Co to jest bramka płatnicza? Definicja i przykłady

Co to jest bramka płatnicza?

Bramka płatnicza to technologia autoryzująca płatności kartami kredytowymi dla sprzedawców internetowych, sklepów stacjonarnych, sklepów tradycyjnych i firm zajmujących się handlem elektronicznym. Bramka płatnicza chroni dane karty kredytowej, szyfrując wrażliwe daneformattrzyma. Proces ten gwarantuje, że prywatne dane osobowe są bezpiecznie przekazywane pomiędzy klientem a sprzedawcą.

Bramka płatnicza jest częścią „magii”, która działa w tle, gdy ma miejsce transakcja kartą kredytową lub debetową. Wysyłającformatbezpieczne połączenie między witryną internetową a siecią kart kredytowych w celu przetworzenia, a następnie zwrócenia szczegółów transakcji z sieci płatniczej z powrotem do witryny internetowej, jest to główny element umożliwiający funkcjonowanie handlu elektronicznego.

Jeśli masz stronę internetową i jesteś zainteresowany akceptowaniem płatności kartą kredytową online lub za pośrednictwem urządzenia mobilnego, będziesz potrzebować bramki płatniczej. To pomost pomiędzy sprzedażą produktów a klientem.

Jak działa bramka płatnicza?

Bramka płatnicza to niezbędna technologia, która zapewnia bezpieczeństwo danych płatniczych Twojego klienta i przekazuje je Tobie.

Teraz, gdy rozumiesz podstawy, przyjrzyjmy się, jak działa ta technologia:

Krok 1: Klient wybiera usługę lub produkt, który chce kupić i wchodzi do checkout page. Możesz tutaj zaoferować różne opcje płatności. Niektóre z dostępnych rozwiązań płatniczych obejmują:

• Hostowana strona płatności: gdzie klienci są kierowani na inną stronę, gdy są gotowi do wprowadzenia danych transakcji.
• Integracje serwer-serwer: Gdzie możesz poprosić o płatnośćformatna tej samej stronie, korzystając z odpowiedniego systemu płatności.
• Szyfrowanie po stronie klienta: strategia wykorzystująca szyfrowanie po stronie klienta w celu przesłania go do usługi sprzedawcy w celu uproszczenia PCI.

Krok 2: Następnie klient wchodzi do środkaformato kartę kredytową na stronie płatności usługodawcy. Dane transakcji mogą obejmować datę ważności karty, imię i nazwisko klienta, numer CVV i numer karty kredytowej.

Krok 3: Wejścieformatjon jest dostarczany do bramki płatniczej, a bramka płatnicza szyfruje dane karty, a także wykorzystuje techniki wykrywania oszustw. Dzięki temu interakcja jest bezpieczniejsza.

Krok 4: Bank przejmujący wysyła informatdo systemów kart takich jak Mastercard czy Visa.

Krok 5: Systemy kart płatniczych ponownie sprawdzają zagrożenia i oszustwa w branży kart płatniczych przed wysłaniem danych płatności do banku wydającego.

Krok 6: Bank wydający sprawdza płatność i autoryzuje lub odrzuca transakcję, a klient otrzymuje komunikat o zatwierdzeniu lub odrzuceniu.

Krok 7: Bank przejmujący wysyła następnie wiadomość o odrzuceniu lub zatwierdzeniu do bramki płatniczej, która informuje sprzedawcę, czy usługa płatnicza została zatwierdzona. Jeśli rozwiązanie płatnicze zostanie zatwierdzone, agent rozliczeniowy może pobrać wymaganą kwotę od banku wydającego.

Krok 8: Środki są wpłacane na konto sprzedawcy w procesie zwanym „rozliczeniem”, a sprzedawca może wyświetlić komunikat o potwierdzeniu płatności.

Istnieje wielu dostawców, którzy mogą skonfigurować dla Ciebie bramkę płatniczą, więc jak wybrać odpowiednią dla swojej firmy? Pierwszym krokiem jest zbadanie funkcji, a kiedy to zrobisz, rozważ następujące kwestie:

• Bezpieczeństwo sieci. Bezpieczna sieć powinna być Twoim priorytetem numer jeden przy poszukiwaniu bramki płatniczej. Twoi klienci muszą mieć zaufanie do swoich finansówformation pozostanie bezpieczny podczas zakupów w Twoim sklepie. Zwróć uwagę na zgodność ze standardem PCI, ponieważ ma to kluczowe znaczenie w przypadku akceptowania kart kredytowych w Internecie.
• Doświadczenie klienta. Oprócz tego, że proces płatności powinien być bezpieczny, powinien przebiegać sprawnie i sprawiać, że zakupy u Ciebie będą wygodne dla Twoich klientów. Jeśli stanie się to kłopotliwe, wymagające zbyt wielu kroków, zbyt długiego czasu lub zbyt wielu osobistych rozmówformatJeśli tak, Twój klient może porzucić zakup i poszukać gdzie indziej. Powinieneś poszukać bramki płatniczej, która pozwala akceptować wszystkie główne karty kredytowe i debetowe, a także jest zintegrowana ze wszystkimi głównymi koszykami zakupowymi. W dzisiejszym świecie ważne jest również, aby bramka płatnicza była zoptymalizowana pod kątem użytkowników mobilnych.
• Dopuszczalne na arenie międzynarodowej. O ile nie spodziewasz się akceptować płatności tylko z lokalnego rynku, powinieneś upewnić się, że bramka płatnicza umożliwia akceptację międzynarodową. Internet ma charakter globalny i przekracza wszelkie granice, a Twoi klienci mogą pochodzić z dowolnego zakątka globu. Nie ograniczaj się bramką płatniczą, która nie pozwala na płatności globalne.
• Opłaty. Struktura opłat w każdej bramce płatniczej będzie się różnić, więc upewnij się, że mieści się ona w Twoim budżecie i nie jest wygórowana w porównaniu z ofertami innych bramek płatniczych.

Podstawy bramek płatniczych

Bramki płatnicze to technologia, która utrzymuje ekosystem transakcji w Twojej organizacji. Narzędzia te umożliwiają konsumentom obsługę płatności i realizacji transakcji. Jeśli prowadzisz firmę internetową, potrzebujesz bramki płatniczej w ramach swojej strategii przetwarzania płatności.

Aby ułatwić Ci przestrzeganie tej definicji, oto kilka terminów, które musisz znać, jeśli chodzi o przetwarzanie płatności:

• Kupcy: Sprzedawcy to firmy internetowe (Ty), które działają w cyfrowym świecie. Oferują usługi lub produkty klientom z całego świata.
• Klient: Klienci, czyli posiadacze kart, to osoby, które chcą uzyskać dostęp do Twoich produktów i usług, wspierając transakcję.
• Bank wydający: Jest to bank klienta odpowiedzialny za wydawanie kart debetowych lub kredytowych posiadaczom kart w imieniu programów kartowych.
• Nabywca: Innewise znany jako bank przejmujący, jest to instytucja finansowa odpowiedzialna za prowadzenie rachunku bankowego sprzedawcy (konto sprzedawcy). Bank ten przekazuje transakcje do banku, który wystawił wekselformatjonowy.

Bramka płatnicza przechwytuje i przesyła dane dotyczące płatności od klienta (posiadacza karty) i migruje je do agenta rozliczeniowego. W rezultacie możesz akceptować płatności od swoich klientów. Bramki weryfikują dane karty klienta (w bezpieczny sposób), korzystając z narzędzi takich jak przetwarzanie kart Visa i Mastercard. Technologia ta umożliwia także szyfrowanie danych karty, dzięki czemu wformatjon pozostaje bezpieczny.

Bramka płatnicza pełni rolę kluczowego pośrednika między sprzedawcą a klientem, zapewniając szybką i bezpieczną realizację transakcji. Bramka płatności online upraszcza sposób, w jaki sprzedawcy integrują oprogramowanie. Jako „pośrednik” w przetwarzaniu płatności bramka zarządza szczegółami obsługi klienta pomiędzy akceptantem a agentem rozliczeniowym.

Dlaczego bramki płatnicze są ważne?

Teraz, gdy już rozumiesz, jak działają bramki płatnicze, zastanówmy się, dlaczego są one tak ważne. Na początku bramki płatnicze nie wydają się „aż tak” ważne. W zasadzie są tylko pośrednikiem w zapewnianiu ogólnego doświadczenia. Bramki płatnicze są jednak ważniejsze niż myślisz.

Pamiętaj, że transakcje online to tak zwana transakcja „kartą ani prezentem”. Posiadacz karty nie może przesunąć karty, aby umożliwić Ci dostęp do swojego konta bankowego, dlatego konieczny jest inny rodzaj przetwarzania karty kredytowej. W sklepie internetowym musisz polegać na karcieformatjon, który klient daje Ci na checkout page.

Trudno mieć pewność, czy płatność zostanie dokonanaformatpodana karta jest w rzeczywistości kartą danej osoby. W przypadku transakcji bez użycia karty ryzyko oszustwa jest znacznie wyższe. Dzięki bramkom płatniczym masz rozwiązanie. Oszuści mieliby znacznie łatwiejszy dostęp do danych Twojej karty, gdybyś wyeliminował bramkę płatniczą z Internetu. Naraziłoby to Twoją firmę na więcej problemów związanych z obciążeniami zwrotnymi i oszustwami.

Oszuści mogą również znaleźć dodatkowe sposoby na nielegalne inicjowanie transakcji, narażając Cię na problemy z reputacją i oszustwa. Ponieważ bramka płatnicza jest strażnikiem danych dotyczących płatności klienta, przekazuje je dalejformatod Ciebie, handlowców, agenta rozliczeniowego i banku wydającego, korzystając z szyfrowania danych, aby zminimalizować ryzyko z dala od wrażliwych informacjiformatjonowy.

Bramki są również pomocne w ochronie przed niewystarczającymi środkami i kontami, które w rzeczywistości nie mogą dokonywać płatności.

Bramka płatności a procesor płatności

Procesor płatności to narzędzie, które realizuje transakcję poprzez przesyłanie danych pomiędzy Tobą, bankiem wydającym i bankiem przejmującym Twojego klienta. Technologia ta zapewnia systemom POS i automatom do obsługi kart kredytowych, z których korzystasz, technologię wymaganą do akceptowania płatności.

Alternatywnie bramka płatnicza to rozwiązanie odpowiedzialne za bezpieczne przesyłanie danych dotyczących płatności online do procesora w celu kontynuacji cyklu życia transakcji. Bramka może także autoryzować płatności w przypadku transakcji, w przypadku których nie ma karty. Przypomina to internetowy punkt sprzedaży.

Procesory płatności ułatwiają transakcje w ramach usług handlowych, natomiast bramki płatnicze komunikują o odrzuceniu lub zatwierdzeniu transakcji między Tobą a Twoimi klientami, zachowując przy tym zgodność ze standardem PCI.

Najczęstszym powodem korzystania z bramy jest konieczność zaakceptowania usług i towarów w cyfrowym świecie. Jednak technologia bramek rozwija się, oferując bardziej kompleksowe doświadczenia zakupowe na wszystkich urządzeniach i kanałach. Oprócz obsługi transakcji eCommerce bramy mogą być również przydatne do integracji płatności z oprogramowaniem CRM lub księgowym.

Nie wszyscy dostawcy kont handlowych korzystają z bramki płatniczej, a niektórzy zamiast tego będą korzystać z bramki strony trzeciej, co może być nieco bardziej skomplikowane. Większość firm woli korzystać z bramki płatniczej i konta sprzedawcy obsługiwanego przez tego samego dostawcę.

Bramka płatnicza a konto sprzedawcy

Firmy rozpoczynające sprzedaż online muszą zrozumieć wiele terminów, począwszy od wytycznych PCI DSS, po certyfikaty SSL i dane transakcyjne. Niektórym terminom łatwo się pomylić. Bramki płatnicze i konta handlowców to podobne narzędzia, ale nie są tym samym.

Twoje konto sprzedawcy to konto odpowiedzialne za umożliwienie sprzedawcom przetwarzania płatności. Twoja bramka płatnicza wpłaca środki z Twoich transakcji na te konta. Zwykle istnieje harmonogram określający częstotliwość przesyłania płatności z kont handlowych do banku.

Konta handlowe różnią się od standardowych kont bankowych dla firm i kart American Express. Główna różnica polega na tym, że nie masz kontroli nad swoim kontem sprzedawcy. Jest to po prostu środowisko, które przechowuje Twoje depozyty za Ciebie. Niestety nie ma możliwości przesłania pieniędzy bezpośrednio na konto bankowe, gdyż towar podlega zwrotowi.

Zawsze istnieje ryzyko, że coś, co sprzedasz klientowi, będzie musiało zostać zwrócone, a to prowadzi do ryzyka. Zwroty są pobierane ze środków znajdujących się na Twoim koncie handlowym. Warto również zauważyć, że Twoja bramka płatnicza może wymagać gromadzenia depozytów z różnych źródeł. Zamiast dawać Ci różnorodne depozyty, gromadzi jeformatna koncie handlowym i łączy je w jedną wpłatę na rachunek bankowy.

Aby móc płacić kartami debetowymi i kredytowymi za pośrednictwem swojej witryny, potrzebujesz zarówno bramki płatniczej, jak i konta sprzedawcy. Niektóre usługi łączą te elementy razem. Na przykład kompleksowi dostawcy usług płatniczych, tacy jak PayPal lub Stripe sprawi, że nie będziesz potrzebować osobnego konta sprzedawcy, aby rozpocząć sprzedaż online.

Niektóre firmy wolą używać kont handlowych i bramek jako oddzielnych produktów. Czasami może to być trochę tańsze.

Przykłady bramek płatniczych

Około 96% sprzedawców robi zakupy online, dlatego bardzo ważne jest, aby upewnić się, że masz skonfigurowane podstawowe rozwiązanie eCommerce dla swojego sklepu. Bramki płatnicze są cennym elementem zakupów, ale nie ma jednej uniwersalnej opcji określającej, z czego powinieneś korzystać. Oto niektóre z najpopularniejszych dostępnych bramek płatniczych.

Square

Square to bardziej znane rozwiązanie dla firm, które chcą mieć terminal do kart kredytowych, z którego będą mogli korzystać osobiście. Chociaż możesz użyć Square w przypadku Twojej witryny eCommerce jest ona bardziej obecna w świecie fizycznym. Jest to jednak część tego, co sprawia, że Square rozwiązanie tak wyjątkowe. Możesz przetwarzać płatności osobiście i online za pośrednictwem witryny handlu elektronicznego u tego samego dostawcy.

Square obiecuje proste i przejrzyste rozwiązanie do akceptowania płatności, dzięki czemu możesz mieć pewność, że Twoi klienci nie będą mieli problemów z realizacją transakcji. Dostępny jest kompleksowy kreator stron internetowych Square zbyt. Oznacza to, że jeśli masz już rozwiązanie offline, ale nie masz jeszcze możliwości sprzedaży online, Square może Cię w pełni skonfigurować. Ceny są bardzo rozsądne.

Ceny 💰

2.5% za transakcję w przypadku sprzedaży online za pośrednictwem bramki płatniczej

Stripe

Stripe to jeden z bardziej znanych na rynku produktów dla firm chcących uzyskać dostęp do płatności poprzez numer karty konsumenckiej. Stripe zapewnia fantastyczną funkcjonalność niezależnie od tego, co sprzedaje Twoja firma i obsługuje już niektóre z największych firm na świecie, w tym Lyft, Slack i Pinterest.

Stripe zawiera jedne z najlepszych aplikacji do łatwych płatności w handlu elektronicznym. Możesz cieszyć się konfigurowalnym środowiskiem, które można szybko i łatwo skonfigurować, a ponadto możesz pozwolić klientom kupować produkty bezpośrednio z tweeta. Wbudowane funkcje analityczne pozwalają lepiej zorientować się w rozwoju Twojej firmy. Możesz nawet rozszerzyć swoją bramkę płatniczą na skalę międzynarodową.

Ceny 💰

2.9% + 0.30 USD za transakcję krajową

3. AmazonPay

Amazon może na pierwszy rzut oka nie wydawać się dostawcą bramek płatniczych, ale ten gigant rynku e-commerce oferuje o wiele więcej, niż mogłoby się wydawać. Wspaniałą rzeczą w Amazon Payments jest prostota obsługi. Możesz usunąć krzywą uczenia się z procesu realizacji transakcji i czerpać z całej siły technicznej związanej z ustaloną platformą.

Amazon Pay wspiera prosty, znajomy i niezawodny sposób obsługi zakupów dla Twojej firmy. Integracja z Twoją witryną odbywa się również za pośrednictwem technologii API, co oznacza, że ​​dostosowanie struktury płatności do Twoich potrzeb jest nieco łatwiejsze. Warto również zauważyć, że Amazon Payments zapewnia doskonałe wyniki responsiveness.

Ceny 💰

2.9% i 0.30 USD za zakup krajowy.

4. PayPal

Zasadniczo najbardziej znana bramka płatnicza na świecie, PayPal podbił świat. PayPal ma fantastyczny status na rynku, dlatego świetnie nadaje się do zdobywania zaufania klientów. Będziesz mieć także dodatkową korzyść, wiedząc, że korzystasz z bramki płatniczej, która sprawdziła się. Ta bramka oferuje do 44% konwersji przy kasie dla firm, które z niej korzystają, a także niesamowitą pomoc na żywo, ochronę przed oszustwami i integrację koszyków.

PayPal wagi dostosowane do potrzeb Twojej firmy. Niezależnie od tego, czy działasz w środowisku o dużym natężeniu ruchu, czy rozwijasz się, masz do wyboru wiele wersji rozwiązań płatniczych. W ciągu kilku minut możesz łatwo dodać przycisk PayPal na swojej stronie i skupić się na sprzedaży.

Ceny 💰

2.9% + 0.30 USD za transakcję krajową

5. Authorize.Net

Stworzony, aby wspierać zarówno małe, jak i średnie przedsiębiorstwa, Authorize.net chodzi o szybkie i łatwe przetwarzanie płatności. Ta brama pomoże Ci rozwijać swój biznes z szybkością, która Ci odpowiada. Oprócz obszernej listy opcji płatności, w tym płatności mobilnych i czeków, możesz także odblokować dodatkowe metody płatności, takie jak rozliczenia subskrypcyjne.

Aby zapewnić doskonałą strukturę cenową, Authorize.Net oferuje fantastyczny terminal wirtualny, w którym możesz zapewnić swoim klientom bezpieczne i pozytywne doświadczenia zakupowe. Zgodność ze standardem PCI jest zapewniona i można ją dostosować checkout pages, aby wyróżnić swoją markę podczas akceptowania kart kredytowychformatjon. Authorize.Net ma nawet zaawansowany system zarządzania oszustwami.

Ceny 💰

2.9% + 0.30 USD za transakcję

6. Google Pay

Google Pay może być obecnie jednym z najbardziej znanych rozwiązań bramek płatniczych dla firm, szczególnie w dobie pandemii i sprzedaży cyfrowej. Jeśli szukasz łatwego sposobu na przeprowadzanie transakcji lub gromadzisz pieniądze dla swojej organizacji non-profit poprzez darowizny, Google to świetny wybór. Już setki milionów ludzi korzysta z tego produktu każdego dnia.

Korzystanie z Google Pay jest dostępne za pośrednictwem interfejsu API, który możesz dodać do swojej witryny lub dowolnej innej usługi online, w której chcesz przyjmować płatności online. Klienci mogą z łatwością płacić dowolną kartą debetową lub kredytową, którą zapisali na swoim koncie, co przyspiesza przetwarzanie płatności w czasie rzeczywistym. Istnieje również możliwość szybkiej integracji z istniejącymi aplikacjami na Chrome lub Androidzie.

Ceny 💰

Opłata 2.9% za karty kredytowe

7. Apple Pay

Jeśli w tej recenzji będziemy wspominać o Google Pay, będziemy musieli przyjrzeć się także Apple Pay. Ten prosty i wygodny system przypomina Google Pay, ponieważ umożliwia klientom łatwe przejście przez procedurę płatności przy jak najmniejszym stresie. Twoi klienci mogą dodać swoje karty kredytowe i debetowe do kont Apple na swoim telefonie, aby natychmiast zacząć płacić.

Opłaty i czas przelewu są świetne Zapłać z apple gotówką, ponieważ możesz bez problemu przelać do 10,000 3 dolarów. Możesz także przelać pieniądze ze swojego konta do banku w ciągu około XNUMX dni. Jeśli masz wielu klientów Apple, jest to dla Ciebie oczywisty wybór.

Ceny 💰

Opłata 3% przy korzystaniu z karty kredytowej

Co wziąć pod uwagę przy wyborze bramki płatniczej

Właściwe rozwiązanie bramki płatniczej jest koniecznością dla każdego właściciela firmy. Dzięki niemu możesz zachwycać swoich klientów i na bieżąco zarządzać transakcjami. Jednak znalezienie odpowiedniej bramki płatniczej nie zawsze jest łatwe. Oto kilka punktów, które należy wziąć pod uwagę przy dokonywaniu wyboru:

• Bezpieczeństwo: Może się to wydawać oczywiste, ale klienci nie przekażą Ci swoich danych osobowych, jeśli nie będziesz przestrzegać ich wymagań w zakresie odpowiedniego standardu bezpieczeństwa danych. Poszukaj bramy, która jest tak bezpieczna i prywatna, jak to tylko możliwe. Pamiętaj też, że wywieszanie oznakowań bezpieczeństwa powoduje dookoła 80% konsumentów aby czuć się bezpieczniej na swojej stronie.
• zgodność: Twoja bramka płatnicza musi dobrze współpracować z platformą, z której obecnie korzystasz w swojej witrynie, oraz ze sprzętem, do którego planujesz uzyskiwać dostęp w trybie offline, jeśli prowadzisz sklep lub sklep typu pop-up. Jeśli obawiasz się, że mogą wystąpić problemy z potrzebną funkcjonalnością, skontaktuj się z programistą, który może Ci pomóc.
• Budżet: Cięcie na skróty w celu obniżenia kosztów czegoś tak istotnego, jak bramka płatnicza, rzadko jest dobrym pomysłem. Jednak nadal powinieneś mieć świadomość rodzaju opłat, jakie będziesz ponosić. Jak w przypadku każdej usługi, istnieją koszty związane z opłatami transakcyjnymi, obciążeniem zwrotnym, opłatami za konto sprzedawcy i tak dalej. Niektóre bramki płatnicze pobierają dodatkową opłatę za dodatkowe metody płatności.
• Płatności: Twoja bramka płatnicza powinna obsługiwać wszystkie metody płatności, z których korzysta Twój klient. Im łatwiej ułatwisz klientowi zakup rzeczy przy użyciu preferowanej przez niego metody, tym większe jest prawdopodobieństwo, że będzie nadal kupować u Ciebie. Dzięki analizom witryny powinieneś być w stanie zobaczyć, z jakich krajów pochodzą Twoi klienci. Na tej stronie możesz podejmować świadome decyzje dotyczące potrzebnych opcji płatności.
• Funkcjonalność: Czasami Twoja bramka płatnicza zrealizuje transakcję na tych samych stronach Twojej witryny, na których znajdował się już klient. Inne bramki płatnicze odsyłają Twojego klienta na nową stronę, co może być dla niego nieco niepokojące. Trudno powiedzieć, którą opcję preferuje Twój klient, więc miej oko.

Znalezienie idealnej bramki płatniczej

Wybór odpowiedniej bramki płatniczej dla Twojej firmy może być początkowo niepokojący, ale jest koniecznością, jeśli chcesz akceptować transakcje. Dobra wiadomość dla rozwijających się marek jest taka, że ​​istnieje wiele świetnych produktów, jeśli wiesz, gdzie ich szukać.

Zacznij od oceny potrzeb swoich klientów i rodzaju transakcji, które chcesz ułatwić zarówno online, jak i offline. Bramka płatnicza oferująca opcję dostępu do dodatkowej obsługi krajowej i funkcji bonusowych może być idealna dla osób planujących rozwój.