결제 서비스 제공 업체 또는 PSP 란 무엇입니까?

이 글을 읽고 있다면 이미 사업을 시작할 생각입니다. 전자 상거래에 대한 몇 가지 기사를 찾은 후 온라인 결제 방법을 사용하려면 올바른 도구가 필요하다는 것을 알게되었습니다.

처음에는“지불 서비스 제공 업체”또는“지불 게이트웨이”와 같은 용어가 초보자에게 혼란을 줄 수 있습니다. 많은 사람들이 판매자 계정 또는 지불 서비스 제공 업체 (두 개의 개별 엔티티)의 차이점을 모르는 경우에 특히 그렇습니다.

오늘은 신용 카드 및 직불 카드를 온라인에서 구매하는 데 실제로 필요한 도움을 제공 할 것입니다. 결제 서비스 제공 업체가 무엇인지, 다양한 결제 방법을 처리하는 데 도움이되는 방법 등을 정의합니다. 시작하자.

지불 서비스 제공 업체 : 정의

결제 서비스 제공자 또는 PSP는 상인에게 신용카드, 디지털 지갑 등 전자 결제에 액세스하는 데 필요한 지원을 제공합니다. PayPal과 Stripe는 모두 결제 서비스 제공자 유형입니다.

결제 서비스 제공업체는 제3자 결제 처리 회사라고도 합니다. 그러나 결제 서비스 제공업체와 판매자 계정이 동일하지 않다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

기존 판매자 계정은 판매자에게 자신의 계정을 제공하는 반면 PSP는 다양한 판매자를 단일 우산 아래 결합합니다. 이는 PSP가 연결된 모든 비즈니스의 완전한 재정적 위험을 감수한다는 것을 의미합니다.

결제 서비스 제공 업체는 비자, 마스터 카드 및 기타 계정에서 쉽게 결제에 액세스 할 수 있기 때문에 판매자에게 유리할 수 있습니다. 이 전략은 또한 판매자 계정과 일반적으로 관련된 수수료를 줄입니다.

결제 서비스 제공 업체는 무엇을 의미합니까?

판매자 서비스 제공 업체 또는 PSP라고도하는 판매자의 지불 수락을 용이하게하고 도와주는 제 XNUMX 자. 온라인 쇼핑에서 PSP는 직불 결제, 은행 송금, 온라인 뱅킹을 이용한 실시간 은행 송금 및 신용 카드를 포함한 다양한 지불 방법을 제공합니다. 기본적으로 그들은 모든 것을 한 곳에 모아 상인이 신용 카드를받을 수 있도록하며, 전체 프로세스를 고객에게 투명하게하고 상인에게 스트레스를주지 않는 원활한 방식으로 수행합니다.

PSP는 결제 및 카드 네트워크뿐만 아니라 여러 인수 은행에 연결할 수 있습니다. PSP는 은행 계좌와 외부 네트워크와의 관계를 관리 할 수 ​​있기 때문에 PSP의 서비스를 참여시킴으로써 거래를 관리하는 금융 기관에 덜 의존하게됩니다.

결제 서비스 제공 업체 vs 판매자 계정

결제 서비스 제공자는 계정을 처리하는 방식에서 상인 계정과 가장 다릅니다. PSP의 경우, 컬렉션이나 그룹 또는 상인에 여러 사용자가 있습니다. 반면, 상인 계정 제공자는 각 판매자에게 개별 계정을 제공합니다. 각 상인에 대한 심사 프로세스도 상인 계정 모델에서 더 철저합니다.

판매자 계정도 다른 방식으로 지불 서비스 제공 업체와 다릅니다. 판매자 계정은 지불 처리에 매우 집중되어 있습니다. 반면에 타사 프로세서는 회사에보다 완벽한 솔루션을 제공 할 수 있습니다. 결제 프로세서뿐만 아니라 결제 도구 및 하드웨어에 액세스 할 수 있습니다.

결제 서비스 제공 업체를 통해 카드 결제를하는 경우 보안을 위해 추가 비용을 지불 할 필요가 없다는 것이 좋습니다. 계정 내에서 PCI 규정 준수와 같은 사항을 이미 사용할 수 있습니다.

판매자 서비스에 비해 결제 서비스 제공 업체의 또 다른 큰 보너스는 전체 도구 플랫폼을 구매한다는 것입니다. 취득자가 PSP로받는 지원은 종종 지불 처리 처리에 훨씬 더 포괄적입니다. 같은 도구 Square, Shopify, Stripe에는 모두 청구 도구와 보고 기능이 포함되어 있습니다.

사람들이 온라인 판매를 더 쉽게 시작할 수 있도록하는 이러한 많은 솔루션과 함께 사용할 수있는 고유 한 게이트웨이도 있습니다. Square PayPal 사용자는 American Express 및 기타 결제 옵션에서 쉽게 결제를받을 수 있으며 결제 솔루션에서 사기 방지 및 로열티 옵션과 같은 기능을 제공 할 수 있습니다.

자신의 계정과 판매 시점에 지출 할 예산이없는 사업체는 확실히 지불 서비스 제공 업체의 혜택을 누릴 수 있습니다. 그러나 처음부터 도움이 필요하면 많은 지원을받지 못할 것입니다.

결제 서비스 제공 업체 사용 관련 문제

PCI DSS에서 온라인 거래를위한 기타 추가 기능에 이르기까지 PSP를 사용하여 지불 카드 서비스를 처리하면 많은 이점이 있습니다. 그러나 PSP에도 단점이 있습니다. 예를 들어 온라인 거래에 도움이되는 많은 고객 서비스를받지 못합니다. 직접 은행 문제가있는 경우 발급 은행을 처리 할 수 ​​있습니다. 그러나 PSP의 도움을받는 방법은 많지 않습니다.

일부 결제 시스템은 기술 리소스를 제공하므로 글로벌 결제 또는 지불 거절에 대한 질문에 대한 답변을 직접 찾을 수 있습니다. 그러나 애그리 게이터가 도움을 줄 수있는 것은 아닙니다. Google에서 많은 검색을 수행해야 할 수도 있습니다.

반면에, 가맹점 계정에서는 신용카드 처리 기능에 대한 지원을 훨씬 더 많이 받을 수 있습니다. 가맹점 계정은 개별 사용자를 지원하도록 설계되었기 때문에 많은 양의 맞춤형 지원을 받을 수 있습니다.

PSP의 또 다른 단점은 계정을 얻는 것이 얼마나 쉬운 지입니다. 계정을 즉시 설정할 수 있다는 것이 좋을 수도 있지만, 문제가 발생하면 누군가 계정을 갑자기 취소하거나 정지시킬 위험이 더 높습니다. 판매자 계정으로 추가 베팅 프로세스를 수행하면 성가신 것처럼 보일 수 있지만 계정을 유지할 가능성은 높아집니다.

판매자 계정은 계정 변경에 따른 의심의 이점을 제공합니다. 반면에 결제 서비스 제공 업체의 경우 갑자기 큰 신용 카드 거래를 변경하거나 의심스러운 것처럼 보이는 경우 계정이 즉시 정지되는 경우가 많습니다. 무언가 잘못되면 도와 줄 사람이 많지 않기 때문에 혼자서 싸워야합니다.

계정이 정지되면 몇 주 동안 기다려야 모든 것이 올바르게 설정 될 수 있습니다.

지불 서비스 제공 업체의 비용은 얼마입니까?

많은 사업주들이 온라인 결제 서비스 제공업체를 이용할 때 가장 먼저 살펴보는 것 중 하나는 계정에 드는 비용입니다.

귀하의 비즈니스에 가장 적합한 솔루션이 귀하가 알고 있는 다른 사업주에 대한 솔루션과 동일하지 않을 수 있으므로 이 시점에서는 상황이 까다로울 수 있습니다. 수수료는 회사 규모, 처리해야 하는 평균 거래 수 등에 따라 달라집니다.

거래 당 가격, 사업 규모, 규정 준수 비용, 하드웨어 비용 등과 같은 사항을 고려할 때 판매자 계정 또는 PSP의 가격이 때때로 불리하게 작용할 수 있습니다. 판매자 계정의 가격 구조도 언급해야합니다.

대부분의 결제 서비스 제공 업체는 가격에 고정 요금 구조를 사용합니다. 기본적으로 이는 카드 유형에 관계없이 모든 거래에 대해 동일한 금액을 지불하게합니다. 걱정할 월 수수료가 없으며 거래 비용을 넘어 다른 비용도 존재하지 않습니다.

경우에 따라 소기업 소유자가 비용을 관리하는 데 도움이되는 간단한 전략으로 거래 가격이 각 거래에서 공제됩니다. 대량 비즈니스는 또한 지불 서비스 제공 업체의 균일 한 가격 구조로 혜택을받습니다.

기본 판매자 계정 사용과 관련된 비용은 이해하기가 훨씬 더 어려울 수 있습니다. 이것이 바로 비즈니스 리더가 서비스 이용 약관을 제대로 읽는 데 많은 시간이 걸리는 이유입니다.

판매자 계정을 사용하면 다음 구조에 대한 비용을 지불해야 할 수 있습니다.

• 교환 플러스: 이것은 기본적으로 지불 프로세서가 작은 마크 업과 함께 카드 네트워크의 교환 수수료를 귀하에게 제공함을 의미합니다.
• 구독 가격:이 전략을 사용하면 판매자는 판매자 계정으로 멤버십에 대한 월별 요금을 지불합니다. 거래로 지불해야 할 또 다른 작은 수수료도 있습니다. 이 비용은 종종 일정한 비율로 제공되므로 계획하기가 더 쉽습니다.
• 계층화 된 가격: 여기에서의 거래는 종종 적격 한 거래 비용이 덜 드는 비 적격 및 적격 범주로 그룹화됩니다. 이 모델은 종종 지불 처리를 단순화하고 장기적으로 더 많은 상인을 지불하게합니다.

기본 비용 외에도 가격 책정 구조에는 결제 시스템 보안을 유지하기 위한 PCI 규정 준수 비용, 명세서 수수료 등 고려해야 할 기타 추가 비용이 포함될 수도 있습니다.

지출할 돈이 많지 않은 소규모 회사인 경우 결제 서비스 제공업체와 협력하면 일반적으로 훨씬 저렴한 경험을 얻을 수 있습니다. 반면에 회사를 통해 매달 많은 현금을 벌고 있고 추가 지원을 원한다면 판매자 계정 제공업체가 더 나은 선택일 수 있습니다.

카드 네트워크 가격은 어떻습니까

올바른 결제 서비스 제공 업체와 비즈니스를 설정할 때 고려해야 할 또 다른 비용이 있습니다. 카드 브랜드 네트워크는 발급 은행과 서비스 제공 업체 간의 중개인 역할을합니다. 고려해야 할 신용 카드 연결 및 PIN이없는 카드 네트워크가 있습니다.

결제를 위해 신용카드와 직불카드를 받아야 하는 모든 기업에는 해당 결제를 처리하는 서비스가 필요합니다.

이러한 연결 중 일부에는 더 높은 수수료로 이어지는 추가 제3자 결제 게이트웨이가 필요합니다. 지불 게이트웨이는 POS 시스템과 플랫폼 간의 연결 지점을 제공합니다. 반면에 게이트웨이는 자신에게 적합한 결제 프로세서에 액세스하려는 기업을 위한 연결을 제공합니다.

게이트웨이는 매장 및 온라인에서 다양한 비즈니스 구성에 적합한 옵션입니다. 지불 서비스는 종종보다 포괄적 인 서비스 선택에 포함됩니다. 전자 상거래 사이트의 일부 플랫폼 제공 업체는 사용하려는 지불 프로세서를 지원합니다.

상인 관계를 처리하기 위해 지불 제공 업체와 협력하는 독립적 인 판매 조직도 있습니다. 이 회사는 지불 처리 업체 및 서비스 제공 업체로부터 서비스 및 제품을 재판매합니다. ISO는 또한 가맹점을 등록한 프로세서로부터 수수료를받습니다.

또 다른 옵션은 하나 이상의 지불 프로세서와 협력하여 판매자에게 서비스를 제공하는 부가 가치 리셀러와 협력하는 것입니다. VAR은 POS 하드웨어, 재고 관리 등과 같은 지불 처리 옵션을 보완하는 추가 기능을 제공합니다.

마지막으로, 은행은 또한 시스템의 전체 비용에 참여합니다. 발급 은행은 소비자에게 신용 카드 또는 직불 카드를 전달합니다. 또한 인수 은행은 판매자의 신용 및 직불 결제를 처리합니다. 가맹점과의 거래 은행 또는 결제 서비스 제공 업체를 통해 계약을 체결해야합니다.

지불 서비스 제공 업체와의 계약 기간

지불 승인 옵션을 평가할 때 고려해야 할 또 다른 사항은 지불 서비스 제공 업체와 함께 머무르는 시간입니다. 특정 거래에 묶여 있으면 다른 곳에서 더 나은 옵션을 찾으면 전략을 변경하기가 어려울 수 있습니다.

더해서, 지불 서비스 제공 업체와 함께 일반적으로 종량제 경험을 얻을 수 있습니다. 서비스를 취소하기로 결정한 경우 걱정할 추가 비용이 없습니다. 반면에 판매자 계정을 선택하면 더 이상 원하지 않는 관계에서 벗어나기가 훨씬 어려워집니다.

업계가 발전하고 있고 더 많은 판매자 계정이 비즈니스에 훨씬 더 많은 자유를 부여하고 월 단위로 지불할 수 있도록 하고 있지만 장기 계정에 대해 비용을 지불하면 할인을 받을 수 있습니다.

귀하의 계정에 대한 연간 계약 및 기타 비싼 종료 또는 종료 수수료는 귀하가 성공적인 비즈니스를 구축하려고 할 때 고려해야 할 재정적 걱정이 더 많다는 것을 의미합니다. 너무 서두르지 말고 비교하는 것이 좋습니다.

귀하의 업계에서 무슨 일이 일어나고 있는지 조사하고 어떤 회사가 장기적으로 최고의 비용을 제공할 수 있는지 확인하십시오. 아직 비교적 새로운 기업이고 요구 사항이 얼마나 빨리 변할지 확신할 수 없다면 월별 가격 책정 구조가 가장 적합할 수 있습니다.

이 접근 방식을 사용하면 다른 곳에서 더 저렴한 상품을 찾은 경우 계정을 전환할 수 있습니다.

지불 서비스 제공 업체 사용의 장단점

판매자 계정보다 PSP를 사용하는 것을 선호하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 결제 서비스 제공업체는 다른 서비스 제공업체보다 훨씬 더 유연합니다.

소규모 기업의 경우 원하는 대로 서비스를 변경하고 이용 가능한 다양한 옵션을 탐색할 수 있습니다. 종량제 가격 책정은 또한 어떤 것에도 얽매이지 않는다는 것을 의미합니다.

결제 서비스 제공업체와 관련된 많은 인기는 저렴한 비용으로 많은 편의성을 얻을 수 있다는 사실에서 비롯됩니다. 결제 서비스 제공업체는 성장하는 기업과 소규모 기업에 적합합니다.

결제 보안과 다양한 고급 도구가 모두 패키지에 내장되어 있습니다. 즉, 필요한 것을 쉽게 찾을 수 있다는 뜻입니다.

또한 결제 서비스 제공업체는 귀하를 빠르게 시작하고 실행하는 데 도움이 된다는 점을 기억하십시오. 신청서를 작성하고 거의 즉시 지불 수락을 시작할 수 있습니다.

걱정할 만한 위협적인 계약이나 승인되지 않을 수 있는 인수 프로세스가 없습니다. 또한, 오늘날 판매자 계정 제공업체가 기업에 더 많은 옵션을 제공하고 있지만 여전히 쉽게 문을 열 수는 없습니다.

그렇다면 왜 PSP 계정을 얻지 못할까요?

글쎄, 몇 가지 단점도 있습니다. 위에서 언급한 바와 같이 결제 서비스 제공업체는 제3자 처리업체입니다.

이러한 판매 접근 방식을 취하는 데에는 몇 가지 위험이 있습니다. 예를 들어. 계정을 개설하는 것은 쉽기 때문에 구매 내용이 변경되기 시작하면 누군가가 귀하의 계정을 취소할 위험도 더 높습니다.

결제 서비스 프로세서를 준수하는 또 다른 일반적인 방법은 계정에 문제가 생길 위험이 있으며 다시 복구하는 데 필요한 지원을받을 수 없다는 것입니다. 이런 종류의 계정에 가입 할 때는 거의 경고없이 계정이 정지되거나 종료 될 수 있음을 이해해야합니다.

어떤 일이 일어나고 있는지 알아 내기 위해 연락 할 수있는 사람들이 있지만, 빚진 돈을 얻기 위해서는 종종 시간이 걸립니다.

지불 서비스 제공 업체를 사용해야합니까?

따라서 누가 결제 서비스 제공 업체를 선택해야합니까?

몇 가지 사실을 설명하겠습니다.

결제 서비스 제공업체는 특정 종류의 사업주에게 적합한 선택일 가능성이 높습니다. 시작하기 전에 비즈니스를 통해 달성하려는 것이 무엇인지 신중하게 생각해야 합니다.

온라인 판매를 시작하는 데 유연하고 저렴한 서비스를 원하는 경우 결제 서비스 제공업체가 더 마음에 들 것입니다.

지불 서비스 제공 업체는 대량 판매를하고 비용을 가능한 적게 유지하려는 사람들에게도 적합한 선택입니다. 그러나 더 큰 비즈니스를 운영하고 있고 더 많은 지침이 필요한 경우 판매자 계정이 올바른 방법 일 수 있습니다.