Revisão do Afterpay (outubro de 2020): Lifesaver or Scam?

O Afterpay está à altura do hype?

Afterpay é uma nova solução de financiamento para varejistas de roupas e seus clientes. Ele oferece aos clientes um espaço de manobra muito necessário com seu serviço compre agora e pague depois.

Em teoria, isso deveria tornar as roupas mais acessíveis, certo?

Nesta revisão do Afterpay, vamos explorar exatamente isso. Este serviço de pagamento é bom demais para ser verdade ou é apenas outra maneira de se endividar?

Vamos dar uma olhada!

Quem é depois do pagamento?

Como acabamos de sugerir, Afterpay é um aplicativo de financiamento para varejistas de roupas e seus clientes. O aplicativo foi fundado inicialmente na Austrália em 2015. Seu objetivo é tornar o pagamento de produtos tão divertido e fácil quanto comprá-los.

Revisão do Afterpay: Como o Afterpay funciona?

página inicial do afterpay

O cerne da Afterpay é que os clientes podem liquidar suas compras em quatro parcelas. Os clientes só precisam baixar o aplicativo Afterpay e configurar uma conta. Simultaneamente, os varejistas, tanto online quanto offline, podem se integrar ao Afterpay para oferecer a seus clientes essa opção de pagamento.

Compras de apenas $ 35 podem ser divididas em quatro pagamentos. Estes são sem juros. Você só precisa pagar um depósito de 25%. Então, os itens são seus imediatamente - assim como seriam com uma compra normal!

Em um mundo onde a flexibilidade de pagamento é uma vantagem, o Afterpay parece uma ótima ideia para colocar mais poder nas mãos do consumidor. Muitos de nós acolheriam com agrado a opção de pagar pelas coisas por meio de um plano de pagamento administrável, em vez de perder grande parte de nosso dinheiro de uma vez. Serviços como o Afterpay permitem que os clientes acessem os varejistas que, de outra forma, seriam caros demais para eles.

A Afterpay atua como intermediária entre varejistas e clientes. O Afterpay empresta dinheiro ao varejista e o cliente o paga de volta. O produto se comercializa como uma ferramenta de orçamento, em vez de um empréstimo ou cartão de crédito. O conceito é semelhante ao antigo layaway nas lojas, onde os clientes tinham um produto reservado para eles e pagavam por ele em parcelas até que estivessem quites. Somente com o Afterpay, você obtém o produto imediatamente.

Revisão do Afterpay: Processo de Quatro Partes do Afterpay

como funciona o pós-pagamento

Existem quatro etapas para o processo de pós-pagamento:

  1. Loja
  2. Finalizar compra
  3. Concluindo sua compra
  4. Pagando sua compra em quatro parcelas

Vamos examinar isso com mais detalhes ...

1. loja

Nos Estados Unidos, Afterpay é apoiado por mais de 3,300 varejistas em nichos de moda, beleza, acessórios e artigos para a casa. Procure suas marcas favoritas, incluindo ASOS, MAC, Karen Millen, Anthropologie e Bare Minerals.

Novos clientes devem pagar um depósito inicial de 25%. No entanto, essa exigência é suspensa após um curto período de “adaptação”. O único conjunto de pós-pagamento estipulado é que sua compra chegue a mais de $ 35. Os novos usuários também têm um limite de gastos de US $ 400-500, que pode incluir pedidos de vários varejistas. Depois disso, seu limite de crédito do Afterpay é limitado a US $ 2,000 (a qualquer momento) - isso se aplica a todos.

2. Checkout com Afterpay

Quando sua cesta estiver cheia e for hora de finalizar a compra, crie sua conta Afterpay (se ainda não tiver feito isso).

Inscrever-se para uma conta é grátis! E não há nenhuma verificação de crédito, então não há necessidade de ninguém vasculhar seu histórico de crédito. Esse é um dos motivos pelos quais a aprovação é instantânea, tornando o processo rápido e fácil.

Observação: você deve ter 18 anos ou mais para usar os serviços do Afterpay.

3. Conclua sua compra

Depois de criar sua conta Afterpay, você passará rapidamente por checkouts futuros.

4. Pague em quatro prestações

O plano de pagamento do Afterpay não tem juros (excluindo taxas de atraso) - mas, com seus lembretes úteis, é improvável que você perca um reembolso conscientemente!

Cada parcela é devida a cada duas semanas a partir da data de compra, cada uma correspondendo a 25% do preço total de compra.

Revisão do Afterpay: Os Prós e Contras do Afterpay

Vamos começar com as vantagens ...

Os profissionais 👍

Afterpay integra-se perfeitamente com lojas online

Basta escolher Afterpay no caixa, em vez do tradicional cartão de crédito ou débito Visa, e a Afterpay cuida do resto. Você pode até salvá-lo como seu método de pagamento preferido para que todos os pedidos futuros sejam processados ​​com apenas um clique.

Depois de se registrar no Afterpay, eles verificarão suas informações, aprovarão a transação e resolverão você com um plano de pagamento personalizado. Fazer compras nunca foi tão fácil!

Aprovação instantânea

O Afterpay não executa verificações de crédito em seus clientes, portanto, os únicos detalhes que você precisa fornecer ao Afterpay (ao criar uma conta) são os seguintes:

  • Um novo nome de usuário e senha segura.
  • Seu melhor número de contato
  • Código de verificação (que eles enviarão por mensagem de texto para o número acima imediatamente).
  • Seu nome
  • Data de nascimento. (Você deve ter pelo menos 18 anos)
  • Seus dados bancários

Os pagamentos são livres de juros

Afterpay orgulha-se de ser um serviço totalmente gratuito. O aplicativo deles permite que você pague por roupas, cosméticos, móveis e até passagens aéreas em quatro parcelas quinzenais, permitindo que você distribua o custo de sua extravagância ao longo de um mês. O melhor de tudo é que você não gasta um centavo a mais do que gastaria se tivesse pago os itens antecipadamente.

A única exceção a isso é quando você está atrasado para fazer um reembolso. Em seguida, é cobrada uma taxa de atraso de $ 8. No entanto, em comparação com os cartões de crédito tradicionais, isso é considerado barato. Alguns credores cobram taxas de juros até 20% em todas as transações. Serviços concorrentes que permitem pagamentos incrementais, como o Affirm, são conhecidos por cobrar até 10% a 30% APR com base em sua pontuação de crédito por até 36 meses.

Fique tranquilo, a Afterpay faz tudo ao seu alcance para lembrá-lo da data de vencimento. Eles enviam alertas com antecedência e o dinheiro sai da sua conta bancária automaticamente, o que significa que você não precisa reautorizar a transação.

Além do mais, a Afterpay está comprometida com gastos responsáveis. Se você estiver atrasado em um pagamento, não poderá usar o Afterpay novamente até que todas as suas despesas pendentes estejam atualizadas. O resultado? Você não pode fazer uma farra e acumular mais dívidas.

Os Contras 👎

Agora, para as desvantagens de usar o Afterpay ...

Afterpay incentiva compras por impulso

Apesar Afterpay não é responsável pela má gestão financeira de sua base de usuários, não há como negar que incentiva um certo grau de irresponsabilidade fiscal. Ao contrário das lojas que promove, este serviço não vende diretamente calçado, roupa ou maquilhagem, nem artigos para a casa. Em vez disso, endossa um tipo particular de mentalidade - compre agora, pague depois. Compra impulsiva muitas vezes parece atraente na hora, mas pode realmente deixar você com uma pilha de coisas que você não precisa ou necessariamente nem deseja.

Aplicam-se taxas de pagamento atrasado

O Afterpay não cobra juros de seus usuários, então eles têm que lucrar em outros lugares - e as taxas de atraso de pagamento são onde eles ganham a maior parte do dinheiro.

Se o seu cartão for recusado no dia do vencimento do seu pagamento, o Afterpay oferece um período de carência de 24 horas, durante o qual você pode fazer login e enviar a transação manualmente sem incorrer em nenhuma taxa. No entanto, quando essas 24 horas terminam, você é cobrado por uma multa de atraso de US $ 8. Se você não pagou sete dias após a data de vencimento, mais $ 8 são adicionados ao total devido.

Então, digamos que você perdeu todos os quatro reembolsos em uma compra de $ 300; você então estaria sujeito a pagar mais $ 64 em multas por atraso, o que é mais de 20% de seus gastos originais. Agora, imagine que você não estivesse preparado para essas despesas no mês que vem e tenha feito mais de uma dessas compras. De repente, várias multas por atraso irão atingi-lo do nada, deixando-o em uma situação financeira precária.

Infelizmente, essa não é uma ocorrência rara. Não cometa erros! Afterpay feito um quinto de sua receita devido às multas por atraso apenas no primeiro semestre de 2018. Isso também não é nenhuma surpresa, considerando como o Afterpay torna mais fácil gastar.

Você não pode escolher ao pagar

Para alguns usuários, esta é uma das vantagens de Afterpay. A empresa cuida de tudo, inclusive do seu cronograma de reembolso, para que você gaste menos tempo no internet banking e mais tempo acompanhando suas entregas. (O que você quer dizer com não foi despachado ainda? Fiz meu pedido há trinta segundos inteiros!).

No entanto, para os compradores mais preocupados com o dinheiro que estão lendo esta análise do Afterpay, você pode preferir organizar seu próprio calendário de pagamentos e configurar um débito direto em um dia (como o dia de pagamento) que seja adequado para você. É aí que os cartões de crédito padrão têm a vantagem; você pode configurar suas próprias transferências e ter certeza de que haverá dinheiro em sua conta na hora do pagamento!

Ao controlar todo o processo desde o fim, o Afterpay o deixa vulnerável a multas por atraso (veja acima!) E a cobranças de cheque especial de seu banco ou sociedade de crédito imobiliário. Eles podem não cobrar juros, mas se você gastar mais no seu cartão e a estrutura de reembolso do Afterpay não estiver de acordo com sua programação de pagamento pessoal, você pode estar diante de algumas cobranças adicionais pesadas vindo de outro lugar.

Verificações de crédito mínimas

Como o Afterpay não exige que você passe por nenhuma verificação de crédito antes de se inscrever, ele está, de certa forma, permitindo que pessoas com crédito ruim continuem com o tipo de gasto que (pode) tê-las endividado em primeiro lugar.

Se você tem um histórico de gastos excessivos com serviços compre-agora-pague-depois, pense duas vezes antes de se inscrever no Afterpay, porque há um suporte mínimo disponível para ajudá-lo a comprar com responsabilidade.

O pós-pagamento pode afetar sua capacidade de solicitar empréstimos

Não se iluda com uma falsa sensação de segurança pelo fato de a.) Afterpay não executa verificações de crédito em ninguém que se inscreve para usar seu serviço, ou b.) o uso do Afterpay não pode afetar tecnicamente sua pontuação de crédito.

Os credores, como aqueles que distribuem empréstimos imobiliários e hipotecas, ainda contam os esquemas compre agora, pague depois (como o Afterpay) como uma linha de crédito. Afinal, você ainda está pedindo dinheiro emprestado que tecnicamente não possui; Os credores irão considerar o estado da sua conta Afterpay enquanto avaliam se você deve conceder um empréstimo.

Infelizmente, existem contos de advertência sobre pessoas que estão sendo negadas assistência por crédito insuficiente, usando serviços como o Afterpay. Portanto, tome cuidado e esteja atento para não comprar apenas o que você pode pagar; caso contrário, sua pontuação de crédito pode sofrer um golpe.

Limites de gastos

É certo que esta é uma espécie de espada de dois gumes. Por um lado, os limites de gastos do Afterpay evitam que os usuários gastem muito, apesar de sua luta para fazer pagamentos. Esses limites ajudam a evitar que os clientes peçam muito dinheiro emprestado e se metam em um mar de problemas financeiros.

No entanto, se você é um usuário antigo do Afterpay e é bom em devolver o dinheiro dentro do prazo, essas restrições podem parecer excessivamente árduas.

Os limites de gastos individuais são definidos por meio do sistema automático do Afterpay. Isso define quanto você pode pedir emprestado e gastar com base em seu histórico de pagamentos usando o site. Isso significa que usuários responsáveis ​​podem gastar quantias significativas de dinheiro (até $ 2,000) sem serem bloqueados. No entanto, várias avaliações da Trustpilot destacam que nem sempre é esse o caso e tem causado certa frustração com usuários insatisfeitos.

Falando em comentários, isso nos leva muito bem para a próxima seção desta postagem do blog ...

Análise após o pagamento: Avaliações do cliente

Afterpay tem uma classificação de 4.9 estrelas na Trustpilot. Aqui, surpreendentes 97% dos revisores classificam o serviço como “Excelente” ou “Ótimo”.

No geral, ele é elogiado por sua conveniência e os usuários o adoram por sua acessibilidade e planos de reembolso razoáveis.

Dito isso, aqui está uma visão mais específica do que os usuários do Afterpay têm a dizer:

“Ótima maneira de comprar roupas de grife e utensílios domésticos exclusivos a preços acessíveis e horários de pagamento !!”

“Ótima maneira de fazer um orçamento sem juros !!”

“Adoro usar o Afterpay em comparação com outros serviços por aí porque não há taxas de juros, eles enviam lembretes de pagamento amigáveis ​​e são cobrados duas vezes por semana em vez de semanais.”

Um usuário chegou a dizer: “Afterpay é a melhor invenção de todos os tempos”. Thomas Edison, coma seu coração ...

Embora, é claro, nem todo mundo tenha ficado tão impressionado com o serviço que o Afterpay oferece. Algumas das análises mais negativas incluem comentários como…

Um usuário descreveu a empresa como "enganosa", alegando que eles "foram atingidos por taxas em várias ocasiões" e avisou outros que poderiam estar pensando em se inscrever no Afterpay que "é um serviço muito enganoso". Seu veredicto? É melhor você comprar as coisas imediatamente!

Alguns chegaram mesmo a dizer que não dariam nenhuma ou menos estrelas.

“Se eu pudesse dar menos de [uma estrela], eu o daria”, escreveu um avaliador da Trustpilot. “Antiético e sem atendimento ao cliente de qualquer espécie.”

Essa visão de que o atendimento ao cliente da Afterpay é um tanto deficiente é apoiada por vários outros relatos de grosseria, bem como por relatórios de representantes de suporte ao cliente sem o know-how para fornecer aos usuários ajuda suficiente.

“Horrível atendimento ao cliente”, escreve outro usuário. “Demora dias para obter uma resposta. Afirmam que eles nunca receberam um pagamento meu quando isso mostra claramente que foi pago ao Afterpay e saiu da minha conta. [...] Sem ofensa aos representantes de atendimento ao cliente com quem falei, mas ninguém sabe do que estão falando ou como ser remotamente prestativo. [...] Muito decepcionado porque este foi um ótimo conceito. ”

Então, o que dizer do suporte ao cliente frequentemente criticado da Afterpay? Que tipo de serviço ao cliente é oferecido ...

Análise após o pagamento: Atendimento ao cliente

depois de pagar o atendimento ao cliente

Como há dinheiro envolvido, há ocasiões em que você precisa entrar em contato com urgência com a equipe do Afterpay. Então, como está o atendimento ao cliente?

Verdade seja dita, o atendimento ao cliente da Afterpay está faltando - especialmente quando você considera a natureza delicada de seus negócios. Em seu site, você pode enviar uma solicitação de suporte, onde você pode escolher em uma lista de tópicos para especificar por que está entrando em contato. Então você tem que sentar e esperar receber um e-mail deles.

A seção de perguntas frequentes da empresa também lista um número de telefone do atendimento ao cliente. Podem ser contactados de segunda a sexta-feira, das 7h7 às 9h5 CST, e aos sábados, das XNUMXhXNUMX às XNUMXhXNUMX. No entanto, mesmo nesta seção, eles recomendam que você use o serviço de bilheteria.

Revisão de pós-pagamento: pós-pagamento para comerciantes

Se você está curioso como Afterpay trabalha no lado do comerciante, o Afterpay engole o risco de fraude e crédito ruim e paga aos comerciantes diretamente por quaisquer produtos adquiridos através do Afterpay. Isso permite que os varejistas sigam em frente e despachem seus produtos como normalmente fariam - sem riscos. Uma taxa de comerciante de 4% por transação é calculada e deduzida antes que o pagamento seja liquidado.

Revisão do Afterpay: FAQ

Por último, mas não menos importante, vamos encerrar esta análise do Afterpay respondendo a algumas das perguntas mais frequentes que ouvimos sobre o esquema australiano compre agora-pague depois.

Como o Afterpay ganha dinheiro?

Se você está preocupado com o Afterpay parecer bom demais para ser verdade, você pode estar se perguntando como a empresa ganha dinheiro.

A Afterpay responde a isso claramente, afirmando que se concentra em cobrar dos varejistas, e não dos clientes. Contanto que você pague suas parcelas quinzenais em dia, não haverá cobrança de taxas de você como comprador. No entanto, multas por atraso certamente contribuem para a receita do Afterpay - portanto, não seja pego!

O que eu faço se não puder pagar?

Na maioria das circunstâncias, o Afterpay cobrará uma taxa de atraso conforme descrito acima. Isso pode aumentar rapidamente para uma quantidade considerável, especialmente se você fez várias compras. Afterpay tem uma política de dificuldades financeiras; no entanto, isso foi descrito por alguns usuários como pouco claro.

O site da Afterpay afirma que, em circunstâncias únicas, você pode atrasar seus pagamentos, remover taxas de atraso ou pagar mais instalações por um preço menor. As políticas de privação da Afterpay podem ser aplicadas se você estiver sofrendo como resultado de um desastre natural, desemprego, violência doméstica ou um problema de saúde. Se alguma dessas circunstâncias se aplicar a você, o Afterpay o incentiva a entrar em contato para que eles possam discutir suas opções.

Posso alterar a data de pagamento?

Afterpay recentemente tornou possível alterar a data em que os pagamentos são retirados de seu banco. Você pode fazer isso por meio de seu aplicativo móvel ou site. Basta abrir o pedido que deseja alterar e escolher uma nova data. Você ainda terá que pagar em parcelas de duas semanas, e a data de pagamento será, no início, o padrão de duas semanas a partir do primeiro pagamento.

Infelizmente, essas restrições ainda o tornam um pouco menos transparente do que as datas de transferência que você pode definir com cartões de crédito. No entanto, é um passo na direção certa.

E se meu pedido exceder o limite de gastos?

Se você deseja adquirir algo mais caro que seu limite de gastos, o primeiro pagamento pode ser maior do que os subsequentes. No entanto, o Afterpay comunicará a você o seu plano de pagamento antes de você fazer o pedido - então, fique tranquilo, não haverá surpresas desagradáveis!

Dito isso, poder pagar um pagamento inicial mais alto só está disponível em circunstâncias específicas. Esse tipo de arranjo é exclusivo para cada pedido, e o Afterpay não especifica a gama misteriosa de fatores que considera para tomar essas decisões.

Como funcionam as devoluções e reembolsos se eu paguei usando Afterpay?

A qualidade e segurança dos produtos continuam a ser da exclusiva responsabilidade do retalhista. Como tal, você terá que entrar em contato com o comerciante diretamente se uma entrega atrasar ou se os produtos chegarem danificados. Certifique-se de consultar as políticas individuais de reembolso e devolução dos varejistas com os quais fez compras para obter instruções mais precisas.

Mas o que acontece se você reembolsar um pedido antes de concluir seu plano de pagamento pós-pago?

Resumindo, seus pagamentos serão ajustados a partir do quarto pagamento para trás. Se você receber um reembolso total do seu pedido, todos os pagamentos futuros serão cancelados e os incrementos pagos serão devolvidos ao seu cartão.

No entanto, os reembolsos parciais são mais complexos. Por exemplo, se você for reembolsado em $ 80 em um produto de $ 100, seus pagamentos de $ 25 serão ajustados para $ 20. Se seu primeiro pagamento cobrir o custo de $ 20 ainda devidos ao varejista, você será reembolsado em $ 5 e seus pagamentos futuros serão cancelados. Faz sentido?

Análise do Afterpay: Nossas considerações finais sobre os serviços financeiros do Afterpay

Então, parece que tanto os campeões quanto os críticos podem concordar em uma coisa: Afterpay é uma ideia incrível. Quando funciona, faz maravilhas absolutas, mas quando algo dá errado, você pode ter problemas.

No final das contas, qualquer orçamento ou plano de pagamento depende de sua capacidade, como gastador responsável, de orçar seu próprio dinheiro. Isso significa que você só deve prosseguir com o Afterpay se tiver uma ideia clara de quando o dinheiro entrará e sairá de sua conta. Sempre considere o risco de despesas inesperadas e previna ao invés de remediar. Também sugerimos ler as letras pequenas primeiro, para que você saiba exatamente o que está enfrentando antes de comprometer seu dinheiro suado.

Se aprendemos alguma coisa com as avaliações dos clientes da Afterpay é que o atendimento ao cliente deles não é excelente, então nosso conselho é que processemos com cuidado. O Afterpay é uma excelente solução se você deseja comprar roupas, acessórios e móveis de grife, usando uma estrutura mais acessível, mas talvez mantenha seus pedidos no lado menor até que esteja satisfeito com o tipo de serviço que o Afterpay oferece. Com quase 100% dos revisores não tendo nada negativo a dizer sobre o serviço, diríamos que é mais do que seguro o suficiente para tentar!

Você já usou o Afterpay antes ou está pensando em experimentá-los? Em caso afirmativo, deixe-nos saber na caixa de comentários abaixo. Adoraríamos ouvir de você!

Rosie Greaves

Rosie Greaves é uma estrategista de conteúdo profissional especializada em tudo que é marketing digital, B2B e estilo de vida. Além das plataformas de comércio eletrônico, você pode encontrá-la publicada no Reader's Digest, G2 e Judicious Inc. Confira o site dela Blog com Rosie Para maiores informações.