Revisión de Afterpay (octubre de 2020): ¿Salvavidas o estafa?

¿Afterpay está a la altura de las expectativas?

Afterpay es una nueva solución de financiación para los minoristas de ropa y sus clientes. Ofrece a los compradores un margen de maniobra muy necesario con su servicio de compra ahora y pago después.

En teoría, esto debería hacer que la ropa sea más asequible, ¿verdad?

En esta revisión de Afterpay, vamos a explorar exactamente eso. ¿Este servicio de pago es demasiado bueno para ser verdad o es solo otra forma de endeudarse?

¡Vamos a ver!

¿Quién es Afterpay?

Como acabamos de insinuar, Pago posterior es una aplicación de financiación para minoristas de ropa y sus clientes. La aplicación se fundó inicialmente en Australia en 2015. Su objetivo es hacer que pagar por productos sea tan divertido y fácil como comprarlos.

Revisión de Afterpay: ¿Cómo funciona Afterpay?

El quid de Pago posterior es que los compradores pueden liquidar sus compras mediante cuatro pagos a plazos. Los clientes solo tienen que descargar la aplicación Afterpay y configurar una cuenta. Al mismo tiempo, los minoristas, tanto online como offline, pueden integrarse con Afterpay para ofrecer a sus clientes esta opción de pago.

Las compras tan pequeñas como $ 35 se pueden dividir en cuatro pagos. Estos no tienen intereses. Solo necesita pagar un depósito del 25%. Entonces los artículos son tuyos de inmediato, ¡tal como lo serían con una compra regular!

En un mundo donde la flexibilidad de pago es un activo, Afterpay parece una idea fabulosa para poner más poder en manos del consumidor. Muchos de nosotros agradeceríamos la opción de pagar las cosas a través de un plan de pago manejable, en lugar de perder la mayor parte de nuestro dinero de una sola vez. Los servicios como Afterpay permiten a los compradores acceder a minoristas que, de otro modo, podrían haber sido demasiado costosos para ellos.

Afterpay actúa como intermediario entre minoristas y clientes. Afterpay presta dinero al minorista y el cliente se lo devuelve. El producto se comercializa a sí mismo como una herramienta de presupuestación en lugar de un préstamo o una tarjeta de crédito. El concepto es similar al antiguo apartado en las tiendas, donde los compradores tenían un producto reservado para ellos y lo pagaban en incrementos hasta que quedaban cuadrados. Solo con Afterpay, obtienes el producto de inmediato.

Revisión de Afterpay: Proceso de cuatro partes de Afterpay

Hay cuatro pasos para el proceso de pago posterior:

  1. Tienda
  2. Finalizar pedido
  3. Completando su compra
  4. Pagando su compra en cuatro cuotas

Veamos esto con más detalle ...

1. tienda

En los Estados Unidos, Pago posterior cuenta con el respaldo de más de 3,300 minoristas en los nichos de moda, belleza, accesorios y artículos para el hogar. Explore sus marcas favoritas, incluidas ASOS, MAC, Karen Millen, Anthropologie y Bare Minerals.

Los nuevos clientes deben pagar un depósito del 25% por adelantado. Sin embargo, este requisito se elimina después de un breve período de "adaptación". La única estipulación que establece el Afterpay es que su compra asciende a más de $ 35. Los nuevos usuarios también tienen un límite de gasto de $ 400-500, que puede incluir pedidos de varios minoristas. Después de eso, su límite de crédito de Afterpay tiene un tope de $ 2,000 (en cualquier momento); esto se aplica a todos.

2. Pagar con Afterpay

Cuando su cesta esté llena y sea el momento de pagar, cree su cuenta de Afterpay (si aún no lo ha hecho).

¡Registrarse para obtener una cuenta es gratis! Y no hay verificaciones de crédito, por lo que no es necesario que nadie revise su historial crediticio. Esta es una de las razones por las que la aprobación es instantánea, lo que hace que el proceso sea rápido y sencillo.

Tenga en cuenta: debe tener 18 años o más para utilizar los servicios de Afterpay.

3. Complete su compra

Una vez que haya creado su cuenta de Afterpay, podrá realizar pagos en el futuro.

4. Pague en cuatro cuotas

El plan de pago de Afterpay no tiene intereses (excluidos los cargos por pago atrasado), pero, con sus útiles recordatorios, ¡no es probable que se pierda un pago a sabiendas!

Cada pago vence cada dos semanas a partir de la fecha de compra, y cada uno asciende al 25% del precio total de compra.

Revisión de Afterpay: Pros y contras de usar Afterpay

Comencemos con las ventajas ...

Los pros 👍

Afterpay se integra perfectamente con las tiendas en línea

Solo elige Pago posterior en la caja, en lugar de su tarjeta de crédito o débito Visa tradicional, y Afterpay se encarga del resto. Incluso puede guardarlo como su método de pago preferido para que todos los pedidos futuros se procesen con solo un clic.

Una vez que se haya registrado en Afterpay, verificarán su información, aprobarán la transacción y lo resolverán con un plan de pago personalizado. ¡Comprar nunca ha sido tan fácil!

Aprobación instantánea

Afterpay no realiza verificaciones de crédito de sus clientes, por lo que los únicos detalles que debe proporcionar Afterpay (al crear una cuenta) son los siguientes:

  • Un nuevo nombre de usuario y contraseña segura.
  • Tu mejor número de contacto
  • Código de verificación (que enviarán por mensaje de texto al número anterior de inmediato).
  • El nombre
  • Fecha de nacimiento. (Debes tener al menos 18 años)
  • Sus datos bancarios

Los pagos están libres de intereses

Pago posterior se enorgullece de ser un servicio completamente gratuito. Su aplicación le permite pagar ropa, cosméticos, muebles e incluso tarifas aéreas en cuatro cuotas quincenales, lo que le permite distribuir el costo de su derroche durante un mes. Lo mejor de todo es que no gasta ni un centavo más de lo que hubiera gastado si hubiera pagado los artículos por adelantado.

La única excepción a esto es cuando se atrasa en el pago. Luego, se le cobrará un cargo por demora de $ 8. Sin embargo, en comparación con las tarjetas de crédito tradicionales, esto se considera barato. Algunos prestamistas cobran tasa de interés hasta un 20% en cada transacción. Se sabe que los servicios de la competencia que permiten pagos incrementales, como Affirm, cobran entre un 10% y un 30% de APR según su puntaje de crédito hasta por 36 meses.

Tenga la seguridad de que Afterpay hace todo lo que está a su alcance para recordarle cuándo vencen los pagos. Envían alertas con anticipación y el dinero sale de su cuenta bancaria automáticamente, lo que significa que no necesita volver a autorizar la transacción.

Además, Afterpay está comprometido con el gasto responsable. Si se atrasa en un pago, no podrá volver a usar Afterpay hasta que todos sus gastos pendientes estén actualizados. ¿El resultado? No puede ir de juerga y acumular más deudas.

Los contras 👎

Ahora, los inconvenientes de usar Afterpay ...

El pago posterior fomenta las compras impulsivas

Aunque el Pago posterior no es responsable de la mala gestión financiera de su base de usuarios, no se puede negar que fomenta un cierto grado de irresponsabilidad fiscal. A diferencia de las tiendas que promueve, este servicio no vende directamente zapatos, ropa, maquillaje o cosas para el hogar. En cambio, respalda un tipo particular de mentalidad: compre ahora, pague después. Comprador impulsivo a menudo parece atractivo en ese momento, pero en realidad puede dejarte con un montón de cosas que no necesitas o que ni siquiera quieres.

Se aplican cargos por pago atrasado

Afterpay no cobra los intereses de sus usuarios, por lo que tienen que obtener sus ganancias en otros lugares, y las tarifas por pago atrasado son donde obtienen la mayor parte de su dinero.

Si su tarjeta es rechazada el día en que debe realizarse el pago, Afterpay le otorga un período de gracia de 24 horas, durante el cual puede iniciar sesión y enviar la transacción manualmente sin incurrir en cargos. Sin embargo, una vez que hayan transcurrido esas 24 horas, se le aplicará un cargo por demora de $ 8. Si no ha pagado siete días después de la fecha de vencimiento, se agregan $ 8 adicionales al total adeudado.

Entonces, digamos que no realizó los cuatro pagos de una compra de $ 300; entonces, estaría obligado a pagar $ 64 adicionales en cargos por mora, que es más del 20% de su gasto original. Ahora, imagine que no estaba preparado para estos gastos el próximo mes y realizó más de una compra. De repente, varios cargos por pagos atrasados ​​lo golpearán de la nada y lo dejarán en una situación financiera precaria.

Lamentablemente, esto tampoco es raro. ¡No cometer errores! Pago posterior realizado una quinta parte de sus ingresos solo por los cargos por pagos atrasados ​​en la primera mitad de 2018. Esto tampoco es una sorpresa, considerando lo fácil que es gastar Afterpay.

No puede elegir cuándo pagar

Para algunos usuarios, esta es una de las ventajas de Pago posterior. La empresa se encarga de todo, incluido el calendario de pagos, para que usted dedique menos tiempo a la banca por Internet y más tiempo al seguimiento de sus entregas. (¿Qué quieres decir con que aún no se ha enviado? ¡Hice mi pedido hace treinta segundos completos!).

Sin embargo, para los compradores más preocupados por el dinero que lean esta revisión de Afterpay, es posible que prefieran organizar su propio programa de pagos y configurar un débito directo en un día (como el día de pago) que más le convenga. Ahí es donde las tarjetas de crédito estándar tienen la ventaja; ¡Puede configurar sus propias transferencias y estar seguro de que habrá dinero en su cuenta cuando sea el momento del pago!

Al controlar todo el proceso desde el final, Afterpay lo deja vulnerable a cargos por pagos atrasados ​​(¡ver arriba!) Y cargos por sobregiro de su banco o sociedad de crédito hipotecario. Es posible que ellos mismos no cobren intereses, pero si gasta de más en su tarjeta y la estructura de pago de Afterpay no se ajusta a su propio programa de pago personal, podría estar considerando algunos cargos adicionales bastante considerables provenientes de otros lugares.

Verificaciones de crédito mínimas

Debido a que Afterpay no requiere que se someta a ninguna verificación de crédito antes de registrarse, en cierto modo, están permitiendo a las personas con mal crédito continuar con el tipo de gasto que (puede) haberlos endeudado en primer lugar.

Si tiene un historial de gastos excesivos con los servicios de compra ahora y pague después, piénselo dos veces antes de registrarse en Afterpay porque existe un soporte mínimo para ayudarlo a comprar de manera responsable.

El pago posterior puede afectar su capacidad para solicitar préstamos

No se deje llevar por una falsa sensación de seguridad por el hecho de que a.) Pago posterior no realiza verificaciones de crédito de ninguna persona que solicite usar su servicio, o b.) Usar Afterpay no puede afectar técnicamente su puntaje de crédito.

Los prestamistas, como los que distribuyen préstamos hipotecarios e hipotecas, todavía cuentan los esquemas de comprar ahora y pagar después (como Afterpay) como una línea de crédito. Después de todo, todavía está pidiendo dinero prestado que técnicamente no tiene como tal; Los prestamistas considerarán el estado de su cuenta de Afterpay al evaluar si le otorgan un préstamo.

Lamentablemente, existen cuentos de advertencia sobre personas a las que se les niega la asistencia por tener un historial crediticio deficiente y que han utilizado servicios como Afterpay. Así que tenga cuidado y sea consciente de comprar sólo lo que pueda pagar; de lo contrario, su puntaje crediticio puede sufrir un impacto.

Límites de gasto

Es cierto que este es un arma de doble filo. De alguna manera, los límites de gasto de Afterpay evitan que los usuarios gasten mucho a pesar de su dificultad para realizar los reembolsos. Estos límites ayudan a evitar que los compradores pidan prestado demasiado dinero y se metan en un mar de problemas financieros.

Sin embargo, si es un usuario prolongado de Afterpay y es bueno para devolver el dinero a tiempo, estas restricciones pueden parecer demasiado arduas.

Los límites de gastos individuales se establecen mediante el sistema automático de Afterpay. Esto establece cuánto puede pedir prestado y gastar en función de su historial de pagos utilizando el sitio. Esto debería significar que los usuarios responsables pueden gastar cantidades significativas de dinero (hasta $ 2,000) sin ser bloqueados. Sin embargo, varias revisiones de Trustpilot destacan que este no es siempre el caso y ha provocado cierta frustración con los usuarios descontentos.

Hablando de reseñas, eso nos lleva muy bien a la siguiente sección de esta publicación de blog ...

Revisión de Afterpay: Reseñas de clientes

Afterpay tiene una calificación de 4.9 estrellas en Trustpilot. Aquí, un asombroso 97% de revisores califica el servicio como "Excelente" o "Excelente".

En general, es elogiado por su conveniencia y los usuarios lo adoran por su accesibilidad y planes de pago razonables.

Dicho esto, aquí hay una mirada más específica a lo que los usuarios de Afterpay tienen que decir:

"¡¡Excelente manera de comprar ropa de diseñador y artículos para el hogar únicos a precios y horarios de pago asequibles !!"

"¡Excelente manera de hacer un presupuesto sin intereses!"

"Me encanta usar Afterpay en comparación con los otros servicios que existen porque no hay tarifas de interés, te envían recordatorios de pago amigables y se cobra cada dos semanas en lugar de semanalmente".

Un usuario incluso llegó a decir: "Afterpay es el mejor invento de todos los tiempos". Thomas Edison, come tu corazón ...

Aunque, por supuesto, no todo el mundo ha quedado tan impresionado por el servicio que ofrece Afterpay. Algunas de las reseñas más negativas incluyen comentarios como ...

Un usuario describió a la empresa como "engañosa", alegando que "se les cobraron tarifas en numerosas ocasiones" y advirtió a otros que podrían estar considerando registrarse en Afterpay que "es un servicio muy engañoso". ¿Su veredicto? ¡Es mejor comprar las cosas directamente!

Algunos incluso fueron tan lejos como para decir que darían estrellas negativas o negativas.

"Si pudiera dar menos de [una estrella], lo haría", escribió un crítico de Trustpilot. "Poco ético y sin ningún tipo de servicio al cliente".

Esta opinión de que el servicio al cliente de Afterpay es algo deficiente está respaldada por varias otras cuentas de mala educación, así como por informes de representantes de atención al cliente que carecen de los conocimientos necesarios para brindar a los usuarios la ayuda suficiente.

“Horrible servicio al cliente”, escribe otro usuario. “Se necesitan días para obtener una respuesta. Afirma que nunca recibieron un pago de mi parte cuando muestra claramente que se pagó a Afterpay y salió de mi cuenta. […] Sin ofender a los representantes de servicio al cliente con los que he hablado, pero nadie sabe de qué están hablando ni cómo ser de ayuda ni remotamente. […] Muy decepcionado porque este era un gran concepto ".

Entonces, ¿qué pasa con la atención al cliente de Afterpay, a menudo criticada? Qué tipo de servicio al cliente se ofrece ...

Revisión de pospago: servicio al cliente

Dado que se trata de dinero, hay ocasiones en las que deberá ponerse en contacto urgentemente con el equipo de Afterpay. Entonces, ¿cómo se mantiene su servicio al cliente?

A decir verdad, el servicio al cliente de Afterpay es deficiente, especialmente si se considera la naturaleza delicada de su negocio. En su sitio web, puede enviar una solicitud de soporte, donde puede elegir de una lista de temas para especificar por qué se está comunicando. Luego tienes que sentarte y esperar a recibir un correo electrónico de ellos.

La sección de preguntas frecuentes de la empresa también incluye un número de teléfono de su servicio de atención al cliente. Puede comunicarse con ellos de lunes a viernes, de 7 a. M. A 7 p. M. CST, y los sábados de 9 a. M. A 5 p. M. Sin embargo, incluso en esta sección, recomiendan que utilice su servicio de entradas.

Revisión de pospago: pospago para comerciantes

Si tienes curiosidad por saber Pago posterior trabaja en el lado comercial de las cosas, Afterpay asume el riesgo de fraude y crédito deficiente y paga a los comerciantes directamente por cualquier producto comprado a través de Afterpay. Esto permite a los minoristas seguir adelante y enviar sus productos como lo harían normalmente, sin riesgos. Se calcula y deduce una tarifa comercial del 4% por transacción antes de liquidar el pago.

Revisión de Afterpay: Preguntas frecuentes

Por último, pero no menos importante, vamos a concluir esta revisión de Afterpay respondiendo algunas de las preguntas más frecuentes que hemos escuchado sobre este esquema australiano de comprar ahora y pagar después.

¿Cómo gana Afterpay?

Si le preocupa que Afterpay suene demasiado bueno para ser verdad, podría preguntarse con prudencia cómo gana dinero la empresa.

Afterpay responde a esto claramente al afirmar que se centran en cobrar a los minoristas en lugar de a los clientes. Siempre que pague sus cuotas quincenales a tiempo, no se le cobrará ninguna tarifa como comprador. Sin embargo, los cargos por pagos atrasados ​​ciertamente contribuyen a los ingresos de Afterpay, ¡así que no se deje engañar!

¿Qué hago si no puedo pagar?

En la mayoría de las circunstancias, Afterpay le cobrará un cargo por pago atrasado como se describe anteriormente. Esto podría acumularse rápidamente hasta una cantidad considerable, especialmente si ha realizado varias compras. Afterpay tiene una política de dificultades financieras; sin embargo, algunos usuarios han descrito esto como poco claro.

El sitio web de Afterpay establece que, en circunstancias únicas, es posible que pueda retrasar sus pagos, eliminar los cargos por mora o pagar más instalaciones a un precio más bajo. Las políticas de dificultades de Afterpay pueden aplicarse si sufre como resultado de un desastre natural, desempleo, violencia doméstica o una afección médica. Si alguna de estas circunstancias se aplica a usted, Afterpay lo alienta a comunicarse para que puedan analizar sus opciones.

¿Puedo cambiar la fecha de pago?

Pago posterior recientemente ha hecho posible cambiar la fecha en que se retiran los pagos de su banco. Puede hacerlo a través de su aplicación móvil o sitio web. Simplemente abra el pedido que desea cambiar y elija una nueva fecha. Todavía tiene que pagar en incrementos de dos semanas, y la fecha de pago al principio será predeterminada a dos semanas desde su primer pago.

Desafortunadamente, estas restricciones aún lo hacen un poco menos transparente que las fechas de transferencia que puede establecer con tarjetas de crédito. Sin embargo, es un paso en la dirección correcta.

¿Qué pasa si mi pedido supera el límite de gasto?

Si desea comprar algo más caro que su límite de gastos, el primer pago puede ser más alto que los siguientes. Sin embargo, Afterpay le comunicará su plan de pago antes de realizar su pedido, así que tenga la seguridad de que no debería haber sorpresas desagradables.

Dicho esto, poder pagar un pago inicial más alto solo está disponible en circunstancias específicas. Este tipo de arreglo es único para cada pedido, y Afterpay no especifica la misteriosa gama de factores que considera para tomar estas decisiones.

¿Cómo funcionan las devoluciones y reembolsos si pagué con Afterpay?

La calidad y seguridad de los productos siguen siendo responsabilidad exclusiva del minorista. Como tal, deberá comunicarse directamente con el comerciante si una entrega se retrasa o los productos llegan dañados. Asegúrese de consultar las políticas de devoluciones y reembolsos individuales de los minoristas con los que ha comprado para obtener instrucciones más precisas.

Pero, ¿qué sucede si reembolsa un pedido antes de completar su plan de pago Afterpay?

En resumen, sus pagos se ajustarán desde el cuarto pago hacia atrás. Si le corresponde un reembolso completo de su pedido, todos los pagos futuros se cancelarán y los incrementos pagados se devolverán a su tarjeta.

Sin embargo, los reembolsos parciales son más complejos. Por ejemplo, si se le reembolsa $ 80 por un producto de $ 100, sus pagos de $ 25 se ajustan a $ 20. Si su primer pago cubrió el costo de $ 20 que aún se le adeuda al minorista, se le reembolsarán $ 5 y se cancelarán sus pagos futuros. ¿Tener sentido?

Revisión de Afterpay: Nuestros pensamientos finales sobre los servicios financieros de Afterpay

Entonces, parece que tanto los campeones como los críticos pueden estar de acuerdo en una cosa: Pago posterior es una idea increíble. Cuando funciona, funciona de maravilla, pero cuando algo sale mal, es posible que tengas problemas.

Al final, cualquier plan de presupuesto o pago depende de su capacidad como gastador responsable para presupuestar su propio dinero. Esto significa que solo debe continuar con Afterpay si tiene una idea clara de cuándo entrará y saldrá el dinero de su cuenta. Siempre considere el riesgo de gastos inesperados y esté seguro en lugar de arrepentirse. También sugerimos leer primero la letra pequeña, para que sepa exactamente lo que está asumiendo antes de comprometer el dinero que tanto le costó ganar.

Si hemos aprendido algo de las reseñas de los clientes de Afterpay es que su servicio al cliente no es excelente, por lo que nuestro consejo es procesar con precaución. Afterpay es una excelente solución si desea comprar ropa, accesorios y muebles de diseñador, utilizando un marco más asequible, pero tal vez mantenga sus pedidos en el lado más pequeño hasta que esté satisfecho con el tipo de servicio que ofrece Afterpay. Con casi el 100% de los revisores que no tienen nada negativo que decir sobre el servicio, ¡diríamos que es más que lo suficientemente seguro como para probarlo!

¿Has usado Afterpay antes o estás pensando en probarlos? Si es así, háganoslo saber en el cuadro de comentarios a continuación. ¡Nos encantaría saber de ti!

Rosie Greaves

Rosie Greaves es una estratega de contenido profesional que se especializa en todo lo relacionado con marketing digital, B2B y estilo de vida. Además de las plataformas de comercio electrónico, puede encontrarla publicada en Reader's Digest, G2 y Judicious Inc. Consulte su sitio web Blog con Rosie .