Was ist ein Zahlungsdienstleister?

Wenn Sie dies lesen, besteht eine gute Chance, dass Sie bereits über die Gründung eines Unternehmens nachdenken. Möglicherweise haben Sie einige Artikel zum Thema E-Commerce nachgeschlagen und festgestellt, dass Sie die richtigen Tools benötigen, wenn Sie Online-Zahlungsmethoden verwenden möchten.

Begriffe wie „Zahlungsdienstleister“ oder „Zahlungsgateway“ können für Anfänger zunächst verwirrend sein. Dies gilt insbesondere dann, wenn viele Menschen den Unterschied zwischen einem Händlerkonto oder einem Zahlungsdienstleister - zwei getrennten Einheiten - nicht zu kennen scheinen.

Heute bieten wir Ihnen die Hilfe, die Sie wirklich benötigen, um Kredit- und Debitkarten online zu nehmen. Wir definieren, was ein Zahlungsdienstleister ist, wie er Ihnen bei der Verarbeitung verschiedener Zahlungsmethoden hilft und vieles mehr. Lass uns anfangen.

Zahlungsdienstleister: Eine Definition

Ein Zahlungsdienstleister (PSP) bietet Händlern die Unterstützung, die sie für den Zugriff auf elektronische Zahlungen über Kreditkarten, digitale Geldbörsen und mehr benötigen. PayPal und Stripe sind beide Arten von Zahlungsdienstleistern.

Ein Zahlungsdienstleister kann auch als Zahlungsverarbeitungsunternehmen eines Drittanbieters bezeichnet werden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Zahlungsanbieter und ein Händlerkonto nicht dasselbe sind. Während ein traditionelles Händlerkonto Händlern ein eigenes Konto bietet, kombiniert eine PSP eine Vielzahl verschiedener Händler unter einem Dach. Dies bedeutet, dass PSPs das gesamte finanzielle Risiko jedes Unternehmens übernehmen, mit dem sie verbunden sind.

Zahlungsdienstleister können für Händler von Vorteil sein, da sie den Zugriff auf Zahlungen von Visa, Mastercard und anderen Konten erleichtern. Diese Strategie reduziert auch die Gebühren, die üblicherweise mit Händlerkonten verbunden sind.

Was bedeutet Zahlungsdienstleister?

Eine dritte Partei, die Händlern die Annahme von Zahlungen erleichtert und ihnen hilft, auch bekannt als Merchant Services Provider oder PSP. Beim Online-Shopping bietet das PSP verschiedene Zahlungsmethoden an, darunter Bankeinzug, Banküberweisung, Online-Banküberweisung und Kreditkarte. Im Grunde bringen sie alles zusammen, damit ein Händler Kreditkarten akzeptieren kann, und zwar nahtlos, wodurch der gesamte Prozess für die Kunden transparent und stressfrei für die Händler wird.

Ein PSP kann eine Verbindung zu mehreren übernehmenden Banken sowie zu Zahlungs- und Kartennetzwerken herstellen. Durch die Inanspruchnahme der Dienste eines PSP wird der Händler weniger abhängig von Finanzinstituten, um Transaktionen zu verwalten, da der PSP sowohl Bankkonten als auch Beziehungen zum externen Netzwerk verwalten kann.

Zahlungsdienstleister gegen Händlerkonten

Ein Zahlungsdienstleister unterscheidet sich am meisten von einem Händlerkonto in der Art und Weise, wie er Konten verwaltet. Bei einer PSP gibt es eine Reihe von Benutzern in einer Sammlung, Gruppe oder bei Händlern. Auf der anderen Seite gibt ein Händler-Account-Anbieter jedem Verkäufer seine eigenen Konten. Der Überprüfungsprozess für jeden Händler ist auch bei Händlerkontomodellen gründlicher.

Händlerkonten unterscheiden sich auch in anderer Hinsicht von Zahlungsdienstleistern. Händlerkonten konzentrieren sich sehr auf die Zahlungsabwicklung. Ein Drittanbieter-Prozessor hingegen kann Unternehmen eine umfassendere Lösung bieten. Neben einem Zahlungsabwickler können Sie möglicherweise auch auf Dinge wie Checkout-Tools und Hardware zugreifen.

Das Gute an Kartenzahlungen über einen Zahlungsdienstleister ist, dass Sie im Allgemeinen keine zusätzlichen Gebühren für die Sicherheit zahlen müssen. Dinge wie PCI-Konformität sind bereits in Ihrem Konto verfügbar.

Ein weiterer großer Vorteil von Zahlungsdienstleistern gegenüber Händlerservices besteht darin, dass Sie eine ganze Plattform von Tools kaufen. Die Unterstützung, die ein Acquirer mit einer PSP erhält, ist für die Zahlungsabwicklung häufig viel umfassender. Werkzeuge wie Square, Shopifyund Stripe enthalten beispielsweise Rechnungsstellungstools und Berichtsfunktionen.

Mit vielen dieser Lösungen ist auch ein einzigartiges Gateway verfügbar, das es den Kunden erleichtert, online zu verkaufen. Square- und PayPal-Benutzer können problemlos Zahlungen von American Express und anderen Zahlungsoptionen entgegennehmen und gleichzeitig Betrugsschutz- und Loyalitätsoptionen aus ihrer Zahlungslösung anbieten.

Unternehmen, die nicht viel Geld für ihre Konten und Verkaufsstellen ausgeben müssen, können definitiv von einem Zahlungsdienstleister profitieren. Sie erhalten jedoch nicht viel Unterstützung, wenn Sie Hilfe von Grund auf benötigen.

Probleme bei der Verwendung von Zahlungsdienstleistern

Die Verwendung einer PSP für die Abwicklung von Zahlungskartendiensten bietet viele Vorteile, von PCI DSS bis hin zu anderen zusätzlichen Funktionen für Online-Transaktionen. Eine PSP hat jedoch auch Nachteile. Zum Beispiel erhalten Sie nicht viel Kundenservice, um bei Ihren Online-Transaktionen zu helfen. Sie können sich an eine ausstellende Bank wenden, wenn Sie direkte Bankprobleme haben. Es gibt jedoch nicht viele Möglichkeiten, Hilfe von deiner PSP zu erhalten.

Einige Zahlungssysteme bieten technische Ressourcen, sodass Sie Ihre eigenen Antworten auf Fragen zu globalen Zahlungen oder Rückbuchungen finden können. Ihr Aggregator ist jedoch nicht so verfügbar, um Ihnen zu helfen. Möglicherweise müssen Sie viel bei Google suchen.

Auf der anderen Seite erhalten Sie mit einem Händlerkonto viel mehr Unterstützung für Ihre Kreditkartenverarbeitungsfunktionen. Da Händlerkonten so konzipiert sind, dass sie einzelne Benutzer unterstützen, erhalten Sie viel benutzerdefinierten Support.

Ein weiterer Nachteil für eine PSP ist, wie einfach es ist, ein Konto zu erhalten. Obwohl es großartig klingt, dass Sie sofort ein Konto einrichten können, bedeutet dies auch, dass Sie ein höheres Risiko haben, dass jemand Ihr Konto plötzlich kündigt oder einfriert, wenn etwas schief geht. Der zusätzliche Überprüfungsprozess, dem Sie mit einem Händlerkonto unterliegen, mag ärgerlich erscheinen, erhöht jedoch Ihre Chancen, den Überblick über Ihr Konto zu behalten.

Händlerkonten geben Ihnen den Vorteil des Zweifels, wenn sich etwas in Ihrem Konto ändert. Wenn Sie jedoch bei einem Zahlungsdienstleister plötzlich eine große Kreditkartentransaktion ändern oder etwas anderes Sie verdächtig erscheinen lässt, wird Ihr Konto häufig sofort gesperrt. Da nicht so viele Leute da sind, die Ihnen helfen, wenn etwas schief geht, müssen Sie alleine kämpfen.

Es besteht das Risiko, dass Sie nach dem Einfrieren Ihres Kontos möglicherweise Wochen warten müssen, bevor Sie alles wieder richtig einrichten können.

Wie viel kostet ein Zahlungsdienstleister?

Eines der ersten Dinge, die viele Geschäftsinhaber bei der Verwendung von Online-Zahlungsdienstleistern berücksichtigen werden, ist, wie viel das Konto kosten wird. An diesem Punkt kann es schwierig werden, da die beste Lösung für Ihr Unternehmen möglicherweise nicht die gleiche ist wie für jeden anderen Geschäftsinhaber, den Sie kennen. Die Gebühren hängen von der Größe Ihres Unternehmens, den durchschnittlichen Transaktionen, die Sie abwickeln müssen, usw. ab.

Die Preisgestaltung eines Händlerkontos oder einer PSP kann manchmal gegen Sie verstoßen, wenn Sie Dinge wie den Preis pro Transaktion, das Geschäftsvolumen, Compliance-Gebühren, Hardwarekosten usw. berücksichtigen. Erwähnenswert ist auch die Preisstruktur des Händlerkontos.

Die meisten Zahlungsdienstleister verwenden eine Flatrate-Struktur für die Preisgestaltung. Grundsätzlich wird so sichergestellt, dass Sie für jede Transaktion den gleichen Betrag bezahlen, unabhängig vom Kartentyp. Es gibt keine monatliche Gebühr, über die Sie sich Sorgen machen müssen, und andere Kosten, die über die Transaktionskosten hinausgehen oder normalerweise auch nicht vorhanden sind.

In einigen Fällen werden die Preise von Transaktionen von jeder Transaktion in einer einfachen Strategie abgezogen, um Kleinunternehmern bei der Verwaltung ihrer Ausgaben zu helfen. Großvolumige Unternehmen profitieren auch von der pauschalen Preisstruktur eines Zahlungsdienstleisters.

Die Kosten, die häufig mit der Verwendung eines einfachen Händlerkontos verbunden sind, sind möglicherweise viel schwieriger zu verstehen. Aus diesem Grund benötigen Führungskräfte viel Zeit, um die Bedingungen ihrer Dienstleistungen richtig durchzulesen.

Bei einem Händlerkonto müssen Sie möglicherweise für die folgenden Strukturen bezahlen:

  • Austausch-Plus: Dies bedeutet im Grunde, dass Ihr Zahlungsabwickler Ihnen die Austauschgebühren der Kartennetzwerke zusammen mit einem kleinen Aufschlag liefert.
  • Abonnementpreise: Mit dieser Strategie zahlen Händler eine monatliche Gebühr für ihre Mitgliedschaft auf dem Händlerkonto. Es gibt auch eine weitere kleine Gebühr für Transaktionen. Diese Kosten sind häufig pauschal, sodass die Planung einfacher ist.
  • Preisstaffelung: Transaktionen werden hier häufig in nicht qualifizierte und qualifizierte Kategorien eingeteilt, wobei qualifizierte Transaktionen weniger kosten. Dieses Modell vereinfacht häufig die Zahlungsabwicklung und führt dazu, dass Händler langfristig mehr bezahlen.

Neben den Grundkosten können Preisstrukturen auch mit anderen zusätzlichen Gebühren verbunden sein, z. B. Kosten für die PCI-Konformität, um Ihr Zahlungssystem sicher zu halten, und Gebühren für Kontoauszüge. Wenn Sie ein kleineres Unternehmen sind, für das Sie nicht viel Geld ausgeben müssen, erhalten Sie normalerweise eine viel günstigere Erfahrung, wenn Sie mit einem Zahlungsdienstleister zusammenarbeiten. Auf der anderen Seite ist ein Händler-Account-Anbieter möglicherweise die bessere Wahl, wenn Sie jeden Monat viel Geld mit Ihrem Unternehmen verdienen und zusätzliche Unterstützung wünschen.

Was ist mit den Preisen für Kartennetzwerke?

Es gibt noch weitere Kosten, über die Sie nachdenken müssen, wenn Sie Ihr Unternehmen mit dem richtigen Zahlungsanbieter einrichten. Kartenmarkennetzwerke fungieren als Vermittler zwischen einer ausstellenden Bank und einem Dienstleister. Es sind Kreditkartenzuordnungen und Kartennetzwerke ohne PIN zu berücksichtigen.

Jedes Unternehmen, das Kredit- und Debitkarten zur Zahlung akzeptieren muss, benötigt einen Service für die Verarbeitung dieser Zahlungen. Einige dieser Verbindungen erfordern zusätzliche Zahlungsgateways von Drittanbietern, die zu höheren Gebühren führen. Zahlungsgateways bieten eine Verbindung zwischen Point-of-Sale-Systemen und Plattformen. Gateways hingegen bieten Konnektivität für Unternehmen, die auf den für sie geeigneten Zahlungsprozessor zugreifen möchten.

Gateways sind eine geeignete Option für eine Vielzahl von Geschäftskonfigurationen im Geschäft und online. Zahlungsdienste sind häufig in umfassendere Dienstoptionen eingebettet. Einige Plattformanbieter für E-Commerce-Websites bieten Ihnen auch Unterstützung für den Zahlungsprozessor, den Sie verwenden möchten.

Es gibt auch unabhängige Vertriebsorganisationen, die mit Zahlungsanbietern zusammenarbeiten, um Händlerbeziehungen zu pflegen. Diese Unternehmen verkaufen Dienstleistungen und Produkte von Zahlungsabwicklern und Dienstleistern weiter. ISOs erhalten auch Provisionen von Prozessoren, für die sie Händler anmelden.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, mit einem Wiederverkäufer mit Mehrwert zusammenzuarbeiten, der mit einem oder mehreren Zahlungsabwicklern zusammenarbeitet, um Dienstleistungen für Händler bereitzustellen. VARs bieten zusätzliche Funktionen, die die Zahlungsverarbeitungsoptionen wie POS-Hardware, Bestandsverwaltung usw. ergänzen.

Schließlich spielen Banken auch eine Rolle bei den Gesamtkosten Ihres Systems. Die ausstellende Bank liefert Ihren Verbrauchern Kredit- oder Debitkarten. Darüber hinaus übernehmen erwerbende Banken Kredit- und Debitzahlungen für Händler. Sie müssen einen Vertrag mit einer erwerbenden Bank mit Ihrem Händlerkonto oder über einen Zahlungsdienstleister abschließen.

Vertragslaufzeiten mit Zahlungsdienstleistern

Eine andere Sache, die Sie möglicherweise berücksichtigen müssen, wenn Sie Ihre Zahlungsakzeptanzoptionen bewerten, ist, wie lange Sie bei einem Zahlungsdienstleister bleiben müssen. Wenn Sie an ein bestimmtes Geschäft gebunden sind, kann es schwierig sein, Ihre Strategie zu ändern, wenn Sie anderswo eine bessere Option finden.

Auf der positiven Seite erhalten Sie bei einem Zahlungsdienstleister in der Regel eine Pay-as-you-go-Erfahrung. Es gibt keine zusätzliche Gebühr, über die Sie sich Sorgen machen müssen, wenn Sie sich entscheiden, Ihren Dienst zu kündigen. Wenn Sie sich dagegen für ein Händlerkonto entscheiden, ist es viel schwieriger, aus einer Beziehung auszusteigen, in der Sie nicht mehr sein möchten.

Obwohl sich die Branche weiterentwickelt und mehr Händlerkonten Unternehmen viel mehr Freiheit geben, sich zu entwickeln und monatlich zu zahlen, erhalten Sie einen Rabatt, wenn Sie für langfristige Konten bezahlen. Jahresverträge und andere teure Endungs- oder Kündigungsgebühren für Ihre Konten bedeuten, dass Sie mehr finanzielle Sorgen haben, wenn Sie versuchen, ein erfolgreiches Geschäft aufzubauen. Es ist auf jeden Fall eine gute Idee, sicherzustellen, dass Sie Ihre Vergleiche nicht überstürzen.

Untersuchen Sie, was in Ihrer Branche vor sich geht, und stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Unternehmen Ihnen langfristig die besten Kosten bieten können. Wenn Sie noch ein relativ neues Unternehmen sind und nicht sicher sind, wie schnell sich Ihre Anforderungen ändern werden, ist eine monatliche Preisstruktur möglicherweise die beste für Sie. Mit diesem Ansatz können Sie Konten wechseln, wenn Sie etwas finden, das an anderer Stelle günstiger ist.

Vor- und Nachteile der Verwendung eines Zahlungsdienstleisters

Es gibt viele Gründe, warum Sie eine PSP einem Händlerkonto vorziehen möchten. Zahlungsdienstleister sind viel flexibler als ihre Kollegen. Für kleinere Unternehmen haben Sie die Freiheit, Ihre Dienste nach Belieben zu ändern und die verschiedenen Optionen zu erkunden, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen. Pay as you go Preisgestaltung bedeutet auch, dass Sie an nichts gebunden sind.

Ein großer Teil der Popularität von Zahlungsdienstleistern beruht auf der Tatsache, dass Sie viel Komfort zu geringen Kosten erhalten. Zahlungsdienstleister eignen sich hervorragend für wachsende Unternehmen und kleinere Unternehmen. Sie erhalten Dinge wie Zahlungssicherheit und verschiedene erweiterte Tools, die alle in Ihr Paket integriert sind. So können Sie leicht finden, was Sie brauchen.

Denken Sie außerdem daran, dass Zahlungsdienstleister hervorragend geeignet sind, um Sie schnell zum Laufen zu bringen. Sie können einen Antrag ausfüllen und fast sofort mit der Annahme von Zahlungen beginnen. Es gibt keine einschüchternden Verträge, über die Sie sich Sorgen machen müssen, oder Zeichnungsprozesse, bei denen Sie möglicherweise nicht akzeptiert werden. Obwohl Anbieter von Händlerkonten Unternehmen heute mehr Optionen bieten, machen sie es dennoch nicht so einfach, Ihren Fuß in die Tür zu bekommen.

Warum sollte jemand keinen PSP-Account bekommen?

Nun, es gibt auch einige Nachteile. Wie oben erwähnt, ist ein Zahlungsdienstleister ein Drittanbieter. Mit diesem Verkaufsansatz sind einige Risiken verbunden. Zum Beispiel. Es ist einfach, ein Konto zu eröffnen, daher besteht auch ein höheres Risiko, dass jemand Ihr Konto kündigt, wenn sich etwas an Ihren Einkäufen ändert.

Eine weitere häufige Konformität mit einem Zahlungsdienstleister besteht darin, dass immer das Risiko besteht, dass etwas mit Ihrem Konto passiert und Sie nicht die Unterstützung erhalten, die Sie benötigen, um wieder auf Kurs zu kommen. Wenn Sie sich für diese Art von Konto anmelden, müssen Sie verstehen, dass Ihr Konto möglicherweise fast ohne Vorwarnung eingefroren oder aufgelöst wird.

Obwohl es Leute gibt, mit denen Sie Kontakt aufnehmen können, um herauszufinden, was los ist, dauert es oft eine Weile, bis Sie das Geld bekommen, das Sie schulden.

Sollten Sie einen Zahlungsdienstleister verwenden?

Also, wer sollte einen Zahlungsdienstleister wählen.

Lassen Sie uns einige Fakten zusammenfassen.

Vorteile:

  • Einfacher für Anfänger einzurichten
  • Durch monatliche Zahlungen können Sie Ihre Kosten niedrig halten
  • Hervorragend für Flexibilität, wenn Sie nicht sicher sind, was Sie langfristig benötigen
  • Viele zusätzliche Funktionen sind standardmäßig für Unternehmen integriert
  • Hervorragend für einfache Bedienung und Wachstum
  • Im Allgemeinen sind weniger Gebühren zu befürchten
  • Begrenzte Transaktionsgebühren
  • Ideal für Kreditkartenzahlungen online und offline

Nachteile:

  • Nicht so viel Kundenbetreuung für Anfänger
  • Könnte das Risiko einfrieren oder stornieren
  • Weniger fachliche Anleitung

Zahlungsdienstleister sind wahrscheinlich die richtige Option für eine bestimmte Art von Geschäftsinhaber. Sie müssen sorgfältig überlegen, was Sie mit Ihrem Unternehmen erreichen möchten, bevor Sie beginnen. Ein Zahlungsdienstleister spricht Sie eher an, wenn Sie etwas möchten, das flexibel und erschwinglich ist, damit Sie mit dem Online-Verkauf beginnen können.

Zahlungsdienstleister sind auch eine gute Wahl für diejenigen, die große Mengen verkaufen und die Kosten so niedrig wie möglich halten möchten. Wenn Sie jedoch ein größeres Unternehmen führen und mehr Anleitung benötigen, ist ein Händlerkonto möglicherweise der richtige Weg für Sie.

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