Un gateway di pagamento è la tecnologia che autorizza ed elabora i pagamenti con carta di credito per i negozi online. È il ponte tra la banca del tuo cliente e il tuo sito di e-commerce, che garantisce che le transazioni avvengano in modo sicuro e senza intoppi.
Se gestisci un negozio online, hai bisogno di un gateway di pagamento per accettare pagamenti. Senza, non puoi accettare carte di credito o portafogli digitali, il che significa che sei sostanzialmente fuori dal mercato. Non importa quanto siano buoni i tuoi prodotti: se le persone non possono pagare facilmente, non compreranno.
Questo articolo spiega nel dettaglio come funzionano i gateway di pagamento, quali sono le opzioni a tua disposizione, quanto costano e come scegliere quello più adatto alla tua attività di e-commerce.
Punti chiave
- I gateway di pagamento sono interfacce utilizzate per raccogliere informazioni sui pagamenti dei consumatori.
- Nei negozi fisici, i gateway di pagamento includono terminali POS (point-of-sale) che accettano pagamenti tramite carta o portafogli mobili.
- Nei negozi online, i gateway di pagamento sono i portali di "cassa" in cui i clienti inseriscono i dettagli della carta di credito o le credenziali del portafoglio digitale.
- I gateway di pagamento sono diversi dai processori di pagamento, che di fatto gestisce il trasferimento di denaro per conto del commerciante.
- Alcuni gateway di pagamento supportano anche le criptovalute, consentendo pagamenti in Bitcoin e altre risorse digitali.
Perché il tuo negozio di e-commerce ha bisogno di un gateway di pagamento
Un gateway di pagamento è essenziale per accettare qualsiasi tipo di pagamento online. È il motore che alimenta il processo di pagamento. Senza di esso, si rimane bloccati con la fatturazione manuale o il pagamento alla consegna, che azzerano le conversioni e non sono scalabili.
Motivi principali per utilizzare un gateway di pagamento:
- Sicurezza : Crittografa i dati sensibili delle carte, così le informazioni dei tuoi clienti restano al sicuro.
- Velocità:La maggior parte dei gateway elabora le transazioni in pochi secondi, quindi non vi è alcun ritardo nella conferma del pagamento.
- Scalabilità: Man mano che l'azienda cresce, un buon gateway può gestire migliaia di transazioni al giorno.
- Affidati ad: Un checkout fluido e sicuro crea fiducia negli acquirenti e riduce l'abbandono del carrello.
Rischi di non averne uno:
- Violazioni dei dati da transazioni non crittografate
- Maggiore probabilità di frode
- Perdita di entrate da pagamenti non andati a buon fine
- Danni alla fiducia nel marchio dovuti a una scarsa esperienza di pagamento
Quando un cliente effettua il pagamento, il gateway di pagamento si occupa del grosso del lavoro: verifica i fondi, verifica eventuali frodi, crittografa i dati e notifica a entrambe le parti del risultato. Rende possibile l'e-commerce.
Come funzionano i gateway di pagamento (passo dopo passo)
Analizziamo cosa succede nel momento in cui un cliente clicca su "Acquista ora" sul tuo negozio. Anche se tutto questo avviene in pochi secondi, dietro le quinte accadono molte altre cose.
Procedura di pagamento tramite gateway:
- Il cliente inserisce le informazioni della carta alla cassa.
- Il gateway crittografa i dati e lo invia al processore di pagamento.
- Il processore lo instrada alla banca emittente del cliente (la banca che ha emesso la carta).
- La banca controlla i fondi, verifica la transazione e la approva o la rifiuta.
- Approvazione o rifiuto viene rispedito tramite il processore al gateway.
- Il negozio riceve conferma e finalizza l'ordine.
- I fondi sono saldati sul conto del commerciante entro 1-3 giorni lavorativi.
Ecco una tabella riassuntiva dei ruoli:
| step | Chi è coinvolto | Che succede |
|---|---|---|
| 1 | Inserisce i dettagli del pagamento | |
| 2 | Gateway di pagamento | Crittografa e trasmette i dati |
| 3 | Processore | Invia alla banca emittente |
| 4 | Banca emittente | Approva o rifiuta |
| 5 | Gateway | Notifica al negozio il risultato |
| 6 | Negozio | Conferma l'ordine |
| 7 | Acquirente | Deposita fondi al commerciante |
Tutto questo avviene in tempo reale. Senza un gateway di pagamento, questa catena si interrompe e la vendita non avviene.
Gateway di pagamento vs Processore di pagamento vs Conto commerciante
Questi tre termini vengono spesso confusi, ma ognuno ha un ruolo distinto.
Definizioni:
- Gateway di pagamento: Il software che invia in modo sicuro i dati delle transazioni al processore dei pagamenti.
- Processore di pagamento: Il servizio che comunica con la banca del cliente e approva o rifiuta la transazione.
- Conto commerciante: Un tipo di conto bancario che trattiene temporaneamente il denaro proveniente dalle vendite con carta di credito prima che venga trasferito sul conto bancario aziendale.
Alcuni servizi (come Stripe o PayPal) combinano tutte e tre le funzioni in un'unica piattaforma, il che è ideale per le piccole e medie imprese.
Ecco una ripartizione:
| caratteristica | Gateway di pagamento | Processore di pagamento | Conto commerciante |
|---|---|---|---|
| Ruolo | Trasmette i dati delle transazioni | Elabora la transazione | Trattiene i fondi temporaneamente |
| Esempio | Autorizza.Net, Stripe | Fiserv, TSYS | Fornito dagli acquirenti |
| Necessario per | Pagamento online | Autorizzazione dei pagamenti | Ricevere fondi |
Comprendere la differenza è utile quando si confrontano le piattaforme e si negoziano le tariffe.
Tipi di gateway di pagamento
Non tutti i gateway funzionano allo stesso modo. I gateway di pagamento sono disponibili in alcuni tipi principalie ognuno ha i suoi pro e contro a seconda della configurazione e degli obiettivi.
1. Gateway di pagamento ospitati
Questi reindirizzano i clienti al sito web del fornitore (ad esempio PayPal) per completare la transazione.
PRO:
- Facile da installare
- Nessun onere di conformità alla sicurezza
- Le piattaforme affidabili aumentano la fiducia degli acquirenti
Contro:
- Minor controllo sul branding e sull'esperienza utente
- Può risultare dirompente per i clienti
2. Gateway di pagamento integrati
Questi sono integrati direttamente nel tuo sito tramite API. Stripe e Square sono esempi comuni.
PRO:
- Esperienza cliente senza interruzioni
- Controllo completo sul design del checkout
- Analisi e monitoraggio migliori
Contro:
- Richiede la configurazione dello sviluppatore
- La conformità PCI è una tua responsabilità
3. Gateway auto-ospitati
Questi raccolgono i dati sul tuo server e li inviano al processore.
PRO:
- Controllo completo
- Esperienza white-label completa
Contro:
- Rischi elevati per la sicurezza
- Conformità complessa con PCI-DSS
- Raramente utilizzato dalle piccole imprese
Scegli la tipologia in base al tuo livello di competenza tecnica, al budget e al livello di controllo che desideri.
Fornitori di gateway di pagamento popolari
Ecco uno sguardo ai gateway più utilizzati oggi nell'e-commerce. Ognuno ha i suoi punti di forza e potenziali limiti.
| Gateway | Ideale per | Costi | Paesi supportati | Tempo di preparazione |
|---|---|---|---|---|
| Stripe | Sviluppatori e startups | 2.9% + $ 0.30 per transazione | 40+ | Presto |
| PayPal | Configurazione rapida, utenti globali | 3.49% + $ 0.49 per transazione | 200+ | Istantaneo |
| Square | Venditori omnicanale | 2.9% + $ 0.30 per transazione | Stati Uniti, Canada, Regno Unito | Presto |
| Authorize.Net | Utenti aziendali | $ 25/mese + 2.9% + $ 0.30 | Stati Uniti, Canada | Medio |
| Shopify Payments | Shopify utenti | 2.9% + $ 0.30 | 20+ | Istantaneo |
| Braintree | Imprese in abbonamento | 2.9% + $ 0.30 | 40+ | Medio |
| Klarna | Acquista ora, paga dopo | Varie | 20+ | Presto |
Ognuna di queste piattaforme offre diverse integrazioni, strumenti di reporting e funzionalità di protezione dalle frodi.
Costi del gateway di pagamento: cosa aspettarsi
Le commissioni sono uno dei fattori più importanti nella scelta di un gateway. La maggior parte delle piattaforme segue un modello tariffario semplice, ma spesso ci sono costi nascosti a cui fare attenzione.
Struttura tariffaria tipica:
- Le spese di transazione: 2.9% + $0.30 per addebito andato a buon fine (standard per Stripe, PayPal, ecc.)
- Tasse mensili: Alcuni fanno pagare dai 20 ai 30 dollari al mese (Authorize.Net)
- Commissioni di chargeback: $ 15–$ 25 per controversia
- Commissioni di rimborso: Alcuni trattengono la commissione di elaborazione anche se si rimborsa il cliente
- Costi di cambio valuta: 1%–2% se vendi a livello internazionale
Confronto di esempio:
| Provider | Costo della transazione | Canone mensile | Commissione di storno di addebito | Politica di rimborso delle commissioni |
|---|---|---|---|---|
| Stripe | 2.9% + $ 0.30 | $0 | $15 | Non rimborsabile |
| PayPal | 3.49% + $ 0.49 | $0 | $20 | Non rimborsabile |
| Authorize.Net | 2.9% + $ 0.30 | $25 | $25 | Non rimborsabile |
| Square | 2.9% + $ 0.30 | $0 | $ 0- $ 20 | Non rimborsabile |
Leggi sempre attentamente le clausole scritte in piccolo. Il gateway giusto dipende dal volume delle transazioni e dal tasso di rimborso.
Come scegliere il gateway di pagamento giusto
La scelta di un gateway di pagamento non dovrebbe essere affrettata. Una scelta sbagliata può costarti soldi, compromettere il tuo tasso di conversione e frustrare i tuoi clienti.
Cosa cercare:
- Facile integrazione con la tua piattaforma (Shopify, WooCommerce, Magento, Ecc)
- Prezzi trasparenti senza contratti a lungo termine
- Forte sicurezza inclusa la conformità PCI e la protezione dalle frodi
- Supporto globale se vendi a livello internazionale
- Buoni strumenti di reporting per pagamenti, commissioni e performance
Chiedetevi:
- Quali piattaforme supporta?
- Può adattarsi alla tua attività?
- Esistono limiti al volume o alla tipologia dei prodotti venduti?
- Com'è l'assistenza clienti?
Se stai appena iniziando, usa un provider all-in-one come Stripe o PayPal. Man mano che cresci, potresti passare a un provider con commissioni più basse o maggiore controllo.
Sarà possibile cambiare gateway di pagamento in un secondo momento?
Sì, ma c'è una procedura. La maggior parte delle piattaforme di e-commerce consente di cambiare gateway, ma ciò potrebbe comportare tempi di inattività o modifiche al processo di pagamento.
Cosa considerare prima di cambiare:
- I tuoi clienti dovranno reinserire i dati di pagamento?
- Gli abbonamenti o i pagamenti ricorrenti saranno interessati?
- Avrà un impatto sulle analisi, sui report o sulla cronologia degli ordini?
- Ci sono costi di cancellazione con il tuo attuale fornitore?
Se stai scalando rapidamente e la tua soluzione attuale non è più sufficiente, potrebbe valerne la pena. Ma esegui sempre un backup dei dati e testa prima il nuovo sistema.
Domande frequenti sui gateway di pagamento
PayPal è un gateway di pagamento?
Sì. PayPal è sia un gateway di pagamento che un processore. Funziona anche come portafoglio digitale.
Ho bisogno di un conto commerciale?
Se utilizzi un servizio completo come Stripe o PayPal, il conto commerciante ti verrà fornito da loro. Altrimenti, sì, ne avrai bisogno.
Posso utilizzare più di un gateway di pagamento?
Sì, molti negozi offrono più gateway per dare ai clienti la possibilità di scegliere (come PayPal + Stripe).
Cos'è la conformità PCI?
È lo standard di sicurezza richiesto per l'archiviazione o l'elaborazione dei dati delle carte di credito. Se utilizzi un gateway ospitato o integrato, di solito questo viene gestito per te.
Considerazioni finali: inizia in modo semplice, poi scala
Ricevere pagamenti online non deve essere complicato. Scegli un gateway compatibile con la tua piattaforma, che applichi commissioni eque e protegga i dati dei tuoi clienti.
Inizia con Stripe, PayPal o Square Se sei alle prime armi con l'e-commerce. Una volta che sarai cresciuto, potrai confrontare opzioni più avanzate per ridurre i costi o ottenere più funzionalità.
Un gateway di pagamento è la spina dorsale del sistema di pagamento del tuo negozio e-commerce. Senza di esso, non puoi vendere nulla online.
