Wat is een betalingsdienstaanbieder of PSP?

Als je dit leest, is de kans groot dat je al aan het nadenken bent over het starten van een bedrijf. Je hebt misschien een paar artikelen over e-commerce opgezocht en ontdekt dat als je online betaalmethoden wilt gebruiken, je de juiste tools nodig hebt.

In het begin kunnen termen als 'betalingsdienstaanbieder' of 'betalingsgateway' voor beginners verwarrend zijn. Dit is met name het geval wanneer veel mensen het verschil niet lijken te kennen tussen een verkopersaccount of een betalingsdienstaanbieder - twee afzonderlijke entiteiten.

Vandaag gaan we de hulp bieden die u echt nodig heeft om online creditcards en betaalpassen te nemen. We gaan definiëren wat een betalingsdienstaanbieder is, hoe deze u helpt bij het verwerken van verschillende betalingsmethoden en meer. Laten we beginnen.

Betalingsdienstaanbieders: een definitie

Een payment service provider, of PSP, biedt handelaren de ondersteuning die ze nodig hebben om toegang te krijgen tot elektronische betalingen, van creditcards, digitale wallets en meer. PayPal en Stripe zijn beide typen payment service provider.

Een betalingsdienstaanbieder kan ook een extern betalingsverwerkingsbedrijf worden genoemd. Het is echter belangrijk op te merken dat een betalingsprovider en een verkopersaccount niet hetzelfde zijn.

Terwijl traditionele verkopersaccounts verkopers hun eigen account geven, combineert een PSP een verscheidenheid aan verschillende verkopers onder één paraplu. Dit betekent dat PSP's het volledige financiële risico op zich nemen van elk bedrijf waarmee zij verbonden zijn.

Betalingsdienstaanbieders kunnen voordelig zijn voor handelaren omdat het de toegang tot betalingen via visa, Mastercard en andere accounts gemakkelijker maakt. Deze strategie verlaagt ook de kosten die gewoonlijk worden geassocieerd met verkopersaccounts.

Wat betekent betalingsdienstaanbieder?

Een derde partij die verkopers faciliteert en helpt bij het accepteren van betalingen, ook wel een Merchant Services Provider of PSP genoemd. Bij online winkelen biedt de PSP verschillende betaalmethoden, waaronder automatische incasso, bankoverschrijving, real-time bankoverschrijvingen via online bankieren en een creditcard. In feite brengen ze alles samen om een ​​handelaar in staat te stellen creditcards te accepteren, en doen dit op een naadloze manier die het hele proces transparant maakt voor klanten en stressvrij voor verkopers.

Een PSP kan verbinding maken met meerdere overnemende banken en met betalings- en kaartnetwerken. Door gebruik te maken van de diensten van een betalingsdienstaanbieder, wordt de handelaar minder afhankelijk van financiële instellingen om transacties te beheren, aangezien de betalingsdienstaanbieder zowel bankrekeningen als relaties met het externe netwerk kan beheren.

Betalingsdienstaanbieder versus verkopersaccounts

Een payment service provider verschilt het meest van een merchant account in de manier waarop het accounts verwerkt. Bij een PSP zijn er een aantal gebruikers in een verzameling of groep van merchants. Aan de andere kant geeft een merchant account provider elke verkoper zijn eigen individuele accounts. Het screeningsproces voor elke merchant is ook grondiger bij merchant account modellen.

Merchant-accounts verschillen ook op andere manieren van betalingsdienstaanbieders. Merchant-accounts zijn zeer geconcentreerd op betalingsverwerking. Een externe processor kan daarentegen een completere oplossing bieden voor bedrijven. Naast een betalingsverwerker heeft u mogelijk toegang tot zaken als afrekentools en hardware.

Het goede aan kaartbetalingen via een betalingsdienstaanbieder is dat u over het algemeen geen extra kosten hoeft te betalen voor beveiliging. Zaken als PCI-compliance zijn al beschikbaar in uw account.

Een andere grote bonus van betalingsdienstaanbieders ten opzichte van handelaarsdiensten is dat u een heel platform met tools koopt. De ondersteuning die een acquirer krijgt bij een PSP is vaak veel uitgebreider voor het afhandelen van betalingsverwerking. Tools zoals Square, Shopifyen Stripe bevatten bijvoorbeeld allemaal factureringstools en rapportagefuncties.

Er is ook een unieke gateway beschikbaar met veel van deze oplossingen die het gemakkelijker maken voor mensen om online te gaan verkopen. Square en PayPal-gebruikers kunnen gemakkelijk betalingen aannemen van American Express en andere betalingsopties, terwijl ze ook zaken als bescherming tegen fraude en loyaliteitsopties van hun betalingsoplossing bieden.

Bedrijven zonder veel budget om te besteden aan hun rekeningen en verkooppunten kunnen zeker profiteren van een betalingsdienstaanbieder. U krijgt echter niet veel ondersteuning als u vanaf het begin hulp nodig heeft.

Problemen met het gebruik van betalingsdienstaanbieders

Het gebruik van een PSP voor het afhandelen van betaalkaartdiensten heeft veel voordelen, van PCI DSS tot andere extra functies voor online transacties. Er zijn echter ook nadelen aan een PSP. U krijgt bijvoorbeeld niet veel klantenservice om u te helpen bij uw online transacties. U kunt met een uitgevende bank omgaan als u problemen met directe bank heeft. Er zijn echter niet veel manieren om hulp te krijgen van je PSP.

Sommige betalingssystemen bieden technische bronnen, zodat u uw eigen antwoorden kunt vinden op vragen over bijvoorbeeld wereldwijde betalingen of terugboekingen. Uw aggregator is echter niet beschikbaar om u te helpen. Mogelijk moet u veel zoeken op Google.

Aan de andere kant, met een merchant account, krijg je veel meer ondersteuning met je creditcardverwerkingsfuncties. Omdat merchant accounts zijn ontworpen om individuele gebruikers te ondersteunen, krijg je veel aangepaste ondersteuning.

Een ander nadeel van een PSP is hoe gemakkelijk het is om een ​​account te krijgen. Hoewel het misschien geweldig klinkt dat je direct een account kunt aanmaken, betekent dit ook dat je een groter risico loopt dat iemand je account plotseling opzegt of blokkeert als er iets misgaat. Het extra controleproces waaraan u wordt onderworpen met een verkopersaccount lijkt misschien vervelend, maar het vergroot uw kansen om bovenop uw account te blijven.

Merchant-accounts geven u het voordeel van de twijfel als er iets verandert in uw account. Aan de andere kant, als u bij een betalingsdienstaanbieder plotseling een enorme creditcardtransactie wijzigt of iets anders waardoor u verdacht lijkt, wordt uw account vaak onmiddellijk bevroren. Omdat er niet zoveel mensen in de buurt zijn om je te helpen als er iets misgaat, moet je alleen worstelen.

Het risico bestaat dat als uw account eenmaal is bevroren, u mogelijk weken moet wachten voordat u alles weer correct kunt instellen.

Hoeveel kost een betalingsdienstaanbieder?

Een van de eerste dingen waar veel bedrijfseigenaren naar zullen kijken als ze online betalingsdienstaanbieders gebruiken, is hoeveel de rekening gaat kosten.

Op dit punt kan het lastig worden, omdat de beste oplossing voor uw bedrijf misschien niet dezelfde is als voor welke andere bedrijfseigenaar dan ook. De kosten zijn afhankelijk van de grootte van uw bedrijf, de gemiddelde transacties die u moet afhandelen, enzovoort.

De prijzen van een verkopersaccount of PSP kunnen soms tegen u werken wanneer u zaken als prijs per transactie, bedrijfsvolume, nalevingskosten, hardwarekosten enzovoort in overweging neemt. De prijsstructuur van het verkopersaccount moet ook worden vermeld.

De meeste betalingsdienstaanbieders gebruiken een vaste tariefstructuur voor prijzen. Dit zorgt er in feite voor dat u voor elke transactie hetzelfde bedrag betaalt, ongeacht het type kaart. U hoeft zich geen zorgen te maken over maandelijkse kosten en andere kosten dan transactiekosten of meestal ook niet.

In sommige gevallen worden de transactieprijzen in mindering gebracht op elke transactie in een eenvoudige strategie om eigenaren van kleine bedrijven te helpen uitgaven te beheren. Bedrijven met een hoog volume profiteren ook van de vaste tariefstructuur van een betalingsdienstaanbieder.

De kosten die vaak gepaard gaan met het gebruik van een standaard merchant account, kunnen veel moeilijker te begrijpen zijn. Daarom kost het bedrijfsleiders veel tijd om de voorwaarden van hun diensten goed door te lezen.

Met een verkopersaccount moet u mogelijk betalen voor de volgende structuren:

• Uitwisseling-plus: Dit betekent in feite dat uw betalingsverwerker de afwikkelingskosten van de kaartnetwerken aan u levert, samen met een kleine toeslag.
• Abonnementsprijzen: Met deze strategie betalen handelaren een maandelijkse vergoeding voor hun lidmaatschap bij het verkopersaccount. Er is ook nog een kleine vergoeding om met transacties te betalen. Deze kosten hebben vaak een vast tarief, dus het is gemakkelijker om te plannen.
• Gefaseerde prijzen: Transacties worden hier vaak gegroepeerd in niet-gekwalificeerde en gekwalificeerde categorieën, waarbij gekwalificeerde transacties minder kosten. Dit model vereenvoudigt vaak de verwerking van betalingen en leidt ertoe dat verkopers op de lange termijn meer betalen.

Naast de basiskosten kunnen prijsstructuren ook andere extra kosten met zich meebrengen waar u aan moet denken, zoals kosten voor PCI-compliance om uw betalingssysteem veilig te houden, en kosten voor afschriften.

Als u een kleiner bedrijf bent en niet veel geld te besteden heeft, krijgt u meestal een veel goedkopere ervaring als u met een betalingsdienstaanbieder samenwerkt. Aan de andere kant, als u elke maand veel geld verdient met uw bedrijf en u wat extra ondersteuning wilt, dan is een aanbieder van verkopersaccounts wellicht de betere keuze.

Hoe zit het met de prijzen voor kaartnetwerken

Er zijn nog andere kosten waar u aan moet denken wanneer u uw bedrijf opricht bij de juiste betalingsprovider. Kaartmerknetwerken fungeren als tussenpersoon tussen een uitgevende bank en een serviceprovider. Er zijn creditcardassociaties en pinloze creditcardnetwerken om te overwegen.

Elk bedrijf dat creditcards en betaalkaarten moet accepteren voor betalingen, heeft een service nodig voor het verwerken van die betalingen.

Sommige van deze verbindingen vereisen extra betalingsgateways van derden, wat tot hogere kosten leidt. Betalingsgateways bieden een verbindingspunt tussen kassasystemen en platforms. Gateways bieden daarentegen connectiviteit voor bedrijven die toegang willen tot de betalingsverwerker die bij hen past.

Gateways zijn een geschikte optie voor een breed scala aan bedrijfsconfiguraties in de winkel en online. Betalingsdiensten zijn vaak ingebed in meer uitgebreide servicekeuzes. Sommige platformproviders voor e-commercesites bieden u ook ondersteuning voor de betalingsverwerker die u wilt gebruiken.

Er zijn ook onafhankelijke verkooporganisaties die samenwerken met betalingsproviders om handelsrelaties af te handelen. Deze bedrijven verkopen diensten en producten van betalingsverwerkers en dienstverleners door. ISO's ontvangen ook commissie van verwerkers waarvoor ze handelaars aanmelden.

Een andere optie is om te werken met een wederverkoper met toegevoegde waarde die samenwerkt met een of meer betalingsverwerkers om diensten aan handelaren te leveren. VAR's bieden extra functies die een aanvulling vormen op betalingsverwerkingsopties zoals hardware voor verkooppunten, voorraadbeheer, enzovoort.

Ten slotte spelen banken ook een rol in de totale kosten van uw systeem. De uitgevende bank bezorgt uw consumenten een creditcard of bankpas. Bovendien verwerken verwervende banken krediet- en debetbetalingen voor handelaren. U moet een contract afsluiten bij een wervende bank met uw verkopersaccount of via een betalingsdienstaanbieder.

Contractduur met betalingsdienstaanbieders

Een ander ding waar u rekening mee moet houden bij het evalueren van uw betalingsacceptatiemogelijkheden, is hoe lang u bij een betalingsdienstaanbieder moet blijven. Vastzitten aan een specifieke deal kan het moeilijk maken om uw strategie te veranderen als u ergens anders een betere optie vindt.

Aan de positieve kant, bij een betalingsdienstaanbieder, krijg je meestal een pay-as-you-go-ervaring. U hoeft zich geen zorgen te maken als u besluit dat u uw service wilt annuleren. Aan de andere kant, als u een verkopersaccount kiest, is het veel moeilijker om uit een relatie te komen waar u niet langer in wilt zijn.

Hoewel de sector evolueert en steeds meer verkopersaccounts bedrijven veel meer vrijheid geven om te evolueren en maandelijks te betalen, krijgt u wel korting als u voor langetermijnaccounts betaalt.

Jaarcontracten en andere dure beëindigingskosten voor uw rekeningen zorgen ervoor dat u met meer financiële zorgen te maken krijgt als u een succesvol bedrijf probeert op te bouwen. Het is absoluut een goed idee om ervoor te zorgen dat u uw vergelijkingen niet overhaast doorneemt.

Onderzoek wat er speelt in uw branche en zorg ervoor dat u weet welke bedrijven u op de lange termijn de beste kosten kunnen bieden. Als u nog een relatief nieuw bedrijf bent en niet zeker weet hoe snel uw behoeften zullen veranderen, is een maandelijkse prijsstructuur wellicht het beste voor u.

Door deze aanpak te volgen, kunt u van account wisselen als u iets vindt dat elders wellicht goedkoper is.

De voor- en nadelen van het gebruik van een betalingsdienstaanbieder

Er zijn veel redenen waarom u misschien liever een PSP gebruikt dan een verkopersaccount. Betaaldienstaanbieders zijn een stuk flexibeler dan hun tegenhangers.

Voor kleinere bedrijven heeft u de vrijheid om uw services naar eigen inzicht te wijzigen en de verschillende opties te verkennen die mogelijk voor u beschikbaar zijn. Pay-as-you-go-prijzen betekenen ook dat u nergens aan vastzit.

Een groot deel van de populariteit van betalingsdienstaanbieders komt voort uit het feit dat u veel gemak krijgt tegen lage kosten. Betaaldienstverleners zijn ideaal voor groeiende bedrijven en kleinere bedrijven.

U krijgt zaken als betalingsbeveiliging en verschillende geavanceerde tools allemaal ingebouwd in uw pakket. Dat betekent dat u gemakkelijk kunt vinden wat u nodig heeft.

Houd er bovendien rekening mee dat betalingsdienstaanbieders uitstekend geschikt zijn om u snel aan de slag te krijgen. U kunt een aanvraag invullen en vrijwel onmiddellijk beginnen met het accepteren van betalingen.

U hoeft zich geen zorgen te maken over intimiderende contracten of acceptatieprocessen waarbij u mogelijk niet wordt geaccepteerd. Hoewel aanbieders van verkopersaccounts bedrijven tegenwoordig meer opties bieden, maken ze het bovendien nog steeds niet zo eenvoudig om uw voet tussen de deur te krijgen.

Dus waarom zou iemand geen PSP-account krijgen?

Nou ja, er zijn ook enkele nadelen. Zoals hierboven vermeld, is een betalingsdienstaanbieder een externe verwerker.

Er zijn enkele risico's verbonden aan deze benadering van verkopen. Bijvoorbeeld. Het is gemakkelijk om een ​​account te openen, dus er is ook een groter risico dat iemand uw account opzegt als er iets aan uw aankopen begint te veranderen.

Een andere veel voorkomende toepassing van een betalingsdienstprocessor is dat er altijd een risico is dat er iets met uw account gebeurt en dat u niet de ondersteuning kunt krijgen die u nodig heeft om weer op het goede spoor te komen. Wanneer u zich aanmeldt voor dit soort account, moet u begrijpen dat uw account bijna zonder waarschuwing kan worden bevroren of beëindigd.

Hoewel er mensen zijn waarmee u contact kunt opnemen om erachter te komen wat er aan de hand is, duurt het vaak even voordat u het geld kunt krijgen dat u verschuldigd bent.

Moet u een betalingsdienstaanbieder gebruiken?

Dus wie zou een betalingsdienstaanbieder moeten kiezen.

Laten we enkele feiten op een rijtje zetten.

Betaaldienstverleners zijn waarschijnlijk de juiste optie voor een specifiek soort bedrijfseigenaar. Voordat u aan de slag gaat, moet u goed nadenken over wat u met uw bedrijf wilt bereiken.

De kans is groter dat een betalingsdienstaanbieder u aanspreekt als u iets wilt dat flexibel en betaalbaar is om u op weg te helpen met online verkopen.

Betalingsdienstaanbieders zijn ook een goede keuze voor degenen die grote volumes verkopen en de kosten zo laag mogelijk willen houden. Als u echter een groter bedrijf runt en meer begeleiding nodig heeft, dan is een verkopersaccount wellicht de juiste weg voor u.