Hvad er en betalingstjenesteudbyder?

Hvis du læser dette, er der en god chance for, at du allerede overvejer at starte en virksomhed. Du har måske slået op et par artikler om e-handel og opdaget, at hvis du ønsker at tage online-betalingsmetoder, har du brug for de rigtige værktøjer.

Til at begynde med kan udtryk som "betalingstjenesteudbyder" eller "betalingsgateway" være forvirrende for begyndere. Dette gælder især, når mange mennesker ikke synes at vide forskellen mellem en handelskonto eller en betalingstjenesteudbyder - to separate enheder.

I dag leverer vi den hjælp, du virkelig har brug for til at begynde at tage kredit- og betalingskort online. Vi definerer, hvad en betalingstjenesteudbyder er, hvordan det hjælper dig med at behandle forskellige betalingsmetoder og mere. Lad os komme igang.

Udbydere af betalingstjenester: En definition

En udbyder af betalingstjenester eller PSP tilbyder forhandlere den support, de har brug for, for at få adgang til elektroniske betalinger, fra kreditkort, digitale tegnebøger og mere. PayPal og Stripe er begge typer udbydere af betalingstjenester.

En betalingstjenesteudbyder kan også kaldes et tredjeparts betalingsfirma. Det er dog vigtigt at bemærke, at en betalingsudbyder og en handelskonto ikke er de samme ting. Mens traditionel handelskonto giver handlende deres egen konto, kombinerer en PSP en række forskellige købmænd under en enkelt paraply. Dette betyder, at PSP'er påtager sig den fulde økonomiske risiko for enhver virksomhed, den forbinder med.

Udbydere af betalingstjenester kan være fordelagtige for forhandlere, fordi det letter adgangen til betalinger fra visa, Mastercard og andre konti. Denne strategi reducerer også de gebyrer, der ofte er knyttet til købmandsregnskaber.

Hvad betyder udbyder af betalingstjenester?

En tredjepart, der letter og hjælper forhandlere med at acceptere betalinger, også kendt som en Merchant Services Provider eller PSP. I online shopping giver PSP forskellige betalingsmetoder, herunder direkte debitering, bankoverførsel, realtids bankoverførsler ved hjælp af online bank og kreditkort. Grundlæggende samler de alt sammen for at give en købmand mulighed for at acceptere kreditkort og gør det på en sømløs måde, der gør hele processen gennemsigtig for kunder og stressfri for handlende.

En PSP kan oprette forbindelse til flere erhvervende banker samt betalings- og kortnetværk. Ved at indrømme en PSP-tjenester bliver handlen mindre afhængig af finansielle institutioner til at administrere transaktioner, da PSP kan administrere bankkonti såvel som forhold til det eksterne netværk.

Udbyder af betalingstjenester kontra sælgerkonti

En udbyder af betalingstjenester adskiller sig mest fra en handelskonto på den måde, den håndterer konti. Med en PSP er der et antal brugere i en samling eller gruppe eller købmænd. På den anden side giver en handelskontoudbyder hver sælger deres egne individuelle konti. Veteringsprocessen for hver købmand er også mere grundig med købmandskontomodeller.

Forhandlerkonti adskiller sig også fra udbydere af betalingstjenester på andre måder. Forhandlerkonti er meget koncentreret om betalingsbehandling. En tredjeparts processor på den anden side kan give en mere komplet løsning for virksomheder. Ud over en betalingsprocessor kan du muligvis få adgang til ting som checkout-værktøjer og hardware.

Den gode ting ved at tage kortbetalinger via en udbyder af betalingstjenester er, at du generelt ikke behøver at betale ekstra gebyrer for sikkerhed. Ting som PCI-overholdelse er allerede tilgængelige på din konto.

En anden stor bonus hos udbydere af betalingstjenester over forhandlertjenester er, at du køber en hel platform af værktøjer. Den støtte, som en erhverver får med en PSP, er ofte meget mere omfattende til håndtering af betalingsbehandling. Værktøjer som firkant, Shopifyog Stripe inkluderer f.eks. faktureringsværktøjer og rapporteringsfunktioner.

Der er også en unik gateway tilgængelig med mange af disse løsninger, der gør det lettere for folk at begynde at sælge online. Square- og PayPal-brugere kunne nemt tage betalinger fra amerikansk ekspres- og andre betalingsmuligheder, mens de også kunne tilbyde ting som svigbeskyttelse og loyalitetsmuligheder fra deres betalingsløsning.

Virksomheder uden meget af et budget til at bruge på deres konti og salgssted kan helt sikkert drage fordel af en betalingstjenesteudbyder. Du får dog ikke meget støtte, hvis du har brug for hjælp fra bunden.

Problemer med brug af betalingstjenesteudbydere

Der er mange fordele ved at bruge en PSP til at håndtere betalingskorttjenester, fra PCI DSS til andre ekstra funktioner til online-transaktioner. Der er dog også ulemper med en PSP. For eksempel får du ikke meget kundeservice til at hjælpe med dine online transaktioner. Du kan håndtere en udstedende bank, hvis du har direkte bankudstedelser. Der er dog ikke mange måder at få hjælp fra din PSP.

Nogle betalingssystemer leverer tekniske ressourcer, så du kan finde dine egne svar på spørgsmål om globale betalinger eller tilbageførsel f.eks. Din aggregator er imidlertid ikke så tilgængelig som hjælp. Der kan være behov for at søge meget på Google.

På den anden side får du med en handelskonto meget mere support med dine kreditkortbehandlingsfunktioner. Da handelskonti er designet til at støtte individuelle brugere, får du en hel del tilpasset support.

En anden ulempe for en PSP er, hvor let det er at få en konto. Selvom det måske lyder godt, at du straks kan oprette en konto, betyder det også, at du har en højere risiko for, at nogen pludselig annullerer eller fryser din konto, hvis noget går galt. Den ekstra kontrolproces, som du er underlagt med en handelskonto, kan virke irriterende, men det øger dine chancer for at blive på toppen af ​​din konto.

Forhandlerkonti giver dig fordelen ved tvivlen med noget, der ændrer sig på din konto. På den anden side med en betalingstjenesteudbyder, hvis du pludselig ændrer en enorm kreditkorttransaktion, eller noget andet får dig til at virke mistænkelig, fryses din konto ofte med det samme. Da der ikke er så mange mennesker der kan hjælpe dig, hvis noget går galt, overlades du til at kæmpe alene.

Der er en risiko for, at når din konto først er frosset, skal du muligvis vente uger, før du kan få alt korrekt sat op igen.

Hvor meget koster en betalingstjenesteudbyder?

En af de første ting, som mange forretningsejere vil se på, når de bruger onlineudbydere af betalingstjenester, er hvor meget kontoen vil koste. Ting kan blive vanskelige på dette tidspunkt, da den bedste løsning for din virksomhed muligvis ikke er den samme, som det er for enhver anden virksomhedsejer, du kender. Gebyrerne afhænger af størrelsen på din virksomhed, de gennemsnitlige transaktioner, du har brug for, og så videre.

Prisfastsættelsen af ​​en handelskonto eller PSP kan undertiden gå imod dig, når du overvejer ting som pris pr. Transaktion, forretningsomfang, overholdelsesgebyrer, hardwareomkostninger og så videre. Prisstrukturen for handelskontoen skal også nævnes.

De fleste udbydere af betalingstjenester bruger en fast prisstruktur til prisfastsættelse. Grundlæggende sikrer dette, at du betaler det samme beløb for hver transaktion, uanset hvad korttypen måtte være. Der er ikke et månedligt gebyr at bekymre sig om, og andre omkostninger ud over transaktionsomkostninger eller normalt ikke findes.

I nogle tilfælde trækkes priserne på transaktioner fra hver transaktion i en simpel strategi for at hjælpe ejere af små virksomheder med at administrere udgifter. Virksomheder med stor mængde drager også fordel af den faste prisstruktur for en udbyder af betalingstjenester.

Omkostningerne, der ofte er forbundet med at bruge en basishandelskonto, kan være meget sværere at forstå. Derfor tager det meget tid for virksomhedsledere at gennemlæse vilkårene og betingelserne for deres tjenester korrekt.

Med en handelskonto skal du muligvis betale for følgende strukturer:

  • Interchange-plus: Dette betyder dybest set, at din betalingsprocessor leverer udvekslingsgebyrerne for kortnetværkene til dig sammen med en lille markup.
  • Prissætning af abonnement: Med denne strategi betaler købmænd et månedligt gebyr for deres medlemskab af handelskontoen. Der er også et andet lille gebyr at betale med transaktioner også. Disse omkostninger kommer ofte med en fast sats, så det er lettere at planlægge.
  • Tiered priser: Transaktioner her grupperes ofte i ikke-kvalificerede og kvalificerede kategorier, hvor kvalificerede transaktioner koster mindre. Denne model forenkler ofte betalingsbehandlingen og fører til, at købmænd betaler mere på lang sigt.

Bortset fra de grundlæggende omkostninger, kan prisstrukturer også leveres med andre ekstra gebyrer at overveje, såsom omkostninger til PCI-overholdelse for at holde dit betalingssystem sikkert og gebyrer for kontoutskrifter. Hvis du er et mindre firma uden en masse penge at bruge, får du normalt en meget billigere oplevelse, når du arbejder med en betalingstjenesteudbyder. På den anden side, hvis du tjener en masse kontanter hver måned med din virksomhed, og du vil have lidt ekstra support, kan en handelskontoudbyder muligvis være det bedre valg.

Hvad med priser for kortnetværk

Der er en anden pris, du skal tænke på, når du opretter din virksomhed hos den rigtige betalingsudbyder. Kortmærkenetværk fungerer som mellemmand mellem en udstedende bank og tjenesteudbyder. Der er kreditkortforeninger og PIN-mindre kortnetværk at overveje.

Enhver virksomhed, der har brug for at acceptere kredit- og betalingskort til betaling, har brug for en service til behandling af disse betalinger. Nogle af disse forbindelser kræver ekstra tredjeparts betalingsportaler, der fører til større gebyrer. Betalingsportaler tilbyder et forbindelsespunkt mellem salgssteder og platforme. Gateways tilbyder på den anden side forbindelse til virksomheder, der ønsker at få adgang til den betalingsprocessor, der passer til dem.

Gateways er en passende mulighed for en bred vifte af forretningskonfigurationer i butikken og online. Betalingstjenester er ofte indlejret i mere omfattende servicevalg. Nogle platformudbydere til e-handelswebsteder giver dig også support til den betalingsprocessor, du vil bruge.

Der er også uafhængige salgsorganisationer, der samarbejder med betalingsudbydere for at håndtere købmandsrelationer. Disse virksomheder videresælger tjenester og produkter fra betalingsprocessorer og tjenesteudbydere. ISO'er modtager også provision fra processorer, som de tilmelder købmænd til.

En anden mulighed er at arbejde med en værditilvækstforhandler, der fungerer i partnerskab med en eller flere betalingsprocessorer for at levere tjenester til købmænd. VAR'er tilbyder ekstra funktioner, der supplerer betalingsbehandlingsmuligheder som salgsstedshårdware, lagerstyring og så videre.

Endelig spiller banker også en rolle i den samlede udgift af dit system. Den udstedende bank leverer kredit- eller betalingskort til dine forbrugere. Derudover håndterer erhvervende banker kredit- og debetbetalinger for købmænd. Du skal indgå en kontrakt med en overtagende bank med din handelskonto eller via en betalingstjenesteudbyder.

Kontraktslængder med udbydere af betalingstjenester

En anden ting, du muligvis skal overveje, når du vurderer dine betalingsacceptindstillinger, er hvor længe du har brug for at bo hos en udbyder af betalingstjenester. At være bundet til en bestemt aftale kan gøre det vanskeligt at ændre din strategi, hvis du finder en bedre mulighed andetsteds.

På plussiden, med en betalingstjenesteudbyder, får du som regel en pay-as-you-go-oplevelse. Der er ikke noget ekstra gebyr at bekymre sig om, hvis du beslutter, at du vil annullere din service. På den anden side, hvis du vælger en handelskonto, er det meget hårdere at komme ud af et forhold, som du ikke længere ønsker at være i.

Selvom branchen udvikler sig, og flere handelskonti giver virksomhederne meget mere frihed til at udvikle sig og betale månedligt, får du en rabat, hvis du betaler for langvarige konti. Årlige kontrakter og andre dyre afslutnings- eller opsigelsesgebyrer for dine konti betyder, at du har flere økonomiske bekymringer, du skal overveje, når du prøver at opbygge en succesrig virksomhed. Det er bestemt en god ide at sikre dig, at du ikke skynder dig gennem dine sammenligninger.

Undersøg, hvad der sker i din branche, og sørg for, at du ved, hvilke virksomheder der kan give dig de bedste omkostninger på lang sigt. Hvis du stadig er en relativt ny virksomhed, og du ikke er sikker på, hvor hurtigt dine behov vil ændre sig, kan en månedlig prisstruktur være bedst for dig. Hvis du bruger denne tilgang, kan du skifte konti, hvis du finder noget, der måske er mere overkommeligt andetsteds.

Fordele og ulemper ved at bruge en betalingstjenesteudbyder

Der er mange grunde til, at du måske foretrækker at bruge en PSP frem for et handelskonti. Udbydere af betalingstjenester er meget mere fleksible end deres kolleger. For mindre virksomheder har du friheden til at ændre dine tjenester efter eget ønske og udforske de forskellige muligheder, der måtte være tilgængelige for dig. Prisfastsættelse betyder, at du ikke sidder fast i noget.

En masse af populariteten forbundet med udbydere af betalingstjenester stammer fra det faktum, at du får en masse bekvemmelighed til en lav pris. Udbydere af betalingstjenester er gode til voksende virksomheder og mindre virksomheder. Du får ting som betalingssikkerhed og forskellige avancerede værktøjer, alt sammen indbygget i din pakke. Det betyder, at du nemt kan finde det, du har brug for.

Husk desuden, at udbydere af betalingstjenester er fremragende til at komme hurtigt op og køre. Du kan udfylde en ansøgning og begynde at acceptere betalinger næsten øjeblikkeligt. Der er ingen skræmmende kontrakter at bekymre sig om eller forsikringsprocesser, hvor du muligvis ikke bliver accepteret. Selvom leverandører af handelskontoer giver virksomheder flere muligheder i dag, gør de det stadig ikke så let at få din fod i døren.

Så hvorfor skulle nogen ikke få en PSP-konto?

Der er godt nogle ulemper også. Som nævnt ovenfor er en betalingstjenesteudbyder en tredjeparts processor. Der er nogle risici ved at tage denne tilgang til salg. For eksempel. Det er let at åbne en konto, så der er også mere risiko for, at nogen annullerer din konto, hvis noget ved dine køb begynder at ændre sig.

En anden almindelig kompatibel med en betalingstjenesteprocessor er, at der altid er en risiko for, at der vil ske noget med din konto, og at du ikke kan få den support, du har brug for, for at komme tilbage på sporet. Når du tilmelder dig denne type konto, skal du forstå, at din konto muligvis er frosset eller afsluttet næsten uden advarsel.

Selvom der er mennesker, som du kan komme i kontakt med for at finde ud af, hvad der foregår, tager det ofte et stykke tid, før du kan få de penge, du skylder.

Skal du bruge en betalingstjenesteudbyder?

Så hvem skal vælge en udbyder af betalingstjenester.

Lad os løbe ned af nogle af fakta.

Fordele:

  • Nemmere at blive konfigureret til begyndere
  • Månedlige betalinger betyder, at du kan holde dine omkostninger lave
  • Fremragende til fleksibilitet, når du ikke er sikker på, hvad du har brug for på lang sigt
  • Masser af ekstra funktioner indbygget som standard for virksomheder
  • Fremragende til brugervenlighed og vækst
  • Færre gebyrer at bekymre sig generelt om
  • Begrænsede transaktionsgebyrer
  • Fremragende til kreditkortbetalinger online og offline

Ulemper:

  • Ikke så meget kundesupport til begyndere
  • Kan risikere frosne eller annullerede konti
  • Mindre specialistvejledning

Udbydere af betalingstjenester er sandsynligvis den rigtige mulighed for en bestemt type forretningsejer. Du skal tænke nøje igennem, hvad du vil opnå med din virksomhed, inden du kommer i gang. Det er sandsynligt, at en betalingstjenesteudbyder appellerer til dig, hvis du vil have noget, der er fleksibelt og overkommeligt for at komme i gang med at sælge online.

Udbydere af betalingstjenester er også et godt valg for dem, der sælger store mængder og ønsker at holde omkostningerne så lave som muligt. Hvis du imidlertid driver en større virksomhed og har brug for mere vejledning, kan en handelskonto være den rigtige vej fremad for dig.

Bliv en e-handelsekspert

Indtast din e-mail for at få festen i gang