वायर ट्रांसफर क्या है?

जब आपको जल्दी से नकद भेजने की आवश्यकता होती है, तो वायर ट्रांसफर एक उत्कृष्ट विकल्प है।

विश्वसनीय, तेज और कुशल होने के लिए जाना जाता है, वायर ट्रांसफर गति से धन के हस्तांतरण की अनुमति देता है। वे अक्सर कई प्रकार की खरीदारी के लिए पसंदीदा विकल्प होते हैं, केवल इसलिए कि वे यह सुनिश्चित करते हैं कि प्राप्तकर्ता को आवश्यक धनराशि जल्द से जल्द उपलब्ध होगी।

वायर ट्रांसफर कई इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विधियों में से एक है। आइए देखें कि वायर ट्रांसफर कैसे काम करता है।

वायर ट्रांसफर क्या है?

पहली बात जो आपको जाननी चाहिए वह यह है कि वायर ट्रांसफर फंड का इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर है। आमतौर पर, यदि कोई व्यक्ति वायर ट्रांसफ़र का अनुरोध करता है, तो वह कुछ चीज़ों में से एक की तलाश कर रहा होता है। एक बैंक वायर में एक घरेलू बैंक दूसरे बैंक को स्थानांतरण भेजना शामिल है। ट्रांजिशनल मनी वायर एक बैंक से दूसरे बैंक में जाने के लिए बैंकिंग उद्योग के भीतर एक नेटवर्क का उपयोग करते हैं।

वायर ट्रांसफ़र में अन्य प्रकार के स्थानान्तरण भी शामिल हो सकते हैं, जैसे प्रेषण स्थानान्तरण के माध्यम से अमेरिका से अंतर्राष्ट्रीय नागरिकों को धन भेजना। अंतर्राष्ट्रीय वायर ट्रांसफ़र दुनिया भर के विभिन्न क्षेत्रों में पैसे भेजने की अनुमति देता है। क्रेडिट यूनियन, बैंक और अन्य वित्तीय सेवा कंपनियां भी ऐसी स्थितियों के लिए धन हस्तांतरण प्रदाता के रूप में कार्य कर सकती हैं। यही कारण है कि यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप समझते हैं कि कोई व्यक्ति वास्तव में क्या मांग रहा है यदि वे वायर ट्रांसफर का अनुरोध करते हैं। बैंक घरेलू वायर ट्रांसफर को उन स्थानों पर करते हैं जो समान वित्तीय वातावरण या क्षेत्र में मौजूद हैं।

अन्य देशों के स्थानों पर धनराशि भेजते समय, अंतर्राष्ट्रीय वायर ट्रांसफ़र की आवश्यकता होती है। दो प्रकार के वायर ट्रांसफर के बीच का अंतर बैंकों द्वारा किए जाने वाले शुल्क की संख्या और हस्तांतरण को पूरा करने में लगने वाले समय को प्रभावित करेगा।

वायर ट्रांसफर की लागत कितनी है?

आम तौर पर, घरेलू और अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफ़र के बीच का अंतर पैसे भेजने में शामिल शुल्क में कम हो जाएगा। कुछ इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों के विपरीत, बैंक वायर ट्रांसफ़र भेजने में शुल्क शामिल होता है। कीमत आपके बैंक और हस्तांतरण के आकार के आधार पर भिन्न हो सकती है।

आपके द्वारा खर्च किया जाने वाला शुल्क बैंक और उसके मानक शुल्कों पर आधारित होगा, साथ ही तार आवक या जावक, अंतर्राष्ट्रीय, या घरेलू, और भेजी जा रही राशि पर आधारित होगा। सामान्य तौर पर, घरेलू आने वाले तार मूल्य सीमा के निचले सिरे की ओर गिरते हैं, जबकि आउटगोइंग अंतरराष्ट्रीय तार कहीं अधिक महंगे होते हैं।

कुछ बैंक कुछ प्रकार के खातों के लिए घरेलू इनकमिंग शुल्क माफ करते हैं। वायर ट्रांसफ़र में कूदने से पहले अपनी बैंक की आवश्यकताओं और नियमों और शर्तों की जांच करना सबसे अच्छा है।

वायर ट्रांसफर में कितना समय लगता है?

बैंक वायर ट्रांसफर आमतौर पर पैसे भेजने और प्राप्त करने का एक बहुत तेज़ तरीका है। गंतव्य खाता कहां हो सकता है, इस पर निर्भर करते हुए पैसा कुछ दिनों के भीतर या उससे भी तेज हो जाता है। मनी वायर भी काफी आसान है, क्योंकि भुगतान पूरा करने में केवल कुछ मिनट लगते हैं। जिस गति से आप अपना अनुरोध सबमिट करते हैं, उसके आधार पर अमेरिकी बैंक एक दिन के भीतर स्थानान्तरण को संभाल सकते हैं।

चूंकि वायर ट्रांसफ़र में पैसा इतनी तेज़ी से चलता है, इसलिए इसे प्राप्त करने वाले व्यक्ति को आमतौर पर उस पैसे का उपयोग शुरू करने से पहले धनराशि को साफ़ करने के लिए कई दिनों तक इंतजार नहीं करना पड़ता है। आमतौर पर वायर ट्रांसफ़र के माध्यम से प्राप्त धन पर कोई बैंक रोक नहीं होती है।

बैंक होल्ड के बिना भी, बैंक खाते में पैसे से आय दिखाने के लिए बैंक को नकद प्राप्त करने में कई घंटे लग सकते हैं। बैंक कर्मचारियों को अक्सर यह पहचानने के लिए सिस्टम स्थापित करने की आवश्यकता होती है कि ग्राहक के दृष्टिकोण से खाते की शेष राशि में अंतर होने से पहले अतिरिक्त धन आ गया है।

महत्वपूर्ण रूप से, यह ध्यान देने योग्य है कि वायरिंग विधि के माध्यम से बैंक हस्तांतरण केवल उनकी गति के लिए ही फायदेमंद नहीं है - वे उन लोगों के लिए भी आदर्श हैं जो नकदी भेजने का एक सुरक्षित तरीका चाहते हैं। सेवाएँ और माल बेचने वाले लोगों के लिए, वायर अक्सर धोखाधड़ी जैसी चीज़ों के लिए बहुत कम जोखिम पैदा करता है, क्योंकि वायर शुरू करने से पहले प्रेषक को अपने खाते में पर्याप्त धनराशि होनी चाहिए।

वैकल्पिक रूप से, एक चेक, या भुगतान का कोई अन्य रूप बाउंस हो सकता है, और धन प्राप्त करने वाले व्यक्ति को यह देखने में कई सप्ताह लग सकते हैं कि भुगतान वैध था या नहीं। हालांकि, तारों का उपयोग करते समय सुरक्षा सावधानी बरतना महत्वपूर्ण है, चाहे कुछ भी हो।

वायर ट्रांसफर के लिए क्या जानकारी आवश्यक है?

ज्यादातर लोगों के लिए, वायर ट्रांसफर का उपयोग करने का सबसे बड़ा जोखिम फंड भेजने में आता है। जब आप वायर ट्रांसफ़र भेजते हैं, तो पैसा एक बैंक से दूसरे बैंक में जाता है, फिर प्राप्तकर्ता के खाते में जाता है। अमेरिका के भीतर, वायर ट्रांसफ़र के लिए दोनों पक्षों को अपने स्वयं के बैंक और बैंक खाता संख्या की आवश्यकता होगी। आपको एक भौतिक पता भी चाहिए जहां लोग मिल सकें।

सिस्टम के साथ गुमनामी की कमी धोखाधड़ी और आपराधिक गतिविधि के जोखिम को कम करने में मदद करती है। यदि आप किसी ऐसे व्यवसाय के माध्यम से किसी अजनबी को पैसे भेजते हैं जो नकद में आय का भुगतान करता है, जैसे कि वेस्टर्न यूनियन सेवाओं के साथ, यह निर्धारित करना अधिक कठिन हो सकता है कि पैसा किसने समाप्त किया। फर्जी आईडी वाला कोई व्यक्ति केस को अंजाम तक पहुंचा सकता है।

बैंक-से-बैंक लेनदेन के लिए आपको निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होगी:

• प्राप्तकर्ता का पूरा नाम
• स्थानांतरण सेवा नियम और शर्तें
• प्राप्तकर्ता का पूरा फोन नंबर
• प्राप्तकर्ता का बैंक खाता नाम और जानकारी (IBAN और स्विफ्ट)
• आपका नाम और पूरा फ़ोन नंबर (प्रेषक)

आम तौर पर, आप यह सारी जानकारी अपने बैंक खाते या ऑनलाइन भर सकते हैं। आपको भेजने वाले और प्राप्त करने वाले बैंक के लिए दोनों रूटिंग नंबर की आवश्यकता होगी। संयुक्त राज्य अमेरिका में खाताधारकों के लिए ABA नंबर आमतौर पर चेक के निचले भाग पर छपा होता है, इससे भेजे गए फंड से वित्तीय संस्थान की पहचान करने में मदद मिलती है।

यह प्रणाली फेडवायर तकनीक जैसे उपकरणों के माध्यम से धन को बंडल करने, छांटने और प्रेषक के बैंक तक पहुंचाने की सुविधा प्रदान करती है। संघीय रिजर्व बैंक फंड ट्रांसफर को संभालने के दौरान ABA RTN का उपयोग करेगा। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विधियों को बिल भुगतान के लिए वित्तीय संस्थान या बैंक की पहचान करने के लिए अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन की जानकारी की आवश्यकता होती है।

वायर ट्रांसफर के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर डेबिट कार्ड लेनदेन करते समय, आपको अंतरराष्ट्रीय बैंक के बारे में विवरण जानना होगा।

क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड से न्यूनतम व्यावसायिक दिनों में सफलतापूर्वक धन भेजने के लिए, आपको उस बैंक के लिए IBAN, BIC, या स्विफ्ट कोड की आवश्यकता होगी, जिसे आप धन भेज रहे हैं। आपके चेकिंग खाते से ACH हस्तांतरण करते समय ये नंबर भी दिखाई दे सकते हैं। संख्या स्वचालित रूप से वैश्विक वित्तीय संस्थानों और बैंकों की पहचान करती है।

अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण करने से पहले यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप अपनी धन हस्तांतरण सेवा के लिए विनिमय दर और किसी भी शुल्क को जानते हैं।

वायर ट्रांसफर रूटिंग नंबर क्या है?

रूटिंग नंबर नौ अंकों के कोड होते हैं जिनका उपयोग अमेरिकी बैंक पहचान के लिए करते हैं। अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन एबीए नंबर, या आरटीएन (रूटिंग ट्रांसफर नंबर) सभी प्रकार के स्वचालित और वायर ट्रांसफर ऑनलाइन, साथ ही चेक पर भी दिखाई देता है।

रूटिंग नंबर महत्वपूर्ण हैं क्योंकि फ़ेडवायर ट्रांसफ़र के लिए उन्हें उपलब्ध होना चाहिए। ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस प्रत्यक्ष जमा भुगतान, पेंशन भुगतान और अन्य ट्रांसफ़र को संसाधित करने के लिए भी इस जानकारी का उपयोग करता है।

आपके ऑनलाइन बैंकिंग लेनदेन के लिए रूटिंग नंबर वह तरीका है जिससे आप सुनिश्चित करते हैं कि आपकी जमा राशि या नकदी सही बैंक खाते में जाए। ऑनलाइन बैंकिंग समाधान आपको रूटिंग नंबर के साथ-साथ अधिक जानकारी प्रदान करने के लिए कह सकते हैं, जैसे कि आप स्थानांतरण क्यों भेज रहे हैं। आपके पास आवश्यक सभी जानकारी उपलब्ध होने से आपके भुगतान के लिए प्रसंस्करण समय कम हो सकता है।

पेपैल जैसी कुछ ई-वॉलेट सेवाओं के साथ, आपको अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण को संभालने के लिए रूटिंग नंबर की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आप किसी व्यक्ति के ईमेल पते पर पैसे भेज सकते हैं, बशर्ते उनका पहले से ही उसी सेवा वाला खाता हो।

ACH और वायर ट्रांसफर में क्या अंतर है?

सही प्रकार की भुगतान रणनीति चुनने से आपको ऑनलाइन सभी प्रकार के घोटालों और सिरदर्द से बचने में मदद मिल सकती है। दोनों वायर ट्रांसफर और ACH भुगतान वित्तीय दुनिया में एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में पैसा स्थानांतरित करें। आपको दोनों मामलों में प्राप्तकर्ता के नाम की आवश्यकता होगी, हालांकि विचार करने के लिए एक वायर ट्रांसफर शुल्क हो सकता है, जबकि आपकी आवश्यकताओं के आधार पर ACH भुगतान निःशुल्क या कम लागत वाला है। वायर ट्रांसफर और एसीएच भुगतान विदेशी भुगतानों के लिए त्वरित और आसान पहुंच के लिए वेनमो जैसे ऑनलाइन भुगतान सेवा प्रणालियों का उपयोग करने जैसे विकल्पों के साथ बैठते हैं।

वायर ट्रांसफ़र तत्काल होते हैं, जबकि ACH भुगतान प्रणाली को पूरी तरह से संसाधित होने में कुछ दिन लग सकते हैं। वायर ट्रांसफ़र भी बैंकों द्वारा शुरू और संसाधित किए जाते हैं, जबकि क्लियरिंग हाउस ACH वातावरण में अंतर-बैंक भुगतानों से निपटता है। इसके अतिरिक्त, वायर ट्रांसफ़र के लिए, केवल प्रेषक ही ट्रांसफ़र शुरू कर पाएगा। हालाँकि, ACH भुगतानों के साथ, व्यवसाय और व्यक्ति दोनों ही धन भेज और प्राप्त कर सकते हैं।

वायर ट्रांसफर और डायरेक्ट डिपॉजिट में क्या अंतर है?

यदि आप किसी रीयल एस्टेट निवेश के लिए न्यूयॉर्क से दुनिया में कहीं और भुगतान भेजने का प्रयास कर रहे हैं, या आप अपने स्टोर में किसी ग्राहक के लिए विदेशी मुद्रा स्वीकार कर रहे हैं, तो आपको सही भुगतान विधियों की आवश्यकता है। आपके बचत खाते से वायर ट्रांसफ़र और डायरेक्ट डिपॉज़िट के बीच मुख्य अंतर यह है कि वायर ट्रांसफ़र अक्सर तेज़ होते हैं।

वायर ट्रांसफर दुनिया भर में इंटरबैंक वित्तीय दूरसंचार के लिए समाज के माध्यम से एक बैंक से दूसरे बैंक में एक इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण है। वायर ट्रांसफर सेवा की तरह, प्रत्यक्ष जमा भी एक खाते से दूसरे खाते में धन जमा करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक नेटवर्क का उपयोग करेगा। प्रत्यक्ष जमा के लिए नेटवर्क को स्वचालित समाशोधन गृह कहा जाता है, और धनराशि आमतौर पर सहमत-तिथि पर स्वचालित रूप से जमा हो जाती है। प्रत्यक्ष जमा का उपयोग आमतौर पर टैक्स रिफंड और पेचेक जारी करने के लिए किया जाता है।

याद रखें, जितना अधिक आप उपलब्ध भुगतान प्रणालियों के बारे में जानते हैं, ऑनलाइन समस्याओं और स्कैमर से बचना उतना ही आसान होता है।