Afterpay Bilan (2024) : Sauveur ou arnaque ?

Afterpay est une nouvelle solution de financement pour les détaillants de vêtements et leurs clients. Il offre aux acheteurs une marge de manœuvre indispensable avec son service d'achat immédiat et payant plus tard.

En théorie, cela devrait rendre les vêtements plus abordables, non?

Dans ce nouvel article concernant notre nouveau projet Afterpay examen, nous allons explorer exactement cela. Ce service de paiement est-il trop beau pour être vrai ou est-ce juste une autre façon de s'endetter ?

Nous allons jeter un coup d'oeil!

Qu’est ce qu' Afterpay?

Comme nous venons de le dire, Afterpay est une application de financement pour les détaillants de vêtements et leurs clients. L'application a été initialement fondée en Australie en 2015. Elle vise à rendre le paiement des produits aussi amusant et facile que de les acheter.

Comment La Afterpay Travail?

Le nœud de Afterpay est que les acheteurs peuvent régler leurs achats en quatre versements. Les clients n'ont qu'à télécharger le Afterpay app et créer un compte. Simultanément, les détaillants, en ligne et hors ligne, peuvent s'intégrer à Afterpay d'offrir à leurs clients cette option de paiement.

Les achats aussi petits que 35 $ peuvent être divisés en quatre paiements. Celles-ci sont sans intérêt. Il vous suffit de payer un acompte de 25%. Ensuite, les articles sont à vous tout de suite, comme ils le seraient avec un achat régulier!

Dans un monde où la flexibilité des paiements est un atout, Afterpay semble être une idée fabuleuse pour mettre plus de pouvoir entre les mains du consommateur. Beaucoup d'entre nous apprécieraient la possibilité de payer des choses via un plan de paiement gérable, plutôt que de perdre une grande partie de notre argent en une seule fois. Des services comme Afterpay permettre aux acheteurs d’accéder à des détaillants qui, autrement, auraient (peut-être) été trop chers pour eux.

Afterpay sert d'intermédiaire entre les détaillants et les clients. Afterpay prête de l'argent au détaillant et le client le rembourse. Le produit se présente comme un outil de budgétisation plutôt que comme un prêt ou une carte de crédit. Le concept est similaire à celui des achats à l'ancienne dans les magasins, où les acheteurs avaient un produit mis de côté pour eux et payaient par tranches jusqu'à ce qu'ils soient à court d'argent. Afterpay, vous obtenez le produit immédiatement.

AfterpayProcessus en quatre étapes

Il y a quatre étapes à la Afterpay processus:

1. Shop
2. Régler votre commande
3. Finaliser votre achat
4. Payer votre achat en quatre versements

Regardons cela plus en détail…

1. Boutique

Aux États-Unis, Afterpay est soutenu par plus de 3,300 XNUMX détaillants dans les niches de la mode, de la beauté, des accessoires et de la maison. Parcourez vos marques préférées, notamment ASOS, MAC, Karen Millen, Anthropologie et Bare Minerals.

Les nouveaux clients sont tenus de payer un acompte de 25% à l'avance. Cependant, cette exigence est levée après une courte période d'« installation ». La seule condition Afterpay est que votre achat s'élève à plus de 35 $. Les nouveaux utilisateurs ont également un plafond de dépenses de 400 à 500 $, qui peut comprendre des commandes de plusieurs détaillants. Après cela, votre Afterpay la limite de crédit est plafonnée à 2,000 XNUMX $ (à tout moment) - cela s'applique à tout le monde.

2. Commander avec Afterpay

Lorsque votre panier est plein et qu'il est temps de passer à la caisse, créez votre Afterpay compte (si vous ne l'avez pas déjà fait).

La création d'un compte est gratuite! Et il n'y a pas de vérification de crédit, donc personne n'a besoin de parcourir votre historique de crédit. C'est l'une des raisons pour lesquelles l'approbation est instantanée, ce qui rend le processus rapide et facile.

Remarque : vous devez avoir 18 ans ou plus pour utiliser Afterpayles services de.

3. Terminez votre achat

Une fois que vous avez créé votre Afterpay compte, vous passerez facilement à la caisse à l'avenir.

4. Payez en quatre versements

AfterpayLe plan de paiement de est sans intérêt (à l'exclusion des frais de retard) - mais, avec leurs rappels pratiques, vous ne risquez pas de manquer sciemment un remboursement !

Chaque versement est dû toutes les deux semaines à compter de la date d'achat, chacun s'élevant à 25% du prix d'achat global.

Les avantages et les inconvénients de l'utilisation Afterpay

Commençons par les avantages…

Les Pros 👍

Afterpay S'intègre parfaitement aux magasins en ligne

Choisissez simplement Afterpay à la caisse, au lieu de votre carte de crédit ou de débit Visa traditionnelle, et Afterpay s'occupe du reste. Vous pouvez même l'enregistrer comme mode de paiement préféré afin que toutes les commandes futures soient traitées en un seul clic.

Une fois que vous vous êtes inscrit avec Afterpay, ils vérifieront vos informations, approuveront la transaction et vous proposeront un plan de paiement personnalisé. Faire du shopping n'a jamais été aussi simple !

Approbation instantanée

Afterpay n'exécute pas de vérifications de crédit sur ses clients, donc les seuls détails que vous devez fournir Afterpay (lors de la création d'un compte) sont les suivantes :

• Un nouveau nom d'utilisateur et un mot de passe sécurisé.
• Votre meilleur numéro de contact
• Code de vérification (qu'ils enverront immédiatement au numéro ci-dessus).
• Votre Nom
• Date de naissance. (Vous devez avoir au moins 18 ans)
• Vos coordonnées bancaires

Les paiements sont sans intérêt

Afterpay se targue d'être un service entièrement gratuit. Leur application vous permet de payer les vêtements, les cosmétiques, les meubles et même les billets d'avion en quatre versements bimensuels, ce qui vous permet de répartir le coût de votre folie sur un mois. Mieux encore, vous ne dépensez pas un centime de plus que ce que vous auriez fait si vous aviez payé les articles à l'avance.

La seule exception à cela est lorsque vous effectuez un remboursement en retard. Ensuite, vous êtes facturé des frais de retard de 8 $. Cependant, par rapport aux cartes de crédit traditionnelles, cela est considéré comme bon marché. Certains prêteurs facturent taux d'intérêt jusqu'à 20% sur chaque transaction. Des services concurrents qui permettent des paiements incrémentiels, comme Affirm, sont connus pour facturer jusqu'à 10% à 30% APR en fonction de votre pointage de crédit jusqu'à 36 mois.

Soyez assurés que Afterpay fait tout ce qui est en son pouvoir pour vous rappeler quand les paiements sont dus. Ils envoient des alertes à l'avance et l'argent sort automatiquement de votre compte bancaire, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de réautoriser la transaction.

Quoi de plus, Afterpay s'engage à dépenser de façon responsable. Si vous êtes en retard sur un paiement, vous ne pourrez pas utiliser Afterpay jusqu'à ce que toutes vos dépenses impayées soient à jour. Le résultat? Vous ne pouvez pas faire la fête et accumuler plus de dettes.

Les inconvénients 👎

Passons maintenant aux inconvénients de l'utilisation Afterpay...

Afterpay Encourage les achats impulsifs

Bien que Afterpay n'est pas responsable de la mauvaise gestion financière de sa base d'utilisateurs, on ne peut nier qu'elle encourage un certain degré d'irresponsabilité fiscale. Contrairement aux magasins dont il fait la promotion, ce service ne vend pas directement de chaussures, de vêtements ou de maquillage, ni d'articles pour la maison. Au lieu de cela, il approuve un type particulier de mentalité - achetez maintenant, payez plus tard. Achat compulsif Cela semble souvent attrayant à l'époque, mais cela peut en fait vous laisser avec un tas de choses dont vous n'avez pas besoin ou dont vous ne voulez pas nécessairement.

Des frais de retard s'appliquent

Afterpay ne facture pas les intérêts de ses utilisateurs, ils doivent donc faire leurs profits ailleurs - et les frais de retard de paiement sont là où ils gagnent le plus d'argent.

Si votre carte est refusée le jour où votre paiement doit être effectué, Afterpay vous accorde une période de grâce de 24 heures, pendant laquelle vous pouvez vous connecter et effectuer la transaction manuellement sans encourir de frais. Cependant, une fois ces 24 heures écoulées, vous êtes giflé avec des frais de retard de 8 $. Si vous n'avez pas payé sept jours après la date d'échéance, un montant supplémentaire de 8 $ est ajouté au total dû.

Alors, disons que vous avez manqué les quatre remboursements sur un achat de 300 $; vous seriez alors tenu de payer 64 $ supplémentaires en frais de retard, ce qui représente plus de 20% de vos dépenses initiales. Maintenant, imaginez que vous n'étiez pas préparé à ces dépenses le mois prochain et que vous ayez effectué plus d'un achat de ce type. Du coup, plusieurs frais de retard vous frapperont à l'improviste, vous laissant dans une situation financière précaire.

Malheureusement, ce n'est pas non plus un événement rare. Ne fais pas d'erreur! Afterpay LES PLANTES un cinquième de ses revenus des seuls frais de retard au premier semestre de 2018. Ce n'est pas une surprise non plus, compte tenu de la facilité avec laquelle Afterpay le fait dépenser.

Vous ne pouvez pas choisir lorsque vous payez

Pour certains utilisateurs, c'est l'un des avantages de Afterpay. La société s'occupe de tout, y compris de votre calendrier de remboursement, de sorte que vous passez moins de temps à effectuer des opérations bancaires sur Internet et plus de temps à suivre vos livraisons. (Que voulez-vous dire qu'il n'a pas encore été expédié? J'ai passé ma commande il y a trente secondes entières!).

Cependant, pour les acheteurs soucieux de leur argent qui lisent ceci Afterpay examen, vous préférerez peut-être organiser votre propre calendrier de paiement et mettre en place un prélèvement automatique le jour (comme le jour de paie) qui vous convient. C'est là que les cartes de crédit standard ont l'avantage ; vous pouvez mettre en place vos propres transferts et être sûr qu'il y aura de l'argent sur votre compte au moment du paiement !

En maîtrisant l'ensemble du processus depuis leur fin, Afterpay vous rend vulnérable aux frais de retard (voir ci-dessus !) et aux frais de découvert de votre banque ou société de crédit immobilier. Ils ne facturent peut-être pas d'intérêts eux-mêmes, mais si vous dépensez trop sur votre carte et AfterpayLa structure de remboursement de ne correspond pas à votre propre calendrier de paiement personnel, vous pourriez être confronté à des frais supplémentaires assez élevés provenant d'ailleurs.

Vérifications de crédit minimales

Parce que Afterpay ne vous obligent pas à subir une vérification de crédit avant de vous inscrire, ils permettent, d'une certaine manière, aux personnes ayant un faible crédit de poursuivre le type de dépenses qui les ont (peut-être) endettés en premier lieu.

Si vous avez des antécédents de dépenses excessives avec des services d'achat immédiat, payez plus tard, réfléchissez à deux fois avant de vous inscrire à Afterpay car il y a un minimum de soutien en place pour vous aider à magasiner de manière responsable.

Afterpay Peut affecter votre capacité à demander des prêts

Ne vous laissez pas bercer par un faux sentiment de sécurité par le fait que a.) Afterpay n'exécute pas de vérifications de crédit sur quiconque demande à utiliser son service, ou b.) en utilisant Afterpay ne peut pas techniquement affecter votre pointage de crédit.

Les prêteurs, tels que ceux qui distribuent des prêts immobiliers et des hypothèques, comptent toujours sur les programmes d'achat immédiat et de paiement ultérieur (comme Afterpay) sous forme de marge de crédit. Après tout, vous empruntez toujours de l'argent que vous n'avez pas techniquement en tant que tel ; les prêteurs tiendront compte de l'état de votre Afterpay compte lors de l'évaluation de l'opportunité de vous accorder un prêt.

Malheureusement, il y a des récits édifiants sur des personnes qui se sont vu refuser une aide pour un mauvais crédit, ayant utilisé des services comme AfterpaySoyez donc prudent et veillez à n’acheter que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser, sinon votre cote de crédit pourrait en pâtir.

Limites de dépenses

Certes, celui-ci est un peu une épée à double tranchant. D'une façon, AfterpayLes limites de dépenses de empêchent les utilisateurs de dépenser beaucoup malgré leur difficulté à effectuer des remboursements. Ces plafonds aident à empêcher les acheteurs d'emprunter trop d'argent et de se retrouver dans une mer de problèmes financiers.

Toutefois, si vous êtes un utilisateur à long terme de Afterpay et que vous êtes bon pour rembourser l'argent à temps, ces restrictions peuvent sembler trop ardues.

Les limites de dépenses individuelles sont fixées via Afterpaysystème automatique. Cela définit le montant que vous êtes autorisé à emprunter et à dépenser en fonction de votre historique de remboursement en utilisant le site. Cela devrait signifier que les utilisateurs responsables peuvent dépenser des sommes importantes (jusqu'à 2,000 XNUMX $) sans être bloqués. Cependant, plusieurs critiques de Trustpilot soulignent que ce n'est pas toujours le cas et a conduit à une certaine frustration chez les utilisateurs mécontents.

En parlant de critiques, cela nous amène bien à la section suivante de ce billet de blog ...

Avis clients

Afterpay a une note de 4.9 étoiles sur Trustpilot. Ici, pas moins de 97% des critiques évaluent le service comme «Excellent» ou «Excellent».

Dans l'ensemble, il est loué pour sa commodité et les utilisateurs l'adorent pour son accessibilité et ses plans de remboursement raisonnables.

Cela étant dit, voici un aperçu plus précis de ce que Afterpay les utilisateurs doivent dire :

"Excellent moyen d'acheter des vêtements de créateurs et des articles ménagers uniques à des prix et des horaires de paiement abordables !!"

"Excellent moyen de faire un budget sans intérêt !!"

« J'adore utiliser Afterpay par rapport aux autres services car il n'y a pas de frais d'intérêt, ils vous envoient des rappels de paiement amicaux et ils sont facturés toutes les deux semaines au lieu d'être hebdomadaires.

Un utilisateur est même allé jusqu'à dire : "Afterpay est la meilleure invention de tous les temps. Thomas Edison, dévore ton cœur…

Bien que, bien sûr, tout le monde n'ait pas été aussi époustouflé par le service Afterpay fournit. Certaines des critiques les plus négatives incluent des commentaires comme…

Un utilisateur a décrit l'entreprise comme "trompeuse", affirmant qu'elle était "frappée de frais à de nombreuses reprises" et a averti les autres qui pourraient envisager de s'inscrire à Afterpay que "c'est un service très trompeur". Leur avis ? Vous feriez mieux d'acheter des choses directement!

Certains sont même allés jusqu'à dire qu'ils donneraient des étoiles non ou moins.

«Si je pouvais donner moins de [une étoile], je le ferais», a écrit un critique de Trustpilot. "Non conforme à l'éthique et aucun service client."

Cette vue que AfterpayLe service client de est quelque peu déficient est étayé par plusieurs autres récits d'impolitesse, ainsi que par des rapports de représentants du service client manquant de savoir-faire pour fournir aux utilisateurs une aide suffisante.

"Service client horrible", écrit un autre utilisateur. « Il faut des jours pour obtenir une réponse. Prétendre qu'ils n'ont jamais reçu de paiement de ma part alors que cela montre clairement qu'il a été payé à Afterpay et est sorti de mon compte. […] N'en déplaise aux représentants du service client à qui j'ai parlé, mais personne ne sait de quoi ils parlent ni même comment être utile à distance. […] Très déçu car c'était un super concept.

Alors, qu'en est-il Afterpay's support client souvent critiqué ? Quel type de service client est proposé…

Afterpay Service client

Puisqu'il s'agit d'argent, il y a des occasions où vous aurez un besoin urgent d'entrer en contact avec le Afterpay équipe. Alors, comment leur service client tient-il le coup ?

La vérité soit dite, AfterpayLe service client de fait défaut, surtout si l'on considère la nature délicate de leur entreprise. Sur leur site Web, vous pouvez soumettre une demande d'assistance, où vous pouvez choisir parmi une liste de sujets pour spécifier pourquoi vous contactez. Ensuite, vous devez vous asseoir et attendre de recevoir un e-mail de leur part.

La section FAQ de l'entreprise répertorie également un numéro de téléphone pour son service client. Ils sont joignables du lundi au vendredi, de 7 h à 7 h CST, et le samedi de 9 h à 5 h. Cependant, même dans cette section, ils vous recommandent d'utiliser leur service de billetterie à la place.

Afterpay pour les commerçants

Si vous êtes curieux de savoir comment Afterpay travaille du côté marchand des choses, Afterpay avale le risque de fraude et de mauvais crédit et paie directement les commerçants pour tous les produits achetés via Afterpay. Cela permet aux détaillants d'aller de l'avant et d'expédier leurs produits comme ils le feraient habituellement - sans risque. Des frais marchands de 4 % par transaction sont calculés et déduits avant le règlement du paiement.

Afterpay Examen: FAQ

Enfin et surtout, nous allons conclure ce Afterpay examen en répondant à certaines des questions les plus fréquemment posées que nous avons entendues sur ce programme australien d'achat immédiat et de paiement ultérieur.

Comment Afterpay faire de l'argent?

Si tu es inquiet Afterpay semble trop beau pour être vrai, vous vous demandez peut-être prudemment comment l'entreprise gagne son argent.

Afterpay y répond clairement en déclarant qu'ils se concentrent sur la facturation des détaillants plutôt que sur les clients. Tant que vous payez vos versements bimensuels à temps, aucun frais ne vous sera prélevé en tant qu'acheteur. Cependant, les frais de retard contribuent certainement à Afterpay's revenus - alors ne vous faites pas prendre!

Que dois-je faire si je ne peux pas payer?

Dans la plupart des cas, Afterpay vous frappera avec des frais de retard comme décrit ci-dessus. Cela pourrait rapidement s'accumuler jusqu'à un montant considérable, surtout si vous avez effectué plusieurs achats. Afterpay a une politique en cas de difficultés financières ; cependant, cela a été décrit par certains utilisateurs comme peu clair.

AfterpayLe site Web de indique que dans des circonstances uniques, vous pourriez être en mesure de retarder vos paiements, de supprimer les frais de retard ou de payer plus d'installations à un prix inférieur. AfterpayLes politiques en cas de difficultés peuvent s'appliquer si vous souffrez à la suite d'une catastrophe naturelle, du chômage, de la violence domestique ou d'un problème de santé. Si l'une de ces circonstances s'applique à vous, Afterpay vous encourage à tendre la main, afin qu'ils puissent discuter de vos options.

Puis-je changer la date de paiement?

Afterpay a récemment rendu possible la modification de la date à laquelle les paiements sont prélevés sur votre banque. Vous pouvez le faire via leur application mobile ou leur site Web. Il vous suffit d'ouvrir la commande que vous souhaitez modifier et de choisir une nouvelle date. Vous devez toujours payer par tranches de deux semaines, et la date de paiement sera par défaut fixée à deux semaines à compter de votre premier paiement.

Malheureusement, ces restrictions le rendent encore un peu moins transparent que les dates de transfert que vous pouvez définir avec les cartes de crédit. Cependant, c'est un pas dans la bonne direction.

Et si ma commande dépasse la limite de dépenses?

Si vous souhaitez acheter quelque chose de plus cher que votre limite de dépenses, le premier paiement peut être plus élevé que les suivants. Cependant, Afterpay vous communiquera votre plan de paiement avant de passer votre commande – alors rassurez-vous, il ne devrait pas y avoir de mauvaises surprises !

Cela étant dit, être en mesure de payer un paiement initial plus élevé n'est disponible que dans des circonstances spécifiques. Ce type d'arrangement est unique à chaque commande, et Afterpay ne précise pas la gamme mystérieuse de facteurs qu'il considère pour prendre ces décisions.

Comment fonctionnent les retours et les remboursements si j'ai payé avec Afterpay?

La qualité et la sécurité des produits restent la seule responsabilité du commerçant. Vous devrez donc contacter directement le commerçant en cas de retard de livraison ou de produits endommagés. N'oubliez pas de consulter les politiques de remboursement et de retour individuelles des commerçants auprès desquels vous avez effectué vos achats pour obtenir des instructions plus précises.

Mais que se passe-t-il si vous remboursez une commande avant de terminer votre Afterpay plan de paiement?

En bref, vos paiements seront ajustés à partir du quatrième paiement vers l'arrière. Si vous avez droit à un remboursement complet de votre commande, tous les paiements futurs sont annulés et les incréments payés seront retournés sur votre carte.

Cependant, les remboursements partiels sont plus complexes. Par exemple, si vous êtes remboursé de 80 USD sur un produit de 100 USD, vos paiements de 25 USD sont ajustés à 20 USD. Si votre premier paiement couvrait le coût de 20 $ encore dû au détaillant, vous serez remboursé de 5 $ et vos futurs paiements sont annulés. Ça a du sens?

Nos dernières réflexions sur AfterpayServices financiers de

Ainsi, il semble que les champions et les critiques puissent s'entendre sur une chose: Afterpay est une idée incroyable. Quand cela fonctionne, cela fait des merveilles absolues, mais quand quelque chose ne va pas, vous pourriez avoir des ennuis.

En fin de compte, tout plan de budgétisation ou de paiement repose sur votre capacité, en tant que dépensier responsable, à budgétiser votre propre argent. Cela signifie que vous ne devez procéder qu'avec Afterpay si vous avez une idée précise du moment où l'argent entrera et sortira de votre compte. Considérez toujours le risque de dépenses imprévues et soyez prudent plutôt que désolé. Nous vous suggérons également de lire d'abord les petits caractères, afin que vous sachiez exactement ce que vous entreprenez avant d'engager votre argent durement gagné.

Si nous avons appris quelque chose de AfterpayLes avis des clients indiquent que leur service client n'est pas excellent, nous vous conseillons donc de traiter avec prudence. Afterpay est une excellente solution si vous souhaitez acheter des vêtements, des accessoires et des meubles de créateurs, en utilisant un cadre plus abordable, mais gardez peut-être vos commandes plus petites jusqu'à ce que vous soyez satisfait du type de service Afterpay des offres.

Avec près de 100 % des évaluateurs n'ayant rien de négatif à dire sur le service, nous dirions qu'il est plus que suffisamment sûr pour l'essayer !

Avez-vous utilisé Afterpay avant ou envisagez-vous de les essayer? Si oui, faites-le nous savoir dans la zone de commentaires ci-dessous. Nous aimerions recevoir de vos nouvelles!