결제 서비스 제공 업체 또는 PSP 란 무엇입니까?

이 글을 읽고 있다면 이미 사업을 시작할 생각입니다. 전자 상거래에 대한 몇 가지 기사를 찾은 후 온라인 결제 방법을 사용하려면 올바른 도구가 필요하다는 것을 알게되었습니다.

처음에는“지불 서비스 제공 업체”또는“지불 게이트웨이”와 같은 용어가 초보자에게 혼란을 줄 수 있습니다. 많은 사람들이 판매자 계정 또는 지불 서비스 제공 업체 (두 개의 개별 엔티티)의 차이점을 모르는 경우에 특히 그렇습니다.

오늘은 신용 카드 및 직불 카드를 온라인에서 구매하는 데 실제로 필요한 도움을 제공 할 것입니다. 결제 서비스 제공 업체가 무엇인지, 다양한 결제 방법을 처리하는 데 도움이되는 방법 등을 정의합니다. 시작하자.

지불 서비스 제공 업체 : 정의

PSP (Payment Service Provider)는 판매자에게 신용 카드, 전자 지갑 등을 통해 전자 결제에 액세스하는 데 필요한 지원을 제공합니다. PayPal과 Stripe은 모두 지불 서비스 제공 업체입니다.

결제 서비스 제공 업체는 타사 결제 처리 회사라고도합니다. 그러나 결제 제공 업체와 판매자 계정은 동일하지 않습니다. 전통적인 판매자 계정은 판매자에게 자신의 계정을 제공하지만, PSP는 다양한 가맹점을 하나의 우산 아래 결합합니다. 이는 PSP가 연결된 모든 비즈니스의 완전한 재무 위험을 감수한다는 것을 의미합니다.

결제 서비스 제공 업체는 비자, 마스터 카드 및 기타 계정에서 쉽게 결제에 액세스 할 수 있기 때문에 판매자에게 유리할 수 있습니다. 이 전략은 또한 판매자 계정과 일반적으로 관련된 수수료를 줄입니다.

결제 서비스 제공 업체는 무엇을 의미합니까?

판매자 서비스 제공 업체 또는 PSP라고도하는 판매자의 지불 수락을 용이하게하고 도와주는 제 XNUMX 자. 온라인 쇼핑에서 PSP는 직불 결제, 은행 송금, 온라인 뱅킹을 이용한 실시간 은행 송금 및 신용 카드를 포함한 다양한 지불 방법을 제공합니다. 기본적으로 그들은 모든 것을 한 곳에 모아 상인이 신용 카드를받을 수 있도록하며, 전체 프로세스를 고객에게 투명하게하고 상인에게 스트레스를주지 않는 원활한 방식으로 수행합니다.

PSP는 결제 및 카드 네트워크뿐만 아니라 여러 인수 은행에 연결할 수 있습니다. PSP는 은행 계좌와 외부 네트워크와의 관계를 관리 할 수 ​​있기 때문에 PSP의 서비스를 참여시킴으로써 거래를 관리하는 금융 기관에 덜 의존하게됩니다.

결제 서비스 제공 업체 vs 판매자 계정

결제 서비스 제공 업체는 계정을 처리하는 방식이 판매자 계정과 다릅니다. PSP를 사용하면 컬렉션이나 그룹 또는 판매자에 여러 사용자가 있습니다. 반면 판매자 계정 제공 업체는 모든 판매자에게 자신의 개별 계정을 제공합니다. 각 판매자에 대한 심사 과정은 판매자 계정 모델을 통해 더욱 철저합니다.

판매자 계정도 다른 방식으로 지불 서비스 제공 업체와 다릅니다. 판매자 계정은 지불 처리에 매우 집중되어 있습니다. 반면에 타사 프로세서는 회사에보다 완벽한 솔루션을 제공 할 수 있습니다. 결제 프로세서뿐만 아니라 결제 도구 및 하드웨어에 액세스 할 수 있습니다.

결제 서비스 제공 업체를 통해 카드 결제를하는 경우 보안을 위해 추가 비용을 지불 할 필요가 없다는 것이 좋습니다. 계정 내에서 PCI 규정 준수와 같은 사항을 이미 사용할 수 있습니다.

판매자 서비스보다 지불 서비스 제공 업체의 또 다른 큰 보너스는 전체 도구 플랫폼을 구매한다는 것입니다. 인수자가 PSP를 통해 얻는 지원은 종종 지불 처리를 처리하기 위해 훨씬 포괄적입니다. Square와 같은 도구 Shopify및 Stripe에는 모두 인보이스 발행 도구 및보고 기능이 포함되어 있습니다.

사람들이 온라인 판매를 더 쉽게 할 수있게 해주는 많은 솔루션과 함께 사용할 수있는 고유 한 게이트웨이도 있습니다. Square 및 PayPal 사용자는 American Express 및 기타 결제 옵션에서 쉽게 결제를 할 수 있으며 결제 솔루션의 사기 방지 및 로열티 옵션과 같은 것을 제공 할 수 있습니다.

자신의 계정과 판매 시점에 지출 할 예산이없는 사업체는 확실히 지불 서비스 제공 업체의 혜택을 누릴 수 있습니다. 그러나 처음부터 도움이 필요하면 많은 지원을받지 못할 것입니다.

결제 서비스 제공 업체 사용 관련 문제

PCI DSS에서 온라인 거래를위한 기타 추가 기능에 이르기까지 PSP를 사용하여 지불 카드 서비스를 처리하면 많은 이점이 있습니다. 그러나 PSP에도 단점이 있습니다. 예를 들어 온라인 거래에 도움이되는 많은 고객 서비스를받지 못합니다. 직접 은행 문제가있는 경우 발급 은행을 처리 할 수 ​​있습니다. 그러나 PSP의 도움을받는 방법은 많지 않습니다.

일부 결제 시스템은 기술 리소스를 제공하므로 글로벌 결제 또는 지불 거절에 대한 질문에 대한 답변을 직접 찾을 수 있습니다. 그러나 애그리 게이터가 도움을 줄 수있는 것은 아닙니다. Google에서 많은 검색을 수행해야 할 수도 있습니다.

반면에 판매자 계정을 사용하면 신용 카드 처리 기능에 대해 더 많은 지원을받을 수 있습니다. 판매자 계정은 개별 사용자를 지원하도록 설계되었으므로 많은 사용자 정의 지원을받을 수 있습니다.

PSP의 또 다른 단점은 계정을 얻는 것이 얼마나 쉬운 지입니다. 계정을 즉시 설정할 수 있다는 것이 좋을 수도 있지만, 문제가 발생하면 누군가 계정을 갑자기 취소하거나 정지시킬 위험이 더 높습니다. 판매자 계정으로 추가 베팅 프로세스를 수행하면 성가신 것처럼 보일 수 있지만 계정을 유지할 가능성은 높아집니다.

판매자 계정은 계정 변경에 따른 의심의 이점을 제공합니다. 반면에 결제 서비스 제공 업체의 경우 갑자기 큰 신용 카드 거래를 변경하거나 의심스러운 것처럼 보이는 경우 계정이 즉시 정지되는 경우가 많습니다. 무언가 잘못되면 도와 줄 사람이 많지 않기 때문에 혼자서 싸워야합니다.

계정이 정지되면 몇 주 동안 기다려야 모든 것이 올바르게 설정 될 수 있습니다.

지불 서비스 제공 업체의 비용은 얼마입니까?

온라인 결제 서비스 제공 업체를 사용할 때 많은 비즈니스 소유자가 보게 될 첫 번째 사항 중 하나는 계정 비용이 얼마인지입니다. 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 솔루션은 귀하가 알고있는 다른 비즈니스 소유자와 동일하지 않을 수 있으므로 현재 상황이 까다로울 수 있습니다. 수수료는 회사 규모, 처리해야하는 평균 거래 등에 따라 다릅니다.

거래 당 가격, 사업 규모, 규정 준수 비용, 하드웨어 비용 등과 같은 사항을 고려할 때 판매자 계정 또는 PSP의 가격이 때때로 불리하게 작용할 수 있습니다. 판매자 계정의 가격 구조도 언급해야합니다.

대부분의 결제 서비스 제공 업체는 가격에 고정 요금 구조를 사용합니다. 기본적으로 이는 카드 유형에 관계없이 모든 거래에 대해 동일한 금액을 지불하게합니다. 걱정할 월 수수료가 없으며 거래 비용을 넘어 다른 비용도 존재하지 않습니다.

경우에 따라 소기업 소유자가 비용을 관리하는 데 도움이되는 간단한 전략으로 거래 가격이 각 거래에서 공제됩니다. 대량 비즈니스는 또한 지불 서비스 제공 업체의 균일 한 가격 구조로 혜택을받습니다.

기본 판매자 계정 사용과 관련된 비용은 이해하기가 훨씬 더 어려울 수 있습니다. 이것이 바로 비즈니스 리더가 서비스 이용 약관을 제대로 읽는 데 많은 시간이 걸리는 이유입니다.

판매자 계정을 사용하면 다음 구조에 대한 비용을 지불해야 할 수 있습니다.

  • 교환 플러스: 이것은 기본적으로 지불 프로세서가 작은 마크 업과 함께 카드 네트워크의 교환 수수료를 귀하에게 제공함을 의미합니다.
  • 구독 가격:이 전략을 사용하면 판매자는 판매자 계정으로 멤버십에 대한 월별 요금을 지불합니다. 거래로 지불해야 할 또 다른 작은 수수료도 있습니다. 이 비용은 종종 일정한 비율로 제공되므로 계획하기가 더 쉽습니다.
  • 계층화 된 가격: 여기에서의 거래는 종종 적격 한 거래 비용이 덜 드는 비 적격 및 적격 범주로 그룹화됩니다. 이 모델은 종종 지불 처리를 단순화하고 장기적으로 더 많은 상인을 지불하게합니다.

기본 비용 외에도 가격 구조에는 지불 시스템을 안전하게 유지하기위한 PCI 준수 비용 및 명세서 비용과 같은 다른 추가 비용이 고려 될 수 있습니다. 지출 할 돈이없는 소규모 회사 인 경우 일반적으로 지불 서비스 제공 업체와 협력 할 때 훨씬 저렴한 경험을 얻을 수 있습니다. 반면에, 매월 회사에서 많은 돈을 벌고 추가 지원을 원한다면 판매자 계정 제공 업체가 더 나은 선택 일 수 있습니다.

카드 네트워크 가격은 어떻습니까

올바른 결제 서비스 제공 업체와 비즈니스를 설정할 때 고려해야 할 또 다른 비용이 있습니다. 카드 브랜드 네트워크는 발급 은행과 서비스 제공 업체 간의 중개인 역할을합니다. 고려해야 할 신용 카드 연결 및 PIN이없는 카드 네트워크가 있습니다.

지불을 위해 신용 카드 및 직불 카드를 수락해야하는 모든 비즈니스는 해당 지불을 처리하기위한 서비스가 필요합니다. 이러한 연결 중 일부에는 추가 수수료를 발생시키는 추가 타사 지불 게이트웨이가 필요합니다. 지불 게이트웨이는 POS 시스템과 플랫폼 간의 연결 지점을 제공합니다. 반면에 게이트웨이는 자신에게 적합한 지불 프로세서에 액세스하려는 비즈니스를위한 연결성을 제공합니다.

게이트웨이는 매장 및 온라인에서 다양한 비즈니스 구성에 적합한 옵션입니다. 지불 서비스는 종종보다 포괄적 인 서비스 선택에 포함됩니다. 전자 상거래 사이트의 일부 플랫폼 제공 업체는 사용하려는 지불 프로세서를 지원합니다.

상인 관계를 처리하기 위해 지불 제공 업체와 협력하는 독립적 인 판매 조직도 있습니다. 이 회사는 지불 처리 업체 및 서비스 제공 업체로부터 서비스 및 제품을 재판매합니다. ISO는 또한 가맹점을 등록한 프로세서로부터 수수료를받습니다.

또 다른 옵션은 하나 이상의 지불 프로세서와 협력하여 판매자에게 서비스를 제공하는 부가 가치 리셀러와 협력하는 것입니다. VAR은 POS 하드웨어, 재고 관리 등과 같은 지불 처리 옵션을 보완하는 추가 기능을 제공합니다.

마지막으로, 은행은 또한 시스템의 전체 비용에 참여합니다. 발급 은행은 소비자에게 신용 카드 또는 직불 카드를 전달합니다. 또한 인수 은행은 판매자의 신용 및 직불 결제를 처리합니다. 가맹점과의 거래 은행 또는 결제 서비스 제공 업체를 통해 계약을 체결해야합니다.

지불 서비스 제공 업체와의 계약 기간

지불 승인 옵션을 평가할 때 고려해야 할 또 다른 사항은 지불 서비스 제공 업체와 함께 머무르는 시간입니다. 특정 거래에 묶여 있으면 다른 곳에서 더 나은 옵션을 찾으면 전략을 변경하기가 어려울 수 있습니다.

더해서, 지불 서비스 제공 업체와 함께 일반적으로 종량제 경험을 얻을 수 있습니다. 서비스를 취소하기로 결정한 경우 걱정할 추가 비용이 없습니다. 반면에 판매자 계정을 선택하면 더 이상 원하지 않는 관계에서 벗어나기가 훨씬 어려워집니다.

업계는 발전하고 있으며 더 많은 판매자 계정으로 인해 비즈니스에 월 단위로 발전하고 지불 할 수있는 더 많은 자유를 주지만 장기 계정을 지불하면 할인을받을 수 있습니다. 계정에 대한 연간 계약 및 기타 고가의 종료 또는 해지 수수료는 성공적인 비즈니스를 구축하려고 할 때 고려해야 할 더 많은 재정적 걱정이 있음을 의미합니다. 비교를 서두르지 않도록 확실히하는 것이 좋습니다.

업종에 어떤 일이 일어나고 있는지 조사하고 어떤 회사가 장기적으로 최상의 비용을 제공 할 수 있는지 알아야합니다. 여전히 비교적 새로운 비즈니스이지만 요구 사항이 얼마나 빨리 변경되는지 확실하지 않은 경우 월별 가격 구조가 가장 적합 할 수 있습니다. 이 방법을 사용하면 다른 곳에서 더 저렴한 것을 찾으면 계정을 전환 할 수 있습니다.

지불 서비스 제공 업체 사용의 장단점

판매자 계정보다 PSP를 선호하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 지불 서비스 제공 업체는 상대방보다 훨씬 융통성이 있습니다. 소규모 기업의 경우 자유롭게 서비스를 변경하고 사용할 수있는 다양한 옵션을 탐색 할 수 있습니다. 당신이 가격을 지불하는 것은 또한 당신이 아무것도 붙어 있지 않다는 것을 의미합니다.

지불 서비스 제공 업체와 관련된 많은 인기는 저렴한 비용으로 많은 편의를 얻는다는 사실에서 비롯됩니다. 지불 서비스 제공 업체는 성장하는 회사와 소규모 비즈니스에 적합합니다. 결제 보안 및 다양한 고급 도구가 모두 패키지에 포함되어 있습니다. 즉, 필요한 것을 쉽게 찾을 수 있습니다.

또한 결제 서비스 제공 업체는 귀하를 빠르게 시작하고 운영하는 데 유용합니다. 신청서를 작성하고 거의 즉시 지불을 수락 할 수 있습니다. 수락 할 수없는 프로세스에 대해 걱정하거나 인수 할 협박 계약은 없습니다. 또한 판매자 계정 제공 업체가 오늘날 비즈니스에 더 많은 옵션을 제공하고 있지만 여전히 쉽게 발을 들일 수는 없습니다.

그렇다면 왜 PSP 계정을 얻지 못할까요?

글쎄, 단점도 있습니다. 위에서 언급했듯이 결제 서비스 제공 업체는 타사 프로세서입니다. 이 접근 방식을 판매하는 데는 몇 가지 위험이 있습니다. 예를 들어. 쉽게 계좌를 개설 할 수 있으므로 구매 관련 정보가 변경되기 시작하면 누군가가 귀하의 계정을 취소 할 위험이 더 큽니다.

결제 서비스 프로세서를 준수하는 또 다른 일반적인 방법은 계정에 문제가 생길 위험이 있으며 다시 복구하는 데 필요한 지원을받을 수 없다는 것입니다. 이런 종류의 계정에 가입 할 때는 거의 경고없이 계정이 정지되거나 종료 될 수 있음을 이해해야합니다.

어떤 일이 일어나고 있는지 알아 내기 위해 연락 할 수있는 사람들이 있지만, 빚진 돈을 얻기 위해서는 종종 시간이 걸립니다.

지불 서비스 제공 업체를 사용해야합니까?

따라서 누가 결제 서비스 제공 업체를 선택해야합니까?

몇 가지 사실을 설명하겠습니다.

장점 :

  • 초보자를위한 손쉬운 설정
  • 매월 지불하면 비용을 낮게 유지할 수 있습니다
  • 장기적으로 필요한 것이 확실하지 않은 경우 유연성이 뛰어납니다.
  • 회사 표준으로 내장 된 많은 추가 기능
  • 사용 및 성장 용이성 우수
  • 일반적으로 걱정해야 할 수수료가 적습니다.
  • 제한된 거래 수수료
  • 온라인 및 오프라인으로 신용 카드 결제에 적합

단점 :

  • 초보자를위한 많은 고객 지원
  • 계정 동결 또는 취소 위험
  • 덜 전문적인지도

지불 서비스 제공 업체는 특정 종류의 비즈니스 소유자에게 적합한 옵션 일 수 있습니다. 시작하기 전에 비즈니스로 달성하고자하는 것에 대해 신중하게 생각해야합니다. 온라인 판매를 시작하기에 융통성 있고 저렴한 것을 원할 경우 지불 서비스 제공 업체가 귀하에게 이의를 제기 할 가능성이 높습니다.

지불 서비스 제공 업체는 대량 판매를하고 비용을 가능한 적게 유지하려는 사람들에게도 적합한 선택입니다. 그러나 더 큰 비즈니스를 운영하고 있고 더 많은 지침이 필요한 경우 판매자 계정이 올바른 방법 일 수 있습니다.

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