Una pasarela de pago es la tecnología que autoriza y procesa los pagos con tarjetas de crédito para las tiendas en línea. Es el puente entre el banco de su cliente y su sitio web de comercio electrónico, garantizando que las transacciones se realicen de forma segura y sin problemas.
Si tienes una tienda online, necesitas una pasarela de pago para aceptar pagos. Sin una, no puedes aceptar tarjetas de crédito ni monederos digitales, lo que significa que prácticamente estás fuera de servicio. No importa lo buenos que sean tus productos: si la gente no puede pagar fácilmente, no comprará.
Este artículo explica cómo funcionan las pasarelas de pago, qué opciones tiene, cuánto cuestan y cómo elegir la adecuada para su negocio de comercio electrónico.
Puntos clave
- Las pasarelas de pago son interfaces que se utilizan para recopilar información de pago del consumidor.
- En tiendas físicasLas pasarelas de pago incluyen terminales de punto de venta (POS) que aceptan pagos con tarjeta o billeteras móviles.
- En tiendas onlineLas pasarelas de pago son los portales de “pago” donde los clientes ingresan los detalles de su tarjeta de crédito o las credenciales de su billetera digital.
- Las pasarelas de pago son diferentes de los procesadores de pago, que en realidad gestionan la transferencia de dinero en nombre del comerciante.
- Algunas pasarelas de pago también admiten criptomonedas, permitiendo pagos en Bitcoin y otros activos digitales.
Por qué su tienda de comercio electrónico necesita una pasarela de pago
Una pasarela de pago es esencial si desea aceptar cualquier tipo de pago en línea. Es el motor que impulsa el proceso de pago. Sin ella, se verá obligado a utilizar la facturación manual o el pago contra reembolso, lo que reduce las conversiones y no permite escalar.
Razones clave para utilizar una pasarela de pago:
- Seguridad:Encripta datos confidenciales de la tarjeta, por lo que la información de sus clientes se mantiene segura.
- Velocidad:La mayoría de las pasarelas procesan las transacciones en segundos, por lo que no hay demora en confirmar el pago.
- GlobalA medida que crece, una buena puerta de enlace puede manejar miles de transacciones al día.
- ConfianzaUn pago fluido y seguro genera confianza en los compradores y reduce el abandono del carrito.
Riesgos de no tenerlo:
- Violaciones de datos por transacciones no cifradas
- Mayor probabilidad de fraude
- Pérdida de ingresos por pagos fallidos
- Daño a la confianza en la marca debido a una mala experiencia de pago
Cuando un cliente realiza el pago, la pasarela de pago se encarga de todo el trabajo pesado: verificar los fondos, detectar fraudes, cifrar los datos y notificar a ambas partes del resultado. Esto hace posible el comercio electrónico.
Cómo funcionan las pasarelas de pago (paso a paso)
Analicemos qué sucede cuando un cliente hace clic en "Comprar ahora" en tu tienda. Aunque todo esto ocurre en tan solo unos segundos, hay mucho más en marcha.
Proceso de pasarela de pago:
- El cliente ingresa la información de la tarjeta al momento de pagar.
- La puerta de enlace cifra los datos y lo envía al procesador de pagos.
- El procesador lo enruta al banco emisor del cliente (el banco que emitió su tarjeta).
- fondos de cheques bancarios, verifica la transacción y la aprueba o la rechaza.
- Aprobación o denegación Se envía de vuelta a través del procesador a la puerta de enlace.
- La tienda recibe confirmación y finaliza el pedido.
- Los fondos están liquidados en la cuenta del comerciante en un plazo de 1 a 3 días hábiles.
A continuación se muestra una tabla rápida para resumir los roles:
| Step | Quién está involucrado | Lo que pasa |
|---|---|---|
| 1 | Enfoque al | Ingresa los detalles del pago |
| 2 | Pasarela de Pago (seleccione para continuar) | Cifra y transmite datos |
| 3 | Procesador | Envía al banco emisor |
| 4 | Banco emisor | Aprueba o rechaza |
| 5 | Gateway | Notifica a la tienda el resultado |
| 6 | Tienda | Confirma el pedido |
| 7 | Adquiridor | Deposita fondos al comerciante |
Todo esto ocurre en tiempo real. Sin una pasarela de pago, esta cadena se rompe y la venta no se concreta.
Pasarela de pago vs. Procesador de pagos vs. Cuenta comercial
Estos tres términos a menudo se confunden, pero cada uno tiene una función distinta.
Definiciones:
- Pasarela de Pago (seleccione para continuar):El software que envía datos de transacciones de forma segura al procesador de pagos.
- Procesador de pagos:El servicio que se comunica con el banco del cliente y aprueba o rechaza la transacción.
- Cuenta comercial:Un tipo de cuenta bancaria que retiene temporalmente el dinero de las ventas con tarjeta de crédito antes de que se transfiera a su cuenta bancaria comercial.
Algunos servicios (como Stripe o PayPal) combinan las tres funciones en una sola plataforma, lo que es ideal para empresas pequeñas y medianas.
Aquí hay un desglose:
| Feature | Pasarela de Pago (seleccione para continuar) | Procesador de pagos | Cuenta comercial |
|---|---|---|---|
| Rol | Transmite datos de transacciones | Procesa la transacción | Retiene los fondos temporalmente |
| Ejemplo | Authorize.Net, Stripe | Fiserv, TSYS | Proporcionado por los adquirentes |
| Necesitado para | Pago en línea | Autorización de pagos | Recibir fondos |
Comprender la diferencia ayuda a la hora de comparar plataformas y negociar tarifas.
Tipos de pasarelas de pago
No todas las puertas de enlace funcionan de la misma manera. Las pasarelas de pago vienen en algunos tipos principalesy cada uno tiene sus ventajas y desventajas dependiendo de su configuración y objetivos.
1. Pasarelas de pago alojadas
Estos redireccionan a los clientes al sitio web del proveedor (por ejemplo, PayPal) para completar la transacción.
Ventajas:
- Fácil de configurar
- Sin carga de cumplimiento de seguridad
- Las plataformas confiables aumentan la confianza del comprador
Desventajas:
- Menos control sobre la marca y la experiencia del usuario
- Puede resultar una molestia para los clientes
2. Pasarelas de pago integradas
Estos se integran directamente en su sitio mediante API. Stripe y Square Son ejemplos comunes.
Ventajas:
- Experiencia de cliente perfecta
- Control total sobre el diseño del proceso de pago
- Mejores análisis y seguimiento
Desventajas:
- Requiere configuración del desarrollador
- El cumplimiento de PCI es su responsabilidad
3. Pasarelas autoalojadas
Estos recopilan datos en su servidor y los envían al procesador.
Ventajas:
- Control completo
- Experiencia completa de marca blanca
Desventajas:
- Riesgos de alta seguridad
- Cumplimiento complejo con PCI-DSS
- Rara vez utilizado por pequeñas empresas
Elija el tipo según su nivel de habilidad técnica, su presupuesto y el nivel de control que desee.
Proveedores de pasarelas de pago populares
A continuación, presentamos las pasarelas de pago más utilizadas en el comercio electrónico actual. Cada una tiene sus ventajas y posibles limitaciones.
| Gateway | La mejor opción para | Tarifas | Países admitidos | Tiempo de configuración |
|---|---|---|---|---|
| Stripe | Desarrolladores y startups | 2.9% + $0.30 por transacción | 40+ | Búsqueda |
| PayPal | Configuración rápida, usuarios globales | 3.49% + $0.49 por transacción | 200+ | Acceso |
| Square | Vendedores omnicanal | 2.9% + $0.30 por transacción | Estados Unidos, Canadá, Reino Unido | Búsqueda |
| Authorize.Net | Usuarios empresariales | $25/mes + 2.9% + $0.30 | Estados Unidos, Canadá | Media |
| Shopify Payments | Shopify usuarios | 2.9% + $ 0.30 | 20+ | Acceso |
| Braintree | Empresas de suscripción | 2.9% + $ 0.30 | 40+ | Media |
| Klarna | Compre ahora, pague después | Varíable | 20+ | Búsqueda |
Cada una de estas plataformas ofrece diferentes integraciones, herramientas de informes y funciones de protección contra el fraude.
Costos de la pasarela de pago: qué esperar
Las tarifas son uno de los factores más importantes al elegir una pasarela. La mayoría de las plataformas siguen un modelo de precios simple, pero a menudo hay costos ocultos que conviene tener en cuenta.
Estructura de tarifas típica:
- Tarifas de transacción:2.9 % + $0.30 por cargo exitoso (estándar para Stripe, PayPal, etc.)
- Cargos mensuales:Algunos cobran entre $20 y $30 al mes (Authorize.Net)
- Tarifas de devolución de cargo:$15–$25 por disputa
- Tasas de reembolso:Algunos conservan la tarifa de procesamiento incluso si le reembolsan el dinero al cliente.
- Tasas de conversión de moneda:1%–2% si vendes internacionalmente
Ejemplo de comparación:
| Proveedor | Tarifa de transacción | Cuota mensual | Tarifa de devolución de cargo | Política de tarifas de reembolso |
|---|---|---|---|---|
| Stripe | 2.9% + $ 0.30 | $0 | $15 | No reembolsable |
| PayPal | 3.49% + $ 0.49 | $0 | $20 | No reembolsable |
| Authorize.Net | 2.9% + $ 0.30 | $25 | $25 | No reembolsable |
| Square | 2.9% + $ 0.30 | $0 | $ 0-$ 20 | No reembolsable |
Lea siempre la letra pequeña. La pasarela adecuada depende del volumen de sus transacciones y la tasa de reembolso.
Cómo elegir la pasarela de pago adecuada
Elegir una pasarela de pago no debe ser apresurado. Una mala decisión puede costarle dinero, afectar su tasa de conversión y frustrar a sus clientes.
Qué buscar:
- fácil integración con tu plataforma (Shopify, WooCommerce, Magento, Etc.)
- Precios transparentes sin contratos a largo plazo
- Seguridad fuerte Incluyendo el cumplimiento de PCI y la protección contra el fraude
- Soporte global Si vendes internacionalmente
- Buenas herramientas de informes para pagos, tarifas y rendimiento
Pregúntate a ti mismo:
- ¿Qué plataformas soporta?
- ¿Puede escalar con su negocio?
- ¿Existen límites en el volumen o tipos de productos vendidos?
- ¿Cómo es la atención al cliente?
Si estás empezando, usa un proveedor integral como Stripe o PayPal. A medida que crezcas, podrías optar por algo con comisiones más bajas o mayor control.
¿Puedes cambiar de pasarela de pago más adelante?
Sí, pero hay un proceso. La mayoría de las plataformas de comercio electrónico permiten cambiar de pasarela, pero esto puede implicar tiempo de inactividad o ajustes en el proceso de pago.
Qué tener en cuenta antes de cambiar:
- ¿Sus clientes necesitarán volver a ingresar la información de pago?
- ¿Se verán afectadas las suscripciones o los pagos recurrentes?
- ¿Afectará sus análisis, informes o historial de pedidos?
- ¿Hay cargos por cancelación con su proveedor actual?
Si está escalando rápidamente y su solución actual se está quedando pequeña, podría valer la pena el esfuerzo. Pero siempre haga una copia de seguridad de sus datos y pruebe el nuevo sistema primero.
Preguntas frecuentes sobre las pasarelas de pago
¿Es PayPal una pasarela de pago?
Sí. PayPal es a la vez una pasarela de pagos y un procesador de pagos. También funciona como monedero digital.
¿Necesito una cuenta comercial?
Si usas un servicio integral como Stripe o PayPal, te proporcionarán la cuenta comercial. De lo contrario, sí, la necesitarás.
¿Puedo utilizar más de una pasarela de pago?
Sí, muchas tiendas ofrecen múltiples pasarelas de pago para brindarles opciones a los clientes (como PayPal + Stripe).
¿Qué es el cumplimiento PCI?
Es el estándar de seguridad requerido para almacenar o procesar datos de tarjetas de crédito. Si utiliza una pasarela alojada o integrada, normalmente se encargan de esto.
Reflexiones finales: comience de forma sencilla y luego escale
Recibir pagos en línea no tiene por qué ser complicado. Elige una pasarela que funcione con tu plataforma, cobre tarifas justas y mantenga seguros los datos de tus clientes.
Comience con Stripe, PayPal o Square Si eres nuevo en el comercio electrónico, a medida que crezcas, podrás comparar opciones más avanzadas para reducir costos o acceder a más funciones.
Una pasarela de pago es la base del sistema de pagos de tu tienda online. Sin ella, no podrás vender nada online.
