Hva er en betalingsgateway? Definisjon og eksempler

Hva er en betalingsgateway?

En betalingsgateway er en teknologi som autoriserer betaling med kredittkort for nettforhandlere, mursteinsbutikker, tradisjonelle butikker og e-handelsbedrifter. Betalingsporten beskytter detaljene på et kredittkort ved å kryptere den sensitive informasjonen den har. Denne prosessen sikrer at personlige private opplysninger overføres sikkert mellom kunden og selgeren.

En betalingsgateway er en del av "magien" som oppstår i bakgrunnen når en kreditt- eller debetkorttransaksjon finner sted. Ved å sende informasjon sikkert mellom nettstedet og kredittkortnettverket for behandling og deretter returnere transaksjonsdetaljer fra betalingsnettverket tilbake til nettstedet, er det en primær komponent som gjør at e-handel kan fungere.

Hvis du har et nettsted og er interessert i å godta kredittkortbetalinger enten online eller via en mobilenhet, trenger du en betalingsgateway. Det er broen mellom produktsalget og kunden din.

Hvordan fungerer en betalingsgateway?

En betalingsgateway er den essensielle teknologien som holder kundens betalingsdata trygge, og videresender data til deg.

Nå som du forstår det grunnleggende, la oss utforske hvordan denne teknologien fungerer:

Trinn 1: Kunden velger tjenesten eller produktet de ønsker å kjøpe og går inn på betalingssiden. Du kan tilby ulike betalingsalternativer her. Noen av betalingsløsningene som er tilgjengelige inkluderer:

• Vertet betalingsside: der kunder blir dirigert til en annen side når de er klare til å legge inn transaksjonsdata.
• Server-til-server-integrasjoner: Hvor du kan be om betalingsinformasjon på samme side ved å bruke riktig betalingssystem.
• Kryptering på klientsiden: Strategien som bruker kryptering på klientsiden for å sende den til selgertjenesten for å forenkle PCI.

Trinn 2: Kunden legger deretter inn informasjonen for kredittkortet sitt på tjenesteleverandørens betalingsside. Disse transaksjonsdataene kan inkludere kortets utløpsdato, kundens navn, CVV-nummer og nummeret for kredittkortet.

Trinn 3: Informasjonen leveres til betalingsgatewayen, og betalingsgatewayen vil kryptere kortdetaljene, i tillegg til å bruke svindeldeteksjonsteknikker. Dette gjør samhandlingen tryggere.

Trinn 4: Innkjøpsbanken sender informasjonen til kortordninger som Mastercard eller Visa.

Trinn 5: Kortordningene sjekker igjen for trusler og svindel i betalingskortbransjen, før de sender betalingsdataene til utstedende bank.

Trinn 6: Den utstedende banken skjermer betalingen og autoriserer eller avviser transaksjonen, med en godkjent eller avvist melding som går tilbake til kunden.

Trinn 7: Den overtakende banken sender deretter avvisnings- eller godkjenningsmeldingen til betalingsgatewayen, som informerer selgeren om betalingstjenesten er godkjent. Dersom betalingsløsningen godkjennes, kan erververen kreve inn nødvendig beløp fra utstedende bank.

Trinn 8: Midler settes inn på selgerkontoen, i en prosess som kalles "oppgjøret", og selgeren kan vise en bekreftet betalingsmelding.

Det er noen antall tilbydere som kan sette opp en betalingsport for deg, så hvordan kan du velge den rette for virksomheten din? Det første trinnet er å undersøke funksjoner, og når du gjør dette bør du vurdere følgende:

• Sikkerhet i nettverket. Et sikkert nettverk bør være din førsteprioritet når du leter etter en betalingsgateway. Kundene dine må kunne stole på at deres økonomiske informasjon forblir sikker når de kjøper fra butikken din. Se etter PCI-samsvar, da dette er avgjørende når du aksepterer kredittkort på nettet.
• Kundeopplevelsen. I tillegg til å være sikker, bør betalingsprosessen være jevn og gjøre kjøp fra deg praktisk for kundene dine. Hvis det blir tungvint, krever for mange trinn, for mye tid eller for mye personlig informasjon, kan kunden din forlate kjøpet og lete andre steder. Du bør se etter en betalingsgateway som lar deg akseptere alle større kreditt- og debetkort, i tillegg til å være integrert med alle større handlekurver. I dagens verden er det også avgjørende at betalingsgatewayen er optimalisert for mobilbrukere.
• Internasjonalt akseptabelt. Med mindre du bare forventer å godta betalinger fra ditt lokale marked, bør du sørge for at betalingsporten åpner for internasjonal aksept. Internett er globalt og krysser alle grenser, og kundene dine kan komme fra ethvert hjørne av kloden. Ikke begrens deg med en betalingsport som ikke tillater globale betalinger.
• avgifter. Gebyrstrukturen ved hver betalingsport er forskjellig, så pass på at den passer i budsjettet, og at det ikke er for høyt sammenlignet med andre tilbud om betalingsport.

Grunnleggende om betalingsportaler

Betalingsportaler er teknologien som holder transaksjonsøkosystemet i gang i organisasjonen din. Disse verktøyene muliggjør støtte for betaling og utsjekking for forbrukere. Hvis du er en online virksomhet, trenger du en betalingsportal som en del av betalingsbehandlingsstrategien.

For å hjelpe deg med å følge denne definisjonen, er det noen av begrepene du trenger å vite når det gjelder betalingsbehandling:

• Selgere: Selgere er nettvirksomhetene (du) som opererer i den digitale verden. De tilbyr tjenester eller produkter til kunder fra hele verden.
• Kunden: Kunder eller kortinnehavere er de som ønsker å få tilgang til produktene og tjenestene dine, og som støtter transaksjonen.
• Den utstedende banken: Dette er kundens bank, ansvarlig for å utstede kortinnehaver eller kreditt på vegne av kortprogrammene.
• Erververen: Ellers kjent som den overtakende banken, dette er finansinstitusjonen som er ansvarlig for å opprettholde bankkontoen til selgeren (forhandlerkonto). Denne banken sender transaksjonene til banken som har utstedt informasjonen.

Det en betalingsgateway gjør er å fange opp og overføre betalingsdata fra kunden (kortholderen) og migrere dem til innløseren. Resultatet er at du kan akseptere betaling fra kundene dine. Gateways validerer detaljene til en kundes kort (sikkert), ved hjelp av verktøy som Visa- og Mastercard-behandling. Denne teknologien kan også kryptere kortdetaljer, slik at informasjonen forblir sikker.

Betalingsportalen fungerer som den avgjørende mellommannen mellom selgeren og kunden, og sikrer at transaksjonen blir levert raskt og sikkert. En elektronisk betalingsportal forenkler hvordan selgere integrerer programvare. Som "mellommann" i betalingsbehandling behandler gatewayen kundeservicedetaljene mellom selgeren og innløseren.

Hvorfor er betalingsportaler viktig?

Nå som du forstår hvordan betalingsportaler fungerer, la oss vurdere hvorfor de er så viktige. Til å begynne med virker ikke betalingsportaler “det” viktig. De er i utgangspunktet bare en mellommann for den samlede opplevelsen. Imidlertid er betalingsportaler viktigere enn du tror.

Husk at netttransaksjoner er det som er kjent som en "kort eller present"-transaksjon. Kortinnehaveren kan ikke sveipe et kort for å gi deg tilgang til bankkontoen sin, så en annen type kredittkortbehandling er nødvendig. Med en nettbutikk må du stole på kortinformasjonen som en kunde gir deg på betalingssiden.

Det er vanskelig å vite med sikkerhet om betalingsinformasjonen som gis faktisk er kortet til personen det gjelder. Når korttransaksjoner finner sted, er det mye høyere risiko for svindel. Med betalingsgatewayer har du en løsning. Svindlere ville ha mye enklere tilgang til kortdataene dine hvis du tok betalingsgatewayen ut av nettopplevelsen. Dette vil utsette bedriften din for flere problemer med tilbakeføringer og svindel.

Svindlere kan også finne flere måter å initiere transaksjoner på illegitimt, noe som gjør deg mer utsatt for omdømmeproblemer og svindel. Siden en betalingsgateway er gatekeeper for kundebetalingsdata, videresender den informasjon fra deg, til selgere, til innløser og utstedende bank, ved å bruke datakryptering for å minimere risikoen borte fra sensitiv informasjon.

Gateways er også nyttige for å beskytte deg mot utilstrekkelige midler og kontoer som faktisk ikke kan utføre betalinger.

Payment Gateway vs Payment Processor

En betalingsbehandler er et verktøy som utfører en transaksjon ved å sende data mellom deg, den utstedende banken og kundens overtakende bank. Denne teknologien gir POS-systemene og kredittkortmaskiner du bruker den teknologien som kreves for å akseptere betalinger.

Alternativt er en betalingsgateway løsningen som er ansvarlig for sikker overføring av online betalingsdata til prosessoren for videreføring av transaksjonens livssyklus. Gatewayen kan også godkjenne betalinger for transaksjoner der kort ikke er til stede. Det ligner på et online salgssted.

Betalingsbehandlere legger til rette for transaksjoner for selgere tjenester, mens betalingsportaler kommuniserer tilbakegang eller godkjenning av transaksjoner mellom deg og kundene dine, samtidig som de holder deg PCI-kompatibel.

Den vanligste årsaken til å bruke en gateway er at du trenger å godta tjenester og varer i den digitale verdenen. Gateway-teknologien utvides imidlertid for å tilby en mer omfattende kjøpsopplevelse på tvers av alle enheter og kanaler. I tillegg til å støtte e-handelstransaksjoner, kan gateways også være verdifulle for å integrere betalinger med CRM eller regnskapsprogramvare.

Ikke alle leverandører av kjøperkontoer bruker en betalingsgateway, og noen vil bruke en tredjeparts gateway i stedet, noe som kan være litt mer komplisert. De fleste selskaper foretrekker å bruke en betalingsgateway og en selgerkonto som er justert av samme leverandør.

Payment Gateway kontra selgerkonto

Det er mange vilkår for bedrifter å forstå når de begynner å selge online, fra retningslinjer for PCI DSS, til SSL-sertifikater og transaksjonsdata. Det er lett å bli forvirret av noen av vilkårene. Betalingsporter og kjøpmannskontoer er lignende verktøy, men de er ikke det samme.

Selgerkontoen din er kontoen som er ansvarlig for at selgere kan behandle betalinger. Betalingsgatewayen din deponerer midlene fra transaksjonene dine på de kontoene. Det er vanligvis satt opp en tidsplan for hvor ofte betalingene i selgerkontiene dine overføres til banken din.

Handelskontoer er forskjellige fra standard forretningsbankkontoer og kort med American Express. Hovedforskjellen er at du ikke har kontroll over selgerkontoen din. Dette er rett og slett et miljø som holder på innskuddene dine for deg. Dessverre er det ikke mulig å sende penger rett til bankkontoen din, fordi varer kan returneres.

Det er alltid en risiko for at noe du selger til kunden din må returneres, og dette fører til en risiko. Retur blir tatt fra pengene som står på selgerkontoen din. Det er også verdt å merke seg at betalingsgatewayen din kan trenge å akkumulere innskudd fra ulike kilder. I stedet for å gi deg en rekke forskjellige innskudd, samler den inn denne informasjonen på selgerkontoen din og kombinerer den til ett enkelt innskudd for bankkontoen.

For å ta debet- og kredittkortbetalinger via nettstedet ditt, trenger du både en betalingsgateway og en selgerkonto. Noen tjenester kombinerer disse elementene. Alt-i-ett-betalingstjenesteleverandører som PayPal eller Stripe vil for eksempel sørge for at du ikke trenger en separat selgerkonto for å begynne å selge på nettet.

Noen selskaper foretrekker å bruke selgerkontoer og gateways som separate produkter. Dette kan noen ganger være litt billigere.

Eksempler på betalingsgatewayer

Rundt 96% av selgerne handler på nettet, så det er ganske viktig å sikre at du har en grunnleggende e-handelsløsning satt opp for din butikk. Betalingsportaler er en verdifull komponent av shoppingopplevelsen, men det er ikke noe alternativ som passer for alle du bør bruke. Her er noen av de mest populære betalingsportalene som er tilgjengelige.

Square

Square er en bedre kjent løsning for selskaper som ønsker en kredittkortterminal som de kan bruke personlig. Selv om du kan bruke Square for e-handel nettstedet ditt, har det mer tilstedeværelse i den fysiske verdenen. Imidlertid er det en del av det som gjør Square løsningen så spesiell. Du kan behandle betalinger personlig og online via e-handelsnettstedet ditt med samme leverandør.

Square lover en enkel og ren løsning for å akseptere betalinger, slik at du kan sikre at kundene dine ikke kommer til å slite med kassen din. Det er en omfattende nettstedbygger tilgjengelig gjennom Square også. Det betyr at hvis du allerede har en offline løsning, men du ikke har en måte å selge online ennå, Square kan få deg helt opp. Prisene er veldig rimelige.

Prising 💰

2.5% per transaksjon når du selger online via betalingsportalen

Stripe

Stripe er et av de mer kjente produktene på markedet i dag for bedrifter som ønsker å få tilgang til betalinger gjennom et forbrukerkortnummer. Stripe gir fantastisk funksjonalitet uansett hva virksomheten din måtte selge, og den støtter allerede noen av de største selskapene rundt, inkludert Lyft, Slack og Pinterest.

Stripe har noen av de beste applikasjonene for enkle e-handelsbetalinger. Du kan nyte et tilpassbart miljø som er raskt og enkelt å etablere, pluss at du til og med kan la kunder kjøpe produkter rett fra en tweet. Analytics er innebygd for å gi deg en bedre ide om hva som skjer med virksomhetens vekst, og du kan til og med spre betalingsgatewayen din på internasjonal basis.

Prising 💰

2.9% + $ 0.30 per innenlandsk transaksjon

3. Amazon Pay

Amazon virker kanskje ikke som en betalingsgateway-leverandør ved første øyekast, men det er så mye mer til denne e-handelsmarkedsgiganten enn du kanskje tror. Det som er bra med Amazon Payments, er hvor enkelt det er å bruke. Du kan fjerne læringskurven fra kassen og trekke fra all teknisk styrke knyttet til en etablert plattform.

Amazon Pay støtter en enkel, kjent og pålitelig måte å håndtere kjøp for virksomheten din på. Integrasjon til nettstedet ditt er også drevet gjennom API-teknologi, noe som betyr at det er litt enklere å tilpasse betalingsstrukturen til dine behov. Det er også verdt å merke seg at Amazon Payments leverer utmerket responsiveNess.

Prising 💰

2.9% og $ 0.30 per kjøp innenlands.

4. PayPal

I hovedsak den mest kjente betalingsportalen rundt, har PayPal tatt verden med storm. PayPal har en fantastisk status på markedet, så det er flott å tjene kundetillit. Du vil også ha den ekstra fordelen av å vite at du bruker en betalingsgateway som har vist seg å være vellykket. Denne gatewayen har opptil 44% kasseomregninger for bedrifter som bruker den, sammen med fantastisk live support, svindelbeskyttelse og vognintegrasjoner.

PayPal vekter som passer bedriftens behov. Enten du befinner deg i et trafikkmiljø eller en voksende virksomhet, er det flere versjoner av betalingsløsninger å velge mellom. På få minutter kan du enkelt legge til en PayPal-knapp på nettstedet ditt og fokusere på å gjøre salg.

Prising 💰

2.9% + $ 0.30 per innenlandsk transaksjon

5. Authorize.Net

Laget for å støtte både små og mellomstore bedrifter, Authorize.net handler om rask og enkel betalingsbehandling. Denne gatewayen vil hjelpe deg med å utvide virksomheten din i den hastigheten som passer deg. Bortsett fra en omfattende liste over betalingsalternativer, inkludert mobilbetalinger og sjekker, kan du også låse opp flere betalingsmåter, for eksempel abonnementsfakturering.

For en flott prisstruktur tilbyr Authorize.Net deg en fantastisk virtuell terminal hvor du kan gi kundene dine en sikker og positiv handleopplevelse. PCI-samsvar er inkludert, og du kan tilpasse betalingssidene for å fremheve merkevaren din når du godtar kredittkortinformasjon. Authorize.Net har til og med et avansert system for svindelhåndtering.

Prising 💰

2.9% + $ 0.30 per transaksjon

6. Google Pay

Google Pay kan være en av de mest kjente betalingsgateway-løsningene for selskaper i dag, spesielt i en tid med COVID og digital salg. Hvis du leter etter en enkel måte å ta transaksjoner på, eller du bygger penger til ideelle organisasjoner gjennom donasjoner, er Google et godt valg. Hundrevis av millioner mennesker bruker dette produktet allerede hver dag.

Google Pay-opplevelsen er tilgjengelig via et API som du kan legge til på nettstedet ditt eller en hvilken som helst annen online tjeneste der du vil ta betalinger online. Kunder kan enkelt betale med debet- eller kredittkort de har lagret på kontoen sin, noe som gjør det raskere å behandle betalinger i sanntid. Det er også muligheten for raskt å integrere med eksisterende Chrome- eller Android-apper.

Prising 💰

2.9% gebyr for kredittkort

7. Apple Pay

Hvis vi skal nevne Google Pay i denne anmeldelsen, må vi også se på Apple Pay. Dette enkle og praktiske systemet er akkurat som Google Pay, i sin evne til å la kundene enkelt gå gjennom en kasseprosedyre med så lite stress som mulig. Kundene dine kan legge til kreditt- og debetkort i Apple-kontoene på telefonen for å begynne å betale med en gang.

Gebyrer og overføringstider er bra med betal Apple kontanter, da du kan overføre opptil $ 10,000 3 uten absolutt problem. Du kan også overføre penger fra kontoen din til banken din innen rundt tre dager. Hvis du har mange Apple-kunder, er dette et opplagt valg for deg.

Prising 💰

3% gebyr ved bruk av kredittkort

Hva du bør vurdere når du velger en betalingsport

Den riktige betalingsgateway-løsningen er en nødvendighet for enhver bedriftseier. Det sikrer at du kan glede kundene dine og administrere transaksjoner med jevne mellomrom. Det er imidlertid ikke alltid lett å finne riktig betalingsportal. Her er noen punkter du bør vurdere når du tar ditt valg:

• Sikkerhet: Dette kan virke åpenbart, men kundene kommer ikke til å levere sine personlige opplysninger til deg hvis du ikke følger deres krav når det gjelder riktig datasikkerhetsstandard. Se etter en gateway som er så sikker og privat som mulig. Husk også å vise sikkerhetsskilting rundt 80% av forbrukerne å føle seg tryggere på nettstedet ditt.
• kompatibilitet: Betalingsgatewayen din må fungere godt med den nåværende plattformen du bruker for nettstedet ditt, og all maskinvare du planlegger å få tilgang til offline, hvis du driver en butikk eller en popup-butikk. Hvis du er bekymret for at det kan være problemer med funksjonaliteten du trenger, må du kontakte en utvikler som kan hjelpe.
• budsjett: Å kutte hjørner for å redusere kostnadene ved noe avgjørende, som en betalingsportal, er sjelden en god ide. Du bør imidlertid fremdeles være oppmerksom på hva slags avgifter du skal betale. Som med alle tjenester, er det kostnader forbundet med transaksjonsgebyrer, og tilbakeføring, handelskontogebyrer og så videre. Noen betalingsportaler vil belaste deg ekstra for ekstra betalingsmåter.
• Betaling: Betalingsgatewayen din skal støtte alle betalingsmåtene som kunden bruker. Jo lettere du gjør det for kunden din å kjøpe ting ved hjelp av den foretrukne metoden, jo mer sannsynlig er det at de fortsetter å kjøpe hos deg. Du bør kunne se hva slags land kundene dine kommer fra med nettstedanalysene dine. Derfra kan du ta informerte avgjørelser om betalingsalternativene du trenger.
• Funksjonalitet: Noen ganger vil betalingsportalen fullføre en transaksjon på de samme sidene på nettstedet som kunden allerede var på. Andre betalingsportaler sender klienten din til en ny side, noe som kan være litt bekymringsfullt for kunden. Det er vanskelig å vite hvilket alternativ kunden din foretrekker, så hold øye med.

Finn din ideelle betalingsport

Å velge riktig betalingsportal for din virksomhet kan være et bekymringsfullt konsept i begynnelsen, men det er en nødvendighet hvis du vil godta transaksjoner. Den gode nyheten for voksende merkevarer er at det er mange flotte produkter der ute hvis du vet hvor du skal lete.

Start med å vurdere kundenes behov, og hva slags transaksjoner du vil legge til rette for både online og offline. En betalingsport som tilbyr muligheten til å få tilgang til ekstra landsstøtte og bonusfunksjoner, kan være ideelt når du planlegger å vokse.