Quando você precisa enviar dinheiro rapidamente, as transferências eletrônicas são uma excelente escolha.
Conhecida por ser confiável, rápida e eficiente, as transferências eletrônicas permitem a transferência de fundos com rapidez. Muitas vezes, eles são a escolha preferida para muitos tipos de compra, simplesmente porque garantem que os fundos necessários estarão disponíveis para o destinatário o mais rápido possível.
As transferências eletrônicas são um dos muitos métodos de pagamento eletrônico. Vamos dar uma olhada mais de perto em como funciona a transferência eletrônica.
O que é uma transferência eletrônica?
A primeira coisa que você precisa saber é que uma transferência eletrônica é uma transferência eletrônica de fundos. Normalmente, se alguém solicita uma transferência eletrônica, ele está procurando uma de algumas coisas. Uma transferência bancária envolve que um banco doméstico envie uma transferência para outro banco. Os fios de dinheiro de transição usam uma rede dentro do setor bancário para se mover de um banco para outro.
As transferências eletrônicas também podem incluir outros tipos de transferência, como o envio de dinheiro dos Estados Unidos para cidadãos internacionais por meio de remessas. As transferências eletrônicas internacionais permitem o envio de dinheiro para diferentes regiões do mundo. Cooperativas de crédito, bancos e outras empresas de serviços financeiros também podem atuar como provedores de transferência de dinheiro em situações como essas. É por isso que é importante ter certeza de que você entendeu o que uma pessoa está realmente pedindo ao solicitar uma transferência eletrônica. Os bancos fazem transferências eletrônicas domésticas para locais que existem no mesmo ambiente ou zona financeira.
Ao enviar fundos para locais em outros países, são necessárias transferências eletrônicas internacionais. A diferença entre os dois tipos de transferência eletrônica afetará o número de taxas com as quais os bancos lidam e o tempo necessário para concluir a transferência.
Quanto custa uma transferência eletrônica?
Normalmente, a diferença entre uma transferência eletrônica doméstica e uma internacional se reduzirá às taxas envolvidas no envio do dinheiro. Ao contrário de alguns pagamentos eletrônicos, há taxas envolvidas no envio de transferências eletrônicas. O preço pode variar dependendo do seu banco e do tamanho da transferência.
A taxa que você gasta terá como base o banco e suas cobranças padrão, bem como se a transferência é de entrada ou saída, internacional ou nacional, e a quantidade de dinheiro que está sendo enviada. Em geral, os fios domésticos de entrada caem para a extremidade inferior da faixa de preço, enquanto os fios internacionais de saída são muito mais caros.
Alguns bancos renunciam a taxas de entrada domésticas para certos tipos de contas. É melhor examinar os requisitos e os termos e condições do seu banco antes de iniciar uma transferência eletrônica.
Quanto tempo duram as transferências eletrônicas?
Uma transferência bancária costuma ser uma maneira bastante rápida de enviar e receber dinheiro. O dinheiro se move em alguns dias, ou até mais rápido, dependendo de onde a conta de destino possa estar. Transferências de dinheiro também são muito fáceis, pois levam apenas alguns minutos para concluir um pagamento. Os bancos americanos podem realizar transferências em um dia, dependendo da velocidade com que você envia sua solicitação.
Como o dinheiro em uma transferência eletrônica se move tão rapidamente, a pessoa que o recebe geralmente não precisa esperar vários dias para que os fundos sejam liberados antes de começar a usá-lo. Geralmente, não há retenção bancária sobre o dinheiro recebido por meio de transferência eletrônica.
Mesmo sem a retenção do banco, no entanto, pode levar várias horas para o banco que recebe o dinheiro mostrar o produto do dinheiro na conta bancária. Os funcionários do banco geralmente precisam configurar o sistema para reconhecer que o dinheiro extra chegou antes que haja uma diferença no saldo da conta do ponto de vista do cliente.
Crucialmente, vale a pena notar que as transferências bancárias pelo método de transferência não são benéficas apenas pela sua velocidade – elas também são ideais para qualquer um que queira uma maneira segura de enviar dinheiro. Para pessoas que vendem serviços e mercadorias, uma transferência geralmente representa um risco muito menor para coisas como fraude, porque o remetente precisa ter fundos suficientes em sua conta antes de poder iniciar a transferência.
Como alternativa, um cheque ou outra forma de pagamento pode ser devolvido e pode levar várias semanas até que a pessoa que recebe o dinheiro possa ver se o pagamento foi legítimo ou não. No entanto, é importante tomar precauções de segurança ao usar fios, de qualquer maneira.
Quais informações são necessárias para uma transferência eletrônica?
Para a maioria das pessoas, os maiores riscos do uso de transferências eletrônicas recaem no envio de fundos. Quando você envia uma transferência eletrônica, o dinheiro é transferido de um banco para outro e, em seguida, para a conta do destinatário. Nos EUA, as duas partes da transferência eletrônica precisarão de seu próprio banco e número de conta bancária. Você também precisa de um endereço físico onde as pessoas possam ser encontradas.
A falta de anonimato com o sistema ajuda a reduzir o risco de fraude e atividade criminosa. Se você transferir dinheiro para um estranho por meio de uma empresa que paga os rendimentos em dinheiro, como os serviços da Western Union, pode ser mais difícil determinar quem ficou com o dinheiro. Alguém com uma identidade falsa pode acabar pegando a pasta.
Para transações entre bancos, você precisará de informações como:
- O nome completo do destinatário
- Os termos e condições do serviço de transferência
- O número de telefone completo do destinatário
- Nome e informações da conta bancária do destinatário (IBAN e Swift)
- Seu nome e número de telefone completo (remetente)
Geralmente, você poderá preencher todas essas informações com sua conta bancária ou online. Você precisará de ambos os números de roteamento para o banco remetente e destinatário. O número ABA para titulares de contas nos Estados Unidos geralmente é impresso na parte inferior dos cheques, o que ajuda a identificar a instituição financeira a partir dos fundos enviados.
O sistema facilita o agrupamento, a classificação e a entrega de dinheiro ao banco do remetente por meio de ferramentas como a tecnologia Fedwire. O banco da reserva federal usará ABA RTNs ao lidar com transferências de fundos. Os métodos de pagamento eletrônico exigem informações da American Banker's Association para identificar a instituição financeira ou o banco para pagamentos de contas.
Ao fazer uma transação internacional com cartão de débito por meio de transferência eletrônica, você precisará saber detalhes sobre o banco internacional.
Para enviar dinheiro com sucesso no menor número de dias úteis de um cartão de crédito ou débito, você também precisará do código IBAN, BIC ou Swift do banco para o qual está enviando o dinheiro. Esses números também podem aparecer ao fazer transferências ACH de sua conta corrente. Os números identificam automaticamente instituições financeiras e bancos globais.
É importante saber a taxa de câmbio e todas as taxas do seu serviço de transferência de dinheiro antes de fazer transferências internacionais de dinheiro.
O que é um número de roteamento de transferência eletrônica?
Os números de roteamento são códigos de nove dígitos usados por bancos americanos para identificação. O número ABA da American Bankers Association, ou RTN (Routing Transfer Number), aparece em todos os tipos de transferências eletrônicas e automáticas online, bem como em cheques.
Os números de roteamento são cruciais porque precisam estar disponíveis para permitir transferências do Fedwire. A Automated Clearing House também usa essas informações para processar pagamentos de depósito direto, pagamentos de pensão e outras transferências.
O número de roteamento para suas transações bancárias on-line é como você garante que seu depósito ou dinheiro chegue à conta bancária correta. Soluções bancárias on-line podem pedir que você forneça mais informações junto com o número de roteamento, como detalhes sobre o motivo pelo qual você está enviando a transferência. Ter todas as informações de que precisa disponíveis pode reduzir o tempo de processamento do seu pagamento.
Com alguns serviços de carteira eletrônica como o PayPal, você não precisa de um número de roteamento para lidar com transferências internacionais de dinheiro. Em vez disso, você pode enviar dinheiro para o endereço de e-mail de uma pessoa, desde que ela já tenha uma conta com o mesmo serviço.
Qual é a diferença entre ACH e transferência eletrônica?
Escolher o tipo certo de estratégia de pagamento pode ajudá-lo a evitar todos os tipos de golpes e dores de cabeça online. Ambas as transferências eletrônicas e Pagamentos ACH mover dinheiro de uma pessoa para outra no mundo financeiro. Você precisará do nome do destinatário em ambos os casos, embora possa haver uma taxa de transferência eletrônica a ser considerada, enquanto os pagamentos ACH são gratuitos ou de baixo custo, dependendo de suas necessidades. Os pagamentos por transferência bancária e ACH acompanham opções como o uso de sistemas de serviço de pagamento online, como o Venmo, para acesso rápido e fácil a pagamentos estrangeiros.
As transferências eletrônicas são imediatas, enquanto o sistema de pagamentos ACH pode levar alguns dias para ser totalmente processado. As transferências eletrônicas também são iniciadas e processadas por bancos, enquanto uma câmara de compensação lida com pagamentos interbancários no ambiente ACH. Além disso, para transferências eletrônicas, apenas o remetente poderá iniciar a transferência. No entanto, com pagamentos ACH, empresas e indivíduos podem enviar e receber fundos.
Qual é a diferença entre uma transferência eletrônica e um depósito direto?
Se você está tentando enviar um pagamento de Nova York para outro lugar no mundo para um investimento imobiliário, ou está aceitando moeda estrangeira para um cliente em sua loja, você precisa dos métodos de pagamento corretos. A principal diferença entre uma transferência eletrônica de sua conta poupança e um depósito direto é que as transferências eletrônicas costumam ser mais rápidas.
Transferências eletrônicas São uma transferência eletrônica de um banco para outro por meio da sociedade de telecomunicações financeiras interbancárias em todo o mundo. Como um serviço de transferência eletrônica, um depósito direto também usará uma rede eletrônica para depositar dinheiro de uma conta para a outra. A rede para depósitos diretos é chamada de câmara de compensação automática e os fundos geralmente são creditados automaticamente na data acordada. Os depósitos diretos são comumente usados para emitir reembolsos de impostos e cheques de pagamento.
Lembre-se, quanto mais você souber sobre os sistemas de pagamento disponíveis, mais fácil será evitar problemas e golpistas online.
