Afterpay Review (okt 2020): Livräddare eller bluff?

Lever Afterpay upp till hype?

Afterpay är en ny finansieringslösning för klädhandlare och deras kunder. Det ger kunderna ett välbehövligt vridrum med sin köp-nu-betal-senare-tjänst.

I teorin borde detta göra kläder billigare, eller hur?

I denna Afterpay-recension kommer vi att undersöka exakt det. Är denna betaltjänst för bra för att vara sant, eller är det bara ett annat sätt att falla i skuld?

Låt oss ta en titt!

Vem är efterbetalning?

Som vi precis antytt, Afterpay är en finansieringsapp för klädhandlare och deras kunder. Appen grundades ursprungligen i Australien 2015. Den syftar till att göra det att betala för produkter lika roligt och enkelt som att köpa dem.

Afterpay Review: Hur fungerar Afterpay?

Kärnan i Afterpay är att shoppare kan reglera sina inköp på fyra delbetalningar. Kunder måste bara ladda ner Afterpay-appen och skapa ett konto. Samtidigt kan återförsäljare, både online och offline, integreras med Afterpay för att erbjuda sina kunder detta betalningsalternativ.

Köp så små som $ 35 kan delas upp i fyra betalningar. Dessa är räntefria. Du behöver bara betala en deposition på 25%. Då är varorna direkt med dig - precis som de skulle vara med ett vanligt köp!

I en värld där betalningsflexibilitet är en tillgång låter Afterpay som en fantastisk idé för att lägga mer kraft i konsumentens händer. Många av oss skulle välkomna möjligheten att betala för saker via en hanterbar betalningsplan, snarare än att förlora en stor del av våra pengar på en gång. Tjänster som Afterpay ger kunderna tillgång till återförsäljare som annars (kan) ha varit för dyra för dem.

Afterpay fungerar som mellanhand mellan återförsäljare och kunder. Afterpay lånar ut pengar till återförsäljaren och kunden betalar tillbaka dem. Produkten marknadsför sig som ett budgeteringsverktyg snarare än ett lån eller kreditkort. Konceptet liknar den gammaldags layaway i butiker, där shoppare lät en produkt läggas åt sidan för dem, och de betalade för den i steg tills de var fyrkantiga. Endast med Afterpay får du produkten omedelbart.

Afterpay Review: Afterpays process i fyra delar

Det finns fyra steg i Afterpay-processen:

  1. Shop
  2. Till Kassan
  3. Slutför ditt köp
  4. Betala för ditt köp inom fyra omgångar

Låt oss titta mer detaljerat på detta ...

1. Shop

I USA, Afterpay stöds av över 3,300 XNUMX återförsäljare inom mode-, skönhets-, accessoarer- och hushållsnischer. Bläddra bland dina favoritmärken, inklusive ASOS, MAC, Karen Millen, Anthropologie och Bare Minerals.

Nya kunder måste betala en deposition på 25% i förskott. Detta krav upphävs emellertid efter en kort "inlämningsperiod". Det enda villkoret för Afterpay är att ditt köp uppgår till mer än $ 35. Nya användare har också ett utgiftstak på $ 400-500, vilket kan bestå av beställningar från flera återförsäljare. Därefter är din Afterpay-kreditgräns begränsad till 2,000 XNUMX $ (när som helst) - detta gäller alla.

2. Kassa med Afterpay

När din korg är full och det är dags att kolla in skapar du ditt Afterpay-konto (om du inte redan har gjort det).

Att registrera sig för ett konto är gratis! Och det finns inga kreditkontroller, så det finns ingen anledning för någon att gå igenom din kredithistorik. Detta är en av anledningarna till att godkännande är omedelbart, vilket gör processen snabb och enkel.

Observera: Du måste vara 18 år eller äldre för att kunna använda Afterpays tjänster.

3. Slutför ditt köp

När du har skapat ditt Afterpay-konto kommer du att bläddra igenom framtida kassor.

4. Betala i fyra delbetalningar

Afterpays betalningsplan är räntefri (exklusive sena avgifter) - men med sina praktiska påminnelser kommer du sannolikt inte att medvetet missa en återbetalning!

Varje del betalas varannan vecka från inköpsdatumet, var och en uppgår till 25% av det totala inköpspriset.

Afterpay Review: För- och nackdelarna med att använda Afterpay

Låt oss börja med förmånerna ...

Fördelarna 👍

Afterpay integreras sömlöst med onlinebutiker

Välj bara Afterpay i kassan istället för ditt traditionella kredit- eller Visa-betalkort, och Afterpay tar hand om resten. Du kan till och med spara det som din föredragna betalningsmetod så att alla framtida beställningar behandlas med bara ett klick.

När du har registrerat dig hos Afterpay kommer de att verifiera din information, godkänna transaktionen och sortera ut dig med en personlig betalningsplan. Shopping har aldrig varit enklare!

Omedelbart godkännande

Afterpay kör inte kreditkontroller på sina kunder, så de enda detaljerna du behöver för att tillhandahålla Afterpay (när du skapar ett konto) är följande:

  • Ett nytt användarnamn och säkert lösenord.
  • Ditt bästa kontaktnummer
  • Verifieringskod (som de skickar direkt till ovanstående nummer).
  • Ditt namn
  • Födelsedatum. (Du måste vara minst 18)
  • Dina bankuppgifter

Betalningar är räntefria

Afterpay är stolt över att vara en helt gratis tjänst. Deras app låter dig betala för kläder, kosmetika, möbler och till och med flygpriser över fyra veckor varje del, vilket ger dig möjlighet att sprida kostnaden för din plundring över en månad. Bäst av allt, du spenderar inte en cent mer än du skulle ha gjort om du hade betalat för varorna på förhand.

Det enda undantaget från detta är när du är sen för att göra en återbetalning. Sedan debiteras du en sen avgift på 8 USD. Men i jämförelse med traditionella kreditkort anses detta vara billigt. Vissa långivare tar betalt räntor så högt som 20% på varje transaktion. Konkurrerande tjänster som tillåter stegvisa betalningar, som Affirm, är kända för att ta ut så mycket som 10% till 30% APR baserat på din kreditpoäng i upp till 36 månader.

Du kan vara säker på att Afterpay gör allt för att påminna dig om betalningar. De skickar ut varningar i förväg, och pengarna kommer automatiskt ut från ditt bankkonto, vilket innebär att du inte behöver godkänna transaktionen på nytt.

Dessutom är Afterpay engagerad i ansvarsfulla utgifter. Om du är försenad med en betalning kommer du inte att kunna använda Afterpay igen förrän alla dina utestående utgifter är uppdaterade. Resultatet? Du kan inte gå på en tur och stapla på mer skuld.

Nackdelarna 👎

Nu för nackdelarna med att använda Afterpay ...

Afterpay uppmuntrar impulsköp

Även Afterpay ansvarar inte för den dåliga ekonomiska hanteringen av användarbasen, det kan inte förnekas att det uppmuntrar en viss grad av finansiell oansvarighet. Till skillnad från butikerna som marknadsförs säljer den här tjänsten inte direkt skor eller kläder eller smink eller saker till hemmet. Istället stöder det en viss typ av mentalitet - köp nu, betala senare. Inpuls köp verkar ofta tilltalande just då, men det kan faktiskt lämna dig med en hög med saker du inte behöver eller nödvändigtvis ens vill ha.

Avgifter för sena betalningar gäller

Afterpay tar inte ut användarens intresse, så de måste tjäna pengar på andra ställen - och avgifter för sena betalningar är där de tjänar mest av sina pengar.

Om ditt kort avvisas den dag då din betalning ska gå ut, ger Afterpay dig en avdragsperiod på 24 timmar, under vilken tid du kan logga in och driva transaktionen manuellt utan att ta några avgifter. Men när de här 24 timmarna är klara får du en sen avgift på 8 USD. Om du inte har betalat sju dagar efter förfallodagen läggs ytterligare $ 8 till det totala utestående beloppet.

Så låt oss säga att du missade alla fyra återbetalningarna vid ett köp på 300 dollar Du skulle då kunna betala ytterligare $ 64 i sena avgifter, vilket är över 20% av dina ursprungliga utgifter. Föreställ dig nu att du inte var beredd på dessa utgifter nästa månad, och du gjorde mer än ett sådant köp. Plötsligt kommer flera sena avgifter att slå dig ur det blå och lämna dig i en osäker ekonomisk situation.

Tyvärr är det inte heller en sällsynt händelse. Gör inga misstag! Efterbetalning gjort en femtedel av sina intäkter från sena avgifter enbart under första halvåret 2018. Det här är ingen överraskning heller, med tanke på hur enkelt Afterpay gör det att spendera.

Du kan inte välja när du betalar

För vissa användare är detta en av fördelarna med Afterpay. Företaget tar hand om allt inklusive ditt återbetalningsschema, så du spenderar mindre tid på internetbank och mer tid på att spåra dina leveranser. (Vad menar du att den inte har skickats ännu? Jag gjorde min beställning för trettio sekunder sedan!).

För de mer pengarmedvetna shopparna som läser den här Afterpay-granskningen kanske du föredrar att organisera ditt eget betalningsschema och skapa en autogiro en dag (som lönedag) som passar dig. Det är där vanliga kreditkort har fördelen; du kan ställa in dina egna överföringar och vara säker på att det kommer att finnas pengar på ditt konto när det är utbetalningstid!

Genom att kontrollera hela processen från slutet, ger Afterpay dig sårbar för sena avgifter (se ovan!) Och övertrasseringskostnader från din bank eller ditt byggföretag. De debiterar kanske inte ränta själva, men om du spenderar för mycket på ditt kort och Afterpays återbetalningsstruktur inte överensstämmer med ditt eget personliga betalningsschema, kan du titta på några ganska rejäl extra avgifter som kommer från andra håll.

Minimala kreditkontroller

Eftersom Afterpay inte kräver att du genomgår någon kreditkontroll innan du registrerar dig, gör de det på ett sätt som gör det möjligt för personer med dålig kredit att fortsätta med den typ av utgifter som (kan) ha gjort dem i första hand.

Om du har en historia av överdrivna utgifter med köp-nu-betala-senare-tjänster, tänk två gånger om att registrera dig för Afterpay eftersom det finns minimalt stöd på plats för att hjälpa dig att handla ansvarsfullt.

Efterbetalning kan påverka din förmåga att ansöka om lån

Låt dig inte bli en falsk känsla av säkerhet av det faktum att a.) Afterpay kör inte kreditkontroller på någon som ansöker om att använda tjänsten, eller b.) att använda Afterpay inte kan påverka din kreditpoäng tekniskt.

Långivare, som de som distribuerar bostadslån och inteckningar, räknar fortfarande system med köp-nu-betala-senare (som Afterpay) som en kredit. När allt kommer omkring lånar du fortfarande pengar som du inte tekniskt sett har som sådan; långivare kommer att överväga läget för ditt Afterpay-konto medan de utvärderar om de ska bevilja dig ett lån.

Tyvärr finns det försiktiga berättelser om att människor nekas hjälp för dålig kredit, eftersom de använt tjänster som Afterpay. Så se upp och var uppmärksam på att bara köpa det du har råd att betala tillbaka; i annat fall kan din kreditpoäng slå på.

Utgiftsgränser

Visserligen är den här ett tveeggat svärd. På ett sätt förhindrar Afterpays utgiftsgränser att användare spenderar mycket trots deras kamp för att göra återbetalningar. Dessa kepsar hjälper till att förhindra kunder från att låna för mycket pengar och komma in i ett hav av ekonomiska problem.

Men om du är en långvarig användare av Afterpay och du är bra på att betala tillbaka pengarna i tid kan dessa begränsningar verka alltför besvärliga.

Individuella utgiftsgränser ställs in via Afterpays automatiska system. Detta anger hur mycket du får låna och spendera baserat på din återbetalningshistorik med hjälp av webbplatsen. Detta borde innebära att ansvarsfulla användare kan spendera betydande belopp (upp till $ 2,000) utan att bli blockerade. Flera Trustpilot-recensioner lyfter dock fram att detta inte alltid är fallet och har lett till viss frustration med missnöjda användare.

På tal om recensioner, det leder oss snyggt till nästa avsnitt i detta blogginlägg ...

Afterpay Review: Kundrecensioner

Afterpay har 4.9 stjärnor på Trustpilot. Här bedömer svindlande 97% av granskarna tjänsten som “Utmärkt” eller “Bra.”

Sammantaget är det berömt för sin bekvämlighet, och användarna älskar det för dess tillgänglighet och rimliga återbetalningsplaner.

Med detta sagt, här är en mer specifik titt på vad Afterpay-användare har att säga:

“Fantastiskt sätt att köpa designerkläder och unika hushållsartiklar till överkomliga priser och betala scheman !!”

“Bra sätt att budgetera utan intresse !!”

"Jag älskar att använda Afterpay kontra de andra tjänsterna där ute eftersom det inte finns några ränteavgifter, de skickar vänliga betalningspåminnelser och det debiteras två gånger i veckan istället för varje vecka."

En användare gick till och med så långt som att säga "Afterpay är den bästa uppfinningen någonsin." Thomas Edison, ät ditt hjärta ...

Även om naturligtvis inte alla har blivit lika sprängda av tjänsten Afterpay erbjuder. Några av de mer negativa recensionerna inkluderar kommentarer som ...

En användare beskrev företaget som "vilseledande" och hävdade att de "drabbades av avgifter vid flera tillfällen" och varnade andra som kanske överväger att registrera sig för Afterpay att "det är en mycket vilseledande tjänst." Deras dom? Du är bättre att bara köpa saker direkt!

Vissa gick till och med så långt som att säga att de skulle ge inga eller minus stjärnor.

”Om jag kunde ge mindre än [en stjärna] skulle jag göra det”, skrev en Trustpilot-recensent. "Oetisk och ingen kundservice alls."

Denna uppfattning att Afterpays kundtjänst saknas något backas upp av flera andra konton av oförskämdhet, samt rapporter om kundsupportrepresentanter som saknar kunskapen för att ge användarna tillräcklig hjälp.

"Hemsk kundservice", skriver en annan användare. ”Det tar dagar att få svar. Påstå att de aldrig fick en betalning från mig när det tydligt visar att den betalades till Afterpay och kom ut från mitt konto. [...] Inget brott mot de kundtjänstrepresentanter som jag har pratat med, men ingen vet vad de pratar om eller hur de ens kan vara på distans. [...] Mycket besviken eftersom det här var ett fantastiskt koncept. ”

Så vad sägs om Afterpays ofta kritiserade kundsupport? Vilken typ av kundservice erbjuds ...

Afterpay Review: Kundtjänst

Eftersom pengar är inblandade finns det tillfällen där du snabbt måste kontakta Afterpay-teamet. Så hur håller deras kundtjänst upp?

Sanningen sägs att Afterpays kundtjänst saknas - speciellt när man tänker på deras känsliga natur. På deras hemsida kan du skicka en supportförfrågan, där du kan välja från en lista med ämnen för att ange varför du kommer i kontakt. Då måste du sitta och vänta på att få tillbaka ett e-postmeddelande från dem.

Företagets FAQ-avsnitt listar också ett telefonnummer för deras kundtjänst. De kan nås måndag till fredag, från 7 till 7 CST och på lördagar från 9 till 5. Men även i detta avsnitt rekommenderar de att du använder deras biljettjänst istället.

Afterpay Review: Afterpay for Merchants

Om du är nyfiken på hur Afterpay fungerar på affärssidan av saker, Afterpay sväljer risken för bedrägerier och dålig kredit och betalar säljare direkt för alla produkter som köpts genom Afterpay. Detta gör det möjligt för återförsäljare att fortsätta och skicka sina produkter ut som de vanligtvis skulle vara riskfria. En handelsavgift på 4% per transaktion beräknas och dras av innan utbetalningen regleras.

Efterbetalning: Vanliga frågor

Sist men inte minst kommer vi att avsluta den här Afterpay-översynen genom att svara på några av de vanligaste frågorna vi har hört om detta australiska köp-nu-betala-senare-system.

Hur tjänar Afterpay pengar?

Om du är orolig Afterpay låter för bra för att vara sant, kanske du försiktigt frågar hur företaget tjänar sina pengar.

Afterpay svarar på detta tydligt genom att säga att de fokuserar på att debitera återförsäljare snarare än kunder. Så länge du betalar dina avbetalningar varannan vecka i tid tas inga avgifter från dig som köpare. Senavgifter bidrar dock säkert till Afterpays intäkter - så bli inte upptagen!

Vad gör jag om jag inte kan betala?

Under de flesta omständigheter kommer Afterpay att betala dig med en sen avgift som beskrivs ovan. Detta kan snabbt bygga upp till en betydande summa, särskilt om du har gjort flera inköp. Afterpay har en ekonomisk svårighetspolicy. Detta har dock beskrivits av vissa användare som oklart.

På Afterpays webbplats anges att under unika omständigheter kan du försena dina betalningar, ta bort förseningsavgifter eller betala fler installationer till ett lägre pris. Afterpays svårighetspolicy kan gälla om du lider av en naturkatastrof, arbetslöshet, våld i hemmet eller ett medicinskt tillstånd. Om något av dessa omständigheter gäller dig uppmuntrar Afterpay dig att nå ut så att de kan diskutera dina alternativ.

Kan jag ändra betalningsdatum?

Afterpay har nyligen gjort det möjligt att ändra det datum då betalningar dras tillbaka från din bank. Du kan göra detta via deras mobilapp eller webbplats. Öppna bara beställningen du vill ändra och välj ett nytt datum. Du måste fortfarande betala i två veckors intervall, och betalningsdatumet kommer först till två veckor från din första betalning.

Tyvärr gör dessa begränsningar det fortfarande lite mindre transparent än överföringsdatum som du kan ställa in med kreditkort. Det är dock ett steg i rätt riktning.

Vad händer om min beställning överskrider utgiftsgränsen?

Om du vill köpa något dyrare än din utgiftsgräns kan den första betalningen vara högre än de efterföljande. Afterpay kommer dock att meddela dig din betalningsplan innan du gör din beställning - så var säker, det borde inte bli några otäcka överraskningar!

Med detta sagt, att kunna betala en högre initial betalning är endast tillgängligt under specifika omständigheter. Denna typ av arrangemang är unik för varje beställning och Afterpay specificerar inte det mystiska utbudet av faktorer som den anser för att fatta dessa beslut.

Hur fungerar retur och återbetalning om jag betalade med Afterpay?

Varans kvalitet och säkerhet är fortfarande återförsäljarens enda ansvar. Som sådan måste du kontakta säljaren direkt om en leverans är försenad eller om produkter anländer skadade. Se till att ta en titt på de individuella återbetalnings- och returpolicyn för de återförsäljare du har handlat med för mer exakta instruktioner.

Men vad händer om du återbetalar en beställning innan du slutför betalningsplanen för Afterpay?

Kort sagt kommer dina betalningar att justeras från den fjärde betalningen bakåt. Om du får full återbetalning på din beställning annulleras alla framtida betalningar och betalade steg återbetalas till ditt kort.

Partiella återbetalningar är dock mer komplexa. Om du till exempel får tillbaka $ 80 för en $ 100-produkt justeras dina $ 25-betalningar till $ 20. Om din första betalning täckte kostnaden på $ 20 som fortfarande är skyldig återförsäljaren skulle du få tillbaka $ 5 och dina framtida betalningar annulleras. Vettigt?

Afterpay Review: Våra sista tankar om Afterpays finansiella tjänster

Så det verkar som att både mästare och kritiker kan komma överens om en sak: Afterpay är en otrolig idé. När det fungerar fungerar det absoluta underverk, men när något går fel kan du vara i trubbel.

I slutändan förlitar sig varje budgetering eller betalningsplan på din förmåga som ansvarsfull utgivare att budgetera dina egna pengar. Det betyder att du bara bör fortsätta med Afterpay om du har en klar uppfattning om när pengar kommer in och ut från ditt konto. Tänk alltid på risken för oväntade utgifter och var säker snarare än ledsen. Vi föreslår också att du läser det finstilta först, så att du vet exakt vad du tar på dig innan du gör dina hårt förtjänade pengar.

Om vi ​​har lärt oss något från Afterpays kundrecensioner är att deras kundtjänst inte är bra, så vårt råd är att bearbeta med försiktighet. Afterpay är en utmärkt lösning om du vill köpa designerkläder, accessoarer och inredning med ett mer överkomligt ramverk, men kanske behålla dina beställningar på den mindre sidan tills du själv är nöjd med den typ av service som Afterpay erbjuder. Med nästan 100% av granskarna som inte alls har något negativt att säga om tjänsten, skulle vi säga att det är mer än säkert nog att prova!

Har du använt Afterpay tidigare eller funderar du på att prova dem? Om så är fallet, låt oss veta i kommentarfältet nedan. Vi skulle älska att höra från dig!

Afterpay
Betyg: 4.5 - Granskning av

Rosie Greaves

Rosie Greaves är en professionell innehållsstrateg som specialiserar sig på allt inom digital marknadsföring, B2B och livsstil. Förutom e-handelsplattformar kan du hitta henne publicerad på Reader's Digest, G2 och Judicious Inc. Kolla in hennes webbplats Blogg med Rosie för mer information.