O que é um gateway de pagamento?

O que é um gateway de pagamento?

Um software que facilita uma transação comunicando informações sobre a transação e, neste sentido da palavra, se aplica ao equivalente a um ponto de venda físico localizado em pontos de venda.

Um gateway de pagamento autoriza o pagamento por cartões de crédito para varejistas online, lojas físicas e virtuais, lojas tradicionais e empresas de comércio eletrônico. O gateway de pagamento protege os detalhes de um cartão de crédito criptografando as informações confidenciais que ele contém. Este processo garante que os dados pessoais privados sejam passados ​​com segurança entre o cliente e o comerciante.

Um gateway de pagamento faz parte da “mágica” que ocorre em segundo plano quando ocorre uma transação com cartão de crédito ou débito. Ao enviar informações com segurança entre o site e a rede do cartão de crédito para processamento e, em seguida, devolver os detalhes da transação da rede de pagamento ao site, esse é um componente principal que permite que o comércio eletrônico funcione.

Se você tiver um website e estiver interessado em aceitar pagamentos com cartão de crédito, seja on-line ou por meio de um dispositivo móvel, precisará de um gateway de pagamento. É a ponte entre suas vendas de produtos e seu cliente.

Existem vários provedores que podem configurar um gateway de pagamento para você, então, como você pode escolher o caminho certo para o seu negócio? O primeiro passo é pesquisar recursos e, ao fazer isso, considere o seguinte:

• Segurança da rede. Uma rede segura deve ser sua prioridade número um ao procurar um gateway de pagamento. Seus clientes devem ter a confiança de que suas informações financeiras permanecerão seguras ao comprar de sua loja. Procure por conformidade com o PCI, pois isso é crítico ao aceitar cartões de crédito on-line.
• A experiência do cliente. Além de ser seguro, o processo de pagamentos deve ser tranquilo e tornar a compra conveniente para seus clientes. Se se tornar complicado, exigindo muitos passos, muito tempo ou demasiada informação pessoal, o seu cliente pode abandonar a sua compra e procurar outro lugar. Você deve procurar um gateway de pagamento que permita aceitar todos os principais cartões de crédito e débito, além de estar integrado a todos os principais carrinhos de compras. No mundo de hoje, também é crucial que o gateway de pagamento seja otimizado para usuários móveis.
• Internacionalmente aceitável. A menos que você esteja apenas esperando para receber pagamentos do seu mercado local, você deve garantir que o gateway de pagamento permita a aceitação internacional. A internet é global e atravessa todas as fronteiras, e seus clientes podem vir de qualquer parte do mundo. Não se limite a um gateway de pagamento que não permita pagamentos globais.
• Custos. A estrutura de taxas em cada gateway de pagamento será diferente, portanto, verifique se ele se ajusta ao seu orçamento e se não é excessivo em comparação com outras ofertas de gateway de pagamento.

Noções básicas de gateways de pagamento

Gateways de pagamento são a tecnologia que mantém o ecossistema de transações em andamento em sua organização. Essas ferramentas permitem o suporte de pagamento e checkout para os consumidores. Se você tem um negócio online, precisa de um gateway de pagamento como parte de sua estratégia de processamento de pagamentos.

Para ajudá-lo a seguir esta definição, aqui estão alguns dos termos que você precisa saber quando se trata de processamento de pagamentos:

• Comerciantes: Comerciantes são as empresas online (você) que operam no mundo digital. Eles oferecem serviços ou produtos a clientes de todo o mundo.
• O consumidor: Clientes, ou titulares de cartão, são as pessoas que desejam acessar seus produtos e serviços, apoiando a transação.
• O banco emissor: Este é o banco do cliente, responsável pela emissão de débito ou crédito do titular do cartão em nome dos programas de cartão.
• O adquirente: Também conhecido como banco adquirente, é a instituição financeira responsável pela manutenção da conta bancária do comerciante (conta do comerciante). Este banco repassa as transações para o banco que emitiu as informações.

O que um gateway de pagamento faz é capturar e transferir dados de pagamento do cliente (titular do cartão) e migrá-los para o adquirente. O resultado é que você pode aceitar o pagamento de seus clientes. Os gateways validam os detalhes do cartão de um cliente (com segurança), usando ferramentas como o processamento de Visa e Mastercard. Essa tecnologia também pode criptografar detalhes do cartão, para que as informações permaneçam seguras.

O gateway de pagamento funciona como um intermediário crucial entre o comerciante e o cliente, garantindo que a transação seja entregue com rapidez e segurança. Um gateway de pagamento online simplifica como os comerciantes integram o software. Como o “intermediário” no processamento de pagamentos, o gateway gerencia os detalhes do atendimento ao cliente entre o comerciante e o adquirente.

Por que os gateways de pagamento são importantes?

Agora que você entende como funcionam os gateways de pagamento, vamos considerar por que eles são tão importantes. A princípio, os gateways de pagamento não parecem “tão” importantes. Eles são basicamente apenas um intermediário para a experiência geral. No entanto, os gateways de pagamento são mais essenciais do que você pensa.

Lembre-se de que as transações online são conhecidas como transações com “cartão sem presente”. O titular do cartão não pode passar o cartão para que você tenha acesso à conta bancária dele, portanto, é necessário um tipo diferente de processamento de cartão de crédito. Com uma loja online, você precisa confiar nas informações do cartão que o cliente fornece na página de pagamento.

É difícil saber ao certo se as informações de pagamento fornecidas são realmente o cartão da pessoa em questão. Quando ocorrem transações com cartão não presente, o risco de fraude é muito maior. Com gateways de pagamento, você tem uma solução. Os fraudadores teriam acesso muito mais fácil aos dados do seu cartão se você retirasse o gateway de pagamento da experiência online. Isso exporia sua empresa a mais problemas com estornos e fraude.

Os fraudadores também podem encontrar maneiras adicionais de iniciar transações ilegitimamente, deixando você mais exposto a problemas de reputação e fraudes. Como um gateway de pagamento é o guardião dos dados de pagamento do cliente, ele retransmite informações suas, para os comerciantes, para o adquirente e o banco emissor, usando criptografia de dados para minimizar o risco de informações confidenciais.

Os gateways também são úteis para protegê-lo contra fundos insuficientes e contas que não podem realmente fazer pagamentos.

Como funciona um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é a tecnologia essencial que mantém os dados de pagamento do seu cliente seguros e os transmite para você. Agora que você entende o básico, vamos explorar como essa tecnologia funciona:

O cliente seleciona o serviço ou produto que deseja adquirir e entra na página de checkout. Você pode oferecer várias opções de pagamento aqui. Algumas das soluções de pagamento disponíveis incluem:

• Página de pagamento hospedada: onde os clientes são direcionados para outra página quando estão prontos para inserir seus dados de transação.
• Integrações servidor a servidor: onde você pode solicitar informações de pagamento na mesma página usando o sistema de pagamento correto.
• Criptografia do lado do cliente: a estratégia que usa criptografia no lado do cliente para enviá-la ao serviço comercial para simplificar o PCI.
• O cliente então insere as informações de seu cartão de crédito na página de pagamento do provedor de serviços. Os dados da transação podem incluir a data de validade do cartão, o nome do cliente, o número do CVV e o número do cartão de crédito.
• As informações são entregues ao gateway de pagamento, e o gateway de pagamento criptografa os detalhes do cartão, além de usar técnicas de detecção de fraude. Isso torna a interação mais segura.
• O banco adquirente envia as informações para os sistemas de cartão como Mastercard ou Visa.
• Os esquemas de cartão verificam novamente a existência de ameaças e fraudes na indústria de cartões de pagamento, antes de enviar os dados de pagamento ao banco emissor.
• O banco emissor analisa o pagamento e autoriza ou rejeita a transação, com uma mensagem aprovada ou recusada voltando para o cliente.
• O banco adquirente então envia a mensagem de recusa ou aprovação ao portal de pagamento, que informa ao comerciante se o serviço de pagamento foi aprovado. Se a solução de pagamento for aprovada, o adquirente pode cobrar o valor necessário do banco emissor.
• Os fundos são depositados na conta do comerciante, em um processo denominado “liquidação”, e o comerciante pode exibir uma mensagem de confirmação de pagamento.

Gateway de pagamento vs processador de pagamento

Um processador de pagamento é uma ferramenta que executa uma transação enviando dados entre você, o banco emissor e o banco adquirente do cliente. Essa tecnologia fornece aos sistemas POS e máquinas de cartão de crédito que você usa a tecnologia necessária para aceitar pagamentos.

Como alternativa, um gateway de pagamento é a solução responsável por transmitir com segurança os dados de pagamento online ao processador para a continuação do ciclo de vida da transação. O gateway também pode autorizar pagamentos para transações onde os cartões não estão presentes. É semelhante a um ponto de venda online.

Os processadores de pagamento facilitam as transações de serviços comerciais, enquanto os gateways de pagamento comunicam a recusa ou a aprovação das transações entre você e seus clientes, mantendo sua conformidade com o PCI.

O motivo mais comum para usar um gateway é que você precisa aceitar produtos e serviços no mundo digital. No entanto, a tecnologia de gateway está se expandindo para oferecer uma experiência de compra mais abrangente em todos os dispositivos e canais. Além de oferecer suporte a transações de comércio eletrônico, os gateways também podem ser valiosos para a integração de pagamentos com CRM ou software de contabilidade.

Nem todos os provedores de contas comerciais usam um gateway de pagamento e alguns usarão um gateway de terceiros, o que pode ser um pouco mais complicado. A maioria das empresas prefere usar um gateway de pagamento e uma conta de comerciante alinhada pelo mesmo provedor.

Gateway de pagamento vs conta do comerciante

Existem muitos termos que as empresas devem entender quando começam a vender online, desde diretrizes PCI DSS a certificados SSL e dados de transações. É fácil ficar confuso com alguns dos termos. Portas de pagamento e contas comerciais são ferramentas semelhantes, mas não são iguais.

Sua conta de comerciante é a conta responsável por permitir que os comerciantes processem pagamentos. Seu gateway de pagamento deposita os fundos de suas transações nessas contas. Geralmente, há uma programação definida para a frequência com que os pagamentos em suas contas de comerciante são transmitidos ao banco.

As contas de comerciante são diferentes das contas bancárias comerciais padrão e dos cartões da American Express. A principal diferença é que você não tem controle sobre sua conta de comerciante. Este é simplesmente um ambiente que mantém seus depósitos para você. Infelizmente, não é possível enviar dinheiro direto para sua conta bancária, pois a mercadoria pode ser devolvida.

Sempre há o risco de que algo que você vende ao cliente precise ser devolvido, e isso gera um risco. As devoluções são retiradas do dinheiro depositado na sua conta de comerciante. Também é importante notar que seu gateway de pagamento pode precisar acumular depósitos de várias fontes. Em vez de fornecer a você uma variedade de depósitos diferentes, ele coleta essas informações em sua conta de comerciante e as combina em um único depósito para a conta bancária.

Para receber pagamentos com cartão de débito e crédito por meio do seu site, você precisará de um gateway de pagamento e de uma conta de comerciante. Alguns serviços agrupam esses elementos. Por exemplo, provedores de serviços de pagamento tudo-em-um, como PayPal ou Stripe, garantirão que você não precise de uma conta de comerciante separada para começar a vender online.

Algumas empresas preferem usar contas comerciais e gateways como produtos separados. Isso às vezes pode ser um pouco mais barato.

Melhores Gateways de Pagamento

Cerca de 96% dos comerciantes compram online, por isso é muito importante garantir que você tenha uma solução básica de comércio eletrônico configurada para sua loja. Os gateways de pagamento são um componente valioso da experiência de compra, mas não há uma opção única para o que você deve usar. Aqui estão alguns dos gateways de pagamento mais populares disponíveis.

1. Square

Square é uma solução mais conhecida para empresas que desejam um terminal de cartão de crédito para usar pessoalmente. Embora você possa usar Square para o seu site de comércio eletrônico, ele tem mais presença no mundo físico. No entanto, isso é parte do que torna o Square solução tão especial. Você pode processar pagamentos pessoalmente e online por meio de seu site de comércio eletrônico com o mesmo provedor.

Square promete uma solução simples e limpa para aceitar pagamentos, para que você possa garantir que seus clientes não terão problemas com seu checkout. Existe um construtor de sites abrangente disponível através de Square também. Isso significa que se você já tem uma solução offline, mas ainda não tem uma maneira de vender online, Square pode deixá-lo totalmente configurado. As taxas são muito razoáveis.

Preços ????

2.5% por transação quando você vende online através do gateway de pagamento

Prós 👍

• Excelente para vendas online e offline
• Protege seus clientes com o mais alto padrão de segurança
• Estrutura de preços de taxa fixa previsível
• Integrações de mídia social para ajudá-lo a vender em mais ambientes
• Hardware dedicado para venda offline

Contras 👎

• Alguns problemas com a estabilidade da conta
• Melhor funcionalidade para vendas offline

👉 Leia nosso Square rever.

2. Stripe

O Stripe é um dos produtos mais conhecidos no mercado hoje para empresas que desejam acessar pagamentos por meio de um número de cartão de consumidor. O Stripe oferece funcionalidades fantásticas, independentemente do que sua empresa possa vender, e já oferece suporte a algumas das maiores empresas do mercado, incluindo Lyft, Slack e Pinterest.

Stripe apresenta alguns dos melhores aplicativos para pagamentos fáceis de comércio eletrônico. Você pode desfrutar de um ambiente personalizável que é rápido e fácil de estabelecer, além de permitir que os clientes comprem produtos diretamente de um tweet. As análises são integradas para dar a você uma ideia melhor do que está acontecendo com o crescimento do seu negócio, e você pode até mesmo divulgar o seu gateway de pagamento internacionalmente.

Preços ????

2.9% + $ 0.30 por transação doméstica

Prós 👍

• Gateway seguro e personalizável fácil de configurar
• Serviço Sigma para visualizar facilmente os dados de vendas e análises rápidas
• Suporte de comércio eletrônico para empresas internacionais
• Opções de pagamento exclusivas, como Bitcoin e compras de tweet
• Suporte para salvar informações e oferecer checkouts com um clique

Contras 👎

• Problemas ocasionais com contas canceladas ou congeladas
• Opções limitadas de pagamento presencial

👉 Leia nosso Revisão da listra.

3. Amazon Pay

A Amazon pode não parecer um provedor de gateway de pagamento à primeira vista, mas há muito mais neste gigante do mercado de comércio eletrônico do que você pode imaginar. A grande vantagem do Amazon Payments é a sua simplicidade de uso. Você pode remover a curva de aprendizado do processo de checkout e aproveitar toda a força técnica associada a uma plataforma estabelecida.

Amazon Pay oferece suporte a uma maneira simples, familiar e confiável de gerenciar as compras para sua empresa. A integração ao seu site também é conduzida por meio de tecnologia API, o que significa que é um pouco mais fácil personalizar sua estrutura de pagamento para atender às suas necessidades. Também é importante notar que o Amazon Payments oferece excelente capacidade de resposta.

Preços ????

2.9% e $ 0.30 por compra doméstica.

Prós 👍

• Boa reputação de marca
• Excelente processamento simples
• Integra-se facilmente com seu site
• Tecnologia fantástica
• Taxa de responsividade decente

Contras 👎

• Demora um pouco para configurar
• Pode ser um pouco caro

👉 Leia nosso Avaliação Amazon Pay.

4. PayPal

Essencialmente o gateway de pagamento mais conhecido do mercado, o PayPal conquistou o mundo como uma tempestade. O PayPal tem um status fantástico no mercado, então é ótimo para ganhar a confiança do cliente. Você também terá o benefício extra de saber que está usando um gateway de pagamento comprovadamente bem-sucedido. Este gateway oferece até 44% de conversões de checkout para empresas que o utilizam, junto com incrível suporte ao vivo, proteção contra fraudes e integrações de carrinho.

PayPal escala para atender às necessidades do seu negócio. Esteja você em um ambiente de alto tráfego ou em um negócio em crescimento, existem várias versões de soluções de pagamento para escolher. Em minutos, você pode adicionar facilmente um botão do PayPal ao seu site e se concentrar em fazer vendas.

Preços ????

2.9% + $ 0.30 por transação doméstica

Prós 👍

• Excelente conhecimento da marca
• Muito fácil de usar
• Proteção fantástica contra fraudes
• Boas taxas de conversão
• Integrações fáceis

Contras 👎

• Alguns problemas para receber pagamentos
• Taxas altas

👉 Leia nosso Revisão do PayPal.

5. Authorize.Net

Criado para apoiar empresas de pequeno e médio porte, Authorize.net tem tudo a ver com processamento de pagamentos rápido e fácil. Este portal irá ajudá-lo a expandir seus negócios na velocidade que mais lhe convier. Além de uma extensa lista de opções de pagamento, incluindo pagamentos móveis e cheques, você também pode desbloquear métodos de pagamento adicionais, como faturamento de assinatura.

Para uma ótima estrutura de preços, Authorize.Net oferece um terminal virtual fantástico onde você pode dar aos seus clientes uma experiência de compra segura e positiva. A conformidade com PCI está incluída e você pode personalizar as páginas de checkout para destacar sua marca ao aceitar informações de cartão de crédito. A Authorize.Net ainda possui um sistema avançado de gerenciamento de fraudes.

Preços ????

2.9% + $ 0.30 por transação

Prós 👍

• Grande variedade de opções de pagamento para escolher
• Configurar pagamentos recorrentes e de assinatura
• Seguro e fácil de usar para clientes e marcas
• Conjunto avançado de detecção de fraude
• Grande variedade de recursos de suporte para iniciantes
• Preços competitivos

Contras 👎

• Nenhuma avaliação gratuita
• Acesso lento a fundos com cartões de crédito

👉 Leia nosso Revisão Authorize.net.

6. Google Pay

Google Pay pode ser uma das soluções de gateway de pagamento mais conhecidas para as empresas hoje, especialmente na era do COVID e da venda digital. Se você está procurando uma maneira fácil de realizar transações ou está arrecadando dinheiro para sua organização sem fins lucrativos por meio de doações, o Google é uma ótima escolha. Centenas de milhões de pessoas já usam este produto todos os dias.

A experiência do Google Pay está disponível por meio de uma API que você pode adicionar ao seu site ou a qualquer outro serviço online no qual deseja receber pagamentos online. Os clientes podem pagar facilmente com qualquer cartão de débito ou crédito que tenham armazenado em sua conta, o que agiliza o processamento dos pagamentos em tempo real. Há também a opção de integração rápida com seus aplicativos Chrome ou Android existentes.

Preços ????

Taxa de 2.9% para cartões de crédito

Prós 👍

• Uma das opções mais baratas disponíveis para pagamentos online
• Integra-se com aplicativos Android e Chrome
• Pagamento simples e conveniente para os clientes
• Interface extremamente segura para fins de proteção
• Nenhuma taxa de configuração inicial necessária

Contras 👎

• Pode não ser ideal para uma pequena empresa com usuários Apple
• Alguns problemas de funcionalidade

👉 Leia mais sobre O que é o Google Pay?.

7. pagar a Apple

Se vamos mencionar o Google Pay nesta análise, vamos ter que olhar para o Apple Pay também. Este sistema simples e conveniente é como o Google Pay, pois permite que os clientes passem facilmente por um procedimento de checkout com o mínimo de estresse possível. Seus clientes podem adicionar seus cartões de crédito e débito às contas da Apple em seus telefones para começar a pagar imediatamente.

Taxas e tempos de transferência são ótimos com pagar a Apple dinheiro, pois você pode transferir até $ 10,000 sem nenhum problema. Você também pode transferir dinheiro de sua conta para o banco em cerca de 3 dias. Se você tem muitos clientes Apple, esta é uma escolha óbvia para você.

Preços ????

Taxa de 3% ao usar um cartão de crédito

Prós 👍

• Excelente para clientes que já usam dispositivos Apple
• Integra-se com seus aplicativos Apple
• Processo de transação fantástico e rápido
• Fácil de usar para as marcas e seus clientes
• Conveniente para compras pelo celular

Contras 👎

• Compatível apenas com aplicativos iOS

👉 Leia mais sobre O que é o Apple Pay.

O que considerar ao escolher um gateway de pagamento

A solução certa de gateway de pagamento é imprescindível para qualquer empresário. Isso garante que você encante seus clientes e gerencie transações regularmente. No entanto, encontrar o gateway de pagamento certo nem sempre é fácil. Aqui estão alguns pontos a serem considerados ao fazer sua escolha:

• Segurança: Isso pode parecer óbvio, mas os clientes não fornecerão seus dados pessoais a você se você não estiver seguindo seus requisitos no que diz respeito ao padrão correto de segurança de dados. Procure um gateway que seja o mais seguro e privado possível. Lembre-se, também, de exibir as causas da sinalização de segurança ao redor 80% de consumidores para se sentir mais seguro em seu site.
• Compatibilidade: Seu gateway de pagamento precisa funcionar bem com a plataforma atual que você está usando para o seu site e com qualquer hardware que planeja acessar offline, se estiver administrando uma loja ou uma loja pop-up. Se você está preocupado com a possibilidade de haver problemas com a funcionalidade de que você precisa, entre em contato com um desenvolvedor que possa ajudar.
• Orçamento: Cortar os cantos para reduzir o custo de algo crucial, como um gateway de pagamento, raramente é uma boa ideia. No entanto, você ainda deve estar ciente do tipo de taxas que pagará. Como acontece com qualquer serviço, há custos associados a taxas de transação e estorno, taxas de conta de comerciante e assim por diante. Alguns gateways de pagamento cobrarão um valor extra para métodos de pagamento adicionais.
• Pagamentos: Seu gateway de pagamento deve oferecer suporte a todos os métodos de pagamento que seu cliente usa. Quanto mais fácil for para o cliente comprar coisas usando o método preferido, maior será a probabilidade de ele continuar comprando com você. Você deve ser capaz de ver de quais países seus clientes estão vindo com a análise de seu site. A partir daí, você pode tomar decisões informadas sobre as opções de pagamento de que precisa.
• Funcionalidade: Às vezes, o seu gateway de pagamento concluirá uma transação nas mesmas páginas do seu site em que o cliente já estava. Outros gateways de pagamento enviam seu cliente para uma nova página, o que pode ser um pouco preocupante para o cliente. É difícil saber qual opção seu cliente preferirá, então fique de olho.

Encontrando o seu portal de pagamento ideal

Escolher o gateway de pagamento certo para o seu negócio pode ser um conceito preocupante no início, mas é uma necessidade se você deseja aceitar transações. A boa notícia para as marcas em crescimento é que existem muitos produtos excelentes por aí, se você souber onde procurar.

Comece avaliando as necessidades de seus clientes e o tipo de transação que você deseja facilitar tanto online quanto offline. Um gateway de pagamento que oferece a opção de acessar suporte adicional do país e recursos de bônus pode ser ideal para quem você está planejando crescer.