Cách Sử dụng Wise (Trước kia TransferWise) vào năm 2023: Thanh toán hoặc nhận thanh toán xuyên biên giới (Không tính phí cao)

Tại một thời điểm, các giao dịch liên quan đến việc trao đổi các mặt hàng như gia súc hoặc hoa màu. Cuối cùng, việc thay thế những đồ vật lớn hơn bằng những đồ vật có giá trị “cỡ bỏ túi”, như tiền vàng hoặc thậm chí là đồ trang sức, trở nên thực tế hơn. Trong thế giới ngày nay, phần lớn giao dịch được thực hiện bằng các phương tiện kỹ thuật số thay thế tiền tệ, như thẻ tín dụng, PayPal và tài khoản ngân hàng trực tuyến. Do đó, sẽ phát sinh chi phí khi bán sản phẩm và dịch vụ trực tuyến. Phí chuyển nhượng và các hạn chế rất nhiều, đặc biệt là khi nói đến kinh doanh quốc tế. Đó là lý do tại sao chúng tôi muốn chỉ cho bạn cách sử dụng Wise, trước kia TransferWise, để thanh toán và được thanh toán qua biên giới với mức phí thấp hơn nhiều.

Chắc chắn, bạn có thể không muốn bán dịch vụ hoặc sản phẩm của mình và nhận được một đồng tiền vàng hoặc một món đồ trang sức qua thư dưới dạng thanh toán. Tuy nhiên, giao dịch đó sẽ không buộc bạn phải trả phí cho bên trung gian. Lợi ích của giao dịch kỹ thuật số, trực tuyến bao gồm tính tức thời, giá trị giao dịch được tiêu chuẩn hóa và khách quan cũng như tính chất vật lý của tiền tệ tối thiểu (bạn không cần phải mang theo chỉ dẫn yêu thích của mình đến giao dịch).

Khi các phương thức giao dịch phát triển, chúng tôi đã đạt được sự thuận tiện nhưng lại từ bỏ việc trao đổi tiền tệ miễn phí (và quyền riêng tư nếu bạn muốn tham gia vào cuộc trò chuyện về Bitcoin).

Có, PayPal hoạt động nhanh chóng và có thể sử dụng được ở hầu hết các quốc gia, nhưng việc chấp nhận thanh toán quốc tế có thể khiến bạn mất từ ​​3% đến 8% giá trị giao dịch, đôi khi nhiều hơn. Điều tương tự cũng xảy ra với thẻ tín dụng. Mức phí phổ biến 2.9% + 30 USD là đủ cao và chưa bao gồm thanh toán quốc tế và các khoản phí phức tạp khi sử dụng các loại thẻ, quẹt thẻ và dịch vụ thanh toán trực tuyến khác nhau.

Làm thế nào để bạn thoát khỏi những khoản phí giao dịch quốc tế cao đó?

Phương thức đã được thử nghiệm để gửi hoặc nhận thanh toán xuyên biên giới là chuyển khoản ngân hàng. Tuy nhiên, chuyển khoản ngân hàng hơi phức tạp, tốn kém và mất nhiều thời gian đối với chuyển khoản quốc tế.

PayPal giải quyết được nhiều vấn đề trong số này nhưng phí lại nằm ngoài tầm kiểm soát đối với các khoản thanh toán quốc tế thông qua PayPal. Gần đây tôi đã xem xét cách các khách hàng quốc tế trả tiền cho dịch vụ của tôi. Trong những năm qua, PayPal đã chiếm khoảng 6% -8% thu nhập của tôi.

Wise, trước kia TransferWise là giải pháp. Nó không hoàn hảo và cần phải học hỏi một chút, nhưng một khi bạn cảm thấy thoải mái trong bảng điều khiển, Wise cũng dễ sử dụng như PayPal–và phí được cắt giảm đáng kể.

Wise (trước kia TransferWise) Sử dụng và lợi ích

• Phí cho Wise thấp hơn đáng kể so với các phương thức thanh toán như PayPal và Stripe.
• Nền tảng này tạo ra một tài khoản không biên giới để bạn chấp nhận hơn 30 loại tiền tệ.
• Bạn có thể tạo chi tiết ngân hàng ở các quốc gia khác. Ví dụ: một doanh nghiệp có trụ sở tại Hoa Kỳ có thể có tài khoản séc EUR và nhận thanh toán vào tài khoản đó.
• Tất cả các giao dịch chuyển tiền đều tuân theo tỷ giá hối đoái thực, trái ngược với các dịch vụ khác tính thêm phí hoặc sử dụng tỷ giá hối đoái thị trường đã lỗi thời.
• công ty thương mại điện tử có thể nhanh chóng thanh toán cho các nhà cung cấp trên toàn thế giới và nhận thanh toán từ khách hàng bằng các loại tiền tệ khác nhau.
• Loại tiền bạn gửi hoặc nhận sẽ tự động được chuyển đổi sang loại tiền của riêng bạn.
• Đó là một hệ thống thanh toán tuyệt vời dành cho những người du mục hoặc người làm việc tự do, vì bạn không phải lo lắng về mức phí cao và bạn được trả bằng bất kỳ loại tiền tệ nào.
• Có một tùy chọn để để lại tiền trong tài khoản ngân hàng quốc tế của bạn. Điều này rất hữu ích nếu bạn dành thời gian ở các quốc gia khác hoặc cuối cùng cần thanh toán cho các nhà thầu bằng cùng loại tiền tệ đó. Không cần phải chuyển đổi tiền!
• Wise tích hợp hoàn hảo với phần mềm lập hóa đơn chính và các nhà phát triển có quyền truy cập vào API để tích hợp với hệ thống của riêng họ.
• Có thể thanh toán hàng loạt để dễ dàng gửi tiền cho nhân viên của bạn trên toàn cầu.
• Thanh toán cá nhân hoạt động tốt trên Wise cũng. Đó là một cách hợp lý hơn để chuyển tiền cho người thân ở các nước khác hoặc sinh viên du học. PayPal và chuyển khoản ngân hàng thường đắt hơn nhiều so với Wise.
• Người nhận hoặc người trả tiền của bạn không cần phải mở Wise tài khoản để nhận hoặc gửi tiền. Đây là một lợi thế lớn vì hầu hết các đối thủ cạnh tranh đều yêu cầu người ở đầu bên kia của giao dịch phải có tài khoản, tạo thêm rào cản đáng kể cho hoạt động kinh doanh quốc tế.

Ưu đãi kinh doanh từ Wise (Trước kia TransferWise)

Wise không dành cho tất cả mọi người Nếu bạn đang điều hành một cửa hàng trực tuyến hoặc doanh nghiệp tự do ở Hoa Kỳ và tất cả khách hàng của bạn đều ở Hoa Kỳ, bạn có thể được thanh toán thông qua chuyển khoản ACH, Thanh toán doanh nghiệp PayPal (0.50 đô la phí giao dịch khi sử dụng với một số phần mềm lập hóa đơn nhất định) ,) hoặc séc cũ tốt. Bạn cũng không phải trả phí thẻ tín dụng quốc tế hoặc phí PayPal khi làm việc trong nước.

Vì vậy, Wise dành cho các cửa hàng trực tuyến, nhà thầu, người làm nghề tự do và bất kỳ tổ chức hoặc cá nhân nào cảm thấy mệt mỏi vì mức phí cao và tính minh bạch thấp khi nói đến thanh toán quốc tế và tỷ giá hối đoái.

Sản phẩm và dịch vụ kinh doanh làm gì Wise phục vụ?

• Một tài khoản đa tiền tệ để gửi, chấp nhận và nắm giữ hơn 50 loại tiền tệ.
• Tùy chọn nhận chuyển khoản miễn phí với chi tiết tài khoản ngân hàng địa phương của riêng bạn bằng USD, GBP, EUR, AUD, NZD và PLN.
• Một hệ thống hợp lý để thanh toán hóa đơn cho các nhà thầu ở nước ngoài.
• Một tùy chọn để lập hoá đơn cho khách hàng quốc tế của bạn mà gần như không mất phí.
• Báo cáo hàng tháng để theo dõi các giao dịch của bạn sẽ đến vào thời điểm tính thuế.
• Nền tảng thanh toán thương mại điện tử để thanh toán cho các nhà cung cấp toàn cầu và chấp nhận thanh toán qua Amazon và Stripe miễn phí.
• Tự động hóa thanh toán với sự trợ giúp từ Wise API.
• Công cụ gửi tiền trực tiếp cho các cá nhân như gia đình và bạn bè mà không mất bất kỳ khoản phí nào hoặc không tính tỷ giá thị trường sai lệch.
• Thẻ ghi nợ quốc tế để sử dụng trong nước ở nhiều quốc gia.

👉 Đừng quên tham khảo Wise xem xét.

Cách Sử dụng Wise – Thiết lập một tài khoản

Sản phẩm Wise Quá trình thanh toán sẽ có vẻ xa lạ đối với một số người. Tuy nhiên, đó là một quy trình đơn giản yêu cầu đăng ký tài khoản nhanh chóng, miễn phí và một số yếu tố xác minh.

Để bắt đầu, hãy chuyển đến Wise trang mạng.

Bấm vào nút Đăng ký.

Tạo một tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp. Bạn có tùy chọn thêm cả hai và chuyển đổi giữa hai khi ở trong trang tổng quan. Tài khoản doanh nghiệp và tài khoản cá nhân hoạt động gần như giống hệt nhau, đó chỉ đơn giản là một cách để phân tách tài chính của bạn.

Nhập địa chỉ email của bạn và tạo mật khẩu. Chọn quốc gia kinh doanh hoặc nơi cư trú của bạn, sau đó nhấp vào nút Đăng ký.

Wise sau đó đưa bạn đến bảng điều khiển có thông tin về cách xác minh danh tính và tài khoản của bạn.

Rất có thể bạn cũng sẽ nhận được email về việc này.

Xác minh danh tính của bạn

Tương tự như tất cả các tổ chức tài chính, Wise, muốn có thẻ căn cước trong hồ sơ để biết ai đang sử dụng dịch vụ. Điều này phụ thuộc vào việc bạn gửi tiền từ đâu, nhưng đây là những quy tắc chung.

Wise, trước kia TransferWise, yêu cầu một trong các giấy tờ sau để nhận dạng:

• Giấy phép lái xe có ảnh (không hợp lệ đối với cư dân New Zealand gửi NZD).
• Hộ chiếu có ảnh (Không được phép sử dụng hộ chiếu nội địa Ukraine và Nga, vì vậy những cư dân đó cần sử dụng bằng lái xe hoặc hộ chiếu quốc tế).
• Thẻ căn cước quốc gia (ID Nigeria phải là phiên bản mới nhất).

Cách Sử dụng Wise Chấp nhận thanh toán hóa đơn và thương mại điện tử quốc tế

Giả sử bạn là một trong những người sau:

• Chủ cửa hàng thương mại điện tử gửi hóa đơn thanh toán quốc tế.
• Một người làm việc tự do hoặc nhân viên hợp đồng có khách hàng quốc tế.
• Chủ cửa hàng trực tuyến chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế và thanh toán trực tuyến thông qua Stripe và Amazon Payments.
• Người bán đăng ký trực tuyến hoặc sản phẩm/dịch vụ định kỳ với khách hàng quốc tế.

Bất kể bạn thuộc loại nào trong số đó, Wise hoạt động khá giống nhau đối với tất cả mọi người.

1. Bạn mở một Wise tài khoản.
2. Bạn kích hoạt bất kỳ tài khoản nhận nào là cần thiết.
3. Bạn cung cấp chi tiết tài khoản của bạn cho người trả tiền.
4. Sau đó Wise chuyển đổi và đưa tiền cho bạn với tỷ lệ chuyển đổi tiền thật và mức phí cực thấp.

Chấp nhận thanh toán quốc tế

Bạn có hai lựa chọn để được thanh toán:

1. Yêu cầu khách hàng/khách hàng của bạn gửi tiền vào tài khoản Số dư.
2. Yêu cầu khách hàng/khách hàng của bạn gửi tiền vào tài khoản Người nhận.

Có gì khác biệt?

Sự cân bằng là một tài khoản ngân hàng trực tuyến mà bạn nắm giữ bằng một loại tiền tệ nhất định. Bạn có thể mở số dư EUR hoặc GBP hoặc USD để nhận chuyển khoản địa phương. Số dư có ý nghĩa nhất nếu bạn dự định sử dụng những loại tiền tệ đó cho các chi phí cá nhân hoặc kinh doanh khác, chẳng hạn như thanh toán cho nhà thầu hoặc mua bánh sandwich trong các chuyến công tác thường xuyên từ Hoa Kỳ đến Vương quốc Anh. Nếu bạn không có nhu cầu tiêu tiền bằng các loại tiền tệ khác thì không có nhiều lý do để giữ số dư bằng các loại tiền tệ đó. Ví dụ: tôi chấp nhận thanh toán cho doanh nghiệp của mình bằng GBP và EUR. Nhưng tôi không cần số dư vì tất cả chi tiêu của tôi đều được thực hiện bằng USD.

Tài khoản người nhận là tài khoản mặc định mà tiền sẽ chuyển đến khi ai đó thanh toán cho bạn bằng một loại tiền tệ cụ thể. Bạn có thể đánh dấu tài khoản Số dư là Người nhận chính cho một loại tiền tệ cụ thể. Điều này chuyển tiền đến đúng tài khoản và loại bỏ mọi chuyển khoản hoặc chuyển đổi không cần thiết. Ví dụ: bạn có thể có nhiều tài khoản EUR nhưng chỉ muốn tiền chuyển vào một tài khoản. Ngoài ra, Wise tự động chuyển đổi tiền nếu cần để gửi đến tài khoản Người nhận. Một ví dụ sẽ là cho công việc kinh doanh tự do của riêng tôi. Tất cả số tiền của tôi cuối cùng sẽ chuyển đến tài khoản USD Chase của tôi. Vì vậy, tôi đã tạo tài khoản Người nhận chính của mình. Tôi lập hóa đơn bằng USD, sau đó nếu ai đó thanh toán cho tôi bằng Euro hoặc GBP (hoặc bất kỳ loại tiền tệ nào), số tiền đó sẽ được chuyển đổi và chuyển vào tài khoản Chase của tôi dưới dạng USD. Thường không cần phải nhận khoản thanh toán vào tài khoản Số dư khi bạn không tự mình sử dụng loại tiền đó.

Làm việc với Wise Số dư

Trong của bạn Wise bảng điều khiển, hãy nhấp vào tab Số dư. Cũng có một Wise ứng dụng có cùng mục menu.

Nhấp vào nút Mở số dư để tiếp tục.

Thao tác này sẽ đưa bạn đến một trang mới để chọn loại tiền tệ cho tài khoản số dư đó. Bạn có thể thấy, Wise, trước kia TransferWise, hỗ trợ số dư cho hơn 50 loại tiền tệ. Tuy nhiên, chi tiết ngân hàng địa phương để nhận tiền chỉ có ở GBP (Nước Anh) EUR (Liên minh Châu Âu) PLN (Ba Lan) Đô la Mỹ (Đô la Mỹ) AUD (Úc) và NZD (Tân Tây Lan).

Cuộn qua trường Tìm kiếm để tìm loại tiền bạn cần. Đây sẽ là loại tiền tệ mà bạn đang được thanh toán và cũng muốn sử dụng cho chi tiêu của riêng mình.

Ví dụ: giả sử tôi được thanh toán bằng đô la New Zealand hoặc đô la Singapore và cũng gửi thanh toán cho các nhà thầu bằng các loại tiền tệ đó. Vì tôi sẽ sử dụng loại tiền này và không chuyển đổi nó sang tài khoản USD của mình nên việc có Số dư là điều hợp lý.

Chọn loại tiền tệ Số dư bạn cần.

Với loại tiền tệ đã chọn, hãy nhấp vào nút Mở số dư của bạn.

Trang sau giải thích rằng số dư của bạn đã được tạo và bạn phải tạo chi tiết ngân hàng nếu bạn dự định chấp nhận thanh toán từ người khác bằng loại tiền tệ này.

Nhấp vào nút Hiểu rồi để tiếp tục.

Quay lại trang Số dư, Wise hiển thị toàn bộ danh sách số dư bạn nắm giữ. Tôi có một cái cho EUR, GBP, NZD và USD. Tôi thực sự không sử dụng bất kỳ loại tiền nào trong số này (vì tất cả tiền của tôi cuối cùng sẽ chuyển đến tài khoản Chase USD địa phương), nhưng nhiều doanh nghiệp sẽ cần giữ số dư để thanh toán trong tương lai cho các nhà thầu hoặc người bán bằng các loại tiền tệ này.

Để thực sự chấp nhận thanh toán bằng các loại tiền tệ này, hãy nhấp vào từng số dư.

Chọn nút Nhận chi tiết ngân hàng.

Wise tạo một tài khoản ngân hàng (được phân loại là tài khoản séc) với các chi tiết như sau:

• Chủ tài khoản.
• Số tài khoản.
• Địa chỉ ngân hàng.

Mỗi loại tiền tệ có chi tiết tài khoản khác nhau. Ví dụ: tài khoản EUR sử dụng mã ngân hàng IBAN và SWIFT, trong khi tài khoản USD có ACH số định tuyến.

Những chi tiết ngân hàng này giúp bạn nhận thanh toán như thế nào?

Bạn có hai lựa chọn để được thanh toán:

• Yêu cầu nhà thầu/người trả tiền của bạn thực hiện một Wise tài khoản. Sau đó, họ có thể tra cứu email được liên kết với tài khoản của bạn và gửi khoản thanh toán trực tiếp cho bạn.
• Cung cấp các chi tiết ngân hàng đó cho người trả tiền. Sau đó, họ có thể yêu cầu họ chuyển số tiền từ tài khoản ngân hàng địa phương của họ.

Sau khi thanh toán được thực hiện, bạn sẽ bắt đầu nhận được email và thông báo trên trang tổng quan cho bạn biết tiền ở đâu và mất bao lâu để đến tài khoản của bạn.

Làm việc với Wise Tài khoản người nhận

Như đã đề cập trong các phần trước, tài khoản Người nhận là tài khoản mặc định mà tiền tệ được đưa vào.

Bạn có thể có nhiều tài khoản EUR. Nếu đúng như vậy, chỉ cần đảm bảo bạn đặt một người làm người nhận chính. Bằng cách này, tất cả các khoản thanh toán bằng EUR sẽ được chuyển đến tài khoản đó.

Tài khoản người nhận cũng có tác dụng loại bỏ nhu cầu chuyển khoản và chuyển đổi nhiều lần.

Một ví dụ là một cửa hàng thương mại điện tử hoặc nhà cung cấp dịch vụ chỉ có kế hoạch định tuyến tất cả các khoản thanh toán bằng nội tệ của họ. Doanh nghiệp hợp đồng của tôi có khách hàng quốc tế thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ. Tuy nhiên, tôi không bao giờ thanh toán hóa đơn hoặc thanh toán cho nhân viên của mình bằng bất cứ thứ gì ngoài USD. Vì vậy, tôi chỉ muốn có một tài khoản Người nhận USD chính. Sau đó, tôi lập hóa đơn cho khách hàng bằng USD, họ có thể thanh toán bằng bất kỳ loại tiền nào họ muốn và Wise chuyển đổi nó cho tôi và chuyển nó vào tài khoản USD của tôi.

Để liên kết tài khoản Người nhận, hãy nhấp vào tab Người nhận trong Wise bảng điều khiển.

Chọn nút Thêm tài khoản ngân hàng của bạn hoặc nút Thêm người nhận. Cả hai đều làm khá nhiều điều tương tự.

Bạn không tạo tài khoản mới ở đây. Điều này là để liên kết một tài khoản ngân hàng hiện có.

Bạn có thể thêm chi tiết từ một trong những Wise Số dư tài khoản hoặc thậm chí nhập thông tin chi tiết từ tài khoản ngân hàng địa phương của bạn (đó là những gì tôi làm cho doanh nghiệp của mình, vì tôi muốn mọi thứ diễn ra ở đó).

Chọn loại tiền tệ của tài khoản ngân hàng. Đánh dấu nếu đó là tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp, sau đó điền mọi thông tin như tên đầy đủ của bạn và mọi chi tiết ngân hàng cần thiết cho loại tiền đó (IBAN, số định tuyến, mã SWIFT, mã IFSC, v.v.).

Kiểm tra lại để đảm bảo các con số và cách viết đều chính xác. Nếu không, việc chuyển tiền và chuyển đổi của bạn sẽ bị chậm trễ.

Nhấn vào nút Xác nhận để liên kết tài khoản ngân hàng.

Bây giờ, tất cả tài khoản ngân hàng người nhận của bạn đều được hiển thị trong danh sách. Tôi có một người nhận chính nếu tôi được thanh toán bằng EUR. Tôi cũng có một cái cho USD, đó là ngân hàng địa phương của tôi chứ không phải bất kỳ ngân hàng nào của tôi. Wise Bảng cân đối.

Để chỉ định lại tài khoản người nhận chính của bạn, hãy nhấp vào liên kết bên cạnh tài khoản mong muốn có nội dung “Đánh dấu là tài khoản chính để nhận loại tiền đó”.

Mỗi tài khoản Chính được gắn nhãn sau đó.

Mất bao lâu để bạn nhận được tiền?

Thời gian chuyển giao phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Nếu tài khoản của bạn đã được thiết lập xong và bạn đã trải qua quá trình kiểm tra bảo mật.
• Chuyển khoản được gửi vào thời gian nào.
• Các phương thức thanh toán bạn sử dụng.
• Các quốc gia được gửi đi và gửi đến.

Tôi nhận thấy rằng các khoản chuyển khoản thường mất khoảng ba đến sáu ngày làm việc để chuyển đến tài khoản USD của tôi. Nhưng một lần nữa, tất cả phụ thuộc vào các yếu tố trên.

Sử dụng của chúng tôi Wise máy tính phí để đánh giá thời điểm giao dịch của bạn.

Nó tiết lộ ngày dự kiến ​​đến. Email cũng được gửi cho bạn về thời gian gửi tiền gần đúng khi ai đó gửi tiền cho bạn.

Cách Sử dụng Wise để gửi tiền cho nhà thầu, bạn bè và người thân

Gửi tiền cũng giống như nhận tiền qua Wise, nhưng quá trình này diễn ra theo hướng ngược lại.

Trong bảng điều khiển của bạn, nhấp vào nút Gửi tiền.

Nhập số tiền bạn muốn chuyển, cùng với loại tiền tệ đầu và cuối. Giả sử tôi có một nhà cung cấp ở Mexico và cần trả cho họ 1,000 USD. Họ sẽ muốn tiền bằng MXN nên tôi sẽ đảm bảo điều đó xảy ra.

Mọi thứ đều rất minh bạch, thể hiện tổng thể Wise phí (như bạn có thể thấy, nó rẻ hơn đáng kể so với PayPal và chuyển khoản ngân hàng), tỷ lệ chuyển đổi được đảm bảo và ngày đến.

Nhấp vào nút Tiếp tục.

Chọn người bạn sẽ gửi tiền tới.

Nhập thông tin như email, địa chỉ và số tài khoản ngân hàng của người nhận. Bạn sẽ cần phải yêu cầu họ cung cấp tất cả những thông tin này.

Để thay thế, hãy yêu cầu họ thực hiện một Wise tài khoản và thêm chúng làm một trong các tùy chọn thanh toán của bạn. Tất cả những gì bạn cần làm là thêm email của họ, sau đó chọn tài khoản khi thanh toán.

Cách Sử dụng Wise: Tiết kiệm phí và thực hiện/nhận chuyển tiền quốc tế nhanh chóng là điều dễ dàng

Wise, trước kia TransferWiselà một bất ngờ thú vị cho các cửa hàng trực tuyến, người làm việc tự do, nhà thầu, khách du lịch, người nước ngoài, sinh viên quốc tế, dân du mục và nhà cung cấp trả tiền và được trả tiền từ các công ty và cá nhân bên ngoài quốc gia của họ.

Thật dễ dàng để sử dụng dịch vụ chuyển tiền này khi bạn hiểu giao diện (chúng tôi khuyên bạn nên tìm kiếm trên Google và đọc nhiều bài đăng trên blog từ Wise,) PayPal và phí ngân hàng được loại bỏ gần như bằng không và bạn có thể giữ các loại tiền tệ khác nhau trong tài khoản của mình.

Nếu bạn có thắc mắc về cách sử dụng Wise, hoặc bất kỳ công ty chuyển tiền nào khác, hãy cho chúng tôi biết trong phần bình luận bên dưới.