Quando hai bisogno di inviare denaro rapidamente, i bonifici bancari sono una scelta eccellente.
Noti per essere affidabili, veloci ed efficienti, i bonifici bancari consentono di trasferire rapidamente i fondi. Sono spesso la scelta preferita per molti tipi di acquisto, semplicemente perché assicurano che i fondi necessari siano disponibili al destinatario il più rapidamente possibile.
I bonifici bancari sono uno dei tanti metodi di pagamento elettronico. Diamo un'occhiata più da vicino a come funziona il bonifico bancario.
Che cos'è un bonifico bancario?
La prima cosa che devi sapere è che un bonifico bancario è un trasferimento elettronico di fondi. Di solito, se qualcuno richiede un bonifico bancario, sta cercando una delle poche cose. Un bonifico bancario prevede che una banca nazionale invii un bonifico a un'altra banca. I bonifici di transizione utilizzano una rete all'interno del settore bancario per spostarsi da una banca all'altra.
I bonifici bancari possono includere anche altri tipi di trasferimenti, come l'invio di denaro dagli Stati Uniti a cittadini internazionali tramite bonifici. I bonifici internazionali consentono di inviare denaro in diverse regioni del mondo. Anche le cooperative di credito, le banche e altre società di servizi finanziari possono fungere da fornitori di trasferimento di denaro per situazioni come queste. Questo è il motivo per cui è importante assicurarsi di capire cosa chiede veramente una persona se richiede un bonifico bancario. Le banche effettuano bonifici nazionali verso località che esistono nello stesso ambiente finanziario o zona.
Quando si inviano fondi a località in altri paesi, sono richiesti bonifici internazionali. La differenza tra i due tipi di bonifici influirà sul numero di commissioni che le banche devono affrontare e sul tempo impiegato per completare il trasferimento.
Quanto costa un bonifico?
Di solito, la differenza tra un bonifico bancario nazionale e uno internazionale si riduce alle commissioni coinvolte nell'invio del denaro. A differenza di alcuni pagamenti elettronici, ci sono commissioni per l'invio di bonifici bancari. Il prezzo può variare a seconda della banca e dell'importo del bonifico.
La commissione che spendi sarà basata sulla banca e sui suoi addebiti standard, nonché sul fatto che il bonifico sia in entrata o in uscita, internazionale o nazionale e sulla quantità di denaro inviato. In generale, i cavi domestici in entrata cadono verso la fascia più bassa della fascia di prezzo, mentre i cavi internazionali in uscita sono molto più costosi.
Alcune banche rinunciano alle commissioni in entrata nazionali per determinati tipi di conti. È meglio esaminare i requisiti e i termini e le condizioni della tua banca prima di passare a un bonifico bancario.
Quanto tempo impiegano i bonifici?
Un bonifico bancario è di solito un modo abbastanza veloce per inviare e ricevere denaro. Il denaro si sposta in pochi giorni, o anche più velocemente, a seconda di dove potrebbe essere il conto di destinazione. Anche i bonifici sono abbastanza facili, poiché ci vogliono solo pochi minuti per completare un pagamento. Le banche statunitensi possono gestire i bonifici entro un giorno, a seconda della velocità con cui invii la tua richiesta.
Poiché il denaro in un bonifico bancario si muove così rapidamente, la persona che lo riceve di solito non dovrà aspettare diversi giorni prima che i fondi vengano eliminati prima di iniziare a utilizzare quel denaro. Di solito non c'è trattenuta bancaria sul denaro ricevuto tramite bonifico bancario.
Anche senza la trattenuta in banca, tuttavia, possono essere necessarie diverse ore prima che la banca che riceve il denaro mostri i proventi del denaro sul conto bancario. I dipendenti della banca spesso devono impostare il sistema per riconoscere che il denaro extra è arrivato prima che ci sia una differenza nel saldo del conto dal punto di vista del cliente.
Fondamentalmente, vale la pena notare che i bonifici bancari tramite il metodo del bonifico non sono solo vantaggiosi per la loro velocità, ma sono anche ideali per chiunque desideri un modo sicuro per inviare denaro. Per le persone che vendono servizi e merci, un bonifico spesso presenta un rischio molto minore per cose come la frode, perché il mittente deve avere fondi sufficienti sul proprio conto prima di poter avviare il bonifico.
In alternativa, un assegno o un'altra forma di pagamento potrebbe essere respinta e potrebbero essere necessarie diverse settimane prima che la persona che riceve il denaro sia in grado di vedere se un pagamento era legittimo o meno. Tuttavia, è importante prendere precauzioni di sicurezza quando si utilizzano i cavi, a prescindere.
Quali informazioni sono necessarie per un bonifico bancario?
Per la maggior parte delle persone, i maggiori rischi derivanti dall'utilizzo dei bonifici ricade nell'invio di fondi. Quando invii un bonifico, il denaro viene trasferito da una banca all'altra, quindi sul conto del destinatario. All'interno degli Stati Uniti, le due parti del bonifico bancario avranno bisogno della propria banca e del proprio numero di conto bancario. Hai anche bisogno di un indirizzo fisico dove le persone possono essere trovate.
La mancanza di anonimato con il sistema aiuta a ridurre il rischio di frodi e attività criminali. Se trasferisci denaro a uno sconosciuto tramite un'azienda che paga i proventi in contanti, ad esempio con i servizi Western Union, può essere più difficile determinare chi è finito con i soldi. Qualcuno con un documento d'identità falso potrebbe finire per raccogliere il caso.
Per le transazioni da banca a banca, avrai bisogno di informazioni come:
- Il nome completo del destinatario
- I termini e le condizioni del servizio di trasferimento
- Il numero di telefono completo del destinatario
- Nome e informazioni del conto bancario del destinatario (IBAN e Swift)
- Il tuo nome e numero di telefono completo (mittente)
Di solito, potrai compilare tutte queste informazioni con il tuo conto bancario o online. Avrai bisogno di entrambi i numeri di routing per la banca mittente e quella ricevente. Il numero ABA per i titolari di conto negli Stati Uniti è solitamente stampato in fondo agli assegni, questo aiuta a identificare l'istituto finanziario dai fondi inviati.
Il sistema facilita l'aggregazione, la selezione e la consegna di denaro alla banca del mittente tramite strumenti come la tecnologia Fedwire. La Federal Reserve Bank utilizzerà gli ABA RTN quando gestisce i trasferimenti di fondi. I metodi di pagamento elettronico richiedono le informazioni dell'American Banker's Association per identificare l'istituto finanziario o la banca per i pagamenti delle bollette.
Quando effettui una transazione con carta di debito a livello internazionale tramite bonifico bancario, dovrai conoscere i dettagli sulla banca internazionale.
Per inviare correttamente denaro nel minor numero di giorni lavorativi da una carta di credito o di debito, avrai bisogno anche del codice IBAN, BIC o Swift della banca a cui stai inviando il denaro. Questi numeri possono essere visualizzati anche quando si effettuano trasferimenti ACH dal proprio conto corrente. I numeri identificano automaticamente le banche e le istituzioni finanziarie globali.
È importante assicurarsi di conoscere il tasso di cambio e le eventuali commissioni per il servizio di trasferimento di denaro prima di effettuare trasferimenti di denaro internazionali.
Che cos'è un numero di instradamento del bonifico bancario?
I numeri di routing sono codici a nove cifre utilizzati dalle banche americane per l'identificazione. Il numero ABA dell'American Bankers Association, o RTN (Routing Transfer Number) appare su tutti i tipi di bonifici automatici e bancari online, nonché sugli assegni.
I numeri di routing sono cruciali perché devono essere disponibili per consentire i trasferimenti Fedwire. L'Automated Clearing House utilizza queste informazioni anche per elaborare pagamenti di deposito diretto, pagamenti di pensioni e altri trasferimenti.
Il numero di routing per le tue transazioni bancarie online è il modo in cui ti assicuri che il tuo deposito o denaro arrivi al conto bancario giusto. Le soluzioni bancarie online potrebbero chiederti di fornire altre informazioni insieme al numero di routing, come i dettagli sul motivo per cui stai inviando il bonifico. Avere a disposizione tutte le informazioni necessarie può ridurre i tempi di elaborazione del pagamento.
Con alcuni servizi di portafoglio elettronico come PayPal, non è necessario un numero di routing per gestire i trasferimenti di denaro internazionali. Invece, puoi inviare denaro all'indirizzo email di una persona, a condizione che disponga già di un account con lo stesso servizio.
Qual è la differenza tra ACH e bonifico bancario?
La scelta del giusto tipo di strategia di pagamento può aiutarti a evitare tutti i tipi di truffe e mal di testa online. Entrambi i bonifici e Pagamenti ACH trasferire denaro da una persona all'altra nel mondo finanziario. Avrai bisogno del nome del destinatario per entrambi i casi, anche se potrebbe esserci una commissione per il bonifico da considerare, mentre i pagamenti ACH sono gratuiti o a basso costo, a seconda delle tue esigenze. Il bonifico bancario e i pagamenti ACH si affiancano a opzioni come l'utilizzo di sistemi di servizi di pagamento online come Venmo per un accesso rapido e semplice ai pagamenti esteri.
I bonifici sono immediati, mentre il sistema di pagamenti ACH può richiedere alcuni giorni per essere completamente elaborato. I bonifici sono anche avviati ed elaborati dalle banche, mentre una clearing house si occupa dei pagamenti interbancari nell'ambiente ACH. Inoltre, per i bonifici, solo il mittente potrà avviare il trasferimento. Tuttavia, con i pagamenti ACH, sia le aziende che i privati possono inviare e ricevere fondi.
Qual è la differenza tra un bonifico bancario e un deposito diretto?
Se stai cercando di inviare un pagamento da New York a un'altra parte del mondo per un investimento immobiliare o accetti valuta estera per un cliente nel tuo negozio, hai bisogno dei metodi di pagamento corretti. La differenza principale tra un bonifico dal tuo conto di risparmio e un deposito diretto è che i bonifici sono spesso più veloci.
Bonifici bancari Sono un trasferimento elettronico da una banca all'altra tramite la società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie mondiali. Come un servizio di bonifico bancario, anche un deposito diretto utilizzerà una rete elettronica per depositare denaro da un conto all'altro. La rete per i depositi diretti è chiamata stanza di compensazione automatizzata e i fondi vengono generalmente accreditati automaticamente alla data concordata. I depositi diretti sono comunemente usati per emettere rimborsi fiscali e buste paga.
Ricorda, più conosci i sistemi di pagamento disponibili, più facile è evitare problemi e truffatori online.
