Le frodi e-commerce possono affondare i profitti. I truffatori possono rubare i dati dei clienti, defraudare la tua attività di migliaia di dollari in merci e renderti responsabile del rimborso delle vittime di furto di identità. Queste perdite finanziarie e reputazionali possono essere prevenute con alcune semplici soluzioni.
Vuoi impedire che si verifichino frodi e-commerce con i tuoi clienti? Dovresti! Leggi questa guida per imparare tutto sulle frodi e-commerce per capire come prevenirle.
Cos'è la frode e-commerce?
La frode e-commerce, o frode nei pagamenti, è una truffa di transazione commerciale su Internet con l'obiettivo di rubare i dati dei clienti, come i dati della carta di credito o il numero di previdenza sociale per ottenere un guadagno finanziario o personale, influenzando negativamente i profitti del commerciante.
Tali frodi rimangono a problema comune e causare un bel po' di danni. È un caso molto ovvio di "lavorare meglio, non di più", in cui è molto più facile prevenire le disgrazie, piuttosto che affrontarne le conseguenze. In questo articolo, avrai una breve idea dei diversi tipi di frodi, come individuarli e scoprirai anche come puoi proteggere te stesso e la tua attività.
Tipi di frode e-commerce
Per incassare la frode, i truffatori devono essere creativi affinché tutto vada nel modo più fluido possibile. Troverai nuove strategie di truffa che emergono ogni due mesi circa. Ma la maggior parte non è così fantasiosa e usa le vecchie e collaudate strategie. Ecco un elenco di quelli più importanti di cui diffidare.
Frode di acquisizione di account
I truffatori cercano di accedere all'account del cliente, solitamente contenente le sue informazioni finanziarie o identificative, come le informazioni della carta di credito, l'indirizzo o il numero di previdenza sociale. Dopodiché acquistano e rubano la merce, spesso con conseguente rimborso del cliente e perdita di fatturato.
Nuova frode dell'account
Oltre ad avere accesso ad account già esistenti, i truffatori possono anche crearne di nuovi utilizzando i dati dei clienti che hanno rubato. Questo può purtroppo portare ancora una volta a essere responsabili del rimborso del vero proprietario delle informazioni.
Frodi con carta di credito
Un'altra forma di frode è quando un truffatore reindirizza i prodotti acquistati con i dati della carta di credito rubati al loro indirizzo. A volte possono continuare a provare più carte per vedere quale funziona meglio (o funziona affatto) per aver effettuato un acquisto eccessivo.
Frode di triangolazione
Questo tipo di frode si divide in diverse fasi:
- Un truffatore crea un falso sito web di vendita al dettaglio che ruba le informazioni dei clienti quando effettuano un ordine.
- Il truffatore ordina alla vittima l'acquisto da un sito legittimo come Amazon o da altri siti web di vendita al dettaglio. Questo viene fatto per evitare sospetti e mantenere un cliente all'oscuro che le sue informazioni sono state rubate per il periodo più lungo possibile.
- Successivamente, i dati di phishing vengono utilizzati per gli acquisti del truffatore.
Frode di rimborso
Una carta rubata viene utilizzata per acquistare un prodotto solo per richiedere un rimborso su un metodo di pagamento alternativo. In questo modo, la somma va direttamente sul conto del ladro. Con questa strategia, stanno semplicemente prelevando denaro dalla carta convertendolo in un acquisto e viceversa. Una strategia particolarmente spiacevole, poiché il venditore deve pagare due volte, ai truffatori e al cliente i cui dati sono stati rubati.
Frodi nel chargeback
Quello noto anche come frode amichevole. Questo di solito accade senza informazioni rubate o acquisti di terze parti ed è abbastanza semplice. Quindi, il cliente acquista qualcosa dal sito Web solo per contestare la transazione con la propria banca in un secondo momento. In questo modo potrebbero essere in grado di ottenere un rimborso e mantenere i loro beni gratuitamente.
Frode di affiliazione
Devi essere cauto se lavori con affiliati poiché non tutti potrebbero essere legittimi. È conveniente ottenere una commissione per ogni acquisto utilizzando i dati della carta di credito rubata. Nel caso ciò accada, dovrai restituire tutti i fondi ai veri proprietari delle carte rubate.
Rilevamento frodi e-commerce
Ora che hai un'idea migliore di cosa sia la frode nell'e-commerce, è il momento di imparare le bandiere rosse che ti aiutano a individuare attività fraudolente.
Dati incoerenti su un nuovo ordine
Prestare attenzione ai dati dei clienti. Non garantisce che una persona stia necessariamente cercando di condurre qualche tipo di frode, ma una volta che l'hai notato puoi analizzare il resto dei suoi acquisti e attività per trarre delle conclusioni. Fai attenzione a cose come CAP e indirizzo non corrispondenti, indirizzo IP diverso o carta registrata in un paese, mentre la spedizione viene effettuata in un altro.
Comportamento incoerente dei clienti esistenti
È vero che le persone possono essere imprevedibili, ma a volte il caso è molto più semplice: non sono loro che fanno nuovi acquisti. Se vedi un'improvvisa corsa allo shopping da parte di un cliente che acquista occasionalmente cose, potresti contattarlo direttamente per chiedere se sono davvero loro.
Dati incoerenti dei clienti esistenti
Cambiamenti improvvisi nelle informazioni sull'account possono anche suggerire alcune attività indesiderate in corso. È sempre meglio controllare due volte e chiedere al cliente di confermare la propria identità. Sebbene le persone cambino indirizzi e carte di credito, non accade così spesso e richiede uno sguardo più attento.
Più indirizzi di spedizione
Se un account ha troppi indirizzi collegati, potresti volergli dare un controllo, soprattutto se il caso si verifica con un account già esistente. L'idea migliore sarebbe quella di contattare immediatamente il cliente.
Più carte
Avere più carte di credito per scopi diversi va benissimo, ma scambiarle regolarmente e aggiungerne di nuove qua e là aumenterà sicuramente una certa consapevolezza. Tale attività sia da account nuovi che esistenti richiede un controllo migliore.
Più transazioni rifiutate
Se riesci a tenere traccia di un account con una grande quantità di transazioni rifiutate collegate a una o più carte, allora è estremamente probabile che si tratti di un cosiddetto cracking della carta di credito o test della carta. Un truffatore sta provando quale delle carte rubate funziona. La decisione migliore sarebbe contattare il proprietario dell'account o semplicemente bloccarlo.
Come prevenire le frodi nell'e-commerce: i migliori consigli
Individuare il problema è fantastico. È sicuramente un primo passo verso il miglioramento della tua sicurezza su Internet. Ma come dovresti affrontarlo esattamente? Vedrai le migliori tattiche di rilevamento delle frodi elencate di seguito.
Migliora la sicurezza del sito web
Migliore crittografia dei dati dei clienti tramite SSL e HTTPS riduce le possibilità che venga rubato e rende molto più scomodo per i truffatori persino provarci. Inoltre, è abbastanza economico. Il costo medio di un certificato SSL è di circa $ 60 all'anno, ma varia notevolmente e può diminuire drasticamente. In ogni caso, probabilmente ti farà risparmiare molto più tempo e denaro, portando anche la sensazione di sicurezza.
Usa 2FA per gli account dei clienti
L'autenticazione a due fattori può sembrare fastidiosa e inutile a volte. I clienti non possono raggiungere i loro account all'istante e questo potrebbe allontanarli. Ecco perché molti siti web rendono questa funzione un'opzione invece che uno standard. Tuttavia, è meglio usare tutto ciò che puoi per impedire che le tue informazioni finiscano nelle mani di terze parti indesiderate.
Utilizza gateway di pagamento sicuri
I gateway di pagamento sicuri sono tra gli strumenti più potenti per prevenire le frodi. È uno dei modi più semplici per individuare un truffatore e tagliargli ogni via per usare il tuo sito web. Potrebbe essere un requisito per inserire un codice CVV o un altro tipo di conferma da parte del cliente. Nonostante rallenti anche l'intero processo, è un metodo collaudato e può far risparmiare una fortuna sia ai clienti che ai venditori.
Verificare le informazioni del cliente
Esistono numerosi servizi che aiutano un cliente a verificare la propria identità. Ad esempio, il servizio di verifica dell'indirizzo funziona per verificare se l'indirizzo inserito dal cliente è collegato al conto della carta di credito del titolare della carta e la geolocalizzazione verifica.
Attività di monitoraggio
Monitorare l'attività dei clienti e comprendere i loro schemi è uno dei modi più semplici per distinguere i clienti legittimi da quelli che effettuano transazioni fraudolente. Uno dei metodi migliori è noto come controlli di velocità o limiti di velocità: questi sono il meccanismo per individuare anomalie o somiglianze di attività simili a frodi. Quindi, se ci sono stati troppi acquisti da un determinato account o il pagamento è stato rifiutato più volte di seguito, il sistema lo segnalerà come potenziale pericolo.
Non conservare informazioni sensibili
Se memorizzi informazioni sui clienti sul tuo sito web, potrebbero essere rubate. Quindi, cerca di evitare di memorizzare informazioni private come SSN o informazioni sulla carta di credito sul tuo database, altrimenti potresti essere ritenuto responsabile in caso di violazione dei dati. È meglio utilizzare servizi di terze parti per effettuare pagamenti: sono sicuri e non corri il rischio di perdere informazioni sui clienti a causa di truffatori.
Automazione del rilevamento delle frodi
L'importanza del monitoraggio è già stata menzionata in alcuni dei punti precedenti, ma può essere portata ad un altro livello con automazione dell'e-commerce. C'è una serie di vari software di rilevamento delle frodi che è disponibile sul mercato in questo momento e rende l'intero processo molto più veloce.
Educazione al cliente
Per proteggere sia i clienti che te stesso, sarebbe una buona idea istruirli sulle frodi in a centro di assistenza. Ad esempio, invia loro un'e-mail per spiegare che non li contatterai mai ripetutamente per chiedere la loro password o altre informazioni private. Certo, non tutti i clienti lo leggeranno, ma alcuni lo faranno e quindi ne vale la pena.
Best practice per la prevenzione delle frodi nell'e-commerce
Creare un ambiente di lavoro a prova di frode è estremamente importante. Poiché i modi in cui i truffatori rubano le informazioni dei clienti diventano sempre più elaborati, è necessario tenere il passo con tutti i nuovi schemi e sapere come proteggere efficacemente la tua attività. La soluzione migliore sarebbe quella di creare un piano d'azione per affrontare il problema immediatamente.
Crea un piano
Crea un piano per tutte le fasi della frode.
Per evitare che si verifichino frodi, tutti mirano alla sicurezza: utilizzare SSL e HTTPS, autenticazione a due fattori e gateway di pagamento. Dovresti anche provare a individuare l'attività fraudolenta non appena si verifica, quindi presta molta attenzione al monitoraggio delle transazioni e idealmente automatizza questo processo.
Per ridurre al minimo l'impatto, informa attentamente i tuoi clienti su come conservare le loro informazioni private, cosa fare se i loro dati vengono rubati e quali sono le policy del tuo servizio.
Quando si sospetta già la frode, la prima cosa da fare è bloccare l'account. Successivamente, il cliente dovrebbe essere contattato e chiesto di verificare la propria attività. Tutti i clienti dovrebbero essere in grado di confermare la propria identità.
Dopo che la frode ha avuto luogo, il cliente e tu dovreste essere in una squadra, cercando di catturare un truffatore. Nel caso in cui dovessi coinvolgere la polizia, cerca di ottenere quante più informazioni possibili sul truffatore, ad esempio, potrebbe aver lasciato il suo indirizzo o altre informazioni nell'account violato. È davvero importante perché l'esito della situazione avrà un impatto su quanto fatturato spenderai per i rimborsi.
Eseguire regolarmente la valutazione del rischio
Tieni d'occhio il tuo livello di sicurezza, perché anche i buoni plug-in possono diventare un punto debole dopo un po' di tempo. Non lasciare che si verifichino fughe di informazioni e fai controlli frequenti di tutte le parti del tuo sistema per individuare i rischi di frode.
Formare i dipendenti
A causa del fatto che alcune truffe coinvolgono il servizio clienti, formazione dei dipendenti anche per evitare di essere truffati dovrebbe essere una pratica regolare. Dovrebbero sapere quali azioni intraprendere a seconda di un tipo di attività sospetta ed essere sempre cauti quando si tratta di reindirizzare le chiamate di acquisto e questioni simili.
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L'unico modo per proteggere la tua azienda dai truffatori è sapere cosa stanno facendo. Prendi la lettura degli ultimi schemi come un'abitudine e ti farai un grande favore. Ecco, più sai meglio è.
Proteggi il tuo business
Se ci sono modi per aiutarti, perché ignorarli? Rimanere in un posto può sembrare comodo e persino affidabile, ma è sicuramente questione di tempo prima che tu ti renda conto di quanto sei a rischio se non fai alcun passo verso lo sviluppo del tuo sistema di sicurezza. Con nuove tattiche di truffa che emergono rapidamente, potresti perdere una fortuna in rimborsi e cause legali invece di investire nella protezione delle informazioni e creare condizioni migliori sia per te che per i tuoi clienti. Potrebbe essere disorientante all'inizio, ma con un piccolo sforzo, potresti portare la tua attività a un livello completamente nuovo di affidabilità.
