支払いゲートウェイとは何ですか? 定義と例

支払いゲートウェイとは何ですか？

決済ゲートウェイは、オンライン小売業者、実店舗、オンラインストア、従来型店舗、および電子商取引ビジネスでのクレジットカードによる支払いを承認するテクノロジーです。決済ゲートウェイは、保持する機密情報を暗号化することで、クレジットカードの詳細情報を保護します。このプロセスにより、顧客と販売者の間で個人の秘密情報が安全に渡されることが保証されます。

決済ゲートウェイは、クレジットカードまたはデビットカードの取引が行われるときにバックグラウンドで行われる「魔法」の一部です。Web サイトとクレジットカード ネットワーク間で情報を安全に送信して処理し、決済ネットワークから Web サイトに取引の詳細を返すことで、e コマースを機能させる主要なコンポーネントとなります。

あなたがウェブサイトを持っていて、オンラインまたはモバイルデバイスを通してクレジットカード支払いを受け入れることに興味があるなら、あなたは支払いゲートウェイを必要とするでしょう。 それはあなたの製品販売とあなたの顧客の間の架け橋です。

ペイメントゲートウェイはどのように機能しますか？

支払いゲートウェイは、顧客の支払いデータを安全に保ち、データを中継するために不可欠なテクノロジーです。

基本を理解したところで、このテクノロジーがどのように機能するかを見てみましょう。

ステップ 1: 顧客は購入したいサービスまたは製品を選択し、チェックアウト ページに進みます。ここではさまざまな支払いオプションを提供できます。利用可能な支払いソリューションには次のようなものがあります。

• ホスト型支払いページ：顧客がトランザクションデータを入力する準備ができたときに別のページに移動する場所。
• サーバー間統合: 適切な支払いシステムを使用して、同じページで支払い情報をリクエストできます。
• クライアント側の暗号化：クライアント側で暗号化を使用してマーチャントサービスに送信し、PCIを簡素化する戦略。

ステップ 2: 次に、クライアントはサービス プロバイダーの支払いページでクレジットカードの情報を入力します。この取引データには、カードの有効期限、顧客名、CVV 番号、クレジットカード番号などが含まれる場合があります。

ステップ 3: 情報は決済ゲートウェイに送信され、決済ゲートウェイはカードの詳細を暗号化し、不正検出技術を使用します。これにより、やり取りがより安全になります。

ステップ 4: 加盟銀行は、Mastercard や Visa などのカード会社に情報を送信します。

ステップ 5: カード スキームは、支払いデータを発行銀行に送信する前に、支払いカード業界での脅威と詐欺を再度チェックします。

ステップ 6: 発行銀行が支払いを審査し、トランザクションを承認または拒否し、承認または拒否されたメッセージが顧客に返されます。

ステップ 7: 次に、取得銀行は拒否または承認メッセージをペイメント ゲートウェイに送信します。ペイメント ゲートウェイは、ペイメント サービスが承認されたかどうかをマーチャントに通知します。 決済ソリューションが承認された場合、アクワイアラーは発行銀行から必要な金額を回収できます。

ステップ 8: 資金は「決済」と呼ばれるプロセスでマーチャント アカウントに入金され、マーチャントは確認済みの支払いメッセージを表示できます。

支払いゲートウェイを設定できるプロバイダーはいくつもありますが、ビジネスに適したプロバイダーをどのように選択できますか？ 最初のステップは機能を調査することであり、これを行うときは次のことを考慮してください。

• ネットワークのセキュリティ決済ゲートウェイを探す際、安全なネットワークを最優先にしてください。あなたのストアで購入する際に、顧客は自分の財務情報が安全に保たれていると信頼できなければなりません。オンラインでクレジットカードを受け入れる場合、PCI 準拠は非常に重要です。
• 顧客体験安全であることに加え、支払いのプロセスはスムーズで、顧客にとって購入が便利である必要があります。煩雑になり、手順が多すぎたり、時間がかかりすぎたり、個人情報が多すぎたりすると、顧客は購入をあきらめて他の場所を探す可能性があります。すべての主要なクレジットカードとデビットカードを受け入れ、すべての主要なショッピングカートと統合できる支払いゲートウェイを探す必要があります。今日の世界では、支払いゲートウェイがモバイルユーザー向けに最適化されていることも重要です。
• 国際的に受け入れられる。 あなたが地元の市場からの支払いを受け入れることだけを期待しているのでない限り、あなたは支払いゲートウェイが国際的な受け入れを可能にすることを確実にするべきです。 インターネットはグローバルであり、すべての国境を越えており、顧客は世界中のどこからでもアクセスできます。 グローバルな支払いを許可しない支払いゲートウェイに制限しないでください。
• 費用。 各ペイメントゲートウェイの料金体系は異なるため、予算に収まること、および他のペイメントゲートウェイオファリングと比べて過大ではないことを確認してください。

ペイメントゲートウェイの基本

ペイメントゲートウェイは、組織内でトランザクションエコシステムを動かし続けるテクノロジーです。 これらのツールは、消費者の支払いとチェックアウトのサポートを可能にします。 あなたがオンラインビジネスであるならば、あなたはあなたの支払い処理戦略の一部として支払いゲートウェイを必要とします。

この定義に従うために、支払い処理に関して知っておく必要のあるいくつかの用語を次に示します。

• 商人： マーチャントは、デジタルの世界で運営されているオンラインビジネス（あなた）です。 彼らは世界中の顧客にサービスや製品を提供しています。
• 顧客： 顧客、またはカード所有者は、取引をサポートするために、あなたの製品やサービスにアクセスしたい人々です。
• 発行銀行： これは顧客の銀行であり、カードプログラムに代わってカード所有者のデビットカードまたはクレジットカードを発行する責任があります。
• 取得者： アクワイアリング バンクとも呼ばれるこの金融機関は、加盟店の銀行口座 (加盟店口座) を管理する責任を負っています。この銀行は、情報を発行した銀行に取引を渡します。

決済ゲートウェイは、顧客 (カード所有者) から決済データを取得して転送し、それをアクワイアラーに移行します。その結果、顧客からの支払いを受け入れることができます。ゲートウェイは、Visa や Mastercard の処理などのツールを使用して、顧客のカードの詳細を (安全に) 検証します。このテクノロジーはカードの詳細を暗号化することもできるため、情報は安全に保たれます。

支払いゲートウェイは、マーチャントと顧客の間の重要な仲介者として機能し、トランザクションが迅速かつ安全に配信されることを保証します。 オンライン支払いゲートウェイは、マーチャントがソフトウェアを統合する方法を簡素化します。 ゲートウェイは、支払い処理の「仲介者」として、マーチャントとアクワイアラーの間のカスタマーサービスの詳細を管理します。

ペイメントゲートウェイが重要なのはなぜですか？

支払いゲートウェイがどのように機能するかを理解したところで、なぜそれらがそれほど重要なのかを考えてみましょう。 最初は、支払いゲートウェイは「それ」は重要ではないようです。 彼らは基本的に全体的な経験の単なる仲介者です。 ただし、支払いゲートウェイはあなたが思っているよりも重要です。

オンライン取引は「カード非提示」取引と呼ばれるものであることを忘れないでください。カード所有者はカードをスワイプして銀行口座にアクセスできないため、別の種類のクレジットカード処理が必要です。オンラインストアでは、顧客がチェックアウトページで提供するカード情報に頼る必要があります。

提供された支払い情報が実際に本人のカードであるかどうかを確実に知ることは困難です。カードを提示しない取引が行われると、詐欺のリスクがはるかに高くなります。支払いゲートウェイがあれば、解決策があります。支払いゲートウェイをオンライン エクスペリエンスから取り除くと、詐欺師はカード データに非常に簡単にアクセスできるようになります。これにより、チャージバックや詐欺に関する問題がさらに多く発生することになります。

詐欺師は、不正に取引を開始する別の方法を見つける可能性があり、その結果、評判の問題や詐欺にさらされる可能性が高まります。決済ゲートウェイは顧客の支払いデータのゲートキーパーであるため、機密情報のリスクを最小限に抑えるためにデータ暗号化を使用して、お客様から販売業者、アクワイアラー、発行銀行に情報を中継します。

ゲートウェイは、実際に支払いを行うことができない不十分な資金やアカウントからユーザーを保護するのにも役立ちます。

ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサー

支払い処理業者は、あなた、発行銀行、および顧客の取得銀行の間でデータを送信することによってトランザクションを実行するツールです。 このテクノロジーは、使用するPOSシステムとクレジットカード端末に、支払いを受け入れるために必要なテクノロジーを提供します。

あるいは、支払いゲートウェイは、トランザクションのライフサイクルを継続するために、オンライン支払いデータをプロセッサに安全に送信するためのソリューションです。 ゲートウェイは、カードが存在しないトランザクションの支払いを承認することもできます。 これは、オンラインのPOSに似ています。

支払いプロセッサはマーチャントサービスのトランザクションを容易にし、支払いゲートウェイはPCI準拠を維持しながら、ユーザーとクライアント間のトランザクションの拒否または承認を通知します。

ゲートウェイを使用する最も一般的な理由は、デジタルの世界でサービスや商品を受け入れる必要があるということです。 ただし、ゲートウェイテクノロジーは拡大しており、すべてのデバイスとチャネルでより包括的な購入体験を提供しています。 ゲートウェイは、eコマーストランザクションのサポートに加えて、支払いをCRMまたは会計ソフトウェアと統合するためにも役立ちます。

すべてのマーチャントアカウントプロバイダーが支払いゲートウェイを使用するわけではなく、代わりにサードパーティのゲートウェイを使用するプロバイダーもありますが、これはもう少し複雑になる可能性があります。 ほとんどの企業は、同じプロバイダーによって調整された支払いゲートウェイとマーチャントアカウントを使用することを好みます。

ペイメントゲートウェイとマーチャントアカウント

PCI DSSガイドラインから、SSL証明書、トランザクションデータまで、企業がオンラインでの販売を開始するときに理解するための多くの用語があります。 いくつかの用語で混乱するのは簡単です。 支払いゲートとマーチャントアカウントは類似したツールですが、同じではありません。

マーチャントアカウントは、マーチャントが支払いを処理できるようにする責任があるアカウントです。 支払いゲートウェイは、トランザクションからの資金をそのアカウントに預け入れます。 通常、マーチャントアカウントでの支払いが銀行に送信される頻度について設定されたスケジュールがあります。

マーチャントアカウントは、AmericanExpressの標準的なビジネス銀行口座やカードとは異なります。 主な違いは、マーチャントアカウントを制御できないことです。 これは単にあなたのためにあなたの預金を保持する環境です。 残念ながら、商品は返品できるため、銀行口座に直接送金することはできません。

顧客に販売した商品を返品しなければならないというリスクは常に存在し、これがリスクにつながります。返品は、販売者のアカウントにあるお金から差し引かれます。また、決済ゲートウェイはさまざまなソースから入金を蓄積する必要がある場合があることにも注意してください。さまざまな入金を提供するのではなく、販売者のアカウントでその情報を収集し、銀行口座への単一の入金にまとめます。

ウェブサイトを通じてデビットカードやクレジットカードによる支払いを受けるには、支払いゲートウェイと販売者アカウントの両方が必要です。一部のサービスでは、これらの要素がまとめられています。たとえば、PayPal や Stripe などのオールインワン支払いサービス プロバイダーでは、オンライン販売を開始するために別の販売者アカウントは必要ありません。

一部の企業は、マーチャントアカウントとゲートウェイを別々の製品として使用することを好みます。 これは時々少し安くなることがあります。

支払いゲートウェイの例

マーチャントの約96％がオンラインで買い物をしているため、ストアに基本的なeコマースソリューションを設定しておくことが非常に重要です。 ペイメントゲートウェイはショッピング体験の貴重なコンポーネントですが、何を使用すべきかについて万能のオプションはありません。 利用可能な最も人気のある支払いゲートウェイのいくつかを次に示します。

Square

Square は、直接使用できるクレジットカード端末が必要な企業にとってよく知られているソリューションです。 使用できますが Square あなたのeコマースサイトにとって、それは現実の世界でより多くの存在感を持っています。 しかし、それは何をするのかということの一部です Square とても特別な解決策。 同じプロバイダーのeコマースWebサイトを通じて、直接およびオンラインで支払いを処理できます。

Square 支払いを受け入れるためのシンプルでクリーンなソリューションを約束するので、顧客がチェックアウトに苦労しないようにすることができます。 を通じて利用可能な包括的なウェブサイトビルダーがあります Square あまりにも。 つまり、すでにオフラインソリューションを持っているが、オンラインで販売する方法がまだない場合は、 Square 完全にセットアップすることができます。 料金はとてもリーズナブルです。

価格💰

支払いゲートウェイを介してオンラインで販売する場合、トランザクションごとに2.5％

ストライプ

ストライプ は、消費者のカード番号を通じて支払いにアクセスしたい企業にとって、現在市場でよく知られている製品の 1 つです。Stripe は、ビジネスで何を販売しているかに関係なく優れた機能を提供し、Lyft、Slack、Pinterest など、大手企業の一部ですでにサポートされています。

Stripe は、簡単な電子商取引決済のための最高のアプリケーションを備えています。すばやく簡単に構築できるカスタマイズ可能な環境を利用できるほか、ツイートから直接顧客が商品を購入できるようにすることもできます。分析機能が組み込まれているため、ビジネスの成長状況をより正確に把握でき、決済ゲートウェイを国際的に展開することもできます。

価格💰

国内取引あたり2.9％+ $ 0.30

3。 Amazon Pay

アマゾンは一見ペイメントゲートウェイプロバイダーのようには見えないかもしれませんが、このeコマースマーケットプレイスの巨人にはあなたが思っているよりもはるかに多くのものがあります。 Amazon Paymentsの優れている点は、使い方がいかに簡単かということです。 チェックアウトプロセスから学習曲線を削除し、確立されたプラットフォームに関連するすべての技術力から引き出すことができます。

Amazon Pay あなたのビジネスのための購入を処理するためのシンプルで、なじみのある、そして信頼できる方法をサポートします。 サイトへの統合もAPIテクノロジーによって推進されます。つまり、ニーズに合わせて支払い構造をカスタマイズする方が少し簡単です。 AmazonPaymentsが優れたサービスを提供することも注目に値します responsiveネス。

価格💰

国内購入あたり2.9％と0.30ドル。

4。 ペイパル

本質的に最も有名な支払いゲートウェイであるPayPalは、世界を席巻しました。 PayPalは市場で素晴らしいステータスを持っているので、顧客の信頼を得るのに最適です。 また、成功が証明されている支払いゲートウェイを使用していることを知っているという追加の利点もあります。 このゲートウェイは、驚くべきライブサポート、不正防止、カートの統合に加えて、ゲートウェイを使用する企業向けに最大44％のチェックアウトコンバージョンを誇っています。

PayPal ビジネスのニーズに合わせて拡張できます。 トラフィックの多い環境であろうと、成長しているビジネスであろうと、支払いソリューションには複数のバージョンから選択できます。 数分で、あなたは簡単にあなたのウェブサイトにPayPalボタンを追加して、販売をすることに集中することができます。

価格💰

国内取引あたり2.9％+ $ 0.30

5. Authorize.Net

中小企業を同様にサポートするために作成され、 Authorize.net 迅速で簡単な支払い処理がすべてです。 このゲートウェイは、お客様に適した速度でビジネスを成長させるのに役立ちます。 モバイル決済や小切手など、支払いのオプションの広範なリストに加えて、サブスクリプション請求などの追加の支払い方法のロックを解除することもできます。

Authorize.Net は、優れた価格設定で、顧客に安全で快適なショッピング体験を提供できる素晴らしい仮想端末を提供します。PCI コンプライアンスが含まれ、クレジットカード情報を受け入れる際にブランドを強調するようにチェックアウト ページをカスタマイズできます。Authorize.Net には、不正行為管理のための高度なシステムもあります。

価格💰

2.9％+トランザクションあたり$ 0.30

6 Google Pay

Google Pay 特にCOVIDとデジタル販売の時代において、今日の企業にとって最も有名な決済ゲートウェイソリューションのXNUMXつである可能性があります。 取引を行う簡単な方法を探している場合、または寄付を通じて非営利団体のためにお金を稼いでいる場合は、Googleが最適です。 すでに何億人もの人々がこの製品を毎日使用しています。

Google Payエクスペリエンスは、ウェブサイトやオンラインで支払いを行うその他のオンラインサービスに追加できるAPIを介して利用できます。 顧客は、アカウントに保存されているデビットカードまたはクレジットカードで簡単に支払うことができるため、リアルタイムでの支払い処理が高速になります。 既存のChromeまたはAndroidアプリとすばやく統合するオプションもあります。

価格💰

クレジットカードの2.9％の手数料

7 アップルペイ

このレビューでGooglePayについて言及する場合は、ApplePayも検討する必要があります。 このシンプルで便利なシステムは、Google Payと同じように、顧客がストレスを最小限に抑えてチェックアウト手順を簡単に実行できるようにする機能を備えています。 顧客は、クレジットカードとデビットカードを電話のAppleアカウントに追加して、すぐに支払いを開始できます。

料金と転送時間は素晴らしいです アップルを支払います 現金、最大$ 10,000を送金できますが、まったく問題ありません。 また、約3日以内に口座から銀行に送金することもできます。 Appleの顧客がたくさんいる場合、これは当然の選択です。

価格💰

クレジットカード使用時の手数料3％

ペイメントゲートウェイを選択する際の考慮事項

適切なペイメントゲートウェイソリューションは、あらゆるビジネスオーナーにとってなくてはならないものです。 それはあなたがあなたの顧客を喜ばせそして定期的に取引を管理することができることを確実にします。 ただし、適切な支払いゲートウェイを見つけることは必ずしも簡単ではありません。 選択する際に考慮すべきいくつかのポイントは次のとおりです。

• セキュリティ：これは当たり前のように思えるかもしれませんが、適切なデータセキュリティ標準に関して顧客の要件に従わない場合、顧客は個人情報を提供しません。 可能な限り安全でプライベートなゲートウェイを探してください。 また、セキュリティサイネージの原因を表示することも忘れないでください 消費者の80％ あなたのサイトでより安全に感じるために。
• 互換性：ペイメントゲートウェイは、ウェブサイトに使用している現在のプラットフォーム、および店舗やポップアップショップを運営している場合は、オフラインでアクセスする予定のハードウェアとうまく連携する必要があります。 必要な機能に問題があるのではないかと心配な場合は、支援できる開発者に連絡する必要があります。
• 予算：支払いゲートウェイのような重要なもののコストを削減するために手抜きをすることは、めったに良い考えではありません。 ただし、支払う予定の料金の種類に注意する必要があります。 他のサービスと同様に、取引手数料、チャージバック、マーチャントアカウント手数料などに関連する費用があります。 一部の支払いゲートウェイでは、追加の支払い方法に対して追加料金が発生します。
• 支払：支払いゲートウェイは、顧客が使用するすべての支払い方法をサポートする必要があります。 顧客が好みの方法で物を購入しやすくするほど、顧客はあなたと一緒に購入し続ける可能性が高くなります。 あなたはあなたの顧客があなたのサイト分析でどんな種類の国から来ているかを見ることができるはずです。 そこから、必要な支払いオプションについて情報に基づいた決定を下すことができます。
• Functionality ：支払いゲートウェイが、顧客がすでにアクセスしていたWebサイトの同じページ内でトランザクションを完了する場合があります。 他の支払いゲートウェイは、クライアントを新しいページに送信しますが、これは顧客にとって少し心配になる可能性があります。 顧客がどのオプションを好むかを知るのは難しいので、注意してください。

理想的な支払いゲートウェイを見つける

あなたのビジネスに適切な支払いゲートウェイを選択することは、最初は心配な概念かもしれませんが、トランザクションを受け入れたい場合は必要です。 成長するブランドにとっての朗報は、どこを見ればよいかを知っていれば、すばらしい製品がたくさんあるということです。

顧客のニーズと、オンラインとオフラインの両方で促進したいトランザクションの種類を評価することから始めます。 追加の国のサポートとボーナス機能にアクセスするオプションを提供する支払いゲートウェイは、成長を計画している場合に理想的かもしれません。