique de propriétaire d'entreprise. Vous devez réfléchir soigneusement à ce que vous souhaitez accomplir avec votre entreprise avant de commencer. Un fournisseur de services de paiement est plus susceptible de vous intéresser si vous voulez quelque chose de flexible et abordable pour commencer à vendre en ligne.
Les prestataires de services de paiement sont également un bon choix pour ceux qui vendent de gros volumes et souhaitent maintenir les coûts aussi bas que possible. Cependant, si vous dirigez une entreprise plus importante et que vous avez besoin de plus de conseils, un compte marchand pourrait être la bonne voie à suivre pour vous.
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