מהו שער תשלום? הגדרה ודוגמאות

מהו שער תשלום?

שער תשלום הוא טכנולוגיה המאשרת תשלום בכרטיסי אשראי עבור קמעונאים מקוונים, חנויות לבנים וקליק, חנויות מסורתיות ועבור עסקי מסחר אלקטרוני. שער התשלום מגן על הפרטים בכרטיס אשראי על ידי הצפנת המידע הרגיש שהוא מחזיק. תהליך זה מבטיח העברת פרטים פרטיים אישיים בצורה מאובטחת בין הלקוח לסוחר.

שער תשלום הוא חלק מה"קסם" המתרחש ברקע כאשר מתבצעת עסקה בכרטיס אשראי או חיוב. על ידי שליחת מידע בצורה מאובטחת בין האתר לרשת כרטיסי האשראי לצורך עיבוד ולאחר מכן החזרת פרטי העסקה מרשת התשלומים חזרה לאתר, זהו מרכיב ראשוני המאפשר את תפקוד המסחר האלקטרוני.

אם יש לך אתר אינטרנט ואתה מעוניין לקבל תשלומים בכרטיס אשראי באינטרנט או דרך מכשיר נייד, תזדקק לשער תשלום. זהו הגשר בין מכירות המוצר שלך ללקוח שלך.

כיצד פועל שער תשלום?

שער תשלום הוא הטכנולוגיה החיונית ששומרת על נתוני התשלום של הלקוח שלך בטוחים ומעבירה אליך נתונים.

כעת, לאחר שהבנתם את היסודות, בואו נחקור כיצד הטכנולוגיה הזו פועלת:

שלב 1: הלקוח בוחר את השירות או המוצר שברצונו לרכוש ונכנס לעמוד התשלום. ייתכן שתציע כאן אפשרויות תשלום שונות. חלק מפתרונות התשלום הזמינים כוללים:

• דף תשלום מתארח: שבו לקוחות מופנים לדף אחר כשהם מוכנים להזין את נתוני העסקאות שלהם.
• שילובי שרת לשרת: היכן ניתן לבקש פרטי תשלום באותו עמוד באמצעות מערכת התשלום הנכונה.
• הצפנה בצד הלקוח: האסטרטגיה המשתמשת בהצפנה בצד הלקוח כדי לשלוח אותה לשירות הסוחר כדי לפשט את ה-PCI.

שלב 2: לאחר מכן הלקוח מזין את המידע עבור כרטיס האשראי שלו בדף התשלום של ספק השירות. נתוני עסקה אלה עשויים לכלול את תאריך התפוגה של הכרטיס, שם הלקוח, מספר CVV ומספר כרטיס האשראי.

שלב 3: המידע נמסר לשער התשלום, ושער התשלום יצפין את פרטי הכרטיס, וכן באמצעות טכניקות זיהוי הונאה. זה הופך את האינטראקציה לבטוחה יותר.

שלב 4: הבנק הרוכש שולח את המידע לתוכניות הכרטיסים כמו מאסטרקארד או ויזה.

שלב 5: תוכניות הכרטיסים בודקות שוב איומים והונאות בתעשיית כרטיסי התשלום, לפני שליחת נתוני התשלום לבנק המנפיק.

שלב 6: הבנק המנפיק מסנן את התשלום ומאשר או דוחה את העסקה, כאשר הודעה מאושרת או נדחתה חוזרת ללקוח.

שלב 7: הבנק הרוכש שולח את הודעת הדחייה או האישור לשער התשלום, שמודיע לסוחר אם שירות התשלומים אושר. אם פתרון התשלום יאושר, הרוכש יכול לגבות את הסכום הנדרש מהבנק המנפיק.

שלב 8: הכספים מופקדים לחשבון הסוחר, בתהליך שנקרא "הסדר", והסוחר יכול להציג הודעת תשלום מאושרת.

ישנם מספר ספקים שיכולים להגדיר עבורך שער תשלום, אז איך תוכל לבחור את השער המתאים לעסק שלך? הצעד הראשון הוא לחקור תכונות וכאשר אתה עושה זאת שקול את הדברים הבאים:

• אבטחת הרשת. רשת מאובטחת צריכה להיות בראש סדר העדיפויות שלך כשאתה מחפש שער תשלום. הלקוחות שלך חייבים להיות מסוגלים לסמוך על כך שהמידע הפיננסי שלהם יישאר מאובטח בעת רכישה מהחנות שלך. חפש תאימות ל-PCI, מכיוון שזה קריטי בעת קבלת כרטיסי אשראי באינטרנט.
• חווית הלקוח. מלבד היותו מאובטח, תהליך התשלומים צריך להיות חלק ולהפוך את הרכישה מכם לנוחה עבור הלקוחות שלכם. אם זה הופך למסורבל, דורש יותר מדי שלבים, יותר מדי זמן או יותר מדי מידע אישי, הלקוח שלך עלול לנטוש את הרכישה שלו ולחפש במקום אחר. עליך לחפש שער תשלום המאפשר לך לקבל את כל כרטיסי האשראי והחיוב העיקריים, כמו גם להיות משולב עם כל עגלות הקניות הגדולות. בעולם של היום חשוב גם ששער התשלום מותאם למשתמשים ניידים.
• מקובל בינלאומי. אלא אם כן אתה מצפה לקבל תשלומים מהשוק המקומי שלך, עליך לוודא ששער התשלום מאפשר קבלה בינלאומית. האינטרנט הוא גלובלי וחוצה את כל הגבולות, והלקוחות שלך עשויים להגיע מכל פינה בעולם. אל תגביל את עצמך באמצעות שער תשלומים שאינו מאפשר תשלומים גלובליים.
• אגרות. מבנה העמלות בכל שער תשלום יהיה שונה, אז ודא שהוא מתאים לתקציב שלך ושהוא לא מוגזם בהשוואה להצעות אחרות של שער תשלום.

היסודות של שערי תשלום

שערי תשלום הם הטכנולוגיה ששומרת על מערכת האקולוגית של העסקאות בארגון שלך. כלים אלה מאפשרים תמיכה בתשלום ובתשלום עבור צרכנים. אם אתה עסק מקוון, אתה צריך שער תשלום כחלק מאסטרטגיית עיבוד התשלומים שלך.

כדי לעזור לך לעקוב אחר הגדרה זו, הנה כמה מהמונחים שאתה צריך לדעת כשמדובר בעיבוד תשלומים:

• סוחרים: סוחרים הם העסקים המקוונים (אתם) הפועלים בעולם הדיגיטלי. הם מציעים שירותים או מוצרים ללקוחות מכל רחבי העולם.
• הלקוח: לקוחות, או מחזיקי כרטיס, הם האנשים שרוצים לגשת למוצרים ולשירותים שלך, התומכים בעסקה.
• הבנק המנפיק: זהו הבנק של הלקוח, האחראי על הנפקת חיוב או אשראי של בעל הכרטיס מטעם תוכניות הכרטיס.
• הרוכש: הידוע גם בשם הבנק הרוכש, זהו המוסד הפיננסי האחראי לתחזוקת חשבון הבנק של הסוחר (חשבון סוחר). בנק זה מעביר את העסקאות לבנק שהנפיק את המידע.

מה ששער תשלום עושה הוא ללכוד ולהעביר נתוני תשלום מהלקוח (בעל הכרטיס) ולהעביר אותם לרוכש. התוצאה היא שאתה יכול לקבל תשלום מהלקוחות שלך. שערים מאמתים את פרטי כרטיס הלקוח (באופן מאובטח), באמצעות כלים כמו עיבוד ויזה ומאסטרקארד. טכנולוגיה זו יכולה גם להצפין את פרטי הכרטיס, כך שהמידע נשאר מאובטח.

שער התשלום פועל כמתווך המכריע בין הסוחר ללקוח, ומבטיח שהעסקה מועברת בצורה מהירה ובטוחה. שער תשלום מקוון מפשט את האופן שבו סוחרים משלבים תוכנה. בתור "האיש האמצעי" בעיבוד התשלומים, השער מנהל את פרטי שירות הלקוחות בין הסוחר לרוכש.

מדוע שערי תשלום חשובים?

עכשיו כשאתה מבין איך שערי תשלום עובדים, בואו נחשוב למה הם כל כך חשובים. בהתחלה, שערי תשלום לא נראים "כל כך" חשובים. הם בעצם רק איש ביניים עבור החוויה הכוללת. עם זאת, שערי תשלום חיוניים יותר ממה שאתה חושב.

זכור, עסקאות מקוונות הן מה שמכונה עסקת "כרטיס ולא מתנה". בעל הכרטיס לא יכול להחליק כרטיס כדי לתת לך גישה לחשבון הבנק שלו, ולכן יש צורך בעיבוד כרטיס אשראי מסוג אחר. עם חנות מקוונת, אתה צריך להסתמך על פרטי הכרטיס שלקוח נותן לך בדף התשלום.

קשה לדעת בוודאות אם פרטי התשלום שניתנו הם למעשה הכרטיס של האדם הנדון. כאשר מתבצעות עסקאות ללא כרטיס, יש סיכון גבוה בהרבה להונאה. עם שערי תשלום, יש לך פתרון. לרמאים תהיה גישה הרבה יותר קלה לנתוני הכרטיס שלך אם תוציא את שער התשלום מהחוויה המקוונת. זה יחשוף את העסק שלך ליותר בעיות עם חיוב חוזר והונאה.

רמאים יכולים גם למצוא דרכים נוספות ליזום עסקאות באופן לא לגיטימי, ולהשאיר אותך חשוף יותר לבעיות מוניטין והונאות. מכיוון ששער תשלום הוא שומר הסף לנתוני תשלומי לקוחות, הוא מעביר מידע ממך, לסוחרים, לבנק המנפיק והרוכש, תוך שימוש בהצפנת נתונים כדי למזער את הסיכון הרחק ממידע רגיש.

שערים מועילים גם להגנה עליך מפני לא מספיק כספים וחשבונות שאינם יכולים לבצע תשלומים בפועל.

שער תשלום לעומת מעבד תשלום

מעבד תשלומים הוא כלי שמבצע עסקה על ידי שליחת נתונים בינך, הבנק המנפיק והבנק הקולט של הלקוח שלך. טכנולוגיה זו מספקת למערכות הקופה ולמכונות כרטיסי האשראי שבהן אתה משתמש את הטכנולוגיה הנדרשת לקבלת תשלומים.

לחילופין, שער תשלום הוא הפתרון שאחראי לשידור מאובטח של נתוני תשלום מקוונים למעבד להמשך מחזור חיי העסקה. השער יכול גם לאשר תשלומים עבור עסקאות שבהן אין כרטיסים. זה דומה לנקודת מכירה מקוונת.

מעבדי תשלומים מאפשרים עסקאות עבור שירותי סוחר, בעוד שערי תשלום מודיעים על דחיה או אישור של עסקאות בינך לבין הלקוחות שלך, תוך שמירה על תאימות ל-PCI.

הסיבה הנפוצה ביותר להשתמש בשער היא שאתה צריך לקבל שירותים וסחורות בעולם הדיגיטלי. עם זאת, טכנולוגיית השער מתרחבת ומציעה חווית קנייה מקיפה יותר בכל המכשירים והערוצים. בנוסף לתמיכה בעסקאות מסחר אלקטרוני, שערים יכולים להיות בעלי ערך גם לשילוב תשלומים עם CRM או תוכנת הנהלת חשבונות.

לא כל ספקי חשבונות הסוחר משתמשים בשער תשלום, וחלקם ישתמשו במקום זאת בשער של צד שלישי, שיכול להיות קצת יותר מסובך. רוב החברות מעדיפות להשתמש בשער תשלום ובחשבון סוחר מיושרים על ידי אותו ספק.

שער תשלום לעומת חשבון סוחר

יש הרבה מונחים שחברות צריך להבין כשהן מתחילות למכור באינטרנט, החל מהנחיות PCI DSS, לאישורי SSL ונתוני עסקאות. קל להתבלבל בחלק מהמונחים. שערי תשלום וחשבונות סוחר הם כלים דומים, אבל הם לא זהים.

חשבון הסוחר שלך הוא החשבון שאחראי לאפשר למוכרים לעבד תשלומים. שער התשלומים שלך מפקיד את הכספים מהעסקאות שלך לחשבונות אלה. בדרך כלל מוגדר לוח זמנים לתדירות התשלומים בחשבונות הסוחר שלך מועברים לבנק שלך.

חשבונות סוחר שונים מחשבונות בנק עסקיים רגילים וכרטיסים עם אמריקן אקספרס. ההבדל העיקרי הוא שאין לך שליטה על חשבון הסוחר שלך. זו פשוט סביבה שמחזיקה עבורך את הפיקדונות שלך. למרבה הצער, לא ניתן לשלוח כסף ישר לחשבון הבנק שלך, מכיוון שניתן להחזיר סחורה.

תמיד קיים סיכון שמשהו שאתה מוכר ללקוח שלך יצטרך להיות מוחזר, וזה מוביל לסיכון. ההחזרות נלקחות מהכסף שנמצא בחשבון הסוחר שלך. כדאי גם לציין שייתכן ששער התשלומים שלך יצטרך לצבור הפקדות ממקורות שונים. במקום לתת לך מגוון של הפקדות שונות, הוא אוסף את המידע הזה בחשבון הסוחר שלך ומשלב אותו להפקדה אחת עבור חשבון הבנק.

כדי לקבל תשלומי חיוב וכרטיסי אשראי דרך האתר שלך, תזדקק לשער תשלום וגם לחשבון סוחר. שירותים מסוימים מאגדים רכיבים אלה יחד. לדוגמה, ספקי שירותי תשלום הכל-באחד כמו PayPal או Stripe יבטיחו שלא תזדקק לחשבון סוחר נפרד כדי להתחיל למכור באינטרנט.

חברות מסוימות מעדיפות להשתמש בחשבונות סוחר ושערים כמוצרים נפרדים. זה יכול לפעמים להיות קצת יותר זול.

דוגמאות לשערי תשלום

בערך 96% מהסוחרים קונים באינטרנט, אז זה די חשוב להבטיח שיש לך פתרון מסחר אלקטרוני בסיסי עבור החנות שלך. שערים לתשלום הם מרכיב חשוב בחוויית הקנייה, אבל אין אפשרות אחת שמתאימה לכולם עבור מה שאתה צריך להשתמש בו. להלן כמה משערי התשלום הפופולריים ביותר הזמינים.

Square

Square הוא פתרון מוכר יותר עבור חברות שרוצות מסוף כרטיסי אשראי בו יוכלו להשתמש באופן אישי. למרות שאתה יכול להשתמש Square עבור אתר המסחר האלקטרוני שלך, יש לו יותר נוכחות בעולם הפיזי. עם זאת, זה חלק ממה שהופך את Square פתרון כל כך מיוחד. אתה יכול לעבד תשלומים באופן אישי ומקוון דרך אתר המסחר האלקטרוני שלך עם אותו ספק.

Square מבטיחה פתרון פשוט ונקי לקבלת תשלומים, כך שתוכלו להבטיח שהלקוחות שלכם לא יתמודדו עם התשלום שלכם. יש בונה אתרים מקיף זמין דרך Square גַם. זה אומר שאם כבר יש לך פתרון לא מקוון, אבל עדיין אין לך דרך למכור באינטרנט, Square יכול להגדיר אותך באופן מלא. התעריפים סבירים מאוד.

תמחור 💰

2.5% לעסקה כאשר אתה מוכר באינטרנט דרך שער התשלום

פַּס

פַּס הוא אחד המוצרים המוכרים יותר בשוק כיום עבור חברות שרוצות לגשת לתשלומים באמצעות מספר כרטיס צרכן. Stripe מספק פונקציונליות פנטסטית לא משנה מה העסק שלך עשוי למכור, והוא כבר תומך בכמה מהחברות הגדולות ביותר בסביבה, כולל Lyft, Slack ו-Pinterest.

Stripe כולל כמה מהיישומים הטובים ביותר לתשלומי מסחר אלקטרוני קלים. אתה יכול ליהנות מסביבה הניתנת להתאמה אישית שקל להקים אותה בקלות, בנוסף תוכל אפילו לאפשר ללקוחות לרכוש מוצרים ישירות מציוץ. Analytics מובנה כדי לתת לך מושג טוב יותר על מה שקורה עם הצמיחה העסקית שלך, ואתה יכול אפילו להפיץ את שער התשלום שלך גם על בסיס בינלאומי.

תמחור 💰

2.9% + $0.30 לעסקה מקומית

3. תשלום אמזון

אמזון אולי לא נראית כמו ספקית שער תשלום במבט ראשון, אבל יש הרבה יותר בענקית שוק המסחר האלקטרוני הזו ממה שאתה חושב. הדבר הגדול ב-Amazon Payments הוא כמה זה פשוט לשימוש. אתה יכול להסיר את עקומת הלמידה מתהליך התשלום ולשאוב מכל החוזק הטכני הקשור לפלטפורמה מבוססת.

תשלום אמזון תומך בדרך פשוטה, מוכרת ואמינה לטפל ברכישות עבור העסק שלך. האינטגרציה לאתר שלך מונעת גם באמצעות טכנולוגיית API, מה שאומר שזה קצת יותר קל להתאים אישית את מבנה התשלום שלך כך שיתאים לצרכים שלך. ראוי גם לציין שאמזון Payments מספקת מצוין responsiveנס.

תמחור 💰

2.9% ו-$0.30 לרכישה מקומית.

4. PayPal

בעצם שער התשלום הידוע ביותר בסביבה, PayPal כבשה את העולם בסערה. ל-PayPal יש מעמד פנטסטי בשוק, אז זה נהדר לזכות באמון לקוחות. תהיה לך גם היתרון הנוסף לדעת שאתה משתמש בשער תשלום שהוכח כמוצלח. שער זה מתגאה בהמרות של עד 44% לעסקים שמשתמשים בו, יחד עם תמיכה חיה מדהימה, הגנה מפני הונאה ושילובי עגלות.

PayPal קנה מידה שיתאים לצרכי העסק שלך. בין אם אתה נמצא בסביבה עתירת תנועה, או בעסק צומח, ישנן מספר גרסאות של פתרונות תשלום לבחירה. תוך דקות, אתה יכול בקלות להוסיף לחצן PayPal באתר האינטרנט שלך ולהתמקד בביצוע מכירות.

תמחור 💰

2.9% + $0.30 לעסקה מקומית

5. Authorize.Net

נוצר כדי לתמוך לעסקים קטנים ובינוניים כאחד, Authorize.net עוסקת בעיבוד תשלום מהיר וקל. שער זה יעזור לך להצמיח את העסק שלך במהירות המתאימה לך. מלבד רשימה נרחבת של אפשרויות תשלום, כולל תשלומים ניידים והמחאות, אתה יכול גם לפתוח אמצעי תשלום נוספים, כמו חיוב מנוי.

עבור מבנה תמחור מעולה, Authorize.Net מציעה לך מסוף וירטואלי פנטסטי שבו תוכל להעניק ללקוחות שלך חווית קנייה מאובטחת וחיובית. תאימות PCI כלולה, ואתה יכול להתאים אישית את דפי התשלום כדי להדגיש את המותג שלך בעת קבלת פרטי כרטיס אשראי. ל- Authorize.Net אפילו מערכת מתקדמת לניהול הונאות.

תמחור 💰

2.9% + 0.30 $ לעסקה

6. Google Pay

Google Pay עשוי להיות אחד מפתרונות שער התשלום המוכרים ביותר עבור חברות כיום, במיוחד בעידן ה-COVID והמכירה הדיגיטלית. אם אתה מחפש דרך קלה לבצע עסקאות, או שאתה בונה כסף עבור העמותה שלך באמצעות תרומות, Google היא בחירה מצוינת. מאות מיליוני אנשים כבר משתמשים במוצר זה מדי יום.

חוויית Google Pay זמינה דרך API שתוכל להוסיף לאתר שלך או לכל שירות מקוון אחר שבו תרצה לקבל תשלומים מקוונים. לקוחות יכולים לשלם בקלות עם כל כרטיס חיוב או אשראי שהם מאחסנים בחשבונם, מה שהופך את עיבוד התשלומים למהיר יותר בזמן אמת. ישנה גם אפשרות להשתלב במהירות עם אפליקציות Chrome או Android הקיימות שלך.

תמחור 💰

עמלה של 2.9% עבור כרטיסי אשראי

7. תשלום Apple

אם אנחנו מתכוונים להזכיר את Google Pay בסקירה זו, נצטרך להסתכל גם על Apple Pay. המערכת הפשוטה והנוחה הזו היא בדיוק כמו Google Pay, ביכולתה לאפשר ללקוחות לעבור בקלות הליך קופה עם כמה שפחות לחץ. הלקוחות שלך יכולים להוסיף את כרטיסי האשראי והחיוב שלהם לחשבונות Apple בטלפון שלהם כדי להתחיל לשלם באופן מיידי.

עמלות וזמני העברה מעולים עם שלם אפל מזומן, מכיוון שאתה יכול להעביר עד $10,000 ללא שום בעיה. אתה יכול גם להעביר כסף מחשבונך לבנק שלך תוך כ-3 ימים. אם יש לך הרבה לקוחות של אפל, זו בחירה ברורה עבורך.

תמחור 💰

עמלה של 3% בשימוש בכרטיס אשראי

מה לשקול בעת בחירת שער תשלום

פתרון שער תשלום נכון הוא חובה לכל בעל עסק. זה מבטיח שאתה יכול לשמח את הלקוחות שלך ולנהל עסקאות על בסיס קבוע. עם זאת, לא תמיד קל למצוא את שער התשלום הנכון. הנה כמה נקודות שכדאי לקחת בחשבון בעת ​​ביצוע הבחירה:

• אבטחה: זה אולי נראה מובן מאליו, אבל לקוחות לא מתכוונים למסור לך את הפרטים האישיים שלהם אם אתה לא עומד בדרישות שלהם בכל הנוגע לתקן אבטחת המידע הנכון. חפש שער בטוח ופרטי ככל האפשר. זכור, גם, הצגת שילוט אבטחה גורם מסביב 80% מהצרכנים כדי להרגיש בטוח יותר באתר שלך.
• תְאִימוּת: שער התשלום שלך צריך לעבוד היטב עם הפלטפורמה הנוכחית שבה אתה משתמש עבור האתר שלך, וכל חומרה שאתה מתכנן לגשת אליה במצב לא מקוון, אם אתה מנהל חנות או חנות קופצת. אם אתה חושש שאולי יש בעיות בפונקציונליות הדרושה לך, תצטרך לפנות למפתח שיוכל לעזור.
• תַקצִיב: חיתוך פינות כדי להפחית את העלות של משהו חיוני, כמו שער תשלום, הוא רק לעתים רחוקות רעיון טוב. עם זאת, אתה עדיין צריך להיות מודע לסוג העמלות שאתה הולך לשלם. כמו בכל שירות, יש עלויות הקשורות לעמלות עסקה, וחיוב חוזר, עמלות חשבון סוחר וכן הלאה. חלק משערי התשלום יגבו ממך תשלום נוסף עבור אמצעי תשלום נוספים.
• תשלומים: שער התשלום שלך אמור לתמוך בכל שיטות התשלום שהלקוח שלך משתמש בהן. ככל שתקל על הלקוח שלך לרכוש דברים בשיטה המועדפת עליהם, כך גדל הסיכוי שהם ימשיכו לקנות איתך. אתה אמור להיות מסוגל לראות מאיזה סוג של מדינות הלקוחות שלך מגיעים עם ניתוח האתר שלך. משם תוכל לקבל החלטות מושכלות לגבי אפשרויות התשלום הדרושות לך.
• פונקציונלי: לפעמים, שער התשלום שלך ישלים עסקה בתוך אותם דפים באתר שלך שבהם הלקוח כבר היה. שערי תשלום אחרים שולחים את הלקוח שלך לדף חדש, מה שיכול להיות קצת מדאיג עבור הלקוח. קשה לדעת איזו אפשרות הלקוח שלך יעדיף, אז שימו לב.

מציאת שער התשלום האידיאלי שלך

בחירת שער התשלום המתאים לעסק שלך יכולה להיות רעיון מדאיג בהתחלה, אבל זה הכרחי אם אתה רוצה לקבל עסקאות. החדשות הטובות עבור מותגים צומחים הן שיש הרבה מוצרים נהדרים בחוץ אם אתה יודע איפה לחפש.

התחל בהערכת הצרכים של הלקוחות שלך, וסוג העסקאות שאתה רוצה לאפשר הן מקוונות והן לא מקוונות. שער תשלום המציע אפשרות לגשת לתמיכה נוספת במדינה ולתכונות בונוס עשוי להיות אידיאלי עבורך שאתה מתכנן צמיחה.