Afterpay Review (september 2021): redder in nood of oplichting?

Voldoet Afterpay aan de hype?

AfterPay is een nieuwe financieringsoplossing voor kledingretailers en hun klanten. Het biedt het winkelend publiek een broodnodige kronkelruimte met zijn nu kopen, later betalen-service.

In theorie zou dit kleding betaalbaarder moeten maken, toch?

In deze Afterpay-review gaan we precies dat onderzoeken. Is deze betaaldienst te mooi om waar te zijn, of is het gewoon een andere manier om schulden te maken?

Laten we kijken!

Wie is Afterpay?

Zoals we net hebben gezinspeeld, AfterPay is een financieringsapp voor kledingretailers en hun klanten. De app is oorspronkelijk opgericht in Australië, 2015. Het is bedoeld om het betalen voor producten net zo leuk en gemakkelijk te maken als het kopen ervan.

Afterpay Review: hoe werkt Afterpay?

afterpay startpagina

De kern van AfterPay is dat shoppers hun aankopen kunnen afrekenen in vier termijnen. Klanten hoeven alleen maar de Afterpay-app te downloaden en een account aan te maken. Tegelijkertijd kunnen retailers, zowel online als offline, integreren met Afterpay om hun klanten deze betalingsmogelijkheid te bieden.

Aankopen vanaf $ 35 kunnen worden opgesplitst in vier betalingen. Deze zijn renteloos. U hoeft alleen maar een aanbetaling van 25% te betalen. Dan zijn de items meteen van jou, net zoals bij een gewone aankoop!

In een wereld waar betalingsflexibiliteit een pluspunt is, klinkt Afterpay als een fantastisch idee om meer macht in handen van de consument te leggen. Velen van ons zouden de optie verwelkomen om voor dingen te betalen via een beheersbaar betalingsplan, in plaats van een groot deel van ons geld in één keer te verliezen. Diensten zoals Afterpay stellen shoppers in staat toegang te krijgen tot retailers die anders (misschien) te duur voor hen waren.

Afterpay treedt op als intermediair tussen winkeliers en klanten. Afterpay leent geld aan de winkelier, en de klant betaalt het terug. Het product brengt zichzelf op de markt als een budgetteringsinstrument in plaats van als een lening of creditcard. Het concept is vergelijkbaar met de ouderwetse layaway in winkels, waar het winkelend publiek een product voor zich opzij liet leggen en dat ze in gedeelten betaalden totdat ze square. Alleen bij Afterpay krijg je het product direct in huis.

Afterpay Review: Afterpay's vierdelige proces

hoe werkt afterpay?

Het Afterpay-proces kent vier stappen:

  1. Shop
  2. Afrekenen
  3. Uw aankoop voltooien
  4. Uw aankoop binnen vier termijnen betalen

Laten we dit in meer detail bekijken ...

1. winkel

In de Verenigde Staten, AfterPay wordt ondersteund door meer dan 3,300 retailers in de mode-, beauty-, accessoires- en huishoudartikelenniches. Blader door je favoriete merken, waaronder ASOS, MAC, Karen Millen, Anthropologie en Bare Minerals.

Nieuwe klanten moeten vooraf een aanbetaling van 25% betalen. Deze vereiste wordt echter opgeheven na een korte, inwerkperiode. De enige voorwaarde van Afterpay is dat je aankoop meer dan $ 35 bedraagt. Nieuwe gebruikers hebben ook een bestedingslimiet van $ 400-500, wat kan bestaan ​​uit bestellingen van meerdere retailers. Daarna is uw kredietlimiet van Afterpay gemaximeerd op $ 2,000 (op elk moment) - dit geldt voor iedereen.

2. Afrekenen met Afterpay

Als je winkelmandje vol is en het tijd is om af te rekenen, maak dan je Afterpay-account aan (als je dat nog niet hebt gedaan).

Aanmelden voor een account is gratis! En er zijn geen kredietcontroles, dus niemand hoeft uw kredietgeschiedenis te doorzoeken. Dit is een van de redenen waarom goedkeuring onmiddellijk is, waardoor het proces snel en gemakkelijk verloopt.

Let op: je moet 18 jaar of ouder zijn om gebruik te kunnen maken van de diensten van Afterpay.

3. Rond uw aankoop af

Zodra u uw Afterpay-account heeft aangemaakt, kunt u snel door toekomstige kassa's gaan.

4. Betaal in vier termijnen

Het betalingsplan van Afterpay is rentevrij (exclusief kosten voor te late betaling) - maar met hun handige herinneringen zult u waarschijnlijk niet bewust een terugbetaling missen!

Elke termijn is elke twee weken verschuldigd vanaf de aankoopdatum, elk ter hoogte van 25% van de totale aankoopprijs.

Afterpay Review: de voor- en nadelen van het gebruik van Afterpay

Laten we beginnen met de voordelen ...

De voordelen 👍

Afterpay integreert naadloos met online winkels

Kies gewoon AfterPay bij het afrekenen, in plaats van je traditionele creditcard of Visa-betaalpas, en Afterpay zorgt voor de rest. U kunt het zelfs opslaan als uw favoriete betaalmethode, zodat alle toekomstige bestellingen met slechts één klik worden verwerkt.

Zodra u zich bij Afterpay heeft geregistreerd, verifiëren zij uw gegevens, keuren de transactie goed en regelen ze u met een persoonlijk betalingsplan. Winkelen is nog nooit zo eenvoudig geweest!

Onmiddellijke goedkeuring

Afterpay voert geen kredietcontroles uit bij haar klanten, dus de enige gegevens die u nodig heeft om Afterpay te verstrekken (bij het aanmaken van een account) zijn als volgt:

  • Een nieuwe gebruikersnaam en veilig wachtwoord.
  • Uw beste contactnummer
  • Verificatiecode (die ze meteen naar het bovenstaande nummer sturen).
  • Uw naam
  • Geboortedatum. (Je moet minimaal 18 zijn)
  • Uw bankgegevens

Betalingen zijn rentevrij

AfterPay is er trots op een volledig gratis dienst te zijn. Met hun app kun je kleding, cosmetica, meubels en zelfs vliegtickets betalen in vier tweewekelijkse termijnen, waardoor je de kosten van je uitgave over een maand kunt spreiden. Het beste van alles is dat u geen cent meer uitgeeft dan u zou hebben gedaan als u vooraf voor de items had betaald.

De enige uitzondering hierop is wanneer u te laat betaalt. Vervolgens wordt er een te late vergoeding van $ 8 in rekening gebracht. In vergelijking met traditionele creditcards wordt dit echter als goedkoop beschouwd. Sommige geldschieters brengen kosten in rekening de rente tot 20% op elke transactie. Het is bekend dat concurrerende services die incrementele betalingen mogelijk maken, zoals Affirm, wel 10% tot 30% APR in rekening brengen op basis van uw credit score voor maximaal 36 maanden.

Wees gerust, Afterpay doet er alles aan om u eraan te herinneren wanneer betalingen verschuldigd zijn. Ze sturen van tevoren waarschuwingen en het geld komt automatisch van uw bankrekening, wat betekent dat u de transactie niet opnieuw hoeft te autoriseren.

Bovendien zet Afterpay zich in voor verantwoorde besteding. Als u te laat betaalt, kunt u pas weer gebruik maken van Afterpay als al uw openstaande uitgaven up-to-date zijn. Het resultaat? Je kunt niet uit elkaar gaan en nog meer schulden opstapelen.

De nadelen 👎

Nu voor de nadelen van het gebruik van Afterpay ...

Afterpay stimuleert impulsaankopen

Hoewel AfterPay is niet verantwoordelijk voor het slechte financiële beheer van zijn gebruikersbestand, het valt niet te ontkennen dat het een zekere mate van fiscale onverantwoordelijkheid aanmoedigt. In tegenstelling tot de winkels die het promoot, verkoopt deze service niet rechtstreeks schoenen of kleding of make-up, of dingen voor thuis. In plaats daarvan onderschrijft het een bepaald soort mentaliteit: koop nu, betaal later. Impulsief kopen lijkt op dat moment vaak aantrekkelijk, maar het kan je in feite achterlaten met een stapel dingen die je niet nodig hebt of zelfs maar wilt.

Er zijn kosten voor te late betaling van toepassing

Afterpay brengt de gebruikers geen rente in rekening, dus ze moeten hun winst op andere plaatsen maken - en in vergoedingen voor te late betalingen verdienen ze het meeste van hun geld.

Als uw kaart wordt geweigerd op de dag dat uw betaling moet worden uitgevoerd, geeft Afterpay u een uitstelperiode van 24 uur, gedurende welke tijd u kunt inloggen en de transactie handmatig kunt doorvoeren zonder dat er kosten in rekening worden gebracht. Zodra die 24 uur om zijn, krijgt u echter een te late vergoeding van $ 8. Als u zeven dagen na de vervaldatum nog niet heeft betaald, wordt er nog eens $ 8 toegevoegd aan het totaal verschuldigde bedrag.

Stel dat u alle vier de aflossingen op een aankoop van $ 300 hebt gemist; u zou dan nog eens $ 64 aan late vergoedingen moeten betalen, wat meer is dan 20% van uw oorspronkelijke uitgaven. Stel je nu voor dat je volgende maand niet voorbereid was op deze uitgaven en je hebt meer dan één van deze aankopen gedaan. Plotseling zullen verschillende late vergoedingen u uit de lucht vallen, waardoor u in een precaire financiële situatie terechtkomt.

Helaas komt dit ook niet zelden voor. Vergis je niet! Achteraf betalen een vijfde van de omzet alleen al door late vergoedingen in de eerste helft van 2018. Dit is ook geen verrassing, als je bedenkt hoe gemakkelijk Afterpay het te besteden maakt.

U kunt niet kiezen wanneer u betaalt

Voor sommige gebruikers is dit een van de voordelen van AfterPay. Het bedrijf regelt alles, inclusief uw aflossingsschema, zodat u minder tijd kwijt bent aan internetbankieren en meer tijd aan het volgen van uw leveringen. (Hoe bedoel je, het is nog niet verzonden? Ik heb mijn bestelling dertig seconden geleden geplaatst!).

Voor de meer geldbewuste shoppers die deze Afterpay-recensie lezen, wilt u misschien liever uw eigen betalingsschema organiseren en een automatische incasso instellen op een dag (zoals betaaldag) die bij u past. Dat is waar standaard creditcards het voordeel hebben; u kunt uw eigen overschrijvingen opzetten en er zeker van zijn dat er geld op uw rekening staat wanneer het uitbetalingstijd is!

Door het hele proces van hun kant te beheersen, maakt Afterpay u kwetsbaar voor late vergoedingen (zie hierboven!) En roodstandkosten van uw bank of hypotheekbank. Ze brengen misschien zelf geen rente in rekening, maar als u te veel op uw kaart besteedt en de aflossingsstructuur van Afterpay niet in overeenstemming is met uw eigen persoonlijke betalingsschema, kunt u te maken krijgen met behoorlijk forse extra kosten die van elders komen.

Minimale kredietcontroles

Omdat Afterpay niet vereist dat je een kredietcontrole ondergaat voordat je je aanmeldt, stellen ze in zekere zin mensen met een laag krediet in staat om door te gaan met het soort uitgaven dat ze in de eerste plaats (mogelijk) in de schulden hebben gestoken.

Als u in het verleden buitensporig veel hebt uitgegeven aan 'Nu kopen-later-betalen'-services, denk dan goed na over het aanmelden voor Afterpay, want er is minimale ondersteuning om u te helpen verantwoord te winkelen.

Achteraf betalen kan uw vermogen om leningen aan te vragen beïnvloeden

Laat u niet in slaap wiegen in een vals gevoel van veiligheid door het feit dat a.) AfterPay voert geen kredietcontroles uit op iemand die een aanvraag indient om gebruik te maken van de service, of b.) het gebruik van Afterpay heeft technisch gezien geen invloed op uw kredietscore.

Kredietverstrekkers, zoals degenen die woningkredieten en hypotheken verstrekken, rekenen nog steeds koop-nu-betaal-later-regelingen (zoals Afterpay) als een kredietlijn. Je leent immers nog steeds geld dat je technisch niet als zodanig hebt; geldverstrekkers zullen de staat van uw Afterpay-account bekijken bij het beoordelen of ze u een lening willen verstrekken.

Helaas zijn er waarschuwende verhalen over mensen die geen hulp krijgen vanwege een slechte kredietwaardigheid, omdat ze diensten zoals Afterpay hebben gebruikt. Pas dus op en let erop dat u alleen koopt wat u zich kunt veroorloven om terug te betalen; anders kan uw credit score een klap krijgen.

Bestedingslimieten

Toegegeven, dit is een beetje een tweesnijdend zwaard. Op de een of andere manier voorkomen de bestedingslimieten van Afterpay dat gebruikers veel uitgeven, ondanks hun moeite om af te lossen. Deze limieten helpen voorkomen dat het winkelend publiek te veel geld leent en zichzelf in een zee van financiële problemen brengt.

Als u echter een langdurige gebruiker van Afterpay bent en goed bent in het op tijd terugbetalen van het geld, kunnen deze beperkingen te zwaar lijken.

Individubbele bestedingslimieten worden ingesteld via het automatische systeem van Afterpay. Dit geeft aan hoeveel u mag lenen en uitgeven op basis van uw terugbetalingsgeschiedenis op de site. Dit zou moeten betekenen dat verantwoordelijke gebruikers aanzienlijke bedragen (tot $ 2,000) kunnen uitgeven zonder geblokkeerd te worden. Uit verschillende Trustpilot-reviews blijkt echter dat dit niet altijd het geval is, en dit heeft geleid tot enige frustratie bij ontevreden gebruikers.

Over recensies gesproken, dat leidt ons mooi naar het volgende gedeelte van deze blogpost ...

Afterpay Review: klantrecensies

AfterPay heeft 4.9 sterren op Trustpilot. Hier beoordeelt maar liefst 97% van de beoordelaars de service als 'Uitstekend' of 'Geweldig'.

Over het algemeen wordt het geprezen om zijn gemak en gebruikers zijn er dol op vanwege de toegankelijkheid en redelijke terugbetalingsplannen.

Dat gezegd hebbende, hier is een meer specifieke kijk op wat Afterpay-gebruikers te zeggen hebben:

"Geweldige manier om designerkleding en unieke huishoudelijke artikelen te kopen tegen betaalbare prijzen en betalingsschema's !!"

"Geweldige manier om zonder rente te budgetteren !!"

"Ik gebruik graag Afterpay in vergelijking met de andere services die er zijn, omdat er geen rentekosten in rekening worden gebracht, ze u vriendelijke betalingsherinneringen sturen en het tweewekelijkse in plaats van wekelijks in rekening wordt gebracht."

Eén gebruiker ging zelfs zo ver om te zeggen: "Afterpay is de beste uitvinding ooit." Thomas Edison, eet je hart eruit ...

Al is natuurlijk niet iedereen zo onder de indruk van de service die Afterpay biedt. Enkele van de meer negatieve recensies bevatten opmerkingen zoals ...

Een gebruiker beschreef het bedrijf als "bedrieglijk" en beweerde dat ze "meerdere keren met vergoedingen werden geconfronteerd" en waarschuwde anderen die misschien overwegen om zich aan te melden voor Afterpay dat "het een zeer misleidende service is". Hun oordeel? Je kunt beter dingen gewoon kopen!

Sommigen gingen zelfs zo ver dat ze geen of min sterren zouden geven.

"Als ik minder dan [één ster] zou kunnen geven, zou ik dat doen", schreef een Trustpilot-reviewer. "Onethisch en helemaal geen klantenservice."

Deze opvatting dat de klantenservice van Afterpay enigszins ontbreekt, wordt ondersteund door verschillende andere verslagen van onbeschoftheid, evenals rapporten van vertegenwoordigers van de klantenondersteuning die niet over de knowhow beschikken om gebruikers voldoende hulp te bieden.

"Afschuwelijke klantenservice", schrijft een andere gebruiker. 'Het kost dagen om een ​​reactie te krijgen. Beweren dat ze nooit een betaling van mij hebben ontvangen als duidelijk blijkt dat het aan Afterpay is betaald en van mijn rekening is afgeschreven. […] Geen belediging voor de vertegenwoordigers van de klantenservice die ik heb gesproken, maar niemand weet waar ze het over hebben of hoe ze zelfs maar op afstand behulpzaam kunnen zijn. […] Zeer teleurgesteld, want dit was een geweldig concept. "

Dus, hoe zit het met de vaak bekritiseerde klantenondersteuning van Afterpay? Wat voor soort klantenservice wordt er aangeboden ...

Afterpay Review: Klantenservice

afterpay klantenservice

Aangezien er geld mee gemoeid is, zijn er situaties waarin u dringend contact moet opnemen met het Afterpay-team. Dus hoe gaat het met hun klantenservice?

De waarheid is dat de klantenservice van Afterpay ontbreekt, vooral als je kijkt naar de delicate aard van hun bedrijf. Op hun website kunt u een ondersteuningsverzoek indienen, waarbij u uit een lijst met onderwerpen kunt kiezen waarom u contact opneemt. Dan moet je wachten om een ​​e-mail van hen terug te ontvangen.

In de FAQ-sectie van het bedrijf staat ook een telefoonnummer voor hun klantenservice. Ze zijn bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 7 uur tot 7 uur CST en op zaterdag van 9 uur tot 5 uur. Maar zelfs in dit gedeelte raden ze je aan om in plaats daarvan hun ticketservice te gebruiken.

Afterpay Review: Afterpay voor Merchants

Als je benieuwd bent hoe AfterPay werkt aan de merchant-kant, Afterpay slikt het risico van fraude en slechte kredietwaardigheid in en betaalt merchants rechtstreeks voor producten die via Afterpay zijn gekocht. Hierdoor kunnen detailhandelaren doorgaan en hun producten verzenden zoals ze gewoonlijk zouden doen - zonder risico. Er wordt een handelaarstoeslag van 4% per transactie berekend en afgetrokken voordat de uitbetaling wordt verrekend.

Afterpay Review: veelgestelde vragen

Last but not least gaan we deze Afterpay-beoordeling afronden door enkele van de meest gestelde vragen te beantwoorden die we hebben gehoord over deze Australische buy-now-pay-later-regeling.

Hoe verdient Afterpay geld?

Als u zich zorgen maakt dat Afterpay te mooi klinkt om waar te zijn, vraagt ​​u zich misschien af ​​hoe het bedrijf zijn geld verdient.

AfterPay beantwoordt dit duidelijk door te stellen dat ze zich richten op het in rekening brengen van retailers in plaats van klanten. Zolang u uw tweewekelijkse termijnen op tijd terugbetaalt, worden er geen kosten van u als klant afgetrokken. Te late vergoedingen dragen echter zeker bij aan de inkomsten van Afterpay - laat u dus niet betrappen!

Wat moet ik doen als ik niet kan betalen?

In de meeste gevallen zal Afterpay u met een te late vergoeding betalen, zoals hierboven beschreven. Dit kan snel oplopen tot een aanzienlijk bedrag, vooral als u meerdere aankopen heeft gedaan. Afterpay heeft een beleid inzake financiële problemen; dit is echter door sommige gebruikers als onduidelijk beschreven.

Op de website van Afterpay staat dat u onder unieke omstandigheden uw betalingen kunt uitstellen, laattijdige vergoedingen kunt verwijderen of meer installaties kunt betalen tegen een lagere prijs. Het ontberingsbeleid van Afterpay kan van toepassing zijn als u lijdt als gevolg van een natuurramp, werkloosheid, huiselijk geweld of een medische aandoening. Als een van deze omstandigheden op u van toepassing is, raadt Afterpay u aan contact op te nemen, zodat zij uw opties kunnen bespreken.

Kan ik de betalingsdatum wijzigen?

AfterPay heeft het onlangs mogelijk gemaakt om de datum te wijzigen waarop betalingen van uw bank worden afgeschreven. U kunt dit doen via hun mobiele app of website. Open gewoon de bestelling die u wilt wijzigen en kies een nieuwe datum. U moet nog steeds in stappen van twee weken betalen en de betalingsdatum is in eerste instantie standaard twee weken vanaf uw eerste betaling.

Helaas maken deze beperkingen het nog steeds iets minder transparant dan de transferdata die u met creditcards kunt instellen. Het is echter een stap in de goede richting.

Wat moet ik doen als mijn bestelling de bestedingslimiet overschrijdt?

Als u iets duurder wilt kopen dan uw bestedingslimiet, kan de eerste betaling hoger zijn dan de volgende. Afterpay zal u echter uw betalingsplan meedelen voordat u uw bestelling plaatst - dus wees gerust, er mogen geen onaangename verrassingen zijn!

Dat gezegd hebbende, is het alleen onder bepaalde omstandigheden mogelijk om een ​​hogere eerste betaling te betalen. Dit soort arrangement is uniek voor elke bestelling en Afterpay specificeert niet de mysterieuze reeks factoren die het in overweging neemt bij het nemen van deze beslissingen.

Hoe werkt het retourneren en terugbetalen als ik met Afterpay heb betaald?

De kwaliteit en veiligheid van goederen blijven nog steeds de exclusieve verantwoordelijkheid van de detailhandelaar. Daarom moet u rechtstreeks contact opnemen met de handelaar als een levering te laat is of als producten beschadigd aankomen. Bekijk zeker eens de individubbel restitutie- en retourbeleid van de winkeliers waarmee u heeft gewinkeld voor nauwkeurigere instructies.

Maar wat gebeurt er als u een bestelling terugbetaalt voordat u uw Afterpay-betalingsplan heeft voltooid?

Kortom, uw betalingen worden vanaf de vierde betaling achterwaarts aangepast. Als u een volledige terugbetaling voor uw bestelling moet ontvangen, worden alle toekomstige betalingen geannuleerd en worden betaalde bedragen teruggestort op uw kaart.

Gedeeltelijke terugbetalingen zijn echter complexer. Als u bijvoorbeeld $ 80 terugkrijgt voor een product van $ 100, worden uw betalingen van $ 25 aangepast naar $ 20. Als uw eerste betaling de kosten van $ 20 zou dekken die nog aan de winkelier verschuldigd zijn, krijgt u $ 5 terug en worden uw toekomstige betalingen geannuleerd. Zinvol?

Afterpay Review: onze laatste gedachten over de financiële dienstverlening van Afterpay

Dus het lijkt erop dat zowel kampioenen als critici het over één ding eens kunnen zijn: AfterPay is een ongelooflijk idee. Als het werkt, doet het absolute wonderen, maar als er iets misgaat, kunt u in de problemen komen.

Uiteindelijk is elk budgetterings- of betalingsplan afhankelijk van uw vermogen als verantwoordelijke uitgever om uw eigen geld te budgetteren. Dit betekent dat u alleen door moet gaan met Afterpay als u een duidelijk idee heeft wanneer er geld in en uit uw account komt. Houd altijd rekening met het risico van onverwachte uitgaven en wees veilig in plaats van spijt. We raden ook aan om eerst de kleine lettertjes te lezen, zodat u precies weet wat u aanneemt voordat u uw zuurverdiende geld vrijmaakt.

Als we er iets van hebben geleerd AfterPayVolgens de klantrecensies is hun klantenservice niet geweldig, dus ons advies is om voorzichtig te werk te gaan. Afterpay is een uitstekende oplossing als u merkkleding, accessoires en meubels wilt kopen met een meer betaalbaar raamwerk, maar misschien uw bestellingen aan de kleine kant wilt houden totdat u zelf tevreden bent met het soort service dat Afterpay biedt. Omdat bijna 100% van de recensenten helemaal niets negatiefs te zeggen heeft over de service, zouden we zeggen dat het meer dan veilig genoeg is om dit eens te proberen!

Heeft u Afterpay eerder gebruikt of denkt u erover om ze eens te proberen? Laat het ons dan weten in het opmerkingenveld hieronder. We zouden graag van je horen!

AfterPay
Rating: 4.5 - Beoordeling door

Rosie Greaves

Rosie Greaves is een professionele contentstrateeg die gespecialiseerd is in alles wat met digitale marketing, B2B en lifestyle te maken heeft. Naast e-commerceplatforms kunt u haar vinden op Reader's Digest, G2 en Judicious Inc. Bekijk haar website Blog met Rosie voor meer informatie.