Cos'è un gateway di pagamento? Definizione ed esempi

Che cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è una tecnologia che autorizza il pagamento tramite carte di credito per rivenditori online, negozi fisici, negozi tradizionali e per aziende di e-commerce. Il gateway di pagamento protegge i dettagli di una carta di credito crittografando le informazioni sensibili in essa contenute. Questo processo garantisce che i dettagli personali privati ​​vengano trasmessi in modo sicuro tra il cliente e il commerciante.

Un gateway di pagamento è parte della "magia" che avviene in background quando avviene una transazione con carta di credito o di debito. Inviando informazioni in modo sicuro tra il sito Web e la rete della carta di credito per l'elaborazione e quindi restituendo i dettagli della transazione dalla rete di pagamento al sito Web, è un componente primario che consente all'e-commerce di funzionare.

Se hai un sito web e sei interessato ad accettare pagamenti con carta di credito online o tramite dispositivo mobile, avrai bisogno di un gateway di pagamento. È il ponte tra le vendite dei prodotti e il cliente.

Come funziona un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è la tecnologia essenziale che protegge i dati di pagamento dei tuoi clienti e li inoltra a te.

Ora che hai compreso le basi, esploriamo come funziona questa tecnologia:

Passo 1 : Il cliente seleziona il servizio o il prodotto che desidera acquistare e accede alla pagina di pagamento. Qui potresti offrire diverse opzioni di pagamento. Alcune delle soluzioni di pagamento disponibili includono:

• Pagina di pagamento ospitata: dove i clienti vengono indirizzati a un'altra pagina quando sono pronti per inserire i dati della transazione.
• Integrazioni server-to-server: dove puoi richiedere informazioni di pagamento nella stessa pagina utilizzando il sistema di pagamento corretto.
• Crittografia lato client: la strategia che utilizza la crittografia lato client per inviarla al servizio commerciale per semplificare PCI.

Passo 2 : Il cliente inserisce quindi le informazioni della propria carta di credito nella pagina di pagamento del fornitore di servizi. Questi dati di transazione potrebbero includere la data di scadenza della carta, il nome del cliente, il numero CVV e il numero della carta di credito.

Passo 3 : Le informazioni vengono inviate al gateway di pagamento, che crittograferà i dettagli della carta e utilizzerà tecniche di rilevamento delle frodi. Ciò rende l'interazione più sicura.

Passo 4 : La banca acquirente invia le informazioni ai circuiti delle carte come Mastercard o Visa.

Passo 5 : I circuiti di carte verificano nuovamente la presenza di minacce e frodi nel settore delle carte di pagamento, prima di inviare i dati di pagamento alla banca emittente.

Passo 6 : La banca emittente controlla il pagamento e autorizza o rifiuta la transazione, con un messaggio di approvazione o rifiuto che ritorna al cliente.

Passo 7 : La banca acquirente invia quindi il messaggio di rifiuto o di approvazione al gateway di pagamento, che informa il commerciante se il servizio di pagamento è stato approvato. Se la soluzione di pagamento viene approvata, l'acquirente può riscuotere l'importo richiesto dalla banca emittente.

Passo 8 : i fondi vengono depositati sul conto commerciante, in un processo chiamato "regolamento", e il commerciante può visualizzare un messaggio di pagamento confermato.

Esistono molti fornitori che possono configurare un gateway di pagamento per te, quindi come puoi scegliere quello giusto per la tua azienda? Il primo passo è quello di ricercare funzionalità e, quando lo fai, considera quanto segue:

• Sicurezza della rete. Una rete sicura dovrebbe essere la tua priorità numero uno quando cerchi un gateway di pagamento. I tuoi clienti devono potersi fidare che le loro informazioni finanziarie rimarranno al sicuro quando acquistano dal tuo negozio. Cerca la conformità PCI, poiché è fondamentale quando si accettano carte di credito online.
• L'esperienza del cliente. Oltre a essere sicuro, il processo di pagamento dovrebbe essere fluido e rendere l'acquisto da te conveniente per i tuoi clienti. Se diventa macchinoso, richiedendo troppi passaggi, troppo tempo o troppe informazioni personali, il tuo cliente potrebbe abbandonare l'acquisto e andare a cercare altrove. Dovresti cercare un gateway di pagamento che ti consenta di accettare tutte le principali carte di credito e di debito, oltre a essere integrato con tutti i principali carrelli della spesa. Nel mondo odierno è anche fondamentale che il gateway di pagamento sia ottimizzato per gli utenti mobili.
• Accettabile a livello internazionale. A meno che non si preveda di accettare pagamenti dal proprio mercato locale, è necessario assicurarsi che il gateway di pagamento consenta l'accettazione internazionale. Internet è globale e attraversa tutti i confini e i tuoi clienti potrebbero venire da qualsiasi angolo del mondo. Non limitarti a un gateway di pagamento che non consente pagamenti globali.
• Costi. La struttura delle commissioni su ciascun gateway di pagamento sarà diversa, quindi assicurati che rientri nel tuo budget e che non sia eccessivo rispetto ad altre offerte di gateway di pagamento.

Le basi dei gateway di pagamento

I gateway di pagamento sono la tecnologia che mantiene attivo l'ecosistema delle transazioni nella tua organizzazione. Questi strumenti consentono il pagamento e il supporto alla cassa per i consumatori. Se sei un'azienda online, hai bisogno di un gateway di pagamento come parte della tua strategia di elaborazione dei pagamenti.

Per aiutarti a seguire questa definizione, ecco alcuni dei termini che devi conoscere quando si tratta di elaborazione dei pagamenti:

• Commercianti: I commercianti sono le aziende online (voi) che operano nel mondo digitale. Offrono servizi o prodotti a clienti di tutto il mondo.
• Il cliente: I clienti, o titolari di carta, sono le persone che vogliono accedere ai tuoi prodotti e servizi, supportando la transazione.
• La banca emittente: Questa è la banca del cliente, responsabile dell'emissione dell'addebito o del credito del titolare della carta per conto dei programmi della carta.
• L'acquirente: Altrimenti nota come banca acquirente, è l'istituto finanziario responsabile della tenuta del conto bancario del commerciante (conto commerciante). Questa banca passa le transazioni alla banca che ha emesso le informazioni.

Ciò che fa un gateway di pagamento è catturare e trasferire i dati di pagamento dal cliente (titolare della carta) e migrarli all'acquirente. Il risultato è che puoi accettare pagamenti dai tuoi clienti. I gateway convalidano i dettagli della carta di un cliente (in modo sicuro), utilizzando strumenti come l'elaborazione Visa e Mastercard. Questa tecnologia può anche crittografare i dettagli della carta, quindi le informazioni rimangono sicure.

Il gateway di pagamento funge da intermediario cruciale tra il commerciante e il cliente, garantendo che la transazione venga consegnata in modo tempestivo e sicuro. Un gateway di pagamento online semplifica il modo in cui i commercianti integrano il software. In qualità di "intermediario" nell'elaborazione dei pagamenti, il gateway gestisce i dettagli del servizio clienti tra il commerciante e l'acquirente.

Perché i gateway di pagamento sono importanti?

Ora che hai capito come funzionano i gateway di pagamento, consideriamo perché sono così importanti. All'inizio, i gateway di pagamento non sembrano "così" importanti. Sono fondamentalmente solo un intermediario per l'esperienza complessiva. Tuttavia, i gateway di pagamento sono più essenziali di quanto pensi.

Ricorda, le transazioni online sono note come transazioni "carta né presente". Il titolare della carta non può strisciare una carta per darti accesso al suo conto bancario, quindi è necessario un diverso tipo di elaborazione della carta di credito. Con un negozio online, devi fare affidamento sulle informazioni della carta che un cliente ti fornisce nella pagina di pagamento.

È difficile sapere con certezza se le informazioni di pagamento fornite sono effettivamente quelle della carta della persona in questione. Quando si verificano transazioni con carta non presente, il rischio di frode è molto più elevato. Con i gateway di pagamento, hai una soluzione. I truffatori avrebbero un accesso molto più facile ai dati della tua carta se eliminassi il gateway di pagamento dall'esperienza online. Ciò esporrebbe la tua attività a più problemi di chargeback e frodi.

I truffatori potrebbero anche trovare altri modi per avviare transazioni illegittime, esponendoti maggiormente a problemi di reputazione e frodi. Poiché un gateway di pagamento è il custode dei dati di pagamento dei clienti, trasmette informazioni da te, ai commercianti, all'acquirente e alla banca emittente, utilizzando la crittografia dei dati per ridurre al minimo il rischio di informazioni sensibili.

I gateway sono anche utili per proteggerti da fondi e conti insufficienti che non possono effettivamente effettuare pagamenti.

Gateway di pagamento vs processore di pagamento

Un processore di pagamento è uno strumento che esegue una transazione inviando dati tra te, la banca emittente e la banca acquirente del tuo cliente. Questa tecnologia fornisce ai sistemi POS e alle macchine per carte di credito che utilizzi la tecnologia necessaria per accettare pagamenti.

In alternativa, un gateway di pagamento è la soluzione responsabile della trasmissione sicura dei dati di pagamento online al processore per la continuazione del ciclo di vita della transazione. Il gateway può anche autorizzare pagamenti per transazioni dove non sono presenti carte. È simile a un punto vendita online.

I processori di pagamento facilitano le transazioni per i servizi commerciali, mentre i gateway di pagamento comunicano il rifiuto o l'approvazione delle transazioni tra te e i tuoi clienti, mantenendo la conformità PCI.

Il motivo più comune per utilizzare un gateway è che devi accettare servizi e beni nel mondo digitale. Tuttavia, la tecnologia gateway si sta espandendo per offrire un'esperienza di acquisto più completa su tutti i dispositivi e i canali. Oltre a supportare le transazioni eCommerce, i gateway possono essere utili anche per l'integrazione dei pagamenti con CRM o software di contabilità.

Non tutti i fornitori di account commerciante utilizzano un gateway di pagamento e alcuni utilizzeranno invece un gateway di terze parti, il che può essere un po' più complicato. La maggior parte delle aziende preferisce utilizzare un gateway di pagamento e un account commerciante allineati dallo stesso provider.

Gateway di pagamento vs Conto commerciante

Ci sono molti termini che le aziende devono comprendere quando iniziano a vendere online, dalle linee guida PCI DSS, ai certificati SSL e ai dati sulle transazioni. È facile confondersi con alcuni termini. I cancelli di pagamento e gli account commerciante sono strumenti simili, ma non sono gli stessi.

Il tuo account commerciante è l'account responsabile di consentire ai commercianti di elaborare i pagamenti. Il tuo gateway di pagamento deposita i fondi dalle tue transazioni in quei conti. Di solito c'è una pianificazione impostata per la frequenza con cui i pagamenti nei tuoi conti commerciante vengono trasmessi alla tua banca.

I conti commerciante sono diversi dai conti bancari e dalle carte aziendali standard con American Express. La differenza principale è che non hai il controllo sul tuo account commerciante. Questo è semplicemente un ambiente che trattiene i tuoi depositi per te. Sfortunatamente, non è possibile inviare denaro direttamente sul tuo conto bancario, perché la merce può essere restituita.

C'è sempre il rischio che qualcosa che vendi al tuo cliente debba essere restituito, e questo comporta un rischio. I resi vengono prelevati dal denaro depositato nel tuo conto commerciante. Vale anche la pena notare che il tuo gateway di pagamento potrebbe dover accumulare depositi da varie fonti. Invece di fornirti una varietà di depositi diversi, raccoglie tali informazioni nel tuo conto commerciante e le combina in un singolo deposito per il conto bancario.

Per accettare pagamenti con carta di debito e di credito tramite il tuo sito web, avrai bisogno sia di un gateway di pagamento che di un account commerciante. Alcuni servizi raggruppano questi elementi insieme. Ad esempio, i fornitori di servizi di pagamento all-in-one come PayPal o Stripe ti assicureranno di non aver bisogno di un account commerciante separato per iniziare a vendere online.

Alcune aziende preferiscono utilizzare account commerciante e gateway come prodotti separati. Questo a volte può essere un po' più economico.

Esempi di gateway di pagamento

Circa il 96% dei commercianti effettua acquisti online, quindi è molto importante assicurarsi di disporre di una soluzione di e-commerce di base configurata per il proprio negozio. I gateway di pagamento sono una componente preziosa dell'esperienza di acquisto, ma non esiste un'opzione valida per tutti per ciò che dovresti usare. Ecco alcuni dei gateway di pagamento più popolari disponibili.

Square

Square è una soluzione più nota per le aziende che desiderano un terminale per carte di credito da utilizzare di persona. Anche se puoi usare Square per il tuo sito eCommerce, ha più di una presenza nel mondo fisico. Tuttavia, questo fa parte di cio' che rende il Square soluzione così speciale. Puoi elaborare i pagamenti di persona e online tramite il tuo sito eCommerce con lo stesso provider.

Square promette una soluzione semplice e pulita per accettare pagamenti, così puoi assicurarti che i tuoi clienti non avranno difficoltà con il tuo checkout. C'è un costruttore di siti web completo disponibile tramite Square pure. Ciò significa che se hai già una soluzione offline, ma non hai ancora un modo per vendere online, Square può farti impostare completamente. Le tariffe sono molto ragionevoli.

Prezzi ????

2.5% per transazione quando vendi online tramite il gateway di pagamento

Stripe

Stripe è uno dei prodotti più noti sul mercato oggi per le aziende che vogliono accedere ai pagamenti tramite un numero di carta di credito del consumatore. Stripe offre funzionalità fantastiche indipendentemente da ciò che la tua attività potrebbe vendere e supporta già alcune delle più grandi aziende in circolazione, tra cui Lyft, Slack e Pinterest.

Stripe presenta alcune delle migliori applicazioni per pagamenti eCommerce facili. Puoi usufruire di un ambiente personalizzabile che è rapido e facile da stabilire, inoltre puoi anche consentire ai clienti di acquistare prodotti direttamente da un tweet. Le analisi sono integrate per darti un'idea migliore di cosa sta succedendo con la crescita della tua attività e puoi anche diffondere il tuo gateway di pagamento a livello internazionale.

Prezzi ????

2.9% + $ 0.30 per transazione nazionale

3. Amazon Pay

Amazon potrebbe non sembrare a prima vista un fornitore di gateway di pagamento, ma in questo gigante del mercato dell'e-commerce c'è molto di più di quanto si possa pensare. La cosa grandiosa di Amazon Payments è quanto sia semplice da usare. Puoi rimuovere la curva di apprendimento dal processo di checkout e attingere a tutta la forza tecnica associata a una piattaforma consolidata.

Amazon Pay supporta un modo semplice, familiare e affidabile per gestire gli acquisti per la tua azienda. L'integrazione con il tuo sito è anche guidata dalla tecnologia API, il che significa che è un po' più facile personalizzare la struttura dei pagamenti in base alle tue esigenze. Vale anche la pena notare che Amazon Payments offre prestazioni eccellenti responsiveness.

Prezzi ????

2.9% e $ 0.30 per acquisto nazionale.

4. PayPal

In sostanza, il gateway di pagamento più noto in circolazione, PayPal ha conquistato il mondo. PayPal ha uno status fantastico nel mercato, quindi è ottimo per guadagnare la fiducia dei clienti. Avrai anche l'ulteriore vantaggio di sapere che stai utilizzando un gateway di pagamento che ha dimostrato di avere successo. Questo gateway vanta fino al 44% di conversioni di checkout per le aziende che lo utilizzano, insieme a un incredibile supporto live, protezione dalle frodi e integrazioni del carrello.

PayPal scala in base alle esigenze della tua attività. Che tu sia in un ambiente ad alto traffico o in un'azienda in crescita, ci sono più versioni di soluzioni di pagamento tra cui scegliere. In pochi minuti, puoi aggiungere facilmente un pulsante PayPal al tuo sito web e concentrarti sulle vendite.

Prezzi ????

2.9% + $ 0.30 per transazione nazionale

5. Authorize.Net

Creato per supportare le piccole e medie imprese allo stesso modo, Authorize.net è tutto incentrato sull'elaborazione rapida e semplice dei pagamenti. Questo gateway ti aiuterà a far crescere la tua attività alla velocità che preferisci. Oltre a un ampio elenco di opzioni di pagamento, inclusi pagamenti mobili e assegni, puoi anche sbloccare ulteriori metodi di pagamento, come la fatturazione dell'abbonamento.

Per una struttura di prezzi eccezionale, Authorize.Net ti offre un fantastico terminale virtuale dove puoi offrire ai tuoi clienti un'esperienza di acquisto sicura e positiva. È inclusa la conformità PCI e puoi personalizzare le pagine di pagamento per evidenziare il tuo marchio quando accetti le informazioni della carta di credito. Authorize.Net ha persino un sistema avanzato per la gestione delle frodi.

Prezzi ????

2.9% + $ 0.30 per transazione

6. Google Pay

Google Pay potrebbe essere una delle soluzioni gateway di pagamento più conosciute per le aziende di oggi, in particolare nell'era del COVID e della vendita digitale. Se stai cercando un modo semplice per effettuare transazioni o stai guadagnando denaro per la tua organizzazione non profit attraverso le donazioni, Google è un'ottima scelta. Centinaia di milioni di persone usano già questo prodotto ogni giorno.

L'esperienza Google Pay è disponibile tramite un'API che puoi aggiungere al tuo sito web o a qualsiasi altro servizio online in cui desideri effettuare pagamenti online. I clienti possono pagare facilmente con qualsiasi carta di debito o di credito che hanno memorizzato sul proprio account, il che rende più veloce l'elaborazione dei pagamenti in tempo reale. C'è anche la possibilità di integrarsi rapidamente con le tue app Chrome o Android esistenti.

Prezzi ????

Commissione del 2.9% per le carte di credito

7. Apple Pay

Se menzioneremo Google Pay in questa recensione, allora dovremo dare un'occhiata anche ad Apple Pay. Questo sistema semplice e conveniente è proprio come Google Pay, nella sua capacità di consentire ai clienti di muoversi facilmente attraverso una procedura di pagamento con il minor stress possibile. I tuoi clienti possono aggiungere le loro carte di credito e di debito agli account Apple sul loro telefono per iniziare a pagare immediatamente.

Le commissioni e i tempi di trasferimento sono fantastici con Apple Pay contanti, poiché puoi trasferire fino a $ 10,000 senza alcun problema. Puoi anche trasferire denaro dal tuo conto alla tua banca entro circa 3 giorni. Se hai molti clienti Apple, questa è una scelta ovvia per te.

Prezzi ????

Commissione del 3% quando si utilizza una carta di credito

Cosa considerare quando si sceglie un gateway di pagamento

La giusta soluzione di gateway di pagamento è un must per qualsiasi imprenditore. Garantisce che tu possa deliziare i tuoi clienti e gestire le transazioni su base regolare. Tuttavia, trovare il gateway di pagamento giusto non è sempre facile. Ecco alcuni punti da considerare quando fai la tua scelta:

• Sicurezza: Potrebbe sembrare ovvio, ma i clienti non ti forniranno i loro dati personali se non segui i loro requisiti quando si tratta del giusto standard di sicurezza dei dati. Cerca un gateway che sia il più sicuro e privato possibile. Ricorda anche che la visualizzazione della segnaletica di sicurezza causa in giro 80% di consumatori per sentirti più sicuro sul tuo sito.
• Compatibilità: il tuo gateway di pagamento deve funzionare bene con la piattaforma corrente che stai utilizzando per il tuo sito web e qualsiasi hardware a cui intendi accedere offline, se gestisci un negozio o un negozio pop-up. Se temi che potrebbero esserci problemi con la funzionalità di cui hai bisogno, dovrai contattare uno sviluppatore che possa aiutarti.
• bilancio: Tagliare gli angoli per ridurre il costo di qualcosa di cruciale, come un gateway di pagamento, raramente è una buona idea. Tuttavia, dovresti comunque essere consapevole del tipo di commissioni che pagherai. Come con qualsiasi servizio, ci sono costi associati alle commissioni di transazione e chargeback, commissioni sul conto commerciante e così via. Alcuni gateway di pagamento ti addebiteranno un supplemento per metodi di pagamento aggiuntivi.
• Pagamenti: Il tuo gateway di pagamento dovrebbe supportare tutti i metodi di pagamento utilizzati dal tuo cliente. Più è facile per i tuoi clienti acquistare le cose usando il loro metodo preferito, più è probabile che continuino a comprare con te. Dovresti essere in grado di vedere da che tipo di paesi provengono i tuoi clienti con l'analisi del tuo sito. Da lì, puoi prendere decisioni informate sulle opzioni di pagamento di cui hai bisogno.
• Funzionalità: A volte, il tuo gateway di pagamento completerà una transazione all'interno delle stesse pagine del tuo sito Web in cui si trovava già il cliente. Altri gateway di pagamento inviano il tuo cliente a una nuova pagina, il che può essere un po' preoccupante per il cliente. È difficile sapere quale opzione preferirà il tuo cliente, quindi tieni gli occhi aperti.

Trovare il tuo gateway di pagamento ideale

La scelta del gateway di pagamento giusto per la tua attività può essere un concetto preoccupante all'inizio, ma è una necessità se vuoi accettare transazioni. La buona notizia per i marchi in crescita è che ci sono molti ottimi prodotti là fuori se sai dove cercare.

Inizia valutando le esigenze dei tuoi clienti e il tipo di transazioni che desideri facilitare sia online che offline. Un gateway di pagamento che offre la possibilità di accedere al supporto aggiuntivo del paese e alle funzionalità bonus potrebbe essere l'ideale per chi sta pianificando una crescita.