Lorsque vous devez envoyer de l'argent rapidement, les virements bancaires sont un excellent choix.
Connus pour être fiables, rapides et efficaces, les virements électroniques permettent de transférer des fonds rapidement. Ils sont souvent le choix préféré pour de nombreux types d'achats, simplement parce qu'ils garantissent que les fonds nécessaires seront disponibles pour le destinataire le plus rapidement possible.
Les virements électroniques sont l'une des nombreuses méthodes de paiement électronique. Examinons de plus près le fonctionnement du virement bancaire.
Qu'est-ce qu'un virement bancaire?
La première chose que vous devez savoir est qu'un virement bancaire est un transfert électronique de fonds. Habituellement, si quelqu'un demande un virement bancaire, il recherche l'une des quelques choses. Un virement bancaire implique qu'une banque nationale envoie un virement à une autre banque. Les virements de fonds transitoires utilisent un réseau au sein du secteur bancaire pour passer d'une banque à une autre.
Les virements électroniques peuvent également inclure d'autres types de transferts, comme l'envoi d'argent des États-Unis à des citoyens internationaux par le biais de transferts de fonds. Les virements internationaux permettent d'envoyer de l'argent dans différentes régions du monde. Les coopératives de crédit, les banques et autres sociétés de services financiers peuvent également agir en tant que fournisseur de transfert d'argent dans de telles situations. C'est pourquoi il est important de s'assurer que vous comprenez ce qu'une personne demande vraiment si elle demande un virement bancaire. Les banques effectuent des virements électroniques nationaux vers des emplacements qui existent dans le même environnement financier ou la même zone.
Lors de l'envoi de fonds vers des emplacements dans d'autres pays, des virements internationaux sont requis. La différence entre les deux types de virements aura une incidence sur le nombre de frais pris en charge par les banques et sur le temps nécessaire pour effectuer le transfert.
Combien coûte un virement bancaire ?
Habituellement, la différence entre un virement bancaire national et international se résume aux frais liés à l'envoi de l'argent. Contrairement à certains paiements électroniques, l'envoi de virements bancaires entraîne des frais. Le prix peut varier en fonction de votre banque et du montant du virement.
Les frais que vous dépensez seront basés sur la banque et ses frais standard, ainsi que si le virement est entrant ou sortant, international ou national, et le montant d'argent envoyé. En général, les fils entrants nationaux se situent vers le bas de la fourchette de prix, tandis que les fils internationaux sortants sont beaucoup plus chers.
Certaines banques renoncent aux frais d'entrée nationaux pour certains types de comptes. Il est préférable d'examiner les exigences et les conditions générales de votre banque avant de vous lancer dans un virement bancaire.
Combien de temps les virements bancaires prennent-ils ?
Un virement bancaire est généralement un moyen assez rapide d'envoyer et de recevoir de l'argent. L'argent se déplace en quelques jours, voire plus rapidement, selon l'endroit où se trouve le compte de destination. Les virements de fonds sont également assez faciles, car cela ne prend que quelques minutes pour effectuer un paiement. Les banques américaines peuvent traiter les virements dans la journée, en fonction de la rapidité avec laquelle vous soumettez votre demande.
Étant donné que l'argent d'un virement bancaire se déplace si rapidement, la personne qui le reçoit n'aura généralement pas à attendre plusieurs jours pour que les fonds soient effacés avant de commencer à utiliser cet argent. Il n'y a généralement pas de retenue bancaire sur l'argent reçu par virement bancaire.
Cependant, même sans la retenue bancaire, la banque qui reçoit l'argent peut mettre plusieurs heures à afficher le produit de l'argent sur le compte bancaire. Les employés de banque doivent souvent configurer le système pour reconnaître que l'argent supplémentaire est arrivé avant qu'il n'y ait une différence dans le solde du compte du point de vue du client.
Il est important de noter que les virements bancaires par virement bancaire ne sont pas seulement avantageux pour leur rapidité, ils sont également idéaux pour tous ceux qui souhaitent envoyer de l'argent en toute sécurité. Pour les personnes qui vendent des services et des marchandises, un virement bancaire présente souvent beaucoup moins de risques de fraude, car l'expéditeur doit disposer de fonds suffisants sur son compte avant de pouvoir lancer le virement.
Alternativement, un chèque ou une autre forme de paiement peut être sans provision, et cela peut prendre plusieurs semaines avant que la personne recevant l'argent puisse voir si un paiement était légitime ou non. Cependant, il est important de prendre des précautions de sécurité lors de l'utilisation de fils, peu importe.
Quelles informations sont nécessaires pour un virement bancaire ?
Pour la plupart des gens, les plus gros risques liés à l'utilisation des virements électroniques résident dans l'envoi de fonds. Lorsque vous envoyez un virement bancaire, l'argent passe d'une banque à l'autre, puis vers le compte du destinataire. Aux États-Unis, les deux parties au virement auront besoin de leur propre numéro de banque et de compte bancaire. Vous avez également besoin d'une adresse physique où les personnes peuvent être trouvées.
Un manque d'anonymat avec le système aide à réduire le risque de fraude et d'activité criminelle. Si vous virez de l'argent à un étranger par l'intermédiaire d'une entreprise qui paie le produit en espèces, comme avec les services Western Union, il peut être plus difficile de déterminer qui a fini avec l'argent. Quelqu'un avec une fausse pièce d'identité peut finir par récupérer l'affaire.
Pour les transactions de banque à banque, vous aurez besoin d'informations telles que :
- Le nom complet du destinataire
- Les conditions générales du service de transfert
- Le numéro de téléphone complet du destinataire
- Le nom et les informations du compte bancaire du destinataire (IBAN et Swift)
- Votre nom et numéro de téléphone complet (expéditeur)
En règle générale, vous pourrez remplir toutes ces informations à partir de votre compte bancaire ou en ligne. Vous aurez besoin des deux numéros d'acheminement de la banque émettrice et de la banque réceptrice. Le numéro ABA pour les titulaires de compte aux États-Unis est généralement imprimé au bas des chèques, ce qui permet d'identifier l'institution financière à partir des fonds envoyés.
Le système facilite le regroupement, le tri et la livraison de l'argent à la banque de l'expéditeur grâce à des outils tels que la technologie Fedwire. La banque de réserve fédérale utilisera les ABA RTN pour gérer les transferts de fonds. Les méthodes de paiement électronique nécessitent des informations de l'American Banker's Association pour identifier l'institution financière ou la banque pour les paiements de factures.
Lorsque vous effectuez une transaction par carte de débit internationale par virement bancaire, vous devez connaître les détails de la banque internationale.
Pour envoyer de l'argent avec succès dans le plus petit nombre de jours ouvrables à partir d'une carte de crédit ou d'une carte de débit, vous aurez également besoin du code IBAN, BIC ou Swift de la banque à laquelle vous envoyez l'argent. Ces numéros peuvent également apparaître lorsque vous effectuez des virements ACH à partir de votre compte courant. Les numéros identifient automatiquement les institutions financières et les banques mondiales.
Il est important de vous assurer de connaître le taux de change et les frais éventuels de votre service de transfert d'argent avant d'effectuer des transferts d'argent internationaux.
Qu'est-ce qu'un numéro d'acheminement par virement bancaire?
Les numéros de routage sont des codes à neuf chiffres utilisés par les banques américaines pour l'identification. Le numéro ABA de l'American Bankers Association, ou RTN (Routing Transfer Number) apparaît sur toutes sortes de virements automatiques et électroniques en ligne, ainsi que sur les chèques.
Les numéros d'acheminement sont essentiels car ils doivent être disponibles pour permettre les virements Fedwire. La chambre de compensation automatisée utilise également ces informations pour traiter les paiements par dépôt direct, les paiements de pension et d'autres transferts.
Le numéro d'acheminement de vos transactions bancaires en ligne vous permet de vous assurer que votre dépôt ou votre argent arrive sur le bon compte bancaire. Les solutions bancaires en ligne peuvent vous demander de fournir des informations supplémentaires en plus du numéro d'acheminement, comme des détails sur la raison pour laquelle vous envoyez le virement. Le fait de disposer de toutes les informations dont vous avez besoin peut réduire le temps de traitement de votre paiement.
Avec certains services de portefeuille électronique comme PayPal, vous n'avez pas besoin d'un numéro de routage pour gérer les transferts d'argent internationaux. Au lieu de cela, vous pouvez envoyer de l'argent à l'adresse e-mail d'une personne, à condition qu'elle ait déjà un compte avec le même service.
Quelle est la différence entre ACH et virement bancaire ?
Choisir le bon type de stratégie de paiement peut vous aider à éviter toutes sortes d'arnaques et de maux de tête en ligne. Les virements bancaires et ACH paiements transférer de l'argent d'une personne à une autre dans le monde financier. Vous aurez besoin du nom du destinataire dans les deux cas, bien qu'il puisse y avoir des frais de virement bancaire à considérer, alors que les paiements ACH sont gratuits ou peu coûteux, selon vos besoins. Les paiements par virement bancaire et ACH côtoient des options telles que l'utilisation de systèmes de services de paiement en ligne tels que Venmo pour un accès rapide et facile aux paiements étrangers.
Les virements électroniques sont immédiats, tandis que le traitement complet du système de paiement ACH peut prendre quelques jours. Les virements électroniques sont également initiés et traités par les banques, tandis qu'une chambre de compensation gère les paiements interbancaires dans l'environnement ACH. De plus, pour les virements électroniques, seul l'expéditeur pourra lancer le transfert. Cependant, avec les paiements ACH, les entreprises et les particuliers peuvent à la fois envoyer et recevoir des fonds.
Quelle est la différence entre un virement bancaire et un dépôt direct ?
Si vous essayez d'envoyer un paiement de New York vers ailleurs dans le monde pour un investissement immobilier, ou si vous acceptez des devises étrangères pour un client de votre magasin, vous devez mettre en place les bons modes de paiement. La principale différence entre un virement bancaire à partir de votre compte d'épargne et un dépôt direct, c'est que les virements électroniques sont souvent plus rapides.
Virements bancaires Sont des virements électroniques d'une banque à une autre via la société de télécommunication financière interbancaire mondiale. Comme un service de virement bancaire, un dépôt direct utilisera également un réseau électronique pour déposer de l'argent d'un compte à l'autre. Le réseau de dépôts directs s'appelle la chambre de compensation automatisée et les fonds sont généralement crédités automatiquement à la date convenue. Les dépôts directs sont couramment utilisés pour émettre des remboursements d'impôt et des chèques de paie.
N'oubliez pas que plus vous en savez sur les systèmes de paiement disponibles, plus il est facile d'éviter les problèmes et les escrocs en ligne.
