Khi bạn cần gửi tiền mặt nhanh chóng, chuyển khoản ngân hàng là một lựa chọn tuyệt vời.
Được biết đến là đáng tin cậy, nhanh chóng và hiệu quả, chuyển khoản ngân hàng cho phép chuyển tiền nhanh chóng. Chúng thường là lựa chọn ưu tiên cho nhiều hình thức mua hàng, đơn giản vì chúng đảm bảo rằng số tiền cần thiết sẽ đến tay người nhận nhanh nhất có thể.
Chuyển khoản ngân hàng là một trong nhiều phương thức thanh toán điện tử. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn cách thức hoạt động của chuyển khoản ngân hàng.
Chuyển khoản là gì?
Điều đầu tiên bạn cần biết là chuyển khoản ngân hàng là chuyển tiền điện tử. Thông thường, nếu ai đó yêu cầu chuyển khoản ngân hàng, họ đang tìm kiếm một trong số ít thứ. Chuyển khoản ngân hàng liên quan đến việc yêu cầu một ngân hàng trong nước gửi chuyển khoản sang ngân hàng khác. Các dây chuyển tiền chuyển tiếp sử dụng mạng lưới trong ngành ngân hàng để di chuyển từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.
Chuyển khoản ngân hàng cũng có thể bao gồm các loại chuyển khoản khác, như gửi tiền từ Hoa Kỳ đến công dân quốc tế thông qua chuyển tiền. Chuyển khoản quốc tế cho phép gửi tiền đến các khu vực khác nhau trên thế giới. Các công đoàn tín dụng, ngân hàng và các công ty dịch vụ tài chính khác cũng có thể đóng vai trò là nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho những tình huống như thế này. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là đảm bảo bạn hiểu những gì một người thực sự yêu cầu nếu họ yêu cầu chuyển khoản ngân hàng. Các ngân hàng thực hiện chuyển khoản trong nước đến các địa điểm tồn tại trong cùng môi trường hoặc khu vực tài chính.
Khi gửi tiền đến các địa điểm ở các quốc gia khác, cần phải chuyển khoản quốc tế. Sự khác biệt giữa hai loại chuyển khoản ngân hàng sẽ ảnh hưởng đến số lượng phí mà ngân hàng phải xử lý và thời gian hoàn tất chuyển khoản.
Chi phí chuyển khoản là bao nhiêu?
Thông thường, sự khác biệt giữa chuyển khoản trong nước và chuyển khoản quốc tế sẽ phụ thuộc vào phí liên quan đến việc gửi tiền. Không giống như một số thanh toán điện tử, có các khoản phí liên quan đến việc gửi chuyển khoản ngân hàng. Giá có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng của bạn và quy mô chuyển khoản.
Khoản phí bạn chi tiêu sẽ dựa trên ngân hàng và các khoản phí tiêu chuẩn của ngân hàng, cũng như chuyển khoản đến hay đi, quốc tế hay nội địa và số tiền được gửi. Nhìn chung, dây đến trong nước có mức giá thấp hơn, trong khi dây đi quốc tế đắt hơn nhiều.
Một số ngân hàng miễn phí gửi đến trong nước đối với một số loại tài khoản nhất định. Tốt nhất bạn nên kiểm tra các yêu cầu cũng như điều khoản và điều kiện của ngân hàng trước khi chuyển khoản ngân hàng.
Chuyển khoản mất bao lâu?
Chuyển khoản ngân hàng thường là một cách gửi và nhận tiền khá nhanh chóng. Tiền sẽ di chuyển trong vòng vài ngày hoặc thậm chí nhanh hơn, tùy thuộc vào vị trí của tài khoản đích. Chuyển tiền cũng khá dễ dàng vì chỉ mất vài phút để hoàn tất thanh toán. Các ngân hàng Hoa Kỳ có thể xử lý chuyển khoản trong vòng một ngày, tùy thuộc vào tốc độ bạn gửi yêu cầu.
Vì số tiền trong chuyển khoản ngân hàng di chuyển rất nhanh nên người nhận thường không phải đợi vài ngày để tiền được thanh toán trước khi họ bắt đầu sử dụng số tiền đó. Thông thường, ngân hàng không giữ số tiền nhận được qua chuyển khoản ngân hàng.
Tuy nhiên, ngay cả khi không có khoản giữ của ngân hàng, có thể mất vài giờ để ngân hàng nhận tiền hiển thị số tiền thu được từ số tiền trong tài khoản ngân hàng. Nhân viên ngân hàng thường cần thiết lập hệ thống để nhận biết rằng số tiền bổ sung đã đến trước khi có sự khác biệt trong số dư tài khoản theo quan điểm của khách hàng.
Quan trọng là, cần lưu ý rằng chuyển khoản ngân hàng qua phương thức chuyển khoản không chỉ có lợi về tốc độ mà còn lý tưởng cho bất kỳ ai muốn có cách an toàn để gửi tiền mặt. Đối với những người bán dịch vụ và hàng hóa, chuyển khoản thường ít rủi ro hơn nhiều đối với những thứ như gian lận, vì người gửi cần có đủ tiền trong tài khoản trước khi họ có thể bắt đầu chuyển khoản.
Ngoài ra, séc hoặc hình thức thanh toán khác có thể bị trả lại và có thể mất vài tuần trước khi người nhận tiền có thể biết liệu khoản thanh toán có hợp pháp hay không. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải thực hiện các biện pháp phòng ngừa an toàn khi sử dụng dây điện.
Cần cung cấp những thông tin gì khi chuyển khoản?
Đối với hầu hết mọi người, rủi ro lớn nhất khi sử dụng chuyển khoản ngân hàng là gửi tiền. Khi bạn gửi chuyển khoản ngân hàng, tiền sẽ chuyển từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, sau đó chuyển đến tài khoản của người nhận. Tại Hoa Kỳ, hai bên chuyển khoản ngân hàng sẽ cần số tài khoản ngân hàng và ngân hàng của riêng họ. Bạn cũng cần một địa chỉ vật lý để có thể tìm thấy mọi người.
Việc thiếu tính ẩn danh trong hệ thống giúp giảm nguy cơ gian lận và hoạt động tội phạm. Nếu bạn chuyển tiền cho một người lạ thông qua một doanh nghiệp thanh toán số tiền thu được bằng tiền mặt, chẳng hạn như với các dịch vụ của Western Union, thì việc xác định ai là người nhận được tiền sẽ khó khăn hơn. Ai đó có ID giả có thể sẽ thu thập vụ việc.
Đối với các giao dịch giữa ngân hàng với ngân hàng, bạn sẽ cần những thông tin như:
- Tên đầy đủ của người nhận
- Điều khoản và điều kiện của dịch vụ chuyển nhượng
- Số điện thoại đầy đủ của người nhận
- Tên và thông tin tài khoản ngân hàng của người nhận (IBAN và Swift)
- Tên và số điện thoại đầy đủ của bạn (người gửi)
Thông thường, bạn có thể điền tất cả thông tin này bằng tài khoản ngân hàng hoặc trực tuyến. Bạn sẽ cần cả số định tuyến cho ngân hàng gửi và nhận. Số ABA dành cho chủ tài khoản tại Hoa Kỳ thường được in ở cuối séc, điều này giúp xác định tổ chức tài chính từ số tiền được gửi.
Hệ thống này tạo điều kiện thuận lợi cho việc gom, phân loại và chuyển tiền đến ngân hàng của người gửi thông qua các công cụ như công nghệ Fedwire. Ngân hàng dự trữ liên bang sẽ sử dụng ABA RTN khi xử lý chuyển tiền. Các phương thức thanh toán điện tử yêu cầu thông tin của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ để xác định tổ chức tài chính hoặc ngân hàng để thanh toán hóa đơn.
Khi thực hiện giao dịch thẻ ghi nợ quốc tế thông qua chuyển khoản ngân hàng, bạn sẽ cần biết thông tin chi tiết về ngân hàng quốc tế.
Để gửi tiền thành công trong số ngày làm việc thấp nhất từ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, bạn cũng cần có mã IBAN, BIC hoặc Swift cho ngân hàng mà bạn đang gửi tiền. Những con số này cũng có thể hiển thị khi thực hiện chuyển khoản ACH từ tài khoản séc của bạn. Các con số tự động xác định các tổ chức tài chính và ngân hàng toàn cầu.
Điều quan trọng là đảm bảo bạn biết tỷ giá hối đoái và mọi khoản phí cho dịch vụ chuyển tiền của mình trước khi thực hiện chuyển tiền quốc tế.
Số định tuyến chuyển khoản ngân hàng là gì?
Số định tuyến là mã gồm chín chữ số được các ngân hàng Mỹ sử dụng để nhận dạng. Số ABA của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ hoặc RTN (Số chuyển khoản định tuyến) xuất hiện trên tất cả các loại chuyển khoản tự động và chuyển khoản ngân hàng trực tuyến cũng như trên séc.
Số định tuyến rất quan trọng vì chúng cần phải có sẵn để cho phép chuyển tiền Fedwire. Automated Clearing House cũng sử dụng thông tin này để xử lý các khoản thanh toán gửi tiền trực tiếp, thanh toán lương hưu và các khoản chuyển tiền khác.
Số định tuyến cho các giao dịch ngân hàng trực tuyến của bạn là cách bạn đảm bảo khoản tiền gửi hoặc tiền mặt của mình đến đúng tài khoản ngân hàng. Các giải pháp ngân hàng trực tuyến có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin cùng với số định tuyến, chẳng hạn như thông tin chi tiết về lý do bạn gửi khoản chuyển tiền. Việc có sẵn tất cả thông tin bạn cần có thể giảm thời gian xử lý thanh toán của bạn.
Với một số dịch vụ ví điện tử như PayPal, bạn không cần số định tuyến để xử lý chuyển tiền quốc tế. Thay vào đó, bạn có thể gửi tiền đến địa chỉ email của một người, miễn là họ đã có tài khoản với cùng dịch vụ.
Sự khác biệt giữa ACH và Chuyển khoản ngân hàng là gì?
Việc chọn loại chiến lược thanh toán phù hợp có thể giúp bạn tránh được tất cả các loại lừa đảo và đau đầu trực tuyến. Cả chuyển khoản ngân hàng và Thanh toán ACH chuyển tiền từ người này sang người khác trong thế giới tài chính. Bạn sẽ cần tên người nhận cho cả hai trường hợp, mặc dù có thể phải tính phí chuyển khoản ngân hàng, trong khi thanh toán ACH là miễn phí hoặc chi phí thấp, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn. Chuyển khoản ngân hàng và thanh toán ACH đi kèm với các tùy chọn như sử dụng hệ thống dịch vụ thanh toán trực tuyến như Venmo để truy cập nhanh chóng và dễ dàng vào các khoản thanh toán nước ngoài.
Chuyển khoản điện tử diễn ra ngay lập tức, trong khi hệ thống thanh toán ACH có thể mất vài ngày để xử lý hoàn toàn. Chuyển khoản điện tử cũng được các ngân hàng khởi tạo và xử lý, trong khi trung tâm thanh toán bù trừ xử lý các khoản thanh toán liên ngân hàng trong môi trường ACH. Ngoài ra, đối với chuyển khoản điện tử, chỉ người gửi mới có thể bắt đầu chuyển khoản. Tuy nhiên, với thanh toán ACH, cả doanh nghiệp và cá nhân đều có thể gửi và nhận tiền.
Sự khác biệt giữa chuyển khoản ngân hàng và gửi tiền trực tiếp là gì?
Nếu bạn đang cố gắng gửi khoản thanh toán từ New York đến nơi khác trên thế giới để đầu tư bất động sản hoặc bạn đang chấp nhận ngoại tệ cho khách hàng tại cửa hàng của mình, bạn cần có sẵn các phương thức thanh toán phù hợp. Sự khác biệt chính giữa chuyển khoản ngân hàng từ tài khoản tiết kiệm của bạn và gửi tiền trực tiếp là chuyển khoản ngân hàng thường nhanh hơn.
Chuyển khoản là chuyển khoản điện tử từ ngân hàng này sang ngân hàng khác thông qua hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng trên toàn thế giới. Giống như dịch vụ chuyển khoản ngân hàng, gửi tiền trực tiếp cũng sẽ sử dụng mạng điện tử để gửi tiền từ tài khoản này sang tài khoản tiếp theo. Mạng lưới gửi tiền trực tiếp được gọi là cơ quan thanh toán bù trừ tự động và tiền thường được ghi có tự động vào ngày đã thỏa thuận. Tiền gửi trực tiếp thường được sử dụng để hoàn thuế và trả lương.
Hãy nhớ rằng, bạn càng biết nhiều về các hệ thống thanh toán hiện có thì bạn càng dễ dàng tránh được các vấn đề và những kẻ lừa đảo trực tuyến.
