Când trebuie să trimiteți numerar rapid, transferurile bancare sunt o alegere excelentă.
Cunoscut pentru a fi fiabil, rapid și eficient, transferurile bancare permit transferul de fonduri la viteză. Ele sunt adesea alegerea preferată pentru multe tipuri de achiziții, pur și simplu pentru că se asigură că fondurile necesare vor fi disponibile destinatarului cât mai repede posibil.
Transferurile bancare sunt una dintre multele metode de plată electronice. Să aruncăm o privire mai atentă la modul în care funcționează transferul bancar.
Ce este un transfer bancar?
Primul lucru pe care trebuie să-l știți este că un transfer bancar este un transfer electronic de fonduri. De obicei, dacă cineva solicită un transfer bancar, caută unul dintre câteva lucruri. Un fir bancar presupune ca o bancă internă să trimită un transfer către o altă bancă. Cablurile tranzitorii de bani folosesc o rețea în industria bancară pentru a trece de la o bancă la alta.
Transferurile bancare pot include și alte tipuri de transferuri, cum ar fi trimiterea de bani din SUA către cetățeni internaționali prin transferuri de remitențe. Transferurile bancare internaționale permit trimiterea de bani către diferite regiuni din întreaga lume. Cooperativele de credit, băncile și alte companii de servicii financiare pot acționa, de asemenea, ca furnizor de transfer de bani pentru situații precum acestea. Acesta este motivul pentru care este important să vă asigurați că înțelegeți ce solicită cu adevărat o persoană dacă solicită un transfer bancar. Băncile efectuează transferuri bancare interne către locații care există în același mediu financiar sau zonă.
La trimiterea de fonduri către locații din alte țări, sunt necesare transferuri bancare internaționale. Diferența dintre cele două tipuri de transferuri bancare va afecta numărul de comisioane cu care se ocupă băncile și timpul necesar pentru finalizarea transferului.
Cât costă un transfer bancar?
De obicei, diferența dintre un transfer bancar intern și unul internațional se va reduce la taxele implicate în trimiterea banilor. Spre deosebire de unele plăți electronice, există taxe implicate în trimiterea transferurilor bancare. Prețul poate varia în funcție de banca dvs. și de mărimea transferului.
Taxa pe care o cheltuiți se va baza pe bancă și pe taxele standard ale acesteia, precum și pe dacă firul este de intrare sau de ieșire, internațional sau intern și de suma de bani trimisă. În general, firele de intrare interne scad spre capătul inferior al gamei de prețuri, în timp ce firele internaționale de ieșire sunt mult mai scumpe.
Unele bănci renunță la taxele de intrare interne pentru anumite tipuri de conturi. Cel mai bine este să examinați cerințele băncilor, termenii și condițiile înainte de a trece la un transfer bancar.
Cât durează transferurile cu fir?
Un transfer bancar bancar este de obicei un mod destul de rapid de a trimite și primi bani. Banii se mișcă în câteva zile, sau chiar mai repede, în funcție de locul în care ar putea fi contul de destinație. Sârmele de bani sunt, de asemenea, destul de ușoare, deoarece durează doar câteva minute pentru a finaliza o plată. Băncile americane pot gestiona transferurile în decurs de o zi, în funcție de viteza cu care trimiteți solicitarea.
Deoarece banii dintr-un transfer bancar se mișcă atât de repede, persoana care îi primește nu va trebui, de obicei, să aștepte câteva zile până când fondurile vor fi eliminate înainte de a începe să folosească acei bani. De obicei, nu există nicio reținere bancară a banilor primiți prin transfer bancar.
Cu toate acestea, chiar și fără reținerea băncii, poate dura câteva ore până când banca care primește numerarul să arate încasările din banii din contul bancar. Angajații băncii trebuie adesea să configureze sistemul pentru a recunoaște că banii suplimentari au sosit înainte de a exista o diferență în soldul contului din perspectiva unui client.
În mod esențial, merită remarcat faptul că transferurile bancare prin metoda de cablare nu sunt doar benefice pentru viteza lor, ci sunt și ideale pentru oricine dorește o modalitate sigură de a trimite numerar. Pentru persoanele care vând servicii și mărfuri, un transfer prezintă adesea un risc mult mai mic pentru lucruri precum fraudă, deoarece expeditorul trebuie să aibă suficiente fonduri în cont înainte de a putea iniția transferul.
În mod alternativ, un cec sau o altă formă de plată poate să revină și poate dura câteva săptămâni până când persoana care primește banii va putea vedea dacă o plată a fost legitimă sau nu. Cu toate acestea, este important să luați măsuri de siguranță atunci când utilizați fire, indiferent.
Ce informații sunt necesare pentru un transfer bancar?
Pentru majoritatea oamenilor, cele mai mari riscuri ale utilizării transferurilor bancare scad în trimiterea de fonduri. Când trimiteți un transfer bancar, banii se mută de la o bancă la alta, apoi prin contul destinatarului. În SUA, cele două părți la transferul bancar vor avea nevoie de propriul număr de cont bancar și bancar. De asemenea, aveți nevoie de o adresă fizică unde oamenii pot fi găsiți.
Lipsa anonimatului cu sistemul contribuie la reducerea riscului de fraudă și de activitate criminală. Dacă trimiteți bani unui străin printr-o afacere care plătește încasările în numerar, cum ar fi cu serviciile Western Union, poate fi mai dificil să stabiliți cine a ajuns cu banii. Cineva cu un act de identitate fals poate ajunge să colecteze cazul.
Pentru tranzacțiile de la bancă la bancă, veți avea nevoie de informații precum:
- Numele complet al destinatarului
- Termenii și condițiile serviciului de transfer
- Numărul complet de telefon al destinatarului
- Numele și informațiile contului bancar al destinatarului (IBAN și Swift)
- Numele și numărul dvs. de telefon complet (expeditorul)
De obicei, veți putea completa toate aceste informații cu contul dvs. bancar sau online. Veți avea nevoie de ambele numere de rutare pentru banca expeditoare și destinatară. Numărul ABA pentru titularii de conturi din Statele Unite este de obicei tipărit pe partea de jos a cecurilor, acest lucru ajută la identificarea instituției financiare din fondurile trimise.
Sistemul facilitează gruparea, sortarea și livrarea banilor către banca expeditorului prin instrumente precum tehnologia Fedwire. Banca de rezervă federală va folosi ABA RTN-uri atunci când gestionează transferurile de fonduri. Metodele de plată electronică necesită informații de la American Banker's Association pentru a identifica instituția financiară sau banca pentru plățile facturilor.
Atunci când efectuați o tranzacție cu card de debit la nivel internațional prin transfer bancar, va trebui să cunoașteți detalii despre banca internațională.
Pentru a trimite cu succes bani în cel mai mic număr de zile lucrătoare de pe un card de credit sau un card de debit, veți avea nevoie de codul IBAN, BIC sau Swift pentru banca la care trimiteți banii. Aceste numere pot apărea și atunci când efectuați transferuri ACH din contul dvs. de verificare. Numerele identifică automat instituțiile financiare globale și băncile.
Este important să vă asigurați că cunoașteți rata de schimb și orice taxe pentru serviciul dvs. de transfer de bani înainte de a efectua transferuri internaționale de bani.
Ce este un număr de rutare prin transfer bancar?
Numerele de rutare sunt coduri din nouă cifre utilizate de băncile americane pentru identificare. Numărul ABA al American Bankers Association sau RTN (Routing Transfer Number) apare pe toate tipurile de transferuri automate și bancare online, precum și pe cecuri.
Numerele de rutare sunt cruciale, deoarece trebuie să fie disponibile pentru a permite transferurile Fedwire. Casa de Compensare Automatizată folosește, de asemenea, aceste informații pentru a procesa plățile depozitelor directe, plățile pensiilor și alte transferuri.
Numărul de rutare pentru tranzacțiile dvs. bancare online este modul în care vă asigurați că depozitul sau numerarul ajunge în contul bancar corect. Soluțiile bancare online vă pot solicita să furnizați mai multe informații alături de numărul de rutare, cum ar fi detalii despre motivul pentru care trimiteți transferul. Dacă aveți la dispoziție toate informațiile de care aveți nevoie, puteți reduce timpul de procesare a plății dvs.
Cu unele servicii de portofel electronic, cum ar fi PayPal, nu aveți nevoie de un număr de rutare pentru a gestiona transferurile internaționale de bani. În schimb, puteți trimite bani la adresa de e-mail a unei persoane, cu condiția să aibă deja un cont cu același serviciu.
Care este diferența dintre ACH și transfer bancar?
Alegerea tipului potrivit de strategie de plată vă poate ajuta să evitați tot felul de escrocherii și dureri de cap online. Atât transferurile bancare, cât și Plăți ACH mutați bani de la o persoană la alta în lumea financiară. Veți avea nevoie de numele destinatarului pentru ambele cazuri, deși ar putea exista o taxă de transfer bancar de luat în considerare, în timp ce plățile ACH sunt gratuite sau cu costuri reduse, în funcție de nevoile dvs. Transferul bancar și plățile ACH sunt alături de opțiuni precum utilizarea sistemelor de servicii de plată online, cum ar fi Venmo, pentru acces rapid și ușor la plăți externe.
Transferurile bancare sunt imediate, în timp ce sistemul de plăți ACH poate dura câteva zile pentru a se procesa complet. Transferurile bancare sunt, de asemenea, inițiate și procesate de bănci, în timp ce o casă de compensare se ocupă de plățile interbancare în mediul ACH. În plus, pentru transferurile bancare, doar expeditorul va putea începe transferul. Cu toate acestea, cu plățile ACH, companiile și persoanele fizice deopotrivă pot trimite și primi fonduri.
Care este diferența dintre un transfer bancar și un depozit direct?
Dacă încercați să trimiteți o plată din New York către alte părți ale lumii pentru o investiție imobiliară sau acceptați valută străină pentru un client din magazinul dvs., aveți nevoie de metodele de plată potrivite. Principala diferență între un transfer bancar din contul dvs. de economii și un depozit direct este că transferurile bancare sunt adesea mai rapide.
Transferuri bancare Sunt un transfer electronic de la o bancă la alta prin intermediul societății pentru telecomunicații financiare interbancare la nivel mondial. La fel ca un serviciu de transfer bancar, un depozit direct va utiliza, de asemenea, o rețea electronică pentru a depune bani de la un cont la altul. Rețeaua pentru depozite directe se numește casă de compensare automată, iar fondurile sunt, în general, creditate automat la data convenită. Depozitele directe sunt utilizate în mod obișnuit pentru a emite rambursări fiscale și salarii.
Amintiți-vă, cu cât știți mai multe despre sistemele de plată disponibile, cu atât este mai ușor să evitați problemele și escrocii online.
