결제 게이트웨이란 무엇입니까? 정의 및 예

결제 게이트웨이 란 무엇입니까?

결제 게이트웨이는 온라인 리테일러, 오프라인 매장, 전통적인 매장 및 전자상거래 사업체에 대한 신용카드 결제를 승인하는 기술입니다. 결제 게이트웨이는 보유한 민감한 정보를 암호화하여 신용카드의 세부 정보를 보호합니다. 이 프로세스는 개인 사생활 정보가 고객과 상인 간에 안전하게 전달되도록 합니다.

결제 게이트웨이는 신용카드 또는 직불카드 거래가 발생할 때 백그라운드에서 발생하는 "마법"의 일부입니다. 웹사이트와 신용카드 네트워크 간에 정보를 안전하게 전송하여 처리한 다음 결제 네트워크에서 거래 세부 정보를 웹사이트로 다시 반환함으로써 전자상거래가 기능할 수 있도록 하는 주요 구성 요소입니다.

웹 사이트가 있고 온라인 또는 모바일 장치를 통한 신용 카드 결제에 관심이있는 경우 결제 게이트웨이가 필요합니다. 제품 판매와 고객 사이의 다리입니다.

지불 게이트웨이는 어떻게 작동합니까?

결제 게이트웨이는 고객의 결제 데이터를 안전하게 유지하고 데이터를 귀사에 전달하는 필수 기술입니다.

이제 기본 사항을 이해했으므로 이 기술의 작동 방식을 살펴보겠습니다.

1단계: 고객이 구매하려는 서비스나 제품을 선택하고 체크아웃 페이지로 들어갑니다. 여기에서 다양한 결제 옵션을 제공할 수 있습니다. 사용 가능한 결제 솔루션 중 일부는 다음과 같습니다.

• 호스팅된 결제 페이지: 고객이 거래 데이터를 입력할 준비가 되면 다른 페이지로 연결됩니다.
• 서버 간 통합: 적절한 결제 시스템을 사용하여 동일한 페이지에서 결제 정보를 요청할 수 있습니다.
• 클라이언트 측 암호화: PCI를 단순화하기 위해 클라이언트 측에서 암호화를 사용하여 판매자 서비스로 보내는 전략입니다.

2단계: 그런 다음 클라이언트는 서비스 제공자의 결제 페이지에 신용 카드 정보를 입력합니다. 이 거래 데이터에는 카드 만료일, 고객 이름, CVV 번호 및 신용 카드 번호가 포함될 수 있습니다.

3단계: 정보는 결제 게이트웨이로 전달되고, 결제 게이트웨이는 사기 탐지 기술을 사용하는 것과 마찬가지로 카드 세부 정보를 암호화합니다. 이를 통해 상호 작용이 더 안전해집니다.

4단계: 인수 은행은 Mastercard나 Visa와 같은 카드 회사에 정보를 전송합니다.

5단계: 카드사에서는 결제 데이터를 발급 은행에 보내기 전에 결제 카드 업계의 위협 및 사기를 다시 확인합니다.

6단계: 발행은행이 결제를 심사하고 거래를 승인 또는 거부하며 승인 또는 거부 메시지가 고객에게 다시 전달됩니다.

7단계: 인수 은행은 지불 서비스가 승인되었는지 가맹점에 알리는 결제 게이트웨이에 거부 또는 승인 메시지를 보냅니다. 결제 솔루션이 승인되면 취득자는 발급 은행에서 필요한 금액을 징수할 수 있습니다.

8단계: 자금은 "정산"이라는 과정을 통해 가맹점 계정에 입금되며 가맹점은 확인된 결제 메시지를 표시할 수 있습니다.

귀하를 위해 지불 게이트웨이를 설정할 수있는 제공자가 많으므로 비즈니스에 적합한 것을 어떻게 선택할 수 있습니까? 첫 번째 단계는 기능을 연구하는 것이며이 작업을 수행 할 때는 다음을 고려하십시오.

• 네트워크 보안. 결제 게이트웨이를 찾을 때 보안 네트워크는 최우선 순위여야 합니다. 고객은 매장에서 구매할 때 재정 정보가 안전하게 유지될 것이라는 신뢰를 가질 수 있어야 합니다. PCI 규정 준수를 확인하세요. 이는 온라인에서 신용 카드를 수락할 때 매우 중요합니다.
• 고객 경험. 보안 외에도 결제 프로세스는 원활해야 하며 고객이 편리하게 구매할 수 있어야 합니다. 너무 많은 단계, 너무 많은 시간 또는 너무 많은 개인 정보가 필요하여 번거로워지면 고객이 구매를 포기하고 다른 곳을 찾을 수 있습니다. 모든 주요 신용 카드와 직불 카드를 수락하고 모든 주요 쇼핑 카트와 통합할 수 있는 결제 게이트웨이를 찾아야 합니다. 오늘날의 세상에서는 결제 게이트웨이가 모바일 사용자를 위해 최적화되는 것도 중요합니다.
• 국제적으로 허용되는. 현지 시장에서만 지불을 수락 할 것으로 예상되지 않는 한 지불 게이트웨이가 국제적으로 허용되도록해야합니다. 인터넷은 전 세계적이며 모든 경계를 넘어서며, 고객은 전세계 어느 곳에서나 올 수 있습니다. 글로벌 지불을 허용하지 않는 지불 게이트웨이로 자신을 제한하지 마십시오.
• 지우면 좋을거같음 . SM. 각 지불 게이트웨이의 수수료 구조는 다르므로 예산에 맞고 다른 지불 게이트웨이 제품과 비교하여 과도하지 않은지 확인하십시오.

지불 게이트웨이의 기본

지불 게이트웨이는 조직에서 거래 생태계를 계속 운영하는 기술입니다. 이러한 도구는 소비자를 위한 결제 및 체크아웃 지원을 가능하게 합니다. 온라인 비즈니스인 경우 지불 처리 전략의 일부로 지불 게이트웨이가 필요합니다.

이 정의를 따르는 데 도움이 되도록 결제 처리와 관련하여 알아야 할 몇 가지 용어는 다음과 같습니다.

• 판매자 : 판매자는 디지털 세계에서 운영되는 온라인 비즈니스(귀하)입니다. 그들은 전 세계의 고객에게 서비스나 제품을 제공합니다.
• 고객: 고객 또는 카드 소지자는 거래를 지원하는 제품 및 서비스에 액세스하려는 사람들입니다.
• 발급 은행: 이것은 카드 프로그램을 대신하여 카드 소지자의 직불 또는 신용 발행을 담당하는 고객의 은행입니다.
• 취득자: 인수 은행이라고도 알려진 이 은행은 상인의 ​​은행 계좌(상인 계좌)를 유지하는 책임이 있는 금융 기관입니다. 이 은행은 정보를 발행한 은행에 거래를 전달합니다.

결제 게이트웨이가 하는 일은 고객(카드 소유자)으로부터 결제 데이터를 캡처하여 전송하고 인수자에게 마이그레이션하는 것입니다. 그 결과 고객으로부터 결제를 수락할 수 있습니다. 게이트웨이는 Visa 및 Mastercard 처리와 같은 도구를 사용하여 고객의 카드 세부 정보를 (안전하게) 검증합니다. 이 기술은 또한 카드 세부 정보를 암호화할 수 있으므로 정보는 안전하게 유지됩니다.

지불 게이트웨이는 판매자와 고객 사이의 중요한 중개자 역할을 하여 거래가 신속하고 안전하게 전달되도록 합니다. 온라인 지불 게이트웨이는 판매자가 소프트웨어를 통합하는 방법을 단순화합니다. 게이트웨이는 지불 처리의 "중개자"로서 판매자와 인수자 간의 고객 서비스 세부 정보를 관리합니다.

지불 게이트웨이가 중요한 이유는 무엇입니까?

지불 게이트웨이가 작동하는 방식을 이해했으므로 이제 게이트웨이가 왜 그렇게 중요한지 고려해 보겠습니다. 처음에는 지불 게이트웨이가 "그렇게" 중요해 보이지 않습니다. 그들은 기본적으로 전반적인 경험을 위한 중개자에 불과합니다. 그러나 지불 게이트웨이는 생각보다 중요합니다.

기억하세요, 온라인 거래는 "카드 또는 선물" 거래로 알려져 있습니다. 카드 소유자는 카드를 긁어서 은행 계좌에 접근할 수 없으므로 다른 종류의 신용 카드 처리가 필요합니다. 온라인 매장에서는 고객이 체크아웃 페이지에서 제공하는 카드 정보에 의존해야 합니다.

제공된 결제 정보가 실제로 해당 사람의 카드인지 확실히 알기는 어렵습니다. 카드가 없는 거래가 발생하면 사기 위험이 훨씬 높아집니다. 결제 게이트웨이를 사용하면 해결책이 있습니다. 온라인 경험에서 결제 게이트웨이를 제거하면 사기꾼이 카드 데이터에 훨씬 더 쉽게 액세스할 수 있습니다. 이렇게 하면 귀사의 비즈니스가 환불 및 사기에 더 많은 문제에 노출됩니다.

사기꾼은 불법적으로 거래를 시작할 수 있는 추가적인 방법을 찾을 수 있으며, 이는 평판 문제와 사기에 더 많이 노출되게 합니다. 결제 게이트웨이는 고객 결제 데이터의 게이트키퍼이므로, 민감한 정보로부터 위험을 최소화하기 위해 데이터 암호화를 사용하여 귀하, 상인, 인수자 및 발급 은행에 정보를 전달합니다.

게이트웨이는 또한 부족한 자금과 실제로 지불할 수 없는 계정으로부터 귀하를 보호하는 데 도움이 됩니다.

지불 게이트웨이 대 지불 프로세서

지불 프로세서는 귀하, 발행 은행 및 고객의 인수 은행 간에 데이터를 전송하여 거래를 실행하는 도구입니다. 이 기술은 지불을 수락하는 데 필요한 기술과 함께 사용하는 POS 시스템 및 신용 카드 기계를 제공합니다.

또는 지불 게이트웨이는 트랜잭션 수명 주기의 지속을 위해 온라인 지불 데이터를 프로세서에 안전하게 전송하는 솔루션입니다. 게이트웨이는 카드가 없는 거래에 대한 지불을 승인할 수도 있습니다. 온라인 판매 시점과 비슷합니다.

지불 프로세서는 판매자 서비스에 대한 거래를 용이하게 하는 반면 지불 게이트웨이는 PCI 준수를 유지하면서 귀하와 귀하의 클라이언트 간의 거래 거부 또는 승인을 전달합니다.

게이트웨이를 사용하는 가장 일반적인 이유는 디지털 세계에서 서비스와 상품을 수락해야 하기 때문입니다. 그러나 게이트웨이 기술은 모든 장치와 채널에서 보다 포괄적인 구매 경험을 제공하기 위해 확장되고 있습니다. 전자 상거래를 지원하는 것 외에도 게이트웨이는 결제를 CRM 또는 회계 소프트웨어와 통합하는 데 유용할 수 있습니다.

모든 판매자 계정 제공업체가 지불 게이트웨이를 사용하는 것은 아니며 일부는 제XNUMX자 게이트웨이를 대신 사용하므로 조금 더 복잡할 수 있습니다. 대부분의 회사는 동일한 공급자가 정렬한 지불 게이트웨이 및 판매자 계정을 사용하는 것을 선호합니다.

지불 게이트웨이 대 판매자 계정

PCI DSS 가이드라인부터 SSL 인증서, 거래 데이터에 이르기까지 기업이 온라인 판매를 시작할 때 이해해야 할 용어가 많이 있습니다. 일부 용어는 혼동하기 쉽습니다. 지불 게이트와 판매자 계정은 유사한 도구이지만 동일하지는 않습니다.

판매자 계정은 판매자가 결제를 처리할 수 있도록 하는 책임이 있는 계정입니다. 지불 게이트웨이는 거래의 자금을 해당 계정에 입금합니다. 일반적으로 판매자 계정의 지불이 은행으로 전송되는 빈도에 대한 일정이 설정되어 있습니다.

가맹점 계좌는 표준 비즈니스 은행 계좌 및 American Express의 카드와 다릅니다. 가장 큰 차이점은 판매자 계정을 제어할 수 없다는 것입니다. 이것은 단순히 귀하를 위해 귀하의 예금을 보유하는 환경입니다. 유감스럽게도 상품을 반품할 수 있기 때문에 은행 계좌로 바로 송금할 수 없습니다.

고객에게 판매하는 상품이 반품되어야 할 위험이 항상 있으며, 이는 위험으로 이어집니다. 반품은 판매자 계좌에 있는 돈에서 이루어집니다. 결제 게이트웨이가 다양한 출처에서 입금을 모아야 할 수도 있다는 점도 주목할 만합니다. 다양한 입금을 제공하는 대신, 판매자 계좌에서 해당 정보를 수집하여 은행 계좌에 대한 단일 입금으로 결합합니다.

웹사이트를 통해 직불카드와 신용카드 결제를 받으려면 결제 게이트웨이와 상인 계좌가 모두 필요합니다. 일부 서비스는 이러한 요소를 함께 묶습니다. 예를 들어, PayPal이나 Stripe와 같은 올인원 결제 서비스 제공업체는 온라인 판매를 시작하기 위해 별도의 상인 계좌가 필요하지 않도록 보장합니다.

일부 회사는 판매자 계정과 게이트웨이를 별도의 제품으로 사용하는 것을 선호합니다. 이것은 때때로 조금 더 저렴할 수 있습니다.

지불 게이트웨이의 예

판매자의 약 96%가 온라인으로 쇼핑하므로 상점에 기본 전자 상거래 솔루션이 설정되어 있는지 확인하는 것이 매우 중요합니다. 지불 게이트웨이는 쇼핑 경험의 중요한 구성 요소이지만 사용해야 하는 항목에 대해 만능 옵션이 있는 것은 아닙니다. 다음은 사용 가능한 가장 인기 있는 지불 게이트웨이입니다.

Square

Square 직접 사용할 수 있는 신용 카드 단말기를 원하는 회사에 더 잘 알려진 솔루션입니다. 당신이 사용할 수 있지만 Square 전자 상거래 사이트의 경우 실제 세계에서 더 많이 존재합니다. 그러나 그것은 ' Square 솔루션이 너무 특별합니다. 동일한 제공업체의 전자상거래 웹사이트를 통해 대면 및 온라인으로 결제를 처리할 수 있습니다.

Square 결제를 수락하는 간단하고 깨끗한 솔루션을 약속하므로 고객이 결제에 어려움을 겪지 않도록 할 수 있습니다. 다음을 통해 사용할 수 있는 포괄적인 웹사이트 빌더가 있습니다. Square 너무. 즉, 이미 오프라인 솔루션을 가지고 있지만 아직 온라인으로 판매할 방법이 없는 경우 Square 완벽하게 설정할 수 있습니다. 요금은 매우 합리적입니다.

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지불 게이트웨이를 통해 온라인으로 판매하는 경우 거래당 2.5%

스트라이프

스트라이프 오늘날 소비자 카드 번호를 통해 결제에 액세스하려는 회사를 위한 시장에서 가장 잘 알려진 제품 중 하나입니다. Stripe는 귀사가 무엇을 판매하든 환상적인 기능을 제공하며, Lyft, Slack, Pinterest를 포함한 주변의 가장 큰 회사 중 일부를 이미 지원하고 있습니다.

Stripe는 쉬운 전자상거래 결제를 위한 최고의 애플리케이션 중 일부를 제공합니다. 빠르고 쉽게 구축할 수 있는 사용자 지정 가능한 환경을 즐길 수 있으며, 트윗에서 바로 고객이 제품을 구매하도록 할 수도 있습니다. 분석 기능이 내장되어 있어 비즈니스 성장에 대한 더 나은 아이디어를 얻을 수 있으며, 국제적으로 결제 게이트웨이를 확산할 수도 있습니다.

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2.9% + 국내 거래당 $0.30

3. 아마존 페이

Amazon은 언뜻 보기에 결제 게이트웨이 제공업체처럼 보이지 않을 수 있지만 이 전자 상거래 마켓플레이스 거인에는 생각보다 많은 것이 있습니다. Amazon Payments의 가장 큰 장점은 사용이 간단하다는 것입니다. 결제 프로세스에서 학습 곡선을 제거하고 기존 플랫폼과 관련된 모든 기술적 강점을 활용할 수 있습니다.

Amazon Pay 귀하의 비즈니스를 위한 구매를 처리하는 간단하고 친숙하며 안정적인 방법을 지원합니다. 귀하의 사이트에 대한 통합도 API 기술을 통해 이루어지므로 귀하의 요구에 맞게 지불 구조를 사용자 정의하는 것이 조금 더 쉽습니다. 또한 Amazon Payments가 responsive다움.

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국내 구매당 2.9% 및 $0.30.

4. 페이팔

기본적으로 가장 잘 알려진 지불 게이트웨이인 PayPal은 전 세계를 폭풍으로 몰아넣었습니다. PayPal은 시장에서 환상적인 위치를 차지하고 있으므로 고객의 신뢰를 얻는 데 매우 좋습니다. 또한 성공적인 것으로 입증된 지불 게이트웨이를 사용하고 있다는 추가 이점을 얻을 수 있습니다. 이 게이트웨이는 놀라운 실시간 지원, 사기 방지 및 장바구니 통합과 함께 이를 사용하는 비즈니스에 대해 최대 44%의 체크아웃 전환을 자랑합니다.

페이팔 비즈니스의 요구 사항에 맞게 확장됩니다. 트래픽이 많은 환경에 있든 성장하는 비즈니스에 있든 선택할 수 있는 지불 솔루션의 여러 버전이 있습니다. 몇 분 만에 웹사이트에 PayPal 버튼을 쉽게 추가하고 판매에 집중할 수 있습니다.

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2.9% + 국내 거래당 $0.30

5. Authorize.Net

중소기업을 지원하기 위해 만들어졌으며, Authorize.net 빠르고 쉬운 결제 처리에 관한 모든 것입니다. 이 게이트웨이는 귀하에게 적합한 속도로 비즈니스를 성장시키는 데 도움이 될 것입니다. 모바일 결제 및 수표를 포함한 광범위한 결제 옵션 목록 외에도 구독 청구와 같은 추가 결제 방법도 잠금 해제할 수 있습니다.

훌륭한 가격 구조를 위해 Authorize.Net은 고객에게 안전하고 긍정적인 쇼핑 경험을 제공할 수 있는 환상적인 가상 터미널을 제공합니다. PCI 규정 준수가 포함되어 있으며, 신용카드 정보를 수락할 때 브랜드를 강조하기 위해 체크아웃 페이지를 사용자 정의할 수 있습니다. Authorize.Net은 사기 관리를 위한 고급 시스템도 갖추고 있습니다.

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거래 당 2.9 % + $ 0.30

6. 구글 페이

Google Pay 특히 COVID 및 디지털 판매 시대에 오늘날 기업을 위한 가장 잘 알려진 지불 게이트웨이 솔루션 중 하나일 수 있습니다. 거래를 쉽게 할 수 있는 방법을 찾고 있거나 기부를 통해 비영리단체를 위한 자금을 마련하고 있다면 Google이 탁월한 선택입니다. 수억 명의 사람들이 이미 매일 이 제품을 사용하고 있습니다.

Google Pay 환경은 웹사이트 또는 온라인으로 결제하려는 기타 온라인 서비스에 추가할 수 있는 API를 통해 사용할 수 있습니다. 고객은 자신의 계정에 저장된 모든 체크카드 또는 신용카드로 쉽게 결제할 수 있으므로 실시간으로 결제를 더 빠르게 처리할 수 있습니다. 기존 Chrome 또는 Android 앱과 빠르게 통합하는 옵션도 있습니다.

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신용카드 수수료 2.9%

7. 애플 페이

이 리뷰에서 Google Pay를 언급하려면 Apple Pay도 살펴봐야 합니다. 이 간단하고 편리한 시스템은 고객이 최대한 스트레스를 받지 않고 쉽게 결제 절차를 진행할 수 있다는 점에서 Google Pay와 같습니다. 고객은 휴대폰의 Apple 계정에 신용 카드 및 직불 카드를 추가하여 즉시 지불을 시작할 수 있습니다.

수수료 및 전송 시간은 다음과 같습니다. 애플을 지불 현금으로 최대 $10,000까지 문제 없이 송금할 수 있습니다. 또한 약 3일 이내에 귀하의 계좌에서 은행으로 송금할 수 있습니다. Apple 고객이 많다면 이것은 분명한 선택입니다.

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신용카드 사용 시 수수료 3%

지불 게이트웨이를 선택할 때 고려해야 할 사항

올바른 지불 게이트웨이 솔루션은 모든 비즈니스 소유자에게 필수품입니다. 이를 통해 고객을 기쁘게 하고 정기적으로 거래를 관리할 수 있습니다. 그러나 올바른 지불 게이트웨이를 찾는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

• 보안: 당연한 것처럼 보일 수 있지만 올바른 데이터 보안 표준에 대한 요구 사항을 따르지 않으면 고객은 개인 정보를 제공하지 않을 것입니다. 가능한 한 안전하고 비공개적인 게이트웨이를 찾으십시오. 주변에 보안 표지판을 표시하는 것도 기억하십시오. 소비자의 80 % 사이트에서 더 안전함을 느끼기 위해
• 호환성: 지불 게이트웨이는 웹사이트에 사용 중인 현재 플랫폼과 오프라인으로 액세스하려는 하드웨어(매장 또는 팝업 상점을 운영하는 경우)와 잘 작동해야 합니다. 필요한 기능에 문제가 있을 수 있다고 우려되는 경우 도움을 줄 수 있는 개발자에게 연락해야 합니다.
• 예산: 지불 게이트웨이와 같이 중요한 것의 비용을 줄이기 위해 모서리를 줄이는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 그러나 여전히 지불할 수수료의 종류를 알고 있어야 합니다. 다른 서비스와 마찬가지로 거래 수수료, 지불 거절, 판매자 계정 수수료 등과 관련된 비용이 있습니다. 일부 지불 게이트웨이는 추가 지불 방법에 대해 추가 비용을 청구합니다.
• 결제 수단: 지불 게이트웨이는 고객이 사용하는 모든 지불 방법을 지원해야 합니다. 고객이 선호하는 방법을 사용하여 물건을 더 쉽게 구매할 수 있도록 하면 고객이 계속 구매할 가능성이 높아집니다. 사이트 분석을 통해 고객이 어떤 국가에서 오는지 확인할 수 있어야 합니다. 여기에서 필요한 지불 옵션에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
• 기능: 때때로 지불 게이트웨이는 고객이 이미 방문했던 웹사이트의 동일한 페이지 내에서 거래를 완료합니다. 다른 지불 게이트웨이는 고객을 새 페이지로 보내므로 고객이 약간 걱정할 수 있습니다. 고객이 어떤 옵션을 선호할지 알기 어렵기 때문에 계속 주시하십시오.

이상적인 결제 게이트웨이 찾기

비즈니스에 적합한 지불 게이트웨이를 선택하는 것은 처음에는 걱정스러운 개념일 수 있지만 거래를 수락하려면 필수 사항입니다. 성장하는 브랜드에게 좋은 소식은 어디를 봐야 하는지 안다면 훌륭한 제품이 많이 있다는 것입니다.

고객의 요구 사항과 온라인 및 오프라인 모두에서 촉진하려는 거래의 종류를 평가하는 것부터 시작하십시오. 추가 국가 지원 및 보너스 기능에 액세스할 수 있는 옵션을 제공하는 지불 게이트웨이는 성장을 계획하는 귀하에게 이상적일 수 있습니다.