การโอนเงินผ่านธนาคารคืออะไร?

เมื่อคุณต้องการส่งเงินสดอย่างรวดเร็ว การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นทางเลือกที่ดี

การโอนเงินผ่านธนาคารที่ขึ้นชื่อในด้านความน่าเชื่อถือ รวดเร็ว และมีประสิทธิภาพช่วยให้การโอนเงินเป็นไปอย่างรวดเร็ว พวกเขามักจะเป็นตัวเลือกที่ต้องการสำหรับการซื้อหลายประเภท เพียงเพราะพวกเขามั่นใจว่าผู้รับจะได้รับเงินที่ต้องการโดยเร็วที่สุด

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์หลายวิธี มาดูกันดีกว่าว่าการโอนเงินผ่านธนาคารทำงานอย่างไร

การโอนเงินผ่านธนาคารคืออะไร?

สิ่งแรกที่คุณต้องรู้คือการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ โดยปกติ ถ้ามีคนร้องขอการโอนเงินผ่านธนาคาร พวกเขากำลังมองหาบางสิ่งอยู่สองสามอย่าง การโอนเงินผ่านธนาคารเกี่ยวข้องกับการที่ธนาคารในประเทศส่งการโอนเงินไปยังธนาคารอื่น การโอนเงินผ่านธนาคารใช้เครือข่ายภายในอุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อย้ายจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง

การโอนเงินผ่านธนาคารอาจรวมถึงการโอนเงินประเภทอื่นๆ เช่น การส่งเงินจากสหรัฐอเมริกาไปยังพลเมืองต่างประเทศผ่านการโอนเงิน การโอนเงินระหว่างประเทศช่วยให้ส่งเงินไปยังภูมิภาคต่างๆ ทั่วโลกได้ สหภาพเครดิต ธนาคาร และบริษัทที่ให้บริการทางการเงินอื่นๆ สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ให้บริการโอนเงินในสถานการณ์เช่นนี้ได้ นี่คือเหตุผลสำคัญที่ต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่บุคคลนั้นร้องขอจริงๆ หากพวกเขาขอโอนเงินผ่านธนาคาร ธนาคารทำการโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศไปยังสถานที่ที่อยู่ในสภาพแวดล้อมทางการเงินหรือโซนเดียวกัน

เมื่อส่งเงินไปยังสถานที่ในประเทศอื่น ๆ จำเป็นต้องมีการโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศ ความแตกต่างระหว่างการโอนเงินทั้งสองประเภทจะส่งผลต่อจำนวนค่าธรรมเนียมที่ธนาคารจัดการ และเวลาที่ใช้ในการโอนให้เสร็จสมบูรณ์

การโอนเงินผ่านธนาคารมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

โดยปกติ ความแตกต่างระหว่างการโอนเงินภายในประเทศและระหว่างประเทศจะลดลงตามค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการส่งเงิน ต่างจากการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์บางอย่าง มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการส่งการโอนเงินผ่านธนาคาร ราคาอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารของคุณและขนาดของการโอนเงิน

ค่าธรรมเนียมที่คุณใช้จะขึ้นอยู่กับธนาคารและค่าธรรมเนียมมาตรฐาน เช่นเดียวกับการโอนเงินเข้าหรือออก ระหว่างประเทศหรือในประเทศ และจำนวนเงินที่ส่ง โดยทั่วไป สายไฟขาเข้าในประเทศจะตกอยู่ที่ระดับล่างสุดของช่วงราคา ในขณะที่สายไฟระหว่างประเทศขาออกมีราคาแพงกว่ามาก

ธนาคารบางแห่งยกเว้นค่าธรรมเนียมขาเข้าในประเทศสำหรับบัญชีบางประเภท เป็นการดีที่สุดที่จะตรวจสอบข้อกำหนดและข้อกำหนดของธนาคารของคุณก่อนที่จะดำเนินการโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารใช้เวลานานเท่าใด?

การโอนเงินผ่านธนาคารมักจะเป็นวิธีที่รวดเร็วในการส่งและรับเงิน เงินจะเคลื่อนตัวภายในสองสามวันหรือเร็วกว่านั้น ขึ้นอยู่กับว่าบัญชีปลายทางอยู่ที่ไหน การโอนเงินก็ค่อนข้างง่ายเช่นกัน เนื่องจากใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการชำระเงินให้เสร็จสิ้น ธนาคารในสหรัฐอเมริกาสามารถจัดการการโอนเงินได้ภายในหนึ่งวัน ขึ้นอยู่กับความเร็วที่คุณส่งคำขอ

เนื่องจากเงินในการโอนเงินผ่านธนาคารเคลื่อนที่เร็วมาก ผู้ที่ได้รับมักจะไม่ต้องรอเป็นเวลาหลายวันกว่าเงินจะเคลียร์ก่อนที่จะเริ่มใช้เงินนั้น โดยปกติแล้วจะไม่มีการระงับเงินที่ได้รับจากการโอนเงินผ่านธนาคาร

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าธนาคารจะไม่มีการระงับ แต่ก็อาจใช้เวลาหลายชั่วโมงกว่าที่ธนาคารจะได้รับเงินสดเพื่อแสดงเงินที่ได้รับจากเงินในบัญชีธนาคาร พนักงานธนาคารมักจะต้องตั้งค่าระบบเพื่อให้รับรู้ว่าเงินพิเศษนั้นมาถึงแล้ว ก่อนที่จะมีความแตกต่างกับยอดเงินในบัญชีจากมุมมองของลูกค้า

สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ การโอนเงินผ่านธนาคารผ่านวิธีการโอนเงินนั้นไม่เพียงแต่มีประโยชน์ในด้านความเร็วเท่านั้น แต่ยังเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวิธีการโอนเงินที่ปลอดภัยอีกด้วย สำหรับผู้ที่ขายบริการและสินค้า การโอนเงินผ่านธนาคารมักมีความเสี่ยงน้อยกว่าในกรณีฉ้อโกง เนื่องจากผู้ส่งจะต้องมีเงินเพียงพอในบัญชีก่อนจึงจะเริ่มการโอนเงินได้

อีกทางหนึ่ง เช็คหรือรูปแบบการชำระเงินอื่นอาจตีกลับได้ และอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์กว่าผู้ที่ได้รับเงินจะสามารถดูได้ว่าการชำระเงินนั้นถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องใช้มาตรการป้องกันความปลอดภัยเมื่อใช้สายไฟ

การโอนเงินต้องใช้ข้อมูลอะไรบ้าง?

สำหรับคนส่วนใหญ่ ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดของการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารคือการส่งเงิน เมื่อคุณส่งการโอนเงินผ่านธนาคาร เงินจะย้ายจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง จากนั้นจึงผ่านไปยังบัญชีของผู้รับ ภายในสหรัฐอเมริกา ทั้งสองฝ่ายในการโอนเงินผ่านธนาคารจะต้องมีหมายเลขบัญชีธนาคารและบัญชีธนาคารของตนเอง คุณต้องมีที่อยู่จริงที่สามารถพบผู้คนได้

การไม่เปิดเผยตัวตนกับระบบช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและกิจกรรมทางอาญา หากคุณโอนเงินให้กับคนแปลกหน้าผ่านธุรกิจที่จ่ายเงินสด เช่น กับบริการของ Western Union การพิจารณาว่าใครได้รับเงินนั้นยากกว่า ผู้ที่มี ID ปลอมอาจจบลงด้วยการรวบรวมคดี

สำหรับธุรกรรมระหว่างธนาคาร คุณจะต้องมีข้อมูลเช่น:

• ชื่อเต็มของผู้รับ
• เงื่อนไขการให้บริการรับส่ง
• หมายเลขโทรศัพท์ของผู้รับเต็ม
• ชื่อบัญชีธนาคารของผู้รับและข้อมูล (IBAN และ Swift)
• ชื่อของคุณและหมายเลขโทรศัพท์เต็ม (ผู้ส่ง)

โดยปกติแล้ว คุณสามารถกรอกข้อมูลทั้งหมดนี้โดยใช้บัญชีธนาคารของคุณหรือทางออนไลน์ได้ คุณจะต้องใช้หมายเลขกำหนดเส้นทางทั้งของธนาคารผู้ส่งและธนาคารผู้รับ หมายเลข ABA สำหรับผู้ถือบัญชีในสหรัฐอเมริกาโดยปกติจะพิมพ์อยู่ที่ด้านล่างสุดของเช็ค ซึ่งจะช่วยระบุสถาบันการเงินจากเงินที่ส่งไปได้

ระบบนี้อำนวยความสะดวกในการรวมกลุ่ม จัดเรียง และจัดส่งเงินไปยังธนาคารของผู้ส่งโดยใช้เครื่องมือต่างๆ เช่น เทคโนโลยี Fedwire ธนาคารสำรองของรัฐบาลกลางจะใช้ ABA RTN เมื่อจัดการการโอนเงิน วิธีชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ต้องใช้ข้อมูลของ American Banker's Association เพื่อระบุสถาบันการเงินหรือธนาคารสำหรับการชำระบิล

เมื่อทำธุรกรรมบัตรเดบิตระหว่างประเทศผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร คุณจะต้องทราบรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคารระหว่างประเทศ

หากต้องการส่งเงินให้สำเร็จภายในจำนวนวันทำการต่ำสุดจากบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต คุณจะต้องมีรหัส IBAN, BIC หรือ Swift สำหรับธนาคารที่คุณจะส่งเงินด้วย ตัวเลขเหล่านี้อาจปรากฏขึ้นเมื่อทำการโอนเงิน ACH จากบัญชีเงินฝากของคุณ ตัวเลขจะระบุสถาบันการเงินและธนาคารทั่วโลกโดยอัตโนมัติ

สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณทราบอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมใดๆ สำหรับบริการโอนเงินของคุณก่อนทำการโอนเงินระหว่างประเทศ

หมายเลขเส้นทางการโอนเงินผ่านธนาคารคืออะไร?

หมายเลขเส้นทางคือรหัสเก้าหลักที่ธนาคารอเมริกันใช้เพื่อระบุตัวตน หมายเลข ABA ของ American Bankers Association หรือ RTN (หมายเลขการโอนเส้นทาง) จะปรากฏในการโอนเงินอัตโนมัติและการโอนเงินผ่านธนาคารทุกประเภททางออนไลน์ เช่นเดียวกับในเช็ค

หมายเลขกำหนดเส้นทางมีความสำคัญเนื่องจากต้องพร้อมใช้งานเพื่อให้สามารถโอนเงินผ่าน Fedwire ได้ นอกจากนี้ Automated Clearing House ยังใช้ข้อมูลนี้เพื่อประมวลผลการชำระเงินฝากตรง การชำระเงินบำเหน็จบำนาญ และการโอนเงินอื่นๆ

หมายเลขกำหนดเส้นทางสำหรับธุรกรรมธนาคารออนไลน์ของคุณคือวิธีที่คุณใช้เพื่อให้แน่ใจว่าเงินฝากหรือเงินสดของคุณไปถึงบัญชีธนาคารที่ถูกต้อง โซลูชันธนาคารออนไลน์อาจขอให้คุณให้ข้อมูลเพิ่มเติมพร้อมกับหมายเลขกำหนดเส้นทาง เช่น รายละเอียดเกี่ยวกับเหตุผลที่คุณส่งการโอน การมีข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการจะช่วยลดเวลาในการประมวลผลการชำระเงินของคุณได้

ด้วยบริการ e-wallet เช่น PayPal คุณไม่จำเป็นต้องมีหมายเลขเส้นทางเพื่อจัดการการโอนเงินระหว่างประเทศ แต่คุณสามารถส่งเงินไปยังที่อยู่อีเมลของบุคคลได้ หากบุคคลนั้นมีบัญชีที่ใช้บริการเดียวกันอยู่แล้ว

ความแตกต่างระหว่าง ACH และการโอนเงินผ่านธนาคารคืออะไร?

การเลือกประเภทกลยุทธ์การชำระเงินที่เหมาะสมสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการหลอกลวงและปวดหัวออนไลน์ได้ทุกประเภท ทั้งการโอนเงินและ การชำระเงิน ACH ย้ายเงินจากคนหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่งในโลกการเงิน คุณจะต้องใช้ชื่อผู้รับสำหรับทั้งสองกรณี แม้ว่าอาจมีค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคาร ในขณะที่การชำระเงิน ACH นั้นฟรีหรือต้นทุนต่ำ ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ การโอนเงินผ่านธนาคารและการชำระเงิน ACH ควบคู่ไปกับตัวเลือกต่างๆ เช่น การใช้ระบบบริการชำระเงินออนไลน์ เช่น Venmo เพื่อการเข้าถึงการชำระเงินต่างประเทศที่รวดเร็วและง่ายดาย

การโอนเงินผ่านระบบโทรเลขจะมีผลทันทีในขณะที่ระบบการชำระเงิน ACH อาจใช้เวลาสองสามวันจึงจะดำเนินการเสร็จสิ้น การโอนเงินผ่านระบบโทรเลขจะเริ่มต้นและดำเนินการโดยธนาคารเช่นกัน ในขณะที่สำนักหักบัญชีจะจัดการกับการชำระเงินระหว่างธนาคารในสภาพแวดล้อม ACH นอกจากนี้ สำหรับการโอนเงินผ่านระบบโทรเลข ผู้ส่งเท่านั้นที่จะสามารถเริ่มการโอนเงินได้ อย่างไรก็ตาม ในระบบการชำระเงิน ACH ทั้งธุรกิจและบุคคลสามารถส่งและรับเงินได้

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการโอนเงินและการฝากเงินโดยตรง?

หากคุณกำลังพยายามส่งการชำระเงินจากนิวยอร์กไปยังที่อื่นในโลกเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ หรือคุณยอมรับสกุลเงินต่างประเทศสำหรับลูกค้าในร้านค้าของคุณ คุณต้องมีวิธีการชำระเงินที่เหมาะสม ความแตกต่างหลักระหว่างการโอนเงินผ่านธนาคารจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณกับการฝากเงินโดยตรงคือการโอนเงินผ่านธนาคารมักจะเร็วกว่า

การโอนเงินผ่านธนาคาร เป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งผ่านทางสังคมเพื่อการสื่อสารทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก เช่นเดียวกับบริการโอนเงินผ่านธนาคาร การฝากโดยตรงจะใช้เครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ในการฝากเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง เครือข่ายสำหรับการฝากเงินโดยตรงเรียกว่าสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ และโดยทั่วไปเงินจะถูกเครดิตโดยอัตโนมัติในวันที่ตกลงกันไว้ เงินฝากโดยตรงมักใช้เพื่อออกการขอคืนภาษีและเช็คเงินเดือน

โปรดจำไว้ว่า ยิ่งคุณรู้จักระบบการชำระเงินที่มีมากเท่าไร ก็ยิ่งหลีกเลี่ยงปัญหาและมิจฉาชีพทางออนไลน์ได้ง่ายขึ้นเท่านั้น