O que é um Gateway de Pagamento? Definição e Exemplos

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é uma tecnologia que autoriza o pagamento por cartão de crédito para varejistas online, lojas físicas, lojas tradicionais e para empresas de comércio eletrônico. O gateway de pagamento protege os detalhes de um cartão de crédito criptografando as informações confidenciais que ele contém. Esse processo garante que os detalhes pessoais privados sejam passados ​​com segurança entre o cliente e o comerciante.

Um gateway de pagamento é parte da “mágica” que ocorre em segundo plano quando uma transação de cartão de crédito ou débito acontece. Ao enviar informações com segurança entre o site e a rede de cartão de crédito para processamento e, em seguida, retornar os detalhes da transação da rede de pagamento de volta para o site, é um componente primário que permite que o comércio eletrônico funcione.

Se você tiver um website e estiver interessado em aceitar pagamentos com cartão de crédito, seja on-line ou por meio de um dispositivo móvel, precisará de um gateway de pagamento. É a ponte entre suas vendas de produtos e seu cliente.

Como funciona um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é a tecnologia essencial que mantém os dados de pagamento do seu cliente seguros e retransmite os dados para você.

Agora que você entende o básico, vamos explorar como essa tecnologia funciona:

1º Passo: O cliente seleciona o serviço ou produto que deseja comprar e entra na página de checkout. Você pode oferecer várias opções de pagamento aqui. Algumas das soluções de pagamento disponíveis incluem:

• Página de pagamento hospedada: onde os clientes são direcionados para outra página quando estão prontos para inserir seus dados de transação.
• Integrações de servidor para servidor: onde você pode solicitar informações de pagamento na mesma página usando o sistema de pagamento correto.
• Criptografia do lado do cliente: a estratégia que usa criptografia no lado do cliente para enviá-la ao serviço comercial para simplificar o PCI.

2º Passo: O cliente então insere as informações do seu cartão de crédito na página de pagamento do provedor de serviços. Esses dados de transação podem incluir a data de expiração do cartão, o nome do cliente, o número CVV e o número do cartão de crédito.

3º Passo: As informações são entregues ao gateway de pagamento, e o gateway de pagamento criptografará os detalhes do cartão, bem como usará técnicas de detecção de fraude. Isso torna a interação mais segura.

4º Passo: O banco adquirente envia as informações para os esquemas de cartão como Mastercard ou Visa.

5º Passo: os esquemas de cartão verificam novamente se há ameaças e fraudes no setor de cartões de pagamento, antes de enviar os dados de pagamento ao banco emissor.

6º Passo: O banco emissor faz uma triagem do pagamento e autoriza ou rejeita a transação, com uma mensagem de aprovação ou recusa voltando para o cliente.

7º Passo: O banco adquirente então envia a mensagem de recusa ou aprovação para o gateway de pagamento, que informa ao comerciante se o serviço de pagamento foi aprovado. Se a solução de pagamento for aprovada, o adquirente pode cobrar o valor necessário do banco emissor.

8º Passo: os fundos são depositados na conta do comerciante, em um processo chamado “liquidação”, e o comerciante pode exibir uma mensagem de confirmação de pagamento.

Existem vários provedores que podem configurar um gateway de pagamento para você, então, como você pode escolher o caminho certo para o seu negócio? O primeiro passo é pesquisar recursos e, ao fazer isso, considere o seguinte:

• Segurança da rede. Uma rede segura deve ser sua prioridade número um ao procurar um gateway de pagamento. Seus clientes devem poder confiar que suas informações financeiras permanecerão seguras ao comprar em sua loja. Procure conformidade com PCI, pois isso é essencial ao aceitar cartões de crédito online.
• A experiência do cliente. Além de ser seguro, o processo de pagamento deve ser tranquilo e tornar a compra de você conveniente para seus clientes. Se ele se tornar trabalhoso, exigindo muitas etapas, muito tempo ou muitas informações pessoais, seu cliente pode abandonar a compra e procurar em outro lugar. Você deve procurar um gateway de pagamento que permita aceitar todos os principais cartões de crédito e débito, além de ser integrado a todos os principais carrinhos de compras. No mundo de hoje, também é crucial que o gateway de pagamento seja otimizado para usuários móveis.
• Internacionalmente aceitável. A menos que você esteja apenas esperando para receber pagamentos do seu mercado local, você deve garantir que o gateway de pagamento permita a aceitação internacional. A internet é global e atravessa todas as fronteiras, e seus clientes podem vir de qualquer parte do mundo. Não se limite a um gateway de pagamento que não permita pagamentos globais.
• Valores. A estrutura de taxas em cada gateway de pagamento será diferente, portanto, verifique se ele se ajusta ao seu orçamento e se não é excessivo em comparação com outras ofertas de gateway de pagamento.

Noções básicas de gateways de pagamento

Gateways de pagamento são a tecnologia que mantém o ecossistema de transações em andamento em sua organização. Essas ferramentas permitem o suporte de pagamento e checkout para os consumidores. Se você tem um negócio online, precisa de um gateway de pagamento como parte de sua estratégia de processamento de pagamentos.

Para ajudá-lo a seguir esta definição, aqui estão alguns dos termos que você precisa saber quando se trata de processamento de pagamentos:

• Comerciantes: Comerciantes são as empresas online (você) que operam no mundo digital. Eles oferecem serviços ou produtos a clientes de todo o mundo.
• O consumidor: Clientes, ou titulares de cartão, são as pessoas que desejam acessar seus produtos e serviços, apoiando a transação.
• O banco emissor: Este é o banco do cliente, responsável pela emissão de débito ou crédito do titular do cartão em nome dos programas de cartão.
• O adquirente: Também conhecido como banco adquirente, esta é a instituição financeira responsável por manter a conta bancária do comerciante (conta de comerciante). Este banco passa as transações para o banco que emitiu as informações.

O que um gateway de pagamento faz é capturar e transferir dados de pagamento do cliente (titular do cartão) e migrá-los para o adquirente. O resultado é que você pode aceitar pagamentos de seus clientes. Os gateways validam os detalhes do cartão de um cliente (com segurança), usando ferramentas como o processamento Visa e Mastercard. Essa tecnologia também pode criptografar detalhes do cartão, para que as informações permaneçam seguras.

O gateway de pagamento funciona como um intermediário crucial entre o comerciante e o cliente, garantindo que a transação seja entregue com rapidez e segurança. Um gateway de pagamento online simplifica como os comerciantes integram o software. Como o “intermediário” no processamento de pagamentos, o gateway gerencia os detalhes do atendimento ao cliente entre o comerciante e o adquirente.

Por que os gateways de pagamento são importantes?

Agora que você entende como funcionam os gateways de pagamento, vamos considerar por que eles são tão importantes. A princípio, os gateways de pagamento não parecem “tão” importantes. Eles são basicamente apenas um intermediário para a experiência geral. No entanto, os gateways de pagamento são mais essenciais do que você pensa.

Lembre-se, transações on-line são o que é conhecido como uma transação “cartão nem presente”. O titular do cartão não pode passar um cartão para lhe dar acesso à sua conta bancária, então um tipo diferente de processamento de cartão de crédito é necessário. Com uma loja on-line, você precisa confiar nas informações do cartão que um cliente lhe dá na página de checkout.

É difícil saber com certeza se as informações de pagamento fornecidas são realmente o cartão da pessoa em questão. Quando ocorrem transações sem cartão presente, há um risco muito maior de fraude. Com gateways de pagamento, você tem uma solução. Os fraudadores teriam acesso muito mais fácil aos dados do seu cartão se você tirasse o gateway de pagamento da experiência online. Isso exporia sua empresa a mais problemas com estornos e fraudes.

Os fraudadores também podem encontrar maneiras adicionais de iniciar transações ilegitimamente, deixando você mais exposto a problemas de reputação e fraude. Como um gateway de pagamento é o guardião dos dados de pagamento do cliente, ele retransmite informações de você para os comerciantes, para o adquirente e o banco emissor, usando criptografia de dados para minimizar o risco de informações confidenciais.

Os gateways também são úteis para protegê-lo contra fundos insuficientes e contas que não podem realmente fazer pagamentos.

Gateway de pagamento vs processador de pagamento

Um processador de pagamento é uma ferramenta que executa uma transação enviando dados entre você, o banco emissor e o banco adquirente do cliente. Essa tecnologia fornece aos sistemas POS e máquinas de cartão de crédito que você usa a tecnologia necessária para aceitar pagamentos.

Como alternativa, um gateway de pagamento é a solução responsável por transmitir com segurança os dados de pagamento online ao processador para a continuação do ciclo de vida da transação. O gateway também pode autorizar pagamentos para transações onde os cartões não estão presentes. É semelhante a um ponto de venda online.

Os processadores de pagamento facilitam as transações de serviços comerciais, enquanto os gateways de pagamento comunicam a recusa ou a aprovação das transações entre você e seus clientes, mantendo sua conformidade com o PCI.

O motivo mais comum para usar um gateway é que você precisa aceitar produtos e serviços no mundo digital. No entanto, a tecnologia de gateway está se expandindo para oferecer uma experiência de compra mais abrangente em todos os dispositivos e canais. Além de oferecer suporte a transações de comércio eletrônico, os gateways também podem ser valiosos para a integração de pagamentos com CRM ou software de contabilidade.

Nem todos os provedores de contas comerciais usam um gateway de pagamento e alguns usarão um gateway de terceiros, o que pode ser um pouco mais complicado. A maioria das empresas prefere usar um gateway de pagamento e uma conta de comerciante alinhada pelo mesmo provedor.

Gateway de pagamento vs conta do comerciante

Existem muitos termos que as empresas devem entender quando começam a vender online, desde diretrizes PCI DSS a certificados SSL e dados de transações. É fácil ficar confuso com alguns dos termos. Portas de pagamento e contas comerciais são ferramentas semelhantes, mas não são iguais.

Sua conta de comerciante é a conta responsável por permitir que os comerciantes processem pagamentos. Seu gateway de pagamento deposita os fundos de suas transações nessas contas. Geralmente, há uma programação definida para a frequência com que os pagamentos em suas contas de comerciante são transmitidos ao banco.

As contas de comerciante são diferentes das contas bancárias comerciais padrão e dos cartões da American Express. A principal diferença é que você não tem controle sobre sua conta de comerciante. Este é simplesmente um ambiente que mantém seus depósitos para você. Infelizmente, não é possível enviar dinheiro direto para sua conta bancária, pois a mercadoria pode ser devolvida.

Há sempre o risco de que algo que você vende para seu cliente precise ser devolvido, e isso leva a um risco. Os retornos são retirados do dinheiro que está em sua conta de comerciante. Também vale a pena notar que seu gateway de pagamento pode precisar acumular depósitos de várias fontes. Em vez de lhe dar uma variedade de depósitos diferentes, ele coleta essas informações em sua conta de comerciante e as combina em um único depósito para a conta bancária.

Para receber pagamentos com cartão de débito e crédito pelo seu site, você precisará de um gateway de pagamento e de uma conta de comerciante. Alguns serviços agrupam esses elementos. Por exemplo, provedores de serviços de pagamento tudo-em-um como PayPal ou Stripe garantirão que você não precise de uma conta de comerciante separada para começar a vender online.

Algumas empresas preferem usar contas comerciais e gateways como produtos separados. Isso às vezes pode ser um pouco mais barato.

Exemplos de Gateways de Pagamento

Cerca de 96% dos comerciantes compram online, por isso é muito importante garantir que você tenha uma solução básica de comércio eletrônico configurada para sua loja. Os gateways de pagamento são um componente valioso da experiência de compra, mas não há uma opção única para o que você deve usar. Aqui estão alguns dos gateways de pagamento mais populares disponíveis.

Square

Square é uma solução mais conhecida para empresas que desejam um terminal de cartão de crédito para usar pessoalmente. Embora você possa usar Square para o seu site de comércio eletrônico, ele tem mais presença no mundo físico. No entanto, isso é parte do que torna o Square solução tão especial. Você pode processar pagamentos pessoalmente e online por meio de seu site de comércio eletrônico com o mesmo provedor.

Square promete uma solução simples e limpa para aceitar pagamentos, para que você possa garantir que seus clientes não terão problemas com seu checkout. Existe um construtor de sites abrangente disponível através de Square também. Isso significa que se você já tem uma solução offline, mas ainda não tem uma maneira de vender online, Square pode deixá-lo totalmente configurado. As taxas são muito razoáveis.

Preços ????

2.5% por transação quando você vende online através do gateway de pagamento

Stripe

Stripe é um dos produtos mais conhecidos no mercado hoje para empresas que querem acessar pagamentos por meio de um número de cartão de consumidor. O Stripe fornece uma funcionalidade fantástica, não importa o que sua empresa venda, e já oferece suporte a algumas das maiores empresas do mercado, incluindo Lyft, Slack e Pinterest.

O Stripe apresenta alguns dos melhores aplicativos para pagamentos fáceis de e-commerce. Você pode aproveitar um ambiente personalizável que é rápido e fácil de estabelecer, além de poder até mesmo deixar os clientes comprarem produtos diretamente de um tweet. O Analytics é integrado para dar a você uma ideia melhor do que está acontecendo com o crescimento do seu negócio, e você pode até mesmo espalhar seu gateway de pagamento em uma base internacional também.

Preços ????

2.9% + $ 0.30 por transação doméstica

3. Amazon Pay

A Amazon pode não parecer um provedor de gateway de pagamento à primeira vista, mas há muito mais neste gigante do mercado de comércio eletrônico do que você pode imaginar. A grande vantagem do Amazon Payments é a sua simplicidade de uso. Você pode remover a curva de aprendizado do processo de checkout e aproveitar toda a força técnica associada a uma plataforma estabelecida.

Amazon Pay oferece uma maneira simples, familiar e confiável de lidar com compras para sua empresa. A integração ao seu site também é conduzida por meio da tecnologia API, o que significa que é um pouco mais fácil personalizar sua estrutura de pagamento para atender às suas necessidades. Também vale a pena notar que o Amazon Payments oferece excelentes responsiveness.

Preços ????

2.9% e $ 0.30 por compra doméstica.

4. PayPal

Essencialmente o gateway de pagamento mais conhecido do mercado, o PayPal conquistou o mundo como uma tempestade. O PayPal tem um status fantástico no mercado, então é ótimo para ganhar a confiança do cliente. Você também terá o benefício extra de saber que está usando um gateway de pagamento comprovadamente bem-sucedido. Este gateway oferece até 44% de conversões de checkout para empresas que o utilizam, junto com incrível suporte ao vivo, proteção contra fraudes e integrações de carrinho.

PayPal escala para atender às necessidades do seu negócio. Esteja você em um ambiente de alto tráfego ou em um negócio em crescimento, existem várias versões de soluções de pagamento para escolher. Em minutos, você pode adicionar facilmente um botão do PayPal ao seu site e se concentrar em fazer vendas.

Preços ????

2.9% + $ 0.30 por transação doméstica

5. Authorize.Net

Criado para apoiar empresas de pequeno e médio porte, Authorize.net tem tudo a ver com processamento de pagamentos rápido e fácil. Este portal irá ajudá-lo a expandir seus negócios na velocidade que mais lhe convier. Além de uma extensa lista de opções de pagamento, incluindo pagamentos móveis e cheques, você também pode desbloquear métodos de pagamento adicionais, como faturamento de assinatura.

Para uma ótima estrutura de preços, a Authorize.Net oferece um terminal virtual fantástico onde você pode dar aos seus clientes uma experiência de compra segura e positiva. A conformidade com PCI está incluída, e você pode personalizar as páginas de checkout para destacar sua marca ao aceitar informações de cartão de crédito. A Authorize.Net tem até um sistema avançado para gerenciamento de fraudes.

Preços ????

2.9% + $ 0.30 por transação

6. Google Pay

Google Pay pode ser uma das soluções de gateway de pagamento mais conhecidas para as empresas hoje, especialmente na era do COVID e da venda digital. Se você está procurando uma maneira fácil de realizar transações ou está arrecadando dinheiro para sua organização sem fins lucrativos por meio de doações, o Google é uma ótima escolha. Centenas de milhões de pessoas já usam este produto todos os dias.

A experiência do Google Pay está disponível por meio de uma API que você pode adicionar ao seu site ou a qualquer outro serviço online no qual deseja receber pagamentos online. Os clientes podem pagar facilmente com qualquer cartão de débito ou crédito que tenham armazenado em sua conta, o que agiliza o processamento dos pagamentos em tempo real. Há também a opção de integração rápida com seus aplicativos Chrome ou Android existentes.

Preços ????

Taxa de 2.9% para cartões de crédito

7. Apple Pay

Se vamos mencionar o Google Pay nesta análise, vamos ter que olhar para o Apple Pay também. Este sistema simples e conveniente é como o Google Pay, pois permite que os clientes passem facilmente por um procedimento de checkout com o mínimo de estresse possível. Seus clientes podem adicionar seus cartões de crédito e débito às contas da Apple em seus telefones para começar a pagar imediatamente.

Taxas e tempos de transferência são ótimos com Apple Pay dinheiro, pois você pode transferir até $ 10,000 sem nenhum problema. Você também pode transferir dinheiro de sua conta para o banco em cerca de 3 dias. Se você tem muitos clientes Apple, esta é uma escolha óbvia para você.

Preços ????

Taxa de 3% ao usar um cartão de crédito

O que considerar ao escolher um gateway de pagamento

A solução certa de gateway de pagamento é imprescindível para qualquer empresário. Isso garante que você encante seus clientes e gerencie transações regularmente. No entanto, encontrar o gateway de pagamento certo nem sempre é fácil. Aqui estão alguns pontos a serem considerados ao fazer sua escolha:

• Segurança: Isso pode parecer óbvio, mas os clientes não fornecerão seus dados pessoais a você se você não estiver seguindo seus requisitos no que diz respeito ao padrão correto de segurança de dados. Procure um gateway que seja o mais seguro e privado possível. Lembre-se, também, de exibir as causas da sinalização de segurança ao redor 80% dos consumidores para se sentir mais seguro em seu site.
• Compatibilidade: Seu gateway de pagamento precisa funcionar bem com a plataforma atual que você está usando para o seu site e com qualquer hardware que planeja acessar offline, se estiver administrando uma loja ou uma loja pop-up. Se você está preocupado com a possibilidade de haver problemas com a funcionalidade de que você precisa, entre em contato com um desenvolvedor que possa ajudar.
• Faça o orçamento: Cortar os cantos para reduzir o custo de algo crucial, como um gateway de pagamento, raramente é uma boa ideia. No entanto, você ainda deve estar ciente do tipo de taxas que pagará. Como acontece com qualquer serviço, há custos associados a taxas de transação e estorno, taxas de conta de comerciante e assim por diante. Alguns gateways de pagamento cobrarão um valor extra para métodos de pagamento adicionais.
• Pagamentos: Seu gateway de pagamento deve oferecer suporte a todos os métodos de pagamento que seu cliente usa. Quanto mais fácil for para o cliente comprar coisas usando o método preferido, maior será a probabilidade de ele continuar comprando com você. Você deve ser capaz de ver de quais países seus clientes estão vindo com a análise de seu site. A partir daí, você pode tomar decisões informadas sobre as opções de pagamento de que precisa.
• Funcionalidade: Às vezes, o seu gateway de pagamento concluirá uma transação nas mesmas páginas do seu site em que o cliente já estava. Outros gateways de pagamento enviam seu cliente para uma nova página, o que pode ser um pouco preocupante para o cliente. É difícil saber qual opção seu cliente preferirá, então fique de olho.

Encontrando o seu portal de pagamento ideal

Escolher o gateway de pagamento certo para o seu negócio pode ser um conceito preocupante no início, mas é uma necessidade se você deseja aceitar transações. A boa notícia para as marcas em crescimento é que existem muitos produtos excelentes por aí, se você souber onde procurar.

Comece avaliando as necessidades de seus clientes e o tipo de transação que você deseja facilitar tanto online quanto offline. Um gateway de pagamento que oferece a opção de acessar suporte adicional do país e recursos de bônus pode ser ideal para quem você está planejando crescer.