Vad är en Payment Gateway? Definition och exempel

Vad är en betalningsport?

En betalningsgateway är en teknik som tillåter betalning med kreditkort för online-återförsäljare, brick and click-butiker, traditionella butiker och för e-handelsföretag. Betalningsgatewayen skyddar uppgifterna på ett kreditkort genom att kryptera den känsliga informationen som den har. Denna process säkerställer att personliga privata uppgifter överförs säkert mellan kunden och handlaren.

En betalningsgateway är en del av den "magi" som uppstår i bakgrunden när en kredit- eller betalkortstransaktion äger rum. Genom att skicka information säkert mellan webbplatsen och kreditkortsnätverket för bearbetning och sedan returnera transaktionsdetaljer från betalningsnätverket tillbaka till webbplatsen är det en primär komponent som gör att e-handeln kan fungera.

Om du har en webbplats och är intresserad av att acceptera kreditkortsbetalningar antingen online eller via en mobil enhet behöver du en betalningsport. Det är bron mellan din produktförsäljning och din kund.

Hur fungerar en Payment Gateway?

En betalningsgateway är den väsentliga tekniken som håller din kunds betalningsdata säker och vidarebefordrar data till dig.

Nu när du förstår grunderna, låt oss utforska hur den här tekniken fungerar:

steg 1: Kunden väljer tjänsten eller produkten de vill köpa och går in på kassasidan. Du kan erbjuda olika betalningsalternativ här. Några av de tillgängliga betalningslösningarna inkluderar:

• Värd för betalningssida: där kunder dirigeras till en annan sida när de är redo att ange sina transaktionsdata.
• Server-till-server-integrationer: Där du kan begära betalningsinformation på samma sida med rätt betalningssystem.
• Kryptering på klientsidan: Strategin som använder kryptering på klientsidan för att skicka den till säljtjänsten för att förenkla PCI.

steg 2: Kunden anger sedan informationen för sitt kreditkort på tjänsteleverantörens betalningssida. Denna transaktionsdata kan inkludera kortets utgångsdatum, kundens namn, CVV-nummer och kreditkortsnumret.

steg 3: Informationen levereras till betalningsgatewayen och betalningsgatewayen kommer att kryptera kortuppgifterna, samt använda metoder för upptäckt av bedrägerier. Detta gör interaktionen säkrare.

steg 4: Den övertagande banken skickar informationen till kortsystem som Mastercard eller Visa.

steg 5: Kortsystemen kontrollerar igen efter hot och bedrägerier i betalkortsbranschen, innan de skickar betalningsdata till den utfärdande banken.

steg 6: Den utfärdande banken kontrollerar betalningen och godkänner eller avvisar transaktionen, med ett godkänt eller avvisat meddelande som går tillbaka till kunden.

steg 7: Den övertagande banken skickar sedan meddelandet om avslag eller godkännande till betalningsgatewayen, som informerar handlaren om betaltjänsten har godkänts. Om betalningslösningen godkänns kan köparen ta ut erforderligt belopp från den utfärdande banken.

steg 8: Medel sätts in på säljarens konto, i en process som kallas "avräkning", och handlaren kan visa ett bekräftat betalningsmeddelande.

Det finns ett antal leverantörer som kan ställa in en betalningsport för dig, så hur kan du välja rätt för ditt företag? Det första steget är att undersöka funktioner och när du gör detta bör du tänka på följande:

• Nätverkets säkerhet. Ett säkert nätverk bör vara din första prioritet när du letar efter en betalningsgateway. Dina kunder måste kunna lita på att deras ekonomiska information förblir säker när de handlar från din butik. Leta efter PCI-kompatibilitet, eftersom detta är avgörande när du accepterar kreditkort online.
• Kundupplevelsen. Förutom att vara säker bör processen för betalningar vara smidig och göra inköp från dig bekvämt för dina kunder. Om det blir krångligt, kräver för många steg, för mycket tid eller för mycket personlig information, kan din kund överge sitt köp och leta någon annanstans. Du bör leta efter en betalningsgateway som gör att du kan acceptera alla större kredit- och betalkort, samt vara integrerad med alla större kundvagnar. I dagens värld är det också avgörande att betalningsgatewayen är optimerad för mobilanvändare.
• Internationellt acceptabelt. Om du inte bara förväntar dig att acceptera betalningar från din lokala marknad bör du se till att betalningsportalen möjliggör internationell acceptans. Internet är globalt och korsar alla gränser, och dina kunder kan komma från alla hörn av världen. Begränsa dig inte med en betalningsport som inte tillåter globala betalningar.
• avgifter. Avgiftsstrukturen vid varje betalningsport är olika, så se till att den passar in i din budget och att den inte är överdriven jämfört med andra betalningsportar.

Grunderna i Payment Gateways

Betalningsgateways är tekniken som håller transaktionens ekosystem rullande i din organisation. Dessa verktyg möjliggör betalnings- och utcheckningsstöd för konsumenter. Om du är ett onlineföretag behöver du en betalningsgateway som en del av din betalningshanteringsstrategi.

För att hjälpa dig att följa denna definition, här är några av de termer som du behöver veta när det gäller betalningshantering:

• Handlare: Handlare är onlineföretag (du) som verkar i den digitala världen. De erbjuder tjänster eller produkter till kunder från hela världen.
• Kunden: Kunder eller kortinnehavare är de personer som vill komma åt dina produkter och tjänster och stöder transaktionen.
• Den utfärdande banken: Det här är kundens bank som ansvarar för att utfärda kortinnehavares debitering eller kredit på kortprogrammens vägnar.
• Förvärvaren: Annars känd som den förvärvande banken, detta är den finansiella institutionen som ansvarar för att upprätthålla handlarens bankkonto (handlarens konto). Denna bank skickar transaktionerna till banken som har utfärdat informationen.

Vad en betalningsgateway gör är att fånga och överföra betalningsdata från kunden (kortinnehavaren) och migrera den till inlösaren. Resultatet är att du kan acceptera betalning från dina kunder. Gateways validerar detaljerna på en kunds kort (på ett säkert sätt), med hjälp av verktyg som Visa och Mastercard-behandling. Den här tekniken kan också kryptera kortdetaljer, så informationen förblir säker.

Betalningsporten fungerar som den avgörande mellanmannen mellan köpmannen och kunden, vilket säkerställer att transaktionen levereras snabbt och säkert. En onlinebetalningsgateway förenklar hur handlare integrerar programvara. Som "mellanman" i betalningshantering hanterar gatewayen kundservicedetaljerna mellan säljaren och förvärvaren.

Varför är Payment Gateways viktigt?

Nu när du förstår hur betalningsportaler fungerar, låt oss överväga varför de är så viktiga. Till en början verkar betalningsportaler inte "så" viktiga. De är i grunden bara en mellanman för den övergripande upplevelsen. Betalningsportaler är dock viktigare än du tror.

Kom ihåg att onlinetransaktioner är vad som kallas en "kort eller present" transaktion. Kortinnehavaren kan inte dra ett kort för att ge dig tillgång till sitt bankkonto, så en annan typ av kreditkortshantering är nödvändig. Med en webbutik måste du lita på kortinformationen som en kund ger dig på kassasidan.

Det är svårt att med säkerhet veta om den angivna betalningsinformationen faktiskt är personens kort. När korttransaktioner äger rum finns det en mycket högre risk för bedrägerier. Med betalningsgateways har du en lösning. Bedragare skulle ha mycket lättare tillgång till dina kortdata om du tog betalningsportalen ur onlineupplevelsen. Detta skulle utsätta ditt företag för fler problem med återkrav och bedrägerier.

Bedragare kan också hitta ytterligare sätt att initiera transaktioner olagligt, vilket gör dig mer utsatt för rykteproblem och bedrägerier. Eftersom en betalningsgateway är gatekeeper för kundbetalningsdata, vidarebefordrar den information från dig, till handlare, till inlösen och utfärdande bank, med hjälp av datakryptering för att minimera risken borta från känslig information.

Gateways är också bra för att skydda dig från otillräckliga medel och konton som faktiskt inte kan göra betalningar.

Payment Gateway vs Payment Processor

En betalningsbehandlare är ett verktyg som utför en transaktion genom att skicka data mellan dig, den utfärdande banken och din kunds förvärvande bank. Denna teknik ger POS-system och kreditkortsmaskiner du använder den teknik som krävs för att acceptera betalningar.

Alternativt är en betalningsgateway lösningen som ansvarar för att säkert överföra onlinebetalningsdata till processorn för att fortsätta transaktionens livscykel. Gatewayen kan också godkänna betalningar för transaktioner där kort inte finns. Det liknar en online försäljningsplats.

Betalningsprocessorer underlättar transaktioner för handelstjänster, medan betalningsportaler kommunicerar avslag eller godkännande av transaktioner mellan dig och dina kunder, samtidigt som du håller PCI-kompatibel.

Den vanligaste anledningen att använda en gateway är att du måste acceptera tjänster och varor i den digitala världen. Gateway-tekniken expanderar dock för att erbjuda en mer omfattande köpupplevelse på alla enheter och kanaler. Förutom att stödja e-handelstransaktioner kan gateways också vara värdefulla för att integrera betalningar med CRM eller bokföringsprogramvara.

Inte alla leverantörer av handelskonton använder en betalningsgateway, och vissa använder istället en tredjepartsgateway, vilket kan vara lite mer komplicerat. De flesta företag föredrar att använda en betalningsgateway och ett handelskonto som är anpassat av samma leverantör.

Payment Gateway kontra säljarkonto

Det finns många villkor för företag att förstå när de börjar sälja online, från PCI DSS-riktlinjer, till SSL-certifikat och transaktionsdata. Det är lätt att bli förvirrad av några av villkoren. Betalningsgrindar och handelskonton är liknande verktyg, men de är inte desamma.

Ditt handelskonto är det konto som ansvarar för att säljare kan behandla betalningar. Din betalningsgateway sätter in pengarna från dina transaktioner till de kontona. Det finns vanligtvis ett schema för hur ofta betalningarna på dina handelskonton överförs till din bank.

Handelskonton skiljer sig från vanliga affärsbankkonton och kort med American Express. Huvudskillnaden är att du inte har kontroll över ditt handelskonto. Detta är helt enkelt en miljö som håller på dina insättningar åt dig. Tyvärr är det inte möjligt att skicka pengar direkt till ditt bankkonto, eftersom varor kan returneras.

Det finns alltid en risk att något du säljer till din kund behöver returneras, och det leder till en risk. Returer tas från pengarna som finns på ditt handelskonto. Det är också värt att notera att din betalningsgateway kan behöva samla insättningar från olika källor. Istället för att ge dig en mängd olika insättningar, samlar den in den informationen på ditt handelskonto och kombinerar den till en enda insättning för bankkontot.

För att ta betal- och kreditkortsbetalningar via din webbplats behöver du både en betalningsgateway och ett säljarkonto. Vissa tjänster kombinerar dessa element. Till exempel kommer allt-i-ett-betaltjänstleverantörer som PayPal eller Stripe att se till att du inte behöver ett separat handelskonto för att börja sälja online.

Vissa företag föredrar att använda handelskonton och gateways som separata produkter. Ibland kan det vara lite billigare.

Exempel på betalningsgateways

Cirka 96% av handlarna handlar online, så det är ganska viktigt att se till att du har en grundläggande e-handelslösning för din butik. Betalningsportar är en värdefull del av shoppingupplevelsen, men det finns inget alternativ som passar alla för vad du ska använda. Här är några av de mest populära betalningsportarna som finns tillgängliga.

Square

Square är en bättre känd lösning för företag som vill ha en kreditkortsterminal som de kan använda personligen. Även om du kan använda Square för din e-handelsplats har den mer närvaro i den fysiska världen. Men det är en del av det som gör Square lösningen så speciell. Du kan behandla betalningar personligen och online via din e-handelswebbplats med samma leverantör.

Square lovar en enkel och ren lösning för att acceptera betalningar, så att du kan se till att dina kunder inte kommer att kämpa med din kassa. Det finns en omfattande webbplatsbyggare tillgänglig via Square för. Det betyder att om du redan har en offline-lösning, men du inte har något sätt att sälja online ännu, Square kan få dig helt inställd. Priserna är mycket rimliga.

Prissättning 💰

2.5% per transaktion när du säljer online via betalningsportalen

Rand

Rand är en av de mer kända produkterna på marknaden idag för företag som vill komma åt betalningar via ett konsumentkortnummer. Stripe ger fantastisk funktionalitet oavsett vad ditt företag kan sälja, och det stöder redan några av de största företagen runt, inklusive Lyft, Slack och Pinterest.

Stripe har några av de bästa applikationerna för enkla e-handelsbetalningar. Du kan njuta av en anpassningsbar miljö som är snabb och enkel att etablera, plus att du till och med kan låta kunder köpa produkter direkt från en tweet. Analytics är inbyggt för att ge dig en bättre uppfattning om vad som händer med ditt företags tillväxt, och du kan till och med sprida din betalningsgateway på internationell basis.

Prissättning 💰

2.9% + 0.30 $ per inhemsk transaktion

3. Amazon Pay

Amazon kanske inte verkar vara en betalningsgatewayleverantör vid första anblicken, men det finns lika mycket mer till denna e-handelsmarknadsjätte än du kanske tror. Det fantastiska med Amazon Payments är hur enkelt det är att använda. Du kan ta bort inlärningskurvan från kassaprocessen och dra från all teknisk styrka som är förknippad med en etablerad plattform.

Amazon Pay stöder ett enkelt, välbekant och pålitligt sätt att hantera inköp för ditt företag. Integrationen till din webbplats drivs också av API-teknik, vilket innebär att det är lite lättare att anpassa din betalningsstruktur så att den passar dina behov. Det är också värt att notera att Amazon Payments levererar utmärkt responsivehet.

Prissättning 💰

2.9% och 0.30 $ per inhemskt köp.

4. PayPal

I huvudsak den mest kända betalningsporten runt, PayPal har tagit världen med storm. PayPal har en fantastisk status på marknaden, så det är bra att tjäna kundförtroende. Du har också den extra fördelen att du vet att du använder en betalningsgateway som har visat sig vara framgångsrik. Denna gateway har upp till 44% kassakonverteringar för företag som använder den, tillsammans med fantastisk live support, bedrägeriskydd och vagnintegrationer.

PayPal skalor för att passa ditt företags behov. Oavsett om du befinner dig i en högtrafikmiljö eller en växande verksamhet finns det flera versioner av betalningslösningar att välja mellan. På några minuter kan du enkelt lägga till en PayPal-knapp på din webbplats och fokusera på att göra försäljning.

Prissättning 💰

2.9% + 0.30 $ per inhemsk transaktion

5. Authorize.Net

Skapat för att stödja små och medelstora företag, Authorize.net handlar om snabb och enkel betalningshantering. Denna gateway hjälper dig att växa ditt företag i den hastighet som passar dig. Bortsett från en omfattande lista över betalningsalternativ, inklusive mobilbetalningar och checkar, kan du också låsa upp ytterligare betalningsmetoder, som prenumerationsfakturering.

För en bra prisstruktur erbjuder Authorize.Net dig en fantastisk virtuell terminal där du kan ge dina kunder en säker och positiv shoppingupplevelse. PCI-kompatibilitet ingår, och du kan anpassa kassasidor för att framhäva ditt varumärke när du accepterar kreditkortsinformation. Authorize.Net har till och med ett avancerat system för bedrägerihantering.

Prissättning 💰

2.9% + $ 0.30 per transaktion

6. Google Pay

Google Pay kan vara en av de mest kända betalningsgateway-lösningarna för företag idag, särskilt i en tid av COVID och digital försäljning. Om du letar efter ett enkelt sätt att genomföra transaktioner eller om du bygger pengar för din ideella organisation genom donationer är Google ett utmärkt val. Hundratals miljoner människor använder den här produkten redan varje dag.

Google Pay-upplevelsen är tillgänglig via ett API som du kan lägga till på din webbplats eller någon annan onlinetjänst där du vill ta betalningar online. Kunderna kan enkelt betala med debet- eller kreditkort de har lagrat på sitt konto, vilket gör det snabbare att behandla betalningar i realtid. Det finns också möjlighet att snabbt integrera med dina befintliga Chrome- eller Android-appar.

Prissättning 💰

2.9% avgift för kreditkort

7. Apple Pay

Om vi ​​kommer att nämna Google Pay i den här recensionen måste vi också titta på Apple Pay. Detta enkla och bekväma system är precis som Google Pay, i dess förmåga att låta kunder enkelt gå igenom en kassaförfarande med så lite stress som möjligt. Dina kunder kan lägga till sina kredit- och betalkort till Apple-kontona på sin telefon för att börja betala omedelbart.

Avgifter och överföringstider är bra med Apple Pay kontanter, eftersom du kan överföra upp till $ 10,000 utan absolut problem. Du kan också överföra pengar från ditt konto till din bank inom cirka tre dagar. Om du har många Apple-kunder är detta ett självklart val för dig.

Prissättning 💰

3% avgift vid användning av kreditkort

Vad du bör tänka på när du väljer en betalningsport

Rätt betalning gateway-lösning är ett måste för alla företagare. Det säkerställer att du kan glädja dina kunder och hantera transaktioner regelbundet. Det är dock inte alltid lätt att hitta rätt betalningsportal. Här är några punkter att tänka på när du gör ditt val:

• Säkerhet: Det här kan tyckas uppenbart, men kunderna kommer inte att leverera sina personliga uppgifter till dig om du inte följer deras krav när det gäller rätt datasäkerhetsstandard. Leta efter en gateway som är så säker och privat som möjligt. Kom ihåg att visa säkerhetsskyltar orsaker runt 80% av konsumenterna att känna sig säkrare på din webbplats.
• Kompatibilitet: Din betalningsgateway måste fungera bra med den nuvarande plattformen du använder för din webbplats och all hårdvara som du planerar att komma åt offline om du driver en butik eller en popup-butik. Om du är orolig för att det kan finnas problem med den funktionalitet du behöver, måste du kontakta en utvecklare som kan hjälpa till.
• budget: Att klippa hörn för att sänka kostnaden för något viktigt, som en betalningsportal, är sällan en bra idé. Du bör dock fortfarande vara medveten om vilken typ av avgifter du ska betala. Som med alla tjänster finns det kostnader i samband med transaktionsavgifter och återbetalning, avgifter för handelskonton och så vidare. Vissa betalningsportaler debiterar dig extra för ytterligare betalningsmetoder.
• Betalningar: Din betalningsgateway bör stödja alla betalningsmetoder som din kund använder. Ju lättare du gör det för din kund att köpa saker med deras föredragna metod, desto mer sannolikt är det att de fortsätter att köpa med dig. Du bör kunna se vilken typ av länder dina kunder kommer från med din webbplatsanalys. Därifrån kan du fatta välgrundade beslut om de betalningsalternativ du behöver.
• Funktionalitet: Ibland kommer din betalningsgateway att slutföra en transaktion på samma sidor på din webbplats som kunden redan var på. Andra betalningsportaler skickar din klient till en ny sida, vilket kan vara lite oroande för kunden. Det är svårt att veta vilket alternativ din kund föredrar, så håll ett öga.

Hitta din ideala betalningsport

Att välja rätt betalningsport för ditt företag kan vara ett oroande koncept först, men det är en nödvändighet om du vill acceptera transaktioner. De goda nyheterna för växande varumärken är att det finns många bra produkter där ute om du vet var du ska leta.

Börja med att bedöma dina kunders behov och vilken typ av transaktioner du vill underlätta både online och offline. En betalningsport som erbjuder möjlighet att få tillgång till ytterligare landsstöd och bonusfunktioner kan vara perfekt när du planerar för tillväxt.