Cómo usar TransferWise en 2020: Pague o reciba pagos a través de las fronteras (sin tarifas altas)

Para transacciones comerciales y personales, TransferWise es una alternativa más barata y a menudo más fácil que PayPal y otras opciones de pago internacionales.

En un momento dado, las transacciones involucraban el comercio de objetos, como ganado o cultivos. Finalmente, se hizo más práctico sustituir objetos más grandes por objetos de valor "de bolsillo", como monedas de oro o incluso joyas. En el mundo actual, gran parte del comercio se realiza con sustitutos digitales de la moneda, como tarjetas de crédito, PayPal y cuentas bancarias en línea. Debido a eso, hay un costo para vender productos y servicios en línea. Las tarifas y limitaciones de transferencia abundan, especialmente cuando se trata de negocios internacionales. Es por eso que queremos mostrarle cómo usar TransferWise para pagar y recibir pagos con tarifas mucho más bajas a través de las fronteras.

Claro, probablemente no desee vender sus servicios o productos y recibir una moneda de oro o una joya por correo como pago. Sin embargo, esa transacción no lo obligaría a pagar tarifas a un intermediario. Los beneficios de las transacciones digitales en línea incluyen inmediatez, valores de negociación estandarizados y objetivos, y una fisicalidad mínima de la moneda (no tiene que traer su dirección favorita a la transacción).

A medida que los métodos transaccionales han evolucionado, hemos ganado conveniencia pero renunciamos al intercambio gratuito de divisas (y privacidad si desea entrar en una conversación de Bitcoin).

Sí, PayPal es rápido y utilizable en la mayoría de los países, pero aceptar un pago internacional puede costarle entre el 3% y el 8% de la transacción, a veces más. Lo mismo ocurre con las tarjetas de crédito. La tarifa común de 2.9% +. $ 30 es lo suficientemente alta como es, y eso no incluye los pagos internacionales y las tarifas complejas cuando se usan diferentes tarjetas, swipers y servicios de pago en línea.

¿Cómo deshacerse de esas altas tarifas de transacción internacional?

El método probado para enviar o recibir un pago a través de las fronteras es la transferencia bancaria. Pero una transferencia bancaria es algo complicada, costosa y las transferencias internacionales demoran un tiempo.

PayPal resuelve muchos de estos problemas, pero las tarifas están fuera de control para esos pagos internacionales a través de PayPal. Recientemente investigué cómo mis clientes internacionales me pagan por los servicios. Con los años, PayPal ha estado obteniendo alrededor del 6% -8% de mis ingresos.

TransferWise Es la solución. No es perfecto y tiene un poco de curva de aprendizaje, pero una vez que se sienta cómodo en el tablero, TransferWise es tan fácil de usar como PayPal, y las tarifas se reducen significativamente.

Cómo usar TransferWise - página de inicio

Usos y beneficios de TransferWise

  • Las tarifas para TransferWise son significativamente más bajas que las opciones de pago como PayPal y Stripe.
  • La plataforma crea una cuenta sin bordes para aceptar más de 30 monedas.
  • Puede crear detalles bancarios en otros países. Por ejemplo, una empresa con sede en los Estados Unidos puede tener una cuenta corriente EUR y recibir pagos en esa cuenta.
  • Todas las transferencias se ajustan al tipo de cambio real, a diferencia de otros servicios que agregan tarifas o usan tipos de cambio de mercado obsoletos.
  • Empresas de comercio electrónico puede pagar rápidamente a proveedores de todo el mundo y recibir pagos de clientes en diferentes monedas.
  • Las monedas que envía o recibe se convierten automáticamente a su propia moneda.
  • Es un gran sistema de pago para nómadas o autónomos, ya que no tiene que preocuparse por las altas tarifas y le pagan en cualquier moneda.
  • Hay una opción para dejar divisas en sus cuentas bancarias internacionales. Esto es útil si pasa tiempo en otros países o necesita pagar eventualmente a los contratistas con esa misma moneda. ¡No hay necesidad de convertir el dinero!
  • TransferWise se integra perfectamente con el software de facturación más importante, y los desarrolladores tienen acceso a la API para integrarse con sus propios sistemas.
  • Los pagos por lotes son posibles para enviar dinero fácilmente a sus trabajadores en todo el mundo.
  • Los pagos personales también funcionan bien en TransferWise. Es una forma más económica de transferir dinero a familiares en otros países o estudiantes que estudian en el extranjero. PayPal y las transferencias bancarias suelen ser mucho más caras que TransferWise.
  • Su destinatario o pagador no necesita abrir una cuenta TransferWise para recibir o enviar dinero. Esta es una gran ventaja, ya que la mayoría de los competidores requieren que la persona en el otro extremo de la transacción tenga una cuenta, lo que agrega un obstáculo significativo para los negocios internacionales.

Ofertas comerciales de TransferWise

TransferWise no es para todos. Si está ejecutando una tienda en línea o un negocio independiente en los Estados Unidos, y todos sus clientes y clientes están en los Estados Unidos, puede recibir pagos a través de transferencias ACH, PayPal Business Payments (tarifa de transacción de $ 0.50 cuando se usa con cierto software de facturación) ,) o buenos cheques viejos. Tampoco tiene que pagar una tarjeta de crédito internacional o una tarifa de PayPal cuando trabaja en el país.

Por lo tanto, TransferWise es para tiendas en línea, contratistas, trabajadores independientes y cualquier organización o individuo cansado de altas tarifas y baja transparencia en lo que respecta a los pagos internacionales y las tasas de cambio de divisas.

¿Qué productos y servicios comerciales ofrece TransferWise?

  • Una cuenta multidivisa para enviar, aceptar y retener más de 50 monedas.
  • Una opción para recibir transferencias gratuitas con los detalles de su propia cuenta bancaria local en USD, GBP, EUR, AUD, NZD y PLN.
  • Un sistema simplificado para pagar facturas a contratistas en el extranjero.
  • Una opción para facturar a sus propios clientes internacionales con casi ninguna tarifa.
  • Los estados de cuenta mensuales para realizar un seguimiento de sus transacciones llegan en el momento de los impuestos.
  • Una plataforma de pago de comercio electrónico para pagar a proveedores globales y aceptar pagos de Amazon y Stripe de forma gratuita.
  • Automatización de pagos con ayuda de la API TransferWise.
  • Herramientas para enviar pagos directamente a personas como familiares y amigos sin tarifas ni tasas de mercado falsificadas.
  • Una tarjeta de débito internacional para uso local en muchos países.

👉 No olvides revisar nuestro Revisión de TransferWise.

Cómo usar TransferWise - Configuración de una cuenta

El proceso de pago de TransferWise parecerá extraño para algunas personas. Sin embargo, es un proceso simple que requiere un registro rápido y gratuito de la cuenta y algunos elementos de verificación.

Para comenzar, ve a Sitio web de TransferWise.

Haga clic en el botón Registrarse.

registrarse - como usar TransferWise

Haga una cuenta personal o comercial. Tiene la opción de agregar ambos y cambiar entre los dos dentro del tablero de instrumentos. Las cuentas comerciales y personales funcionan casi exactamente igual, es simplemente una forma de separar sus finanzas.

Escriba su dirección de correo electrónico y cree una contraseña. Elija su país de negocio o residencia, luego haga clic en el botón Registrarse.

TransferWise luego lo lleva al tablero con información sobre cómo verificar su identidad y cuenta.

Lo más probable es que también recibas un correo electrónico para esto.

Verificando su identidad

Al igual que todas las instituciones financieras, Transferwise quiere tener una tarjeta de identificación en el archivo para saber quién está utilizando el servicio. Depende de dónde envíe su transferencia de dinero, pero estas son las reglas generales.

TransferWise solicita uno de los siguientes documentos para identificación:

  • Una licencia de conducir con foto (no válida para los residentes de Nueva Zelanda que envían NZD).
  • Un pasaporte fotográfico (los pasaportes internos de Ucrania y Rusia no están permitidos, por lo que esos residentes deben usar licencias de conducir o pasaportes internacionales).
  • Una tarjeta de identificación nacional (las identificaciones nigerianas deben ser la versión más reciente).

Cómo usar TransferWise para aceptar comercio electrónico internacional y pagos de facturas

Digamos que eres uno de los siguientes:

  • El propietario de una tienda de comercio electrónico que envía facturas para pagos internacionales.
  • Un trabajador independiente o por contrato que tiene clientes internacionales.
  • El propietario de una tienda en línea que acepta tarjetas de crédito internacionales y pagos en línea a través de Stripe y Amazon Payments.
  • Un vendedor de suscripciones en línea o productos / servicios recurrentes con clientes internacionales.

Independientemente de en qué categoría se encuentre, Transferwise funciona prácticamente igual para todos.

  1. Abres un Transferencia cuenta.
  2. Active las cuentas de recepción que sean necesarias.
  3. Usted da los detalles de su cuenta al pagador.
  4. Luego, Transferwise convierte y le entrega el dinero, con tasas de conversión de divisas reales y tarifas extremadamente bajas.

Aceptar pagos internacionales

Tiene dos opciones para recibir el pago:

  1. Hacer que su cliente / cliente envíe dinero a una cuenta de Balance.
  2. Hacer que su cliente / cliente envíe dinero a una cuenta de Destinatario.

¿Cual es la diferencia?

Un balance es una cuenta bancaria en línea que tiene en una determinada moneda. Puede abrir un saldo EUR o GBP o USD para recibir transferencias locales. Los saldos tienen más sentido si planea usar esas monedas para otros gastos comerciales o personales, como pagar a contratistas o comprar sándwiches en sus viajes de negocios regulares de los Estados Unidos a Gran Bretaña. Si no tiene necesidad de gastar dinero en otras monedas, no hay muchas razones para mantener saldos en esas monedas. Por ejemplo, acepto pagos para mi negocio en GBP y EUR. Pero tampoco necesito un balance ya que todo mi gasto se realiza en USD.

Una cuenta de destinatario es la cuenta predeterminada a la que va el dinero cuando alguien le paga en una moneda específica. Puede marcar una cuenta de Balance como el Destinatario principal para una moneda específica. Esto dirige el dinero a las cuentas correctas y elimina las transferencias o conversiones innecesarias. Por ejemplo, puede tener varias cuentas en EUR pero solo quiere que el dinero vaya a una. Adicionalmente, Transferencia convierte automáticamente dinero si es necesario para enviarlo a cuentas de destinatarios. Un ejemplo sería para mi propio negocio independiente. Todo mi dinero eventualmente irá a mi cuenta de USD Chase. Entonces, hice que mi cuenta de Destinatario principal. Factura en USD, luego, si alguien me paga en euros o GBP (o cualquier moneda), se convierte y se coloca en mi cuenta de Chase como USD. A menudo no es necesario realizar un pago en una cuenta de Balance cuando no usa esa moneda usted mismo.

Trabajando con balanzas TransferWise

En su panel de TransferWise, haga clic en la pestaña Saldos. También hay una aplicación TransferWise que tiene los mismos elementos de menú.

saldos - como usar TransferWise

Haga clic en el botón Abrir un saldo para continuar.

Esto lo envía a una nueva página para elegir una moneda para esa cuenta de saldo. Como puede ver, TransferWise admite saldos para más de 50 monedas. Sin embargo, los detalles del banco local para recibir dinero solo están disponibles en GBP (Gran Bretaña) EUR (Unión Europea) PLN (Polonia) USD (Dólares estadounidenses) MXN (Australia) y NZD (Nueva Zelanda).

Cómo usar las monedas TransferWise

Desplácese por el campo Buscar para encontrar la moneda que necesita. Esta sería una moneda que le están pagando y también le gustaría usar para sus propios gastos.

Por ejemplo, digamos que me pagan en dólares de Nueva Zelanda o dólares de Singapur y también envío pagos a contratistas en esas monedas. Como usaré la moneda y no la convertiré a mi propia cuenta en USD, tiene sentido tener un Saldo.

Elija la moneda de saldo que necesita.

Con una moneda seleccionada, haga clic en el botón Abrir su saldo.

saldos abiertos: cómo usar TransferWise

La siguiente página explica que se crea su saldo y que debe generar datos bancarios si planea aceptar pagos de otras personas en esta moneda.

Haga clic en el botón Entendido para continuar.

De vuelta en la página de Balances, TransferWise muestra la lista completa de saldos que tiene. Tengo uno para EUR, GBP, NZD y USD. Realmente no uso ninguno de estos (ya que todo mi dinero termina yendo a una cuenta local de Chase USD), pero muchas empresas necesitarán mantener saldos para futuros pagos a contratistas o comerciantes en estas monedas.

Para aceptar pagos en estas monedas, haga clic en cada saldo.

Elija el botón Obtener detalles bancarios.

TransferWise genera una cuenta bancaria (está categorizada como una cuenta corriente) con detalles como los siguientes:

  • Titular de la cuenta.
  • Número de cuenta.
  • Dirección del banco

Cada moneda tiene diferentes detalles de cuenta. Por ejemplo, las cuentas EUR usan códigos bancarios IBAN y SWIFT, mientras que las cuentas USD tienen ACH números de ruta

¿Cómo le ayudan estos datos bancarios a recibir el pago?

Tiene dos opciones para recibir el pago:

  • Pídale a su contratista / pagador que haga una cuenta de Transferwise. Luego pueden buscar el correo electrónico asociado con su cuenta y enviarle el pago directamente.
  • Dé esos detalles bancarios al pagador. Luego pueden ingresarlos por un monto de transferencia desde su propia cuenta bancaria local.

Una vez realizado el pago, comenzará a recibir correos electrónicos y notificaciones en el panel de control que le indicarán dónde está el dinero y cuánto tiempo tardará en llegar a su cuenta.

Trabajar con cuentas de destinatario de TransferWise

Como se cubrió en las secciones anteriores, una cuenta de Destinatario es la cuenta predeterminada en la que terminan las monedas.

Es posible que tenga varias cuentas en euros. Si ese es el caso, solo asegúrese de establecer uno como su destinatario principal. De esta manera, todos los pagos en EUR van a esa cuenta.

Las cuentas de destinatarios también funcionan para eliminar la necesidad de múltiples transferencias y conversiones.

Un ejemplo sería una tienda de comercio electrónico o un proveedor de servicios que solo planea enrutar todos los pagos a su moneda local. Mi negocio de contratación tiene clientes internacionales que pagan en múltiples monedas. Sin embargo, nunca pago facturas ni a mis propios trabajadores en nada que no sea USD. Por lo tanto, prefiero tener una cuenta de destinatario USD principal. Luego, facturo a los clientes en USD, pueden pagar en la moneda que quieran, y TransferWise lo convierte por mí y lo deposita en mi cuenta en USD.

Para vincular una cuenta de Destinatario, haga clic en la pestaña Destinatarios en el panel de TransferWise.

cómo usar TransferWise con destinatarios

Elija el botón Agregar su cuenta bancaria o el botón Agregar un destinatario. Ambos prácticamente hacen lo mismo.

No estás creando una nueva cuenta aquí. Esto es para vincular una cuenta bancaria existente.

Puede agregar detalles de una de sus cuentas de Balance TransferWise o incluso escribir los detalles de su cuenta bancaria local (eso es lo que hago para mi negocio, ya que quiero que todo vaya allí).

Elija la moneda de la cuenta bancaria. Marque si se trata de una cuenta personal o comercial, luego complete todo, como su nombre completo y los datos bancarios necesarios para esa moneda (IBAN, número de ruta, código SWIFT, código IFSC, etc.).

Vuelva a verificar para asegurarse de que los números y la ortografía sean correctos. De lo contrario, se producirán retrasos con sus transferencias y conversiones.

Haga clic en el botón Confirmar para vincular la cuenta bancaria.

Ahora, todas sus cuentas bancarias receptoras se muestran en una lista. Tengo un destinatario principal si me pagan en EUR. También tengo uno para USD, que es mi banco local y no ninguno de mis saldos de TransferWise.

Cómo usar TransferWise con cuentas bancarias

Para reasignar sus cuentas de destinatarios principales, haga clic en el enlace junto a la cuenta deseada que dice "Marcar como cuenta principal para recibir esa moneda".

Cada cuenta principal se etiqueta después de eso.

¿Cuánto tiempo lleva obtener su dinero?

El tiempo de transferencia depende de los siguientes elementos:

  • Si su cuenta está configurada y ha pasado por controles de seguridad.
  • A qué hora se envía la transferencia.
  • Los métodos de pago que usa.
  • Los países enviados y enviados a.

Descubrí que las transferencias suelen tardar entre tres y seis días hábiles en terminar en mi cuenta en USD. Pero, de nuevo, todo depende de los factores anteriores.

Usa la calculadora de transferencia para evaluar el momento de sus transacciones.

Revela la fecha estimada de llegada. También se le envían correos electrónicos sobre el tiempo aproximado de depósito cuando alguien le envía dinero.

cómo usar TransferWise y ver las fechas de transferencia

Cómo usar TransferWise para enviar dinero a contratistas, amigos y familiares

Enviar dinero es similar a recibir dinero a través de TransferWise, pero el proceso va en la dirección opuesta.

En su tablero, haga clic en el botón Enviar dinero.

Escriba cuánto desea transferir, junto con las monedas iniciales y finales. Digamos que tengo un proveedor en México y necesito pagarles $ 1,000 USD. Querrán el dinero en MXN, así que me aseguraré de que eso suceda.

Todo es muy transparente y muestra las tarifas totales de TransferWise (como puede ver, es significativamente más barato que PayPal y las transferencias bancarias), la tasa de conversión garantizada y la fecha de llegada.

Haz clic en el botón Continuar.

Elige a quién le estás enviando dinero.

Escriba información como su correo electrónico, dirección y el número de cuenta bancaria del destinatario. Tendrás que pedirles todo esto.

Como alternativa, pídales que creen una cuenta TransferWise y las agreguen como una de sus opciones de pago. Todo lo que necesita hacer es agregar su correo electrónico, luego seleccionar la cuenta al pagar.

cómo usar TransferWise: a quién enviar dinero

Cómo usar TransferWise: es obvio para ahorrar en tarifas y hacer / recibir transferencias de dinero internacionales rápidas

TransferWise es una sorpresa agradable para las tiendas en línea, autónomos, contratistas, viajeros, expatriados, estudiantes internacionales, nómadas y proveedores que pagan y reciben pagos de compañías e individuos fuera de sus propios países.

Es fácil usar este servicio de transferencia de dinero una vez que comprenda la interfaz (le recomendamos buscar en Google y leer las numerosas publicaciones de blog de TransferWise). PayPal y las comisiones bancarias se eliminan prácticamente, y puede mantener diferentes monedas en sus cuentas.

Si tiene alguna pregunta sobre cómo usar TransferWise o cualquier otra compañía de transferencia de divisas, infórmenos en los comentarios a continuación.

Joe Warnimont

Joe Warnimont es un escritor independiente que crea herramientas y recursos para ayudar a otros escritores a ser más productivos y comercializar su trabajo.