Что такое платежный шлюз? Определение и примеры

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, которая разрешает оплату кредитными картами для интернет-магазинов, магазинов Brick and Click, традиционных магазинов и предприятий электронной коммерции. Платежный шлюз защищает данные кредитной карты, шифруя конфиденциальную информацию, которую она хранит. Этот процесс гарантирует, что личные данные передаются безопасно между покупателем и продавцом.

Платежный шлюз является частью «магии», которая происходит в фоновом режиме при транзакции по кредитной или дебетовой карте. Передавая информацию по защищенной схеме между веб-сайтом и сетью кредитных карт для обработки, а затем возвращая детали транзакции из платежной сети обратно на веб-сайт, он является основным компонентом, который позволяет электронной коммерции функционировать.

Если у вас есть веб-сайт и вы заинтересованы в принятии платежей по кредитным картам онлайн или через мобильное устройство, вам понадобится платежный шлюз. Это мост между продажей вашего продукта и вашим клиентом.

Как работает платежный шлюз?

Платежный шлюз — это важная технология, которая обеспечивает безопасность платежных данных вашего клиента и передает данные вам.

Теперь, когда вы понимаете основы, давайте рассмотрим, как работает эта технология:

Шаг 1: Клиент выбирает услугу или продукт, который он хочет купить, и переходит на страницу оформления заказа. Здесь вы можете предложить различные варианты оплаты. Некоторые из доступных платежных решений включают:

• Страница размещенных платежей: клиенты перенаправляются на другую страницу, когда они готовы ввести свои данные транзакции.
• Интеграция сервер-сервер: вы можете запросить платежную информацию на той же странице, используя нужную платежную систему.
• Шифрование на стороне клиента: стратегия, которая использует шифрование на стороне клиента для отправки его в службу продавца для упрощения PCI.

Шаг 2: Затем клиент вводит данные своей кредитной карты на платежной странице поставщика услуг. Эти данные транзакции могут включать дату истечения срока действия карты, имя клиента, номер CVV и номер кредитной карты.

Шаг 3: Информация доставляется в платежный шлюз, а платежный шлюз шифрует данные карты, а также использует методы обнаружения мошенничества. Это делает взаимодействие более безопасным.

Шаг 4: Банк-эквайер отправляет информацию в платежные системы, такие как Mastercard или Visa.

Шаг 5: Карточные схемы еще раз проверяют наличие угроз и мошенничества в индустрии платежных карт перед отправкой платежных данных в банк-эмитент.

Шаг 6: Банк-эмитент проверяет платеж и разрешает или отклоняет транзакцию, при этом клиенту возвращается сообщение об утверждении или отклонении.

Шаг 7: Банк-эквайер затем отправляет сообщение об отклонении или одобрении платежному шлюзу, который информирует продавца о том, была ли одобрена платежная услуга. Если платежное решение одобрено, эквайер может получить необходимую сумму от банка-эмитента.

Шаг 8: средства зачисляются на счет продавца в процессе, называемом «расчетом», и продавец может отобразить сообщение о подтвержденном платеже.

Есть несколько провайдеров, которые могут настроить для вас платежный шлюз, так как вы можете выбрать правильный для своего бизнеса? Первым шагом является исследование функций, и когда вы это делаете, рассмотрите следующее:

• Безопасность сети. Безопасная сеть должна быть вашим главным приоритетом при поиске платежного шлюза. Ваши клиенты должны быть уверены, что их финансовая информация останется в безопасности при совершении покупок в вашем магазине. Ищите соответствие PCI, так как это имеет решающее значение при приеме кредитных карт онлайн.
• Опыт работы с клиентами. Помимо безопасности, процесс оплаты должен быть плавным и делать покупки у вас удобными для ваших клиентов. Если он становится обременительным, требующим слишком много шагов, слишком много времени или слишком много личной информации, ваш клиент может отказаться от покупки и пойти искать в другом месте. Вам следует поискать платежный шлюз, который позволяет принимать все основные кредитные и дебетовые карты, а также интегрироваться со всеми основными корзинами покупок. В современном мире также важно, чтобы платежный шлюз был оптимизирован для мобильных пользователей.
• Международно приемлемый, Если вы только не ожидаете принимать платежи с вашего местного рынка, вы должны обеспечить, чтобы платежный шлюз допускал международный прием. Интернет является глобальным и пересекает все границы, и ваши клиенты могут прибыть из любого уголка земного шара. Не ограничивайте себя платежным шлюзом, который не позволяет осуществлять глобальные платежи.
• Сборы, Структура платы на каждом платежном шлюзе будет отличаться, поэтому убедитесь, что она соответствует вашему бюджету, и что она не является чрезмерной по сравнению с другими предложениями платежных шлюзов.

Основы платежных шлюзов

Платежные шлюзы - это технология, которая поддерживает работу экосистемы транзакций в вашей организации. Эти инструменты позволяют потребителям оказывать поддержку при оплате и оформлении заказа. Если вы занимаетесь онлайн-бизнесом, вам нужен платежный шлюз как часть вашей стратегии обработки платежей.

Чтобы помочь вам следовать этому определению, вот некоторые из терминов, которые вам необходимо знать, когда дело доходит до обработки платежей:

• Продавцы: Продавцы - это онлайн-компании (вы), которые работают в цифровом мире. Они предлагают услуги или продукты клиентам со всего мира.
• Клиент: Клиенты или держатели карт - это люди, которые хотят получить доступ к вашим продуктам и услугам, поддерживая транзакцию.
• Банк-эмитент: Это банк клиента, ответственный за выдачу дебетовой или кредитной карты держателям карт от имени программ по работе с картами.
• Покупатель: Также известный как банк-эквайер, это финансовое учреждение, ответственное за ведение банковского счета торговца (торгового счета). Этот банк передает транзакции в банк, выдавший информацию.

Платежный шлюз собирает и передает платежные данные от клиента (держателя карты) и переносит их в банк-эквайер. В результате вы можете принимать платежи от своих клиентов. Шлюзы проверяют данные карты клиента (безопасно), используя такие инструменты, как обработка Visa и Mastercard. Эта технология также может шифровать данные карты, поэтому информация остается в безопасности.

Платежный шлюз работает как решающий посредник между продавцом и покупателем, обеспечивая быструю и безопасную доставку транзакции. Шлюз онлайн-платежей упрощает интеграцию программного обеспечения продавцами. Как «посредник» в обработке платежей, шлюз управляет деталями обслуживания клиентов между продавцом и эквайером.

Почему важны платежные шлюзы?

Теперь, когда вы понимаете, как работают платежные шлюзы, давайте рассмотрим, почему они так важны. Поначалу платежные шлюзы не кажутся «такими» важными. По сути, они просто посредники для общего опыта. Однако платежные шлюзы важнее, чем вы думаете.

Помните, что онлайн-транзакции — это то, что известно как «карта без представления» транзакции. Владелец карты не может провести картой, чтобы предоставить вам доступ к своему банковскому счету, поэтому необходим другой тип обработки кредитной карты. В интернет-магазине вам нужно полагаться на данные карты, которые покупатель предоставляет вам на странице оформления заказа.

Трудно узнать наверняка, действительно ли предоставленная платежная информация принадлежит карте того человека, о котором идет речь. Когда происходят транзакции без предъявления карты, риск мошенничества гораздо выше. С платежными шлюзами у вас есть решение. Мошенникам будет гораздо проще получить доступ к данным вашей карты, если вы уберете платежный шлюз из онлайн-опыта. Это подвергнет ваш бизнес большему количеству проблем с возвратами платежей и мошенничеством.

Мошенники также могут найти дополнительные способы инициировать транзакции нелегально, что сделает вас более уязвимыми для проблем с репутацией и мошенничества. Поскольку платежный шлюз является посредником для данных о платежах клиентов, он передает информацию от вас торговцам, эквайеру и банку-эмитенту, используя шифрование данных для минимизации риска вдали от конфиденциальной информации.

Шлюзы также помогают защитить вас от недостатка средств и счетов, которые фактически не могут производить платежи.

Платежный шлюз против платежного процессора

Обработчик платежей - это инструмент, который выполняет транзакцию, отправляя данные между вами, банком-эмитентом и банком-эквайером вашего клиента. Эта технология обеспечивает POS-системы и автоматы для кредитных карт, которые вы используете, с технологией, необходимой для приема платежей.

В качестве альтернативы, платежный шлюз - это решение, отвечающее за безопасную передачу данных онлайн-платежей процессору для продолжения жизненного цикла транзакции. Шлюз также может авторизовать платежи для транзакций, в которых нет карт. Это похоже на онлайн-торговую точку.

Платежные процессоры облегчают транзакции для торговых услуг, в то время как платежные шлюзы сообщают об отклонении или одобрении транзакций между вами и вашими клиентами, сохраняя при этом соответствие PCI.

Самая распространенная причина использования шлюза заключается в том, что вам нужно принимать услуги и товары в цифровом мире. Однако технология шлюзов расширяется, чтобы предлагать более полный опыт покупок на всех устройствах и каналах. Помимо поддержки транзакций электронной коммерции, шлюзы также могут быть полезны для интеграции платежей с CRM или бухгалтерским программным обеспечением.

Не все поставщики торговых счетов используют платежный шлюз, а некоторые будут использовать вместо него сторонний шлюз, что может быть немного сложнее. Большинство компаний предпочитают использовать платежный шлюз и торговую учетную запись одного и того же провайдера.

Платежный шлюз против торгового счета

Компании должны понимать множество терминов, когда они начинают продавать в Интернете, от рекомендаций PCI DSS до сертификатов SSL и данных транзакций. Некоторые термины легко запутать. Платежные шлюзы и торговые счета - похожие инструменты, но не одно и то же.

Ваша учетная запись продавца - это учетная запись, которая позволяет продавцам обрабатывать платежи. Ваш платежный шлюз переводит средства от ваших транзакций на эти счета. Обычно существует график, определяющий, как часто платежи с ваших торговых счетов переводятся в ваш банк.

Торговые счета отличаются от стандартных коммерческих банковских счетов и карт American Express. Основное отличие состоит в том, что у вас нет контроля над своим торговым аккаунтом. Это просто среда, в которой хранятся ваши депозиты. К сожалению, отправить деньги прямо на ваш банковский счет невозможно, потому что товар можно вернуть.

Всегда есть риск, что что-то, что вы продаете своему клиенту, придется вернуть, и это приводит к риску. Возвраты берутся из денег, находящихся на вашем торговом счете. Также стоит отметить, что вашему платежному шлюзу может потребоваться аккумулировать депозиты из разных источников. Вместо того, чтобы предоставлять вам множество различных депозитов, он собирает эту информацию на вашем торговом счете и объединяет ее в один депозит для банковского счета.

Чтобы принимать платежи по дебетовым и кредитным картам через ваш сайт, вам понадобится как платежный шлюз, так и торговый счет. Некоторые сервисы объединяют эти элементы. Например, поставщики услуг по приему платежей «все в одном», такие как PayPal или Stripe, гарантируют, что вам не понадобится отдельный торговый счет, чтобы начать продавать онлайн.

Некоторые компании предпочитают использовать торговые счета и шлюзы как отдельные продукты. Иногда это может быть немного дешевле.

Примеры платежных шлюзов

Около 96% продавцов делают покупки в Интернете, поэтому очень важно убедиться, что у вас есть базовое решение для электронной коммерции, настроенное для вашего магазина. Платежные шлюзы являются ценным компонентом покупок, но не существует универсального варианта того, что вам следует использовать. Вот некоторые из самых популярных доступных платежных шлюзов.

Square

Square - это более известное решение для компаний, которым нужен терминал для кредитных карт, которым они могут пользоваться лично. Хотя вы можете использовать Square для вашего сайта электронной коммерции он больше присутствует в физическом мире. Однако это часть того, что делает Square решение такое особенное. Вы можете обрабатывать платежи лично и онлайн через свой веб-сайт электронной коммерции у одного и того же провайдера.

Square обещает простое и понятное решение для приема платежей, так что вы можете быть уверены, что ваши клиенты не будут испытывать затруднения при оформлении заказа. Существует комплексный конструктор веб-сайтов, доступный через Square тоже. Это означает, что если у вас уже есть офлайн-решение, но у вас еще нет возможности продавать в Интернете, Square можно полностью настроить. Цены очень разумные.

Ценообразование 💰

2.5% за транзакцию при продаже в Интернете через платежный шлюз

Полоса

Полоса является одним из самых известных продуктов на рынке сегодня для компаний, которые хотят получать доступ к платежам через номер потребительской карты. Stripe обеспечивает фантастическую функциональность, независимо от того, что может продавать ваш бизнес, и он уже поддерживает некоторые из крупнейших компаний, включая Lyft, Slack и Pinterest.

Stripe предлагает некоторые из лучших приложений для простых платежей в электронной коммерции. Вы можете наслаждаться настраиваемой средой, которую можно быстро и легко настроить, плюс вы даже можете позволить клиентам покупать продукты прямо из твита. Аналитика встроена, чтобы дать вам лучшее представление о том, что происходит с ростом вашего бизнеса, и вы даже можете распространить свой платежный шлюз на международную основу.

Ценообразование 💰

2.9% + 0.30 доллара США за транзакцию внутри страны

3. Amazon Pay

На первый взгляд Amazon может не показаться поставщиком платежных шлюзов, но в этом гиганте электронной коммерции гораздо больше, чем вы думаете. Самое замечательное в Amazon Payments - это простота использования. Вы можете удалить кривую обучения из процесса оформления заказа и использовать все технические возможности, связанные с установленной платформой.

Amazon Pay поддерживает простой, знакомый и надежный способ обработки покупок для вашего бизнеса. Интеграция с вашим сайтом также осуществляется с помощью технологии API, что означает, что вам немного проще настроить структуру платежей в соответствии с вашими потребностями. Также стоит отметить, что Amazon Payments обеспечивает отличные responsiveности.

Ценообразование 💰

2.9% и 0.30 доллара за покупку внутри страны.

4. PayPal

По сути, самый известный платежный шлюз, PayPal покорил мир. PayPal имеет фантастический статус на рынке, поэтому он отлично подходит для завоевания доверия клиентов. Вы также получите дополнительное преимущество, зная, что используете платежный шлюз, который оказался успешным. Этот шлюз может похвастаться до 44% конверсий при оформлении заказа для предприятий, которые его используют, а также потрясающей живой поддержкой, защитой от мошенничества и интеграцией тележек.

PayPal масштабируется в соответствии с потребностями вашего бизнеса. Независимо от того, находитесь ли вы в среде с высоким трафиком или в растущем бизнесе, есть несколько версий платежных решений на выбор. За считанные минуты вы можете легко добавить кнопку PayPal на свой веб-сайт и сосредоточиться на продажах.

Ценообразование 💰

2.9% + 0.30 доллара США за транзакцию внутри страны

5. Authorize.Net

Создан для поддержки малого и среднего бизнеса, Authorize.net все о быстрой и простой обработке платежей. Этот шлюз поможет вам развивать свой бизнес с той скоростью, которая вам подходит. Помимо обширного списка вариантов оплаты, включая мобильные платежи и чеки, вы также можете разблокировать дополнительные способы оплаты, такие как выставление счетов по подписке.

Для отличной структуры цен Authorize.Net предлагает вам фантастический виртуальный терминал, где вы можете предоставить своим клиентам безопасный и позитивный опыт покупок. Соответствие PCI включено, и вы можете настроить страницы оформления заказа, чтобы подчеркнуть свой бренд при приеме данных кредитной карты. Authorize.Net даже имеет расширенную систему для борьбы с мошенничеством.

Ценообразование 💰

2.9% + $ 0.30 за транзакцию

6. Google Pay

Google Pay может быть одним из самых известных решений для платежных шлюзов для компаний сегодня, особенно в эпоху COVID и цифровых продаж. Если вы ищете простой способ принимать транзакции или зарабатываете деньги для своей некоммерческой организации за счет пожертвований, Google - отличный выбор. Сотни миллионов людей уже используют этот продукт каждый день.

Google Pay доступен через API, который вы можете добавить на свой веб-сайт или в любую другую онлайн-службу, где вы хотите принимать платежи в Интернете. Клиенты могут легко расплачиваться любой дебетовой или кредитной картой, хранящейся в их аккаунте, что ускоряет обработку платежей в режиме реального времени. Также есть возможность быстрой интеграции с вашими существующими приложениями Chrome или Android.

Ценообразование 💰

Комиссия 2.9% для кредитных карт

7. Apple Pay

Если мы собираемся упомянуть Google Pay в этом обзоре, то нам придется взглянуть и на Apple Pay. Эта простая и удобная система похожа на Google Pay тем, что позволяет клиентам легко выполнять процедуру оформления заказа с минимальным стрессом. Ваши клиенты могут добавить свои кредитные и дебетовые карты в учетные записи Apple на своем телефоне, чтобы сразу же начать платить.

Сборы и время трансфера отличные с Apple Pay наличными, так как вы можете без проблем перевести до 10,000 3 долларов. Вы также можете перевести деньги со своего счета в банк в течение примерно XNUMX дней. Если у вас много клиентов Apple, это очевидный выбор для вас.

Ценообразование 💰

Комиссия 3% при использовании кредитной карты

Что следует учитывать при выборе платежного шлюза

Правильный платежный шлюз необходим любому владельцу бизнеса. Это гарантирует, что вы сможете радовать своих клиентов и регулярно управлять транзакциями. Однако найти подходящий платежный шлюз не всегда легко. Вот несколько моментов, которые следует учитывать при выборе:

• Безопасность: Это может показаться очевидным, но клиенты не собираются сообщать вам свои личные данные, если вы не следуете их требованиям, когда речь идет о правильном стандарте безопасности данных. Ищите максимально безопасный и конфиденциальный шлюз. Помните также, что отображение знаков безопасности вызывает вокруг 80% потребителей чтобы чувствовать себя безопаснее на своем сайте.
• Совместимость: Ваш платежный шлюз должен хорошо работать с текущей платформой, которую вы используете для своего веб-сайта, и любым оборудованием, к которому вы планируете получить доступ в автономном режиме, если у вас есть магазин или всплывающий магазин. Если вы обеспокоены тем, что могут возникнуть проблемы с нужной вам функциональностью, вам нужно обратиться к разработчику, который может помочь.
• Бюджет: Срезание углов для снижения стоимости чего-то важного, например платежного шлюза, редко бывает хорошей идеей. Однако вы все равно должны знать, какие сборы вы собираетесь платить. Как и в случае с любой другой услугой, существуют расходы, связанные с комиссией за транзакцию, возвратным платежом, комиссией за торговый счет и т. Д. Некоторые платежные шлюзы взимают дополнительную плату за дополнительные способы оплаты.
• Оплата: Ваш платежный шлюз должен поддерживать все способы оплаты, которые использует ваш клиент. Чем проще вы сделаете так, чтобы ваш клиент мог покупать вещи, используя предпочитаемый им метод, тем выше вероятность, что он продолжит покупать у вас. Вы должны иметь возможность видеть, из каких стран приходят ваши клиенты, с помощью аналитики вашего сайта. Отсюда вы можете принимать обоснованные решения о необходимых вам способах оплаты.
• Функциональность системы: Иногда ваш платежный шлюз завершает транзакцию на тех же страницах вашего веб-сайта, на которых уже был клиент. Другие платежные шлюзы отправляют вашего клиента на новую страницу, что может немного беспокоить клиента. Трудно понять, какой вариант предпочтет ваш клиент, поэтому следите за ним.

Поиск идеального платежного шлюза

Выбор подходящего платежного шлюза для вашего бизнеса поначалу может вызывать беспокойство, но это необходимость, если вы хотите принимать транзакции. Хорошая новость для растущих брендов заключается в том, что существует множество отличных продуктов, если вы знаете, где искать.

Начните с оценки потребностей ваших клиентов и того, какие транзакции вы хотите проводить как онлайн, так и офлайн. Платежный шлюз, который предлагает возможность доступа к дополнительной поддержке по стране и бонусным функциям, может быть идеальным для вас, если вы планируете рост.