Όταν πρέπει να στείλετε μετρητά γρήγορα, τα τραπεζικά εμβάσματα είναι μια εξαιρετική επιλογή.
Γνωστή ως αξιόπιστη, γρήγορη και αποτελεσματική, οι τραπεζικές μεταφορές επιτρέπουν τη μεταφορά χρημάτων με ταχύτητα. Είναι συχνά η προτιμώμενη επιλογή για πολλά είδη αγορών, απλώς και μόνο επειδή διασφαλίζουν ότι τα απαιτούμενα χρήματα θα είναι διαθέσιμα στον παραλήπτη το συντομότερο δυνατό.
Οι τραπεζικές μεταφορές είναι μία από τις πολλές ηλεκτρονικές μεθόδους πληρωμής. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στον τρόπο λειτουργίας του τραπεζικού εμβάσματος.
Τι είναι το έμβασμα;
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι ένα τραπεζικό έμβασμα είναι μια ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων. Συνήθως, εάν κάποιος ζητήσει τραπεζικό έμβασμα, αναζητά ένα από τα λίγα πράγματα. Ένα τραπεζικό έμβασμα συνεπάγεται ότι η εγχώρια τράπεζα αποστέλλει μεταφορά σε άλλη τράπεζα. Τα μεταβατικά καλώδια χρημάτων χρησιμοποιούν ένα δίκτυο στον τραπεζικό κλάδο για να μετακινηθούν από τη μία τράπεζα στην άλλη.
Οι τραπεζικές μεταφορές μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν και άλλα είδη μεταφορών, όπως αποστολή χρημάτων από τις ΗΠΑ σε διεθνείς πολίτες μέσω εμβασμάτων. Οι διεθνείς τραπεζικές μεταφορές επιτρέπουν την αποστολή χρημάτων σε διαφορετικές περιοχές σε όλο τον κόσμο. Οι πιστωτικές ενώσεις, οι τράπεζες και άλλες εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μπορούν επίσης να λειτουργήσουν ως πάροχος μεταφοράς χρημάτων για καταστάσεις όπως αυτές. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τι πραγματικά ζητά ένα άτομο εάν ζητήσει τραπεζικό έμβασμα. Οι τράπεζες πραγματοποιούν εγχώριες τραπεζικές μεταφορές σε τοποθεσίες που υπάρχουν στο ίδιο οικονομικό περιβάλλον ή ζώνη.
Κατά την αποστολή χρημάτων σε τοποθεσίες σε άλλες χώρες, απαιτούνται διεθνείς τραπεζικές μεταφορές. Η διαφορά μεταξύ των δύο τύπων τραπεζικών εμβασμάτων θα επηρεάσει τον αριθμό των τελών που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες και τον χρόνο που απαιτείται για την ολοκλήρωση της μεταφοράς.
Πόσο κοστίζει ένα έμβασμα;
Συνήθως, η διαφορά μεταξύ εσωτερικού και διεθνούς τραπεζικού εμβάσματος θα μειωθεί στα τέλη που σχετίζονται με την αποστολή των χρημάτων. Σε αντίθεση με ορισμένες ηλεκτρονικές πληρωμές, υπάρχουν χρεώσεις που σχετίζονται με την αποστολή τραπεζικών εμβασμάτων. Η τιμή μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την τράπεζά σας και το μέγεθος της μεταφοράς.
Η αμοιβή που δαπανάτε θα βασίζεται στην τράπεζα και στις τυπικές χρεώσεις της, καθώς και στο εάν το έμβασμα είναι εισερχόμενο ή εξερχόμενο, διεθνές ή εγχώριο, καθώς και το ποσό των χρημάτων που αποστέλλονται. Σε γενικές γραμμές, τα εγχώρια εισερχόμενα καλώδια πέφτουν προς το κάτω άκρο του εύρους τιμών, ενώ τα εξερχόμενα διεθνή καλώδια είναι πολύ πιο ακριβά.
Ορισμένες τράπεζες παραιτούνται από εγχώρια εισερχόμενα τέλη για ορισμένα είδη λογαριασμών. Είναι καλύτερο να εξετάσετε τις απαιτήσεις και τους όρους και τις προϋποθέσεις των τραπεζών σας πριν μεταβείτε σε τραπεζικό έμβασμα.
Πόσο διαρκούν οι μεταφορές μέσω καλωδίων;
Ένα τραπεζικό έμβασμα είναι συνήθως ένας πολύ γρήγορος τρόπος αποστολής και λήψης χρημάτων. Τα χρήματα κινούνται μέσα σε λίγες μέρες, ή ακόμα πιο γρήγορα, ανάλογα με το πού μπορεί να βρίσκεται ο λογαριασμός προορισμού. Τα τραπεζικά χρήματα είναι επίσης αρκετά εύκολα, καθώς χρειάζονται μόνο λίγα λεπτά για να ολοκληρωθεί μια πληρωμή. Οι τράπεζες των ΗΠΑ μπορούν να χειρίζονται μεταφορές εντός μίας ημέρας, ανάλογα με την ταχύτητα με την οποία υποβάλλετε το αίτημά σας.
Επειδή τα χρήματα σε τραπεζικό έμβασμα μετακινούνται τόσο γρήγορα, το άτομο που το λαμβάνει συνήθως δεν χρειάζεται να περιμένει αρκετές ημέρες για να εκκαθαρίσει τα χρήματα πριν αρχίσει να χρησιμοποιεί αυτά τα χρήματα. Συνήθως δεν υπάρχει τραπεζική παρακράτηση χρημάτων μέσω τραπεζικού εμβάσματος.
Ακόμα και χωρίς την αναμονή της τράπεζας, ωστόσο, μπορεί να χρειαστούν αρκετές ώρες για να λάβει η τράπεζα τα μετρητά για να δείξει τα έσοδα από τα χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό. Οι υπάλληλοι της τράπεζας πρέπει συχνά να ρυθμίσουν το σύστημα για να αναγνωρίσουν ότι έχουν φτάσει τα επιπλέον χρήματα προτού υπάρξει διαφορά στο υπόλοιπο του λογαριασμού από την πλευρά του πελάτη.
Κυρίως, αξίζει να σημειωθεί ότι οι τραπεζικές μεταφορές μέσω της μεθόδου καλωδίωσης δεν είναι μόνο ευεργετικές για την ταχύτητά τους – είναι επίσης ιδανικές για όποιον θέλει έναν ασφαλή τρόπο αποστολής μετρητών. Για άτομα που πωλούν υπηρεσίες και εμπορεύματα, ένα καλώδιο συχνά ενέχει πολύ μικρότερο κίνδυνο για πράγματα όπως η απάτη, επειδή ο αποστολέας πρέπει να έχει επαρκή κεφάλαια στον λογαριασμό του για να μπορέσει να ξεκινήσει το καλώδιο.
Εναλλακτικά, μια επιταγή ή άλλη μέθοδο πληρωμής ενδέχεται να είναι σε θέση να αναπηδήσει και μπορεί να χρειαστούν αρκετές εβδομάδες για να μπορέσει το άτομο που λαμβάνει τα χρήματα να δει εάν μια πληρωμή ήταν νόμιμη ή όχι. Ωστόσο, είναι σημαντικό να λαμβάνετε προφυλάξεις ασφαλείας κατά τη χρήση καλωδίων, ανεξάρτητα.
Ποιες πληροφορίες απαιτούνται για μια τραπεζική μεταφορά;
Για τους περισσότερους ανθρώπους, οι μεγαλύτεροι κίνδυνοι από τη χρήση τραπεζικών εμβασμάτων είναι η αποστολή χρημάτων. Όταν στέλνετε τραπεζικό έμβασμα, τα χρήματα μετακινούνται από τη μία τράπεζα στην άλλη και στη συνέχεια στον λογαριασμό του παραλήπτη. Εντός των ΗΠΑ, τα δύο μέρη στο τραπεζικό έμβασμα θα χρειαστούν τον δικό τους αριθμό τραπεζικού και τραπεζικού λογαριασμού. Χρειάζεστε επίσης μια φυσική διεύθυνση όπου μπορούν να βρεθούν τα άτομα.
Η έλλειψη ανωνυμίας με το σύστημα συμβάλλει στη μείωση του κινδύνου απάτης και εγκληματικής δραστηριότητας. Εάν μεταφέρετε χρήματα σε έναν ξένο μέσω μιας επιχείρησης που πληρώνει τα έσοδα σε μετρητά, όπως με τις υπηρεσίες της Western Union, μπορεί να είναι πιο δύσκολο να προσδιορίσετε ποιος κατέληξε με τα χρήματα. Κάποιος με ψεύτικο αναγνωριστικό ενδέχεται να καταλήξει στη συλλογή της υπόθεσης.
Για συναλλαγές από τράπεζα σε τράπεζα, θα χρειαστείτε πληροφορίες όπως:
- Το πλήρες όνομα του παραλήπτη
- Οι όροι και οι προϋποθέσεις της υπηρεσίας μεταφοράς
- Ο πλήρης αριθμός τηλεφώνου του παραλήπτη
- Όνομα τραπεζικού λογαριασμού και στοιχεία του παραλήπτη (IBAN και Swift)
- Το όνομά σας και τον πλήρη αριθμό τηλεφώνου σας (αποστολέας)
Συνήθως, θα μπορείτε να συμπληρώσετε όλες αυτές τις πληροφορίες με τον τραπεζικό σας λογαριασμό ή στο διαδίκτυο. Θα χρειαστείτε και τους δύο αριθμούς δρομολόγησης για την τράπεζα αποστολής και λήψης. Ο αριθμός ABA για κατόχους λογαριασμών στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι συνήθως τυπωμένος στο κάτω μέρος των επιταγών, κάτι που βοηθά στην αναγνώριση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος από τα κεφάλαια που αποστέλλονται.
Το σύστημα διευκολύνει τη ομαδοποίηση, την ταξινόμηση και την παράδοση των χρημάτων στην τράπεζα του αποστολέα μέσω εργαλείων όπως η τεχνολογία Fedwire. Η ομοσπονδιακή τράπεζα αποθεματικών θα χρησιμοποιεί ABA RTN κατά τη διαχείριση των μεταφορών κεφαλαίων. Οι μέθοδοι ηλεκτρονικών πληρωμών απαιτούν πληροφορίες από την American Banker's Association για την αναγνώριση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ή της τράπεζας για τις πληρωμές λογαριασμών.
Όταν πραγματοποιείτε συναλλαγή χρεωστικής κάρτας διεθνώς μέσω τραπεζικού εμβάσματος, θα πρέπει να γνωρίζετε λεπτομέρειες σχετικά με τη διεθνή τράπεζα.
Για να στείλετε με επιτυχία χρήματα με τον μικρότερο αριθμό εργάσιμων ημερών από πιστωτική κάρτα ή χρεωστική κάρτα, θα χρειαστείτε τον κωδικό IBAN, BIC ή Swift για την τράπεζα στην οποία στέλνετε τα χρήματα. Αυτοί οι αριθμοί ενδέχεται επίσης να εμφανίζονται κατά την πραγματοποίηση μεταφορών ACH από τον λογαριασμό ελέγχου σας. Οι αριθμοί προσδιορίζουν αυτόματα παγκόσμια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τράπεζες.
Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τη συναλλαγματική ισοτιμία και τυχόν χρεώσεις για την υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων πριν πραγματοποιήσετε διεθνείς μεταφορές χρημάτων.
Τι είναι ο αριθμός δρομολόγησης μέσω τραπεζικού εμβάσματος;
Οι αριθμοί δρομολόγησης είναι εννιαψήφιοι κωδικοί που χρησιμοποιούνται από αμερικανικές τράπεζες για αναγνώριση. Ο αριθμός ABA της American Bankers Association ή RTN (Routing Transfer Number) εμφανίζεται σε όλα τα είδη αυτόματων και τραπεζικών μεταφορών στο διαδίκτυο, καθώς και σε επιταγές.
Οι αριθμοί δρομολόγησης είναι ζωτικής σημασίας επειδή πρέπει να είναι διαθέσιμοι για να επιτρέψουν τις μεταφορές Fedwire. Το Automated Clearing House χρησιμοποιεί επίσης αυτές τις πληροφορίες για την επεξεργασία πληρωμών άμεσων καταθέσεων, πληρωμών συντάξεων και άλλων μεταφορών.
Ο αριθμός δρομολόγησης για τις ηλεκτρονικές τραπεζικές σας συναλλαγές είναι ο τρόπος με τον οποίο διασφαλίζετε ότι η κατάθεσή σας ή τα μετρητά σας φτάνουν στον σωστό τραπεζικό λογαριασμό. Οι λύσεις ηλεκτρονικής τραπεζικής μπορεί να σας ζητήσουν να δώσετε περισσότερες πληροφορίες μαζί με τον αριθμό δρομολόγησης, όπως λεπτομέρειες σχετικά με το λόγο για τον οποίο στέλνετε τη μεταφορά. Το να έχετε διαθέσιμες όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε μπορεί να μειώσει τον χρόνο επεξεργασίας για την πληρωμή σας.
Με ορισμένες υπηρεσίες e-wallet όπως το PayPal, δεν χρειάζεστε έναν αριθμό δρομολόγησης για να χειριστείτε τις διεθνείς μεταφορές χρημάτων. Αντ 'αυτού, μπορείτε να στείλετε χρήματα στη διεύθυνση email ενός ατόμου, υπό την προϋπόθεση ότι έχει ήδη λογαριασμό με την ίδια υπηρεσία.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ACH και Wire Transfer;
Η επιλογή του σωστού είδους στρατηγικής πληρωμής μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε κάθε είδους απάτες και πονοκεφάλους στο διαδίκτυο. Και οι δύο τραπεζικές μεταφορές και Πληρωμές ACH μεταφέρετε χρήματα από ένα άτομο σε άλλο στον οικονομικό κόσμο. Θα χρειαστείτε το όνομα του παραλήπτη και για τις δύο περιπτώσεις, αν και ενδέχεται να υπάρχει χρέωση τραπεζικού εμβάσματος, ενώ οι πληρωμές ACH είναι δωρεάν ή χαμηλού κόστους, ανάλογα με τις ανάγκες σας. Οι πληρωμές μέσω τραπεζικού εμβάσματος και ACH παρέχονται παράλληλα με επιλογές όπως η χρήση διαδικτυακών συστημάτων υπηρεσιών πληρωμών όπως το Venmo για γρήγορη και εύκολη πρόσβαση σε ξένες πληρωμές.
Τα τραπεζικά εμβάσματα είναι άμεσα, ενώ το σύστημα πληρωμών ACH μπορεί να χρειαστούν μερικές ημέρες για την πλήρη επεξεργασία του. Τα τραπεζικά εμβάσματα ξεκινούν και επεξεργάζονται επίσης τράπεζες, ενώ ένα γραφείο συμψηφισμού ασχολείται με τις διατραπεζικές πληρωμές στο περιβάλλον ACH. Επιπλέον, για τραπεζικά εμβάσματα, μόνο ο αποστολέας θα μπορεί να ξεκινήσει τη μεταφορά. Ωστόσο, με τις πληρωμές ACH, οι επιχειρήσεις και τα άτομα μπορούν να στέλνουν και να λαμβάνουν κεφάλαια.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ τραπεζικού εμβάσματος και άμεσης κατάθεσης;
Εάν προσπαθείτε να στείλετε μια πληρωμή από τη Νέα Υόρκη σε άλλα μέρη του κόσμου για μια επένδυση σε ακίνητα ή εάν αποδέχεστε ξένο νόμισμα για έναν πελάτη στο κατάστημά σας, χρειάζεστε τους κατάλληλους τρόπους πληρωμής. Η κύρια διαφορά μεταξύ ενός τραπεζικού εμβάσματος από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας και μιας άμεσης κατάθεσης, είναι ότι οι τραπεζικές μεταφορές είναι συχνά γρηγορότερες.
Τραπεζικές μεταφορές Είναι μια ηλεκτρονική μεταφορά από μια τράπεζα σε άλλη μέσω της κοινωνίας για παγκόσμιες διατραπεζικές χρηματοοικονομικές τηλεπικοινωνίες. Όπως μια υπηρεσία τραπεζικού εμβάσματος, μια άμεση κατάθεση θα χρησιμοποιεί επίσης ένα ηλεκτρονικό δίκτυο για την κατάθεση χρημάτων από τον ένα λογαριασμό στον άλλο. Το δίκτυο για άμεσες καταθέσεις ονομάζεται αυτοματοποιημένη εκκαθάριση και τα χρήματα πιστώνονται γενικά αυτόματα κατά τη συμφωνημένη ημερομηνία. Οι άμεσες καταθέσεις χρησιμοποιούνται συνήθως για την έκδοση επιστροφών φόρου και πληρωμών.
Θυμηθείτε, όσο περισσότερα γνωρίζετε για τα διαθέσιμα συστήματα πληρωμών, τόσο πιο εύκολο είναι να αποφύγετε προβλήματα και απατεώνες στο διαδίκτυο.
