ما هو مقدم خدمة الدفع أو PSP؟

إذا كنت تقرأ هذا ، فهناك فرصة جيدة أنك تفكر بالفعل في إطلاق نشاط تجاري. ربما تكون قد بحثت عن بعض المقالات حول التجارة الإلكترونية واكتشفت أنه إذا كنت ترغب في استخدام طرق الدفع عبر الإنترنت ، فأنت بحاجة إلى الأدوات المناسبة.

في البداية ، قد تكون مصطلحات مثل "مزود خدمة الدفع" أو "بوابة الدفع" مربكة للمبتدئين. هذا صحيح بشكل خاص عندما لا يبدو أن الكثير من الناس يعرفون الفرق بين حساب التاجر أو مزود خدمة الدفع - كيانين منفصلين.

اليوم ، سنقدم المساعدة التي تحتاجها حقًا لبدء أخذ بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت. سنحدد ماهية مزود خدمة الدفع ، وكيف يساعدك في معالجة طرق الدفع المختلفة ، والمزيد. هيا بنا نبدأ.

مقدمو خدمة الدفع: تعريف

يقدم مزود خدمة الدفع، أو PSP، للتجار الدعم الذي يحتاجون إليه للوصول إلى المدفوعات الإلكترونية، من بطاقات الائتمان والمحافظ الرقمية والمزيد. PayPal وStripe هما نوعان من مقدمي خدمات الدفع.

قد يُشار أيضًا إلى مزود خدمة الدفع على أنه شركة معالجة دفع تابعة لجهة خارجية. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن مزود الدفع وحساب التاجر ليسا نفس الشيء.

في حين أن حساب التاجر التقليدي يمنح التجار حساباتهم الخاصة، فإن PSP يجمع بين مجموعة متنوعة من التجار المختلفين تحت مظلة واحدة. وهذا يعني أن مقدمي خدمات الدفع يتحملون المخاطر المالية الكاملة لكل شركة يرتبطون بها.

يمكن أن يكون مقدمو خدمات الدفع مفيدين للتجار لأنه يجعل الوصول إلى المدفوعات من التأشيرة ، وماستركارد ، والحسابات الأخرى أسهل. تقلل هذه الاستراتيجية أيضًا من الرسوم المرتبطة بشكل عام بحسابات التاجر.

ماذا يعني مزود خدمة الدفع؟

طرف ثالث يسهل ويساعد التجار في قبول المدفوعات ، والمعروف أيضًا باسم مقدم خدمات التاجر أو PSP. في التسوق عبر الإنترنت ، ستوفر PSP طرقًا مختلفة للدفع تتضمن الخصم المباشر والتحويل المصرفي والتحويلات المصرفية في الوقت الفعلي باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وبطاقة الائتمان. وهم في الأساس يجمعون كل شيء معًا للسماح للتاجر بقبول بطاقات الائتمان ، ويقوم بذلك بطريقة سلسة تجعل العملية برمتها شفافة للعملاء وخالية من الإجهاد للتجار.

يمكن لـ PSP الاتصال بالعديد من البنوك المستحوذة وكذلك شبكات الدفع والبطاقات. من خلال الاستعانة بخدمات PSP ، يصبح التاجر أقل اعتمادًا على المؤسسات المالية لإدارة المعاملات ، حيث يمكن لـ PSP إدارة الحسابات المصرفية بالإضافة إلى العلاقات مع الشبكة الخارجية.

مقدم خدمة الدفع مقابل حسابات التاجر

يختلف مزود خدمة الدفع بشكل كبير عن حساب التاجر في الطريقة التي يتعامل بها مع الحسابات. مع مزود خدمة الدفع، يوجد عدد من المستخدمين في مجموعة أو مجموعة من التجار. من ناحية أخرى، يمنح مزود حساب التاجر كل بائع حساباته الفردية. كما أن عملية التحقق من كل تاجر أكثر شمولاً مع نماذج حساب التاجر.

تختلف حسابات التاجر أيضًا عن مزودي خدمة الدفع بطرق أخرى. تتركز حسابات التاجر بشكل كبير على معالجة الدفع. من ناحية أخرى ، يمكن أن يوفر معالج جهة خارجية حلاً أكثر اكتمالاً للشركات. بالإضافة إلى معالج الدفع ، قد تتمكن من الوصول إلى أشياء مثل أدوات الدفع والأجهزة.

الشيء الجيد في أخذ مدفوعات البطاقة من خلال مزود خدمة الدفع هو أنك لا تحتاج عمومًا إلى دفع رسوم إضافية مقابل الأمان. تتوفر أشياء مثل الامتثال PCI بالفعل داخل حسابك.

مكافأة كبيرة أخرى لمقدمي خدمات الدفع على خدمات التاجر هي أنك تشتري منصة كاملة من الأدوات. غالبًا ما يكون الدعم الذي يحصل عليه المستحوذ مع PSP أكثر شمولاً للتعامل مع معالجة الدفع. أدوات مثل Square, Shopifyعلى سبيل المثال، تتضمن كل من Google وStripe أدوات الفوترة وميزات إعداد التقارير.

هناك أيضًا بوابة فريدة متاحة مع العديد من هذه الحلول التي تسهل على الأشخاص بدء البيع عبر الإنترنت. Square يمكن لمستخدمي PayPal و PayPal تلقي المدفوعات بسهولة من American Express وخيارات الدفع الأخرى ، مع تقديم أشياء مثل الحماية من الاحتيال وخيارات الولاء من حل الدفع الخاص بهم.

يمكن للشركات التي ليس لديها الكثير من الميزانية للإنفاق على حساباتها ونقاط البيع الاستفادة بالتأكيد من مزود خدمة الدفع. ومع ذلك ، لن تحصل على الكثير من الدعم إذا كنت بحاجة إلى المساعدة بدءًا من الصفر.

مشاكل متعلقة باستخدام مزودي خدمة الدفع

هناك الكثير من الفوائد لاستخدام PSP للتعامل مع خدمات بطاقات الدفع ، من PCI DSS إلى ميزات إضافية أخرى للمعاملات عبر الإنترنت. ومع ذلك ، هناك سلبيات لـ PSP أيضًا. على سبيل المثال ، لا تحصل على قدر كبير من خدمة العملاء لمساعدتك في معاملاتك عبر الإنترنت. يمكنك التعامل مع البنك المصدر إذا كانت لديك أي مشكلات مصرفية مباشرة. ومع ذلك ، لا توجد الكثير من الطرق للحصول على المساعدة من PSP الخاص بك.

توفر بعض أنظمة الدفع موارد فنية حتى تتمكن من العثور على إجاباتك الخاصة للأسئلة حول المدفوعات العالمية أو رد المبالغ المدفوعة على سبيل المثال. ومع ذلك ، لن يكون مجمعك متاحًا لمساعدتك. قد تكون هناك حاجة للقيام بالكثير من البحث على جوجل.

من ناحية أخرى، مع حساب التاجر، تحصل على مزيد من الدعم فيما يتعلق بميزات معالجة بطاقات الائتمان الخاصة بك. نظرًا لأن حسابات التاجر مصممة لدعم المستخدمين الأفراد، فإنك تحصل على قدر كبير من الدعم المخصص.

جانب سلبي آخر لـ PSP هو مدى سهولة الحصول على حساب. على الرغم من أنه قد يبدو رائعًا أنه يمكنك إعداد حساب على الفور ، إلا أن هذا يعني أيضًا أن لديك خطرًا أكبر من قيام شخص ما بإلغاء حسابك أو تجميده فجأة إذا حدث خطأ ما. قد تبدو عملية الفحص الإضافية التي تخضع لها مع حساب التاجر مزعجة ، ولكنها تعزز فرصك في البقاء على رأس حسابك.

تمنحك حسابات التاجر ميزة الشك مع تغييرات في حسابك. من ناحية أخرى ، مع مزود خدمة الدفع ، إذا قمت بتغيير معاملة بطاقة ائتمان فجأة ، أو شيء آخر يجعلك تبدو مريبًا ، فسيتم تجميد حسابك على الفور. نظرًا لعدم وجود عدد كبير من الأشخاص لمساعدتك إذا حدث خطأ ما ، فقد تركت الكفاح بمفردك.

هناك خطر أنه بمجرد تجميد حسابك ، قد تضطر إلى الانتظار أسابيع قبل أن تتمكن من إعداد كل شيء بشكل صحيح مرة أخرى.

كم تكلفة مقدم خدمة الدفع؟

من أول الأشياء التي سينظر إليها العديد من أصحاب الأعمال عند استخدام مزودي خدمات الدفع عبر الإنترنت، هو مقدار تكلفة الحساب.

يمكن أن تصبح الأمور صعبة في هذه المرحلة، لأن الحل الأفضل لعملك قد لا يكون هو نفسه كما هو الحال مع أي صاحب عمل آخر تعرفه. ستعتمد الرسوم على حجم شركتك، ومتوسط ​​المعاملات التي تحتاج إلى التعامل معها، وما إلى ذلك.

يمكن أن يتعارض سعر حساب التاجر أو PSP معك في بعض الأحيان عندما تفكر في أشياء مثل سعر كل معاملة وحجم الأعمال ورسوم الامتثال وتكاليف الأجهزة وما إلى ذلك. يجب أيضًا ذكر هيكل التسعير لحساب التاجر.

يستخدم معظم مزودي خدمة الدفع هيكل سعر موحد للتسعير. بشكل أساسي ، هذا يضمن دفع نفس المبلغ لكل معاملة ، بغض النظر عن نوع البطاقة. لا توجد رسوم شهرية تقلق بشأنها ، وتكاليف أخرى تتجاوز تكاليف المعاملات أو عادة ما تكون غير موجودة أيضًا.

في بعض الحالات ، يتم خصم أسعار المعاملات من كل معاملة في استراتيجية بسيطة لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة على إدارة النفقات. كما تستفيد الشركات ذات الحجم الكبير من هيكل التسعير الثابت لمقدم خدمة الدفع.

قد يصعب فهم التكاليف المرتبطة غالبًا باستخدام حساب تاجر أساسي. هذا هو السبب في أن قادة الأعمال يستغرقون الكثير من الوقت لقراءة شروط وأحكام خدماتهم بشكل صحيح.

مع حساب التاجر ، قد تحتاج إلى دفع مقابل الهياكل التالية:

• تبادل زائد: هذا يعني بشكل أساسي أن معالج الدفع الخاص بك يقدم لك رسوم التبادل لشبكات البطاقة ، إلى جانب ترميز صغير.
• تسعير الاشتراك: باستخدام هذه الإستراتيجية ، يدفع التجار رسومًا شهرية مقابل عضويتهم في حساب التاجر. هناك أيضًا رسوم صغيرة أخرى للدفع بالمعاملات أيضًا. غالبًا ما تأتي هذه التكلفة بسعر ثابت ، لذلك من الأسهل التخطيط.
• التسعير المتدرج: يتم تجميع المعاملات هنا غالبًا في فئات غير مؤهلة ومؤهلة ، مع تكلفة معاملات مؤهلة أقل. غالبًا ما يبسط هذا النموذج معالجة الدفع ويؤدي إلى قيام التجار بدفع المزيد على المدى الطويل.

وبصرف النظر عن التكاليف الأساسية، يمكن أن تأتي هياكل التسعير أيضًا مع رسوم إضافية أخرى يجب التفكير فيها، مثل تكاليف الامتثال لـ PCI للحفاظ على نظام الدفع الخاص بك آمنًا، ورسوم البيانات.

إذا كنت شركة صغيرة وليس لديك الكثير من المال لإنفاقه، فعادةً ما ستحصل على تجربة أرخص بكثير عندما تعمل مع مزود خدمة الدفع. من ناحية أخرى، إذا كنت تجني الكثير من المال كل شهر مع شركتك وتريد بعض الدعم الإضافي، فقد يكون مزود حساب التاجر هو الخيار الأفضل.

ماذا عن أسعار شبكات البطاقات

هناك تكلفة أخرى ستحتاج إلى التفكير فيها عند إنشاء عملك مع مزود الدفع المناسب. تعمل شبكات العلامات التجارية للبطاقات كوسيط بين البنك المصدر ومقدم الخدمة. هناك ارتباطات لبطاقات الائتمان وشبكات بطاقات بدون رقم تعريف شخصي يجب مراعاتها.

ستحتاج كل شركة تحتاج إلى قبول بطاقات الائتمان والخصم للدفع إلى خدمة لمعالجة تلك المدفوعات.

تتطلب بعض هذه الاتصالات بوابات دفع إضافية تابعة لجهات خارجية تؤدي إلى فرض رسوم أكبر. توفر بوابات الدفع نقطة اتصال بين أنظمة ومنصات نقاط البيع. من ناحية أخرى، توفر البوابات إمكانية الاتصال للشركات التي ترغب في الوصول إلى معالج الدفع المناسب لها.

تعتبر البوابات خيارًا مناسبًا لمجموعة كبيرة من تكوينات الأعمال في المتجر وعلى الإنترنت. غالبًا ما تكون خدمات الدفع مضمنة في خيارات الخدمة الأكثر شمولاً. يمنحك بعض موفري المنصات لمواقع التجارة الإلكترونية أيضًا دعمًا لمعالج الدفع الذي تريد استخدامه.

هناك أيضًا منظمات مبيعات مستقلة تعمل مع مزودي الدفع للتعامل مع العلاقات التجارية. تقوم هذه الشركات بإعادة بيع الخدمات والمنتجات من معالجي الدفع وموفري الخدمات. كما تتلقى ISOs عمولة من المعالجات التي يوقعون التجار عليها.

خيار آخر هو العمل مع مورّد ذو قيمة مضافة يعمل بالشراكة مع معالج دفع أو أكثر لتقديم الخدمات للتجار. تقدم VARs ميزات إضافية تكمل خيارات معالجة الدفع مثل أجهزة نقطة البيع ، وإدارة المخزون ، وما إلى ذلك.

وأخيرًا ، تلعب البنوك أيضًا دورًا في النفقات الإجمالية لنظامك. سيقوم البنك المصدر بإصدار بطاقة الائتمان أو الخصم لعملائك. بالإضافة إلى ذلك ، تتعامل البنوك المكتسبة مع مدفوعات الائتمان والمدين للتجار. ستحتاج إلى إبرام عقد مع بنك اكتساب مع حساب التاجر الخاص بك ، أو من خلال مزود خدمة الدفع.

مدة العقد مع مقدمي خدمة الدفع

شيء آخر قد تحتاج إلى مراعاته عند تقييم خيارات قبول الدفع ، وهو المدة التي تحتاجها للبقاء مع مقدم خدمة الدفع. قد يؤدي الارتباط بصفقة معينة إلى صعوبة تغيير استراتيجيتك إذا وجدت خيارًا أفضل في مكان آخر.

على الجانب الإيجابي ، مع مزود خدمة الدفع ، ستحصل عادةً على تجربة الدفع مقابل الدفع — اذهب إلى التجربة. لا توجد رسوم إضافية للقلق إذا قررت أنك تريد إلغاء خدمتك. من ناحية أخرى ، إذا اخترت حساب التاجر ، فمن الصعب جدًا الخروج من علاقة لم تعد تريدها.

على الرغم من أن الصناعة تتطور وأن المزيد من حسابات التجار تمنح الشركات المزيد من الحرية للتطور والدفع على أساس شهري، إلا أنك تحصل على خصم إذا كنت تدفع للحسابات طويلة الأجل.

ستعني العقود السنوية وغيرها من رسوم الإنهاء أو الإنهاء باهظة الثمن لحساباتك أن لديك المزيد من المخاوف المالية التي يجب مراعاتها عندما تحاول بناء مشروع تجاري ناجح. من المؤكد أنها فكرة جيدة أن تتأكد من عدم التسرع في إجراء المقارنات.

افحص ما يحدث في مجال عملك، وتأكد من أنك تعرف الشركات التي يمكنها أن توفر لك أفضل التكاليف على المدى الطويل. إذا كنت لا تزال شركة جديدة نسبيًا ولست متأكدًا من مدى سرعة تغير احتياجاتك، فقد يكون هيكل التسعير الشهري هو الأفضل بالنسبة لك.

سيسمح لك اتباع هذا الأسلوب بتبديل الحسابات إذا وجدت شيئًا قد يكون أقل تكلفة في مكان آخر.

إيجابيات وسلبيات استخدام مقدم خدمة الدفع

هناك الكثير من الأسباب التي قد تجعلك تفضل استخدام PSP على حسابات التاجر. يتمتع مقدمو خدمات الدفع بمرونة أكبر بكثير من نظرائهم.

بالنسبة للشركات الصغيرة، سيكون لديك الحرية في تغيير خدماتك حسب رغبتك واستكشاف الخيارات المتنوعة التي قد تكون متاحة لك. إن تسعير الدفع حسب الاستخدام يعني أيضًا أنك لست ملتزمًا بأي شيء.

تأتي الكثير من الشعبية المرتبطة بمقدمي خدمات الدفع من حقيقة أنك تحصل على الكثير من الراحة مقابل تكلفة منخفضة. يعد مقدمو خدمات الدفع رائعين للشركات المتنامية والشركات الصغيرة.

يمكنك الحصول على أشياء مثل أمان الدفع والعديد من الأدوات المتقدمة المضمنة في الحزمة الخاصة بك. وهذا يعني أنه يمكنك العثور على ما تحتاجه بسهولة.

بالإضافة إلى ذلك، تذكر أن موفري خدمات الدفع رائعون في مساعدتك على العمل بسرعة. يمكنك ملء الطلب والبدء في قبول المدفوعات على الفور تقريبًا.

لا توجد عقود مخيفة تدعو للقلق، أو عمليات اكتتاب قد لا يتم قبولك فيها. بالإضافة إلى ذلك، على الرغم من أن موفري حسابات التجار يمنحون الشركات المزيد من الخيارات اليوم، إلا أنهم ما زالوا لا يسهلون عليك وضع قدمك في الباب.

لذا ، لماذا لا يحصل أي شخص على حساب PSP؟

حسنًا، هناك بعض الجوانب السلبية أيضًا. كما ذكرنا أعلاه، فإن مزود خدمة الدفع هو معالج تابع لجهة خارجية.

هناك بعض المخاطر في اتباع هذا النهج في البيع. على سبيل المثال. من السهل فتح حساب، لذلك هناك أيضًا خطر كبير في قيام شخص ما بإلغاء حسابك إذا بدأ شيء ما في تغيير مشترياتك.

هناك أمر آخر شائع يتوافق مع معالج خدمة الدفع وهو أن هناك دائمًا خطر حدوث شيء ما في حسابك ولن تتمكن من الحصول على الدعم الذي تحتاجه للعودة إلى المسار الصحيح. عندما تقوم بالتسجيل لهذا النوع من الحسابات ، عليك أن تفهم أن حسابك قد يتم تجميده أو إنهائه تقريبًا دون سابق إنذار.

على الرغم من وجود أشخاص يمكنك التواصل معهم لمعرفة ما يحدث ، فغالبًا ما يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن تتمكن من الحصول على الأموال المستحقة لك.

هل يجب عليك استخدام مزود خدمة الدفع؟

لذا ، من الذي يجب عليه اختيار مزود خدمة الدفع.

دعونا نستعرض بعض الحقائق.

من المرجح أن يكون مقدمو خدمات الدفع هو الخيار الصحيح لنوع معين من أصحاب الأعمال. عليك أن تفكر مليًا فيما تريد تحقيقه في عملك قبل أن تبدأ.

من المرجح أن يجذبك مزود خدمة الدفع إذا كنت تريد شيئًا مرنًا وبأسعار معقولة لتبدأ في البيع عبر الإنترنت.

يعد مقدمو خدمات الدفع أيضًا خيارًا جيدًا لأولئك الذين يبيعون كميات كبيرة ويريدون إبقاء التكاليف عند أدنى مستوى ممكن. ومع ذلك ، إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا أكبر وتحتاج إلى مزيد من التوجيه ، فقد يكون حساب التاجر هو الطريقة الصحيحة للمضي قدمًا لك.