英国のベストオンライン銀行 7 選: 簡単なまとめ

あなたが英国居住者であるか、英国で働くことを計画している海外出身者であるか、あるいは単に長期滞在のために来ているだけかどうかは関係ありません。状況が何であれ、英国で最高のオンライン銀行をお探しなら、ここが正しい場所です。

ここでは、今日の市場で最も優れたチャレンジャーバンクのいくつかを簡単にまとめて紹介します。

議論すべきことはたくさんありますので、詳しく見ていきましょう。

でもまず：

オンライン銀行とは何ですか?

このまとめをさらに掘り下げる前に、オンライン銀行が実際に何であるかについて全員が同じ認識を持っていることを確認するために少し時間を取ってみましょう。

簡単に言うと、オンラインバンキング (ウェブバンキング、インターネットバンキングとも呼ばれます) は、Web 経由で金融取引を実行できるようにします。そのため、基本的な銀行業務を行うために物理的な銀行支店まで出向く必要はありません。代わりに、選択したオンラインバンキングサービスにアクセスするためのデバイス (スマートフォン、タブレット、ラップトップ、デスクトップなど) とインターネット接続だけが必要です。

もちろん、アクセスできる正確な銀行商品は機関によって異なります。ただし、一般的に、ほとんどのオンラインバンキングサービスでは、オンラインでの送金や請求書の支払いが可能です。

オンライン銀行を使用する理由

オンラインバンキングにはいくつかの利点がありますが、最も注目に値するのは次のとおりです。

利便性： おそらく、これはオンラインバンキングの最も重要な特典です。十分に安定したインターネット接続がある場合。いつでもどこからでも銀行関連のタスクを実行できます。
使いやすさ： アカウントの監視が簡単になり、予算編成とお金の管理がより容易になります。
その２：シャフトスピード（回転数）： 通常、オンラインバンキングは高速です。ほぼ瞬時に送金と受け取りが可能になります。

以上のことを念頭に置いて、英国で最高のオンライン銀行をいくつか見てみましょう。

1. Revolut

Revolut は、ユーザーが次のことを可能にするアプリベースのサービスを提供します。

お金を管理する
旅行特典 (1,000 か所の空港ラウンジへのアクセスなど) Revolutのより高価なプラン）
投資 (数回タップするだけで、わずか 1 ドルから取引を開始し、投資ポートフォリオを構築できます)
カードのセキュリティなどを管理します。

…さらに、一元化された場所の利便性から。

資金の送金とリクエストは、タップするだけで簡単に行えます。これには、200 か国以上の誰とでも請求書を割り勘することができます (個人である必要はありません)。 Revolut ユーザー！）。資金管理に役立つ即時支払い通知も受け取ります。

「Savings Vaults」を開くこともできます。これらは次のように説明するのが最適です。 Revolutの普通預金口座のバージョンで、日払いで最大 3% の年利を得ることができます。

Google アカウントと Apple Pay アカウントを接続できることにも注目してください。

プラス、 Revolut ユーザーはキャッシュバックや割引を獲得できます Revolutの提携ブランド。実際、ロンドンの一部のパブやレストランでは最大 30% のキャッシュバックが受けられます。

あなたはそれを聞いて喜ぶかもしれません Revolut 無料アカウントを提供します。その後、有料の個人アカウントが 2.99 つあり、月額料金 6.99 ポンドから始まり、月額 12.99 ポンド、月額 XNUMX ポンドになります。

最後に言っておきたいのですが、 Revolut ビジネスアカウントを提供します。ここでも無料のアカウントがあり、その後に 25 つの有料オプションがあります。最初は月額 100 ポンドから始まり、次に月額 XNUMX ポンド、そして最後に、最も広範なオプションにはカスタム見積もりが含まれます。

参考文献

2. モンゾ

2022 年に最優秀英国銀行賞を受賞しており、この記事の執筆時点で XNUMX 万人以上が Monzo 銀行口座を持っています。

いいね Revolut, Monzo は、ユーザーが次のことができる直感的なアプリを提供します。 「お金の使い方、節約、管理をすべて XNUMX か所で行えます。」

モンゾまた、英国の完全な当座預金口座をスマートフォンからわずか 15 分で無料で開設できるとも述べています。

お金を「貯蓄ポット」に整理することができます（もう一度、貯蓄口座に対するモンゾの答えを考えてみましょう）。興味深いことに、最低入金額 £4.90 で 500 年の固定ポットを引き出すと、最大 XNUMX% (AER/総固定) の金利を獲得できます。

銀行口座のアクティビティを監視したり、支出傾向を確認したり、即時に通知を受け取ったりすることもできます。食料品店や社交などの特定のことに予算を設定することもでき、必要に応じて、使いすぎた場合に警告を受け取ることもできます。

ご想像のとおり、簡単に口座引き落としで支払うことができます。 Monzo は、来月の支払いが多いかどうかを通知し、それに応じて予算を立てることができます。

ユーザーは、FSCS 保護と 24 時間年中無休のカスタマーサポートの恩恵も受けられます。

個人アカウント、ビジネスアカウント、16 ～ 17 歳のアカウント、および共同アカウントを選択できます。無料の個人アカウントと、月額 5 ポンドと月額 15 ポンドの 5 つの有料バージョンがあります。繰り返しになりますが、Monzo は無料のビジネスアカウントと月額 XNUMX ポンドの有料オプションも提供しています。

参考文献

3. Wise

イギリスでも入手可能ですが、 Wise 自身を「国際アカウント」として請求し、175 か国、50 通貨にサービスを提供します。これは、ジェットセット中にオンラインバンキングアプリを使用したい場合に最適な選択肢になります。

具体的には、50 を超える通貨の保有、両替、現金引き出しが可能です。

財務の変換に関しては、これは中間市場のレートで行われ、数回タップするだけで実行できます。あるいは、次のようにすることもできます Wiseの「自動変換」機能は、市場が選択したレートに達したときに変換します。

Wise 彼らは次のように請求すると言います 「できるだけ少なく」 海外に送金するとき。ウェブサイト上の便利な計算ツールを使用すると、送金手数料にかかる正確な金額が確認できるため、不愉快な驚きはありません。

給与、年金、その他あらゆるものを、GBP、EUR、USD などの最適な通貨で受け取ることもできます。繰り返しますが、これにより、 Wise あなたが海外にいる英国人であっても、英国にしばらく滞在したいと考えている人であっても、実行可能な解決策です。

また、支出の概要を把握してお金をより良く管理し、個々の「ジャー」に現金を貯めておくこともできます。さらに、 Wiseの「アセット」機能。

Wise は金融行為監視機構 (FCA) の規制を受けており、あなたの資金は FSCS によって保護されています。プラス、 Wise データを「厳格な基準」に従って保護すると主張しています。

始めるのは無料です Wise。そのコストは、送金と両替に（0.43％～）、口座ごとに月額1.75ポンドを超えるATM引き出しには200％の手数料、口座資金調達取引には2％、そして、送金の受け取りには7ポンドかかります。 Wise デビットカード。完全な内訳を見ることができます Wiseのコスト価格設定ページ.

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参考文献

4. Monese

Monese は別の銀行アプリです。数分以内に GBP、EUR、RON アカウントを設定できます。アカウントを作成したら、固定住所がなくてもすぐに使用できます。必要なのは写真付き身分証明書と自撮り写真だけです。 Monese (英国または EEA にお住まいの場合)。

Monese は、「Credit Builder」（英国のすべての顧客が利用可能）を含むさまざまな財務機能を提供します。このサービスでは、12 か月の支払いを設定できます。これらの支払いを行うと、 Monese 信用機関に伝え、あなたの信頼性を実証し、信用スコアを強化します。その後、12 か月の終わりに支払いを受け取ることができます。

を使用して資金を節約することもできます Monese ポット（レーズンバンクと提携）。それぞれ特定の目的のために、最大 XNUMX 個の「ポット」を作成できます。どうやら、これらの貯蓄には利子が付くようですが、ウェブサイトでは指定された利率が見つかりませんでした。

世界中で使用できる非接触型 Mastercard デビットカードもお届けします。さらに、支出に関するリアルタイムの通知を利用でき、週または月ごとの予算を設定できます。お金を視覚的に追跡し、取引を支出カテゴリに分類することもできます。

すでにご想像のとおり、給与は次の方法で受け取ることができます。 Monese アカウント。

個人アカウント、共同アカウント、ビジネスアカウントが利用可能です。さらに、他の人に無料で送金することもできます Monese 国や通貨に関係なく、アカウント。 Monese 無料の個人アカウントを持っています。その後、月額 5.95 ポンドと月額 14.95 ポンドのプレミアムアカウントが XNUMX つあります。

(ここにリストされているすべての金融機関と同様に) 続行することもできますが、残念ながら、時間の許す限りそれが限界です。

参考文献

5. スターリングバンク

印象深いことに、スターリング銀行は英国の数百万の口座を支えており、38 秒ごとに誰かがサインアップしています。

Starling Bank は「受賞歴のある銀行口座」を提供しています – それは本当です。同社は、British Bank Awards で XNUMX 年連続で最優秀当座預金プロバイダーに選ばれています。

ユーザーは、金融サービス補償制度によって資金が保護された状態で、完全に規制された英国の銀行口座を開設できます。また、24 時間年中無休の英国ベースのカスタマーサポート (実際の人間による) にもアクセスでき、申請プロセスは (伝えられるところによると) 数分で完了します。

ユーザーには次のメリットもあります。

即時支払い通知
視覚的な節約スペース、節約に役立つ自動トランザクション切り上げ、固定レート節約へのアクセス
トランザクションを分類し、毎月の支出分析を表示できます
有料ですが、郵便局で現金を預け入れることができます
モバイル小切手デポジットを現金化できます
セキュリティ上の理由から、カードを即座にロックできます
Starling Bank はモバイルウォレットと統合
請求書の分割が簡単になります
追加料金で、国際送金の送受信が可能です
Starling Bank の「予算プランナー」にアクセスする
海外でのATM手数料や取引手数料はかかりません。

この記事の執筆時点では、スターリング銀行はカーボンニュートラルを目指しており、2030 年までに炭素排出量の XNUMX 分の XNUMX 削減目標に向けて取り組んでおり、年間排出量を相殺することに専念しています。

Starling Bank は無料の個人口座とビジネス口座を提供しているほか、共同口座、ユーロ口座、子供口座、2 代の口座も提供しています。プレミアム個人アカウントの価格は表示されませんでした。ただし、Starling Bank は、それぞれ月額 5 ポンド、7 ポンド、XNUMX ポンドから始まる XNUMX つの有料ビジネス口座を提供しています。

6. ポキット

先に進む前に、Pockit は銀行ではないことを明確にしておきたいと思います。Pockit はプリペイドの Mastercard® アカウントであり、どうやら信用調査なしで 3 分ほどで開設できるようです。

ただし、銀行ではないため、金融サービス補償制度 (FSCS) の恩恵を受けません。

それにもかかわらず、ポキット 700,000 人以上の顧客から信頼されています。Pockit の Web サイトからアカウントを申請するだけで、すぐに利用を開始できます。承認されたら、銀行振込、現金、またはデビットカードで資金を追加して、Pockit の使用を開始できます。

Pockit の最も注目すべき機能は次のとおりです。

Pizza Express や New Look などのトップブランドで最大 8% のキャッシュバックを獲得できます。
給料と福利厚生を XNUMX 日前にアカウントに入金してください (無料)
英国内および海外の受取人に送金します。
口座引き落としを設定して請求書を支払う
お近くの店舗で現金の追加と引き出しができます
Pockitアプリを使えば、お金を管理したり、リアルタイムで財務状況を確認したりできます。
支出通知を即時に受け取る
カードの紛失や盗難時にも簡単にロックできます。

執筆時点では、Pockit は最初の 30 日間は無料で使用できます。その後は月額 1.99 ポンドかかります。または、「Extra」パッケージは月額 5.99 ポンドかかります。

7. ANNA

ANNA は自分自身を次のように説明しています 「ビジネスアカウントと税務アプリ」 明確に「中小企業向け」に設計されています。

繰り返しますが、厳密には銀行ではありません。

ANNA ビジネスアカウントはわずか 3 分で登録できます。承認されると、5 日以内にビジネスデビットカードが届きます。さらに、専門的な請求書の作成、送信、フォローアップなどの会計ツールにもアクセスできます。経費を監視したり、VAT や税金情報を整理したりすることもできます。

また、大量の物理的なレシートを保管する必要もなくなりました。代わりに、領収書の写真を撮って、 ANNA 自動的にログを記録し、適切なトランザクションに添付します。

さらに、会計士に売上と経費のデータへのリアルタイムアクセスを提供して、税務シーズンに必要な情報を確実に提供することができます。

ANNA ユーザーは、ANNA アプリを通じてカーディフを拠点とするチームからの 24 時間年中無休のチャットサポートも利用できます。

無料の「従量課金制」アカウントがあります。ここでは、送金手数料、ATM 引き出し、国際支払いなどの支払いのみを行います。その後、月額 £14.90 + VAT と £ で請求される 49.90 つの有料プランがあります。それぞれ月額 XNUMX+VAT。

英国で最高のオンライン銀行についての私の最終的な考え

これで、英国で最高のデジタル銀行に関する私のまとめは終わりになります。

正直に言うと、これらのフィンテック企業はどれも大間違いではないと思います。しかし、勝者を選ばなければならないとしたら、それはスターリングバンクとモンゾでしょう。上記のすべての機能のおかげでだけでなく、独立した調査員が顧客に銀行プロバイダーを友人や家族に勧めるかどうか尋ねたところ、Starling Bank と Monzo が並んで 81 位となり、XNUMX% が勧めると回答しました。つまり、これらのプロバイダーは何か正しいことをしているということ！

私からはこれで十分です。あなたに伝えます。英国で最高のオンライン銀行は次のうちどれですか? 以下のコメントボックスで勝者を表彰してください! それとも、HSBC、バークレイズ、ロイズ、ナットウェストなどの従来の銀行にこだわりますか? いずれにせよ、あなたの意見を聞きたいです！