عندما تحتاج إلى إرسال الأموال بسرعة ، فإن الحوالات البنكية هي خيار ممتاز.
تسمح الحوالات المصرفية المعروفة بكونها موثوقة وسريعة وفعالة بتحويل الأموال بسرعة. غالبًا ما تكون الخيار المفضل للعديد من أنواع الشراء ، وذلك ببساطة لأنها تضمن أن الأموال المطلوبة ستكون متاحة للمستلم في أسرع وقت ممكن.
الحوالات المصرفية هي إحدى طرق الدفع الإلكترونية العديدة. دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيفية عمل التحويل البنكي.
ما هو التحويل البنكي؟
أول شيء يجب أن تعرفه هو أن التحويل البنكي هو تحويل إلكتروني للأموال. عادة ، إذا طلب شخص ما حوالة مصرفية ، فإنهم يبحثون عن أحد الأشياء القليلة. ينطوي التحويل المصرفي على قيام بنك محلي بإرسال تحويل إلى بنك آخر. تستخدم الأسلاك المالية الانتقالية شبكة داخل الصناعة المصرفية للانتقال من بنك إلى آخر.
يمكن أن تشمل التحويلات البنكية أيضًا أنواعًا أخرى من التحويلات ، مثل إرسال الأموال من الولايات المتحدة إلى المواطنين الدوليين من خلال التحويلات المالية. تسمح الحوالات المصرفية الدولية بإرسال الأموال إلى مناطق مختلفة حول العالم. يمكن أن تعمل الاتحادات الائتمانية والبنوك وشركات الخدمات المالية الأخرى أيضًا كمزود لتحويل الأموال في مثل هذه المواقف. هذا هو السبب في أنه من المهم التأكد من فهمك لما يطلبه الشخص حقًا إذا طلب تحويلاً بنكيًا. تقوم البنوك بإجراء تحويلات برقية محلية إلى مواقع موجودة في نفس البيئة المالية أو المنطقة المالية.
عند إرسال الأموال إلى مواقع في بلدان أخرى ، يلزم إجراء تحويلات برقية دولية. سيؤثر الاختلاف بين نوعي التحويلات البرقية على عدد الرسوم التي تتعامل معها البنوك ، والوقت المستغرق لإتمام التحويل.
كم تكلفة التحويل البنكي؟
عادةً ما ينخفض الفرق بين التحويل البنكي المحلي والدولي إلى الرسوم المتضمنة في إرسال الأموال. على عكس بعض المدفوعات الإلكترونية ، هناك رسوم مرتبطة بإرسال التحويلات البنكية. يمكن أن يختلف السعر حسب البنك الذي تتعامل معه وحجم التحويل.
تعتمد الرسوم التي تنفقها على البنك ورسومه القياسية ، بالإضافة إلى ما إذا كان التحويل البرقي واردًا أم صادرًا ، دوليًا أم محليًا ، وكمية الأموال المرسلة. بشكل عام ، تقع الأسلاك الداخلية الواردة نحو الطرف الأدنى من النطاق السعري ، بينما الأسلاك الدولية الصادرة أغلى بكثير.
تتنازل بعض البنوك عن رسوم الدخول المحلي لأنواع معينة من الحسابات. من الأفضل فحص متطلبات البنوك الخاصة بك والشروط والأحكام قبل القفز إلى التحويل البنكي.
ما هي المدة التي تستغرقها التحويلات البنكية؟
عادةً ما يكون التحويل البنكي طريقة سريعة جدًا لإرسال الأموال واستلامها. تنتقل الأموال في غضون أيام قليلة ، أو حتى بشكل أسرع ، اعتمادًا على مكان الحساب الوجهة. تعتبر التحويلات المالية سهلة أيضًا ، حيث لا يستغرق الأمر سوى دقائق لإتمام عملية الدفع. يمكن للبنوك الأمريكية التعامل مع التحويلات في غضون يوم واحد ، اعتمادًا على السرعة التي ترسل بها طلبك.
نظرًا لأن الأموال في التحويل الإلكتروني تتحرك بسرعة كبيرة ، فلن يضطر الشخص الذي يستلمها عادةً إلى الانتظار عدة أيام حتى يتم تصفية الأموال قبل البدء في استخدام تلك الأموال. لا يوجد عادةً أي حجز مصرفي للأموال المستلمة عبر التحويل الإلكتروني.
حتى بدون وجود البنك ، قد يستغرق الأمر عدة ساعات حتى يستلم البنك النقود لإظهار العائدات من الأموال في الحساب المصرفي. غالبًا ما يحتاج موظفو البنك إلى إعداد النظام للتعرف على وصول الأموال الإضافية قبل أن يكون هناك فرق في رصيد الحساب من منظور العميل.
ومن الأهمية بمكان أن نلاحظ أن التحويلات المصرفية عبر طريقة التحويل البنكي لا تفيد فقط بسبب سرعتها، بل إنها مثالية أيضًا لأي شخص يريد طريقة آمنة لإرسال الأموال. وبالنسبة للأشخاص الذين يبيعون الخدمات والسلع، غالبًا ما يشكل التحويل البنكي مخاطر أقل بكثير فيما يتعلق بأمور مثل الاحتيال، لأن المرسل يحتاج إلى وجود أموال كافية في حسابه قبل أن يتمكن من بدء التحويل البنكي.
بدلاً من ذلك ، قد يكون الشيك أو أي طريقة دفع أخرى قادرة على الارتداد ، وقد يستغرق الأمر عدة أسابيع قبل أن يتمكن الشخص الذي يتلقى الأموال من معرفة ما إذا كانت الدفعة مشروعة أم لا. ومع ذلك ، من المهم اتخاذ احتياطات السلامة عند استخدام الأسلاك ، بغض النظر.
ما هي المعلومات المطلوبة للتحويل البنكي؟
بالنسبة لمعظم الناس ، تكمن أكبر مخاطر استخدام التحويلات البرقية في إرسال الأموال. عندما ترسل حوالة مصرفية ، تنتقل الأموال من بنك إلى آخر ، ثم تنتقل إلى حساب المستلم. داخل الولايات المتحدة ، سيحتاج طرفا التحويل البنكي إلى رقم الحساب المصرفي والمصرفي الخاص بهما. أنت بحاجة أيضًا إلى عنوان مادي حيث يمكن العثور على الأشخاص.
يساعد عدم وجود إخفاء الهوية في النظام على تقليل مخاطر الاحتيال والنشاط الإجرامي. إذا قمت بتحويل الأموال إلى شخص غريب من خلال شركة تدفع العائدات نقدًا ، مثل خدمات Western Union ، فقد يكون من الصعب تحديد من انتهى بالمال. قد ينتهي الأمر بشخص يحمل هوية مزيفة بجمع القضية.
بالنسبة للمعاملات بين البنوك، ستحتاج إلى معلومات مثل:
- الاسم الكامل للمستلم
- شروط وأحكام خدمة النقل
- رقم الهاتف الكامل للمستلم
- اسم الحساب المصرفي للمستلم ومعلوماته (IBAN وSwift)
- اسمك ورقم هاتفك الكامل (المرسل)
عادةً، يمكنك ملء كل هذه المعلومات باستخدام حسابك المصرفي أو عبر الإنترنت. ستحتاج إلى أرقام التوجيه لكل من البنك المرسل والمستقبل. عادةً ما يتم طباعة رقم ABA لأصحاب الحسابات في الولايات المتحدة على الجزء السفلي من الشيكات، وهذا يساعد في تحديد المؤسسة المالية من الأموال المرسلة.
يُسهِّل النظام تجميع الأموال وفرزها وتسليمها إلى بنك المرسل من خلال أدوات مثل تقنية Fedwire. وسوف يستخدم بنك الاحتياطي الفيدرالي أرقام ABA RTN عند التعامل مع تحويلات الأموال. تتطلب طرق الدفع الإلكترونية معلومات من جمعية المصرفيين الأمريكية لتحديد المؤسسة المالية أو البنك لسداد الفواتير.
عند إجراء معاملة بطاقة خصم دوليًا من خلال التحويل الإلكتروني ، ستحتاج إلى معرفة تفاصيل حول البنك الدولي.
لإرسال الأموال بنجاح في أقل عدد من أيام العمل من بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم ، ستحتاج إلى رمز IBAN أو BIC أو Swift للبنك الذي ترسل الأموال أيضًا. قد تظهر هذه الأرقام أيضًا عند إجراء تحويلات ACH من حسابك الجاري. تحدد الأرقام تلقائيًا المؤسسات المالية والبنوك العالمية.
من المهم التأكد من معرفة سعر الصرف وأي رسوم لخدمة تحويل الأموال قبل إجراء التحويلات المالية الدولية.
ما هو رقم توجيه التحويل البنكي؟
أرقام التوجيه هي رموز مكونة من تسعة أرقام تستخدمها البنوك الأمريكية لتحديد الهوية. يظهر رقم ABA الخاص برابطة المصرفيين الأمريكية ، أو RTN (رقم التحويل التوجيهي) في جميع أنواع التحويلات البنكية والأوتوماتيكية عبر الإنترنت ، وكذلك على الشيكات.
تعتبر أرقام التوجيه بالغة الأهمية لأنها يجب أن تكون متاحة للسماح بتحويلات Fedwire. كما يستخدم Automated Clearing House هذه المعلومات لمعالجة مدفوعات الإيداع المباشر ومدفوعات المعاشات التقاعدية والتحويلات الأخرى.
إن رقم التوجيه لمعاملاتك المصرفية عبر الإنترنت هو الطريقة التي تتأكد بها من وصول إيداعك أو أموالك إلى الحساب المصرفي الصحيح. قد تطلب منك حلول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تقديم مزيد من المعلومات إلى جانب رقم التوجيه، مثل التفاصيل حول سبب إرسال التحويل. إن توفر كل المعلومات التي تحتاج إليها يمكن أن يقلل من وقت معالجة الدفع الخاص بك.
مع بعض خدمات المحفظة الإلكترونية مثل PayPal ، لا تحتاج إلى رقم توجيه للتعامل مع التحويلات المالية الدولية. بدلاً من ذلك ، يمكنك إرسال الأموال إلى عنوان البريد الإلكتروني للشخص ، بشرط أن يكون لديه بالفعل حساب بنفس الخدمة.
ما هو الفرق بين ACH والتحويل المصرفي؟
يمكن أن يساعدك اختيار النوع الصحيح من استراتيجية الدفع على تجنب جميع أنواع عمليات الاحتيال والصداع عبر الإنترنت. كل من التحويلات البرقية و المدفوعات ACH نقل الأموال من شخص إلى آخر في عالم المال. ستحتاج إلى اسم المستلم في كلتا الحالتين ، على الرغم من أنه قد تكون هناك رسوم حوالة مصرفية يجب وضعها في الاعتبار ، في حين أن مدفوعات ACH مجانية أو منخفضة التكلفة ، حسب احتياجاتك. يوجد التحويل الإلكتروني ومدفوعات ACH جنبًا إلى جنب مع خيارات مثل استخدام أنظمة خدمة الدفع عبر الإنترنت مثل Venmo للوصول السريع والسهل إلى المدفوعات الأجنبية.
تتم التحويلات البنكية على الفور، في حين قد يستغرق نظام المدفوعات ACH بضعة أيام حتى تتم معالجته بالكامل. كما يتم بدء التحويلات البنكية ومعالجتها من قبل البنوك، في حين تتعامل غرفة المقاصة مع المدفوعات بين البنوك في بيئة ACH. بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة للتحويلات البنكية، لن يتمكن سوى المرسل من بدء التحويل. ومع ذلك، مع مدفوعات ACH، يمكن للشركات والأفراد على حد سواء إرسال واستقبال الأموال.
ما الفرق بين التحويل البنكي والإيداع المباشر؟
إذا كنت تحاول إرسال دفعة من نيويورك إلى أي مكان آخر في العالم مقابل استثمار عقاري ، أو كنت تقبل عملة أجنبية لعميل في متجرك ، فأنت بحاجة إلى طرق الدفع الصحيحة المعمول بها. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين التحويل البنكي من حساب التوفير الخاص بك والإيداع المباشر في أن التحويلات البنكية غالبًا ما تكون أسرع.
التحويلات البنكية هي تحويل إلكتروني من بنك إلى آخر عبر المجتمع للاتصالات المالية بين البنوك في جميع أنحاء العالم. مثل خدمة التحويل البنكي ، سيستخدم الإيداع المباشر أيضًا شبكة إلكترونية لإيداع الأموال من حساب إلى آخر. تسمى شبكة الإيداع المباشر غرفة المقاصة الآلية ، وعادة ما يتم إيداع الأموال تلقائيًا في التاريخ المتفق عليه. تُستخدم الودائع المباشرة بشكل شائع لإصدار المبالغ المستردة الضريبية وشيكات الراتب.
تذكر أنه كلما زادت معرفتك بأنظمة الدفع المتاحة ، أصبح من الأسهل تجنب المشكلات والمحتالين عبر الإنترنت.
