Co je to platební brána? Definice a příklady

Co je to platební brána?

Platební brána je technologie, která autorizuje platby kreditními kartami pro online prodejce, kamenné obchody, tradiční obchody a pro podniky elektronického obchodu. Platební brána chrání údaje o kreditní kartě šifrováním citlivých informací, které uchovává. Tento proces zajišťuje bezpečné předávání osobních údajů mezi zákazníkem a obchodníkem.

Platební brána je součástí „kouzla“, ke kterému dochází na pozadí při provádění transakce kreditní nebo debetní kartou. Bezpečným odesíláním informací mezi webovou stránkou a sítí kreditních karet ke zpracování a následným vracením údajů o transakci z platební sítě zpět na webovou stránku jde o primární komponent, který umožňuje fungování elektronického obchodu.

Pokud máte webové stránky a máte zájem přijímat platby kreditní kartou buď online, nebo prostřednictvím mobilního zařízení, budete potřebovat platební bránu. Je to most mezi prodejem vašeho produktu a vaším zákazníkem.

Jak funguje platební brána?

Platební brána je základní technologie, která uchovává platební údaje vašich zákazníků v bezpečí a předává je vám.

Nyní, když rozumíte základům, pojďme prozkoumat, jak tato technologie funguje:

Krok 1: Zákazník si vybere službu nebo produkt, který si chce koupit, a vstoupí na stránku pokladny. Zde můžete nabízet různé platební možnosti. Některá z dostupných platebních řešení zahrnují:

• Hostovaná platební stránka: kde jsou zákazníci přesměrováni na jinou stránku, když jsou připraveni zadat své transakční údaje.
• Integrace server-to-server: Kde si můžete na stejné stránce vyžádat platební údaje pomocí správného platebního systému.
• Šifrování na straně klienta: Strategie, která používá šifrování na straně klienta k odeslání do služby obchodníka za účelem zjednodušení PCI.

Krok 2: Klient poté zadá údaje o své kreditní kartě na platební stránce poskytovatele služeb. Tato data transakce mohou zahrnovat datum vypršení platnosti karty, jméno zákazníka, číslo CVV a číslo kreditní karty.

Krok 3: Informace jsou doručeny platební bráně a platební brána zašifruje údaje o kartě a také pomocí technik detekce podvodů. Díky tomu je interakce bezpečnější.

Krok 4: Přijímající banka odesílá informace kartovým schématům, jako je Mastercard nebo Visa.

Krok 5: Kartová schémata znovu kontrolují hrozby a podvody v odvětví platebních karet před odesláním platebních údajů do banky, která je vydala.

Krok 6: Vydávající banka platbu prověří a transakci autorizuje nebo odmítne, přičemž zákazníkovi bude zaslána schválená nebo zamítnutá zpráva.

Krok 7: Přijímající banka poté odešle zprávu o odmítnutí nebo schválení platební bráně, která informuje obchodníka, zda byla platební služba schválena. Pokud je platební řešení schváleno, může nabyvatel inkasovat požadovanou částku od vydávající banky.

Krok 8: Prostředky jsou uloženy na účet obchodníka v procesu, který se nazývá „vyrovnání“ a obchodník může zobrazit zprávu o potvrzení platby.

Existuje mnoho poskytovatelů, kteří vám mohou nastavit platební bránu, jak si tedy můžete vybrat tu správnou pro vaši firmu? Prvním krokem je prozkoumat funkce a když to děláte, zvažte následující:

• Zabezpečení sítě. Bezpečná síť by měla být vaší prioritou číslo jedna při hledání platební brány. Vaši zákazníci musí mít při nákupu ve vašem obchodě jistotu, že jejich finanční informace zůstanou v bezpečí. Hledejte soulad s PCI, protože to je zásadní při přijímání kreditních karet online.
• Zákaznická zkušenost. Kromě toho, že je proces plateb bezpečný, měl by být hladký a nákup u vás by měl být pro vaše zákazníky pohodlný. Pokud se to stane těžkopádným, vyžaduje příliš mnoho kroků, příliš mnoho času nebo příliš mnoho osobních údajů, váš zákazník může opustit svůj nákup a jít hledat jinde. Měli byste hledat platební bránu, která vám umožní přijímat všechny hlavní kreditní a debetní karty a která bude integrována se všemi hlavními nákupními košíky. V dnešním světě je také klíčové, aby byla platební brána optimalizována pro mobilní uživatele.
• Mezinárodně přijatelné. Pokud neočekáváte pouze přijímání plateb z místního trhu, měli byste se ujistit, že platební brána umožňuje mezinárodní přijímání. Internet je globální a překračuje všechny hranice a vaši zákazníci mohou pocházet z kteréhokoli koutu světa. Neomezujte se platební bránou, která neumožňuje globální platby.
• poplatky. Struktura poplatků na každé platební bráně se bude lišit, takže se ujistěte, že odpovídá vašemu rozpočtu a že není přehnaná ve srovnání s jinými nabídkami platebních bran.

Základy platebních bran

Platební brány jsou technologie, které udržují transakční ekosystém ve vaší organizaci v chodu. Tyto nástroje umožňují spotřebitelům podporu plateb a pokladen. Pokud podnikáte online, potřebujete platební bránu jako součást své strategie zpracování plateb.

Abychom vám pomohli dodržet tuto definici, zde jsou některé pojmy, které potřebujete znát, pokud jde o zpracování plateb:

• Obchodníci: Obchodníci jsou online podniky (vy), které působí v digitálním světě. Nabízejí služby nebo produkty zákazníkům z celého světa.
• Zákazník: Zákazníci nebo držitelé karet jsou lidé, kteří chtějí mít přístup k vašim produktům a službám a podporují transakci.
• Vydávající banka: Toto je banka zákazníka, která je odpovědná za vydávání debetu nebo kreditu držitele karty jménem kartových programů.
• Nabyvatel: Jinak známá jako přijímající banka je to finanční instituce odpovědná za vedení bankovního účtu obchodníka (účet obchodníka). Tato banka předává transakce bance, která informace vydala.

Platební brána zachycuje a přenáší platební údaje od zákazníka (držitele karty) a migruje je k nabyvateli. Výsledkem je, že můžete přijímat platby od svých zákazníků. Brány ověřují podrobnosti o kartě zákazníka (bezpečně) pomocí nástrojů, jako je zpracování karet Visa a Mastercard. Tato technologie také dokáže šifrovat údaje o kartě, takže informace zůstávají v bezpečí.

Platební brána funguje jako klíčový prostředník mezi obchodníkem a zákazníkem a zajišťuje rychlé a bezpečné doručení transakce. Online platební brána zjednodušuje obchodníkům integraci softwaru. Jako „prostředník“ při zpracování plateb spravuje brána podrobnosti o zákaznických službách mezi obchodníkem a příjemcem.

Proč jsou platební brány důležité?

Nyní, když rozumíte tomu, jak platební brány fungují, pojďme se zamyslet nad tím, proč jsou tak důležité. Zpočátku se platební brány nezdají „tak“ důležité. Jsou v podstatě jen prostředníkem pro celkový zážitek. Platební brány jsou však zásadnější, než si myslíte.

Pamatujte, že online transakce jsou to, co je známé jako transakce „karta, ani dárek“. Držitel karty nemůže získat přístup ke svému bankovnímu účtu pomocí karty, takže je nutný jiný způsob zpracování kreditní karty. U internetového obchodu se musíte spolehnout na informace o kartě, které vám zákazník poskytne na stránce pokladny.

Je těžké s jistotou zjistit, zda uvedené platební údaje jsou skutečně kartou dotyčné osoby. Když probíhají transakce bez přítomnosti karty, existuje mnohem vyšší riziko podvodu. S platebními branami máte řešení. Podvodníci by měli mnohem snazší přístup k údajům o vaší kartě, pokud byste platební bránu vyřadili z online prostředí. To by vaši firmu vystavilo dalším problémům se zpětnými zúčtováními a podvody.

Podvodníci by také mohli najít další způsoby, jak zahájit transakce nelegitimně, takže budete více vystaveni problémům s pověstí a podvodům. Vzhledem k tomu, že platební brána je správcem údajů o platbách zákazníků, předává informace od vás, obchodníkům, nabyvateli a vydávající bance, a to pomocí šifrování dat, aby se minimalizovalo riziko od citlivých informací.

Brány jsou také užitečné pro vaši ochranu před nedostatkem finančních prostředků a účtů, které ve skutečnosti nemohou provádět platby.

Platební brána vs platební procesor

Platební procesor je nástroj, který provádí transakci odesíláním dat mezi vámi, vydávající bankou a přijímající bankou vašeho zákazníka. Tato technologie poskytuje POS systémům a strojům na kreditní karty, které používáte, technologii potřebnou k přijímání plateb.

Alternativně je platební brána řešením odpovědným za bezpečný přenos online platebních údajů do procesoru pro pokračování životního cyklu transakce. Brána může také autorizovat platby za transakce, kde nejsou k dispozici karty. Je to podobné jako u online prodejního místa.

Zpracovatelé plateb usnadňují transakce za služby obchodníků, zatímco platební brány sdělují odmítnutí nebo schválení transakcí mezi vámi a vašimi klienty, přičemž vás udržují v souladu s PCI.

Nejčastějším důvodem pro použití brány je, že potřebujete přijímat služby a zboží v digitálním světě. Technologie brány se však rozšiřuje, aby nabídla komplexnější nákupní zážitek napříč všemi zařízeními a kanály. Kromě podpory transakcí eCommerce mohou být brány také cenné pro integraci plateb s CRM nebo účetním softwarem.

Ne všichni poskytovatelé obchodních účtů používají platební bránu a někteří místo toho použijí bránu třetí strany, což může být trochu složitější. Většina společností upřednostňuje použití platební brány a obchodního účtu od stejného poskytovatele.

Platební brána vs obchodní účet

Společnosti musí porozumět mnoha termínům, když začnou prodávat online, od pokynů PCI DSS po certifikáty SSL a transakční data. Je snadné se nechat zmást některými pojmy. Platební brány a obchodní účty jsou podobné nástroje, ale nejsou stejné.

Váš účet obchodníka je účet, který je zodpovědný za umožnění obchodníkům zpracovávat platby. Vaše platební brána ukládá prostředky z vašich transakcí na tyto účty. Obvykle je nastaven plán, jak často jsou platby z vašich obchodních účtů přenášeny do vaší banky.

Obchodní účty se liší od standardních firemních bankovních účtů a karet u American Express. Hlavním rozdílem je, že nemáte kontrolu nad svým účtem obchodníka. Toto je prostě prostředí, které za vás drží vaše vklady. Bohužel není možné poslat peníze rovnou na váš bankovní účet, protože zboží je možné vrátit.

Vždy existuje riziko, že něco, co prodáte zákazníkovi, bude nutné vrátit, a to vede k riziku. Vrácení peněz se bere z peněz na vašem obchodním účtu. Za zmínku také stojí, že vaše platební brána může potřebovat akumulovat vklady z různých zdrojů. Namísto toho, aby vám poskytoval řadu různých vkladů, shromažďuje tyto informace na vašem obchodním účtu a spojuje je do jediného vkladu na bankovní účet.

Chcete-li provádět platby debetními a kreditními kartami prostřednictvím svých webových stránek, budete potřebovat platební bránu a účet obchodníka. Některé služby spojují tyto prvky dohromady. Poskytovatelé komplexních platebních služeb, jako je PayPal nebo Stripe, například zajistí, že k zahájení prodeje online nebudete potřebovat samostatný obchodní účet.

Některé společnosti dávají přednost použití obchodních účtů a bran jako samostatných produktů. To může být někdy o něco levnější.

Příklady platebních bran

Přibližně 96 % obchodníků nakupuje online, takže je velmi důležité zajistit, abyste měli pro svůj obchod nastaveno základní řešení elektronického obchodu. Platební brány jsou cennou součástí nákupního zážitku, ale neexistuje žádná univerzální možnost pro to, co byste měli používat. Zde jsou některé z nejpopulárnějších dostupných platebních bran.

Square

Square je známějším řešením pro společnosti, které chtějí terminál kreditní karty, který mohou používat osobně. I když můžete použít Square pro váš web elektronického obchodu má větší přítomnost ve fyzickém světě. Nicméně, to je část toho, co dělá Square řešení tak speciální. Platby můžete zpracovávat osobně a online prostřednictvím svých webových stránek elektronického obchodu u stejného poskytovatele.

Square slibuje jednoduché a čisté řešení pro přijímání plateb, takže můžete zajistit, že vaši zákazníci nebudou mít problémy s vaší pokladnou. K dispozici je komplexní nástroj pro tvorbu webových stránek Square také. To znamená, že pokud již máte offline řešení, ale zatím nemáte způsob, jak prodávat online, Square můžete plně nastavit. Ceny jsou velmi rozumné.

Cena 💰

2.5 % za transakci, když prodáváte online prostřednictvím platební brány

Proužek

Proužek je dnes jedním z nejznámějších produktů na trhu pro společnosti, které chtějí přistupovat k platbám prostřednictvím čísla spotřebitelské karty. Stripe poskytuje fantastickou funkčnost bez ohledu na to, co by vaše firma mohla prodávat, a již podporuje některé z největších společností v okolí, včetně Lyft, Slack a Pinterest.

Stripe obsahuje některé z nejlepších aplikací pro snadné platby eCommerce. Můžete si užívat přizpůsobitelné prostředí, které lze rychle a snadno vytvořit, a navíc můžete zákazníkům umožnit nakupovat produkty přímo z tweetu. Služba Analytics je integrována, aby vám poskytla lepší představu o tom, co se děje s růstem vašeho podnikání, a dokonce můžete svou platební bránu rozšířit také na mezinárodní úrovni.

Cena 💰

2.9 % + 0.30 USD za domácí transakci

3. AmazonPay

Amazon se na první pohled nemusí zdát jako poskytovatel platební brány, ale tento gigant tržiště elektronického obchodu má mnohem víc, než byste si mysleli. Skvělá věc na Amazon Payments je, jak snadné je používat. Můžete odstranit křivku učení z procesu pokladny a čerpat z veškeré technické síly spojené se zavedenou platformou.

Amazon Pay podporuje jednoduchý, známý a spolehlivý způsob, jak zvládnout nákupy pro vaši firmu. Integrace s vaším webem je také řízena technologií API, což znamená, že je o něco snazší přizpůsobit strukturu plateb tak, aby vyhovovala vašim potřebám. Za zmínku také stojí, že Amazon Payments poskytuje vynikající výsledky responsiveNess.

Cena 💰

2.9 % a 0.30 USD za domácí nákup.

4. PayPal

PayPal, v podstatě nejznámější platební brána v okolí, vzal svět útokem. PayPal má na trhu fantastické postavení, takže je skvělý pro získání důvěry zákazníků. Získáte také další výhodu, když budete vědět, že používáte platební bránu, která se osvědčila. Tato brána se může pochlubit až 44% konverzí z pokladny pro podniky, které ji používají, spolu s úžasnou živou podporou, ochranou proti podvodům a integrací košíků.

PayPal váhy, aby vyhovovaly potřebám vašeho podnikání. Ať už se nacházíte v prostředí s vysokým provozem nebo v rozvíjejícím se podnikání, můžete si vybrat z několika verzí platebních řešení. Během několika minut můžete snadno přidat tlačítko PayPal na svůj web a soustředit se na prodej.

Cena 💰

2.9 % + 0.30 USD za domácí transakci

5. Authorize.Net

Vytvořeno pro podporu malých a středních podniků, Authorize.net jde především o rychlé a snadné zpracování plateb. Tato brána vám pomůže rozvíjet vaše podnikání rychlostí, která vám vyhovuje. Kromě rozsáhlého seznamu možností platby, včetně mobilních plateb a šeků, můžete také odemknout další platební metody, jako je fakturace předplatného.

Pro skvělou cenovou strukturu vám Authorize.Net nabízí fantastický virtuální terminál, kde můžete svým zákazníkům poskytnout bezpečný a pozitivní zážitek z nakupování. Je zahrnuta shoda s PCI a stránky pokladny si můžete přizpůsobit tak, aby při přijímání informací o kreditní kartě zvýraznily vaši značku. Authorize.Net má dokonce pokročilý systém pro správu podvodů.

Cena 💰

2.9 % + 0.30 $ za transakci

6. Služba Google Pay

Google Pay může být dnes jedním z nejznámějších řešení platebních bran pro společnosti, zejména ve věku COVID a digitálního prodeje. Pokud hledáte snadný způsob, jak provádět transakce nebo vytváříte peníze pro svou neziskovou organizaci prostřednictvím darů, Google je skvělá volba. Tento produkt již denně používají stovky milionů lidí.

Služba Google Pay je dostupná prostřednictvím rozhraní API, které můžete přidat na svůj web nebo do jakékoli jiné online služby, kde chcete přijímat platby online. Zákazníci mohou snadno platit jakoukoli debetní nebo kreditní kartou, kterou mají uloženou na svém účtu, což zrychluje zpracování plateb v reálném čase. K dispozici je také možnost rychlé integrace se stávajícími aplikacemi pro Chrome nebo Android.

Cena 💰

2.9% poplatek za kreditní karty

7. Apple Pay

Pokud se v této recenzi zmíníme o Google Pay, pak se budeme muset podívat i na Apple Pay. Tento jednoduchý a pohodlný systém je stejně jako Google Pay ve své schopnosti umožnit zákazníkům snadno procházet procesem pokladny s co nejmenším stresem. Vaši zákazníci si mohou přidat své kreditní a debetní karty k účtům Apple na svém telefonu a začít okamžitě platit.

Poplatky a časy převodů jsou skvělé platit Apple hotovost, protože můžete převést až 10,000 3 $ naprosto bez problémů. Přibližně do XNUMX dnů můžete také převést peníze z účtu do vaší banky. Pokud máte hodně zákazníků Apple, je to pro vás jasná volba.

Cena 💰

3% poplatek při použití kreditní karty

Co je třeba zvážit při výběru platební brány

Správné řešení platební brány je nutností pro každého majitele firmy. Zajišťuje, že můžete potěšit své zákazníky a pravidelně spravovat transakce. Najít správnou platební bránu však není vždy snadné. Zde je několik bodů, které je třeba vzít v úvahu při výběru:

• Bezpečnost: Může se to zdát samozřejmé, ale zákazníci vám neposkytnou své osobní údaje, pokud nebudete dodržovat jejich požadavky, pokud jde o správný standard zabezpečení dat. Hledejte bránu, která je co nejbezpečnější a soukromá. Pamatujte také na to, že vyvěšování bezpečnostních značek způsobuje kolem 80% spotřebitelů abyste se na svém webu cítili bezpečněji.
• Kompatibilita: Vaše platební brána musí dobře fungovat se současnou platformou, kterou používáte pro svůj web, a jakýmkoli hardwarem, ke kterému plánujete přistupovat offline, pokud provozujete obchod nebo pop-up shop. Pokud se obáváte, že by mohly být problémy s funkcí, kterou potřebujete, budete se muset obrátit na vývojáře, který vám může pomoci.
• Rozpočet: Omezování nákladů za účelem snížení nákladů na něco zásadního, jako je platební brána, je zřídkakdy dobrý nápad. Přesto byste si měli být vědomi druhu poplatků, které budete platit. Stejně jako u jakékoli služby existují náklady spojené s transakčními poplatky a zpětným zúčtováním, poplatky za účet obchodníka a tak dále. Některé platební brány vám budou účtovat příplatek za další platební metody.
• Platby: Vaše platební brána by měla podporovat všechny platební metody, které váš zákazník používá. Čím snazší pro zákazníka bude nákup věcí pomocí preferované metody, tím je pravděpodobnější, že u vás bude nakupovat i nadále. Pomocí analýzy webu byste měli být schopni vidět, z jakých zemí vaši zákazníci pocházejí. Odtud můžete činit informovaná rozhodnutí o platebních možnostech, které potřebujete.
• Funkčnost: Někdy vaše platební brána dokončí transakci na stejných stránkách vašeho webu, na kterých již byl zákazník. Jiné platební brány posílají vašeho klienta na novou stránku, což může být pro zákazníka trochu znepokojivé. Je těžké vědět, jakou možnost bude váš zákazník preferovat, takže dávejte pozor.

Najděte ideální platební bránu

Výběr správné platební brány pro vaše podnikání může být zpočátku znepokojivý koncept, ale pokud chcete přijímat transakce, je to nutnost. Dobrou zprávou pro rostoucí značky je, že pokud víte, kde hledat, existuje spousta skvělých produktů.

Začněte tím, že zhodnotíte potřeby svých zákazníků a druh transakcí, které chcete usnadnit online i offline. Platební brána, která nabízí možnost přístupu k další podpoře pro jednotlivé země a bonusovým funkcím, může být ideální, pokud plánujete růst.