Afterpay Review (okt 2020): Livredder eller svindel?

Lever Afterpay opp til sprøytenarkomanen?

Afterpay er en ny finansieringsløsning for klesforhandlere og deres kunder. Det gir kundene et sårt tiltrengt vri rom med sin buy-now, pay-later-tjeneste.

I teorien bør dette gjøre klær rimeligere, ikke sant?

I denne Afterpay-gjennomgangen skal vi utforske akkurat det. Er denne betalingstjenesten for god til å være sant, eller er det bare en annen måte å komme i gjeld?

La oss ta en titt!

Hvem er etterbetaling?

Som vi nettopp har antydet, Etterbetaling er en finansieringsapp for klesforhandlere og deres kunder. Appen ble opprinnelig grunnlagt i Australia, 2015. Den tar sikte på å gjøre å betale for produkter så morsomme og enkle som å handle for dem er.

Etterbetaling gjennomgang: Hvordan fungerer etterbetaling?

hjemmesiden for etterbetaling

Kjernen i Etterbetaling er at kjøpere kan gjøre opp kjøp over fire avdrag. Kunder må bare laste ned Afterpay-appen og opprette en konto. Samtidig kan forhandlere, både online og offline, integreres med Afterpay for å tilby sine kunder dette betalingsalternativet.

Kjøp så lite som $ 35 kan fordeles på fire betalinger. Disse er rentefrie. Du trenger bare å betale et depositum på 25%. Så er varene dine med en gang - akkurat som de ville vært med et vanlig kjøp!

I en verden der betalingsfleksibilitet er en ressurs, høres Afterpay ut som en fantastisk ide for å gi mer strøm i forbrukerens hender. Mange av oss ønsker velkommen til å betale for ting via en håndterbar betalingsplan, i stedet for å miste en stor del av pengene våre på en gang. Tjenester som Afterpay gir kundene tilgang til forhandlere som ellers (kan) ha vært for dyre for dem.

Afterpay fungerer som et mellomledd mellom forhandlere og kunder. Afterpay låner ut penger til forhandleren, og kunden betaler dem tilbake. Produktet markedsfører seg selv som et budsjetteringsverktøy i stedet for et lån eller kredittkort. Konseptet ligner på den gammeldagse layawayen i butikkene, der shoppere fikk satt et produkt til side for dem, og de betalte for det i trinn til de var firkantede. Bare med Afterpay får du produktet med en gang.

Afterpay Review: Afterpays firedelte prosess

hvordan fungerer etterbetaling

Det er fire trinn til Afterpay-prosessen:

  1. Kjøp
  2. Sjekk ut
  3. Fullfører kjøpet
  4. Betaler for kjøpet ditt innen fire avdrag

La oss se nærmere på dette ...

1. butikk

I USA, Etterbetaling støttes av over 3,300 forhandlere på tvers av mote-, skjønnhets-, tilbehør- og hjemmeware-nisjer. Bla gjennom favorittmerkene dine, inkludert ASOS, MAC, Karen Millen, Anthropologie og Bare Minerals.

Nye kunder må betale et depositum på 25% på forhånd. Dette kravet blir imidlertid opphevet etter en kort, "sett-in" -periode. Den eneste betingelsen Afterpay sett er at kjøpet ditt koster mer enn $ 35. Nye brukere har også et forbrukstak på $ 400-500, som kan bestå av bestillinger fra flere forhandlere. Deretter er Afterpay-kredittgrensen begrenset til $ 2,000 (når som helst) - dette gjelder alle.

2. Kasse med Afterpay

Når kurven din er full, og det er på tide å sjekke ut, oppretter du Afterpay-kontoen din (hvis du ikke allerede har gjort det).

Å registrere deg for en konto er gratis! Og det er ingen kredittkontroller, så det er ikke nødvendig for noen å vasse gjennom kreditthistorikken din. Dette er en av grunnene til at godkjenning er øyeblikkelig, noe som gjør prosessen rask og enkel.

Merk: Du må være 18 år eller eldre for å kunne bruke Afterpays tjenester.

3. Fullfør kjøpet

Når du har opprettet Afterpay-kontoen, vil du lete gjennom fremtidige kasser.

4. Betal i fire avdrag

Afterpays betalingsplan er rentefri (unntatt forsinkelsesgebyr) - men med sine praktiske påminnelser vil du sannsynligvis ikke savne en tilbakebetaling bevisst!

Hver avdrag forfaller annenhver uke fra kjøpsdatoen, hver utgjør 25% av den totale kjøpesummen.

Afterpay Review: Fordeler og ulemper ved å bruke Afterpay

La oss starte med fordelene ...

Proffene 👍

Afterpay integreres sømløst med nettbutikker

Bare velg Etterbetaling i kassen, i stedet for ditt tradisjonelle kreditt- eller Visa-debetkort, og Afterpay tar seg av resten. Du kan til og med lagre det som din foretrukne betalingsmåte, slik at alle fremtidige bestillinger behandles med bare et klikk.

Når du har registrert deg hos Afterpay, vil de bekrefte informasjonen din, godkjenne transaksjonen og sortere deg ut med en personlig betalingsplan. Shopping har aldri vært enklere!

Øyeblikkelig godkjenning

Afterpay kjører ikke kredittkontroller på sine kunder, så de eneste detaljene du trenger for å oppgi Afterpay (når du oppretter en konto) er som følger:

  • Et nytt brukernavn og sikkert passord.
  • Ditt beste kontaktnummer
  • Bekreftelseskode (som de straks sender tekst til ovennevnte nummer).
  • Ditt navn
  • Fødselsdato. (Du må være minst 18)
  • Bankopplysningene dine

Betalinger er rentefrie

Etterbetaling er stolt av å være en helt gratis tjeneste. Appen deres lar deg betale for klær, kosmetikk, møbler og til og med flybillettpriser over fire avbetalinger hver fjortende dag, slik at du kan spre kostnadene for utflukten over en måned. Best av alt, du bruker ikke ett øre mer enn du ville ha gjort hvis du hadde betalt for varene på forhånd.

Det eneste unntaket fra dette er når du er forsinket med tilbakebetaling. Deretter belastes du et forsinkelsesgebyr på $ 8. Imidlertid, i forhold til tradisjonelle kredittkort, anses dette som billig. Noen långivere tar betalt rentene så høyt som 20% på hver transaksjon. Konkurrerende tjenester som tillater trinnvise betalinger, som Bekreftelse, er kjent for å belaste så mye som 10% til 30% april basert på kredittpoengene dine i opptil 36 måneder.

Vær trygg, Afterpay gjør alt som står i deres makt for å minne deg på når betalinger forfaller. De sender ut varsler på forhånd, og pengene kommer automatisk ut av bankkontoen din, noe som betyr at du ikke trenger å godkjenne transaksjonen på nytt.

Dessuten er Afterpay forpliktet til ansvarlige utgifter. Hvis du er forsinket med en betaling, vil du ikke kunne bruke Afterpay igjen før alle utestående utgifter er oppdatert. Resultatet? Du kan ikke gå i en storm og haug på mer gjeld.

Ulempene 👎

Nå for ulempene ved å bruke Afterpay ...

Etterbetaling oppfordrer impulskjøp

Selv Etterbetaling er ikke ansvarlig for den dårlige økonomiske styringen av brukerbasen, det kan ikke benektes at det oppmuntrer til en viss grad av finanspolitisk uansvarlighet. I motsetning til butikkene den markedsfører, selger ikke denne tjenesten direkte sko eller klær eller sminke eller ting til hjemmet. I stedet støtter den en bestemt type mentalitet - kjøp nå, betal senere. Impulskjøp virker ofte tiltalende den gangen, men det kan faktisk gi deg en haug med ting du ikke trenger eller nødvendigvis en gang vil ha.

Avgifter for forsinket betaling gjelder

Afterpay belaster ikke brukerens interesse, så de må tjene penger andre steder - og gebyrer for sen betaling er der de tjener mest av pengene sine.

Hvis kortet ditt avvises den dagen betalingen din skal ut, gir Afterpay deg en avdragsfri periode på 24 timer, i løpet av hvilken tid du kan logge på og presse transaksjonen manuelt uten å pådra deg noen avgifter. Når disse 24 timene er oppe, får du imidlertid en sen avgift på $ 8. Hvis du ikke har betalt syv dager etter forfallsdatoen, legges ytterligere $ 8 til det skyldige beløpet.

La oss si at du gikk glipp av alle fire tilbakebetalinger på et kjøp på $ 300; Du vil da kunne betale ytterligere $ 64 i forsinkelsesgebyr, som er over 20% av det opprinnelige utgiften. Tenk deg at du ikke var forberedt på disse utgiftene neste måned, og at du gjorde mer enn ett slikt kjøp. Plutselig vil flere sene avgifter slå deg ut av det blå, og etterlate deg i en prekær økonomisk situasjon.

Dessverre er dette heller ikke en sjelden forekomst. Ikke gjør feil! Etterbetaling gjort en femtedel av inntektene fra sene avgifter alene i første halvdel av 2018. Dette er heller ingen overraskelse, med tanke på hvor enkelt Afterpay gjør det å bruke.

Du kan ikke velge når du betaler

For noen brukere er dette en av fordelene med Etterbetaling. Selskapet tar seg av alt, inkludert tilbakebetalingsplanen din, slik at du bruker mindre tid på nettbank og mer tid på å spore leveransene dine. (Hva mener du at den ikke har blitt sendt ennå? Jeg la inn bestillingen for tretti hele sekunder siden!).

For de mer pengebevisste kundene som leser denne Afterpay-gjennomgangen, foretrekker du kanskje å organisere din egen betalingsplan og sette opp en direkte belastning på en dag (som lønningsdag) som passer deg. Det er der standard kredittkort har fordelen; du kan sette opp dine egne overføringer og være trygg på at det vil være penger på kontoen din når det er utbetalingstid!

Ved å kontrollere hele prosessen fra slutten, etterlater Afterpay deg sårbar for sene gebyrer (se ovenfor!) Og kassakostnader fra banken din eller bygningssamfunnet. De belaster kanskje ikke renter selv, men hvis du bruker for mye på kortet ditt og Afterpays tilbakebetalingsstruktur ikke faller i tråd med din egen personlige betalingsplan, kan du se på noen ganske heftige tilleggskostnader som kommer andre steder.

Minimale kredittkontroller

Fordi Afterpay ikke krever at du gjennomgår noen kredittkontroll før du registrerer deg, gjør de på en måte mennesker med dårlig kreditt til å fortsette med den typen utgifter som (kan) ha fått dem til gjeld i utgangspunktet.

Hvis du har en historie med overdrevne utgifter med kjøp-nå-betal-senere-tjenester, kan du tenke deg om å registrere deg for Afterpay fordi det er minimal støtte på plass for å hjelpe deg å handle ansvarlig.

Etterbetaling kan påvirke muligheten din til å søke om lån

Ikke bli lullet inn i en falsk følelse av sikkerhet av det faktum at a.) Etterbetaling kjører ikke kredittkontroller på noen som søker om å bruke tjenesten, eller b.) bruk av Afterpay kan ikke teknisk påvirke kredittpoengene dine.

Långivere, som de som distribuerer boliglån og pantelån, teller fortsatt kjøp nå-betal-senere-ordninger (som Afterpay) som en kredittgrense. Tross alt låner du fremdeles penger du ikke teknisk sett har som sådan; långivere vil vurdere tilstanden til din Afterpay-konto mens de vurderer om de skal gi deg et lån.

Dessverre er det forsiktighetshistorier om at folk nektes hjelp for dårlig kreditt, etter å ha brukt tjenester som Afterpay. Så vær forsiktig og vær oppmerksom på å kjøpe bare det du har råd til å betale tilbake; Ellers kan kredittpoengene dine slå på.

Forbruksgrenser

Riktignok er dette litt av et tveegget sverd. På en måte forhindrer Afterpays utgiftsgrenser brukere fra å bruke mye til tross for deres kamp for å gjøre tilbakebetaling. Disse dekslene hjelper til med å forhindre at kjøpere låner for mye penger og kommer inn i et hav av økonomiske problemer.

Imidlertid, hvis du er en langsiktig bruker av Afterpay og du er flink til å betale tilbake pengene i tide, kan disse begrensningene virke altfor vanskelige.

Individuelle forbruksgrenser blir satt via Afterpays automatiske system. Dette angir hvor mye du har lov til å låne og bruke basert på tilbakebetalingshistorikken din ved hjelp av nettstedet. Dette bør bety at ansvarlige brukere kan bruke betydelige beløp (opptil $ 2,000) uten å bli blokkert. Imidlertid fremhever flere Trustpilot-anmeldelser at dette ikke alltid er tilfelle, og har ført til litt frustrasjon med misfornøyde brukere.

Når vi snakker om anmeldelser, fører det oss pent til neste del av dette blogginnlegget ...

Afterpay Review: Kundeanmeldelser

Afterpay har en 4.9-stjerners vurdering på Trustpilot. Her vurderer svimlende 97% av anmeldere tjenesten som "Utmerket" eller "Stor."

Samlet sett får den ros for sin bekvemmelighet, og brukerne elsker den for tilgjengelighetsplanen og rimelige tilbakebetalingsplaner.

Når det er sagt, her er en mer spesifikk titt på hva Afterpay-brukere har å si:

“Flott måte å kjøpe designerklær og unike husholdningsartikler til rimelige priser og lønnsplaner!”

“Flott måte å budsjettere uten interesse !!”

"Jeg elsker å bruke Afterpay mot de andre tjenestene der ute, fordi det ikke er noen rentegebyrer, de sender deg vennlige betalingspåminnelser, og det blir belastet hver uke i stedet for ukentlig."

En bruker gikk til og med så langt som å si: "Afterpay er den beste oppfinnelsen noensinne." Thomas Edison, spis hjertet ditt ...

Selv om selvfølgelig ikke alle har blitt like blåst bort av tjenesten Afterpay tilbyr. Noen av de mer negative vurderingene inkluderer kommentarer som ...

En bruker beskrev selskapet som "villedende" og hevdet at de ble "truffet med gebyrer ved flere anledninger" og advarte andre som kanskje vurderer å registrere seg for Afterpay at "det er en veldig misvisende tjeneste." Dommen deres? Det er bedre å bare kjøpe ting direkte!

Noen gikk til og med så langt som å si at de ville gi ingen eller minus stjerner.

"Hvis jeg kunne gi mindre enn [en stjerne], ville jeg," skrev en Trustpilot-anmelder. "Uetisk og ingen kundeservice overhodet."

Denne oppfatningen om at Afterpays kundeservice mangler noe, støttes av flere andre uhøflighetshistorier, samt rapporter om kundesupportrepresentanter som mangler kunnskapen til å gi brukerne tilstrekkelig hjelp.

"Fryktelig kundeservice," skriver en annen bruker. “Det tar dager å få svar. Krev at de aldri fikk en betaling fra meg når det tydelig viser at den ble betalt til Afterpay og kom ut av kontoen min. [...] Ingen fornærmelse mot kundeservicemedarbeiderne som jeg har snakket med, men ingen vet hva de snakker om eller til og med å være eksternt nyttige. [...] Veldig skuffet, ettersom dette var et flott konsept. ”

Så hva med Afterpays ofte kritiserte kundesupport? Hva slags kundeservice tilbys ...

Afterpay Review: Kundeservice

etterbetalt kundeservice

Siden penger er involvert, er det anledninger der du raskt må komme i kontakt med Afterpay-teamet. Så hvordan holder kundeservicen opp?

Sannheten blir fortalt, Afterpays kundeservice mangler - spesielt når du vurderer den delikate naturen til deres virksomhet. På deres nettside kan du sende inn en støtteforespørsel, der du kan velge fra en liste over emner for å spesifisere hvorfor du tar kontakt. Da må du sitte og vente på å motta en e-post tilbake fra dem.

Bedriftens FAQ-seksjon viser også et telefonnummer for deres kundeservice. De kan nås mandag til fredag ​​fra kl. 7 til kl. 7 CST og på lørdager fra kl. 9 til 5. Selv i denne delen anbefaler de imidlertid at du bruker billettjenesten deres i stedet.

Afterpay Review: Afterpay for Merchants

Hvis du er nysgjerrig på hvordan Etterbetaling fungerer på selgersiden av ting, Afterpay svelger risikoen for svindel og dårlig kreditt og betaler selgere direkte for alle produkter som er kjøpt gjennom Afterpay. Dette gjør at forhandlere kan gå videre og sende produktene sine ut som de vanligvis ville være risikofrie. Et handelsgebyr på 4% per transaksjon beregnes og trekkes før utbetalingen blir avgjort.

Etterbetaling gjennomgang: FAQ

Sist, men ikke minst, skal vi avslutte denne Afterpay-gjennomgangen ved å svare på noen av de ofte stilte spørsmålene vi har hørt om denne australske ordningen med buy-now-pay-later.

Hvordan tjener Afterpay penger?

Hvis du er bekymret for at Afterpay høres for bra ut til å være sant, spør du kanskje med forsiktighet hvordan selskapet tjener pengene sine.

Afterpay svarer på dette tydelig ved å si at de fokuserer på å lade forhandlere i stedet for kunder. Så lenge du betaler dine avbetalinger hver uke tilbake i tide, er det ingen gebyrer som tas fra deg som kjøper. Sene avgifter bidrar imidlertid absolutt til Afterpays inntekter - så ikke bli fanget!

Hva gjør jeg hvis jeg ikke kan betale?

Under de fleste omstendigheter vil Afterpay treffe deg med en sen avgift som beskrevet ovenfor. Dette kan raskt bygge opp til et betydelig beløp, spesielt hvis du har gjort flere kjøp. Afterpay har en økonomisk motgangspolitikk; Noen brukere har imidlertid beskrevet dette som uklart.

På Afterpays nettsted står det at du under unike omstendigheter kan være i stand til å forsinke betalingen, fjerne forsinkelsesgebyr eller betale flere installasjoner til en lavere pris. Afterpays vanskelighetsregler kan gjelde hvis du lider som et resultat av en naturkatastrofe, arbeidsledighet, vold i hjemmet eller en medisinsk tilstand. Hvis noen av disse omstendighetene gjelder deg, oppfordrer Afterpay deg til å strekke deg ut, slik at de kan diskutere alternativene dine.

Kan jeg endre betalingsdato?

Etterbetaling har nylig gjort det mulig å endre datoen da betalinger blir trukket fra banken din. Du kan gjøre dette via mobilappen eller nettstedet deres. Bare åpne bestillingen du vil endre, og velg en ny dato. Du må fremdeles betale i to ukers trinn, og betalingsdatoen vil som standard være to uker fra den første betalingen.

Dessverre gjør disse begrensningene det fortsatt litt mindre gjennomsiktig enn overføringsdatoene du kan angi med kredittkort. Det er imidlertid et skritt i riktig retning.

Hva om bestillingen min overstiger forbruksgrensen?

Hvis du vil kjøpe noe dyrere enn forbruksgrensen, kan den første betalingen være høyere enn de påfølgende. Imidlertid vil Afterpay kommunisere betalingsplanen din før du legger inn bestillingen - så vær trygg, det skal ikke være noen stygge overraskelser!

Når det er sagt, er det bare å kunne betale en høyere innledende betaling tilgjengelig under spesifikke omstendigheter. Denne typen ordning er unik for hver bestilling, og Afterpay spesifiserer ikke det mystiske spekteret av faktorer den vurderer for å ta disse beslutningene.

Hvordan fungerer retur og refusjon hvis jeg betalte med Afterpay?

Kvaliteten og sikkerheten til varene er fortsatt det eneste ansvaret for forhandleren. Som sådan må du kontakte selgeren direkte hvis en levering er forsinket eller produktene blir skadet. Sørg for å ta en titt på individuelle refusjons- og returretningslinjer for forhandlerne du har handlet med for mer presise instruksjoner.

Men hva skjer hvis du refunderer en ordre før du fullfører betalingsplanen din etter betaling?

Kort fortalt vil betalingene dine bli justert fra den fjerde betalingen bakover. Hvis du får full refusjon på bestillingen din, kanselleres alle fremtidige betalinger, og betalte trinn vil bli returnert til kortet ditt.

Imidlertid er delvise refusjoner mer komplekse. Hvis du for eksempel får tilbake $ 80 for et $ 100-produkt, blir $ 25-betalingene justert til $ 20. Hvis den første betalingen din dekket kostnaden på $ 20, som fortsatt skyldes forhandleren, vil du få refundert $ 5, og dine fremtidige betalinger blir kansellert. Gir mening?

Afterpay Review: Våre siste tanker om Afterpays finansielle tjenester

Så det ser ut til at både mestere og kritikere kan være enige om en ting: Etterbetaling er en utrolig idé. Når det fungerer, gjør det absolutt underverk, men når noe går galt, kan du være i trøbbel.

Til slutt er enhver budsjettering eller betalingsplan avhengig av din evne som ansvarlig utsteder til å budsjettere dine egne penger. Dette betyr at du bare bør fortsette med Afterpay hvis du har en klar ide om når penger kommer inn og ut av kontoen din. Vurder alltid risikoen for uventede utgifter og vær trygg i stedet for å bli lei deg. Vi foreslår også at du leser de små skriftene først, slik at du vet nøyaktig hva du tar på deg før du forplikter dine hardt opptjente penger.

Hvis vi har lært noe fra Afterpays kundeanmeldelser, er at kundeservicen ikke er god, så vårt råd er å behandle med forsiktighet. Afterpay er en utmerket løsning hvis du vil kjøpe designerklær, tilbehør og møbler ved å bruke et rimeligere rammeverk, men kanskje holde bestillingen på den mindre siden til du er fornøyd med den typen service Afterpay tilbyr. Med nærmere 100% av anmeldere som ikke har noe negativt å si om tjenesten i det hele tatt, vil vi si at det er mer enn trygt nok til å prøve dette!

Har du brukt Afterpay før, eller tenker du å prøve dem? I så fall gi oss beskjed i kommentarfeltet nedenfor. Vi vil gjerne høre fra deg!

Rosie Greaves

Rosie Greaves er en profesjonell innholdsstrateg som spesialiserer seg på alle ting digital markedsføring, B2B og livsstil. I tillegg til e-handelsplattformer, kan du finne henne publisert på Reader's Digest, G2 og Judicious Inc.. Sjekk ut nettstedet hennes Blogg med Rosie for mer informasjon.