Afterpay Review (octobre 2020): Gareautrain ou arnaque?

Afterpay est-il à la hauteur du battage médiatique?

Afterpay est une nouvelle solution de financement pour les détaillants de vêtements et leurs clients. Il offre aux acheteurs une marge de manœuvre indispensable avec son service d'achat immédiat et payant plus tard.

En théorie, cela devrait rendre les vêtements plus abordables, non?

Dans cette revue Afterpay, nous allons explorer exactement cela. Ce service de paiement est-il trop beau pour être vrai ou s'agit-il simplement d'une autre façon de s'endetter?

Nous allons jeter un coup d'oeil!

Qui est Afterpay?

Comme nous venons de le dire, Après paiement est une application de financement pour les détaillants de vêtements et leurs clients. L'application a été initialement fondée en Australie en 2015. Elle vise à rendre le paiement des produits aussi amusant et facile que de les acheter.

Examen du post-paiement: comment fonctionne le post-paiement?

page d'accueil afterpay

Le nœud de Après paiement est que les acheteurs peuvent régler leurs achats en quatre versements échelonnés. Les clients doivent simplement télécharger l'application Afterpay et créer un compte. Simultanément, les commerçants, en ligne et hors ligne, peuvent s'intégrer à Afterpay pour offrir à leurs clients cette option de paiement.

Les achats aussi petits que 35 $ peuvent être divisés en quatre paiements. Celles-ci sont sans intérêt. Il vous suffit de payer un acompte de 25%. Ensuite, les articles sont à vous tout de suite, comme ils le seraient avec un achat régulier!

Dans un monde où la flexibilité de paiement est un atout, Afterpay sonne comme une idée géniale pour mettre plus de pouvoir entre les mains du consommateur. Beaucoup d'entre nous apprécieraient l'option de payer les choses via un plan de paiement gérable, plutôt que de perdre une grande partie de notre argent en une seule fois. Des services comme Afterpay permettent aux acheteurs d'accéder à des détaillants qui, autrement, auraient été trop chers pour eux.

Afterpay agit comme un intermédiaire entre les détaillants et les clients. Afterpay prête de l'argent au détaillant et le client le rembourse. Le produit se vend comme un outil de budgétisation plutôt que comme un prêt ou une carte de crédit. Le concept est similaire à la mise de côté à l'ancienne dans les magasins, où les acheteurs avaient un produit mis de côté pour eux, et ils l'ont payé par incréments jusqu'à ce qu'ils soient carrés. Seulement avec Afterpay, vous obtenez le produit immédiatement.

Examen après paiement: processus en quatre parties d'Afterpay

comment fonctionne l'après-paiement

Le processus Afterpay comprend quatre étapes:

  1. Boutique
  2. Passer ma commande
  3. Finaliser votre achat
  4. Payer votre achat en quatre versements

Regardons cela plus en détail…

1. Boutique

Aux États-Unis, Après paiement est soutenu par plus de 3,300 XNUMX détaillants dans les niches de la mode, de la beauté, des accessoires et de la maison. Parcourez vos marques préférées, notamment ASOS, MAC, Karen Millen, Anthropologie et Bare Minerals.

Les nouveaux clients doivent payer un acompte de 25% à l'avance. Cependant, cette exigence est levée après une courte période d '«installation». La seule stipulation de l'ensemble Afterpay est que votre achat s'élève à plus de 35 $. Les nouveaux utilisateurs ont également un plafond de dépenses de 400 à 500 USD, qui peut comprendre des commandes de plusieurs détaillants. Après cela, votre limite de crédit Afterpay est plafonnée à 2,000 $ (à tout moment) - cela s'applique à tout le monde.

2. Paiement avec Afterpay

Lorsque votre panier est plein et qu'il est temps de payer, créez votre compte Afterpay (si vous ne l'avez pas déjà fait).

La création d'un compte est gratuite! Et il n'y a pas de vérification de crédit, donc personne n'a besoin de parcourir votre historique de crédit. C'est l'une des raisons pour lesquelles l'approbation est instantanée, ce qui rend le processus rapide et facile.

Remarque: vous devez être âgé d'au moins 18 ans pour utiliser les services d'Afterpay.

3. Terminez votre achat

Une fois que vous avez créé votre compte Afterpay, vous passerez rapidement en revue les futurs paiements.

4. Payez en quatre versements

Le plan de paiement d'Afterpay est sans intérêt (à l'exclusion des frais de retard) - mais, avec leurs rappels pratiques, vous ne manquerez probablement pas un remboursement sciemment!

Chaque versement est dû toutes les deux semaines à compter de la date d'achat, chacun s'élevant à 25% du prix d'achat global.

Afterpay Review: les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'Afterpay

Commençons par les avantages…

Les Pros 👍

Afterpay s'intègre parfaitement aux boutiques en ligne

Choisissez simplement Après paiement à la caisse, au lieu de votre carte de crédit ou de débit Visa traditionnelle, Afterpay s'occupe du reste. Vous pouvez même l'enregistrer comme mode de paiement préféré afin que toutes les commandes futures soient traitées en un seul clic.

Une fois que vous vous êtes inscrit à Afterpay, ils vérifieront vos informations, approuveront la transaction et vous trieront avec un plan de paiement personnalisé. Le shopping n'a jamais été aussi simple!

Approbation instantanée

Afterpay n'effectue pas de vérification de crédit sur ses clients, les seuls détails que vous devez fournir à Afterpay (lors de la création d'un compte) sont les suivants:

  • Un nouveau nom d'utilisateur et un mot de passe sécurisé.
  • Votre meilleur numéro de contact
  • Code de vérification (qu'ils enverront immédiatement au numéro ci-dessus).
  • Votre nom
  • Date de naissance. (Vous devez avoir au moins 18 ans)
  • Vos coordonnées bancaires

Les paiements sont sans intérêt

Après paiement se targue d'être un service entièrement gratuit. Leur application vous permet de payer les vêtements, les cosmétiques, les meubles et même les billets d'avion en quatre versements bimensuels, ce qui vous permet de répartir le coût de votre folie sur un mois. Mieux encore, vous ne dépensez pas un centime de plus que ce que vous auriez fait si vous aviez payé les articles à l'avance.

La seule exception à cela est lorsque vous effectuez un remboursement en retard. Ensuite, vous êtes facturé des frais de retard de 8 $. Cependant, par rapport aux cartes de crédit traditionnelles, cela est considéré comme bon marché. Certains prêteurs facturent taux d'intérêt jusqu'à 20% sur chaque transaction. Les services concurrents qui permettent des paiements incrémentiels, comme Affirm, sont connus pour facturer jusqu'à 10% à 30% APR en fonction de votre pointage de crédit pendant 36 mois.

Rassurez-vous, Afterpay fait tout ce qui est en son pouvoir pour vous rappeler la date d'échéance des paiements. Ils envoient des alertes à l'avance et l'argent sort automatiquement de votre compte bancaire, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de réautoriser la transaction.

De plus, Afterpay s'engage à dépenser de manière responsable. Si vous êtes en retard sur un paiement, vous ne pourrez plus utiliser Afterpay tant que toutes vos dépenses impayées ne seront pas à jour. Le résultat? Vous ne pouvez pas faire une folie et accumuler plus de dettes.

Les inconvénients 👎

Passons maintenant aux inconvénients de l'utilisation d'Afterpay…

L'après-paiement encourage les achats impulsifs

Bien que Après paiement n'est pas responsable de la mauvaise gestion financière de sa base d'utilisateurs, on ne peut nier qu'elle encourage un certain degré d'irresponsabilité fiscale. Contrairement aux magasins dont il fait la promotion, ce service ne vend pas directement de chaussures, de vêtements ou de maquillage, ni d'articles pour la maison. Au lieu de cela, il approuve un type particulier de mentalité - achetez maintenant, payez plus tard. Achat compulsif Cela semble souvent attrayant à l'époque, mais cela peut en fait vous laisser avec un tas de choses dont vous n'avez pas besoin ou dont vous ne voulez pas nécessairement.

Des frais de retard s'appliquent

Afterpay ne facture pas les intérêts de ses utilisateurs, ils doivent donc réaliser leurs bénéfices ailleurs - et les frais de retard sont là où ils tirent le plus d'argent.

Si votre carte est refusée le jour où votre paiement doit être effectué, Afterpay vous accorde un délai de grâce de 24 heures, pendant lequel vous pouvez vous connecter et effectuer la transaction manuellement sans aucun frais. Cependant, une fois ces 24 heures écoulées, vous êtes giflé de frais de retard de 8 $. Si vous n'avez pas payé sept jours après la date d'échéance, un montant supplémentaire de 8 $ s'ajoute au total dû.

Alors, disons que vous avez manqué les quatre remboursements sur un achat de 300 $; vous seriez alors tenu de payer 64 $ supplémentaires en frais de retard, ce qui représente plus de 20% de vos dépenses initiales. Maintenant, imaginez que vous n'étiez pas préparé à ces dépenses le mois prochain et que vous ayez effectué plus d'un achat de ce type. Du coup, plusieurs frais de retard vous frapperont à l'improviste, vous laissant dans une situation financière précaire.

Malheureusement, ce n'est pas non plus un événement rare. Ne fais pas d'erreur! Afterpay effectué un cinquième de ses revenus des frais de retard uniquement au cours du premier semestre de 2018. Ce n'est pas non plus une surprise, compte tenu de la facilité avec laquelle Afterpay le permet de dépenser.

Vous ne pouvez pas choisir lorsque vous payez

Pour certains utilisateurs, c'est l'un des avantages de Après paiement. La société s'occupe de tout, y compris de votre calendrier de remboursement, de sorte que vous passez moins de temps à effectuer des opérations bancaires sur Internet et plus de temps à suivre vos livraisons. (Que voulez-vous dire qu'il n'a pas encore été expédié? J'ai passé ma commande il y a trente secondes entières!).

Cependant, pour les acheteurs les plus soucieux de leur argent qui liront cette revue Afterpay, vous préférerez peut-être organiser votre propre calendrier de paiement et configurer un prélèvement automatique le jour (comme le jour de paie) qui vous convient. C'est là que les cartes de crédit standard ont l'avantage; vous pouvez configurer vos propres virements et être sûr qu'il y aura de l'argent sur votre compte au moment du paiement!

En contrôlant l'ensemble du processus depuis sa fin, Afterpay vous rend vulnérable aux frais de retard (voir ci-dessus!) Et aux frais de découvert de votre banque ou société de construction. Ils peuvent ne pas facturer d'intérêts eux-mêmes, mais si vous dépensez trop sur votre carte et que la structure de remboursement d'Afterpay ne correspond pas à votre propre calendrier de paiement personnel, vous pourriez envisager des frais supplémentaires assez élevés venant d'ailleurs.

Vérifications de crédit minimales

Parce qu'Afterpay ne vous oblige pas à vous soumettre à une vérification de crédit avant de vous inscrire, il permet, d'une certaine manière, aux personnes ayant un crédit médiocre de poursuivre le type de dépenses qui les ont (peut-être) endettées en premier lieu.

Si vous avez des antécédents de dépenses excessives avec les services d'achat immédiat, payez plus tard, réfléchissez à deux fois avant de vous inscrire à Afterpay, car il existe un support minimal pour vous aider à acheter de manière responsable.

L'après paiement peut affecter votre capacité à demander des prêts

Ne vous laissez pas bercer par un faux sentiment de sécurité par le fait que a.) Après paiement n'effectue pas de vérification de crédit sur quiconque demande à utiliser son service, ou b.) l'utilisation d'Afterpay ne peut pas techniquement affecter votre pointage de crédit.

Les prêteurs, tels que ceux qui distribuent des prêts immobiliers et des hypothèques, considèrent toujours les programmes d'achat immédiat (comme Afterpay) comme une marge de crédit. Après tout, vous empruntez toujours de l'argent que vous n'avez pas techniquement en tant que tel; Les prêteurs tiendront compte de l'état de votre compte Afterpay tout en évaluant s'il convient de vous accorder un prêt.

Malheureusement, il existe des récits édifiants sur le fait que des personnes se voient refuser une assistance pour un crédit insuffisant, ayant utilisé des services comme Afterpay. Alors, méfiez-vous et n'achetez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser; sinon, votre pointage de crédit peut prendre un coup.

Limites de dépenses

Certes, celui-ci est un peu une épée à double tranchant. D'une certaine manière, les limites de dépenses d'Afterpay empêchent les utilisateurs de dépenser beaucoup malgré leur lutte pour effectuer des remboursements. Ces plafonds aident à empêcher les acheteurs d'emprunter trop d'argent et de se retrouver dans une mer de problèmes financiers.

Cependant, si vous êtes un utilisateur à long terme d'Afterpay et que vous réussissez à rembourser l'argent à temps, ces restrictions peuvent sembler trop ardues.

Les limites de dépenses individuelles sont définies via le système automatique d'Afterpay. Cela définit le montant que vous êtes autorisé à emprunter et à dépenser en fonction de votre historique de remboursement en utilisant le site. Cela devrait signifier que les utilisateurs responsables peuvent dépenser des sommes importantes (jusqu'à 2,000 XNUMX $) sans être bloqués. Cependant, plusieurs avis de Trustpilot soulignent que ce n'est pas toujours le cas et a conduit à une certaine frustration chez les utilisateurs mécontents.

En parlant de critiques, cela nous amène bien à la section suivante de ce billet de blog ...

Avis après paiement: Avis des clients

Afterpay a une note de 4.9 étoiles sur Trustpilot. Ici, pas moins de 97% des critiques évaluent le service comme «Excellent» ou «Excellent».

Dans l'ensemble, il est loué pour sa commodité et les utilisateurs l'adorent pour son accessibilité et ses plans de remboursement raisonnables.

Cela étant dit, voici un aperçu plus précis de ce que les utilisateurs d'Afterpay ont à dire:

"Excellent moyen d'acheter des vêtements de créateurs et des articles ménagers uniques à des prix et des horaires de paiement abordables !!"

"Excellent moyen de faire un budget sans intérêt !!"

"J'adore utiliser Afterpay par rapport aux autres services, car il n'y a pas de frais d'intérêt, ils vous envoient des rappels de paiement amicaux et ils sont facturés toutes les deux semaines au lieu de chaque semaine."

Un utilisateur est même allé jusqu'à dire: «Afterpay est la meilleure invention qui soit.» Thomas Edison, mange ton cœur…

Bien sûr, tout le monde n'a pas été aussi époustouflé par le service qu'offre Afterpay. Certains des avis les plus négatifs incluent des commentaires tels que…

Un utilisateur a décrit l'entreprise comme «trompeuse», affirmant qu'elle avait été «frappée de frais à de nombreuses reprises» et a averti les autres personnes susceptibles d'envisager de s'inscrire à Afterpay qu'il s'agissait d'un service très trompeur. Leur verdict? Vous feriez mieux d'acheter simplement des choses!

Certains sont même allés jusqu'à dire qu'ils donneraient des étoiles non ou moins.

«Si je pouvais donner moins de [une étoile], je le ferais», a écrit un critique de Trustpilot. "Non conforme à l'éthique et aucun service client."

Ce point de vue selon lequel le service client d'Afterpay fait quelque peu défaut est étayé par plusieurs autres récits d'impolitesse, ainsi que par des rapports de représentants du support client manquant de savoir-faire pour fournir une aide suffisante aux utilisateurs.

«Service client horrible», écrit un autre utilisateur. «Il faut des jours pour obtenir une réponse. Prétendre qu'ils n'ont jamais reçu de paiement de ma part alors qu'il montre clairement qu'il a été payé à Afterpay et est sorti de mon compte. […] Je ne veux pas offenser les représentants du service client à qui j'ai parlé, mais personne ne sait de quoi ils parlent ni même comment être utile à distance. […] Très déçu car c'était un excellent concept. »

Alors, qu'en est-il du support client souvent critiqué d'Afterpay? Quel type de service client est proposé…

Examen après paiement: Service client

service client après paiement

Étant donné que l'argent est en jeu, il y a des occasions où vous devrez contacter de toute urgence l'équipe Afterpay. Alors, comment leur service client résiste-t-il?

À vrai dire, le service client d'Afterpay fait défaut - surtout si l'on considère la nature délicate de leur entreprise. Sur leur site Web, vous pouvez soumettre une demande d'assistance, où vous pouvez choisir parmi une liste de sujets pour spécifier pourquoi vous entrez en contact. Ensuite, vous devez vous asseoir et attendre de recevoir un e-mail de leur part.

La section FAQ de l'entreprise répertorie également un numéro de téléphone pour son service client. Ils sont joignables du lundi au vendredi, de 7 h à 7 h CST, et le samedi de 9 h à 5 h. Cependant, même dans cette section, ils vous recommandent d'utiliser leur service de billetterie à la place.

Examen Afterpay: Afterpay pour les marchands

Si vous êtes curieux de savoir comment Après paiement fonctionne du côté des marchands, Afterpay avale le risque de fraude et de crédit médiocre et paie directement les marchands pour tous les produits achetés via Afterpay. Cela permet aux détaillants d'aller de l'avant et d'expédier leurs produits comme ils le feraient habituellement sans risque. Des frais de commerçant de 4% par transaction sont calculés et déduits avant le règlement du paiement.

Examen après paiement: FAQ

Dernier point mais non le moindre, nous allons conclure cet examen d'Afterpay en répondant à certaines des questions les plus fréquemment posées que nous ayons entendues à propos de ce programme australien d'achat-maintenant-payer-plus tard.

Comment Afterpay gagne-t-il de l'argent?

Si vous craignez qu'Afterpay semble trop beau pour être vrai, vous vous demandez peut-être prudemment comment l'entreprise fait son argent.

Afterpay répond clairement à cela en déclarant qu'ils se concentrent sur la facturation des détaillants plutôt que des clients. Tant que vous payez vos acomptes bimensuels à temps, aucuns frais ne vous seront facturés en tant qu'acheteur. Cependant, les frais de retard contribuent certainement aux revenus d'Afterpay - alors ne vous laissez pas surprendre!

Que dois-je faire si je ne peux pas payer?

Dans la plupart des cas, Afterpay vous facturera des frais de retard comme décrit ci-dessus. Cela pourrait rapidement atteindre un montant considérable, surtout si vous avez effectué plusieurs achats. Afterpay a une politique de difficultés financières; cependant, cela a été décrit par certains utilisateurs comme peu clair.

Le site Web d'Afterpay indique que dans des circonstances uniques, vous pourrez peut-être retarder vos paiements, supprimer les frais de retard ou payer plus d'installations à un prix inférieur. Les politiques de difficultés d'Afterpay peuvent s'appliquer si vous souffrez d'une catastrophe naturelle, du chômage, de la violence domestique ou d'un problème de santé. Si l'une de ces circonstances s'applique à vous, Afterpay vous encourage à contacter, afin qu'ils puissent discuter de vos options.

Puis-je changer la date de paiement?

Après paiement a récemment rendu possible la modification de la date à laquelle les paiements sont retirés de votre banque. Vous pouvez le faire via leur application mobile ou leur site Web. Ouvrez simplement la commande que vous souhaitez modifier et choisissez une nouvelle date. Vous devez toujours payer par tranches de deux semaines, et la date de paiement sera initialement de deux semaines par défaut à compter de votre premier paiement.

Malheureusement, ces restrictions le rendent encore un peu moins transparent que les dates de transfert que vous pouvez définir avec les cartes de crédit. Cependant, c'est un pas dans la bonne direction.

Et si ma commande dépasse la limite de dépenses?

Si vous souhaitez acheter quelque chose de plus cher que votre limite de dépenses, le premier paiement peut être plus élevé que les suivants. Cependant, Afterpay vous communiquera votre plan de paiement avant de passer votre commande - alors rassurez-vous, il ne devrait pas y avoir de mauvaises surprises!

Cela étant dit, pouvoir payer un paiement initial plus élevé n'est disponible que dans des circonstances spécifiques. Ce type d'arrangement est unique à chaque commande et Afterpay ne spécifie pas la gamme mystérieuse de facteurs qu'il prend en compte pour prendre ces décisions.

Comment fonctionnent les retours et les remboursements si j'ai payé avec Afterpay?

La qualité et la sécurité des marchandises restent la seule responsabilité du détaillant. À ce titre, vous devrez contacter directement le commerçant si une livraison est en retard ou si les produits arrivent endommagés. Assurez-vous de consulter les politiques de remboursement et de retour individuelles des détaillants avec lesquels vous avez acheté pour des instructions plus précises.

Mais que se passe-t-il si vous remboursez une commande avant de terminer votre plan de paiement Afterpay?

En bref, vos paiements seront ajustés à partir du quatrième paiement vers l'arrière. Si vous avez droit à un remboursement complet de votre commande, tous les paiements futurs sont annulés et les incréments payés seront retournés sur votre carte.

Cependant, les remboursements partiels sont plus complexes. Par exemple, si vous êtes remboursé de 80 USD sur un produit de 100 USD, vos paiements de 25 USD sont ajustés à 20 USD. Si votre premier paiement couvrait le coût de 20 $ encore dû au détaillant, vous serez remboursé de 5 $ et vos futurs paiements sont annulés. Ça a du sens?

Examen d'Afterpay: nos dernières réflexions sur les services financiers d'Afterpay

Ainsi, il semble que les champions et les critiques puissent s'entendre sur une chose: Après paiement est une idée incroyable. Quand cela fonctionne, cela fait des merveilles absolues, mais quand quelque chose ne va pas, vous pourriez avoir des ennuis.

En fin de compte, tout budget ou plan de paiement repose sur votre capacité en tant que dépensier responsable à budgétiser votre propre argent. Cela signifie que vous ne devez procéder avec Afterpay que si vous avez une idée claire du moment où l'argent entrera et sortira de votre compte. Tenez toujours compte du risque de dépenses imprévues et soyez prudent plutôt que désolé. Nous vous suggérons également de lire d'abord les petits caractères, afin que vous sachiez exactement ce que vous faites avant d'engager votre argent durement gagné.

Si nous avons appris quelque chose des avis clients d'Afterpay, c'est que leur service client n'est pas excellent, nous vous conseillons donc de traiter avec prudence. Afterpay est une excellente solution si vous souhaitez acheter des vêtements, des accessoires et des meubles de créateurs, en utilisant un cadre plus abordable, mais peut-être garder vos commandes plus petites jusqu'à ce que vous soyez satisfait du type de service qu'offre Afterpay. Avec près de 100% des critiques n'ayant rien de négatif à dire sur le service, nous dirions qu'il est plus que suffisamment sûr pour essayer!

Avez-vous déjà utilisé Afterpay ou envisagez-vous de les essayer? Si tel est le cas, faites-le nous savoir dans la zone de commentaires ci-dessous. Nous aimerions recevoir de vos nouvelles!

Rosie Greaves

Rosie Greaves est une stratège de contenu professionnelle spécialisée dans tout ce qui concerne le marketing numérique, B2B et le style de vie. En plus des plateformes de commerce électronique, vous pouvez la trouver publiée sur Reader's Digest, G2 et Judicious Inc. Consultez son site Web. Blog avec Rosie pour plus d’informations.