Afterpay Anmeldelse: My Verdict 2025

Afterpay er en kjøp nå, betal senere (BNPL)-tjeneste som lar kunder dele opp kjøp i fire like betalinger over seks uker uten rente, så lenge de betaler i tide.

Som eier av e-handel med over 10 år i spillet, Jeg har sett på egen hånd hvordan det kan øke konverteringsfrekvensen og drive høyere handlekurvverdier.

Men det er ikke perfekt - sen avgifter, mangel på universell aksept, og noen kundeservice hikke eksisterer. Likevel, for riktig butikk eller shopper kan det være et smart, fleksibelt verktøy.

Hva er Afterpay?

Afterpay er en BNPL-plattform som lar kunder betale for varer i fire avdrag – uten renter – over seks ukers. Den ble lansert i Australia i 2014 og har raskt spredt seg over hele verden.

I 2021 ble det kjøpt opp av Block Inc. (tidligere Square), noe som sier mye om troverdigheten og potensialet.

Hva skiller Afterpay fra tradisjonelle kredittkort eller finansieringsalternativer er enkelheten. Det er ingen streng kredittsjekk for å komme i gang, og godkjenningen er ofte umiddelbarDen er ikke avhengig av revolverende kreditt eller langsiktige nedbetalingsplaner.

Du kjøper noe, deler kostnaden i fire betalinger, og du er ferdig.

Afterpay er spesielt populær blant yngre kunder – millennials og spesielt Generasjon Z – som foretrekker alternativer til kredittkort og ønsker mer kontroll over forbruket sitt.

Afterpay kjører på en enkel idé: la kundene kjøpe det de vil ha i dag og dele kostnaden i fire like store betalinger, som forfaller annenhver uke. Ingen renter, ingen skjulte haker – bare en fleksibel måte å dele opp kjøpene på.

Jeg har brukt det som kunde, og jeg har integrert det i nettbutikker. På begge sider er prosessen smidig og brukervennlig.

Kundeopplevelse (frontend)

La oss si at en kunde handler på nett. De legger til produkter verdt 200 dollar i handlekurven. I stedet for å betale hele beløpet på forhånd, velger de Afterpay ved kassen. Slik fungerer det:

1. Sjekk utDe velger Afterpay som deres betalingsmåte.
2. Godkjenningsbeslutning: Afterpay kjører en risikosjekk i sanntid. Det er ingen hard kredittsjekk, bare en intern algoritme.
3. Første betalingKunden betaler først 25% (50 $) med en gang.
4. Nedbetalingsplan: Det gjenværende tre betalinger på 50 dollar belastes automatisk annenhver uke via det tilknyttede debet- eller kredittkortet.

Det var det. Ingen papirarbeid. Ingen interesse. Kunden går derfra med produktet umiddelbart, og Afterpay klarer resten.

Slik ser betalingsplanen ut for en typisk bestilling på 200 dollar:

Betaling	Beløp	Tidsfrist
1.	$50	I kassen
2.	$50	2 uker senere
3.	$50	4 uker senere
4.	$50	6 uker senere

Hvis alt går bra, er transaksjonen fullført uten ekstra gebyrer.

Hva skjer hvis de går glipp av en betaling?

Det er her noen kunder kan bli lurt. Afterpay vil forsøke å belaste det registrerte kortet for hver avdrag. Hvis betalingen mislykkes:

• De gir deg en nådeperiode å fikse det.
• Hvis du fortsatt ikke betaler, kan de kreve et gebyr forsinkelses gebyr (opptil 8 dollar per manglende betaling).
• Ocuco kontoen er satt på pause inntil betalingene er innhentet.

Afterpay vil ikke sende brukere til inkasso med en gang. Men fortsatt manglende betaling kan etter hvert eskalere og potensielt skade kredittvurderingen din hvis det eskaleres til tredjeparter.

Hvordan forbruksgrenser fungerer

Forbruksgrenser varierer per bruker og er dynamiskAlle starter med en beskjeden grense, vanligvis rundt $ 150 til $ 500, avhengig av risikofaktorer som:

• Tid med Afterpay
• Nedbetalingshistorikk
• Kjøpsverdi
• Detaljhandelskategori

Jeg har sett kunder starte i det små og skalere opp til grenser på over 1,000 dollar etter regelmessige betalinger. Det finnes ingen måte å øke grensen manuelt på – alt er automatisert.

Selgeropplevelse (backend)

Fra butikkeierens perspektiv fungerer det slik:

• Så snart transaksjonen er godkjent, du får betalt i sin helhet på forhånd, vanligvis innen 48 timer (minus Afterpays handelsgebyr).
• Afterpay tar over kundens tilbakebetalinger og bærer tilbakebetalingsrisikoen – det betyr at hvis kunden ikke betaler, er det ikke ditt problem.

Dette er en stor fordel. Du får pengene umiddelbart, men kunden må betale senere. Det risikoskiftet er banebrytende, spesielt for mellomstore butikker med stram kontantstrøm.

Bak kulissene: Risikomodell

Afterpay bruker en proprietær risikomotor. Den er ikke avhengig av FICO eller store kredittbyråer – i stedet ser den på:

• Kjøpsstørrelse
• Selgertype
• Ordrehistorikk med Afterpay
• Enhets- og atferdsdata
• Hyppighet av bruk

Fordi det ikke er en tradisjonell kredittlinje, gis godkjenninger per transaksjon. Hvis du har brukt Afterpay nylig og betalt i tide, er det mer sannsynlig at du blir godkjent for den neste.

Retur og refusjon med Afterpay

Et av spørsmålene jeg får mye er, «Hva skjer hvis kunden returnerer produktet?»

Her er hvordan det fungerer:

• Hvis du refundere kunden gjennom din vanlige prosess, Afterpay blir automatisk varslet.
• Afterpay justerer betalingsplanen or utsteder en refusjon avhengig av hva som er betalt så langt.
• Hvis avkastningen er delvis, justeres de fremtidige utbetalingene deretter.

Det er ganske sømløst – men sørg for at supportteamet ditt er opplært til å håndtere BNPL-returer gjennom betalingsporten din.

Hvor og hvordan kan du bruke Afterpay?

Afterpay har vokst langt utover et nisjebetalingsalternativ – Den er nå akseptert hos tusenvis av forhandlere over hele verden, både på nett og i fysiske butikker.

Enten du er en kunde som ønsker å dele opp betalingene dine, eller en bedrift som vurderer å integrere det i betalingsprosessen, er det nyttig å forstå nøyaktig hvor og hvordan. Afterpay passer inn i e-handel og detaljhandel.

Tilgjengelige land

Afterpay startet i Australia og ekspanderte raskt til nye markeder. I dag, den opererer i flere land enten under sitt opprinnelige navn eller gjennom sitt europeiske merke, Clearpay.

Her er en liste over regioner der Afterpay er for øyeblikket aktiv:

• Forente Stater
• Australia
• New Zealand
• Canada
• Storbritannia (via Clearpay)
• Frankrike, Spania og Italia (også via Clearpay)

Produkttilbudet kan variere noe fra land til land, spesielt med tanke på tilgjengelighet i butikk. Afterpay Kort- og bankregler.

For eksempel, i USA kan kunder bruke Afterpay både på nett og i butikk ved bruk av et virtuelt kort via Apple Pay eller Google PayI andre land kan butikkstøtte fortsatt være begrenset eller i utvikling.

Netthandel med Afterpay

De fleste møter Afterpay på nett ved kassen. Gjennom årene, Jeg har sett flere og flere e-handelsplattformer omfavne dette alternativet – ikke bare eksklusive merker, men også vanlige nettbutikker.

Du vil vanligvis se en Afterpay merket på produktsider eller i nærheten av «Legg til i handlekurven»-knappen. Dette lar kundene vite at de kan betale i fire avdrag i stedet for alle på én gang.

Når de kommer til kassen, de velger rett og slett Afterpay som betalingsmåte, logg inn eller opprett en konto og godkjenn transaksjonen.

Noen store nettbutikker som støtter Afterpay i USA inkluderer:

• Urban Outfitters
• Sephora
• DSW
• Antropologi
• Alltid 21
• Ulta Beauty
• Crocs

det er spesielt vanlig innen mote, skjønnhet, velvære og interiørr, bransjer der prispunktet ligger i området 100–300 dollar, hvor det føles nyttig å dele opp betalinger.

Butikkhandel med Afterpay

I utvalgte markeder, inkludert USA, Australia og New Zealand, Afterpay kan også brukes i butikkMåten det fungerer på er litt annerledes enn netthandel, men det er fortsatt brukervennlig.

Slik gjøres betalinger i butikk:

1. Last ned Afterpay app
2. Legg til Afterpay Kort til din digitale lommebok (Apple Pay eller Google Pay)
3. Aktiver kortet i appen rett før du foretar kjøpet
4. Trykk for å betale på terminalen som alle andre kontaktløse betalinger

Når betalingen er foretatt, starter den samme firedelte avdragsplanen.

Det er ganske sømløst, og det gir kundene den samme fleksibiliteten de forventer på nettetFra en selgers perspektiv fungerer dette som en vanlig korttransaksjon, og du får fortsatt betalt på forhånd.

Bruk i butikk avhenger av landet og forhandlerens betalingsinfrastruktur. Så langt har jeg sett bruk i butikk virkelig ta av i USA og Australia.

Andre land kan være tregere med å ta i bruk, eller fortsatt begrenset til kun å være på nett.

Gjennom Afterpay Applikasjon

En av de enkleste måtene å finne steder som godtar Afterpay er å bla gjennom Afterpay app, som fungerer nesten som et minikjøpesenter. Inne i appen kan brukerne:

• Bla gjennom en kuratert liste over butikker som støtter Afterpay
• Oppdag eksklusive tilbud eller Afterpay-kun kampanjer
• Spor betalingsplaner
• Administrer kontoen og forbruksgrensen sin
• Motta påminnelser og varsler om kommende betalinger

Som bedriftseier å bli oppført i Afterpay appen kan generere betydelig trafikk, spesielt i travle shoppingsesonger i likhet med Black Friday eller feriesalg.

Appen er godt optimalisert og oppmuntrer til oppdagelse, noe som betyr at merkevaren din kan nå ut til nye kunder som allerede ønsker å handle med BNPL-fleksibilitet.

Integrasjoner av e-handelsplattformer

Fra et teknisk perspektiv, å legge til Afterpay er relativt enkelt hvis du bruker en moderne e-handelsplattform. Det er allerede innebygd i:

• Shopify
• WooCommerce
• BigCommerce
• Magento
• Squarespace

I de fleste tilfeller, du kan integrere Afterpay på under en time gjennom en plugin eller betalingsinnstillingerDu trenger en aktiv selgerkonto, og Afterpay vil veilede deg gjennom godkjenningsprosessen.

Når den er satt opp Afterpay alternativet vises direkte på kassesiden og i produktlistene.

En ting jeg alltid anbefaler til selgere: sørg for at du synlig fremme Afterpay tilgjengelighet i hele butikken din – ikke bare i kassen.

Å vise disse «4 enkle betalingene på $X» på produktsider kan ha stor innvirkning på konverteringsfrekvensen.

Fordeler og ulemper med Afterpay

I løpet av de siste 10+ årene med å drive netthandelsbedrifter har jeg testet omtrent alle betalingsmåter under solen.

Afterpay skiller seg ut av noen viktige grunner – men som alle verktøy er det ikke perfekt. Her er en nærmere titt på fordeler og ulemper i den virkelige verden fra begge kundens synspunkt og kjøpmannens perspektiv.

Pros av Afterpay

1. Ingen interesse (noensinne)

Et av de største salgsargumentene for kundene er at Afterpay tar ikke renter på kjøp – så lenge betalingene skjer i tide.

Det er virkelig en nullrenteløsning, i motsetning til kredittkort eller noen andre BNPL-tjenester som begynner å legge til renter når du har gått utover en viss løpetid.

Dette fjerner en stor psykologisk barriere ved betaling, spesielt for yngre kunder som er skeptiske til tradisjonell kreditt. Jeg har sett mange kunder velge Afterpay spesielt for å unngå å betale renter eller bruke kredittkort i det hele tatt.

2. Rask og enkel godkjenning

Det er ingen lang søknadsprosess, ingen streng kredittsjekk og ingen forsinkelser i godkjenningen. Systemet gjør en myk risikosjekk i sanntid, og de fleste brukere blir godkjent i løpet av sekunderFor nettbutikker betyr det mindre friksjon og raskere betaling.

Fra et UX-perspektiv, Afterpay holder det rent og minimalistisk. Du sender ikke kunden din til et tredjepartsnettsted med et klønete skjema. Alt skjer i betalingsprosessen din.

3. Øker konverteringsfrekvenser og ordreverdier

Fra min erfaring på tvers av flere Shopify og WooCommerce butikker, legger til Afterpay kan føre til en merkbar økning i ytelsesmålinger. Her er hva jeg vanligvis har sett:

• Økning i konverteringsfrekvens: Mellom 10% og 20%, spesielt i mote-, skjønnhets- og livsstilsbutikker
• Høyere AOV (gjennomsnittlig ordreverdi)Kunder er mer sannsynlig å legge til ekstra varer eller oppgradere handlekurven når de vet at de kan dele kostnadene.

Det er ikke bare en betalingsmetode – det er et salgsverktøy.

4. Appellerer til Generasjon Z og Millennials

Hvis publikummet ditt er yngre, Afterpay kan bidra til å redusere avvisningsfrekvenser og øke tilliten. Denne demografiske gruppen har en tendens til å unngå kredittkort og foretrekker mer fleksible og transparente alternativer.

BNPL-tjenestene føles kjente for dem. Og fordi Afterpay er bredt anerkjent nå, logoen på nettstedet ditt signaliserer sikkerhet og fleksibilitet – to viktige faktorer som påvirker kjøpsbeslutninger i yngre markeder.

5. Forhandlere får betalt på forhånd

Som butikkeier trenger du ikke å vente på at kundene skal fullføre betalingsplanen sin. Afterpay betaler deg i sin helhet (vanligvis innen 48 timer), minus transaksjonsgebyret.

Dette er enormt for kontantstrømmen og fjerner enhver økonomisk risiko forbundet med kunders mislighold.

Ulemper med Afterpay

1. Forsinkelsesgebyrer for kunder

Selv om det ikke er noen renter, kan kunder fortsatt bli truffet av forsinkelsesgebyrer hvis de ikke betaler.

Afterpay kostnader opp til 8 dollar per manglende betaling, og selv om det kanskje ikke høres mye ut, det kan fort hope seg opp – spesielt for noen som sjonglerer flere avdragsordninger.

Dette er en av de vanligste klagene fra brukere. Selv om Afterpay Selv om den tilbyr påminnelser og en nådeperiode, undervurderer mange brukere hvor raskt disse forfallsdatoene kommer.

2. Oppmuntrer til impulskjøp

La oss være ærlige – å dele en betaling i fire avdrag fører til kjøp føler billigere. Jeg har sett mange kunder bruke mer enn de burde, bare fordi de bare måtte betale 25 % på forhånd.

Over tid kan dette skape budsjettproblemer for folk som ikke er disiplinerte.

For kjøpmenn, det kan føre til høyere returrater hvis kunder angrer på kjøp eller bruker for mye.

3. Begrenset støtte for dyre varer

Afterpay er ikke ideelt for dyre kjøp. Forbruksgrensene starter lavt (ofte rundt $ $ 150 500-) og øker bare gradvis over tid.

Hvis du selger dyrere varer som møbler eller avansert teknologi, Afterpay er kanskje ikke tilgjengelig for en god del av kundebasen din – i hvert fall ikke med en gang.

Det betyr du må kanskje supplere det med andre BNPL-verktøy som Affirm or Klarna, som tilbyr langsiktig finansiering for større bestillinger.

4. Kundeservice kan være treg

Fra det jeg har sett – og hørt fra andre i netthandelskretser – Afterpaykundeservicen kan være inkonsekvent.

E-postsvar er noen ganger forsinket, og brukere sliter ofte med å få live hjelp i perioder med høy etterspørsel (som høytider eller salgsarrangementer).

For selgere er ikke dette et stort problem, siden Afterpay håndterer all kundestøtte knyttet til betalinger. Men som bruker kan det være frustrerende hvis noe går galt og du ikke kan løse det raskt.

5. Selgergebyrer er høyere enn standard gatewayer

Afterpay avgifter for forhandlere mellom 4 % og 6 % per transaksjon, avhengig av volum og region. Det er betydelig høyere enn standard betalingsbehandlere som Stripe eller PayPal.

For butikker med knappe marginer kan det kuttet svi – spesielt på rabatterte eller salgsvarerDu må veie gebyret mot den forventede økningen i konverteringer og AOV.

I de fleste tilfellene jeg har testet, oppveier fordelene kostnadene, men det er noe du bør ta hensyn til i pris- og finansieringsstrategien din.

Sammendrag Tabell

Pros	Ulemper
Ingen interesse for kundene	Forsinkelsesgebyrer for manglende betaling
Enkel godkjenning, ingen hard kredittsjekk	Kan oppmuntre til overforbruk
Øker konverteringsfrekvensen og AOV	Ikke ideelt for høyt billettsalg
Unge, mobilkyndige kunder elsker det	Kundestøtte kan være treg
Selgere får betalt på forhånd	Høyere transaksjonsgebyrer enn standard

Nøkkelfunksjoner av Afterpay

Afterpaysuksess handler ikke bare om å tilby avdragsbetalinger – Det handler om hvor enkelt og risikofritt det føles, både for kunder og forhandlere.

Plattformen er designet for å være rask, fleksibel og friksjonsfri, uten bagasjen fra tradisjonell finansiering eller trusselen fra kredittkort med liten skrift.

Nedenfor er de fremtredende funksjonene som gjør Afterpay et så populært alternativ, spesielt innen e-handel.

1. Fire like betalinger over seks uker

Dette er kjernefunksjonen ved AfterpayI stedet for å betale hele kostnaden for en vare på forhånd, deler kundene totalsummen inn i fire like betalinger, laget om seks uker.

• Første betaling (25 %) forfaller på kjøpstidspunktet
• Den neste tre betalinger (25 % hver) blir automatisk belastet Hver andre uke
• Betalinger gjøres via en tilknyttet debetkort eller kredittkort
• Hvis betalingene gjøres i tide, er det ingen interesse og ingen ekstra avgifter

Det er forutsigbart, enkelt og greit for kundene å budsjettere rundt. Etter min erfaring, Dette kortsiktige formatet er langt mer effektivt for å oppmuntre til konverteringer enn langsiktige finansieringsplaner., spesielt for kjøp under $500.

2. Øyeblikkelig godkjenning uten hard kredittsjekk

Ett av AfterpayDet største salgsargumentet er at det ikke krever kredittscore for å komme i gang.

• Det er ingen hard kredittforespørsel, som betyr å bruke Afterpay vil ikke påvirke kundens kredittscore
• Godkjenning skjer i sanntids i kassen
• Afterpay bruker sin egen intern risikovurdering for å avgjøre om transaksjonen er godkjent
• Forbruksgrenser varierer basert på brukerens betalingshistorikk og atferd

Dette har hjulpet Afterpay skille seg ut blant yngre kunder som kanskje ikke har sterke kredittprofiler eller foretrekker å ikke bruke kredittkort i det hele tatt.

Det betyr også flere kunder fullfører betalingen uten å bli omdirigert eller forsinket.

3. Gjennomsiktig gebyrstruktur (ingen renter, forutsigbare gebyrer for forsinkelser)

Afterpay tar ikke renter, punktum. Det er en stor sak – og det er noe de fleste av brukerne deres setter pris på. Det er bare to måter en kunde noen gang ville betalt mer enn kjøpsbeløpet på:

• Hvis de savner en betaling, kan de bli belastet med en forsinkelses gebyr (opptil 8 dollar i USA)
• Hvis de lager en delvis retur, kan det hende de fortsatt skylder det gjenværende beløpet

Her er en rask tabell for å illustrere:

Avgiftstype	Beløp	Når det gjelder
Renter	$0	aldri
Forsinkelses gebyr	Opp til $ 8	Per tapt betaling
Behandlingsgebyr	$0	aldri

Fra et forretningsperspektiv bygger dette nivået av åpenhet tillit. Kundene blir ikke overrasket senere, og de er mer sannsynlig å føle seg trygge på å bruke Afterpay en gang til.

4. Kontoadministrasjon og betalingssporing i appen

Ocuco Afterpay Mobilappen fungerer som et kontrollsenter for brukerne. Det er her de sporer kommende betalinger, ser ordrehistorikk, administrerer kortinformasjonen sin og handler direkte i deltakende butikker.

Viktige appfunksjoner inkluderer:

• Betalingspåminnelser via push-varsler og e-post
• Ordresporing for tidligere og kommende kjøp
• Visning av forbruksgrense slik at brukerne vet hvor mye de kan bruke
• Pause-funksjon å midlertidig slutte å bruke Afterpay hvis betalingene er forsinkede

For forhandlere kan appen også fungere som en oppdagelseskanal. Hvis butikken din er oppført i Afterpayappkatalogen sin, det er en solid trafikkilde, spesielt under salg eller kampanjer.

5. Virtuelt Afterpay Kort (til bruk i butikk)

I utvalgte markeder som USA, Australia og New Zealand kan kunder også bruke Afterpay i fysiske butikker gjennom en virtuelt kort.

Her er hvordan det fungerer:

• Brukere genererer en engangsbruk virtuelt Afterpay Kort inne i appen
• Kortet er lagt til betal Apple or Google Pay
• I butikken, de rett og slett trykk for å betale som de ville gjort med ethvert kontaktløst kort
• Kjøpet deles automatisk inn i fire avdrag

Dette gir Afterpay ekte omnikanalverdi – ikke bare e-handel. Fra min erfaring, merker som tilbyr både i butikk og på nett Afterpay har en tendens til å se høyere kundelojalitet, fordi kunder kan bruke det samme verktøyet uansett hvor de handler.

6. Forbruksgrenser som skaleres over tid

Afterpay starter hver bruker med en relativt lav grense (ofte $ $ 150 500-). Men i motsetning til kredittkort, er det ingen formell søknadsprosess for å heve grensen.

I stedet Afterpay bruker algoritmisk modellering for gradvis å øke grensene basert på:

• Betalingshistorikk i tide
• Hyppigheten av kjøp
• Totalt beløp brukt
• Hvor lenge kontoen har vært aktiv

Etter hvert som kundene beviser at de kan håndtere betalinger ansvarlig, øker kjøpekraften deres. Dette er en av grunnene til at Afterpay har sterk kundelojalitet – brukerne får mer verdi jo lenger de holder ut med det.

7. Sømløs e-handelsintegrasjon

Afterpay fungerer fint sammen med de store e-handelsplattformene, noe som gjør det enkelt å implementere uten tilpasset koding. Dette gjør livet enklere for selgere, spesielt de uten interne utviklingsteam.

Den støtter:

• Shopify
• WooCommerce
• BigCommerce
• Magento
• Squarespace
• Tilpassede nettsteder via API

Installasjonen tar omtrent 30–60 minutter, avhengig av plattformen din. Når den er satt opp, Afterpay kan dukke opp:

• Som en betalingsalternativ ved kassen
• Som en prissammenbrudd på produktsider («4 betalinger på $XX»)
• As merker eller bannere på tvers av nettstedet ditt

Jeg anbefaler alltid plassere disse elementene fremtredende – ikke bare skjul det i kassen. Når kunder ser at de kan betale over tid, er det mer sannsynlig at de utforsker, kjøper mer og kommer tilbake igjen.

8. Afterpay Pulse Rewards (kundelojalitetsprogram)

Afterpay har nylig lagt til et lojalitetsprogram i noen markeder. Kalt Afterpay Puls, gir det fordeler til kunder som:

• Gjør betalinger i tide
• Bruk Afterpay konsekvent
• Unngå forsinkelsesgebyrer

Fordeler kan omfatte:

• Tidlig tilgang til salg
• Høyere utgiftsgrenser
• Eksklusive partnertilbud
• Frafalt forsinkelsesgebyrer for kvalifiserte brukere

Det er en fin detalj som belønner ansvarlig forbruk – og gir kundene en ekstra grunn til å holde seg til plattformen på lang sikt.

Afterpay for forhandlere

Hvis du driver en nettbutikk, Afterpay er ikke bare kjekt å ha – det kan bli en ekte inntektsdriver.

Jeg har rullet det ut på mote-, livsstils- og hudpleiesider, og i nesten alle tilfeller var resultatene positive.færre forlatte handlekurver, høyere gjennomsnittlig ordreverdi og flere tilbakevendende kunder.

La oss gå gjennom hvordan det fungerer for selgere, hva det koster, hvordan det påvirker konverteringer og hvor det passer inn i den overordnede betalingsstrategien din.

Hvorfor forhandlere tilbyr Afterpay

Å tilby fleksible betalingsalternativer har blitt en ufravikelig sak for nettbutikker.

Kunder forventer å se minst ett «kjøp nå, betal senere»-alternativ i kassen – og hvis de ikke gjør det, er det stor sjanse for at de hopper over til en konkurrent som gjør det.

Her er hva jeg konsekvent har sett Afterpay levere:

• Økning i konverteringsfrekvenserSpesielt for kunder som er i tvil, presser muligheten til å bare betale 25 % på forhånd dem ofte til å fullføre kjøpet.
• Høyere gjennomsnittlig ordreverdi (AOV)Kunder har en tendens til å kjøpe mer når de ikke betaler alt på én gang. Jeg har sett AOV-økninger på 20% eller mer.
• Færre forlatte handlekurver: Afterpay gir en følelse av kontroll og fleksibilitet, noe som kan redusere nøling under betaling.
• Tilgang til nye demografiske grupperGenerasjon Z og millennials er spesielt tiltrukket av BNPL, og Afterpay er et av de mest gjenkjennelige merkene i bransjen.

Med andre ord er det mer enn en betalingsmetode – det er en konverteringsverktøy og en markedsføringsmulighet.

Hvordan det fungerer for selgere

Fra et teknisk og økonomisk synspunkt, er dette hva du trenger å vite:

• Du får betalt i sin helhet på forhånd: Afterpay betaler deg hele kjøpesummen (minus gebyret) innen omtrent 48 timer.
• Afterpay tar på seg risikoenHvis kunden ikke fullfører betalingene sine, er det Afterpays problem – ikke ditt.
• Du håndterer produkt og fraktAkkurat som med alle andre bestillinger, er du ansvarlig for oppfyllelse og retur.
• Refusjoner synkroniseres med AfterpayHvis en kunde returnerer en vare, Afterpay justerer nedbetalingsplanen eller refunderer det som er betalt.

Dette oppsettet betyr du får fordelene med avbetaling uten å ta på deg noen kredittrisiko eller å måtte vente på pengene.

Gebyrer og kostnader for forhandlere

Nå til ulempen: Afterpay belaster en høyere transaksjonsgebyr enn vanlige gatewayer.

• Typisk gebyr: 4 % til 6 % per transaksjon
• Ingen månedlige eller oppsettsgebyrer
• Pris kan forhandles basert på volum eller partnerskapsnivå

Ja, dette er høyere enn Stripe eller PayPal – men i de fleste tilfeller økning i konverteringsfrekvens og AOV kompenserer for det.

Hvis du kjører på små marginer, bør du imidlertid ta dette nøye med i betraktningen. For butikker med høyt volum og høy pris kan det være fornuftig å tilby flere BNPL-leverandører. og sammenligne resultater.

Oppsett og integrasjon

Den gode nyheten er Afterpay har innebygde integrasjoner med alle større e-handelsplattformer:

• Shopify: Offisielt Afterpay appen tilgjengelig i Shopify App Store
• WooCommerce: Plugin tilgjengelig via WordPress-repo eller tredjepartsleverandører
• BigCommerce, Magento, Squarespace, WixStøttet med enten innebygde verktøy eller tilpasset integrasjon

Oppsettet tar vanligvis under en time. Når det er integrert, har du kontroll over:

• Hvor i Afterpay meldinger vises (produktsider, handlekurv, kasse)
• Tilpasse bannere og merker slik at de matcher butikkens merkevarebygging
• Sporing av ytelse gjennom Afterpays selgerportal

Jeg råder alltid klienter til å utstilling Afterpay tydelig budskap på tvers av nettstedet deres – ikke bare i kassen. Legg det på produktsider, i nærheten av prislapper og inni reklamebannere.

Jo tidligere en kunde ser at de kan betale i avdrag, desto mer sannsynlig er det at de utforsker varer med høyere verdi.

Bonusfordel: Bli oppført i AfterpayButikkkatalogen

Afterpay har en egen seksjon i appen og på nettsiden sin der kunder kan bla gjennom butikker som godtar AfterpayÅ bli oppført der gir merkevaren din ekstra synlighet og sender trafikk som er klar til kjøp din vei.

Dette er spesielt nyttig rundt:

• Sesongkampanjer (Black Friday, Jul, Tilbake til skolen)
• Lynsalg eller salgsreduksjoner
• Kategorispesifikke kampanjer (f.eks. skjønnhet, teknologi, mote)

Kort oppsummert, du tilbyr ikke bare Afterpay – du blir en del av markedsføringsmotoren deres.

Kundeservice og Support

Afterpaybrukeropplevelsen er utformet for å være selvbetjent – ​​og for det meste fungerer den knirkefritt nok til at kunder sjelden trenger å kontakte kundestøtte.

Men når det oppstår problemer, kan kvaliteten på kundeservicen være litt ujevn. Basert på min egen erfaring og det jeg har sett fra kunder gjennom årene, det er rom for forbedring.

Hvordan kunder kan få hjelp

Afterpay tilbyr ikke telefonstøtte i de fleste regioner, noe som kan være frustrerende hvis du har et tidssensitivt problem. I stedet er deres primære støttekanaler:

• E-poststøtte via hjelpesenterskjemaet deres
• Hjelp i appen og chatbot-assistent
• Artikler om selvbetjeningsstøtte dekker vanlige emner som refusjoner, betalingsproblemer og kontofrysing

I de fleste tilfeller, Kunder oppfordres til å gå gjennom brukerstøtteprosessen i appen først.

Chatboten gjør en anstendig jobb med å håndtere grunnleggende spørsmål, men for noe mer komplekst – som dupliserte belastninger, feil i betalingsplaner eller omstridte returer – kan ting gå saktere.

Vanlige kundeklager

Her er noen av de vanligste klagene jeg har sett på tvers av anmeldelser og sosiale medier:

• Langsomme responstiderSpesielt i høysesongen for detaljhandel (Black Friday, jul osv.), kan e-postsvar ta flere dager eller til og med en hel uke.
• Generiske eller automatiserte svarBrukere får noen ganger ferdige svar som ikke egentlig løser problemet deres.
• Begrenset støttetilgjengelighetIngen live chat eller telefonstøtte betyr at kundene ikke har noen måte å eskalere presserende bekymringer.

For å være rettferdig, når ting går bra – som er mesteparten av tiden – trenger ikke kundene engang støtte. Men når ting går galt, Mangelen på praktisk service kan bli et stikkpunkt.

Forhandlere: Hva du trenger å vite

Som kjøpmann er du i stor grad ikke ansvarlig for Afterpay-relatert støtteHvis en kunde går glipp av en betaling eller har problemer med avbetalingsplanen sin, er det på Afterpay – ikke deg.

Det er en av fordelene med å tilby det: de tar på seg begge deler betalingsrisiko og kundeservice relatert til verktøyet deres.

Når det er sagt, finnes det fortsatt situasjoner der støtten overlapper hverandre:

• Returnerer og refundererHvis en kunde returnerer en vare, behandler butikken din returen som vanlig. Afterpay blir deretter varslet og justerer kundens nedbetalingsplan eller refusjon automatisk.
• Kanselleringer av ordreHvis en bestilling kanselleres, må du refundere den via butikkens backend, og Afterpay vil følge opp på deres side.
• Bestillingen er ikke mottattNoen ganger tar en kunde feilaktig kontakt Afterpay i stedet for å snakke med butikken din om leveringsforsinkelser eller tapte varer. Hvis det skjer, Afterpay vil vanligvis henvise dem tilbake til deg.

Mitt råd? Sørg for at kundeserviceteamet ditt kjenner det grunnleggende om hvordan Afterpay virker – selv om de ikke håndterer betalinger, vil de fortsatt svare på spørsmål om dem.

Generell støttekvalitet: Rom for vekst

Jeg vil ikke si AfterpayKundesupporten til s er forferdelig, men det er definitivt ikke en av merkets styrker.

Det er reaktivt snarere enn proaktivt, og hvis du er en kunde som prøver å løse et presserende betalingsproblem, er det ikke ideelt å vente 3–5 dager på en løsning.

If Afterpay ønsker å holde tritt med den økende konkurransen fra Klarna, Affirm, og andre, vil det være nøkkelen til å investere i raskere, mer menneskesentrert støtte.

Afterpay Alternatives

Samtidig som Afterpay er et av de mest anerkjente navnene i BNPL-bransjen, men det er langt fra det eneste alternativet.

Avhengig av forretningsmodellen din, kundedemografien eller gjennomsnittlig ordreverdi, en annen plattform kan være bedre egnet – eller verdt å tilby sammen Afterpay for å gi kundene mer fleksibilitet.

Jeg har jobbet med flere av disse verktøyene på tvers av forskjellige e-handelsoppsett.

Hver av dem har sine styrker, og Å forstå forskjellene kan hjelpe deg med å velge den rette for butikken din – eller hjelpe deg som kunde med å finne det som passer best for budsjettet og betalingspreferansene dine.

1.Klarna

Best for: Allsidighet og langsiktige finansieringsalternativer

Klarna er en av de største globale konkurrentene til Afterpay og opererer i 45 + land. Den tilbyr flere betalingsplaner, ikke bare «betal i 4».

Viktige funksjoner:

• Betal i 4 (ligner på Afterpay)
• Betal senere om 30 dager
• Finansiering over 6–36 måneder (med renter)
• Nettleserutvidelse og mobilapp med shopping i appen
• Sterk UX og kundestøtte

Pros:

• Mer fleksible betalingsbetingelser for varer med høyere pris
• Kun myke kredittsjekker (unntatt finansiering)
• Rent og brukervennlig grensesnitt
• Tilbyr prissporing og varsler om tilbud

Cons:

• Kan være forvirrende på grunn av flere tilbakebetalingsalternativer
• Finansieringsplaner kan komme med renter
• Inkonsekvente returopplevelser hos noen forhandlere

Jeg anbefaler vanligvis Klarna for butikker med et bredt produktsortiment, inkludert dyre varer, eller for kunder som ønsker mer tid til å betale.

2. Affirm

Best for: Større kjøp og transparent langsiktig finansiering

Affirm fokuserer mer på finansiering enn delte betalinger. Det er populært blant merker som selger møbler, elektronikk, treningsutstyr og andre dyrere produkter.

Viktige funksjoner:

• Månedlige avdrag (3–36 måneder)
• Ingen forsinkelsesgebyrer
• Rentesatsene varierer (0 % til 36 % årlig rente)
• Forhåndskvalifisering uten hard kredittvurdering

Pros:

• Ideell for kjøp over $ 500
• Tilbyr lengre løpetider med tydelig rente på forhånd
• Ingen skjulte gebyrer eller renters rente
• Forhåndsgodkjenningsfunksjonen hjelper kundene med å budsjettere

Cons:

• Ikke like sterk for små, rimelige kjøp
• Renter kan påløpe (men 0 % er vanlig under kampanjer)
• Godkjenningen er strengere enn Afterpay

Affirm fungerer bra hvis du selger produkter som Peloton-sykler, madrasser eller bærbare datamaskiner, der en firebetalingsplan ikke går langt nok.

3. Sezzle

Best for: Etisk finans og yngre demografi

Sezzle er veldig lik Afterpay i hvordan det fungerer (4 betalinger over 6 uker), men det markedsfører seg med en mer etisk og kredittbyggende fokus.

Viktige funksjoner:

• Betal inn 4
• Funksjon for å endre betalingsplanen
• Ingen interesse
• Valgfri kredittrapportering for å bidra til å bygge en kredittscore

Pros:

• Mulighet for kredittoppbygging med Sezzle Up
• Fleksibel betalingsplanlegging
• Godt alternativ for Generasjon Z
• Enkel å integrere med Shopify, WooCommerceog BigCommerce

Cons:

• Mindre handelsnettverk enn Klarna eller Afterpay
• Kundesupport kan være enten uforutsigbar eller uforutsigbar
• Noen kunder ønsker ikke at betalingene deres skal rapporteres

Jeg har sett Sezzle fungerer best for nettbutikker med yngre, verdidrevet målgrupper – som bærekraftig mote eller merker med ren hudpleie.

4. Zip (tidligere Quadpay)

Best for: Fleksible, rentefrie avdrag på ethvert kjøp

Zip lar kunder dele opp kjøp i 4 betalinger over 6 uker, Som Afterpay, men med en unik vriKunder kan bruke Zip nesten hvor som helst, ikke bare hos Zip-partnerforhandlere.

Viktige funksjoner:

• Betal med 4 i hvilken som helst butikk (på nett eller personlig)
• Virtuelt kortsystem for engangsbetalinger
• Fungerer via appen, med Apple Pay/Google Pay

Pros:

• Fleksibel – kan brukes i butikker som ikke offisielt tilbyr BNPL
• Rentefritt i 6 uker
• Ren mobilopplevelse

Cons:

• Tar et plattformgebyr på $1 per avdrag ($4 totalt)
• Mindre globalt fotavtrykk enn Klarna eller Affirm
• Ikke alle selgere godtar det virtuelle kortet for dyre kjøp

Postnummer er et godt alternativ for kunder som ønsker å dele opp betalinger på butikker uten partnerskap, eller for butikker som ikke ønsker en full Afterpay-stil integrasjon.

5. PayPal-betaling i 4

Best for: Kunder bruker allerede PayPal regelmessig

PayPals eget BNPL-tilbud er "Betal på 4", tilgjengelig i USA og noen få andre land. Den er innebygd i det eksisterende PayPal-økosystemet, så ingen ny konto er nødvendig.

Viktige funksjoner:

• Betal i løpet av 4 uker
• Ingen interesse
• Bruker PayPals eksisterende betalingsprosess
• Myk kredittsjekk

Pros:

• Kjent, pålitelig merke
• Ingen ekstra pålogginger eller apper for eksisterende PayPal-brukere
• Tilgjengelig i de fleste butikker med PayPal aktivert

Cons:

• Mindre markedsføringsstøtte enn andre BNPL-plattformer
• Ikke tilgjengelig for alle typer kjøp eller handlekurvstørrelser
• Færre verktøy fokusert på selgere

Dette er en solid, lavfriksjonsalternativ for butikker som allerede bruker PayPal som gateway – og for kunder som foretrekker å ha alt under ett tak.

BNPL-sammenligningstabell

Plattform	Betalingsplaner	Rentefritt alternativ	Ideell for	Kredittsjekk
Afterpay	4 betalinger på 6 uker	Ja	Daglige kunder, mote	Ingen hard sjekk
Klarna	4 betalinger, betaling 30 dager senere, finansiering	Ja (Betal i 4)	Allsidighet, global rekkevidde	Myk eller hard
Affirm	Månedlig finansiering	Noen ganger (0 % kampanjer)	Dyre varer	Myk eller hard
Sezzle	4 betalinger på 6 uker	Ja	Yngre kunder, kredittbygging	Ingen hard sjekk
Zip	4 betalinger, fleksibel bruk	Ja (totalt gebyr på 4)	Universell fleksibilitet	Ingen hard sjekk
PayPal Betal på 4	4 betalinger	Ja	PayPal-brukere, enkel betaling	Myk sjekk

Bør du tilby flere BNPL-alternativer?

I mange tilfeller, ja. Jeg har jobbet med butikker som så en merkbar økning i konvertering ved å tilby to eller flere BNPL-opsjoner — vanligvis Afterpay + Affirm or Klarna + PayPal Betal i 4Nøkkelen er å matche betalingsstakken din med:

• Gjennomsnittlig ordreverdi
• Kundedemografi
• Produktkategori

For eksempel:

• Mote-/livsstilsmerker under 300 dollar? Afterpay or Sezzle.
• Dyre eller teknologiske produkter? Affirm eller Klarna.
• Bruker du allerede PayPal? Legg til PayPal Pay in 4 for en rask gevinst.

Konklusjon: Bør du bruke Afterpay?

Fra mitt perspektiv som en som har hjulpet dusinvis av butikker med å skalere på nett, Afterpay er absolutt verdt å teste – både som et forbrukerverktøy og som et tillegg for selgere.

Hvis du driver en nettbutikk, spesielt innen mote, skjønnhet eller husholdningsartikler, Afterpay kan øke konverteringsraten din ved betaling med 10–20 %Det reduserer friksjon, hjelper kundene med budsjettering og øker AOV.

Hvis du er en kunde, er det en trygg og rentefri måte å dele opp kostnadene på – så lenge du holder oversikt over betalingene dine.

Den er ikke uten feil. Forsinkelsesgebyrer, sporadiske feil og ujevn kundeservice kan være frustrerende. Men alt i alt? Den gjør det den sier, og den gjør det bra.

Ofte Stilte Spørsmål

Betyr Afterpay kreve renter?

Nei, Afterpay tar ingen renter – aldri. Det er et av de største salgsargumentene. Så lenge du betaler i tide, vil den totale kostnaden for bestillingen din være nøyaktig den samme som ved betaling.

Den eneste gangen du kan betale ekstra er hvis du går glipp av en betaling. I så fall, Afterpay kan søke en forsinkelsesgebyr på opptil $8 per manglende betaling, avhengig av markedet. Men selv da er det ingen sammensatt rente eller skjulte gebyrer.

Det er et rent og forutsigbart tilbakebetalingssystem. For kunder som unngår kredittkort på grunn av renter, er dette et tryggere alternativ.

Hva skjer hvis jeg går glipp av en betaling?

Hvis du går glipp av en planlagt betaling, Afterpay vil varsle deg umiddelbart og vanligvis gi deg en nådeperiode å ta igjen det tapte. Hvis du fortsatt ikke betaler, kan de ilegge en forsinkelses gebyr — begrenset til 25 % av den opprinnelige bestillingssummen or 8 dollar per manglende betaling, avhengig av hva som er lavest (i USA).

Samtidig som Afterpay ikke tar renter eller sender deg til inkasso umiddelbart, kan dette skje:

• Din kontoen kan være satt på pause, og du vil ikke kunne gjøre nye kjøp før den manglende betalingen er løst
• Du vil fortsette å motta e-postpåminnelser og appvarsler
• Gjentatte manglende betalinger kan føre til begrenset tilgang eller potensiell kontodeaktivering

De eskalerer ikke til inkassobyrå med en gang, men det er fortsatt lurt å holde seg oppdatert på nedbetalingsplanen.

Vil Afterpay påvirke kredittscoren min?

Vanligvis, nei. Afterpay utfører ikke en hard kredittsjekk når du registrerer deg eller foretar et kjøp. Det betyr å bruke Afterpay vil ikke vises på kredittrapporten din eller skade kredittscoren din – i hvert fall ikke ved normal bruk.

Når det er sagt, er det noen unntak som er verdt å vite:

• In noen markeder, Afterpay kan gjøre en myk kredittsjekk som en del av den interne risikovurderingen. Dette påvirker ikke kredittscoren din.
• Hvis kontoen din ikke betales i lang tid og blir eskalert til inkasso, er det en mulighet for at det kan påvirke kreditthistorikken din – men dette er sjeldent.

Afterpays modell er designet for å være inkluderende og lavrisiko, spesielt for kunder med begrenset eller ingen kreditthistorikk.

Kan jeg betale ned saldoen min tidlig?

Ja, du kan absolutt betale ned din Afterpay balansere tidlig – og mange brukere gjør dette bare for å holde seg organisert.

Inne i Afterpay I appen ser du alle kommende betalinger og forfallsdatoer. Hvis du vil betale hele saldoen eller betale avdrag tidlig, kan du gjøre det med bare noen få trykk.

Slik hjelper det:

• Unngår sjansen for forsinkelsesgebyrer
• Holder kontoen din i god stand
• Hjelper deg med å låse opp en høyere forbruksgrense over tid

Afterpay vil ikke straffe deg for å betale tidlig. Det er et flott alternativ hvis du vil avslutte en saldo før lønningsdag eller bare forenkle budsjetteringen.

Kan jeg bruke Afterpay for kjøp av dyre billetter?

Det kommer an på. Afterpay fungerer vanligvis best for kjøp mellom $ 50 og $ 1,000, men forbruksgrensene varierer basert på tilbakebetalingshistorikk og intern poengsum.

Nye brukere starter ofte med lavere grenser – rundt 150 til 500 dollar – og dette tallet øker jo mer du bruker plattformen og holder deg oppdatert på betalingene. Noen brukere som har brukt mange år får tilgang til høyere grenser (til og med over 1,000 dollar), men dette er ikke garantert.

Hvis du planlegger å kjøpe en dyre vare, Afterpay godkjenner kanskje ikke hele beløpet – eller kan kreve en større forhåndsbetaling.

For større kjøp kan det være lurt å se på Affirm or Klarna, som tilbyr lengre finansieringsvilkår og støtte for varer over $2,000.

Kan bedrifter bruke Afterpay for B2B-transaksjoner?

Nei - Afterpay er strengt tatt for forbrukerkjøp (B2C)Den er ikke utviklet for engros- eller B2B-bruk, og det finnes for øyeblikket ingen versjon av plattformen som støtter transaksjoner mellom bedrifter.

Hvis du driver en bedrift og trenger avdrags- eller fakturabaserte betalinger for leverandører, bør du utforske dedikerte B2B-plattformer eller fakturafinansieringsverktøy.

Kan jeg bruke Afterpay i butikk eller bare på nett?

Du kan bruke Afterpay i begge innstillinger på nett og i butikk, men det avhenger av landet ditt og om forhandleren støtter bruk i butikk.

I land som USA, Australia og New Zealand, kan du handle i butikken ved hjelp av en virtuelt Afterpay Kort inne i appen. Bare legg den til i Apple Pay eller Google Pay og trykk for å betale ved terminalen. Avbetalingsplanen starter akkurat som den ville gjort på nett.

Ikke alle forhandlere støtter butikk Afterpay ennå, men listen vokser. Bruk Afterpay app for å finne deltakende butikker i nærheten.

Hvordan fungerer refusjoner med Afterpay?

Refusjoner gjennom Afterpay er enkle, men de avhenger av hvor mye kunden allerede har betalt.

Her er hvordan det fungerer:

• Selgeren behandler refusjonen på sin side
• Afterpay blir varslet og justerer kundens nedbetalingsplan
• Hvis det utstedes en delvis refusjon, reduseres fremtidige avdrag
• Hvis hele beløpet refunderes, returneres eventuelle betalinger til kunden, og planen kanselleres.

Kundene trenger ikke å gjøre noe ekstra – Afterpay håndterer justeringen automatisk når butikken din utsteder refusjonen.

Som selger er det viktig å behandle returen riktig gjennom e-handelsplattformen din, slik at den synkroniseres tilbake til Afterpaysystemet.

Kan kunder bruke Afterpay med gavekort eller butikkreditt?

Ja, men det kommer an på hvordan butikken setter opp betalingsprosessen sin.

I de fleste tilfeller:

• Gavekort kan brukes til delvis betale for en bestilling
• Den gjenværende saldoen kan deretter deles inn i Afterpay avdrag
• Noen butikker blokkerer Afterpay forum digitale produkter, som gavekort, på grunn av svindelrisiko eller retningslinjer for restriksjoner

Så hvis en kunde bruker et gavekort + Afterpay kombinasjonen, det fungerer vanligvis – men det er best å sjekke den enkelte forhandlerens policy.