Pokud potřebujete poslat hotovost rychle, bankovní převody jsou vynikající volbou.
Bezhotovostní převody, známé tím, že jsou spolehlivé, rychlé a efektivní, umožňují rychlý převod finančních prostředků. Jsou často preferovanou volbou pro mnoho druhů nákupů, jednoduše proto, že zajišťují, že požadované prostředky budou mít příjemce k dispozici co nejrychleji.
Bankovní převody jsou jednou z mnoha elektronických platebních metod. Podívejme se blíže na to, jak funguje bankovní převod.
Co je to bankovní převod?
První věc, kterou potřebujete vědět, je, že bankovní převod je elektronický převod finančních prostředků. Obvykle, pokud někdo požaduje bankovní převod, hledá jednu z mála věcí. Bankovní převod znamená, že domácí banka pošle převod do jiné banky. Přechodné peněžní převody využívají síť v rámci bankovního odvětví k přesunu z jedné banky do druhé.
Bankovní převody mohou také zahrnovat jiné druhy převodů, jako je zasílání peněz z USA mezinárodním občanům prostřednictvím převodů remitencí. Mezinárodní bankovní převody umožňují posílat peníze do různých regionů po celém světě. Družstevní záložny, banky a další společnosti poskytující finanční služby mohou také působit jako poskytovatel převodu peněz v situacích, jako jsou tyto. Proto je důležité ujistit se, že rozumíte tomu, co osoba skutečně požaduje, pokud požaduje bankovní převod. Banky provádějí domácí bankovní převody do míst, která existují ve stejném finančním prostředí nebo zóně.
Při zasílání finančních prostředků do míst v jiných zemích jsou vyžadovány mezinárodní bankovní převody. Rozdíl mezi těmito dvěma typy bankovních převodů ovlivní počet poplatků, které banky řeší, a čas potřebný k dokončení převodu.
Kolik stojí bankovní převod?
Obvykle se rozdíl mezi domácím a mezinárodním bankovním převodem sníží na poplatky spojené s odesláním peněz. Na rozdíl od některých elektronických plateb jsou s odesíláním bankovních převodů spojeny poplatky. Cena se může lišit v závislosti na vaší bance a velikosti převodu.
Poplatek, který utratíte, bude záviset na bance a jejích standardních poplatcích a také na tom, zda je převod příchozí nebo odchozí, mezinárodní nebo vnitrostátní, a na množství odesílaných peněz. Obecně platí, že domácí příchozí kabely spadají do spodní části cenového rozpětí, zatímco odchozí mezinárodní kabely jsou mnohem dražší.
Některé banky u některých typů účtů upouštějí od poplatků za příchozí příchozí hovory. Než se pustíte do bankovního převodu, je nejlepší prozkoumat požadavky a podmínky vaší banky.
Jak dlouho trvají bankovní převody?
Bankovní převod je obvykle velmi rychlý způsob odesílání a přijímání peněz. Peníze se pohybují během několika dní nebo dokonce rychleji, v závislosti na tom, kde se může nacházet cílový účet. Peněžní převody jsou také docela snadné, protože dokončení platby trvá jen několik minut. Americké banky dokážou zpracovat převody během jednoho dne v závislosti na rychlosti, s jakou zadáte svou žádost.
Vzhledem k tomu, že se peníze v bankovním převodu pohybují tak rychle, osoba, která je obdrží, obvykle nebude muset čekat několik dní, než se prostředky uvolní, než tyto peníze začnou používat. Peníze přijaté bankovním převodem obvykle nejsou blokovány bankou.
I bez blokace v bance však může trvat několik hodin, než banka přijímající hotovost ukáže výnosy z peněz na bankovním účtu. Zaměstnanci bank často potřebují nastavit systém tak, aby rozpoznali, že peníze navíc dorazily, dříve než dojde k rozdílu v zůstatku na účtu z pohledu zákazníka.
Rozhodující je, že stojí za zmínku, že bankovní převody prostřednictvím elektroinstalace nejsou výhodné pouze pro jejich rychlost – jsou také ideální pro každého, kdo chce bezpečný způsob odesílání hotovosti. Pro lidi, kteří prodávají služby a zboží, předání často představuje mnohem menší riziko pro věci, jako je podvod, protože odesílatel musí mít na účtu dostatek finančních prostředků, než může zahájit převod.
Alternativně může být šek nebo jiný způsob platby vrácen a může trvat několik týdnů, než osoba přijímající peníze bude moci zjistit, zda byla platba legitimní nebo ne. Bez ohledu na to je však důležité při používání drátů dodržovat bezpečnostní opatření.
Jaké informace jsou potřebné pro bankovní převod?
Pro většinu lidí je největším rizikem používání bankovních převodů zasílání finančních prostředků. Když odešlete bankovní převod, peníze se přesunou z jedné banky do druhé a poté na účet příjemce. V USA budou obě strany bankovního převodu potřebovat vlastní banku a číslo bankovního účtu. Potřebujete také fyzickou adresu, kde lze osoby najít.
Nedostatek anonymity systému pomáhá snižovat riziko podvodů a trestné činnosti. Pokud převedete peníze cizí osobě prostřednictvím firmy, která vyplácí výnosy v hotovosti, například prostřednictvím služeb Western Union, může být obtížnější určit, kdo s penězi skončil. Někdo s falešným průkazem může skončit vyzvednutím případu.
Pro mezibankovní transakce budete potřebovat informace jako:
- Celé jméno příjemce
- Podmínky služby převodu
- Celé telefonní číslo příjemce
- Název a informace o bankovním účtu příjemce (IBAN a Swift)
- Vaše jméno a celé telefonní číslo (odesílatel)
Obvykle budete moci všechny tyto informace vyplnit pomocí svého bankovního účtu nebo online. Budete potřebovat obě směrovací čísla pro odesílající i přijímající banku. Číslo ABA pro držitele účtů ve Spojených státech je obvykle vytištěno na spodní straně šeků, což pomáhá identifikovat finanční instituci z odeslaných prostředků.
Systém usnadňuje sdružování, třídění a doručování peněz do banky odesílatele prostřednictvím nástrojů, jako je technologie Fedwire. Federální rezervní banka bude při zpracování převodů prostředků používat ABA RTN. Elektronické platební metody vyžadují informace Americké bankovní asociace k identifikaci finanční instituce nebo banky pro platby účtů.
Při provádění mezinárodní transakce debetní kartou prostřednictvím bankovního převodu budete potřebovat znát podrobnosti o mezinárodní bance.
Chcete-li úspěšně odeslat peníze z kreditní karty nebo debetní karty v co nejnižším počtu pracovních dnů, budete také potřebovat kód IBAN, BIC nebo Swift banky, do které peníze posíláte. Tato čísla se mohou zobrazit také při převodech ACH z vašeho běžného účtu. Čísla automaticky identifikují globální finanční instituce a banky.
Před prováděním mezinárodních převodů peněz je důležité se ujistit, že znáte směnný kurz a veškeré poplatky za službu převodu peněz.
Co je směrovací číslo bankovního převodu?
Směrovací čísla jsou devítimístné kódy používané americkými bankami k identifikaci. Číslo ABA American Bankers Association neboli RTN (Routing Transfer Number) se objevuje u všech druhů automatických a bankovních převodů online a také na šekech.
Směrovací čísla jsou zásadní, protože musí být k dispozici, aby bylo možné provádět převody Fedwire. Automatizované zúčtovací centrum používá tyto informace také ke zpracování přímých vkladů, výplat důchodů a dalších převodů.
Směrovací číslo pro vaše transakce online bankovnictví je způsob, jak zajistit, aby se váš vklad nebo hotovost dostaly na správný bankovní účet. Řešení online bankovnictví vás mohou požádat, abyste spolu se směrovacím číslem uvedli další informace, například podrobnosti o tom, proč převod posíláte. Mít k dispozici všechny potřebné informace může zkrátit dobu zpracování vaší platby.
U některých služeb elektronické peněženky, jako je PayPal, nepotřebujete ke zpracování mezinárodních převodů peněz směrovací číslo. Místo toho můžete poslat peníze na e-mailovou adresu osoby, pokud již má účet u stejné služby.
Jaký je rozdíl mezi ACH a Wire Transfer?
Výběr správného druhu platební strategie vám může pomoci vyhnout se všem druhům podvodů a bolestí hlavy online. Jak bankovní převody, tak Platby ACH přesouvat peníze od jedné osoby k druhé ve finančním světě. V obou případech budete potřebovat jméno příjemce, ačkoli může být zvážen poplatek za bankovní převod, zatímco platby ACH jsou bezplatné nebo levné, v závislosti na vašich potřebách. Bankovní převody a platby ACH se doplňují s možnostmi, jako je použití systémů online platebních služeb, jako je Venmo, pro rychlý a snadný přístup k zahraničním platbám.
Bankovní převody jsou okamžité, zatímco úplné zpracování platebního systému ACH může trvat několik dní. Bankovní převody jsou také iniciovány a zpracovávány bankami, zatímco clearingové centrum se zabývá mezibankovními platbami v prostředí ACH. Navíc u bankovních převodů bude moci převod zahájit pouze odesílatel. S platbami ACH však mohou podniky i jednotlivci odesílat i přijímat finanční prostředky.
Jaký je rozdíl mezi bankovním převodem a přímým vkladem?
Pokud se pokoušíte poslat platbu z New Yorku jinam do světa za investici do nemovitosti nebo přijímáte zahraniční měnu pro zákazníka ve vašem obchodě, musíte mít správné platební metody. Hlavní rozdíl mezi bankovním převodem z vašeho spořicího účtu a přímým vkladem je ten, že bankovní převody jsou často rychlejší.
Bezhotovostní převody Jsou elektronickým převodem z jedné banky do druhé prostřednictvím společnosti pro celosvětové mezibankovní finanční telekomunikace. Stejně jako služba bankovního převodu bude i přímý vklad využívat elektronickou síť k vkládání peněz z jednoho účtu na druhý. Síť pro přímé vklady se nazývá automatizované zúčtovací centrum a prostředky jsou obecně připisovány automaticky v dohodnutý den. Přímé vklady se běžně používají k vracení daní a výplat.
Pamatujte, že čím více víte o dostupných platebních systémech, tím snazší je vyhnout se problémům a podvodníkům online.
