Mi az a fizetési átjáró? Definíció és példák

Mi az a fizetési átjáró?

A fizetési átjáró egy olyan technológia, amely engedélyezi a hitelkártyás fizetést az online kiskereskedők, a tégla és kattintásos üzletek, a hagyományos üzletek és az e-kereskedelmi vállalkozások számára. A fizetési átjáró védi a hitelkártya adatait azáltal, hogy titkosítja a benne tárolt érzékeny információkat. Ez a folyamat biztosítja a személyes személyes adatok biztonságos továbbítását az ügyfél és a kereskedő között.

A fizetési átjáró annak a „varázslatnak” a része, amely a háttérben történik, amikor hitel- vagy betéti kártyás tranzakcióra kerül sor. Az adatok biztonságos elküldése a webhely és a hitelkártya-hálózat között feldolgozás céljából, majd a tranzakciós adatok visszaküldése a fizetési hálózatról a webhelyre, ez az elsődleges összetevő, amely lehetővé teszi az e-kereskedelem működését.

Ha rendelkezik weboldallal, és szeretne hitelkártyás fizetéseket elfogadni akár online, akár mobileszközön keresztül, akkor szüksége lesz egy fizetési átjáróra. Ez a híd a termékértékesítés és a vásárló között.

Hogyan működik a fizetési átjáró?

A fizetési átjáró az az alapvető technológia, amely biztonságban tartja ügyfele fizetési adatait, és továbbítja az adatokat Önnek.

Most, hogy megértette az alapokat, nézzük meg, hogyan működik ez a technológia:

1 lépés: A vásárló kiválasztja a megvásárolni kívánt szolgáltatást vagy terméket, és belép a pénztár oldalra. Itt különféle fizetési lehetőségeket kínálhat. Néhány elérhető fizetési megoldás:

• Hosted fizetési oldal: ahol az ügyfelek egy másik oldalra kerülnek, amikor készen állnak a tranzakciós adatok megadására.
• Szerver-szerver integrációk: ahol ugyanazon az oldalon kérhet fizetési információkat a megfelelő fizetési rendszer használatával.
• Kliensoldali titkosítás: Az a stratégia, amely az ügyféloldali titkosítást használja a kereskedői szolgáltatásnak történő elküldésére a PCI egyszerűsítése érdekében.

2 lépés: Ezt követően az ügyfél megadja a hitelkártyájához tartozó adatokat a szolgáltató fizetési oldalán. Ezek a tranzakciós adatok tartalmazhatják a kártya lejárati dátumát, az ügyfél nevét, CVV-számát és a hitelkártya számát.

3 lépés: Az információ a fizetési átjáróhoz kerül, és a fizetési átjáró titkosítja a kártyaadatokat, valamint csalásfelderítési technikákat használ. Ez biztonságosabbá teszi az interakciót.

4 lépés: Az elfogadó bank elküldi az információkat olyan kártyarendszereknek, mint a Mastercard vagy a Visa.

5 lépés: A kártyarendszerek ismét ellenőrzik a fizetési kártyaiparban előforduló fenyegetéseket és csalásokat, mielőtt elküldik a fizetési adatokat a kibocsátó banknak.

6 lépés: A kibocsátó bank átvizsgálja a fizetést, és engedélyezi vagy elutasítja a tranzakciót, jóváhagyott vagy elutasított üzenettel visszaküldve az ügyfélhez.

7 lépés: Az elfogadó bank ezt követően elküldi az elutasító vagy jóváhagyó üzenetet a fizetési átjárónak, amely tájékoztatja a kereskedőt, ha a fizetési szolgáltatást jóváhagyták. Ha a fizetési megoldást jóváhagyják, az elfogadó beszedheti a szükséges összeget a kibocsátó banktól.

8 lépés: A pénzeszközöket a kereskedői számlán helyezik el egy „elszámolásnak” nevezett folyamat során, és a kereskedő megjeleníthet egy megerősített fizetési üzenetet.

Számos szolgáltató beállíthat Önnek fizetési átjárót, így hogyan választhatja ki a vállalkozása számára megfelelőt? Az első lépés a funkciók kutatása, és amikor ezt teszi, vegye figyelembe a következőket:

• A hálózat biztonsága. A biztonságos hálózat legyen az első számú prioritás, amikor fizetési átjárót keres. Ügyfeleinek bízniuk kell abban, hogy pénzügyi információik biztonságban maradnak, amikor az Ön üzletében vásárolnak. Keresse a PCI-kompatibilitást, mivel ez kritikus fontosságú hitelkártya online elfogadásakor.
• A vásárlói élmény. Amellett, hogy biztonságos, a fizetési folyamatnak zökkenőmentesnek kell lennie, és kényelmessé kell tennie az Öntől való vásárlást ügyfelei számára. Ha ez nehézkessé válik, túl sok lépést, túl sok időt vagy túl sok személyes adatot igényel, előfordulhat, hogy ügyfele felhagy a vásárlással, és máshol keres. Olyan fizetési átjárót kell keresnie, amely lehetővé teszi az összes főbb hitel- és betéti kártya elfogadását, valamint az összes nagyobb bevásárlókosárba integrálható. A mai világban az is kulcsfontosságú, hogy a fizetési átjáró a mobilfelhasználók számára legyen optimalizálva.
• Nemzetközileg elfogadható. Hacsak nem csak a helyi piacról vár fizetéseket, gondoskodnia kell arról, hogy a fizetési átjáró lehetővé tegye a nemzetközi elfogadást. Az internet globális és minden határon átnyúlik, ügyfelei pedig a világ bármely szegletéből érkezhetnek. Ne korlátozza magát olyan fizetési átjáróval, amely nem teszi lehetővé a globális fizetéseket.
• díjak. Az egyes fizetési átjárók díjstruktúrája eltérő lehet, ezért ügyeljen arra, hogy illeszkedjen a költségvetésébe, és ne legyen túlzott a többi fizetési átjáróhoz képest.

A fizetési átjárók alapjai

A fizetési átjárók az a technológia, amely fenntartja a tranzakciós ökoszisztémát a szervezetben. Ezek az eszközök fizetési és fizetési támogatást tesznek lehetővé a fogyasztók számára. Ha Ön egy online vállalkozás, akkor fizetésfeldolgozási stratégiája részeként fizetési átjáróra van szüksége.

A meghatározás követésének elősegítése érdekében az alábbiakban felsorolunk néhány kifejezést, amelyeket tudnia kell a fizetés feldolgozása során:

• Kereskedők: A kereskedők azok az online vállalkozások (Ön), amelyek a digitális világban működnek. Szolgáltatásokat vagy termékeket kínálnak ügyfeleinek a világ minden tájáról.
• A vásárló: Az ügyfelek vagy a kártyabirtokosok azok az emberek, akik hozzá akarnak férni az Ön termékeihez és szolgáltatásaihoz, támogatva a tranzakciót.
• A kibocsátó bank: Ez az ügyfél bankja, amely felelős a kártyabirtokos terhelés vagy jóváírás kiállításáért a kártyaprogramok nevében.
• A felvásárló: Más néven elfogadó bank, ez a kereskedő bankszámlájának (kereskedői számla) vezetéséért felelős pénzintézet. Ez a bank továbbítja a tranzakciókat az információt kibocsátó banknak.

A fizetési átjáró feladata a fizetési adatok rögzítése és továbbítása az ügyféltől (kártyabirtokostól), majd migrációja az elfogadóhoz. Az eredmény az, hogy fizetést fogadhat el ügyfeleitől. Az átjárók (biztonságosan) érvényesítik az ügyfél kártya adatait olyan eszközök segítségével, mint a Visa és a Mastercard feldolgozás. Ez a technológia titkosítja a kártyaadatokat is, így az információk biztonságban maradnak.

A fizetési átjáró kulcsfontosságú közvetítőként működik a kereskedő és az ügyfél között, biztosítva a tranzakció gyors és biztonságos kézbesítését. Az online fizetési átjáró leegyszerűsíti a kereskedők szoftverintegrációját. A fizetésfeldolgozás „középembereként” az átjáró kezeli a kereskedő és az elfogadó közötti ügyfélszolgálati adatokat.

Miért fontosak a fizetési átjárók?

Most, hogy megértette a fizetési átjárók működését, gondoljuk át, miért olyan fontosak. Elsőre a fizetési átjárók nem tűnnek „olyannak” fontosnak. Alapvetően csak egy középső ember az általános élményhez. A fizetési átjárók azonban lényegesebbek, mint gondolná.

Ne feledje, hogy az online tranzakciók „kártya vagy ajándék” tranzakciók. A kártyabirtokos nem húzhatja ujját a kártyán, hogy hozzáférést biztosítson a bankszámlájához, ezért másfajta hitelkártya-feldolgozásra van szükség. Az online áruháznál azokra a kártyaadatokra kell hagyatkoznia, amelyeket a vásárló a pénztár oldalon ad meg.

Nehéz biztosan tudni, hogy a megadott fizetési információ valóban az érintett személy kártyája-e. A kártya nélküli tranzakciók esetén sokkal nagyobb a csalás kockázata. A fizetési átjárókkal van megoldás. A csalók sokkal könnyebben hozzáférnének a kártyaadataihoz, ha kivenné a fizetési átjárót az online élményből. Ez több problémának tenné ki vállalkozását a visszaterhelésekkel és a csalással kapcsolatban.

A csalók további módokat is találhatnak a tranzakciók illegitim kezdeményezésére, így jobban ki van téve a hírnévvel kapcsolatos problémáknak és a csalásnak. Mivel a fizetési átjáró az ügyfelek fizetési adatainak kapuőre, továbbítja az információkat Öntől, a kereskedőkhöz, az elfogadóhoz és a kibocsátó bankhoz, adattitkosítást használva az érzékeny információktól való kockázat minimalizálása érdekében.

Az átjárók abban is hasznosak, hogy megvédjék Önt az elégtelen pénzeszközöktől és a ténylegesen nem teljesíthető számláktól.

Payment Gateway vs Payment Processor

A fizetésfeldolgozó egy olyan eszköz, amely a tranzakciót úgy hajtja végre, hogy adatokat küld Ön, a kibocsátó bank és az ügyfél elfogadó bankja között. Ez a technológia biztosítja az Ön által használt POS-rendszereket és hitelkártya-gépeket a fizetések elfogadásához szükséges technológiával.

Alternatív megoldásként a fizetési átjáró az a megoldás, amely felelős az online fizetési adatok biztonságos továbbításáért a feldolgozó felé a tranzakció életciklusának folytatása érdekében. Az átjáró olyan tranzakciók esetében is engedélyezhet fizetést, amelyekben nincs kártya. Ez hasonló egy online értékesítési ponthoz.

A fizetésfeldolgozók megkönnyítik a kereskedői szolgáltatásokhoz kapcsolódó tranzakciókat, míg a fizetési átjárók a tranzakciók elutasításáról vagy jóváhagyásáról kommunikálnak Ön és ügyfelei között, miközben Ön PCI-kompatibilis.

Az átjáró használatának leggyakoribb oka az, hogy el kell fogadnia a szolgáltatásokat és árukat a digitális világban. Az átjárótechnológia azonban egyre bővül, hogy átfogóbb vásárlási élményt kínáljon minden eszközön és csatornán. Az e-kereskedelmi tranzakciók támogatása mellett az átjárók értékesek lehetnek a fizetések CRM-mel vagy számviteli szoftverrel való integrálásához is.

Nem minden kereskedői számlaszolgáltató használ fizetési átjárót, néhányuk pedig harmadik féltől származó átjárót használ helyette, ami egy kicsit bonyolultabb lehet. A legtöbb vállalat szívesebben használja fizetési átjárót és kereskedői számlát, amelyet ugyanaz a szolgáltató köt össze.

Fizetési átjáró vs kereskedői számla

A PCI DSS-irányelvektől kezdve az SSL-tanúsítványokig és a tranzakciós adatokig számos kifejezést meg kell érteniük a vállalatoknak, amikor elkezdik az online értékesítést. Könnyű összezavarodni egyes kifejezésekkel. A fizetési kapuk és a kereskedői számlák hasonló eszközök, de nem ugyanazok.

Az Ön kereskedői fiókja az a fiók, amely lehetővé teszi a kereskedők számára a fizetések feldolgozását. A fizetési átjáró a tranzakcióiból származó pénzeszközöket ezeken a számlákon helyezi el. Általában egy ütemezés van beállítva arra vonatkozóan, hogy a kereskedői számlákon lévő kifizetések milyen gyakran kerülnek továbbításra a bankba.

A kereskedői számlák eltérnek a szokásos üzleti bankszámláktól és American Express kártyáktól. A fő különbség az, hogy Ön nem tudja ellenőrizni kereskedői fiókját. Ez egyszerűen egy olyan környezet, amely megtartja a betéteit az Ön számára. Sajnos nem lehetséges közvetlenül a bankszámlájára utalni, mert az áru visszaküldhető.

Mindig fennáll annak a kockázata, hogy valamit, amit elad az ügyfelének, vissza kell küldeni, és ez kockázathoz vezet. A visszatérítés a kereskedői számláján lévő pénzből történik. Azt is érdemes megjegyezni, hogy a fizetési átjárónak különböző forrásokból származó betéteket kell felhalmoznia. Ahelyett, hogy különféle betéteket biztosítana Önnek, összegyűjti ezeket az információkat a kereskedői számláján, és egyetlen betétté egyesíti a bankszámlán.

Ahhoz, hogy bankkártyás és hitelkártyás fizetéseket fogadhasson webhelyén, szüksége lesz egy fizetési átjáróra és egy kereskedői fiókra. Egyes szolgáltatások ezeket az elemeket összekapcsolják. Például az olyan all-in-one fizetési szolgáltatók, mint a PayPal vagy a Stripe, gondoskodnak arról, hogy ne legyen szükség külön kereskedői fiókra az online értékesítés megkezdéséhez.

Egyes vállalatok szívesebben használják a kereskedői fiókokat és az átjárókat külön termékként. Ez néha egy kicsit olcsóbb lehet.

Példák fizetési átjárókra

A kereskedők körülbelül 96%-a vásárol online, ezért nagyon fontos, hogy biztosítsa az alapvető e-kereskedelmi megoldást az üzletében. A fizetési átjárók a vásárlási élmény értékes összetevői, de nincs mindenki számára megfelelő lehetőség, hogy mit érdemes használni. Íme néhány a legnépszerűbb fizetési átjárók közül.

Square

Square ismertebb megoldás azoknak a cégeknek, akik személyesen is használható hitelkártya-terminált szeretnének. Bár használhatod Square az Ön e-kereskedelmi webhelye esetében inkább a fizikai világban van jelen. Ez azonban része annak, ami a Square olyan különleges megoldás. A fizetéseket személyesen és online is feldolgozhatja e-kereskedelmi webhelyén, ugyanazon szolgáltatónál.

Square egyszerű és tiszta megoldást ígér a fizetések elfogadására, így biztosíthatja, hogy ügyfelei ne kínlódjanak a fizetéssel. Egy átfogó webhelykészítő érhető el ezen keresztül Square is. Ez azt jelenti, hogy ha már rendelkezik offline megoldással, de még nincs mód az online értékesítésre, Square teljesen beállíthatja. Az árak nagyon ésszerűek.

Árazás 💰

2.5% tranzakciónként, ha online a fizetési átjárón keresztül értékesít

Stripe Index

Stripe Index az egyik legismertebb termék ma a piacon azoknak a cégeknek, amelyek fogyasztói kártyaszámon keresztül szeretnének fizetést elérni. A Stripe fantasztikus funkcionalitást biztosít, függetlenül attól, hogy a vállalkozása mit árul, és már támogatja néhány legnagyobb vállalatot, köztük a Lyftet, a Slacket és a Pinterestet.

A Stripe a legjobb alkalmazásokat kínálja az egyszerű e-kereskedelmi fizetésekhez. Élvezheti a testreszabható környezetet, amely gyorsan és egyszerűen létrehozható, és még azt is lehetővé teheti, hogy az ügyfelek közvetlenül egy tweetből vásároljanak termékeket. Az Analytics beépített, hogy jobb képet adjon arról, hogy mi történik az üzleti növekedéssel, és akár nemzetközi szinten is kiterjesztheti fizetési átjáróját.

Árazás 💰

2.9% + 0.30 USD belföldi tranzakciónként

3. Amazon Pay

Lehet, hogy az Amazon első pillantásra nem tűnik fizetési átjáró-szolgáltatónak, de sokkal több van ebben az e-kereskedelmi piactér-óriásban, mint gondolnád. Az Amazon Payments nagyszerűsége az, hogy milyen egyszerű a használata. Eltávolíthatja a tanulási görbét a fizetési folyamatból, és levonhatja a meglévő platformhoz kapcsolódó összes technikai erőt.

Amazon Pay támogatja a vállalkozása vásárlásainak egyszerű, megszokott és megbízható kezelését. A webhelyéhez való integrációt az API technológia is vezérli, ami azt jelenti, hogy egy kicsit könnyebben testreszabhatja a fizetési struktúrát az igényeinek megfelelően. Azt is érdemes megjegyezni, hogy az Amazon Payments kiválóan teljesít responsiveség.

Árazás 💰

2.9% és 0.30 USD belföldi vásárlásonként.

4. PayPal

Lényegében a legismertebb fizetési átjáró, a PayPal meghódította a világot. A PayPal fantasztikus státusszal rendelkezik a piacon, így kiválóan alkalmas az ügyfelek bizalmának kivívására. További előnye is lesz, ha tudja, hogy sikeresnek bizonyult fizetési átjárót használ. Ez az átjáró akár 44%-os fizetési konverzióval büszkélkedhet az azt használó vállalkozások számára, valamint lenyűgöző élő támogatást, csalás elleni védelmet és kosárintegrációkat biztosít.

PayPal mérlegek az Ön vállalkozása igényeinek megfelelően. Legyen szó nagy forgalmú környezetben, vagy növekvő vállalkozásról, a fizetési megoldások többféle változata közül választhat. Percek alatt könnyedén hozzáadhat egy PayPal gombot a webhelyéhez, és az értékesítésre összpontosíthat.

Árazás 💰

2.9% + 0.30 USD belföldi tranzakciónként

5. Authorize.Net

Kis- és középvállalkozások támogatására készült, Authorize.net a gyors és egyszerű fizetési feldolgozásról szól. Ez az átjáró segít abban, hogy az Ön számára megfelelő sebességgel növekedjen vállalkozása. Eltekintve a fizetési lehetőségek széles listájától, beleértve a mobilfizetést és a csekket, további fizetési módokat is feloldhat, például előfizetéses számlázást.

A nagyszerű árstruktúra érdekében az Authorize.Net fantasztikus virtuális terminált kínál, ahol biztonságos és pozitív vásárlási élményt nyújthat ügyfeleinek. A csomag tartalmazza a PCI-megfelelőséget, és személyre szabhatja a fizetési oldalakat, hogy kiemelje márkáját a hitelkártyaadatok elfogadásakor. Az Authorize.Net még egy fejlett rendszerrel is rendelkezik a csalások kezelésére.

Árazás 💰

2.9% + 0.30 USD tranzakciónként

6. Google Pay

Google Pay talán az egyik legismertebb fizetési átjáró megoldás a vállalatok számára, különösen a COVID és a digitális értékesítés korában. Ha egyszerű módot keres a tranzakciók fogadására, vagy adományokból pénzt keres nonprofit szervezete számára, a Google nagyszerű választás. Több száz millió ember használja ezt a terméket már nap mint nap.

A Google Pay-élmény egy API-n keresztül érhető el, amelyet hozzáadhat webhelyéhez vagy bármely más online szolgáltatáshoz, ahol online szeretne fizetni. Az ügyfelek könnyedén fizethetnek bármilyen betéti vagy hitelkártyával, amelyet számlájukon tároltak, ami gyorsabbá teszi a fizetések valós idejű feldolgozását. Lehetőség van arra is, hogy gyorsan integrálódjon meglévő Chrome- vagy Android-alkalmazásaival.

Árazás 💰

2.9% díj hitelkártyák esetén

7. Apple Pay

Ha megemlítjük a Google Pay szolgáltatást ebben a felülvizsgálatban, akkor az Apple Pay-t is meg kell vizsgálnunk. Ez az egyszerű és kényelmes rendszer olyan, mint a Google Pay, mivel lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a lehető legkevesebb stresszel végezzék el a fizetési folyamatot. Ügyfelei hozzáadhatják hitel- és betéti kártyáikat a telefonjukon lévő Apple-fiókokhoz, hogy azonnal elkezdhessenek fizetni.

A díjak és az átszállási idők nagyszerűek Fizessen Apple készpénzben, mivel akár 10,000 3 dollárt is átutalhat probléma nélkül. Körülbelül XNUMX napon belül pénzt is utalhat számlájáról bankjába. Ha sok Apple-ügyfele van, ez kézenfekvő választás az Ön számára.

Árazás 💰

3% díj hitelkártya használata esetén

Mit kell figyelembe venni fizetési átjáró kiválasztásakor?

A megfelelő fizetési átjáró megoldás minden cégtulajdonos számára kötelező. Biztosítja, hogy rendszeresen megörvendeztesse ügyfeleit és kezelje a tranzakciókat. A megfelelő fizetési átjáró megtalálása azonban nem mindig egyszerű. Íme néhány szempont, amelyet figyelembe kell venni a választás során:

• Biztonság: Ez nyilvánvalónak tűnhet, de az ügyfelek nem adják meg személyes adataikat, ha Ön nem tartja be a megfelelő adatbiztonsági szabvány követelményeit. Keressen olyan átjárót, amely a lehető legbiztonságosabb és privátabb. Ne feledje azt is, hogy a környéken biztonsági jelzéseket helyez el A fogyasztók 80% -a hogy biztonságban érezze magát a webhelyén.
• Kompatibilitás: A fizetési átjárónak jól kell működnie a webhelyéhez használt jelenlegi platformmal és minden olyan hardverrel, amelyet offline szeretne elérni, ha üzletet vagy előugró boltot üzemeltet. Ha attól tart, hogy problémák adódhatnak a szükséges funkciókkal kapcsolatban, akkor fel kell vennie a kapcsolatot egy fejlesztővel, aki tud segíteni.
• Érték: Ritkán jó ötlet a sarkokat csökkenteni valami döntő fontosságú dolog, például egy fizetési átjáró költségeinek csökkentése érdekében. Ennek ellenére tisztában kell lennie azzal, hogy milyen díjakat fog fizetni. Mint minden szolgáltatásnál, itt is felmerülnek költségek a tranzakciós díjakkal, a visszaterheléssel, a kereskedői számla díjával stb. Egyes fizetési átjárók külön díjat számítanak fel a további fizetési módokért.
• kifizetések: A fizetési átjárónak támogatnia kell az ügyfele által használt összes fizetési módot. Minél könnyebbé teszi ügyfelei számára, hogy az általuk választott módszerrel vásároljanak dolgokat, annál valószínűbb, hogy továbbra is Önnel vásárolnak. A webhelyelemzés segítségével látnia kell, hogy az ügyfelek milyen országokból érkeznek. Innentől megalapozott döntéseket hozhat a szükséges fizetési lehetőségekről.
• Funkcionalitás: Előfordulhat, hogy fizetési átjárója a webhely ugyanazon oldalain hajt végre egy tranzakciót, amelyet az ügyfél már felkeresett. Más fizetési átjárók új oldalra küldik az ügyfelet, ami egy kicsit aggasztó lehet az ügyfél számára. Nehéz eldönteni, hogy az ügyfele melyik opciót részesíti előnyben, ezért tartsa szemmel.

Az ideális fizetési átjáró megtalálása

A vállalkozása számára megfelelő fizetési átjáró kiválasztása eleinte aggodalomra ad okot, de ha tranzakciókat szeretne elfogadni, ez elengedhetetlen. A jó hír a növekvő márkák számára, hogy sok nagyszerű termék létezik, ha tudja, hol keresse.

Kezdje azzal, hogy felméri ügyfelei igényeit, és felméri, hogy milyen típusú tranzakciókat szeretne megkönnyíteni online és offline egyaránt. Egy fizetési átjáró, amely további országtámogatást és bónuszfunkciókat kínál, ideális lehet a növekedést tervező számára.