Jeśli potrzebujesz szybko wysłać gotówkę, doskonałym wyborem będą przelewy bankowe.
Znane z niezawodności, szybkości i wydajności, przelewy bankowe pozwalają na szybki transfer środków. Często są one preferowanym wyborem w przypadku wielu rodzajów zakupów, po prostu dlatego, że zapewniają, że wymagane środki będą dostępne dla odbiorcy tak szybko, jak to możliwe.
Przelewy bankowe to jedna z wielu metod płatności elektronicznych. Przyjrzyjmy się bliżej działaniu przelewu bankowego.
Co to jest przelew bankowy?
Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć, jest to, że przelew bankowy jest elektronicznym transferem środków. Zwykle, jeśli ktoś prosi o przelew bankowy, szuka jednej z kilku rzeczy. Przelew bankowy polega na tym, że bank krajowy wysyła przelew do innego banku. Przejściowe przelewy pieniężne wykorzystują sieć w branży bankowej do przemieszczania się z jednego banku do drugiego.
Przelewy bankowe mogą również obejmować inne rodzaje przelewów, takie jak wysyłanie pieniędzy ze Stanów Zjednoczonych do obywateli międzynarodowych w formie przekazów pieniężnych. Międzynarodowe przelewy bankowe pozwalają na wysyłanie pieniędzy do różnych regionów świata. SKOK-i, banki i inne firmy świadczące usługi finansowe mogą również działać jako dostawcy przekazów pieniężnych w takich sytuacjach. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że rozumiesz, o co tak naprawdę prosi dana osoba, prosząc o przelew bankowy. Banki wykonują krajowe przelewy bankowe do lokalizacji, które istnieją w tym samym środowisku finansowym lub strefie.
W przypadku wysyłania środków do lokalizacji w innych krajach wymagane są międzynarodowe przelewy bankowe. Różnica między tymi dwoma rodzajami przelewów bankowych będzie miała wpływ na liczbę opłat pobieranych przez banki i czas potrzebny na realizację przelewu.
Ile kosztuje przelew bankowy?
Zazwyczaj różnica pomiędzy przelewem krajowym i międzynarodowym sprowadza się do opłat związanych z wysłaniem pieniędzy. W przeciwieństwie do niektórych płatności elektronicznych, za wysyłanie przelewów bankowych wiążą się opłaty. Cena może się różnić w zależności od banku i wielkości przelewu.
Opłata, którą poniesiesz, będzie zależała od banku i jego standardowych opłat, a także od tego, czy przelew ma charakter przychodzący, czy wychodzący, międzynarodowy czy krajowy, a także od kwoty wysyłanych pieniędzy. Ogólnie rzecz biorąc, krajowe przewody przychodzące mieszczą się w dolnej granicy przedziału cenowego, podczas gdy wychodzące przewody międzynarodowe są znacznie droższe.
Niektóre banki rezygnują z krajowych opłat przychodzących w przypadku niektórych rodzajów rachunków. Przed przystąpieniem do przelewu bankowego najlepiej jest zapoznać się z wymaganiami i warunkami banku.
Jak długo trwają przelewy bankowe?
Przelew bankowy to zazwyczaj dość szybki sposób wysyłania i odbierania pieniędzy. Pieniądze przesyłane są w ciągu kilku dni lub nawet szybciej, w zależności od tego, gdzie znajduje się konto docelowe. Przelewy pieniężne są również dość łatwe, ponieważ realizacja płatności zajmuje tylko kilka minut. Banki w USA mogą zrealizować przelewy w ciągu jednego dnia, w zależności od szybkości, z jaką złożysz wniosek.
Ponieważ pieniądze w przelewie bankowym przesyłane są tak szybko, osoba je otrzymująca zwykle nie musi czekać kilku dni na zaksięgowanie środków, zanim zacznie je wykorzystywać. Pieniądze otrzymane przelewem bankowym zazwyczaj nie są blokowane.
Jednak nawet bez blokady banku może minąć kilka godzin, zanim bank otrzymujący gotówkę wykaże wpływy z pieniędzy znajdujących się na rachunku bankowym. Pracownicy banku często muszą skonfigurować system, aby rozpoznać, że dodatkowe pieniądze wpłynęły, zanim z punktu widzenia klienta wystąpi różnica w saldzie konta.
Co najważniejsze, warto zauważyć, że przelewy bankowe za pomocą metody przelewu są nie tylko korzystne ze względu na szybkość – są również idealne dla każdego, kto chce bezpiecznie wysyłać gotówkę. Dla osób sprzedających usługi i towary przelew często stanowi znacznie mniejsze ryzyko oszustw, ponieważ nadawca musi mieć wystarczające środki na swoim koncie, zanim będzie mógł zainicjować przelew.
Alternatywnie czek lub inna forma płatności może zostać odrzucona, a może minąć kilka tygodni, zanim osoba otrzymująca pieniądze będzie w stanie sprawdzić, czy płatność była legalna, czy nie. Niezależnie od tego, podczas korzystania z przewodów należy zachować środki ostrożności.
Jakie informacje są potrzebne do przelewu bankowego?
Dla większości osób największe ryzyko związane z przelewami bankowymi wiąże się z wysyłaniem środków. Kiedy wysyłasz przelew bankowy, pieniądze przemieszczają się z jednego banku do drugiego, a następnie trafiają na konto odbiorcy. Na terenie Stanów Zjednoczonych obie strony przelewu będą potrzebować własnego banku i numeru konta bankowego. Potrzebny jest także adres fizyczny, pod którym można znaleźć dane osoby.
Brak anonimowości w systemie pomaga zmniejszyć ryzyko oszustw i działalności przestępczej. Jeśli prześlesz pieniądze nieznajomemu za pośrednictwem firmy, która płaci pieniądze w gotówce, na przykład za pośrednictwem usług Western Union, ustalenie, kto ostatecznie otrzymał pieniądze. Sprawę może odebrać osoba posiadająca fałszywy dowód tożsamości.
W przypadku transakcji bankowych będziesz potrzebować następujących informacji:
- Pełna nazwa odbiorcy
- Regulamin usługi transferu
- Pełny numer telefonu odbiorcy
- Nazwa i dane rachunku bankowego odbiorcy (IBAN i SWIFT)
- Twoje imię i nazwisko oraz pełny numer telefonu (nadawca)
Zazwyczaj możesz wypełnić wszystkie te informacje za pomocą swojego konta bankowego lub online. Będziesz potrzebować obu numerów routingu dla banku wysyłającego i odbierającego. Numer ABA dla posiadaczy kont w Stanach Zjednoczonych jest zwykle drukowany na dole czeków, pomaga to zidentyfikować instytucję finansową na podstawie wysłanych środków.
System ułatwia grupowanie, sortowanie i dostarczanie pieniędzy do banku nadawcy za pomocą narzędzi takich jak technologia Fedwire. Bank Rezerwy Federalnej będzie używał ABA RTN podczas obsługi przelewów pieniężnych. Metody płatności elektronicznych wymagają informacji American Banker's Association w celu zidentyfikowania instytucji finansowej lub banku w celu zapłaty rachunków.
Dokonując międzynarodowej transakcji kartą debetową za pomocą przelewu bankowego, musisz znać szczegółowe informacje o banku międzynarodowym.
Aby pomyślnie wysłać pieniądze w jak najmniejszej liczbie dni roboczych z karty kredytowej lub debetowej, będziesz potrzebować kodu IBAN, BIC lub Swift banku, z którego wysyłasz pieniądze. Numery te mogą również pojawić się podczas dokonywania przelewów ACH z Twojego konta czekowego. Liczby automatycznie identyfikują globalne instytucje finansowe i banki.
Przed dokonaniem międzynarodowego przekazu pieniężnego ważne jest, aby zapoznać się z kursem wymiany i wszystkimi opłatami za usługę przekazu pieniężnego.
Co to jest numer rozliczeniowy przelewu bankowego?
Numery rozliczeniowe to dziewięciocyfrowe kody używane przez amerykańskie banki do identyfikacji. Numer ABA Amerykańskiego Stowarzyszenia Bankierów, w skrócie RTN (Routing Transfer Number), widnieje na wszystkich rodzajach przelewów automatycznych i przelewów online, a także na czekach.
Numery routingu są kluczowe, ponieważ muszą być dostępne, aby umożliwić przelewy Fedwire. Automated Clearing House wykorzystuje również te informacje do przetwarzania bezpośrednich wpłat depozytowych, wypłat emerytur i innych przelewów.
Numer routingu dla transakcji bankowości internetowej to sposób, w jaki upewniasz się, że Twój depozyt lub gotówka trafią na właściwe konto bankowe. Rozwiązania bankowości internetowej mogą poprosić Cię o podanie dodatkowych informacji oprócz numeru routingu, takich jak szczegóły dotyczące powodu wysyłania przelewu. Posiadanie wszystkich potrzebnych informacji może skrócić czas przetwarzania płatności.
W przypadku niektórych usług portfela elektronicznego, takich jak PayPal, nie potrzebujesz numeru rozliczeniowego, aby móc realizować międzynarodowe przelewy pieniężne. Zamiast tego możesz wysłać pieniądze na adres e-mail danej osoby, pod warunkiem, że ma ona już konto w tej samej usłudze.
Jaka jest różnica między ACH a przelewem bankowym?
Wybór odpowiedniego rodzaju strategii płatności może pomóc uniknąć wszelkiego rodzaju oszustw i problemów w Internecie. Zarówno przelewy bankowe, jak i Płatności ACH przekazywać pieniądze od jednej osoby do drugiej w świecie finansów. W obu przypadkach potrzebne będzie imię i nazwisko odbiorcy, chociaż należy wziąć pod uwagę opłatę za przelew bankowy, natomiast płatności ACH są bezpłatne lub niedrogie, w zależności od Twoich potrzeb. Przelewy bankowe i płatności ACH towarzyszą takim opcjom, jak korzystanie z systemów usług płatności online, takich jak Venmo, zapewniających szybki i łatwy dostęp do płatności zagranicznych.
Przelewy bankowe są natychmiastowe, podczas gdy system płatności ACH może potrzebować kilku dni, aby w pełni przetworzyć. Przelewy bankowe są również inicjowane i przetwarzane przez banki, podczas gdy izba rozliczeniowa zajmuje się płatnościami międzybankowymi w środowisku ACH. Ponadto w przypadku przelewów bankowych tylko nadawca będzie mógł rozpocząć przelew. Jednak w przypadku płatności ACH firmy i osoby fizyczne mogą zarówno wysyłać, jak i otrzymywać środki.
Jaka jest różnica między przelewem bankowym a wpłatą bezpośrednią?
Jeśli próbujesz wysłać płatność z Nowego Jorku do innego miejsca na świecie w związku z inwestycją w nieruchomości lub akceptujesz walutę obcą dla klienta w swoim sklepie, potrzebujesz odpowiednich metod płatności. Główna różnica między przelewem bankowym z konta oszczędnościowego a wpłatą bezpośrednią polega na tym, że przelewy bankowe są często szybsze.
Przelewy bankowe Są to przelewy elektroniczne z jednego banku do drugiego za pośrednictwem społeczności ogólnoświatowej międzybankowej telekomunikacji finansowej. Podobnie jak w przypadku usługi przelewu bankowego, wpłata bezpośrednia również wykorzystuje sieć elektroniczną do wpłacania pieniędzy z jednego konta na drugie. Sieć depozytów bezpośrednich nazywa się automatyczną izbą rozliczeniową, a środki są zazwyczaj uznawane automatycznie w uzgodnionym terminie. Wpłaty bezpośrednie są powszechnie wykorzystywane do zwrotu podatku i czeków.
Pamiętaj, że im więcej wiesz o dostępnych systemach płatności, tym łatwiej jest uniknąć problemów i oszustów w Internecie.
