Что такое банковский перевод?

Определение банковского перевода

Если вы подпишитесь на услугу по ссылке на этой странице, Reeves and Sons Limited может получить комиссию. Смотрите наши заявление об этике.

Если вам нужно быстро отправить наличные, банковский перевод - отличный выбор.

Банковские переводы, известные своей надежностью, скоростью и эффективностью, позволяют быстро переводить средства. Они часто являются предпочтительным выбором для многих видов покупок просто потому, что они гарантируют, что необходимые средства будут доступны получателю как можно быстрее.

Банковские переводы - это один из многих способов электронных платежей. Давайте подробнее рассмотрим, как работает банковский перевод.

Что такое банковский перевод?

Первое, что вам нужно знать, это то, что банковский перевод - это электронный перевод средств. Обычно, если кто-то запрашивает банковский перевод, он ищет одну из нескольких вещей. Банковский перевод предполагает, что местный банк отправляет перевод в другой банк. Переходные денежные переводы используют сеть внутри банковской отрасли для перемещения из одного банка в другой.

Электронные переводы также могут включать в себя другие виды переводов, такие как отправка денег из США иностранным гражданам посредством денежных переводов. Международные банковские переводы позволяют отправлять деньги в разные регионы мира. Кредитные союзы, банки и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, также могут выступать в качестве провайдеров денежных переводов в подобных ситуациях. Вот почему важно убедиться, что вы понимаете, что на самом деле просит человек, если он запрашивает банковский перевод. Банки осуществляют внутренние банковские переводы в места, которые существуют в той же финансовой среде или зоне.

При отправке средств в другие страны требуются международные банковские переводы. Разница между двумя типами банковских переводов повлияет на количество комиссий, с которыми сталкиваются банки, и на время, необходимое для завершения перевода.

Сколько стоит банковский перевод?

Обычно разница между внутренним и международным банковским переводом сводится к комиссиям, связанным с отправкой денег. В отличие от некоторых электронных платежей, за отправку банковских переводов взимается комиссия. Цена может варьироваться в зависимости от вашего банка и размера перевода.

Плата, которую вы потратите, будет зависеть от банка и его стандартных комиссий, а также от того, является ли перевод входящим или исходящим, международным или внутренним, а также от суммы отправляемой суммы. В целом, внутренние входящие провода попадают в нижнюю границу ценового диапазона, в то время как исходящие международные провода намного дороже.

Некоторые банки отменяют внутренние входящие комиссии для определенных типов счетов. Лучше всего изучить требования и условия вашего банка, прежде чем переходить к банковскому переводу.

Как долго длится банковский перевод?

Банковский перевод обычно является довольно быстрым способом отправки и получения денег. Деньги перемещаются в течение нескольких дней или даже быстрее, в зависимости от того, где находится целевой счет. Денежные переводы также довольно просты, так как для завершения платежа требуется всего несколько минут. Банки США могут обрабатывать переводы в течение дня, в зависимости от скорости, с которой вы отправляете свой запрос.

Поскольку деньги в электронном переводе перемещаются так быстро, человеку, получающему их, обычно не придется ждать несколько дней, пока средства будут переведены, прежде чем они начнут использовать эти деньги. Деньги, полученные посредством банковского перевода, обычно не удерживаются банком.

Однако даже без банковского удержания банку, получающему наличные, может потребоваться несколько часов, чтобы показать выручку от денег на банковском счете. Сотрудникам банка часто требуется настроить систему, чтобы распознать прибытие дополнительных денег до того, как с точки зрения клиента возникнет разница в балансе счета.

Важно отметить, что банковские переводы с использованием метода проводки не только выгодны для их скорости - они также идеально подходят для тех, кто хочет безопасный способ отправки наличных. Для людей, продающих услуги и товары, телеграмма часто представляет гораздо меньший риск для таких вещей, как мошенничество, потому что sender должен иметь достаточно средств на своем счете, прежде чем они смогут инициировать перевод.

В качестве альтернативы, чек или другая форма платежа может быть возвращена, и может пройти несколько недель, прежде чем лицо, получающее деньги, сможет увидеть, был ли платеж законным или нет. Тем не менее, несмотря на это, важно соблюдать меры предосторожности при использовании проводов.

Какая информация необходима для банковского перевода?

Для большинства людей самые большие риски использования электронных переводов связаны с отправкой средств. Когда вы отправляете банковский перевод, деньги переходят из одного банка в другой, а затем поступают на счет получателя. На территории США обеим сторонам банковского перевода потребуется собственный банк и номер банковского счета. Вам также понадобится физический адрес, по которому можно найти людей.

Отсутствие анонимности в системе помогает снизить риск мошенничества и преступной деятельности. Если вы переводите деньги незнакомому человеку через компанию, которая выплачивает выручку наличными, например, с помощью услуг Western Union, может быть сложнее определить, кто в итоге получил деньги. Дело может забрать кто-то с поддельным удостоверением личности.

Для межбанковских транзакций вам понадобится такая информация, как:

  • Полное имя получателя
  • Условия предоставления услуги трансфера
  • Полный номер телефона получателя
  • Имя и данные банковского счета получателя (IBAN и Swift)
  • Ваше имя и полный номер телефона (sender)

Обычно вы можете заполнить всю эту информацию со своего банковского счета или через Интернет. Вам потребуются оба номера маршрутизации для банка-отправителя и банка-получателя. Номер ABA для владельцев счетов в США обычно печатается внизу чеков, это помогает идентифицировать финансовое учреждение по отправленным средствам.

Система упрощает объединение, сортировку и доставку денег на senderбанка с помощью таких инструментов, как технология Fedwire. Федеральный резервный банк будет использовать ABA RTN при обработке денежных переводов. Способы электронных платежей требуют от Американской банковской ассоциации информации, позволяющей идентифицировать финансовое учреждение или банк для оплаты счетов.

При совершении международной транзакции по дебетовой карте посредством банковского перевода вам необходимо знать подробности о международном банке.

Чтобы успешно отправить деньги за минимальное количество рабочих дней с кредитной или дебетовой карты, вам также понадобится код IBAN, BIC или Swift банка, в который вы отправляете деньги. Эти числа также могут отображаться при переводе через ACH с вашего текущего счета. Цифры автоматически идентифицируют глобальные финансовые учреждения и банки.

Перед осуществлением международных денежных переводов важно убедиться, что вы знаете обменный курс и любые комиссии за услугу денежных переводов.

Что такое номер маршрутизации банковского перевода?

Номера маршрутизации - это девятизначные коды, используемые американскими банками для идентификации. Номер ABA Американской ассоциации банкиров или RTN (номер маршрутизации перевода) отображается на всех видах автоматических и электронных переводов в Интернете, а также на чеках.

Номера маршрутизации имеют решающее значение, потому что они должны быть доступны для передачи Fedwire. Автоматизированная клиринговая палата также использует эту информацию для обработки прямых депозитных платежей, пенсионных выплат и других переводов.

Маршрутный номер для ваших онлайн-банковских транзакций - это то, как вы убедитесь, что ваш депозит или наличные деньги поступят на правильный банковский счет. Решения для онлайн-банкинга могут попросить вас предоставить дополнительную информацию вместе с номером маршрута, например, сведения о том, почему вы отправляете перевод. Наличие всей необходимой информации может сократить время обработки вашего платежа.

При использовании некоторых сервисов электронных кошельков, таких как PayPal, вам не нужен маршрутный номер для обработки международных денежных переводов. Вместо этого вы можете отправить деньги на адрес электронной почты человека, если у него уже есть учетная запись в той же службе.

В чем разница между ACH и банковским переводом?

Выбор правильной платежной стратегии может помочь вам избежать всех видов мошенничества и головной боли в Интернете. И банковские переводы, и Платежи ACH переводить деньги от одного человека к другому в финансовом мире. В обоих случаях вам понадобится имя получателя, хотя может потребоваться комиссия за банковский перевод, тогда как платежи через ACH являются бесплатными или недорогими, в зависимости от ваших потребностей. Банковский перевод и платежи через ACH дополняют такие варианты, как использование систем онлайн-платежей, таких как Venmo, для быстрого и легкого доступа к иностранным платежам.

Банковские переводы осуществляются немедленно, а полная обработка платежной системы ACH может занять несколько дней. Электронные переводы также инициируются и обрабатываются банками, тогда как расчетная палата занимается межбанковскими платежами в среде ACH. Кроме того, для банковских переводов только sender сможет начать передачу. Однако с платежами ACH предприятия иdiviдвойные устройства могут как отправлять, так и получать средства.

В чем разница между банковским переводом и прямым депозитом?

Если вы пытаетесь отправить платеж из Нью-Йорка в другую точку мира для инвестиций в недвижимость или принимаете иностранную валюту для покупателя в своем магазине, вам нужны правильные способы оплаты. Основное различие между банковским переводом со сберегательного счета и прямым депозитом заключается в том, что банковские переводы часто выполняются быстрее.

Электронные переводы - это электронный перевод из одного банка в другой через общество для всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Как и услуга электронного перевода, при прямом депозите также используется электронная сеть для перевода денег с одного счета на другой. Сеть для прямых депозитов называется автоматизированной клиринговой палатой, и средства обычно зачисляются автоматически в согласованную дату. Прямые депозиты обычно используются для возврата налогов и получения зарплаты.

Помните, что чем больше вы знаете о доступных платежных системах, тем легче избежать проблем и мошенничества в Интернете.