Efterbetaling gennemgang (okt 2020): Livredder eller fidus?

Lever Afterpay op til hypen?

Afterpay er en ny finansieringsløsning til tøjforhandlere og deres kunder. Det giver shoppere noget tiltrængt vridningsrum med sin buy-now, pay-later-service.

I teorien skal dette gøre tøj mere overkommeligt, ikke?

I denne Afterpay-gennemgang vil vi undersøge præcist det. Er denne betalingstjeneste for god til at være sand, eller er det bare en anden måde at falde i gæld?

Lad os se!

Hvem er efterbetaling?

Som vi lige har antydet, Afterpay er en finansieringsapp til tøjforhandlere og deres kunder. Appen blev oprindeligt grundlagt i Australien, 2015. Den sigter mod at gøre det at betale for produkter så sjovt og let som at shoppe for dem er.

Efterbetaling: Hvordan fungerer efterbetaling?

startside for efterbetaling

Kernen i Afterpay er, at kunder kan afvikle deres køb på tværs af fire afdrag. Kunder skal bare downloade Afterpay-appen og oprette en konto. Samtidig kan detailhandlere, både online og offline, integrere med Afterpay for at tilbyde deres kunder denne betalingsmulighed.

Køb helt ned til $ 35 kan opdeles i fire betalinger. Disse er rentefrie. Du skal bare betale et depositum på 25%. Så er varerne med det samme - ligesom de ville være ved et almindeligt køb!

I en verden, hvor betalingsfleksibilitet er et aktiv, lyder Afterpay som en fantastisk idé til at lægge mere strøm i forbrugernes hænder. Mange af os ville glæde sig over muligheden for at betale for ting via en håndterbar betalingsplan, snarere end at miste en stor del af vores penge på én gang. Tjenester som Afterpay giver kunder mulighed for at få adgang til detailhandlere, der ellers (måske) har været for dyre for dem.

Afterpay fungerer som et mellemled mellem detailhandlere og kunder. Afterpay låner penge til forhandleren, og kunden betaler dem tilbage. Produktet markedsfører sig selv som et budgetteringsværktøj snarere end et lån eller kreditkort. Konceptet ligner den gammeldags layaway i butikkerne, hvor shoppere fik et produkt afsat til dem, og de betalte for det i trin, indtil de var firkantede. Kun med Afterpay får du produktet med det samme.

Afterpay-gennemgang: Afterpays firedelte proces

hvordan fungerer efterbetaling

Der er fire trin til Afterpay-processen:

  1. Shop
  2. Betaling
  3. Afslutte dit køb
  4. Betaler for dit køb inden for fire rater

Lad os se nærmere på dette ...

1. butik

I USA, Afterpay understøttes af over 3,300 detailhandlere på tværs af mode, skønhed, tilbehør og nicher til hjemmevarer. Gennemse dine yndlingsmærker, herunder ASOS, MAC, Karen Millen, Anthropologie og Bare Minerals.

Nye kunder skal betale et depositum på 25% på forhånd. Dette krav ophæves dog efter en kort "afviklingsperiode". Den eneste betingelse for Afterpay-sæt er, at dit køb kommer til mere end $ 35. Nye brugere har også et udgiftsloft på $ 400-500, som kan omfatte ordrer fra flere detailhandlere. Derefter begrænses din Afterpay-kreditgrænse til $ 2,000 (til enhver tid) - dette gælder for alle.

2. Checkout med efterbetaling

Når din kurv er fuld, og det er tid til at tjekke ud, skal du oprette din Afterpay-konto (hvis du ikke allerede har gjort det).

Tilmelding til en konto er gratis! Og der er ingen kreditkontrol, så der er ikke behov for nogen at vade gennem din kredithistorik. Dette er en af ​​grundene til, at godkendelse er øjeblikkelig, hvilket gør processen hurtig og nem.

Bemærk: Du skal være 18 år eller derover for at bruge Afterpays tjenester.

3. Gennemfør dit køb

Når du har oprettet din Afterpay-konto, kommer du hurtigt igennem fremtidige betalinger.

4. Betal i fire rater

Afterpays betalingsplan er rentefri (eksklusive forsinkede gebyrer) - men med deres praktiske påmindelser vil du sandsynligvis ikke gå glip af en tilbagebetaling!

Hver rate forfalder hver anden uge fra købsdatoen, hver på 25% af den samlede købspris.

Afterpay Review: Fordele og ulemper ved at bruge Afterpay

Lad os starte med frynsegoder ...

Fordele 👍

Afterpay integreres problemfrit med onlinebutikker

Bare vælg Afterpay i kassen i stedet for dit traditionelle kredit- eller Visa-betalingskort, og Afterpay tager sig af resten. Du kan endda gemme det som din foretrukne betalingsmetode, så alle fremtidige ordrer behandles med et enkelt klik.

Når du har registreret dig hos Afterpay, bekræfter de dine oplysninger, godkender transaktionen og sorterer dig med en personlig betalingsplan. Shopping har aldrig været nemmere!

Øjeblikkelig godkendelse

Afterpay kører ikke kreditkontrol på sine kunder, så de eneste detaljer, du har brug for at give Afterpay (når du opretter en konto), er som følger:

  • Et nyt brugernavn og sikker adgangskode.
  • Dit bedste kontaktnummer
  • Bekræftelseskode (som de straks sender tekst til ovenstående nummer).
  • Dit navn
  • Fødselsdato. (Du skal være mindst 18)
  • Dine bankoplysninger

Betalinger er rentefrie

Afterpay er stolt af at være en helt gratis service. Deres app giver dig mulighed for at betale for tøj, kosmetik, møbler og endda flybilletpriser på tværs af fire hverdages rater, hvilket giver dig mulighed for at sprede udgifterne til din splurge ud over en måned. Bedst af alt bruger du ikke en cent mere, end du ville have gjort, hvis du havde betalt for varerne på forhånd.

Den eneste undtagelse fra dette er, når du er forsinket med en tilbagebetaling. Derefter opkræves et sent gebyr på $ 8. Men i sammenligning med traditionelle kreditkort betragtes dette som billigt. Nogle långivere opkræver renter så højt som 20% på hver transaktion. Konkurrerende tjenester, der tillader trinvise betalinger, som Bekræftelse, vides at opkræve så meget som 10% til 30% APR baseret på din kredit score i op til 36 måneder.

Vær sikker på at Afterpay gør alt, hvad der er i deres magt for at minde dig om, hvornår betalinger forfalder. De sender alarmer på forhånd, og pengene kommer automatisk ud af din bankkonto, hvilket betyder, at du ikke behøver at godkende transaktionen igen.

Hvad mere er, Afterpay er forpligtet til ansvarlige udgifter. Hvis du er forsinket med en betaling, kan du ikke bruge Afterpay igen, før alle dine udestående udgifter er opdaterede. Resultatet? Du kan ikke gå på en tur og bunke til mere gæld.

Ulemperne 👎

Nu for ulemperne ved at bruge Afterpay ...

Efterbetaling tilskynder til impulskøb

Skønt Afterpay er ikke ansvarlig for den dårlige økonomiske forvaltning af brugerbasen, der kan ikke benægtes, at det tilskynder til en vis grad af finanspolitisk uansvarlighed. I modsætning til de butikker, den promoverer, sælger denne service ikke direkte sko eller tøj eller makeup eller ting til hjemmet. I stedet støtter det en bestemt form for mentalitet - køb nu, betal senere. Impulskøb virker ofte tiltalende på det tidspunkt, men det kan faktisk efterlade dig med en bunke ting, du ikke har brug for eller nødvendigvis endda vil have.

Gebyrer for forsinket betaling gælder

Afterpay opkræver ikke brugerens interesse, så de er nødt til at tjene deres overskud andre steder - og gebyrer for forsinket betaling er, hvor de tjener det meste af deres penge.

Hvis dit kort afvises den dag, din betaling skal udløbe, giver Afterpay dig en afdragsfri periode på 24 timer, i hvilket tidsrum du kan logge ind og skubbe transaktionen manuelt uden at pådrage sig noget gebyr. Men når disse 24 timer er gået, får du et sent gebyr på $ 8. Hvis du ikke har betalt syv dage efter forfaldsdatoen, tilføjes yderligere $ 8 til det skyldige beløb.

Så lad os sige, at du gik glip af alle fire tilbagebetalinger på et $ 300 køb; Du vil derefter være forpligtet til at betale yderligere $ 64 i forsinkede gebyrer, hvilket er over 20% af dit oprindelige forbrug. Forestil dig nu, at du ikke var forberedt på disse udgifter i næste måned, og at du foretog mere end et sådant køb. Pludselig vil flere sene gebyrer slå dig ud af det blå og efterlade dig i en usikker økonomisk situation.

Desværre er dette heller ikke en sjælden begivenhed. Gør ingen fejl! Efterbetaling foretaget en femtedel af sin omsætning fra sene gebyrer alene i første halvdel af 2018. Det er heller ingen overraskelse, i betragtning af hvor let Afterpay gør det til at bruge.

Du kan ikke vælge, når du betaler

For nogle brugere er dette en af ​​fordelene ved Afterpay. Virksomheden tager sig af alt inklusive din tilbagebetalingsplan, så du bruger mindre tid på internetbank og mere tid på at spore dine leverancer. (Hvad mener du, det ikke er blevet sendt endnu? Jeg bestilte min ordre for tredive hele sekunder siden!).

For de mere pengebevidste kunder, der læser denne Afterpay-gennemgang, foretrækker du måske at organisere din egen betalingsplan og oprette en direkte debitering på en dag (som lønningsdag), der passer dig. Det er her standardkreditkort har fordelen; du kan oprette dine egne overførsler og være sikker på, at der vil være penge på din konto, når det er udbetalingstid!

Ved at kontrollere hele processen fra slutningen efterlader Afterpay dig sårbar over for sene gebyrer (se ovenfor!) Og overtrækningsgebyrer fra din bank eller bygningssamfundet. De opkræver muligvis ikke renter selv, men hvis du bruger for meget på dit kort, og Afterpays tilbagebetalingsstruktur ikke falder i tråd med din egen personlige betalingsplan, kan du se på nogle temmelig store ekstra gebyrer, der kommer andre steder.

Mindste kreditkontrol

Fordi Afterpay ikke kræver, at du gennemgår nogen kreditkontrol, før du tilmelder dig, gør de på en måde det muligt for folk med dårlig kredit at fortsætte med den slags udgifter, der (måske) har fået dem til at gælde i første omgang.

Hvis du har en historie med overdrevne udgifter med buy-now-pay-later-tjenester, skal du tænke to gange om at tilmelde dig Afterpay, fordi der er minimal support på plads for at hjælpe dig med at handle ansvarligt.

Efterbetaling kan påvirke din evne til at ansøge om lån

Lad være med at falde i en falsk følelse af sikkerhed af det faktum, at a.) Afterpay kører ikke kreditkontrol på nogen, der ansøger om at bruge tjenesten, eller b.) Brug af Afterpay kan ikke teknisk påvirke din kredit score.

Långivere, som dem, der distribuerer boliglån og realkreditlån, tæller stadig buy-now-pay-later ordninger (som Afterpay) som en kreditlinje. Når alt kommer til alt låner du stadig penge, som du ikke teknisk set har som sådan; långivere overvejer tilstanden på din Afterpay-konto, mens de vurderer, om de vil give dig et lån.

Desværre er der advarsler om, at folk nægtes hjælp til dårlig kredit, idet de har brugt tjenester som Afterpay. Så pas på og vær opmærksom på kun at købe det, du har råd til at betale tilbage; Ellers kan din kredit score tage et banke.

Forbrugsgrænser

Ganske vist er denne lidt af et tveægget sværd. På en måde forhindrer Afterpays udgiftsgrænser brugere i at bruge partier på trods af deres kamp for at foretage tilbagebetaling. Disse kasketter hjælper med at forhindre shoppere i at låne for mange penge og komme sig i et hav af økonomiske problemer.

Men hvis du er en langsigtet bruger af Afterpay, og du er god til at betale pengene tilbage til tiden, kan disse begrænsninger virke alt for hårde.

Individuelle forbrugsgrænser indstilles via Afterpays automatiske system. Dette angiver, hvor meget du har lov til at låne og bruge baseret på din tilbagebetalingshistorik ved hjælp af webstedet. Dette skulle betyde, at ansvarlige brugere kan bruge betydelige beløb (op til $ 2,000) uden at blive blokeret. Imidlertid fremhæver flere Trustpilot-anmeldelser, at dette ikke altid er tilfældet, og har ført til en vis frustration med utilfredse brugere.

Når vi taler om anmeldelser, fører det os pænt ind i det næste afsnit af dette blogindlæg ...

Afterpay anmeldelse: Kundeanmeldelser

Afterpay har en 4.9-stjernet vurdering på Trustpilot. Her vurderer svimlende 97% af anmeldere tjenesten som "Fremragende" eller "Fremragende."

Samlet set roses det for dets bekvemmelighed, og brugerne elsker det for dets tilgængelighed og rimelige tilbagebetalingsplaner.

Når det er sagt, her er et mere specifikt kig på, hvad Afterpay-brugere har at sige:

“Fantastisk måde at købe designer tøj og unik husholdningsartikler til overkommelige priser og lønplaner !!”

“Fantastisk måde at budgettere uden interesse !!”

"Jeg elsker at bruge Afterpay vs. de andre tjenester derude, fordi der ikke er nogen rentegebyrer, de sender dig venlige betalingspåmindelser, og det opkræves to gange om ugen i stedet for ugentligt."

En bruger gik endda så langt som at sige: "Efterbetaling er den bedste opfindelse nogensinde." Thomas Edison, spis dit hjerte ude ...

Selvom selvfølgelig ikke alle har været lige så sprængte af den service, Afterpay leverer. Nogle af de mere negative anmeldelser inkluderer kommentarer som ...

En bruger beskrev virksomheden som "vildledende" og hævdede, at de blev "ramt med gebyrer ved flere lejligheder" og advarede andre, der måske overvejer at tilmelde sig Afterpay, at "det er en meget vildledende service." Deres dom? Du har det bedre bare at købe ting direkte!

Nogle gik endda så langt som at sige, at de ville give ingen eller minus stjerner.

“Hvis jeg kunne give mindre end [en stjerne], ville jeg,” skrev en Trustpilot-anmelder. "Uetisk og overhovedet ingen kundeservice."

Denne opfattelse, at Afterpays kundeservice mangler noget, bakkes op af flere andre uhøflighedskonti samt rapporter om kundesupportrepræsentanter, der mangler den viden, der giver brugerne tilstrækkelig hjælp.

"Frygtelig kundeservice," skriver en anden bruger. ”Det tager dage at få svar. Påstand om, at de aldrig fik en betaling fra mig, når det tydeligt viser, at den blev betalt til Afterpay og kom ud af min konto. [...] Ingen fornærmelse af de kundeservicemedarbejdere, som jeg har talt med, men ingen ved, hvad de taler om, eller hvordan de endda kan være eksternt hjælpsomme. [...] Meget skuffet, da dette var et godt koncept. ”

Så hvad med Afterpays ofte kritiserede kundesupport? Hvilken slags kundeservice tilbydes ...

Efterbetaling: Kundeservice

kundeservice efter betaling

Da penge er involveret, er der lejligheder, hvor du presserende har brug for at komme i kontakt med Afterpay-teamet. Så hvordan holder deres kundeservice op?

Sandheden bliver fortalt, at Afterpays kundeservice mangler - især når man overvejer den følsomme karakter af deres forretning. På deres hjemmeside kan du indsende en supportanmodning, hvor du kan vælge fra en liste over emner for at specificere, hvorfor du kommer i kontakt. Derefter skal du sidde og vente på at modtage en e-mail tilbage fra dem.

Virksomhedens FAQ-sektion viser også et telefonnummer til deres kundeservice. De kan nås mandag til fredag ​​fra kl. 7 til kl. 7 CST og på lørdage fra kl. 9 til 5. Selv i dette afsnit anbefaler de dog, at du bruger deres billet service i stedet.

Efterbetaling anmeldelse: Efterbetaling for købmænd

Hvis du er nysgerrig hvordan Afterpay arbejder på forretningssiden af ​​ting, Afterpay sluger risikoen for svindel og dårlig kredit og betaler forhandlere direkte for produkter købt gennem Afterpay. Dette giver detailhandlere mulighed for at gå videre og sende deres produkter ud, som de normalt ville være risikofrie. Et handelsgebyr på 4% pr. Transaktion beregnes og trækkes, før udbetalingen afregnes.

Efterbetaling: FAQ

Sidst men ikke mindst vil vi afslutte denne Afterpay-anmeldelse ved at besvare nogle af de hyppigst stillede spørgsmål, vi har hørt om denne australske buy-now-pay-later-ordning.

Hvordan tjener Afterpay penge?

Hvis du er bekymret for, at Afterpay lyder for godt til at være sandt, spørger du måske med forsigtighed, hvordan virksomheden tjener sine penge.

Afterpay besvarer dette tydeligt ved at sige, at de fokuserer på at opkræve detailhandlere snarere end kunder. Så længe du betaler dine afbetalinger hver XNUMX. dag tilbage til tiden, opkræves der ingen gebyrer fra dig som shopper. Sene gebyrer bidrager dog bestemt til Afterpays indtægter - så bliv ikke fanget!

Hvad skal jeg gøre, hvis jeg ikke kan betale?

Under de fleste omstændigheder vil Afterpay ramme dig med et sent gebyr som beskrevet ovenfor. Dette kan hurtigt opbygges til et betydeligt beløb, især hvis du har foretaget flere køb. Afterpay har en økonomisk modpolitik; dog er dette blevet beskrevet af nogle brugere som uklart.

Afterpays websted siger, at under unikke omstændigheder kan du muligvis forsinke dine betalinger, fjerne forsinkede gebyrer eller betale flere installationer til en lavere pris. Afterpays trængselspolitikker kan være gældende, hvis du lider som følge af en naturkatastrofe, arbejdsløshed, vold i hjemmet eller en medicinsk tilstand. Hvis nogen af ​​disse omstændigheder gælder for dig, opfordrer Afterpay dig til at række ud, så de kan diskutere dine muligheder.

Kan jeg ændre betalingsdatoen?

Afterpay har for nylig gjort det muligt at ændre datoen for, at betalinger trækkes tilbage fra din bank. Du kan gøre dette via deres mobilapp eller websted. Åbn bare den ordre, du vil ændre, og vælg en ny dato. Du skal stadig betale i to ugers intervaller, og betalingsdatoen vil som standard være to uger fra din første betaling.

Desværre gør disse begrænsninger det stadig lidt mindre gennemsigtigt end de overførselsdatoer, du kan indstille med kreditkort. Det er dog et skridt i den rigtige retning.

Hvad hvis min ordre overstiger udgiftsgrænsen?

Hvis du vil købe noget dyrere end din forbrugsgrænse, kan den første betaling muligvis være højere end de efterfølgende. Imidlertid vil Afterpay kommunikere dig om din betalingsplan, inden du afgiver din ordre - så vær sikker på, der skulle ikke være nogen grimme overraskelser!

Når det er sagt, er det kun muligt at betale en højere indledende betaling under specifikke omstændigheder. Denne form for arrangement er unik for hver ordre, og Afterpay specificerer ikke det mystiske udvalg af faktorer, som det overvejer at tage disse beslutninger.

Hvordan fungerer returneringer og refusioner, hvis jeg betalte med Afterpay?

Varernes kvalitet og sikkerhed forbliver stadig detailhandlerens eget ansvar. Som sådan skal du kontakte forhandleren direkte, hvis en levering er forsinket, eller produkter ankommer beskadiget. Sørg for at se på de individuelle refusions- og returpolitikker for de forhandlere, du har handlet med, for mere præcise instruktioner.

Men hvad sker der, hvis du refunderer en ordre, inden du gennemfører din Afterpay-betalingsplan?

Kort sagt justeres dine betalinger fra den fjerde betaling tilbage. Hvis du får fuld refusion for din ordre, annulleres alle fremtidige betalinger, og betalte intervaller returneres til dit kort.

Imidlertid er delvise refusioner mere komplekse. For eksempel, hvis du får refunderet $ 80 for et $ 100-produkt, justeres dine $ 25-betalinger til $ 20. Hvis din første betaling dækkede prisen på $ 20, der stadig skyldtes forhandleren, vil du få refunderet $ 5, og dine fremtidige betalinger annulleres. Giver mening?

Afterpay Review: Vores sidste tanker om Afterpays finansielle tjenester

Så det ser ud til, at både mestre og kritikere kan være enige om en ting: Afterpay er en utrolig idé. Når det virker, fungerer det absolut vidundere, men når noget går galt, kan du være i problemer.

I sidste ende er enhver budgettering eller betalingsplan afhængig af din evne som ansvarlig udgiver til at budgettere dine egne penge. Dette betyder, at du kun skal fortsætte med Afterpay, hvis du har en klar idé om, hvornår penge kommer ind og ud af din konto. Overvej altid risikoen for uventede udgifter og vær sikker snarere end undskyld. Vi foreslår også, at du først læser det med småt, så du ved nøjagtigt, hvad du tager på dig, inden du forpligter dig til dine hårdt tjente penge.

Hvis vi har lært noget fra Afterpays kundeanmeldelser, er, at deres kundeservice ikke er god, så vores råd er at behandle med forsigtighed. Afterpay er en fremragende løsning, hvis du vil købe designer tøj, tilbehør og møbler ved hjælp af en mere overkommelig ramme, men måske holde dine ordrer på den mindre side, indtil du er tilfreds med den slags service, Afterpay tilbyder. Da næsten 100% af korrekturlæserne slet ikke har noget negativt at sige om tjenesten, vil vi sige, at det er mere end sikkert nok til at prøve det!

Har du brugt Afterpay før, eller overvejer du at prøve dem? Hvis det er tilfældet, så lad os det vide i kommentarfeltet nedenfor. Vi vil meget gerne høre fra dig!

Rosie Greaves

Rosie Greaves er en professionel indholdsstrateg, der har specialiseret sig i alle ting digital marketing, B2B og livsstil. Ud over e-handelsplatforme kan du finde hende offentliggjort på Reader's Digest, G2 og Judicious Inc. Tjek hendes hjemmeside Blog med Rosie for mere information.