Обзор Afterpay (октябрь 2020 г.): Спасатель или мошенничество?

Соответствует ли Afterpay шумихе?

Afterpay - это новое финансовое решение для розничных продавцов одежды и их клиентов. Он предоставляет покупателям столь необходимое пространство для маневра с помощью услуги «купи сейчас, плати потом».

Теоретически это должно сделать одежду более доступной, верно?

В этом обзоре Afterpay мы собираемся исследовать именно это. Этот платежный сервис слишком хорош, чтобы быть правдой, или это просто еще один способ залезть в долги?

Давайте взглянем!

Что такое Afterpay?

Как мы только что намекнули, Afterpay это приложение для финансирования розничных продавцов одежды и их клиентов. Первоначально приложение было основано в Австралии в 2015 году. Его цель - сделать оплату товаров такой же увлекательной и простой, как покупка товаров.

Обзор Afterpay: как работает Afterpay?

Суть Afterpay заключается в том, что покупатели могут оплачивать свои покупки четырьмя платежами в рассрочку. Клиентам просто нужно скачать приложение Afterpay и создать учетную запись. Одновременно розничные продавцы, как онлайн, так и офлайн, могут интегрироваться с Afterpay, чтобы предлагать своим клиентам этот вариант оплаты.

Покупки от 35 долларов можно разбить на четыре платежа. Это беспроцентные. Вам просто нужно внести залог в размере 25%. Тогда товары сразу же станут вашими - как и при обычной покупке!

В мире, где гибкость платежей является преимуществом, Afterpay звучит как потрясающая идея для передачи большей власти в руки потребителя. Многие из нас приветствовали бы возможность платить за вещи через управляемый план платежей, вместо того, чтобы терять большую часть наших денег за один раз. Такие сервисы, как Afterpay, позволяют покупателям получить доступ к розничным продавцам, которые в противном случае (возможно) были бы для них слишком дорогими.

Afterpay действует как посредник между розничными продавцами и покупателями. Afterpay ссужает деньги продавцу, а покупатель возвращает их. Продукт позиционирует себя как инструмент составления бюджета, а не как ссуду или кредитную карту. Эта концепция похожа на старомодную отсрочку в магазинах, где покупатели откладывали для себя товар и платили за него поэтапно, пока он не стал квадратным. Только с Afterpay вы сразу получаете товар.

Обзор Afterpay: четырехэтапный процесс Afterpay

Процесс Afterpay состоит из четырех этапов:

  1. Каталог
  2. ЗАКАЗАТЬ
  3. Завершение покупки
  4. Оплата покупки четырьмя платежами

Давайте посмотрим на это подробнее ...

1. магазин

В Соединенных Штатах, Afterpay поддерживается более чем 3,300 розничными торговцами в нишах моды, красоты, аксессуаров и товаров для дома. Просмотрите свои любимые бренды, включая ASOS, MAC, Karen Millen, Anthropologie и Bare Minerals.

Новые клиенты должны внести аванс в размере 25%. Однако это требование отменяется после непродолжительного периода «освоения». Единственным условием набора Afterpay является то, что ваша покупка стоит более 35 долларов. У новых пользователей также есть предел расходов в размере 400-500 долларов, который может включать заказы от нескольких розничных продавцов. После этого ваш кредитный лимит Afterpay будет ограничен 2,000 долларами (единовременно) - это применимо ко всем.

2. Оплата через Afterpay.

Когда ваша корзина заполнится и пора оформлять заказ, создайте учетную запись Afterpay (если вы еще этого не сделали).

Регистрация аккаунта бесплатна! К тому же здесь нет никаких проверок кредитоспособности, поэтому никому не нужно разбираться в вашей кредитной истории. Это одна из причин, почему утверждение происходит мгновенно, что делает процесс быстрым и легким.

Обратите внимание: вы должны быть старше 18 лет, чтобы пользоваться услугами Afterpay.

3. Завершите покупку.

Создав учетную запись Afterpay, вы сможете быстро расплачиваться в будущем.

4. Оплата четырьмя частями.

План платежей Afterpay является беспроцентным (без учета пени), но с их удобными напоминаниями вы вряд ли сознательно пропустите погашение!

Каждый взнос необходимо вносить каждые две недели с даты покупки, каждый взнос составляет 25% от общей стоимости покупки.

Обзор Afterpay: плюсы и минусы использования Afterpay

Давайте начнем с льгот ...

Плюсы 👍

Afterpay легко интегрируется с интернет-магазинами

Просто выбери Afterpay при оформлении заказа вместо традиционной кредитной или дебетовой карты Visa, а Afterpay позаботится обо всем остальном. Вы даже можете сохранить его в качестве предпочтительного метода оплаты, чтобы все будущие заказы обрабатывались одним щелчком мыши.

После того, как вы зарегистрируетесь в Afterpay, они проверит вашу информацию, одобрят транзакцию и выберут для вас индивидуальный план оплаты. Покупки еще никогда не были такими простыми!

Мгновенное Утверждение

Afterpay не выполняет проверки кредитоспособности своих клиентов, поэтому единственная информация, которую вам нужно предоставить Afterpay (при создании учетной записи), такова:

  • Новое имя пользователя и надежный пароль.
  • Ваш лучший контактный номер
  • Код подтверждения (который они сразу же отправят на указанный выше номер).
  • Ваше имя
  • Дата рождения. (Вам должно быть не менее 18 лет)
  • Ваши банковские реквизиты

Платежи беспроцентные

Afterpay гордится тем, что является полностью бесплатным сервисом. Их приложение позволяет вам оплачивать одежду, косметику, мебель и даже авиабилеты четырьмя двухнедельными платежами, что дает вам возможность распределять расходы в течение месяца. Лучше всего то, что вы не потратите ни цента больше, чем если бы заплатили за предметы авансом.

Единственное исключение - это когда вы поздно вносите платеж. Затем с вас взимается штраф в размере 8 долларов за просрочку. Однако по сравнению с традиционными кредитными картами это считается дешевым. Некоторые кредиторы взимают Процентные ставки до 20% с каждой транзакции. Известно, что конкурирующие сервисы, которые разрешают дополнительные платежи, такие как Affirm, взимают от 10% до 30% годовых в зависимости от вашего кредитного рейтинга на срок до 36 месяцев.

Будьте уверены, Afterpay делает все, что в их силах, чтобы напомнить вам о сроках выплаты. Они заранее отправляют оповещения, а деньги автоматически выводятся с вашего банковского счета, а это означает, что вам не нужно повторно авторизовать транзакцию.

Более того, Afterpay стремится к ответственным расходам. Если вы задержите оплату, вы не сможете снова использовать Afterpay, пока не будут обновлены все непогашенные расходы. Результат? Вы не можете впадать в суматоху и навалить еще больше долгов.

Минусы 👎

Теперь о недостатках использования Afterpay…

Afterpay поощряет импульсивные покупки

Хотя сторонники Afterpay не несет ответственности за плохое финансовое управление своей пользовательской базой, нельзя отрицать, что он поощряет определенную степень финансовой безответственности. В отличие от магазинов, которые он продвигает, эта услуга не продает напрямую обувь, одежду, косметику или товары для дома. Вместо этого он поддерживает особый образ мышления - покупай сейчас, плати потом. Импульсивная покупка часто кажется привлекательным в то время, но на самом деле может оставить вам кучу вещей, которые вам не нужны или даже не обязательно нужны.

Применяются сборы за просрочку платежа

Afterpay не взимает с пользователей проценты, поэтому они должны получать прибыль в других местах, а плата за просрочку платежа - вот где они зарабатывают большую часть своих денег.

Если ваша карта отклонена в день, когда ваш платеж должен быть выведен, Afterpay предоставляет вам льготный период в 24 часа, в течение которого вы можете войти в систему и провести транзакцию вручную без каких-либо комиссий. Однако, как только эти 24 часа истекут, вам придется заплатить 8 долларов за просрочку. Если вы не заплатили через семь дней после установленной даты, к общей сумме долга добавляются еще 8 долларов.

Итак, предположим, вы пропустили все четыре выплаты при покупке за 300 долларов; тогда вы должны будете заплатить еще 64 доллара за просрочку платежа, что составляет более 20% от ваших первоначальных расходов. А теперь представьте, что вы не были готовы к этим расходам в следующем месяце и сделали более одной такой покупки. Внезапно несколько штрафов за просрочку платежа неожиданно обрушатся на вас, и вы окажетесь в тяжелом финансовом положении.

К сожалению, это тоже не редкость. Не ошибитесь! Afterpay сделал пятая часть дохода только от штрафов за просрочку платежа в первой половине 2018 года. Это тоже неудивительно, учитывая, насколько легко Afterpay позволяет их потратить.

Вы не можете выбрать, когда платите

Для некоторых пользователей это один из плюсов Afterpay. Компания позаботится обо всем, в том числе о графике погашения, поэтому вы тратите меньше времени на интернет-банкинг и больше времени на отслеживание доставки. (Что вы имеете в виду, что он еще не отправлен? Я разместил свой заказ целых тридцать секунд назад!).

Однако для более экономных покупателей, читающих этот обзор Afterpay, вы, возможно, предпочтете организовать свой собственный график платежей и настроить прямой дебет в тот день (например, день выплаты жалованья), который вам подходит. Вот где у стандартных кредитных карт есть преимущество; вы можете настроить свои собственные переводы и быть уверены, что когда придет время выплаты, на вашем счету будут деньги!

Контролируя весь процесс с их стороны, Afterpay делает вас уязвимыми для штрафов за просрочку платежа (см. Выше!) И сборов за овердрафт со стороны вашего банка или строительного общества. Они могут не взимать проценты сами, но если вы потратите слишком много средств на своей карте, а структура погашения Afterpay не соответствует вашему личному графику платежей, вы можете столкнуться с довольно значительными дополнительными сборами, поступающими из других источников.

Минимальные кредитные чеки

Поскольку Afterpay не требует от вас прохождения какой-либо проверки кредитоспособности перед регистрацией, они в некотором смысле позволяют людям с плохой кредитной историей продолжать такие расходы, которые (возможно) изначально привели их в долги.

Если у вас есть история чрезмерных расходов на услуги «купи сейчас - заплати позже», подумайте дважды, прежде чем подписаться на Afterpay, потому что существует минимальная поддержка, которая поможет вам делать покупки ответственно.

Afterpay может повлиять на вашу способность подавать заявку на получение кредита

Не поддавайтесь ложному чувству безопасности тем фактом, что а.) Afterpay не проводит проверки кредитоспособности для кого-либо, подавшего заявку на использование его услуги, или б) использование Afterpay не может технически повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Кредиторы, например те, кто распределяет жилищные ссуды и ипотечные кредиты, по-прежнему считают схемы «купи сейчас - плати позже» (например, Afterpay) как кредитную линию. В конце концов, вы по-прежнему занимаетесь деньгами, которых у вас технически нет как таковых; Кредиторы будут учитывать состояние вашей учетной записи Afterpay при оценке того, предоставлять ли вам ссуду.

К сожалению, есть предостерегающие истории о людях, которым отказывают в помощи из-за плохой кредитной истории, поскольку они использовали такие услуги, как Afterpay. Так что остерегайтесь и покупайте только то, что вы можете позволить себе вернуть; в противном случае ваш кредитный рейтинг может сильно пострадать.

Лимиты расходов

По общему признанию, это своего рода палка о двух концах. С одной стороны, лимиты расходов Afterpay не позволяют пользователям тратить много, несмотря на их усилия по выплате платежей. Эти кепки помогают не дать покупателям занять слишком много денег и не попасть в море финансовых проблем.

Однако, если вы являетесь постоянным пользователем Afterpay и умеете вовремя возвращать деньги, эти ограничения могут показаться чрезмерно жесткими.

Индивидуальные лимиты расходов устанавливаются через автоматическую систему Afterpay. Здесь указывается, сколько вам разрешено брать и тратить на основе вашей истории погашения с использованием сайта. Это должно означать, что ответственные пользователи могут тратить значительные суммы денег (до 2,000 долларов), не будучи заблокированными. Однако в нескольких обзорах Trustpilot подчеркивается, что это не всегда так, и это привело к некоторому разочарованию недовольных пользователей.

Говоря об обзорах, это приводит нас к следующему разделу этого сообщения в блоге ...

Обзор Afterpay: отзывы клиентов

Afterpay имеет рейтинг 4.9 звезды на Trustpilot. Ошеломляющие 97% рецензентов оценивают услугу как «отлично» или «отлично».

В целом, его хвалят за удобство, а пользователям нравится его доступность и разумные планы погашения.

При этом вот более конкретный взгляд на то, что говорят пользователи Afterpay:

«Отличный способ купить дизайнерскую одежду и уникальную посуду по доступным ценам и с графиками оплаты !!»

«Отличный способ без процентного бюджета !!»

«Мне нравится использовать Afterpay по сравнению с другими сервисами, потому что здесь нет процентных сборов, они присылают вам удобные напоминания о платеже и взимаются раз в две недели, а не раз в неделю».

Один пользователь даже зашел так далеко, что сказал: «Afterpay - лучшее изобретение на свете». Томас Эдисон, съешь свое сердце ...

Хотя, конечно, не все были так потрясены услугами, которые предоставляет Afterpay. Некоторые из наиболее негативных отзывов включают такие комментарии, как…

Один пользователь охарактеризовал компанию как «обманчивую», заявив, что они «неоднократно получали комиссионные», и предупредил других, кто, возможно, рассматривает возможность подписки на Afterpay, что «это очень вводящая в заблуждение услуга». Их вердикт? Лучше просто покупать вещи сразу!

Некоторые даже зашли так далеко, что заявили, что не дадут звездочек или минус.

«Если бы я мог поставить меньше [одной звезды], я бы это сделал», - написал один обозреватель Trustpilot. «Неэтично и вообще никакого обслуживания клиентов».

Это мнение о том, что службы поддержки клиентов Afterpay несколько не хватает, подтверждается несколькими другими случаями грубости, а также сообщениями о представителях службы поддержки, которым не хватает ноу-хау для оказания пользователям достаточной помощи.

«Ужасное обслуживание клиентов», - пишет другой пользователь. «Требуются дни, чтобы получить ответ. Утверждают, что они так и не получили от меня платеж, когда ясно видно, что он был выплачен Afterpay и снят с моего счета. […] Не обижайтесь на представителей службы поддержки, с которыми я разговаривал, но никто не знает, о чем они говорят и как даже быть полезными на расстоянии. […] Очень разочарован, так как это была отличная идея ».

Итак, что насчет часто критикуемой службы поддержки Afterpay? Какое обслуживание клиентов предлагается…

Обзор Afterpay: Служба поддержки клиентов

Поскольку речь идет о деньгах, бывают случаи, когда вам срочно нужно связаться с командой Afterpay. Так как же их обслуживание клиентов выдерживает?

По правде говоря, служба поддержки клиентов Afterpay отсутствует, особенно если учесть деликатный характер их бизнеса. На их веб-сайте вы можете отправить запрос в службу поддержки, где вы можете выбрать из списка тем, чтобы указать, почему вы связываетесь. Затем вы должны сидеть и ждать, чтобы получить от них письмо.

В разделе часто задаваемых вопросов компании также указан номер телефона службы поддержки клиентов. С ними можно связаться с понедельника по пятницу с 7:7 до 9:5 CST и по субботам с XNUMX:XNUMX до XNUMX:XNUMX. Однако даже в этом разделе они рекомендуют вам использовать их билетную кассу.

Обзор Afterpay: Afterpay для продавцов

Если вам интересно, как Afterpay работает на стороне продавца, Afterpay принимает на себя риск мошенничества и плохой кредитной истории и платит продавцам напрямую за любые продукты, приобретенные через Afterpay. Это позволяет розничным торговцам продвигаться вперед и отгружать свою продукцию, как обычно, без риска. Комиссия продавца в размере 4% за транзакцию рассчитывается и вычитается до выполнения выплаты.

Обзор Afterpay: часто задаваемые вопросы

И последнее, но не менее важное: мы собираемся завершить этот обзор Afterpay, ответив на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов, которые мы слышали об этой австралийской схеме «купи сейчас - плати позже».

Как Afterpay зарабатывает деньги?

Если вас беспокоит, что Afterpay звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, можно разумно спросить, как компания зарабатывает деньги.

Afterpay четко отвечает на этот вопрос, заявляя, что они сосредоточены на взимании платы с розничных продавцов, а не с клиентов. Если вы вовремя выплачиваете свои двухнедельные взносы, с вас как с покупателя не взимаются комиссии. Тем не менее, штрафы за просрочку платежа, безусловно, способствуют доходу Afterpay - так что не попадайтесь!

Что мне делать, если я не могу заплатить?

В большинстве случаев Afterpay взимает комиссию за просрочку платежа, как описано выше. Эта сумма может быстро вырасти до значительной суммы, особенно если вы совершили несколько покупок. У Afterpay действительно есть политика в отношении финансовых трудностей; однако это было описано некоторыми пользователями как неясное.

На веб-сайте Afterpay указано, что в уникальных обстоятельствах вы можете отложить платежи, отменить штрафы за просрочку платежа или оплатить больше установок по более низкой цене. Политика Afterpay в отношении трудностей может применяться, если вы страдаете в результате стихийного бедствия, безработицы, домашнего насилия или заболевания. Если какое-либо из этих обстоятельств относится к вам, Afterpay призывает вас связаться с вами, чтобы они могли обсудить ваши варианты.

Могу ли я изменить дату платежа?

Afterpay недавно появилась возможность изменить дату вывода платежей из вашего банка. Вы можете сделать это через их мобильное приложение или веб-сайт. Просто откройте заказ, который хотите изменить, и выберите новую дату. Вам все равно придется платить с шагом в две недели, и дата платежа по умолчанию будет равна двум неделям с момента вашего первого платежа.

К сожалению, эти ограничения по-прежнему делают его немного менее прозрачным, чем даты перевода, которые вы можете установить с помощью кредитных карт. Однако это шаг в правильном направлении.

Что делать, если мой заказ превышает лимит расходов?

Если вы хотите приобрести что-то дороже, чем ваш лимит расходов, первый платеж может быть выше, чем последующие. Однако Afterpay сообщит вам ваш план оплаты до того, как вы разместите заказ - будьте уверены, неприятных сюрпризов быть не должно!

При этом возможность внести более высокий первоначальный взнос доступна только при определенных обстоятельствах. Такое расположение уникально для каждого заказа, и Afterpay не указывает таинственный диапазон факторов, которые он учитывает при принятии этих решений.

Как работает возврат и возврат денег, если я заплатил через Afterpay?

За качество и безопасность товаров по-прежнему несет ответственность продавец. Таким образом, вам придется связаться с продавцом напрямую, если доставка задерживается или товары прибывают поврежденными. Обязательно ознакомьтесь с индивидуальными правилами возврата и возврата розничных продавцов, у которых вы совершали покупки, для получения более точных инструкций.

Но что произойдет, если вы вернете деньги за заказ до завершения плана оплаты Afterpay?

Короче говоря, ваши платежи будут скорректированы с четвертого платежа в обратном направлении. Если вам причитается полный возврат средств по вашему заказу, все будущие платежи отменяются, а оплаченные приращения будут возвращены на вашу карту.

Однако частичный возврат более сложен. Например, если вам вернули 80 долларов за продукт стоимостью 100 долларов, ваши платежи в 25 долларов будут скорректированы до 20 долларов. Если ваш первый платеж покрывал 20 долларов, которые все еще причитаются продавцу, вам вернут 5 долларов, а ваши будущие платежи будут отменены. Есть смысл?

Обзор Afterpay: наши последние мысли о финансовых услугах Afterpay

Итак, похоже, что и чемпионы, и критики могут согласиться в одном: Afterpay невероятная идея. Когда он работает, он творит чудеса, но когда что-то пойдет не так, у вас могут быть проблемы.

В конце концов, составление любого бюджета или плана платежей зависит от вашей способности как ответственного спонсора расплачиваться своими деньгами. Это означает, что вам следует использовать Afterpay только в том случае, если вы четко представляете, когда деньги будут поступать и выходить из вашего счета. Всегда учитывайте риск непредвиденных расходов и будьте осторожны, а не сожалеете. Мы также рекомендуем сначала прочитать мелкий шрифт, чтобы вы точно знали, что берете на себя, прежде чем вкладывать свои кровно заработанные деньги.

Если мы узнали что-то из отзывов клиентов Afterpay, так это то, что их обслуживание не очень хорошее, поэтому мы советуем относиться к ним с осторожностью. Afterpay - отличное решение, если вы хотите покупать дизайнерскую одежду, аксессуары и мебель, используя более доступные рамки, но, возможно, сохраните свои заказы на меньшую сторону, пока вы не будете удовлетворены услугами, которые предлагает Afterpay. Поскольку почти 100% рецензентов вообще не могут сказать ничего отрицательного об услуге, мы бы сказали, что это более чем безопасно, чтобы попробовать!

Вы использовали Afterpay раньше или думаете попробовать? Если да, сообщите нам об этом в поле для комментариев ниже. Мы хотели бы услышать от вас!

Afterpay
Рейтинг: 4.5 - Обзор по

Рози Гривз

Рози Гривз - профессиональная контент-стратег, специализирующаяся на цифровом маркетинге, B2B и стиле жизни. В дополнение к платформам электронной коммерции вы можете найти ее опубликованную в Reader's Digest, G2 и Judicious Inc. Блог с Рози чтобы получить больше информации.