Hvad er en betalingsgateway? Definition og eksempler

Hvad er en betalingsgateway?

En betalingsgateway er en teknologi, der autoriserer betaling med kreditkort til online-forhandlere, mursten og klik-butikker, traditionelle butikker og e-handelsvirksomheder. Betalingsporten beskytter oplysningerne på et kreditkort ved at kryptere de følsomme oplysninger, det har. Denne proces sikrer, at personlige private oplysninger videregives sikkert mellem kunden og forretningen.

En betalingsgateway er en del af den "magi", der opstår i baggrunden, når en kredit- eller betalingskorttransaktion finder sted. Ved at sende oplysninger sikkert mellem webstedet og kreditkortnetværket til behandling og derefter returnere transaktionsoplysninger fra betalingsnetværket tilbage til webstedet, er det en primær komponent, der gør det muligt for e-handel at fungere.

Hvis du har et websted og er interesseret i at acceptere kreditkortbetalinger enten online eller via en mobilenhed, har du brug for en betalingsgateway. Det er broen mellem dit produktsalg og din kunde.

Hvordan fungerer en betalingsgateway?

En betalingsgateway er den essentielle teknologi, der holder din kundes betalingsdata sikre og videresender data til dig.

Nu hvor du forstår det grundlæggende, lad os undersøge, hvordan denne teknologi fungerer:

Trin 1: Kunden vælger den service eller det produkt, de vil købe, og går ind på betalingssiden. Du kan tilbyde forskellige betalingsmuligheder her. Nogle af de tilgængelige betalingsløsninger inkluderer:

• Hostet betalingsside: hvor kunder henvises til en anden side, når de er klar til at indtaste deres transaktionsdata.
• Server-til-server integrationer: Hvor du kan anmode om betalingsoplysninger på samme side ved hjælp af det rigtige betalingssystem.
• Kryptering på klientsiden: Strategien, der bruger kryptering på klientsiden til at sende den til købmandstjenesten for at forenkle PCI.

Trin 2: Kunden indtaster derefter oplysningerne for deres kreditkort på tjenesteudbyderens betalingsside. Disse transaktionsdata kan omfatte kortets udløbsdato, kundens navn, CVV-nummer og nummeret på kreditkortet.

Trin 3: Oplysningerne leveres til betalingsgatewayen, og betalingsgatewayen vil kryptere kortoplysningerne samt bruge teknikker til opdagelse af svindel. Dette gør interaktionen mere sikker.

Trin 4: Den indløsende bank sender oplysningerne til kortordningerne som Mastercard eller Visa.

Trin 5: Kortordningerne tjekker igen for trusler og svindel i betalingskortbranchen, inden de sender betalingsdataene til den udstedende bank.

Trin 6: Den udstedende bank screener betalingen og godkender eller afviser transaktionen med en godkendt eller afvist besked, der går tilbage til kunden.

Trin 7: Den indløsende bank sender derefter afvisnings- eller godkendelsesmeddelelsen til betalingsgatewayen, som informerer forretningen, hvis betalingstjenesten er blevet godkendt. Hvis betalingsløsningen godkendes, kan erhververen opkræve det nødvendige beløb hos den udstedende bank.

Trin 8: Midler indsættes på sælgerkontoen i en proces, der kaldes "afregningen", og sælgeren kan vise en bekræftet betalingsmeddelelse.

Der er et vilkårligt antal udbydere, der kan konfigurere en betalingsgateway for dig, så hvordan kan du vælge den rigtige til din virksomhed? Det første trin er at undersøge funktioner, og når du laver dette, skal du overveje følgende:

• Netværkets sikkerhed. Et sikkert netværk bør være din førsteprioritet, når du leder efter en betalingsgateway. Dine kunder skal kunne have tillid til, at deres økonomiske oplysninger forbliver sikre, når de køber fra din butik. Se efter PCI-compliance, da dette er afgørende, når du accepterer kreditkort online.
• Kundeoplevelsen. Udover at være sikker, bør processen for betalinger være smidig og gøre køb fra dig bekvemt for dine kunder. Hvis det bliver besværligt, kræver for mange trin, for meget tid eller for mange personlige oplysninger, kan din kunde opgive deres køb og søge andre steder. Du bør kigge efter en betalingsgateway, der giver dig mulighed for at acceptere alle større kredit- og betalingskort, samt være integreret med alle større indkøbskurve. I dagens verden er det også afgørende, at betalingsgatewayen er optimeret til mobilbrugere.
• Internationalt acceptabelt. Medmindre du kun forventer at acceptere betalinger fra dit lokale marked, skal du sikre dig, at betalingsportalen muliggør international accept. Internettet er globalt og krydser alle grænser, og dine kunder kommer måske fra ethvert hjørne af kloden. Begræns dig ikke med en betalingsgateway, der ikke giver mulighed for globale betalinger.
• Gebyrer. Gebyrstrukturen ved hver betalingsgateway vil være forskellig, så sørg for, at det passer ind i dit budget, og at det ikke er for stort sammenlignet med andre tilbud om betalingsgateway.

Grundlæggende om betalingsportaler

Betalingsgateways er den teknologi, der holder transaktionens økosystem rullende i din organisation. Disse værktøjer muliggør betaling og checkout support for forbrugere. Hvis du er en onlineforretning, har du brug for en betalingsgateway som en del af din betalingsbehandlingsstrategi.

For at hjælpe dig med at følge denne definition er her nogle af de vilkår, du har brug for at vide, når det kommer til betalingsbehandling:

• Handlende: Forhandlere er de online virksomheder (du), der opererer i den digitale verden. De tilbyder tjenester eller produkter til kunder fra hele verden.
• Kunden: Kunder eller kortindehavere er de mennesker, der ønsker at få adgang til dine produkter og tjenester, der understøtter transaktionen.
• Den udstedende bank: Dette er kundens bank, der er ansvarlig for udstedelse af kortindehaverbetaling eller kredit på vegne af kortprogrammerne.
• Indløseren: Ellers kendt som den overtagende bank, dette er den finansielle institution, der er ansvarlig for at opretholde købmandens bankkonto (købmandskonto). Denne bank videregiver transaktionerne til den bank, der har udstedt oplysningerne.

Hvad en betalingsgateway gør er at fange og overføre betalingsdata fra kunden (kortholderen) og migrere dem til indløseren. Resultatet er, at du kan acceptere betaling fra dine kunder. Gateways validerer detaljerne på en kundes kort (sikkert) ved hjælp af værktøjer som Visa- og Mastercard-behandling. Denne teknologi kan også kryptere kortoplysninger, så oplysningerne forbliver sikre.

Betalingsgatewayen fungerer som den afgørende mellemmand mellem købmand og kunde, hvilket sikrer, at transaktionen leveres hurtigt og sikkert. En online betalingsgateway forenkler, hvordan købmænd integrerer software. Som ”mellemmand” i betalingsbehandling håndterer gatewayen kundeservicedetaljerne mellem sælgeren og indløseren.

Hvorfor er betalingsportaler vigtige?

Nu hvor du forstår, hvordan betalingsgateways fungerer, skal vi overveje, hvorfor de er så vigtige. I første omgang synes betalingsgateways ikke ”det” vigtigt. De er dybest set bare en mellemmand for den samlede oplevelse. Imidlertid er betalingsportaler mere vigtige end du tror.

Husk, at onlinetransaktioner er det, der er kendt som en "kort- eller gave"-transaktion. Kortholderen kan ikke swipe et kort for at give dig adgang til deres bankkonto, så en anden form for kreditkortbehandling er nødvendig. Med en netbutik skal du stole på de kortoplysninger, som en kunde giver dig på betalingssiden.

Det er svært at vide med sikkerhed, om de angivne betalingsoplysninger faktisk er den pågældendes kort. Når kort-ikke-tilstede-transaktioner finder sted, er der en meget højere risiko for svindel. Med betalingsgateways har du en løsning. Svindlere ville have meget nemmere adgang til dine kortdata, hvis du tog betalingsgatewayen ud af onlineoplevelsen. Dette ville udsætte din virksomhed for flere problemer med tilbageførsler og svindel.

Svindlere kan også finde yderligere måder at indlede transaktioner på illegitimt, hvilket efterlader dig mere udsat for problemer med omdømme og svindel. Da en betalingsgateway er gatekeeper for kundebetalingsdata, videresender den information fra dig, til handlende, til indløseren og den udstedende bank ved hjælp af datakryptering for at minimere risikoen væk fra følsomme oplysninger.

Gateways er også nyttige til at beskytte dig mod utilstrækkelige midler og konti, der faktisk ikke kan foretage betalinger.

Betalingsgateway vs betalingsprocessor

En betalingsbehandler er et værktøj, der udfører en transaktion ved at sende data mellem dig, den udstedende bank og din kundes overtagende bank. Denne teknologi giver POS-systemer og kreditkortmaskiner, du bruger, den teknologi, der kræves for at acceptere betalinger.

Alternativt er en betalingsgateway den løsning, der er ansvarlig for sikker transmission af online betalingsdata til processoren for fortsættelsen af ​​transaktionens livscyklus. Gatewayen kan også godkende betalinger for transaktioner, hvor kort ikke er til stede. Det ligner et online salgssted.

Betalingsprocessorer letter transaktioner for forretningstjenester, mens betalingsgateways kommunikerer afvisning eller godkendelse af transaktioner mellem dig og dine kunder, samtidig med at du holder dig PCI-kompatibel.

Den mest almindelige årsag til at bruge en gateway er, at du har brug for at acceptere tjenester og varer i den digitale verden. Gateway-teknologien udvides dog til at tilbyde en mere omfattende købsoplevelse på tværs af alle enheder og kanaler. Ud over at understøtte e-handelstransaktioner kan gateways også være værdifulde til at integrere betalinger med CRM eller regnskabssoftware.

Ikke alle leverandører af købskontoer bruger en betalingsgateway, og nogle bruger i stedet en tredjepartsgateway, hvilket kan være lidt mere kompliceret. De fleste virksomheder foretrækker at bruge en betalingsgateway og en handelskonto, der er tilpasset den samme udbyder.

Payment Gateway vs Merchant Account

Der er mange vilkår for virksomheder at forstå, når de begynder at sælge online, fra PCI DSS-retningslinjer, til SSL-certifikater og transaktionsdata. Det er let at blive forvirret af nogle af vilkårene. Betalingsporte og handelskonti er lignende værktøjer, men de er ikke de samme.

Din handelskonto er den konto, der er ansvarlig for at sætte handlende i stand til at behandle betalinger. Din betalingsgateway deponerer pengene fra dine transaktioner på disse konti. Der er normalt oprettet en tidsplan for, hvor ofte betalingerne på dine handelskonti overføres til din bank.

Handelskonti adskiller sig fra standard forretningsbankkonti og kort med American Express. Den største forskel er, at du ikke har kontrol over din købskonto. Dette er simpelthen et miljø, der holder dine indskud for dig. Desværre er det ikke muligt at sende penge direkte til din bankkonto, fordi merchandise kan returneres.

Der er altid en risiko for, at noget, du sælger til din kunde, skal returneres, og det medfører en risiko. Returneringer tages fra de penge, der står på din købmandskonto. Det er også værd at bemærke, at din betalingsgateway muligvis skal akkumulere indskud fra forskellige kilder. I stedet for at give dig en række forskellige indbetalinger, indsamler den disse oplysninger på din handelskonto og kombinerer dem til en enkelt indbetaling til bankkontoen.

For at modtage debet- og kreditkortbetalinger via dit websted skal du bruge både en betalingsgateway og en sælgerkonto. Nogle tjenester samler disse elementer sammen. For eksempel vil alt-i-én betalingstjenesteudbydere som PayPal eller Stripe sikre, at du ikke behøver en separat sælgerkonto for at begynde at sælge online.

Nogle virksomheder foretrækker at bruge handelskonti og gateways som separate produkter. Dette kan nogle gange være lidt billigere.

Eksempler på betalingsgateways

Cirka 96% af de handlende handler online, så det er ret vigtigt at sikre, at du har oprettet en grundlæggende e-handelsløsning til din butik. Betalingsgateways er en værdifuld komponent i shoppingoplevelsen, men der er ingen one-size-fits-all-mulighed for, hvad du skal bruge. Her er nogle af de mest populære betalingsgateways, der er tilgængelige.

Square

Square er en bedre kendt løsning for virksomheder, der ønsker en kreditkortterminal, som de kan bruge personligt. Selvom du kan bruge Square for dit e-handelssted har det mere tilstedeværelse i den fysiske verden. Det er dog en del af, hvad der gør Square løsning så speciel. Du kan behandle betalinger personligt og online via dit e-handelswebsted med den samme udbyder.

Square lover en enkel og ren løsning til at acceptere betalinger, så du kan sikre, at dine kunder ikke vil kæmpe med din kasse. Der er en omfattende webstedsbygger tilgængelig igennem Square også. Det betyder, at hvis du allerede har en offline-løsning, men du ikke har en måde at sælge online endnu, Square kan få dig helt opsat. Satserne er meget rimelige.

Priser 💰

2.5% pr. Transaktion, når du sælger online via betalingsgatewayen

Stribe

Stribe er et af de mere kendte produkter på markedet i dag for virksomheder, der ønsker at få adgang til betalinger via et forbrugerkortnummer. Stripe giver fantastisk funktionalitet, uanset hvad din virksomhed måtte sælge, og den understøtter allerede nogle af de største virksomheder rundt omkring, herunder Lyft, Slack og Pinterest.

Stripe har nogle af de bedste applikationer til nemme e-handelsbetalinger. Du kan nyde et tilpasseligt miljø, der er hurtigt og nemt at etablere, plus du kan endda lade kunder købe produkter direkte fra et tweet. Analytics er indbygget for at give dig en bedre idé om, hvad der sker med din virksomheds vækst, og du kan endda også sprede din betalingsgateway på international basis.

Priser 💰

2.9% + $ 0.30 pr. Indenlandsk transaktion

3. AmazonPay

Amazon ser muligvis ikke ud som en betalingsgateway-udbyder ved første øjekast, men der er så meget mere til denne e-handelsmarkedsgigant, end du måske tror. Det fantastiske ved Amazon Payments er, hvor enkelt det er at bruge. Du kan fjerne indlæringskurven fra kassen og trække på al den tekniske styrke, der er knyttet til en etableret platform.

Amazon Pay understøtter en enkel, velkendt og pålidelig måde at håndtere køb for din virksomhed på. Integration til dit websted er også drevet gennem API-teknologi, hvilket betyder, at det er lidt nemmere at tilpasse din betalingsstruktur, så den passer til dine behov. Det er også værd at bemærke, at Amazon Payments leverer fremragende responsiveness.

Priser 💰

2.9% og $ 0.30 pr. Indenlandsk køb.

4. PayPal

I det væsentlige er den mest kendte betalingsportal rundt, PayPal har taget verden med storm. PayPal har en fantastisk status på markedet, så det er fantastisk at tjene kundetillid. Du har også den ekstra fordel ved at vide, at du bruger en betalingsgateway, der har vist sig at være en succes. Denne gateway kan prale med op til 44% checkout-konverteringer for virksomheder, der bruger den sammen med fantastisk live support, svindelbeskyttelse og vognintegrationer.

PayPal skalaer, der passer til din virksomheds behov. Uanset om du befinder dig i et trafikmiljø eller en voksende virksomhed, er der flere versioner af betalingsløsninger at vælge imellem. På få minutter kan du nemt tilføje en PayPal-knap på dit websted og fokusere på at lave salg.

Priser 💰

2.9% + $ 0.30 pr. Indenlandsk transaktion

5. Authorize.Net

Oprettet til at støtte både små og mellemstore virksomheder, Authorize.net handler om hurtig og nem betalingsbehandling. Denne gateway hjælper dig med at vokse din virksomhed i den hastighed, der passer dig. Bortset fra en omfattende liste over betalingsmuligheder, herunder mobilbetalinger og checks, kan du også låse op for yderligere betalingsmetoder, såsom abonnementsfakturering.

For en fantastisk prisstruktur tilbyder Authorize.Net dig en fantastisk virtuel terminal, hvor du kan give dine kunder en sikker og positiv shoppingoplevelse. PCI-overensstemmelse er inkluderet, og du kan tilpasse betalingssider for at fremhæve dit brand, når du accepterer kreditkortoplysninger. Authorize.Net har endda et avanceret system til bedragerihåndtering.

Priser 💰

2.9% + $ 0.30 pr. Transaktion

6. Google Pay

Google Pay kan være en af ​​de mest kendte betalingsgateway-løsninger for virksomheder i dag, især i en tid med COVID og digital salg. Hvis du leder efter en nem måde at tage transaktioner på, eller hvis du bygger penge til din nonprofit gennem donationer, er Google et godt valg. Hundredvis af millioner mennesker bruger dette produkt allerede hver dag.

Google Pay-oplevelsen er tilgængelig via en API, som du kan føje til dit websted eller enhver anden onlinetjeneste, hvor du vil tage betalinger online. Kunder kan nemt betale med ethvert debet- eller kreditkort, de har gemt på deres konto, hvilket gør det hurtigere at behandle betalinger i realtid. Der er også mulighed for hurtigt at integrere med dine eksisterende Chrome- eller Android-apps.

Priser 💰

2.9% gebyr for kreditkort

7. Apple Pay

Hvis vi nævner Google Pay i denne anmeldelse, bliver vi også nødt til at se på Apple Pay. Dette enkle og bekvemme system er ligesom Google Pay, i dets evne til at give kunder mulighed for let at gennemgå en checkprocedure med så lidt stress som muligt. Dine kunder kan tilføje deres kredit- og betalingskort til Apple-kontiene på deres telefon for at begynde at betale med det samme.

Gebyrer og overførselstider er gode med Betal Apple kontant, da du kan overføre op til $ 10,000 uden absolut noget problem. Du kan også overføre penge fra din konto til din bank inden for ca. 3 dage. Hvis du har mange Apple-kunder, er dette et oplagt valg for dig.

Priser 💰

3% gebyr, når du bruger et kreditkort

Hvad man skal overveje, når man vælger en betalingsgateway

Den rigtige betalingsgateway-løsning er et must-have for enhver virksomhedsejer. Det sikrer, at du kan glæde dine kunder og administrere transaktioner regelmæssigt. Det er dog ikke altid let at finde den rigtige betalingsgateway. Her er nogle punkter, du skal overveje, når du foretager dit valg:

• Sikkerhed: Dette kan synes åbenlyst, men kunder vil ikke levere deres personlige oplysninger til dig, hvis du ikke følger deres krav, når det kommer til den rigtige datasikkerhedsstandard. Kig efter en gateway, der er så sikker og privat som muligt. Husk også at vise sikkerhedsskiltning årsager rundt 80% af forbrugerne at føle sig mere sikre på dit websted.
• Kompatibilitet: Din betalingsgateway skal fungere godt med den aktuelle platform, du bruger til dit websted, og al hardware, som du planlægger at få adgang til offline, hvis du driver en butik eller en pop-up-butik. Hvis du er bekymret for, at der muligvis er problemer med den funktionalitet, du har brug for, skal du kontakte en udvikler, der kan hjælpe.
• budget: At klippe hjørner for at reducere omkostningerne ved noget afgørende, som en betalingsgateway, er sjældent en god idé. Du skal dog stadig være opmærksom på den type gebyrer, du skal betale. Som med enhver service er der omkostninger forbundet med transaktionsgebyrer og tilbageførsel, købskontogebyrer osv. Nogle betalingsgateways opkræver ekstra for yderligere betalingsmetoder.
• Betalinger: Din betalingsgateway skal understøtte alle de betalingsmetoder, som din kunde bruger. Jo lettere du gør det for din kunde at købe ting ved hjælp af deres foretrukne metode, jo mere sandsynligt er det, at de fortsætter med at købe hos dig. Du skal være i stand til at se, hvilken slags lande dine kunder kommer fra med din webstedsanalyse. Derfra kan du træffe informerede beslutninger om de betalingsmuligheder, du har brug for.
• Funktionalitet: Nogle gange gennemfører din betalingsgateway en transaktion på de samme sider på dit websted, som kunden allerede var på. Andre betalingsgateways sender din klient til en ny side, hvilket kan være lidt bekymrende for kunden. Det er svært at vide, hvilken mulighed din kunde foretrækker, så hold øje med.

Find din ideelle betalingsport

At vælge den rigtige betalingsportal til din virksomhed kan i første omgang være et bekymrende koncept, men det er en nødvendighed, hvis du vil acceptere transaktioner. Den gode nyhed for voksende mærker er, at der er mange gode produkter derude, hvis du ved, hvor du skal se.

Start med at vurdere dine kunders behov og den type transaktioner, du vil lette både online og offline. En betalingsgateway, der giver mulighed for at få adgang til yderligere landesupport og bonusfunktioner, kan være ideel, når du planlægger vækst.