¿Qué es una pasarela de pago?

¿Qué significa la pasarela de pago?

¿Qué es una pasarela de pago?

Un software que facilita una transacción al comunicar información de la transacción y en este sentido de la palabra se aplica al equivalente de un punto de venta físico que se ubica en puntos de venta minorista.

Una pasarela de pago autoriza el pago con tarjetas de crédito para minoristas en línea, tiendas tradicionales, tiendas tradicionales y negocios de comercio electrónico. La pasarela de pago protege los detalles de una tarjeta de crédito cifrando la información confidencial que contiene. Este proceso garantiza que los datos privados personales se transmitan de forma segura entre el cliente y el comerciante.

Una pasarela de pago es parte de la "magia" que ocurre en el fondo cuando se lleva a cabo una transacción de tarjeta de crédito o débito. Al enviar información de forma segura entre el sitio web y la red de la tarjeta de crédito para su procesamiento y luego devolver los detalles de la transacción de la red de pago al sitio web, es un componente principal que permite que el comercio electrónico funcione.

Si tiene un sitio web y está interesado en aceptar pagos con tarjeta de crédito, ya sea en línea o a través de un dispositivo móvil, necesitará una pasarela de pago. Es el puente entre las ventas de sus productos y su cliente.

Existe una cantidad de proveedores que pueden configurar una pasarela de pago para usted, entonces, ¿cómo puede elegir la adecuada para su negocio? El primer paso es investigar las características y cuando lo hagas, considera lo siguiente:

  • Seguridad de la red. Una red segura debería ser su prioridad número uno cuando busque una pasarela de pago. Sus clientes deben poder confiar en que su información financiera permanecerá segura al comprar en su tienda. Busque el cumplimiento de PCI, ya que esto es crítico cuando acepta tarjetas de crédito en línea.
  • La experiencia del cliente. Además de ser seguro, el proceso de pagos debe ser sencillo y hacer las compras de usted conveniente para sus clientes. Si se vuelve engorroso, requiere demasiados pasos, demasiado tiempo o demasiada información personal, su cliente puede abandonar su compra e ir a buscar a otro lado. Debe buscar una pasarela de pago que le permita aceptar todas las tarjetas de crédito y débito principales, además de integrarse con los principales carritos de la compra. En el mundo actual, también es crucial que la pasarela de pago esté optimizada para los usuarios de dispositivos móviles.
  • Internacionalmente aceptable. A menos que solo espere aceptar pagos de su mercado local, debe asegurarse de que la pasarela de pago permita la aceptación internacional. Internet es global y cruza todas las fronteras, y sus clientes pueden venir de cualquier rincón del mundo. No se limite con una pasarela de pago que no permita pagos globales.
  • Tarifas. La estructura de tarifas en cada portal de pago será diferente, así que asegúrese de que se ajuste a su presupuesto, y que no sea excesiva en comparación con otras ofertas de pasarela de pago.

Los conceptos básicos de las pasarelas de pago

Las pasarelas de pago son la tecnología que mantiene el ecosistema de transacciones en funcionamiento en su organización. Estas herramientas permiten el soporte de pago y pago para los consumidores. Si tiene una empresa en línea, necesita una pasarela de pago como parte de su estrategia de procesamiento de pagos.

Para ayudarlo a seguir esta definición, estos son algunos de los términos que debe conocer cuando se trata del procesamiento de pagos:

  • Comerciantes: Los comerciantes son las empresas en línea (usted) que operan en el mundo digital. Ofrecen servicios o productos a clientes de todo el mundo.
  • El cliente: Los clientes, o titulares de tarjetas, son las personas que desean acceder a sus productos y servicios, respaldando la transacción.
  • El banco emisor: Este es el banco del cliente, responsable de emitir el débito o crédito del titular de la tarjeta en nombre de los programas de la tarjeta.
  • El adquirente: También conocido como el banco adquirente, esta es la institución financiera responsable de mantener la cuenta bancaria del comerciante (cuenta comercial). Este banco pasa las transacciones al banco que emitió la información.

Lo que hace una pasarela de pago es capturar y transferir datos de pago del cliente (titular de la tarjeta) y migrarlos al adquirente. El resultado es que puede aceptar el pago de sus clientes. Las pasarelas validan los detalles de la tarjeta de un cliente (de forma segura), utilizando herramientas como el procesamiento de Visa y Mastercard. Esta tecnología también puede cifrar los detalles de la tarjeta, por lo que la información permanece segura.

La pasarela de pago funciona como el intermediario crucial entre el comerciante y el cliente, lo que garantiza que la transacción se entregue de forma rápida y segura. Una pasarela de pago en línea simplifica la forma en que los comerciantes integran el software. Como "intermediario" en el procesamiento de pagos, la pasarela gestiona los detalles de servicio al cliente entre el comerciante y el adquirente.

¿Por qué son importantes las pasarelas de pago?

Ahora que comprende cómo funcionan las pasarelas de pago, consideremos por qué son tan importantes. Al principio, las pasarelas de pago no parecen "tan" importantes. Básicamente son solo un intermediario para la experiencia general. Sin embargo, las pasarelas de pago son más esenciales de lo que cree.

Recuerde, las transacciones en línea son lo que se conoce como una transacción de "tarjeta ni presente". El titular de la tarjeta no puede deslizar una tarjeta para darle acceso a su cuenta bancaria, por lo que es necesario un tipo diferente de procesamiento de la tarjeta de crédito. Con una tienda en línea, debe confiar en la información de la tarjeta que un cliente le brinda en la página de pago.

Es difícil saber con certeza si la información de pago proporcionada es realmente la tarjeta de la persona en cuestión. Cuando se realizan transacciones sin tarjeta presente, existe un riesgo mucho mayor de fraude. Con las pasarelas de pago, tiene una solución. Los estafadores tendrían un acceso mucho más fácil a los datos de su tarjeta si eliminara la pasarela de pago de la experiencia en línea. Esto expondría a su empresa a más problemas con devoluciones de cargo y fraude.

Los estafadores también pueden encontrar formas adicionales de iniciar transacciones de manera ilegítima, dejándolo más expuesto a problemas de reputación y fraude. Dado que una pasarela de pago es el guardián de los datos de pago de los clientes, transmite información suya, a los comerciantes, al adquirente y al banco emisor, utilizando el cifrado de datos para minimizar el riesgo de información confidencial.

Las pasarelas también son útiles para protegerlo de fondos insuficientes y cuentas que en realidad no pueden realizar pagos.

¿Cómo funciona una pasarela de pago?

Una pasarela de pago es la tecnología esencial que mantiene seguros los datos de pago de sus clientes y le transmite datos. Ahora que comprende los conceptos básicos, exploremos cómo funciona esta tecnología:

El cliente selecciona el servicio o producto que desea comprar y entra en la página de pago. Puede ofrecer varias opciones de pago aquí. Algunas de las soluciones de pago disponibles incluyen:

  • Página de pago alojada: donde los clientes son dirigidos a otra página cuando están listos para ingresar los datos de sus transacciones.
  • Integraciones de servidor a servidor: donde puede solicitar información de pago en la misma página utilizando el sistema de pago adecuado.
  • Cifrado del lado del cliente: la estrategia que utiliza el cifrado del lado del cliente para enviarlo al servicio comercial para simplificar PCI.
  • Luego, el cliente ingresa la información de su tarjeta de crédito en la página de pago del proveedor de servicios. Estos datos de transacción pueden incluir la fecha de vencimiento de la tarjeta, el nombre del cliente, el número CVV y el número de la tarjeta de crédito.
  • La información se entrega a la pasarela de pago, y la pasarela de pago encriptará los datos de la tarjeta, además de utilizar técnicas de detección de fraude. Esto hace que la interacción sea más segura.
  • El banco adquirente envía la información a los esquemas de tarjetas como Mastercard o Visa.
  • Los esquemas de tarjetas verifican nuevamente las amenazas y fraudes en la industria de las tarjetas de pago, antes de enviar los datos de pago al banco emisor.
  • El banco emisor filtra el pago y autoriza o rechaza la transacción, con un mensaje de aprobación o rechazo que regresa al cliente.
  • El banco adquirente envía el mensaje de rechazo o aprobación a la pasarela de pago, que informa al comerciante si el servicio de pago ha sido aprobado. Si se aprueba la solución de pago, el adquirente puede cobrar el monto requerido del banco emisor.
  • Los fondos se depositan en la cuenta del comerciante, en un proceso que se llama "liquidación", y el comerciante puede mostrar un mensaje de pago confirmado.

Pasarela de pago vs Procesador de pago

Un procesador de pagos es una herramienta que ejecuta una transacción enviando datos entre usted, el banco emisor y el banco adquirente de su cliente. Esta tecnología proporciona a los sistemas POS y las máquinas de tarjetas de crédito que utiliza la tecnología necesaria para aceptar pagos.

Alternativamente, una pasarela de pago es la solución responsable de transmitir de forma segura los datos de pago en línea al procesador para la continuación del ciclo de vida de la transacción. La puerta de enlace también puede autorizar pagos para transacciones en las que no hay tarjetas. Es similar a un punto de venta online.

Los procesadores de pago facilitan las transacciones para los servicios comerciales, mientras que las pasarelas de pago comunican el rechazo o la aprobación de las transacciones entre usted y sus clientes, mientras lo mantienen en cumplimiento con PCI.

La razón más común para usar una puerta de enlace es que necesita aceptar servicios y bienes en el mundo digital. Sin embargo, la tecnología de puerta de enlace se está expandiendo para ofrecer una experiencia de compra más completa en todos los dispositivos y canales. Además de admitir transacciones de comercio electrónico, las pasarelas también pueden ser valiosas para integrar pagos con CRM o software de contabilidad.

No todos los proveedores de cuentas comerciales utilizan una pasarela de pago, y algunos utilizarán una pasarela de terceros en su lugar, lo que puede ser un poco más complicado. La mayoría de las empresas prefieren utilizar una pasarela de pago y una cuenta comercial alineadas por el mismo proveedor.

Pasarela de pago vs cuenta comercial

Hay muchos términos que las empresas deben comprender cuando comienzan a vender en línea, desde las pautas de PCI DSS hasta los certificados SSL y los datos de transacciones. Es fácil confundirse con algunos de los términos. Las puertas de pago y las cuentas comerciales son herramientas similares, pero no son lo mismo.

Su cuenta de comerciante es la cuenta responsable de permitir que los comerciantes procesen pagos. Su pasarela de pago deposita los fondos de sus transacciones en esas cuentas. Por lo general, se establece un cronograma para la frecuencia con la que los pagos en sus cuentas comerciales se transmiten a su banco.

Las cuentas comerciales son diferentes a las cuentas bancarias comerciales estándar y las tarjetas con American Express. La principal diferencia es que no tienes control sobre tu cuenta de comerciante. Este es simplemente un entorno que retiene sus depósitos por usted. Desafortunadamente, no es posible enviar dinero directamente a su cuenta bancaria, porque la mercancía se puede devolver.

Siempre existe el riesgo de que sea necesario devolver algo que venda a su cliente, y esto conlleva un riesgo. Las devoluciones se toman del dinero que está en su cuenta de comerciante. También vale la pena señalar que su pasarela de pago puede necesitar acumular depósitos de varias fuentes. En lugar de brindarle una variedad de depósitos diferentes, recopila esa información en su cuenta de comerciante y la combina en un solo depósito para la cuenta bancaria.

Para realizar pagos con tarjeta de débito y crédito a través de su sitio web, necesitará una pasarela de pago y una cuenta de comerciante. Algunos servicios agrupan estos elementos. Por ejemplo, los proveedores de servicios de pago todo en uno como PayPal o Stripe se asegurarán de que no necesite una cuenta de comerciante separada para comenzar a vender en línea.

Algunas empresas prefieren utilizar cuentas comerciales y pasarelas como productos separados. A veces, esto puede resultar un poco más económico.

Mejores pasarelas de pago

Alrededor del 96% de los comerciantes compran en línea, por lo que es muy importante asegurarse de tener una solución básica de comercio electrónico configurada para su tienda. Las pasarelas de pago son un componente valioso de la experiencia de compra, pero no existe una opción única para todo lo que debe usar. Estas son algunas de las pasarelas de pago más populares disponibles.

1. Square

Square es una solución más conocida para las empresas que desean un terminal de tarjeta de crédito que puedan usar en persona. Aunque puedes usar Square para su sitio de comercio electrónico, tiene más presencia en el mundo físico. Sin embargo, eso es parte de lo que hace que el Square solución tan especial. Puede procesar pagos en persona y en línea a través de su sitio web de comercio electrónico con el mismo proveedor.

Square promete una solución simple y limpia para aceptar pagos, por lo que puede asegurarse de que sus clientes no tengan problemas con su pago. Hay un completo creador de sitios web disponible a través de Square también. Eso significa que si ya tiene una solución sin conexión, pero aún no tiene una forma de vender en línea, Square puede configurarlo completamente. Las tarifas son muy razonables.

Precios 💰

2.5% por transacción cuando vende en línea a través de la pasarela de pago

Pros 👍

  • Excelente para la venta tanto online como offline
  • Protege a sus clientes con el más alto estándar de seguridad
  • Estructura predecible de precios de tarifa plana
  • Integraciones de redes sociales para ayudarlo a vender en más entornos
  • Hardware dedicado para vender sin conexión

Contras 👎

  • Algunos problemas con la estabilidad de la cuenta
  • Mejor funcionalidad para la venta fuera de línea

👉 Lea nuestro Square crítica.

2. Stripe

Stripe es uno de los productos más conocidos en el mercado actual para las empresas que desean acceder a los pagos a través de un número de tarjeta de consumidor. Stripe ofrece una funcionalidad fantástica sin importar lo que venda su empresa, y ya es compatible con algunas de las empresas más grandes, incluidas Lyft, Slack y Pinterest.

Stripe presenta algunas de las mejores aplicaciones para pagos sencillos de comercio electrónico. Puede disfrutar de un entorno personalizable que es rápido y fácil de establecer, además de que incluso puede permitir que los clientes compren productos directamente desde un tweet. Los análisis están integrados para darle una mejor idea de lo que está sucediendo con el crecimiento de su negocio, e incluso puede extender su pasarela de pago a nivel internacional.

Precios 💰

2.9% + $ 0.30 por transacción nacional

Pros 👍

  • Puerta de enlace segura y personalizable que es fácil de configurar
  • Servicio Sigma para ver fácilmente los datos de ventas y los análisis rápidamente
  • Soporte de comercio electrónico para empresas internacionales
  • Opciones de pago únicas como Bitcoin y compras por tweets
  • Soporte para guardar información y ofrecer pagos con un solo clic

Contras 👎

  • Problemas ocasionales con cuentas canceladas o congeladas
  • Opciones limitadas de pago en persona

👉 Lea nuestro Revisión de la raya.

3. Amazon Pay

Puede que Amazon no parezca un proveedor de pasarela de pago a primera vista, pero hay mucho más en este gigante del mercado de comercio electrónico de lo que piensas. Lo mejor de Amazon Payments es lo simple que es usarlo. Puede eliminar la curva de aprendizaje del proceso de pago y aprovechar toda la fuerza técnica asociada con una plataforma establecida.

Amazon Pay admite una forma sencilla, familiar y fiable de gestionar las compras de su empresa. La integración a su sitio también se realiza a través de la tecnología API, lo que significa que es un poco más fácil personalizar su estructura de pago para que se adapte a sus necesidades. También vale la pena señalar que Amazon Payments ofrece una excelente capacidad de respuesta.

Precios 💰

2.9% y $ 0.30 por compra nacional.

Pros 👍

  • Buena reputación de marca
  • Excelente procesamiento simple
  • Se integra fácilmente con su sitio web
  • Tecnología fantástica
  • Tasa de respuesta decente

Contras 👎

  • Toma un tiempo configurar
  • Puede ser un poco caro

👉 Lea nuestro Revisión de Amazon Pay.

4. PayPal

Esencialmente, la pasarela de pago más conocida del mundo, PayPal ha conquistado al mundo. PayPal tiene un estatus fantástico en el mercado, por lo que es excelente para ganarse la confianza de los clientes. También tendrá el beneficio adicional de saber que está utilizando una pasarela de pago que ha demostrado ser exitosa. Esta pasarela cuenta con hasta un 44% de conversiones de pago para las empresas que la utilizan, junto con un increíble soporte en vivo, protección contra fraudes e integraciones de carritos.

PayPal escala para adaptarse a las necesidades de su negocio. Ya sea que se encuentre en un entorno de alto tráfico o en una empresa en crecimiento, hay varias versiones de soluciones de pago para elegir. En minutos, puede agregar fácilmente un botón de PayPal en su sitio web y concentrarse en realizar ventas.

Precios 💰

2.9% + $ 0.30 por transacción nacional

Pros 👍

  • Excelente reconocimiento de marca
  • Muy fácil de usar
  • Fantástica protección contra el fraude
  • Buenas tasas de conversión
  • Integraciones fáciles

Contras 👎

  • Algunos problemas para recibir pagos
  • Tarifas altas

👉 Lea nuestro Reseña de PayPal.

5. Authorize.Net

Creado para dar soporte a pequeñas y medianas empresas por igual, Authorize.net se trata de un proceso de pago rápido y sencillo. Esta puerta de enlace le ayudará a hacer crecer su negocio a la velocidad que más le convenga. Además de una extensa lista de opciones de pago, incluidos pagos móviles y cheques, también puede desbloquear métodos de pago adicionales, como la facturación por suscripción.

Para una excelente estructura de precios, Authorize.Net le ofrece una fantástica terminal virtual donde puede brindar a sus clientes una experiencia de compra segura y positiva. Se incluye el cumplimiento de PCI y puede personalizar las páginas de pago para resaltar su marca al aceptar información de la tarjeta de crédito. Authorize.Net incluso tiene un sistema avanzado para la gestión del fraude.

Precios 💰

2.9% + $ 0.30 por transacción

Pros 👍

  • Amplia gama de opciones de pago para elegir
  • Configurar pagos recurrentes y de suscripción
  • Seguro y fácil de usar para clientes y marcas
  • Suite avanzada de detección de fraudes
  • Amplia gama de recursos de apoyo para principiantes.
  • Precios competitivos

Contras 👎

  • Sin prueba gratuita
  • Acceso lento a fondos con tarjetas de crédito

👉 Lea nuestro Revisión de Authorize.net.

6. Google Pay

Google Pay podría ser una de las soluciones de pasarela de pago más conocidas para las empresas hoy en día, particularmente en la era de COVID y la venta digital. Si está buscando una manera fácil de realizar transacciones o si está generando dinero para su organización sin fines de lucro a través de donaciones, Google es una excelente opción. Cientos de millones de personas ya usan este producto todos los días.

La experiencia de Google Pay está disponible a través de una API que puede agregar a su sitio web o cualquier otro servicio en línea donde desee realizar pagos en línea. Los clientes pueden pagar fácilmente con cualquier tarjeta de débito o crédito que tengan almacenada en su cuenta, lo que agiliza el procesamiento de pagos en tiempo real. También existe la opción de integrarse rápidamente con sus aplicaciones existentes de Chrome o Android.

Precios 💰

Comisión del 2.9% para tarjetas de crédito

Pros 👍

  • Una de las opciones más baratas disponibles para pagos en línea.
  • Se integra con aplicaciones de Android y Chrome
  • Pago simple y conveniente para los clientes
  • Interfaz extremadamente segura para fines de protección.
  • No se necesitan tarifas de configuración inicial

Contras 👎

  • Puede que no sea ideal para una pequeña empresa con usuarios de Apple
  • Algunos problemas con la funcionalidad

👉 Leer más sobre ¿Qué es Google Pay?.

7. Apple Pay

Si vamos a mencionar Google Pay en esta revisión, también tendremos que mirar Apple Pay. Este sistema simple y conveniente es como Google Pay, en su capacidad de permitir a los clientes pasar fácilmente por un procedimiento de pago con el menor estrés posible. Sus clientes pueden agregar sus tarjetas de crédito y débito a las cuentas de Apple en su teléfono para comenzar a pagar de inmediato.

Las tarifas y los tiempos de transferencia son excelentes con Apple Pay efectivo, ya que puede transferir hasta $ 10,000 sin ningún problema. También puede transferir dinero desde su cuenta a su banco en unos 3 días. Si tiene muchos clientes de Apple, esta es una opción obvia para usted.

Precios 💰

Tarifa del 3% al usar una tarjeta de crédito

Pros 👍

  • Excelente para clientes que ya usan dispositivos Apple
  • Se integra con sus aplicaciones de Apple
  • Fantástico proceso de transacción rápido
  • Fácil de usar tanto para las marcas como para sus clientes
  • Conveniente para compras móviles

Contras 👎

  • Solo compatible con aplicaciones iOS

👉 Leer más sobre ¿Qué es Apple Pay?.

Qué considerar al elegir una pasarela de pago

La solución de pasarela de pago adecuada es imprescindible para cualquier propietario de negocio. Garantiza que pueda complacer a sus clientes y administrar transacciones de forma regular. Sin embargo, encontrar la pasarela de pago adecuada no siempre es fácil. A continuación, se incluyen algunos puntos a tener en cuenta al realizar su elección:

  • Seguridad: Esto puede parecer obvio, pero los clientes no le entregarán sus datos personales si no cumple con sus requisitos en lo que respecta al estándar de seguridad de datos correcto. Busque una puerta de enlace que sea lo más segura y privada posible. Recuerde también que mostrar señales de seguridad causa 80% de consumidores para sentirse más seguro en su sitio.
  • Compatibilidad: Su pasarela de pago debe funcionar bien con la plataforma actual que está utilizando para su sitio web y cualquier hardware al que planea acceder sin conexión, si tiene una tienda o una tienda emergente. Si le preocupa que pueda haber problemas con la funcionalidad que necesita, deberá comunicarse con un desarrollador que pueda ayudarlo.
  • Presupuesto: Tomar atajos para reducir el costo de algo crucial, como una pasarela de pago, rara vez es una buena idea. Sin embargo, aún debe conocer el tipo de tarifas que pagará. Al igual que con cualquier servicio, existen costos asociados con las tarifas de transacción y contracargos, tarifas de cuenta comercial, etc. Algunas pasarelas de pago le cobrarán extra por métodos de pago adicionales.
  • Pagos: Su pasarela de pago debe admitir todos los métodos de pago que utiliza su cliente. Cuanto más fácil le facilite a su cliente comprar cosas con su método preferido, más probabilidades habrá de que sigan comprando con usted. Debería poder ver de qué tipo de países provienen sus clientes con el análisis de su sitio. A partir de ahí, puede tomar decisiones informadas sobre las opciones de pago que necesita.
  • Funcionalidad: A veces, su pasarela de pago completará una transacción dentro de las mismas páginas de su sitio web en las que el cliente ya estaba. Otras pasarelas de pago envían a su cliente a una nueva página, lo que puede ser un poco preocupante para el cliente. Es difícil saber qué opción preferirá su cliente, así que esté atento.

Encontrar su pasarela de pago ideal

Elegir la pasarela de pago adecuada para su negocio puede ser un concepto preocupante al principio, pero es una necesidad si desea aceptar transacciones. La buena noticia para las marcas en crecimiento es que existen muchos productos excelentes si sabe dónde buscar.

Comience por evaluar las necesidades de sus clientes y el tipo de transacciones que desea facilitar tanto en línea como fuera de línea. Una pasarela de pago que ofrece la opción de acceder a funciones de bonificación y asistencia adicional en el país puede ser ideal si está planeando crecer.

Conviértase en un experto en comercio electrónico

Ingrese su correo electrónico para iniciar la fiesta