Cuando necesite enviar efectivo rápidamente, las transferencias bancarias son una excelente opción.
Las transferencias bancarias, conocidas por ser confiables, rápidas y eficientes, permiten la transferencia de fondos a gran velocidad. A menudo son la opción preferida para muchos tipos de compra, simplemente porque garantizan que los fondos necesarios estarán disponibles para el destinatario lo más rápido posible.
Las transferencias bancarias son uno de los muchos métodos de pago electrónico. Echemos un vistazo más de cerca a cómo funciona la transferencia bancaria.
¿Qué es una transferencia bancaria?
Lo primero que debe saber es que una transferencia bancaria es una transferencia electrónica de fondos. Por lo general, si alguien solicita una transferencia bancaria, está buscando una de las pocas cosas. Una transferencia bancaria implica que un banco nacional envíe una transferencia a otro banco. Las transferencias de dinero de transición utilizan una red dentro de la industria bancaria para moverse de un banco a otro.
Las transferencias electrónicas también pueden incluir otros tipos de transferencias, como enviar dinero desde los EE. UU. A ciudadanos internacionales a través de transferencias de remesas. Las transferencias bancarias internacionales permiten enviar dinero a diferentes regiones del mundo. Las cooperativas de crédito, los bancos y otras empresas de servicios financieros también pueden actuar como proveedores de transferencias de dinero en situaciones como estas. Por eso es importante asegurarse de comprender lo que realmente está pidiendo una persona si solicita una transferencia bancaria. Los bancos realizan transferencias electrónicas nacionales a ubicaciones que existen en el mismo entorno o zona financiera.
Al enviar fondos a ubicaciones en otros países, se requieren transferencias bancarias internacionales. La diferencia entre los dos tipos de transferencias bancarias afectará la cantidad de tarifas con las que se ocupan los bancos y el tiempo necesario para completar la transferencia.
¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria?
Por lo general, la diferencia entre una transferencia bancaria nacional e internacional se reducirá a las tarifas involucradas en el envío del dinero. A diferencia de algunos pagos electrónicos, existen tarifas relacionadas con el envío de transferencias bancarias. El precio puede variar según su banco y el tamaño de la transferencia.
La tarifa que gaste se basará en el banco y sus cargos estándar, así como si la transferencia es entrante o saliente, internacional o nacional, y la cantidad de dinero que se envía. En general, los cables nacionales entrantes caen hacia el extremo inferior del rango de precios, mientras que los cables internacionales salientes son mucho más costosos.
Algunos bancos renuncian a las tarifas de entrada nacionales para ciertos tipos de cuentas. Es mejor examinar los requisitos y los términos y condiciones de su banco antes de realizar una transferencia bancaria.
¿Cuánto tardan las transferencias electrónicas?
Una transferencia bancaria suele ser una forma bastante rápida de enviar y recibir dinero. El dinero se mueve en unos pocos días, o incluso más rápido, dependiendo de dónde pueda estar la cuenta de destino. Las transferencias de dinero también son bastante fáciles, ya que solo se necesitan unos minutos para completar un pago. Los bancos de EE. UU. Pueden manejar transferencias en un día, dependiendo de la velocidad con la que envíe su solicitud.
Debido a que el dinero en una transferencia bancaria se mueve tan rápido, la persona que lo recibe generalmente no tendrá que esperar varios días para que se liquiden los fondos antes de comenzar a usar ese dinero. Por lo general, no hay retención bancaria sobre el dinero recibido mediante una transferencia bancaria.
Sin embargo, incluso sin la retención bancaria, el banco que recibe el efectivo puede tardar varias horas en mostrar los ingresos del dinero en la cuenta bancaria. Los empleados bancarios a menudo necesitan configurar el sistema para reconocer que el dinero extra ha llegado antes de que haya una diferencia en el saldo de la cuenta desde la perspectiva del cliente.
Es importante destacar que las transferencias bancarias mediante transferencia bancaria no solo son beneficiosas por su velocidad, sino que también son ideales para quienes desean una forma segura de enviar dinero. Para quienes venden servicios y productos, una transferencia bancaria suele representar un riesgo mucho menor de fraude, ya que el remitente debe tener fondos suficientes en su cuenta antes de poder iniciar la transferencia.
Alternativamente, un cheque u otra forma de pago puede rebotar, y pueden pasar varias semanas antes de que la persona que recibe el dinero pueda ver si un pago fue legítimo o no. Sin embargo, es importante tomar precauciones de seguridad al usar cables, independientemente.
¿Qué información se necesita para una transferencia bancaria?
Para la mayoría de las personas, los mayores riesgos de utilizar transferencias bancarias recaen en el envío de fondos. Cuando envía una transferencia bancaria, el dinero se mueve de un banco a otro y luego a la cuenta del destinatario. Dentro de los EE. UU., Las dos partes de la transferencia bancaria necesitarán su propio banco y número de cuenta bancaria. También necesita una dirección física donde se pueda encontrar a las personas.
La falta de anonimato con el sistema ayuda a reducir el riesgo de fraude y actividad delictiva. Si transfiere dinero a un extraño a través de una empresa que paga las ganancias en efectivo, como los servicios de Western Union, puede ser más difícil determinar quién terminó con el dinero. Alguien con una identificación falsa puede terminar recogiendo el caso.
Para transacciones de banco a banco, necesitará información como:
- El nombre completo del destinatario.
- Los términos y condiciones del servicio de transferencia
- El número de teléfono completo del destinatario.
- El nombre y la información de la cuenta bancaria del destinatario (IBAN y Swift)
- Su nombre y número de teléfono completo (remitente)
Por lo general, podrá completar toda esta información con su cuenta bancaria o en línea. Necesitará los números de ruta del banco emisor y del receptor. El número ABA para los titulares de cuentas en los Estados Unidos suele estar impreso en la parte inferior de los cheques; esto ayuda a identificar la institución financiera a partir de los fondos enviados.
El sistema facilita la agrupación, clasificación y entrega de dinero al banco del remitente a través de herramientas como la tecnología Fedwire. El banco de la reserva federal utilizará los RTN de la ABA al gestionar las transferencias de fondos. Los métodos de pago electrónico requieren información de la Asociación Bancaria Estadounidense para identificar la institución financiera o el banco para el pago de facturas.
Al realizar una transacción con tarjeta de débito a nivel internacional mediante transferencia bancaria, necesitará conocer los detalles sobre el banco internacional.
Para enviar dinero con éxito en el menor número de días hábiles desde una tarjeta de crédito o débito, también necesitará el código IBAN, BIC o Swift del banco al que está enviando el dinero. Estos números también pueden aparecer al realizar transferencias ACH desde su cuenta corriente. Los números identifican automáticamente las instituciones financieras y los bancos globales.
Es importante asegurarse de conocer el tipo de cambio y las tarifas de su servicio de transferencia de dinero antes de realizar transferencias internacionales de dinero.
¿Qué es un número de ruta de transferencia bancaria?
Los números de ruta son códigos de nueve dígitos utilizados por los bancos estadounidenses para la identificación. El número ABA de la American Bankers Association, o RTN (Número de transferencia de ruta) aparece en todo tipo de transferencias automáticas y electrónicas en línea, así como en los cheques.
Los números de ruta son cruciales porque deben estar disponibles para permitir las transferencias por Fedwire. La Cámara de Compensación Automatizada también utiliza esta información para procesar pagos de depósito directo, pagos de pensiones y otras transferencias.
El número de ruta para sus transacciones bancarias en línea es la manera de asegurarse de que su depósito o efectivo llegue a la cuenta bancaria correcta. Las soluciones de banca en línea pueden solicitarle que proporcione más información junto con el número de ruta, como detalles sobre el motivo por el que está enviando la transferencia. Tener disponible toda la información que necesita puede reducir el tiempo de procesamiento de su pago.
Con algunos servicios de billetera electrónica como PayPal, no necesita un número de ruta para manejar transferencias internacionales de dinero. En su lugar, puede enviar dinero a la dirección de correo electrónico de una persona, siempre que ya tenga una cuenta con el mismo servicio.
¿Cuál es la diferencia entre ACH y transferencia bancaria?
Elegir el tipo correcto de estrategia de pago puede ayudarlo a evitar todo tipo de estafas y dolores de cabeza en línea. Tanto transferencias bancarias como Pagos ACH mover dinero de una persona a otra en el mundo financiero. Necesitará el nombre del destinatario para ambos casos, aunque es posible que deba considerar una tarifa de transferencia bancaria, mientras que los pagos ACH son gratuitos o de bajo costo, según sus necesidades. Las transferencias bancarias y los pagos ACH se encuentran junto a opciones como el uso de sistemas de servicios de pago en línea como Venmo para un acceso rápido y fácil a pagos extranjeros.
Las transferencias bancarias son inmediatas, mientras que el sistema de pagos ACH puede tardar unos días en procesarse por completo. Las transferencias bancarias también son iniciadas y procesadas por los bancos, mientras que una cámara de compensación se ocupa de los pagos interbancarios en el entorno ACH. Además, en el caso de las transferencias bancarias, solo el remitente podrá iniciar la transferencia. Sin embargo, con los pagos ACH, tanto las empresas como los particulares pueden enviar y recibir fondos.
¿Cuál es la diferencia entre una transferencia bancaria y un depósito directo?
Si está intentando enviar un pago desde Nueva York a otra parte del mundo para una inversión inmobiliaria, o está aceptando divisas para un cliente en su tienda, necesita contar con los métodos de pago correctos. La principal diferencia entre una transferencia bancaria desde su cuenta de ahorros y un depósito directo es que las transferencias bancarias suelen ser más rápidas.
Transferencias electrónicas Son una transferencia electrónica de un banco a otro a través de la sociedad de telecomunicaciones financieras interbancarias a nivel mundial. Al igual que un servicio de transferencia bancaria, un depósito directo también utilizará una red electrónica para depositar dinero de una cuenta a la siguiente. La red de depósitos directos se denomina cámara de compensación automatizada y, por lo general, los fondos se abonan automáticamente en la fecha acordada. Los depósitos directos se utilizan comúnmente para emitir reembolsos de impuestos y cheques de pago.
Recuerde, cuanto más sepa sobre los sistemas de pago disponibles, más fácil será evitar problemas y estafadores en línea.
