מהי העברה בנקאית?

כאשר אתה צריך לשלוח מזומן במהירות, העברות בנקאיות הן בחירה מצוינת.

העברות בנקאיות ידועות בהיותן אמינות, מהירות ויעילות, מאפשרות העברת כספים במהירות. לעתים קרובות הם הבחירה המועדפת עבור סוגים רבים של רכישות, פשוט משום שהם מבטיחים שהכספים הנדרשים יהיו זמינים לנמען במהירות האפשרית.

העברות בנקאיות הן אחת משיטות תשלום אלקטרוניות רבות. בואו נסתכל מקרוב על איך פועלת ההעברה הבנקאית.

מהי העברה בנקאית?

הדבר הראשון שאתה צריך לדעת הוא שהעברה בנקאית היא העברה אלקטרונית של כספים. בדרך כלל, אם מישהו מבקש העברה בנקאית, הוא מחפש אחד מכמה דברים. העברה בנקאית כרוכה בכך שבנק מקומי ישלח העברה לבנק אחר. חוטי הכסף המעבר משתמשים ברשת בתוך תעשיית הבנקאות כדי לעבור מבנק אחד למשנהו.

העברות בנקאיות יכולות לכלול גם סוגים אחרים של העברות, כמו שליחת כסף מארה"ב לאזרחים בינלאומיים באמצעות העברות העברות. העברות בנקאיות בינלאומיות מאפשרות שליחת כסף לאזורים שונים ברחבי העולם. איגודי אשראי, בנקים וחברות שירותים פיננסיים אחרים יכולים לשמש גם כספק העברת כספים במצבים כגון אלה. זו הסיבה שחשוב לוודא שאתה מבין מה אדם באמת מבקש אם הוא מבקש העברה בנקאית. בנקים מבצעים העברות בנקאיות מקומיות למיקומים הקיימים באותה סביבה פיננסית או אזור.

בעת שליחת כספים למיקומים במדינות אחרות, נדרשות העברות בנקאיות בינלאומיות. ההבדל בין שני סוגי ההעברות בנקאיות ישפיע על מספר העמלות שהבנקים מתמודדים איתן, ועל הזמן הנדרש להשלמת ההעברה.

כמה עולה העברה בנקאית?

בדרך כלל, ההבדל בין העברה בנקאית מקומית לבינלאומית יסתכם בעמלות הכרוכות בשליחת הכסף. שלא כמו תשלומים אלקטרוניים מסוימים, יש עמלות הקשורות בשליחת העברות בנקאיות. המחיר עשוי להשתנות בהתאם לבנק שלך ולגודל ההעברה.

העמלה שתוציא תתבסס על הבנק והחיובים הסטנדרטיים שלו, כמו גם אם ההעברה היא נכנסת או יוצאת, בינלאומית או מקומית, וסכום הכסף שנשלח. באופן כללי, חוטים נכנסים מקומיים נופלים לקצה התחתון של טווח המחירים, בעוד חוטים בינלאומיים יוצאים יקרים הרבה יותר.

חלק מהבנקים מוותרים על עמלות נכנסות מקומיות עבור סוגים מסוימים של חשבונות. עדיף לבחון את הדרישות והתנאים וההגבלות של הבנק שלך לפני שקופצים להעברה בנקאית.

כמה זמן לוקח העברות בנקאיות?

העברה בנקאית היא בדרך כלל דרך די מהירה לשלוח ולקבל כסף. הכסף זז תוך מספר ימים, או אפילו מהר יותר, תלוי היכן עשוי להיות חשבון היעד. העברות כסף הן גם די קלות, מכיוון שלוקח רק דקות להשלים תשלום. בנקים בארה"ב יכולים לטפל בהעברות תוך יום, בהתאם למהירות בה הגשת בקשתך.

מכיוון שהכסף בהעברה בנקאית זז כל כך מהר, האדם שמקבל אותו בדרך כלל לא יצטרך לחכות מספר ימים עד שהכספים יסתיימו לפני שיתחיל להשתמש בכסף הזה. בדרך כלל אין החזקה בנקאית על כסף שהתקבל באמצעות העברה בנקאית.

עם זאת, גם ללא החזקה בבנק, עשויות לחלוף מספר שעות עד שהבנק שמקבל את המזומן יציג את התמורה מהכסף בחשבון הבנק. עובדי הבנק צריכים לרוב להגדיר את המערכת כדי לזהות שהכסף הנוסף הגיע לפני שיהיה הבדל ליתרת החשבון מנקודת מבטו של הלקוח.

חשוב לציין כי העברות בנקאיות באמצעות שיטת החיווט אינן מועילות רק למהירות שלהן - הן גם אידיאליות עבור כל מי שרוצה דרך בטוחה לשלוח מזומן. עבור אנשים שמוכרים שירותים וסחורה, העברת מידע מהווה הרבה פחות סיכון לדברים כמו הונאה, מכיוון שלשולח צריך להיות מספיק כספים בחשבון שלו לפני שהם יכולים לבצע את ההעברה.

לחילופין, צ'ק, או אמצעי תשלום אחר עשויים להקפיץ, ויכולים לחלוף מספר שבועות עד שהאדם שמקבל את הכסף יוכל לראות אם התשלום היה לגיטימי או לא. עם זאת, חשוב לנקוט באמצעי זהירות בעת שימוש בחוטים, ללא קשר.

איזה מידע דרוש להעברה בנקאית?

עבור רוב האנשים, הסיכונים הגדולים ביותר בשימוש בהעברות בנקאיות נופלים בשליחת כספים. כאשר אתה שולח העברה בנקאית, הכסף עובר מבנק אחד לשני, ואז עובר לחשבון הנמען. בתוך ארה"ב, שני הצדדים להעברה הבנקאית יזדקקו למספר בנק וחשבון בנק משלהם. אתה צריך גם כתובת פיזית שבה ניתן למצוא את האנשים.

חוסר אנונימיות במערכת מסייע להפחית את הסיכון להונאה ופעילות פלילית. אם אתה מעביר כסף לאדם זר דרך עסק שמשלם את התמורה במזומן, כגון עם שירותי ווסטרן יוניון, יכול להיות קשה יותר לקבוע מי בסופו של דבר קיבל את הכסף. מישהו עם תעודת זהות מזויפת עלול בסופו של דבר לאסוף את התיק.

עבור עסקאות בנק לבנק, תזדקק למידע כמו:

• השם המלא של הנמען
• התנאים וההגבלות של שירות ההעברה
• מספר הטלפון המלא של הנמען
• שם ופרטי חשבון הבנק של הנמען (IBAN ו-Swift)
• שמך ומספר הטלפון המלא שלך (שולח)

בדרך כלל, תוכל למלא את כל המידע הזה באמצעות חשבון הבנק שלך או באינטרנט. תזדקק לשני מספרי ניתוב עבור הבנק השולח והמקבל. מספר ה-ABA לבעלי חשבונות בארצות הברית מודפס בדרך כלל בתחתית הצ'קים, זה עוזר לזהות את המוסד הפיננסי מהכספים שנשלחו.

המערכת מאפשרת צרור, מיון ומשלוח של כסף לבנק של השולח באמצעות כלים כמו טכנולוגיית Fedwire. הבנק הפדרלי ישתמש ב- ABA RTNs בעת טיפול בהעברות כספים. שיטות תשלום אלקטרוניות מחייבות את איגוד הבנקים האמריקאי לזהות את המוסד הפיננסי או הבנק לתשלומי חשבונות.

בעת ביצוע עסקה בכרטיס חיוב בינלאומי באמצעות העברה בנקאית, תצטרך לדעת פרטים על הבנק הבינלאומי.

כדי לשלוח בהצלחה כסף במספר הנמוך ביותר של ימי עסקים מכרטיס אשראי או כרטיס חיוב, תזדקק לקוד IBAN, BIC או Swift עבור הבנק שאתה שולח את הכסף גם כן. מספרים אלה עשויים להופיע גם בעת ביצוע העברות ACH מחשבון העובר ושב שלך. המספרים מזהים אוטומטית מוסדות פיננסיים ובנקים גלובליים.

חשוב לוודא שאתה יודע את שער החליפין ואת כל העמלות עבור שירות העברת הכסף שלך לפני ביצוע העברות כספים בינלאומיות.

מהו מספר ניתוב העברה בנקאית?

מספרי ניתוב הם קודים בני תשע ספרות המשמשים בנקים אמריקאים לזיהוי. מספר ABA של איגוד הבנקאים האמריקאי, או RTN (מספר העברת ניתוב) מופיע בכל מיני העברות אוטומטיות והעברות בנקאיות באינטרנט, כמו גם בהמחאות.

מספרי ניתוב הם קריטיים מכיוון שהם צריכים להיות זמינים כדי לאפשר העברות Fedwire. המסלקה האוטומטית משתמשת במידע זה גם לעיבוד תשלומי הפקדות ישירים, תשלומי פנסיה והעברות אחרות.

מספר הניתוב לעסקאות הבנקאות המקוונות שלך הוא האופן שבו אתה מוודא שההפקדה או המזומן שלך מגיעים לחשבון הבנק הנכון. פתרונות בנקאות מקוונים עשויים לבקש ממך לספק מידע נוסף לצד מספר הניתוב, כגון פרטים מדוע אתה שולח את ההעברה. כל המידע שאתה צריך זמין יכול להפחית את זמן הטיפול בתשלום שלך.

עם חלק משירותי הארנק האלקטרוני כמו PayPal, אינך זקוק למספר ניתוב כדי לטפל בהעברות כספים בינלאומיות. במקום זאת, אתה יכול לשלוח כסף לכתובת המייל של אדם, בתנאי שכבר יש לו חשבון באותו שירות.

מה ההבדל בין ACH להעברה בנקאית?

בחירה בסוג הנכון של אסטרטגיית תשלום יכולה לעזור לך להימנע מכל מיני הונאות וכאבי ראש באינטרנט. גם העברות בנקאיות וגם תשלומי ACH להעביר כסף מאדם אחד לאחר בעולם הפיננסי. תזדקק לשם הנמען עבור שני המקרים, אם כי ייתכן שיש לקחת בחשבון עמלת העברה בנקאית, בעוד שתשלומי ACH הם בחינם או בעלות נמוכה, בהתאם לצרכים שלך. העברה בנקאית ותשלומי ACH עומדים לצד אפשרויות כמו שימוש במערכות שירותי תשלום מקוונות כגון Venmo לגישה מהירה וקלה לתשלומים זרים.

העברות בנקאיות הן מיידיות, בעוד שמערכת התשלומים של ACH עשויה להימשך מספר ימים לעיבוד מלא. העברות בנקאיות גם יוזמות ומעובדות על ידי בנקים, בעוד שמסלקה עוסקת בתשלומים בין בנקאיים בסביבת ACH. בנוסף, עבור העברות בנקאיות, רק השולח יוכל להתחיל בהעברה. עם זאת, עם תשלומי ACH, עסקים ויחידים כאחד יכולים לשלוח וגם לקבל כספים.

מה ההבדל בין העברה בנקאית להפקדה ישירה?

אם אתה מנסה לשלוח תשלום מניו יורק למקום אחר בעולם עבור השקעה בנדל"ן, או שאתה מקבל מטבע זר עבור לקוח בחנות שלך, אתה צריך את אמצעי התשלום הנכונים במקום. ההבדל העיקרי בין העברה בנקאית מחשבון החיסכון שלך לבין הפקדה ישירה, הוא שההעברות בנקאיות לרוב מהירות יותר.

העברות בנקאיות הן העברה אלקטרונית מבנק אחד למשנהו דרך החברה לתקשורת פיננסית בין-בנקאית ברחבי העולם. כמו שירות העברה בנקאית, גם הפקדה ישירה תשתמש ברשת אלקטרונית כדי להפקיד כסף מחשבון אחד למשנהו. הרשת להפקדות ישירות נקראת המסלקה האוטומטית, ובדרך כלל הכספים מזוכים באופן אוטומטי במועד המוסכם. הפקדות ישירות משמשות בדרך כלל להנפקת החזרי מס ותשלומי שכר.

זכור, ככל שאתה יודע יותר על מערכות התשלום הזמינות, כך קל יותר להימנע מבעיות ורמאים באינטרנט.